银行考试《个人理财》2011年真题及答案

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1、银行考试 ?个人理财 ?2021 年真题及答案一、单项选择题共 90题，每题 0.5 分，共 45分以下各小题所给出的四个选 项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。1. 以下关于市盈率的等式，正确的选项是 。A. 市盈率= 股票市场价格X每股净利润B. 市盈率= 股票市场价格X每股净资产C. 市盈率= 股票市场价格宁每股净利润D. 市盈率= 股票市场价格宁每股净资产2. 与理财方案相比，私人银行业务更加强调 。A. 风险性B. 收益性C. 建议性效劳D .个性化效劳3. 以下关于个人理财业务管理部门内部调查监视的说法，错误的选项是 。A. 重点检查是否存在错误销售和不

2、当销售情况B. 可以亲自以客户的身份进展调查C .不得委托他人以客户的身份进展调查D .应采用多样化的方式进展调查4. 基金宣传推介材料登载该基金、 基金管理人管理的其他基金的过往业绩， 基金 管理人应当特别声明， 。A. 基金的过往业绩说明基金管理人有很好的投资能力B. 本基金的业绩可以到达过往业绩的平均水平C. 本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线D .基金的过往业绩并不预示其未来表现5. 一张 5 年期、票面利率 10%、市场价格 1000 元、面值 1000元的债券，到期收 益率为 。A. 10% B.11.5% C.12.5% D .13.5%6. 营销和推销的根本不同是 。A.

3、推销以现有产品为中心，市场营销以企业的目标顾客及其需要为中心B. 推销以企业的目标顾客及其需要为中心，市场营销以现有产品为中心C. 推销只能采取面对面形式，市场营销可以采取多种形式D. 推销可以采取多种形式，市场营销只能采取面对面形式7. 根据?证券法 ?，以下关于客户交易结算账户管理的说法，错误的选项是。A. 证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B. 证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C. 制止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D. 证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券属于其破产财产或者清 算财产8. 商业银行受投资者委

4、托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向 申请 代客境外理财购汇额度。A. 中国人民银行B. 银监会C. 证监会D .国家外汇管理局9. 是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自 由兑换的外国货币和外币支票、汇票、本票和存单等。A. 信用证B. 保理C. 外汇D. 福费廷10. 是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终 止其法人资格的行政强制措施。A. 重组B. 撤销C. 接收D .依法宣告破产11. 远期利率协议交易中， 假设参照利率为 5.37%，协议利率为 5.36%，利息支付 天数为 90 天，假定天数基数为 360天，名义借贷本金为 100

5、0 万元，那么现金结 算额为 元。A.12. 以下关于债券通货膨胀风险的说法，错误的选项是 。A. 发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损B. 通货膨胀风险是指债券货币收益的购置力随着物价上涨而下降C. 通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的D. 发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损13. 假定期初本金为 100000元，单利计息， 6 年后终值为 130000元，那么年利 率为 。A. 5% B.3% C.1% D.10%14. 某企业 2006 年销售毛利率为 25%，销售毛利为 200万元，净利润为 50万元， 那么销售净利率为 。A. 25.5% B.15%

6、 C.12.5% D.6.25%15. 李女士未来 2 年内每年年末存入银行 10000 元，年利率为 10%，那么该笔投 资 2 年后的本利和是 元。不考虑利息税A. 21000 B.22000 C.23000 D.2320016. 假定从某一股市采样的股票为 A B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、 16元、 24元和 35元，基期价格分别为 4元、 10元、 16元和 28元，基 期交易量分别为 100、 80、 150、 50，用加权股价平均法以基期交易量为权数， 基期市场股价指数为 100计算的该市场股价指数为 。A. 138 B.128. 4 17. 存续期为 120天

7、的国库券， 面值为 100元，价格为 99 元，那么该国库券持有 到期的年投资收益率为 。假定年天数以 365 天计算A. 3.07% B.3.54% C.4.0% D.5.00%18. 保本浮动收益理财方案和非保本浮动收益理财方案都属于 的理财产品方 案。A. 理财参谋效劳B. 私人银行业务C. 保证收益D. 综合理财效劳19. 企业投资活动的现金流入不包括 。A. 处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额B. 收到的税费返还C .投资收益所得现金D. 处置子公司及其他营业单位收到的现金净额20. 某企业 2007年实现净利润 100万元，利息费用为 10 万元，税率为 33%，2

8、007 年期初和期末资产总额分别为 1500 万元和 2000 万元，那么该企业资产收益率为 。A. 6.10% B.5.67% C.5.00% D.4.71%21. 人寿保险的索赔时效为 。A. 自知道保险事故发生之日起 5 年 B. 自保险事故发生之日起 2 年C .自保险事故发生之日起 5 年 D .自知道保险事故发生之日起 2年22. 证券投资基金的基金托管人是 。A. 商业银行B. 基金监管机构C. 基金份额持有人D. 基金公司23. 以下不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息是 。A. 风险管理状况B. 财务会计报告C .具体经营规划D. 董事和高级管理人员变更24. 可

9、转换债券持有人 。A. 必须到期将债券转换成股票B. 定期从公司获取股息C .是发债公司的股东D .承当的风险水平一般要高于普通债券25. 上海银行间同业拆放利率是以 16家报价行的报价为根底， 提出一定比例的最 高价和最低价后得到的 。A. 几何平均值B. 算术平均值C. 中位值D. 标准差26. 以下关于理财策略的理解，错误的选项是 。A. 稳健的理财策略的做法是在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股B. 积极的理财策略的做法是在投资组合中增加高成长性和高收益的投资产品和 工具，如股票、期货与期权等产品C. 简单的理财策略的做法是将充裕的消费资金转换成银行存款D. 保守的理财策

10、略的做法是在投资组合中选择高收益的股票27. 假设投资组合中的两种金融资产在经济繁荣时收益呈同向变动趋势，那么这 两种金融资产的协方差 。A. 为负 B. 为正 C. 为零 D. 无法确定符号28. 是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供 劳务相关的经济活动。A. 投资活动B. 管理活动C. 经营活动D. 筹资活动29. 假定年利率为 10%，某投资者欲在 5 年后获得本利和 61051 元，那么他需要 在接下来的 5 年内每年末存入银行 元。不考虑利息税A. 13100B. 12210C. 10000D. 758230. 以下关于协方差的理解，错误的选项是 。A. 如

11、果协方差为负，那么反映出投资组合中两种资产的收益具有反向变动的关系B. 如果协方差为正，那么说明投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势C. 协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标D. 协方差不可能为零31. 在两种证券的相关系数p满足丨的条件下，它们的投资组合能够降低风险。A. -1 p 1B. O? p 1C. -1? p 1D. -1 wp32. 当两个证券的相关系数 时，由其构成的投资组合的标准差等于这两个证 券标准差的加权平均值，这种多样化投资变得毫无意义。A. 大于等于零且小于 1B. 大于-1 且小于 OC. 等于-1D. 等于133. 通过客户介绍客户

12、的发现客户方法称为 。A. 缘故法B. 介绍法C. 直接法D. 陌生法34. 假设张先生一家总共拥有 6O 万净资产，其中 4 万元为定期储蓄， 1 万元为现金，55万元再加上向朋友借的5万元短期借款，共60万交了总价为100万 的一套房子的首付。张先生一家年收入约为10万，其中张先生的收入是8万，妻子收入是 2万，每年需还房贷 6万元。那么以下说法中，错误的选项是 。A. 该家庭的主要收入来源是张先生的工资，故应为其购置适当的寿险和意外险B. 资产负债率为10%C. 总资产中金融资产5万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性缺乏D. 该家庭近期短期债务风险较高35. 个人理财业务人员在与

13、其他银行同行的交往中，可以 。A. 向同一个客户提供各自银行理财产品方案B. 通过各种方式从对方处获取其所在银行的内幕消息C. 宣传中特意与其他银行个人理财产品比照并贬低对方产品D. 向客户透露其他银行个人理财业务人员有各种不良私人生活习惯36. 银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以 。A. 安装自己喜欢的各种软件B. 如果是为了工作，可以安装盗版软件C. 浏览其他银行网站的理财信息D. 给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部网络理财产品37. 以下关于我国证券交易所的说法，错误的选项是 。A. 设立和解散由国务院决定B. 我国证券交易所不是法人C .提供证券集中竞价交易的场所、

14、设施D. 对证券公司及证券发行人实行自律性管理38. 以下关于税收规划的说法，错误的选项是 。A. 通过延缓纳税以获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为B. 从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、 取得节税收益的动 机C .税收规划必须在尊重法律、 不违反法律法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进展D. 税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低39. 是表示企业每一销售净额能形成的边际利润的指标。A. 资产收益率B. 销售净利率C .销售毛利率D. 净资产收益率40. 假定某人持有C公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，假设年利率 为 5%，那么该优先股未来

15、股利的现值为 元。A. 90000 B.60000 C.15000 D.1000041. 某企业有流动资产 200万元，其中现金 50万元，应收款项 60万元，有价证 券 40 万元，存货 50万元，而其流动负债为 150 万元。那么该企业速动比率为 A. 0.33 B.0.6 7 42. 以下关于黄金理财产品的特点，说法错误的选项是 。A. 抗系统风险的能力强B. 具有内在价值和实用性C. 存在市场不充分风险和自然风险 D.收益和股票市场的收益正相关43. 一般来说，市场利率上升会引起 。A. 国债价格上升 B. 公司债价格上升C. 储蓄存款产品收益率下降D. 房地产市场走低44. 根据?信

16、托法 ?，受托人以 为限向受益人承当支付信托利益的义务。A. 委托人固有财产B. 受托人固有财产C. 信托财产D. 信托财产和受托人固有财产45. 如确有需要，一般产品销售人员可以 ，但必须制定明确的业务管理方法 和授权管理规那么。A. 随时向客户提供理财投资咨询参谋意见B. 向客户销售任何理财方案C. 协助理财业务人员向客户提供个人理财参谋效劳D .替客户进展投资操作46. 以下不直接参与金融衍生品交易的是 。A. 交易所B. 套期保值者C. 套利者D. 投机者47. 以下关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确的选项是 。A. 美元产品采用的主要是与LIBOR挂钩B. 美元产品采用的主要是

17、与HIBOF挂钩C. 港元产品采用的主要是与LIBOR挂钩D. 港元产品采用的主要是与Shibor挂钩48. 基金份额上市交易后， 以下情形不属于证券交易所终止其上市交易的是 A. 基金合同期限届满B. 基金合同约定的终止上市交易情形出现C .基金份额持有人大会决定提前终止上市交易D .基金净值低于初始申购价格49. 市场营销组合中的 4P 不包括 。A. 人的因素B. 销售地点C. 促销方法D. 价格50. 金融市场常被称为“资金的蓄水池和“国民经济的晴雨表，分别指的是 金融市场的 。A. 集聚功能；资源配置功能B. 财富功能 ; 资源配置功能C. 集聚功能；反映功能D. 财富功能；反映功能

18、51. 负责对商业银行代客境外理财业务风险进展监管的是 。A. 商务部B. 中国银行业协会C .中国人民银行D. 银监会52. 以下属于货币市场的是 。A. 股票市场B. 同业拆借市场C. 中长期债券市场D .银行中长期信贷市场53. 设立商业银行，应当经 审查批准。A. 中国银行业协会B. 国务院银行业监视管理机构C. 中国人民银行D. 财政部54. 回购价格与本金的关系是 。A. 回购价格 =本金B .回购价格 =本金+利息C. 回购价格=本金-利息D. 回购价格与本金无关系55. 以利率或利率的载体为根底工具的金融衍生工具是指 。A. 股权衍生工具B. 货币衍生工具C. 利率衍生工具D

19、.汇率衍生工具56. 是交易双方以当时外汇市场的价格成交， 并在成交后的两个营业日内办 理有关货币收付交割的外汇交易。A. 即期外汇交易B. 远期外汇交易C .外汇期货交易D .外汇掉期交易57. 以下不属于财政政策工具的是 。A. 税收 B. 再贴现率 C. 预算 D. 财政补贴58. 外汇市场最主要的参加者是 。A. 进出口商 B. 事业单位 C. 银行 D. 个人59. 银行业从业人员不包括 。A. 银行个人理财客户经理B. 信托公司工作人员C. 汽车金融公司客户经理D .期货公司经纪人60. 以下不符合期货交易制度的是 。A. 会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强

20、行平仓B. 交易所每周结算所有合约的盈亏C. 交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金D. 会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额61. 是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种一样、金额一样、交割期不 同的外集合约的交易。A. 外汇掉期交易B. 外汇期货交易C. 远期外汇交易D. 外汇期权交易62. 金融市场的 功能是指金融市场具有引导众多分散小额资金会聚成为投入 社会再生产的资金集合的功能。A. 调节 B. 配置 C. 集聚 D. 反映63. 在商业银行理财参谋效劳中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财参谋 效劳自行管理和运用资金， 。A. 客户与银行共同获得由此产生的收益

21、，客户承当由此产生的风险B. 客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承当由此产生的风险C. 客户获得由此产生的收益，银行承当由此产生的风险D .客户获得由此产生的收益并承当风险64. 是指受托人承受委托人的委托，将委托人存入的资金，按信托方案中指 定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款，并负责到期收回贷款本息的一 项信托业务。A. 风险投资信托理财产品B. 贷款信托理财产品C. 证券投资信托理财产品D. 组合投资信托理财产品65. 商业银行为客户提供的各种专业化理财效劳是一个循序渐进的有机整体，下 面四种效劳的排列顺序，正确的选项是 。A. 财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介B

22、. 财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议C. 财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D. 财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划66. 银行个人理财业务人员的以下做法没有违反 ?中国银行业从业人员职业操守 ? 中“兼职有关规定的是 。A. 将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事B. 担任银行业协会的个人理财业务参谋C. 利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得 业务D .每天将大局部精力投入到自己的兼职岗位上67. 以下关于股票价格指数的说法，错误的选项是 。A. 通常以算术平均数表示B. 是股票市场总体或局部动态的综合反映

23、C .是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D .是政府进展宏观经济调控的重要参照指标68. 如果某优先股保持每季度发放股利 0.5 元/ 股，而市场年利率为 5%，该优先 股的市场合理定价为 元。A. 33.33 B.40 C.25 D.1069. 某企业 2006 年资产负债表显示： 总资产为 500万元，负债为 100 万元，所有 者权益为 400 万元，那么该企业 2006 年资产负债率为 。A. 20%B. 80%C. 100%D. 125%70. 以下关于债券赎回的说法，错误的选项是 。A. 有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或局部赎回已发行债券的权利B. 附有赎回权的债券

24、的潜在资本增值有限C. 在保护期内，发行人可以行使赎回权D. 发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金61. 是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种一样、金额一样、交割期不 同的外集合约的交易。A. 外汇掉期交易B. 外汇期货交易C. 远期外汇交易D .外汇期权交易62. 金融市场的 功能是指金融市场具有引导众多分散小额资金会聚成为投入 社会再生产的资金集合的功能。A. 调节 B. 配置 C. 集聚 D. 反映63. 在商业银行理财参谋效劳中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财参谋 效劳自行管理和运用资金， 。A. 客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承当由此产生的风险B. 客户获得

25、由此产生的收益，客户和银行共同承当由此产生的风险C. 客户获得由此产生的收益，银行承当由此产生的风险D .客户获得由此产生的收益并承当风险64. 是指受托人承受委托人的委托，将委托人存入的资金，按信托方案中指 定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款，并负责到期收回贷款本息的一 项信托业务。A. 风险投资信托理财产品B. 贷款信托理财产品C. 证券投资信托理财产品D. 组合投资信托理财产品65. 商业银行为客户提供的各种专业化理财效劳是一个循序渐进的有机整体，下 面四种效劳的排列顺序，正确的选项是 。A. 财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介B. 财务规划、财务分析、个人投资产品推

26、介、投资建议C. 财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D. 财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划66. 银行个人理财业务人员的以下做法没有违反 ?中国银行业从业人员职业操守 ?中“兼职有关规定的是 。A. 将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事B. 担任银行业协会的个人理财业务参谋C. 利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得 业务D. 每天将大局部精力投入到自己的兼职岗位上67. 以下关于股票价格指数的说法，错误的选项是 。A. 通常以算术平均数表示B. 是股票市场总体或局部动态的综合反映C .是用以反映股票市场价格总体变动状况

27、的重要指标D .是政府进展宏观经济调控的重要参照指标68. 如果某优先股保持每季度发放股利 0.5 元/ 股，而市场年利率为 5%，该优先 股的市场合理定价为 元。A. 33.33 B.40 C.25 D.1069. 某企业 2006 年资产负债表显示： 总资产为 500万元，负债为 100 万元，所有 者权益为 400 万元，那么该企业 2006 年资产负债率为 。A. 20%B. 80%C. 100%D. 125%70. 以下关于债券赎回的说法，错误的选项是 。A. 有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或局部赎回已发行债券的权利B. 附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C. 在保护期内，发行

28、人可以行使赎回权D. 发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金61. 是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种一样、金额一样、交割期不 同的外集合约的交易。A. 外汇掉期交易B. 外汇期货交易C. 远期外汇交易D. 外汇期权交易62. 金融市场的 功能是指金融市场具有引导众多分散小额资金会聚成为投入 社会再生产的资金集合的功能。A. 调节 B. 配置 C. 集聚 D. 反映63. 在商业银行理财参谋效劳中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财参谋 效劳自行管理和运用资金， 。A. 客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承当由此产生的风险B. 客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承当由此产

29、生的风险C .客户获得由此产生的收益，银行承当由此产生的风险D .客户获得由此产生的收益并承当风险64. 是指受托人承受委托人的委托，将委托人存入的资金，按信托方案中指 定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款，并负责到期收回贷款本息的一 项信托业务。A. 风险投资信托理财产品B. 贷款信托理财产品C .证券投资信托理财产品D .组合投资信托理财产品65. 商业银行为客户提供的各种专业化理财效劳是一个循序渐进的有机整体，下 面四种效劳的排列顺序，正确的选项是 。A. 财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介B. 财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议C .财务规划、财务分析、投

30、资建议、个人投资产品推介D .财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划66. 银行个人理财业务人员的以下做法没有违反?中国银行业从业人员职业操守 ?中“兼职有关规定的是 。A. 将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事B. 担任银行业协会的个人理财业务参谋C. 利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得 业务D. 每天将大局部精力投入到自己的兼职岗位上67. 以下关于股票价格指数的说法，错误的选项是 。A. 通常以算术平均数表示B. 是股票市场总体或局部动态的综合反映C .是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D .是政府进展宏观经济调控的重

31、要参照指标68. 如果某优先股保持每季度发放股利 0.5 元/ 股，而市场年利率为 5%，该优先 股的市场合理定价为 元。A. 33.33 B.40 C.25 D.1069. 某企业 2006 年资产负债表显示： 总资产为 500万元，负债为 100 万元，所有 者权益为 400 万元，那么该企业 2006 年资产负债率为 。A. 20%B. 80%C. 100%D. 125%70. 以下关于债券赎回的说法，错误的选项是 。A. 有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或局部赎回已发行债券的权利B. 附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C. 在保护期内，发行人可以行使赎回权D. 发行人可以通过使用这

32、项权利以更低的利率筹集资金71. 根据?证券法 ?，以下行为不属于操纵证券市场的是。A. 单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续 买卖证券B. 与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进展证券交易C. 在自己实际控制的账户之间进展证券交易D. 为牟取佣金收入，建议客户进展不必要的证券买卖72. 在外汇报价中， 1个基点为 。A. 0.1B. 0.01C. 0.001D. 0.000173. 关于格式条款，以下理解不正确的选项是 。A. 格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定的条款B. 订立格式条款一方应遵循公平原那么确定当事人之间的权利和义务C. 合同订立方应

33、采取合理的方式提请对方注意并对条款予以说明D. 格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款74. 启迪金融意识是 的重要内容。A. 知识维护B. 咨询维护C. 参谋业务D. 穿插销售75. ? 银行业从业人员职业操守 ?由 负责解释。A. 国务院B. 各商业银行C .中国银行业监视管理委员会D. 中国银行业协会76. 投资者用协方差的正负来表示两个投资工程之间的 。A. 取舍关系B. 投资风险的大小C. 报酬率变动的方向D. 风险分散的程度77. 从业人员的亲朋好友以及过去曾与之结缘的人被称为 。A. “五同 B. “缘故 C. “亲缘 D. “五缘78. 以下选项中，用语个人理财人员的措辞

34、中最好的是 。A. 保证 B. 可能 C. 肯定 D. 必然79. 银行从业人员应配合监管人员审核所在机构 的一致性， 了解和掌握业务 经营和内部管理的根本情况。A. 存贷款业务之间B.自营业务与代理业务之间C. 表内业务与表外业务之间 D. 账账之间、账表之间、账实之间80. 商业银行应根据理财方案或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起 点金额。保证收益理财方案的起点金额在 万元人民币以上。A. 5 B.10 C.50 D.10081. 关于金融衍生市场上套利者，以下说法正确的选项是 。A. 担任交易商和客户的中介B. 参与金融衍生工具交易的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险C

35、. 以促成交易、收取佣金为目的D. 同时在两个或两个以上市场进展交易，获取无风险收益82. 某投资者以高于票面价格购进国债并持有到期， 那么实际收益率 票面利 率。A. 等于 B. 高于 C. 低于 D. 无关83. 对于保险要素之间关系的理解，以下说法不正确的选项是 。A. 被保险人可以为受益人B. 投保人可以为被保险人C. 投保人、被保险人、受益人不可以为同一个人D. 投保人可以为受益人84. 是金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数。A. 标准差B. 期望收益率C. 方差D. 协方差85. 企业营运能力是指 。A. 销售产品的能力B. 有效配置和营运资产的能力C. 归还借款利息

36、的能力D. 投资获利的能力86. 以下不属于企业经营活动现金流出的是 。A. 支付供给商的货款B. 支付雇员的工资C. 支付的股利D. 支付的税款87. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入和支出情况，客户资产负债情况的 变化首先表现的变化是 。A. 收入B. 现金流量C. 支出D. 结余88. 以下选项中，不属于商业银行在理财参谋效劳中向客户提供的专业化效劳的 是 。A. 财务分析B. 财务规划C. 产品推介D .投资建议89. 对个股风险的理解，正确的选项是 。A. 属系统性风险B. 不能通过投资组合进展分散C .与公司经营业绩的持续性无关D .与公司经营业绩的增长性有关90. 借款信托理

37、财产品可以采取多种方式。其中，由借款人提供必要的动产、不 动产作为抵押品，向信托公司申请办理的借款信托业务是指 。A. 保证借款信托B. 抵押借款信托C .卖方信贷D. 信用借款信托二、多项选择题共 40题，每题 1分，共40分以下各小题所给出的四个选项 中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多项选择、少选、错选 均不得分。1.2000 年后，全球金融效劳业总体的竞争趋势表现为 。A. 竞争根底以非价格竞争为主B. 进入壁垒相对较低C. 投资本钱相对较低D. 竞争界限明显2. 下面关于金融市场的概念，表述正确的选项是 。A. 金融市场是金融资产进展交易的有形和无形场所B. 金融市场

38、反映了金融资产供给者和需求者之间的供求关系C. 金融市场包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制D. 金融市场交易主体的角色具有不变性3. 同业拆借市场的功能包括 。A. 为企业提供了便捷的融资渠道B. 在中央银行的货币政策实施中发挥核心作用C. 能够及时发现货币市场资金供求的变化D. 为银行和其他金融机构提供了一种准备金管理的有效机制4. 银行业从业人员应当做到 。A. 对客户担保物的情况、信用记录进展尽职调查、审查和授信后管理B. 对客户的财务状况、经营状况进展尽职调查、审查和授信后管理C .对客户所在区域的信用环境、 所处行业情况进展尽职调查、 审查和授信后管理D. 了解客户的业务单

39、据5. 对于那些连客户本人也难以明确的信息， 如财务目标和投资风险承受能力， 客 户经理可以通过 的方式收集。A. 了解客户的投资经历B. 与客户交谈C .从公开的数据库中获得D .使用心理测试问卷6. 税收规划的方法和手段有 。A. 节税规划B. 逃税规划C. 避税规划D. 转嫁规划7. 保险规划具有 的功能。A. 合理避税B. 风险消除C. 风险转移D. 套期保值8. 现金流量表中的筹资活动包括 。A. 向银行借款B. 发行债券C. 发行股票D. 股东抽回投资9. 在以下情形中代理人须承当民事责任的有 。A. 代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B. 代理人超越代理权实施民事行为，但经过

40、被代理人追认C .代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认 D .代理人知道被委托代理的事项违法仍然进展代理活动10. 汇率变动是 等一系列因素共同作用的结果。A. 国际收支状况B. 汇率制度C. 经济增长率D .利率水平11. 银行从业操守和法律的区别有 。A. 调整范围不尽一样B. 表现形式不同C. 产生的条件不同D .作用机制不同12. 面对“拒绝时，正确的态度有 A. 如果客户拒绝方式很粗鲁，应严肃地提醒客户改变态度B. 始终老实与谦虚C. 以平常心面对拒绝D. 千万不可争论13. 以下关于黄金的说法，正确的有 。A. 一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用B.

41、黄金仍活泼在流通领域C. 美元走势会影响黄金价格D. 黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险14. 外汇包括 。A. 外国纸币B. 外币票据C .外币公司债券D. 特别提款权15. 金融市场的主要功能包括 。A. 集聚功能B. 资源配置功能C. 调节功能D. 反映功能16. ? 中华人民共和国商业银行法 ?明确规定商业银行不得从事 A. 资金业务B. 个人理财业务C. 证券业务D. 信托业务17. 客户价值细分是根据 来划分的。A. 客户当前价值B. 客户历史价值C. 客户贴现价值D. 客户增值价值18. 属于客户理财需求短期目标的有 。A. 投资股票市场B. 子女的教育储

42、蓄C. 按揭买房D .税务负担最小化19. 外汇市场的参与者包括 。A. 银行 B. 公司企业 C. 个人 D. 政府20. 中国人民银行和国家外汇管理局规定个人进展实盘外汇交易的条件有 A. 持有有效身份证件B. 拥有完全民事行为能力C .境内居民个人D. 有一定金额的人民币存款11. 银行从业操守和法律的区别有 。A. 调整范围不尽一样B. 表现形式不同C. 产生的条件不同D .作用机制不同12. 面对“拒绝时，正确的态度有 A. 如果客户拒绝方式很粗鲁，应严肃地提醒客户改变态度B. 始终老实与谦虚C .以平常心面对拒绝D. 千万不可争论13. 以下关于黄金的说法，正确的有 。A. 一般而

43、言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用B. 黄金仍活泼在流通领域C .美元走势会影响黄金价格D. 黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险14. 外汇包括 。A. 外国纸币B. 外币票据C. 外币公司债券D. 特别提款权15. 金融市场的主要功能包括 。A. 集聚功能B. 资源配置功能C. 调节功能D. 反映功能16. ? 中华人民共和国商业银行法 ?明确规定商业银行不得从事。A. 资金业务B. 个人理财业务C. 证券业务D. 信托业务17. 客户价值细分是根据 来划分的。A. 客户当前价值B. 客户历史价值C .客户贴现价值D. 客户增值价值18. 属于客户理财需求短

44、期目标的有 。A. 投资股票市场B. 子女的教育储蓄C .按揭买房D. 税务负担最小化19. 外汇市场的参与者包括 。A. 银行 B. 公司企业 C. 个人 D. 政府20. 中国人民银行和国家外汇管理局规定个人进展实盘外汇交易的条件有 A. 持有有效身份证件B. 拥有完全民事行为能力C. 境内居民个人D. 有一定金额的人民币存款21. 与获取营业收入没有直接关系，但其上下反映了企业经营管理能力的费用有 。A. 营业本钱B. 营业税金及附加C .销售费用D. 管理费用22. 投资型保险产品包括 。A. 意外伤害保险B. 分红保险C .定期寿险D. 万能寿险23. 以下关于年金的说法，正确的有

45、。A. 年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项B. 分期归还贷款属于年金收付形式C. 年金额是指每次发生收支的金额D. 年金时期是指相邻两次年金额间隔时间24. ? 证券投资基金法 ?的调整对象不包括 。A. 证券投资基金B. 政府建立基金C .社会公益基金D. 保险基金25. 按照交易方式，金融衍生工具可以分为 。A. 股票 B. 期货 C. 远期合约 D. 期权26. 以下属于无效合同的情形有 。A. 以合法的形式掩盖非法目的B. 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C .造成对方人身伤害的D. 损害社会公共利益27. 商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，应当 。A. 向银行监管机

46、构分析说明相关业务资源配置的情况B. 就有关业务方案与银监会或其派出机构进展会谈C. 试行有关业务方案D .向银行监管机构分析说明对主要风险的认识28. 银行个人理财从业人员承受 的监视。A. 所在机构B. 银行业协会C. 银监会D .各地银监局29. 一般说来，国债发行方式有 。A. 直接发行B. 代销发行C. 承购包销发行D .招标拍卖发行30. 未经国务院期货监视管理机构审核并报国务院批准， 期货交易所不得从事 等与其职责无关的业务。A. 信托投资B. 结算和交割监视C. 交易监视D .股票投资21. 与获取营业收入没有直接关系，但其上下反映了企业经营管理能力的费用有 。A. 营业本钱B

47、. 营业税金及附加C. 销售费用D .管理费用22. 投资型保险产品包括 。A. 意外伤害保险B. 分红保险C. 定期寿险D. 万能寿险23. 以下关于年金的说法，正确的有 。A. 年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项B. 分期归还贷款属于年金收付形式C. 年金额是指每次发生收支的金额D. 年金时期是指相邻两次年金额间隔时间24. ? 证券投资基金法 ?的调整对象不包括 。A. 证券投资基金B. 政府建立基金C. 社会公益基金D. 保险基金25. 按照交易方式，金融衍生工具可以分为 。A. 股票 B. 期货 C. 远期合约 D. 期权26. 以下属于无效合同的情形有 。A. 以合法的形式掩

48、盖非法目的B. 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C. 造成对方人身伤害的D. 损害社会公共利益27. 商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，应当 A. 向银行监管机构分析说明相关业务资源配置的情况B. 就有关业务方案与银监会或其派出机构进展会谈C. 试行有关业务方案D. 向银行监管机构分析说明对主要风险的认识28. 银行个人理财从业人员承受 的监视。A. 所在机构B. 银行业协会C. 银监会D. 各地银监局29. 一般说来，国债发行方式有 。A. 直接发行B. 代销发行C. 承购包销发行D. 招标拍卖发行30. 未经国务院期货监视管理机构审核并报国务院批准， 期货交易所不得从事 等与其

49、职责无关的业务。A. 信托投资B. 结算和交割监视C. 交易监视D. 股票投资21. 与获取营业收入没有直接关系，但其上下反映了企业经营管理能力的费用有 。A. 营业本钱B. 营业税金及附加C .销售费用D .管理费用22. 投资型保险产品包括 。A. 意外伤害保险B. 分红保险C .定期寿险D .万能寿险23. 以下关于年金的说法，正确的有 。A. 年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项B. 分期归还贷款属于年金收付形式C. 年金额是指每次发生收支的金额D .年金时期是指相邻两次年金额间隔时间24. ? 证券投资基金法 ?的调整对象不包括 。A. 证券投资基金B. 政府建立基金C. 社会公

50、益基金D. 保险基金25. 按照交易方式，金融衍生工具可以分为 。A. 股票 B. 期货 C. 远期合约 D. 期权26. 以下属于无效合同的情形有 。A. 以合法的形式掩盖非法目的B. 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C. 造成对方人身伤害的D. 损害社会公共利益27. 商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，应当A. 向银行监管机构分析说明相关业务资源配置的情况B. 就有关业务方案与银监会或其派出机构进展会谈C. 试行有关业务方案D. 向银行监管机构分析说明对主要风险的认识28. 银行个人理财从业人员承受 的监视。A. 所在机构B. 银行业协会C. 银监会D. 各地银监局29. 一般

51、说来，国债发行方式有 。A. 直接发行B. 代销发行C. 承购包销发行D .招标拍卖发行期货交易所不得从事 30. 未经国务院期货监视管理机构审核并报国务院批准， 等与其职责无关的业务。A. 信托投资B. 结算和交割监视C. 交易监视D. 股票投资31. 境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面 属于境外上市外资股的是 。A.G股B.F股C.H股D.B股32. 关于公私募发行利弊的比拟，以下说法正确的选项是 。A. 公募发行不必向证券管理机关办理申报，而私募必须申报B. 私募节省发行费用，而公募必须支付承销费用C .二者都不必向社会公布发行者内部财务状况等信息D .私

52、募发行不利于提高知名度33. 以下因素中，属于推动股票价格指数上升的有 。A. 企业运行良好B. 利率水平上升C .资金市场供过于求D .能源危机34. 以下关于各种年金的说法，正确的有 。A. 简单年金是指年金发生期间与计息期间不同的年金B. 无限年金是年金时期无限长的年金C .一般年金是指年金发生期间与计息期间一样的年金D .后付年金是指在年金时期内每期年金额都在期末发生的年金， 也称为普通年金35. 以下表述中正确的选项是 。A. 净现值是未来报酬的总现值与初始投资额现值之差B. 当净现值等于零时，工程的折现率等于内含报酬率C. 当净现值大于零时，现值指数小于 1D. 净现值大于零，说明

53、投资方案可行36. 根据现金来源不同，现金流量表被分为假设干个工程。 这些工程主要包括 A. 经营活动的现金流量B. 投资活动的现金流量C. 销售活动的现金流量D. 筹资活动的现金流量37. 银行业从业人员的以下行为中，符合“反洗钱有关规定的有 。A. 除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B. 熟知银行的反洗钱义务C. 妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录D .在严守客户稳私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易38. 根据我国 ?公司法 ?关于公司解散和清算的相关内容，以下表述正确的选项是 。A. 除了因公司合并或者分立需要解散外， 出现其他原因而解散的， 应

54、当在解散事 由出现之日起 30 日内成立清算组，开场清算B. 公司合并或者分立需要解散的，不必进展清算C. 清算期间，公司存续，但不得开展与清算无关的经营活动D .公司清算完毕后， 清算组应当制作清算报告， 报股东会、股东大会或者人民法 院确认39. 理财产品方案的名称应 。A. 恰当反映产品属性B. 防止使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓C. 防止针对特定目标客户群体的特点D .防止使用蕴涵潜在风险的模糊性语言40. 对非保证收益理财方案，在与客户签订合同前，商业银行应提供理财方案预 期收益率的 。A. 确定数值B. 测算数据C. 测算方式D. 测算具体过程三、判断题共 15题，每题 1分

55、，共 15分请对以下各题的描述做出判断，正确选A,错误选B。1. 商业银行可以无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。 2. 理财规划师的责任不在于改变客户的价值观， 而是让客户了解在不同价值观下 的财务特征和理财方式。 3. 银行开展代理效劳业务， 不仅可以扩大银行的效劳职能， 扩大客源，而且可以 增加银行的资产负债业务，为银行带来更多收入。 4. 在信托产品中，信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益具有决 定性的影响。 5. 银行人员在预测客户未来支出时， 要考虑满足客户的根本生活支出， 这里的“根 本生活是指实现根本生存状态的生活水平。 6. 教育规划就是指子女的教育

56、规划。 7. 代理业务的客观性原那么， 要求银行从业人员在向客户推荐产品时， 客观地说 明产品类型、特点、购置方式、投资方向等要素。 8. 银行代理信托类理财产品时， 信托公司与商业银行签订资金代理收付协议， 商 业银行承当代理资金收付的责任，同时也承当信托方案的投资风险。 9. 客户的财务信息是银行从业人员制定财务规划的根底和根据， 决定了客户的目 标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。 10. 代理人须以代理人自身的名义进展代理行为。 11. 当理财人员帮助客户做好税收规划后，在后期从业人员还应当定期地或经常 地去了解客户纳税方案的执行情况， 以及在客户与征税机关发生纠纷时， 及

57、时介 入。 12. 对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批 准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务负责人审核。 13. 金融债券利息可以免征所得税。 14. 一个人的理财活动是走向社会后，从获得第一份工作开场的。 15. 同样的年名义利率，不同的复利频率，将会出现不同的有效年利率。随着复 利次数的增加， 同一个年名义利率算出的有效年利率也会不断增加， 但增加的速 度会越来越慢。 参考答案及详解 一、单项选择题。1. C【解析】市盈率=股票市场价格宁每股净利润。应选 C。2. D 【解析】私人银行业务的个性化效劳更明显。理财方案的个性化效劳特色相 对弱一些。

58、应选 D。3. C【解析】销售每类理财方案时，内部调查监视人员都应亲自或委托适当的人 员，以客户的身份进展调查，应选 C。4. D【解析】这是？证券投资基金销售管理方法?第 22条的规定。应选D。5. A【解析】债券的到期收益率是债券投资者持有债券到期所获得的复利率，它等于使债券未来现金流的折现值等于当前购置价格的折现率。 当市场价格等于面 值时，债券的到期收益率等于票面利率。应选A。6. A【解析】常识题。7. D【解析】？证券法？第139条的规定，证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产，应选D。8. D【解析】？商业银行开办代客境外理财业务管理暂行方法

59、 ？第13条的规定，商 业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务， 应向国家外汇管理局 申请代客境外理财购汇额度。应选 D。9. C【解析】考察对外汇的理解。应选 Co10. B【解析】撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施，应选Bo11. C【解析】现金结算额=5.37%-5.36%X90- 360X 10000000 - 1+5.37%X 90- 360=246.7 元。应选 C。12. C【解析】短期债券也有通货膨胀风险，但是相对于中长期债券，通货膨胀风 险对短期债券的影响较小，应选 Co13. A【解析】根据单利终值计算公式可得年利率 =130000- 100000-1十6=5%应选 Ao14. D【解析】销售额二销售毛利十销售毛利率=200-25%=800销售净利率二净利润十销售额=50- 800=6.25%应选Do