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1、第九章 商业银行中间业 务的管理 第九章 商业银行中间业务的管理 第一节 商业银行的中间业务概述 第二节 支付结算与银行卡业务 第三节 代理与托管业务 第四节 投资银行业务 第五节 担保与承诺业务 第一节 商业银行的中间业务概述 一、中间业务与表外业务 二、中间业务的种类 三、中间业务与传统存贷款业务之间的关系 四、中间业务蓬勃发展的原因 一、中间业务与表外业务 中间业务 : 商业银行在资产业务和负债业务的基 础上，不运用或较少运用银行的资金，以中间人 或代理人的身份为客户办理代理、委托、担保和 信息咨询的业务 特征： 不形成商业银行资产和负债，从而不进入商业银行资 产负债表 产生非利息收入
2、中间业务也称为表外业务或收费业务 商业银行业务 ： 资产业务、负债业务、中间业务 二、中间业务的种类 中国人民银行商业银行中间业务暂行规定 : 结算类中间业务 银行卡类中间业务 代理类中间业务 担保类中间业务 承诺类中间业务 交易类中间业务 其他中间业务 二、中间业务的种类 巴塞尔银行委员会： 传统中间业务 各类担保业务 贷款承诺业务 金融工具创新业务 三、中间业务与传统存贷款业务之间的关系 中间业务在传统存贷款业务的基础上产生 经营特许权优势、业务优势、客户优势、信誉 优势、硬件优势、人才优势、信息优势 中间业务对传统存贷款业务的影响 四、中间业务蓬勃发展的原因 社会经济主体对银行服务需求的
3、增加 金融业竞争的加剧 资本充足率监管的加强 银行经营风险的增加 科技的发展和应用 第二节 支付结算与银行卡业务 一、支付结算业务 二、银行卡业务 一、支付结算业务 支付结算的概念： 客户之间由于商品交易、 劳务供应等经济活动而产生债权债务关系， 通过现金和银行存款转移方式完成的货币 给付及其资金清算过程 支付结算的作用 一、支付结算业务 结算方式 汇兑结算 票据结算： 银行汇票、商业汇票、银行本票、支票 托收结算： 光票托收、跟单托收 信用证结算 二、银行卡业务 由经授权的金融机构（主要指商业银行） 向社会发行的具有消费信用、转账结算、 存取现金等全部或部分功能的信用支付工 具 （一）银行卡
4、的种类 （二）银行卡的功能 （三）银行卡业务的收入 （一）银行卡的种类 按清偿方式：信用卡、借记卡 信用卡：贷记卡、准贷记卡 借记卡：转账卡、专用卡、储值卡 依据结算的币种不同：人民币卡、外币卡 按使用对象不同：单位卡、个人卡 按载体材料的不同：磁性卡、智能卡 按使用对象的信誉等级不同：金卡、普通卡 按流通范围：国际卡、地区卡 （二）银行卡的功能 转账结算功能 储蓄功能 汇兑功能 消费贷款的功能 （三）银行卡业务的收入 商户结算手续费 ： 接受银行卡付款的商户， 在通过银行进行结算时按照实际交易金额 的一定比例向银行支付的手续费 年费 ： 持卡人向发卡银行每年缴纳的固定 费用 利息收入：持有具
5、有透支功能的银行卡 （贷记卡和准贷记卡）的客户，在透支以 后按规定向银行支付的利息 第三节 代理与托管业务 一、代理业务： 商业银行接受客户委托、 代为办理客户指定的经济事务、提供金融 服务并收取一定费用的业务 二、资产托管业务： 接收客户委托，安全 保管客户资产、行使监督职责，并提供投 资管理相关服务的业务 一、代理业务 代理行业务 代收代付业务 代理证券业务 代理保险业务 委托贷款业务 保理业务 代保管业务 二、资产托管业务 基金托管 QFII托管 企业年金托管 保险资金托管 产业投资基金托管 社保基金托管 信托资产托管 第四节 投资银行业务 一、投资银行与商业银行的投资银行业务 商业银行
6、大量从事的投资银行业务就属于两者 的交叉领域 二、商业银行的投资银行业务 一、投资银行与商业银行的投资 银行业务 投资银行：主要从事证券发行、承销、交 易、企业重组、兼并与收购、投资分析、 风险投资、项目融资等业务的非银行金融 机构，是资本市场上的主要金融中介 商业银行大量从事的投资银行业务属于 投 资银行与商业银行 的交叉领域 二、商业银行的投资银行业务 结构化融资顾问服务 重组并购服务 企业上市发债顾问服务 银团贷款服务 企业理财与资信服务： 资信证明、资信调 查、资信评级、信息咨询 第五节 担保与承诺业务 一、担保业务 二、贷款承诺业务 一、担保业务 商业银行为客户债务清偿能力提供担保， 承担客户违约风险的业务 银行承兑汇票 银行保函： 融资类保函、非融资类保函 备用信用证 二、贷款承诺业务 商业银行在未来某一日期按照事前约定的 条件向客户提供贷款的业务 项目贷款承诺 开立信贷证明 客户授信额度 票据发行便利
商业银行中间业务的管理
