担保项目评估

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1、 一、评估工作概述、评估工作概述二、担保项目中的风险因素二、担保项目中的风险因素三、项目评估的实务操作三、项目评估的实务操作项目受理及初审项目受理及初审 项目评估项目评估 方案确定方案确定 决策审批决策审批 合同签署合同签署 项目实施与监管项目实施与监管 结案结案 1 1、以、以“支持公司业务发展支持公司业务发展”为宗旨为宗旨2 2、站在公司利益的角度，客观评价、站在公司利益的角度，客观评价3 3、深入分析、全面识别、有效防范风险、深入分析、全面识别、有效防范风险1 1、科学性、科学性2 2、一致性、一致性3 3、规范化、规范化 1、客户信用风险客户信用风险 -客户资信评估客户资信评估 内部：

2、管理、财务、经营、道德内部：管理、财务、经营、道德 外部：宏观经济、行业外部：宏观经济、行业/区域政策、区域政策、银行信贷政策银行信贷政策 2 2、用款项目特定风险用款项目特定风险 -用款项目评估用款项目评估 还款来源、涉及行业、合法性、运作能力还款来源、涉及行业、合法性、运作能力等等 3 3、担保操作风险担保操作风险 -担保方案、反担保措施评估担保方案、反担保措施评估 担保品种、承保条件及模式、风险控制措施等担保品种、承保条件及模式、风险控制措施等 担保项目 风险评估 用用款款项项目目评评估估 -针对第一还款来源 担担保保方方案案评评估估 -针对担保操作风险 客客户户资资信信评评估估 -针对

3、客户信用风险 反反担担保保措措施施评评估估-针对风险保障程度 (一)客户资信评估客户资信评估(二二)用款项目评估用款项目评估(三三)担保方案评估担保方案评估 -优质客户优质客户-中级客户中级客户-低质量客户低质量客户 1 1、“5 C 5 C”原则原则 2 2、应用的评估技术、应用的评估技术 3 3、评估工作的实施、评估工作的实施 1 1、“5 C 5 C”原则原则 A:A:客户的履约意愿客户的履约意愿 定性评价为主定性评价为主 B B：客户的履约能力：客户的履约能力 定量评价为主定量评价为主 1 1、“5 C 5 C”原则原则 -A:-A:客户的履约意愿客户的履约意愿 评估要素：评估要素：(

4、1)(1)信用品质信用品质 CharacterCharacter 历史沿革及背景、信用记录历史沿革及背景、信用记录 CreditCredit、股东及关联方影响度股东及关联方影响度 1 1、“5 C 5 C”原则原则 -A:-A:客户的履约意愿客户的履约意愿 评估要素：评估要素：(2)(2)管理水平管理水平 管理层经验与信用素质管理层经验与信用素质 Credit Credit、团队建设、内部管理与制度建设团队建设、内部管理与制度建设 1 1、“5 C 5 C”原则原则 -B:-B:客户的履约能力客户的履约能力 评估要素：评估要素：(1)(1)经营能力经营能力 CapacityCapacity 主

5、营业务运作能力，业绩趋势变化，竞争能力，主营业务运作能力，业绩趋势变化，竞争能力，经营战略，经营环境经营战略，经营环境 ConditionCondition 1 1、“5 C 5 C”原则原则 -B:-B:客户的履约能力客户的履约能力 评估要素：评估要素：(2)(2)财务状况财务状况 经济实力经济实力 Capital Capital，偿，偿债能力，债能力，营运能力，盈利能力，发展能力，可持续性营运能力，盈利能力，发展能力，可持续性 其他关键因素其他关键因素:(1 1)外部评价外部评价 (2 2)现场考察结果现场考察结果 (3 3)信息质量信息质量 2 2、应用的评估技术、应用的评估技术 -信用

6、评级与授信信用评级与授信 历史趋势对比法、比率法、历史趋势对比法、比率法、打分卡法、数理模型打分卡法、数理模型(授信授信)3 3、评估工作的实施、评估工作的实施 制定工作计划制定工作计划 资料的收集与核实资料的收集与核实 现场考察及访谈现场考察及访谈 撰写报告并审核撰写报告并审核 确定评估结果确定评估结果 3 3、评估工作的实施、评估工作的实施 (1)(1)制定工作计划：时间、人员、步骤等制定工作计划：时间、人员、步骤等 (2)(2)资料收集与核实：企业基本信息、经营方面、资料收集与核实：企业基本信息、经营方面、财务方面、信用记录等财务方面、信用记录等 3 3、评估工作的实施、评估工作的实施

7、(3)(3)现场考察及访谈现场考察及访谈 访谈人员、财务信息核实、权证的原件查验、访谈人员、财务信息核实、权证的原件查验、走访相关机构走访相关机构 3 3、评估工作的实施、评估工作的实施 (4)(4)撰写报告并审核撰写报告并审核 按照客户资信评估规范、报告范本、审核规范按照客户资信评估规范、报告范本、审核规范 3 3、评估工作的实施、评估工作的实施 (5)(5)确定评估结果确定评估结果 客户信用等级、授信建议值、风险提示客户信用等级、授信建议值、风险提示 1 1、“5 P 5 P”原则原则 2 2、评估工作的实施、评估工作的实施 1 1、“5 P 5 P”原则原则 评估要素：评估要素：(1)(

8、1)个体条件个体条件 PersonalPersonal (2)(2)目的因素目的因素 PurposePurpose (3)(3)偿还条件偿还条件 Payment Payment 1 1、“5 P 5 P”原则原则 评估要素：评估要素：(4)(4)保障条件保障条件 ProtectionProtection (5)(5)前景预测前景预测 Perspective Perspective 2 2、评估工作的实施、评估工作的实施 -评估技术：专家经验法、比较分析法、评估技术：专家经验法、比较分析法、定性分析与定量测算相结合等定性分析与定量测算相结合等 -评估重点：项目合法性，行业跟踪，评估重点：项目合法

9、性，行业跟踪，资金计划，项目可行性分析，资金计划，项目可行性分析，聘请技术专家，利益相关者，聘请技术专家，利益相关者，未来现金流预测未来现金流预测 1 1、担保品种、担保品种 2 2、承保条件、承保条件 3 3、风险控制措施、风险控制措施 4 4、其他、其他 1 1、担保品种、担保品种 -国际经验国际经验 按风险区域按风险区域：-红色区域红色区域 -高风险：融资担保高风险：融资担保 -黄色区域黄色区域-中度风险：履约中度风险：履约保证、海关担保、保证、海关担保、司法担保司法担保、特许经营权担保等。、特许经营权担保等。-绿色区域绿色区域-低风险：投标担保、预付款担保、低风险：投标担保、预付款担保

10、、维修担保等。维修担保等。1 1、担保品种、担保品种 国内经验国内经验 -中小企业信用担保中小企业信用担保 (政策性贷款担保政策性贷款担保)-商业性融资担保与非融资担保商业性融资担保与非融资担保 -再担保再担保1 1、担保品种、担保品种 针对融资担保业务针对融资担保业务 -从国际经验看，属国际上公认的红色区域从国际经验看，属国际上公认的红色区域 (即高风险即高风险)业务，操作时需给予特别关注；业务，操作时需给予特别关注；-国际再保险商均不对融资担保提供再保险服务。国际再保险商均不对融资担保提供再保险服务。1 1、担保品种、担保品种 针对融资担保业务针对融资担保业务 操作时需严格执行操作时需严格

11、执行3 3条承做标准：条承做标准：足额的反担保物；足额的反担保物；长期合作的老客户；长期合作的老客户；技术能力强、仅出现短期财务困难的新客户。技术能力强、仅出现短期财务困难的新客户。2、内部承保政策，承保条件、内部承保政策，承保条件,业务模式等业务模式等3 3、风险控制措施：反担保措施，过程监控等、风险控制措施：反担保措施，过程监控等4 4、其他、其他 9、静夜四无邻，荒居旧业贫。23.3.423.3.4Saturday,March 04,202310、雨中黄叶树，灯下白头人。21:25:0921:25:0921:253/4/2023 9:25:09 PM11、以我独沈久，愧君相见频。23.3

12、.421:25:0921:25Mar-234-Mar-2312、故人江海别，几度隔山川。21:25:0921:25:0921:25Saturday,March 04,202313、乍见翻疑梦，相悲各问年。23.3.423.3.421:25:0921:25:09March 4,202314、他乡生白发，旧国见青山。2023年3月4日星期六下午9时25分9秒21:25:0923.3.415、比不了得就不比，得不到的就不要。2023年3月下午9时25分23.3.421:25March 4,202316、行动出成果，工作出财富。2023年3月4日星期六21时25分9秒21:25:094 March 2

13、02317、做前，能够环视四周；做时，你只能或者最好沿着以脚为起点的射线向前。下午9时25分9秒下午9时25分21:25:0923.3.49、没有失败，只有暂时停止成功！。23.3.423.3.4Saturday,March 04,202310、很多事情努力了未必有结果，但是不努力却什么改变也没有。21:25:0921:25:0921:253/4/2023 9:25:09 PM11、成功就是日复一日那一点点小小努力的积累。23.3.421:25:0921:25Mar-234-Mar-2312、世间成事，不求其绝对圆满，留一份不足，可得无限完美。21:25:0921:25:0921:25Satu

14、rday,March 04,202313、不知香积寺，数里入云峰。23.3.423.3.421:25:0921:25:09March 4,202314、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。2023年3月4日星期六下午9时25分9秒21:25:0923.3.415、楚塞三湘接，荆门九派通。2023年3月下午9时25分23.3.421:25March 4,202316、少年十五二十时，步行夺得胡马骑。2023年3月4日星期六21时25分9秒21:25:094 March 202317、空山新雨后，天气晚来秋。下午9时25分9秒下午9时25分21:25:0923.3.49、杨柳散和风，青

15、山澹吾虑。23.3.423.3.4Saturday,March 04,202310、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。21:25:0921:25:0921:253/4/2023 9:25:09 PM11、越是没有本领的就越加自命不凡。23.3.421:25:0921:25Mar-234-Mar-2312、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。21:25:0921:25:0921:25Saturday,March 04,202313、知人者智，自知者明。胜人者有力，自胜者强。23.3.423.3.421:25:0921:25:09March 4,202314、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块

16、一样任意揉捏。2023年3月4日星期六下午9时25分9秒21:25:0923.3.415、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。2023年3月下午9时25分23.3.421:25March 4,202316、业余生活要有意义，不要越轨。2023年3月4日星期六21时25分9秒21:25:094 March 202317、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。下午9时25分9秒下午9时25分21:25:0923.3.4MOMODA POWERPOINTLorem ipsum dolor sit,eleifend nulla ac,fringilla purus.Nulla iaculis tempor felis amet,consectetur adipiscing elit.Fusce id urna blanditut cursus.感 谢 您 的 下 载 观 看感 谢 您 的 下 载 观 看专家告诉