2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》押题练习试卷C卷.doc
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2019年中级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力押题练习试卷C卷考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、金融机构通过第三方识别客户身份,而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的,由( )承担为履行客户身份识别义务的责任。A、第三方B、客户C、该金融机构D、该金融机构和第三方比例2、传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失,记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下( )。A张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则,应对该传言断然否认C如果李某答应不对外宣传,张某就可以将他所知道的情况告诉李某D张某本着诚实信用的原则,有责任对李某将他所知道的情况实话实说3、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业,这属于金融市场的( )功能。A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.优化资源配置D.经济调节4、下列不属于二级资本包括的内容的是( )。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.少数股东资本可计入部分D.实收资本5、根据商业银行个人理财业务风险管理指引,保证收益理财计划的起点金额,人民币、外币应分别在( )以上。A、4万元、5千美元(或等值外币)B、5万元、5千美元(或等值外币)C、5万元、6千美元(或等值外币)D、4万元、6千美元(或等值外币)6、汇票分为银行汇票和( )。A:企业汇票B:商业汇票C:结算汇票D:承兑汇票7、( )是风险管理的最基本要求。A.风险控制B.风险计量C.风险监测D.风险识别8、由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是( )。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.价格风险9、根据中华人民共和国婚姻法规定,离婚时,原为夫妻共同生活所负的债务,应当共同偿还。共同财产不足清偿的,其处理办法是( )。A.双方不再负清偿责任B.由双方协议清偿;协议不成时,由人民法院判决C.由双方协议清偿;协议不成时,依法由双方各清偿一半D.由双方协议清偿;协议不成时,依法由经济条件较好的一方清偿10、国家助学贷款一般在( )内还清。A:三年B:五年C:六年D:十年11、下列商业银行业务中,只收取手续费不承担贷款信用风险的是( )。A.流动资金贷款B.委托贷款C.科技开发贷款D.银团贷款12、下列做法属于有损于银行形象的是( )。A. 不及时将所在机构的处理意见告知客户B. 对所在机构明显有失妥当的做法积极补救C. 坚持客户至上、客观公正的原则D. 对客户的投诉表现热情13、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于( )。A. 是保管在保险箱库还是保管在普通仓库B. 是否先将保管物品密封再交给银行C. 保管物品的种类不同D. 保管期限不同14、( )是指因支付清算和业务合作的需要,由其他金融机构存放于商业银行的款项。A.同业存款B.同放存款C.拆借存款D.拆放存款15、( )具体列举了商业银行的可疑交易标准。A、反洗钱法B、银行业监督管理办法C、金融机构反洗钱规定D、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法16、下列不属于商业银行固定资产贷款的是( )。A.基本建设贷款 B.技术改造贷款 C.贸易融资贷款 D.科技开发贷款17、在外汇标价方法的选择上,我国采用的是( )。A:市场标价法B:直接标价法C:一揽子标价法D:直接标记法18、不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是( )。A.美元B.加拿大元C.瑞士法郎D.法国法郎19、( )是指由于市场深度不足或市场动荡,商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.商品价格风险D.市场风险20、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标,依法独立承担民事责任的机构是( )。A.信托投资公司B.货币经纪公司C.金融资产管理公司D.金融租赁公司21、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。A资本市场B场内市场C一级市场D直接融资市场22、有限责任公司的“有限责任”是指( )。A.公司以其注册资本对债权人承担部分责任B.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任C.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任D.股东以其全部在资产对债权人承担责任23、银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级人员变更以及其他重大事项等信息,这种属于( )。A.非现场监管B.现场监管C.监管谈话D.信息披露监管24、要约失效的情形不包括( )。A.承诺期限届满,受要约人未作出承诺B.要约以对话方式作出C.拒绝要约的通知到达要约人D.受要约人对要约的内容作出实质性变更25、根据商业银行资本充足率管理办法的规定,下列选项全都属于附属资本的是( )。A.重估储备、一般准备、资本公积B.重估储备、盈余公积、少数股权C.一般准备、混合资本债券、少数股权D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务26、银行业监督管理机构的法定监管目标不包括( )。A.促进银行业的合法、稳健运行B.维持利率稳定C.维护公众对银行业的信心D.提高银行业竞争能力27、商业银行的高级管理层不包括( )。A.行长B.副行长C.部门经理D.财务负责人28、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中,不属于需要特别关注( )。A项目进展情况的检查B企业财务经营状况的检查C借款人情况的检查D日常走访企业29、金融机构的资本金或营运资金来源可以是( )。A、借入资金B、债权C、自有资金D、股权30、商业银行资产负债表中所有者权益为( )。A.商业银行监管资本B.商业银行经济资本C.商业银行资产规模D.商业银行会计资本31、( )是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品,其实质也是银行对借款人的一种担保行为。A备用信用证B客户授信额度C信用证D开立信贷证明32、以下选项中不属于国际上银行自律组织的是( )。A国际清算银行B中国银行业协会C美国银行家协会D香港银行公会33、从民事法律行为来说,甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同,该代理属于( )。A指定代理B委托代理C业务代理D法定代理34、某人明知是伪造的支票,还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成( )。A票据诈骗罪B违规出具金融票证罪C伪造票据罪D盗窃罪35、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构,各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费,建立( )。A.保险金 B.风险准备金 C.存款保证金 D.存款保险准备金 36、汇款主要有电汇、( )和信汇三种方式。A:商业汇票B:电子汇兑C:票汇D:押汇37、按照商业银行授信工作尽职指引,商业银行应严格按照风险管理的原则,对已实施授信( ),并建立客户情况变化报告制度。A. 进行贷后检查B. 进行准确分类C. 关注企业生产D. 进行走访38、2003年通过的中华人民共和国中国人民银行法修正案,就监督管理部分而言下列说法不正确的是( )。A.法案规定央行将不具有直接检查监督权B.法案规定央行不再直接审批、监管金融机构C.法案修订将央行对银行业的监管职能划分出来D.法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行39、根据我国民法通则的规定,下列不属于无效民事行为的是( )。A.恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益的B.意思表示真实的民事行为C.限制民事行为能力人依法不能独立实施的D.一方以欺诈,胁迫手段或者乘人之危,使对方在违背真实意思的情况下所为的40、反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本称为( )。A.监管资本 B.核心资本 C.附属资本 D.经济资本 41、下列属于贷款人可以解除贷款合同的事实基础的是( )。A借款人丧失商业信誉B借款人抽逃资金C借款人丧失履行债务能力且在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保D借款人经营状况严重恶化42、上市公司对发行股票所募资金,必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途,必须( )批准A.发行审核委员会B.董事会C.股东大会D.证监会43、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责之一。A中国银行业监督管理委员会B所有商业银行C中国银行业协会D中国反洗钱监测分析中心44、下列文件中属于担保类文件的是( )。A.贷款备案证明B.保险权益转让相关协议或文件C.已缴纳印花税的缴付凭证D.法律意见书45、通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降,下面关于通货紧缩表述正确的是( )。A.通货紧缩是对经济增长有利的经济现象B.通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现C.通货紧缩是货币供求失衡的表现之一D.通货紧缩是物价稳定的表现46、在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动,结果的变动程度越大则相应的风险( )。A.越大 B.越小 C.无影响 D.先大后小 47、除客体外,票据诈骗罪与( )的其他构成要件及处罚均相同。A、贷款诈骗罪B、信用证诈骗罪C、金融凭证诈骗罪D、有价证券诈骗罪48、下列关于合同的表述,错误的是( )。A.订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力B.合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D.订立合同采取要约承诺方式49、根据银行业监督管理法规定,下列说法不正确的是( )。A.擅自设立银行业金融机构的,违法所得五十万元以上的,没收违法所得,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款B.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的,由银行业监督管理机构责令改正,并处十万元以上三十万元以下的处罚C.银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事,高级管理人员的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,处二十五万元下罚款50、构成信用卡诈骗罪的行为是( )。A.误用他人信用卡B.盗用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支51、在下列选项中不属于银监会监管职责的是( )。A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.负责金融业的统计、调查、分析和预测D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督52、在工作中,团结合作原则要求银行业从业人员应该树立( )。A人文关怀B竞争意识C个人主义D团队精神53、对于设立质权的合同,不包括的条款是( )。A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.质押财产的升值空间D.质押财产的名称、数量、质量、状况54、商业银行计算资本充足率时,应从资本中扣除的项目不包括( )。A商誉B无形资产C商业银行对未并表金融机构的资本投资D商业银行对非自用不动产和企业的资本投资55、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况时,该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系,闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中的( )规定。A.风险提示B.内幕交易C.协助执行D.监管规避56、( )是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。A.罪责刑相适应原则 B.罪刑法定原则 C.刑法面前人人平等原则 D.从重处罚原则 57、现阶段我国货币政策的中介目标是( )。A.经济增长B.货币供应量C.物价稳定D.基础货币58、对于不同类別的银行冲国银行业监督管理委员会的干预措施说法错误的是( )。A.对于资本充足的银行,要求银行提高风险控制能力B.对于资本不足的银行,要求限制资产增长速度C.对于资本严重不足的银行,要求调整高级管理人员D.对于资本不足的银行,要依法对银行进行接管或促成机构重组,直至予以撤销59、商业银行法规定,对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( )。A75%B50%C25%D10%60、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的( )。A.经济增长国民生产总值B.充分就业失业率C.物价稳定通货膨胀率D.国际收支平衡国际收支61、某出口商为了降低货款拖欠的风险,进口商为了规避货物不能按时收到的风险,他们可以选择的最佳结算方式是( )。A.汇票B.本票C.支票D.信用证62、在汇率的直接标价法下,数额较小的价格应为( )。A.外汇中间价B.外汇买入价C.外汇平均价D.外汇卖出价63、商业银行由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险被称为( )。A.操作风险B.市场风险C.道德风险D.声誉风险64、( )是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。A.完全竞争的行业 B.完全垄断的行业 C.垄断竞争的行业 D.寡头垄断的行业 65、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。A.国家对贷款的管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家的银行管理制度66、票据丧失的补救措施不包括( )。A.挂失止付B.公示催告C.提起诉讼D.票据背书67、商业银行法规定,对任何单位和个人购买商业银行股份总额达( )以上的,应当事先经银监会批准。A.3%B.5%C.10%D.20%68、衡量银行资产质量的最重要指标是( )。A.资产负债率 B.资产速动率 C.资产流动率 D.不良贷款率 69、票据贴现的贴现期限最长不得超过( )。A、3个月 B、4个月 C、6个月 D、1年70、以下关于消费投资的说法,不正确的是( )。A.消费包括私人消费和政府消费B.投资包括固定资本形成和存货增加C.净出口是出口额减去进口额的差额D.私人购买住房的支出包含在私人消费之中71、下列金融市场属于货币市场的是( )。A.中长期借贷市场B.中长期债券市场C.股票市场D.银行间同业拆借市场72、民事行为被确认为无效或被撤销后,产生的法律效果不包括( )。A.返还财产B.赔偿损失C.追缴财产D.没收财产73、流动资金贷款的偿还方式多为( )。A:每半年结算一次利息,利随本清B:本息一次还清C:按月或按季结算利息、到期一次还本D:等额本金还款法74、我国的基础货币不包括( )。A.国家税收收入B.金融机构的库存现金C.金融机构存入中国人民银行的存款准备金D.流通中的现金75、银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业的时间是( )。A.1979年1月1日B.1986年12月31日C.1997年7月1日D.2006年12月31日76、两张信用证的开证申请人互以对方为受益人而开立的信用证是( )。A.循环信用证B.背对背信用证C.对开信用证D.预支信用证77、根据中华人民共和国商业银行法的规定,商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额比例不得超过( )。A.20%B.10%C.15%D.5%78、个人住房贷款期限一般不超过( )。A:10年B:15年C:20年D:30年79、冻结单位的存款期限不超过( )。A:一个月B:三个月C:六个月D:一年80、发行二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。A:40%B:50%C:60%D:80%81、货币政策中介目标的作用不包括( )。A.表明货币政策实施的进度B.为中央银行提供一个追踪观测的指标C.便于中央银行调整政策工具的使用D.是货币政策工具影响操作目标的传导桥梁82、物价稳定是要保持( )的大体稳定,避免出现高通货膨胀。A.消费者物价水平B.生产者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平83、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息,这是( )的职责之一。A.所有商业银行B.中国反洗钱监测中心C.中国银行业协会D.中国银行业监督管理委员会84、宏观经济发展的总体目标一般包括( )。A经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长B经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长D经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡85、银行本票的提示付款期限为( )。A:一个月B:两个月C:三个月D:半年86、下列不属于现代商业银行特点的是( )。A.利息水平适当B.信用功能扩大C.能充当最后贷款人D.具有信用创造功能87、下列行为不构成伪造金融票证罪的是( )。A伪造、变造汇票、本票、支票B伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C伪造信用证或者附随的单据、文件D伪造申请贷款时提供给银行的财务报表88、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款为( )。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款89、企事业单位的工资、奖金等现金的支取只能通过( )办理。A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户90、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。A、10 B、20 C、30 D、40 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、有下列情形中,以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的涉嫌构成“贷款诈骗罪”的有( )。A编造引进资金、项目等虚假理由的B使用虚假的经济合同的C使用虚假的证明文件的D以其他方法诈骗贷款的E使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的2、在商业银行公司贷款业务中,法人商业用房按揭贷款的用途有( )。A收购本企业职工住房B购置个人住房C用于商品住房及其配套设施开发建设D购置商业用房E购置自用办公用房3、银行业从业人员在工作中应当互相监督,对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取( )的方式。A.用电子邮件向全行所有员工披露B.制止C.向所在机构报告D.提示4、金融创新中坚持的四个“认识”原则有( )。A. 认识你的成本B. 认识你的业务C. 认识你的风险D. 认识你的客户E. 认识你的交易对手5、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有( )。A:风险识别B:风险计量C:风险预警D:风险检测E:风险控制6、股份有限公司健全的公司治理组织结构应包括( )。A.股东大会 B.公司经理 C.党组织 D.董事会 E.监事会7、目前,中国人民银行采用的利率工具主要有( )。A.调整中央基准利率B.调整市场利率C.调整金融机构的法定存贷款利率D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整8、负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后,有确切证据证明借款人出现下列( )情形之一时,贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权),中止交付约定款项,并要求借款人提供适当担保。A经营状况恶化B转移财产、抽逃资金,以逃避债务C丧失商业信誉D对外投资失败E借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形9、银行业从业人员的下列行为中,属于“反洗钱”规定的有( )。A:除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位的人员代为履行职责B:熟知银行的反洗钱义务C:保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私D:在严守客户隐私的同时,及时按照要求报告大额和可疑交易E:银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务10、商业秘密是指符合下列( )的技术信息和金融信息。A:不为公众所知悉B:能给权利人带来经济利益C:具有原创性D:具有实用性E:权利人采取保密措施11、下列关于票据市场的说法,正确的有( )。A.票据一般分为汇票、本票、支票三类B.现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场C.商业票据属于本票发挥融资功能不再限于支付结算手段D.现代意义的商业票据与具体商品交易无关E.商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一12、下列选项中属于商业银行长期借款的有( )。A.发行次级金融债券B.证券回购C.发行普通金融债券D.同业拆借E.发行混合资本债券13、关于附条件的合同和附期限的合同的下列说法正确的有( )。A.附生效条件的合同,自条件成就时生效,当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的,视为条件已成就B.附解除条件的合同,自条件成就时失效,当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的,视为条件不成就C.附生效期限的合同,自期限届至时生效D.附终止期限的合同,自期限届满时失效14、下列关于同业拆借的叙述不正确的有( )。A拆借双方仅限于商业银行B拆入资金只能用于发放流动资金贷款C隔夜拆借一般不需要抵押D拆借利率由中央银行预先规定E拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足15、福费廷的英文意为放弃,这种放弃包括( )。A出口商买断票据,放弃了对所出售票据的一切权益B出口商卖断票据,放弃了对所出售票据的一切权益C银行买断票据,放弃对出口商所贴现款项的追索权D银行卖断票据,放弃对进口商所贴现款项的追索权16、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有( )。A制订并执行风险为本的合规管理计划B审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据,建立合规风险监测指标17、下列关于金融市场对银行业的影响正确的是( )。A.提高银行业风险管理水平B.放大商业银行的风险事件C.减少银行资金来源D.造成大量优质客户流失E.提供客户评价和风险管理的参考标准18、下列属于商业银行正当竞争手段的有( )。A.小额行贿B.提高服务质量C.向其他贷款人提供虚假信息D.贬低对手E.在媒体上宣传新金融产品19、货币市场是短期资金融通的市场,下列选项中属于货币市场的有( )。A.股票市场B.债券回购市场C.债券市场D.同业拆借市场E.票据市场20、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有( )。A保险诈骗罪的对象是保险公司B保险诈骗罪的主体是特殊主体,只能由投保人、被保险人、受益人构成C主观方面行为人因为过失引起保险事故发生,并获得保险金的不构成犯罪D单位犯本罪数额特别巨大的,处10年以上有期徒刑E本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的21、根据担保法的规定,下列关于抵押的说法正确的有( )。A.同一财产向两个以上债权人抵押的,抵押权未登记的,按照债权比例清偿B.土地所有权可以抵押C.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权D.抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有E.企业原材料、半成品不可抵押22、我国针对个人贷款的业务主要有( )。A.个人助学贷款B.住房贷款C.房地产开发贷款D.个人信用卡透支E.汽车消费贷款23、金融互换包括( )。A.货币互换B.交易互换C.物价指数互换D.汇率互换E.利率互换24、非法出具金融票证罪的主体是( )。A、银行B、其他金融机构C、银行或者金融机构工作人员D、自然人E、单位(除金融机构)25、单位活期存款账户包括( )。A.单位清算账户B.一般存款账户C.基本存款账户D.专用存款账户E.临时存款账户26、代理的法律特征包括( )。A. 代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B. 代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C. 代理人在代理权限范围内独立意思表示D. 代理行为的法律后果直接归属于被代理人E. 代理人不得收取代理费用27、银行经营管理过程中所面临的主要风险包括( )。A.流动性风险B.国家风险C.自然灾害风险D.法律风险28、银行公司治理主体包括( )。A:董事会B:股东大会C:监事会D:秘书处E:高级管理层29、常见的洗钱方式包括( )。A. 借用金融机构B. 伪造商业票据C. 利用犯罪所得直接购置不动产和动产D. 通过证券和保险业洗钱E. 借用空壳公司30、如果到银行办理个人权利质押贷款,可以选择的质押品有( )。A.未到期的本币定期储蓄存单B.未到期的外币定期储蓄存单C.凭证式国偾D.电子记账类国债E.个人寿险保险单31、主观方面一定是故意的金融犯罪有( )。A.集资诈骗罪B.非法出具金融票证罪C.违法票据承兑、付款、保证罪D.洗钱罪E.贷款诈骗罪32、市场风险的管控手段包括( )。A.限额管理B.风险缓释C.风险对冲D.融资管理E.压力测试33、法人成立的要件( )。A、依法成立B、有必要的财产和经费C、有自己的名称、组织结构和场所D、能够独立承担民事责任E、以盈利为目的34、商业银行定活两便储蓄存款业务的特点有( )。A.支取时只要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额B.提前支取时必须全额支取C.利息高于活期储蓄D.开户时不约定存期,一次存入本金,随时可以支取,银行根据客户存款的实际存期按规定计息E.分次存入,到期一次支取本息,免利息税35、银行业从业人员在履行协助执行业务过程中,应该做到( )。A.审查协助执行的具体事项,协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项B.协助转移客户的资产安全C.以专业、中立的态度对待任何协助执行请求D.按照法律规定及内部工作流程来确认来人的身份E.及时向内部支持部门寻求支持,确保获得专业指导36、下列属于非融资类保函的有( )。A.有价证券保付保函B.即期付款保函C.履约保函D.借款保函E.预付款保函37、下列关于商业银行风险管理的组织架构的说法,正确的有( )。A.商业银行的风险管理组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成B.监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职,并对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价C.董事会的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石D.风险管理团队是风险管理的“第一道防线”E.内部审计团队是风险管理的“第三道防线”38、巴塞尔新资本协议要求银行披露的信息范围包括( )。A:资本构成B:盈利能力C:风险敞口D:客户信息E:机构设置39、属于银监会监管措施的有( )。A.与银行董事进行监管谈话 B.要求银行按照规定报送财务报表C.要求银行按照规定如实披露风险管理状况D.进入银行金融机构进行检查E.有权要求银行金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告40、下列关于债券投资的名义收益率的表述,错误的有( )。A.名义收益率又称票面收益率B.是债券票面利率与购买价格之间的比率C.是事后衡量指标D.为投资决策参考时,具有很强的主观性E.是票面利息与面值的比率 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )进行监管谈话意味着银行业金融机构一定存在经营的问题,如果不存在任何问题,监管机构无权要求谈话。A、正确B、错误2、( )货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务,也可以从事金融产品的自营业务。 A.对B.错3、( )贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50,贷款期(含展期)不得超过3年。A正确B错误4、( )现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币和货币供应量。A.正确B.错误5、( )金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。A.正确B.错误6、( )双边汇率调整与有效汇率调整相比,更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。A正确B错误7、( )同一动产上已经设立抵押权或者质权,该动产又被留置的,抵押权人优先受偿。A正确B错误8、( )土地使用权属于商业银行监管资本中的资本扣减项。A正确B错误9、( )单位不可以构成有价证券诈骗罪。A、正确B、错误10、( )金融犯罪是一种图利犯罪,其主观方面可能是故意,也可能是无意。A、正确B、错误11、( )欧元对人民币的汇率,一般可以看作是基本汇率。A.对B.错12、( )按照我国法律法规规定,银行业从业人员离职后保守原所在机构的商业秘密、客户隐私是法律上或合同方面的义务。A.正确B.错误13、( )通过账户间划拨和转移,可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本,加快结算过程和货币资本的周转。A.对B.错14、( )相对无效的民事行为可以由当事人请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销。A.正确B.错误15、( )巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原则中的信息披露与透明度要求银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的透明度。A.对B.错第 40 页 共 40 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、正确答案:C【专家解析】考核客户身份识别。2、A3、【答案】C【解析】要注意金融市场各个功能的具体含义。4、【答案】D【解析】二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备和少数股东资本可计入部分。5、B6、B7、D8、【答案】A9、B【解析】离婚时,原为夫妻共同生活所负的债务,应当共同偿还。共同财产不足清偿的,或财产归各自所有的,由双方协议清偿;协议不成时,由人民法院判决。故本题选B。10、C11、B12、A13、B14、A15、正确答案:D【专家解析】金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法具体列举了商业银行的可疑交易标准。16、C17、C18、D19、【答案】A【解析】市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险,反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。20、C21、B22、C23、D24、B25、【答案】D26、【答案】B【解析】银行业监督管理法确定,银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作,其法定监管目标为:促进银行业的合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心;保护银行业公平竞争,提高银行业竞争能力。27、C28、C29、C30、D31、A32、B33、B34、A35、【正确答案】D36、C37、B38、A39、B40、【正确答案】D【答案解析】本题考查经济资本。经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本,因此,对经济资本的计量实质上是对非预期损失的计量。41、C42、C43、D44、B45、【答案】C46、【正确答案】A47、正确答案:C【专家解析】除客体外,票据诈骗罪与金融凭证诈骗罪的其他构成要件及处罚均相同。48、B49、D50、C51、C52、D53、 C【解析】对于设立质权的合同,一般包括下列条款:(1)被担保债权的种类和数额。(2)债务人履行债务的期限。(3)质押财产的名称、数量、质量、状况。(4)担保的范围。(5)质押财产交付的时间。故本题选C。54、B55、C56、【正确答案】B57、B58、D59、D60、A61、D62、B63、A64、【正确答案】B【答案解析】本题考查完全垄断的行业的概念。完全垄断的行业是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场化完全处于一家企业所控制之下的情形。65、【答案】B66、D67、【答案】B68、【正确答案】D【答案解析】本题考查贷款的分类。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。69、C70、D71、D72、【答案】D73、C74、A75、D76、C77、B78、D79、答案:C80、B81、【答案】D【解析】选项D的正确说法是“货币政策的操作目标是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁”。82、正确答案是: D83、B84、【答案】D85、C86、【答案】C【解析】现代商业银行具有三个特点:一是利息水平适当,二是信用功能扩大,三是具有信用创造功能。87、D88、D89、A90、B二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、ABCDE2、DE3、BCD4、正确答案B,C,D,E,5、答案:A,B,D,E6、ABDE7、ACDE8、ABCE9、答案:B,D10、答案:A,B,D,E11、【答案】A,C,D,E【解析】传统票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。现代商业票据市场是指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资市场。12、ACE13、ABCD14、ABD15、BC16、ABCDE17、ABCDE18、BE19、BDE20、BCDE21、ACD22、【答案】A,B,D,E【解析】个人贷款由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。我国目前的个人贷款业务主要包括:个人助学贷款、个人住房贷款、汽车消费贷款、个人信用卡透支,其他个人贷款房地产开发贷款属于公司贷款中的中长期贷款。23、AD24、正确答案:ABC【专家解析】非法出具金融票证罪的主体是银行或者金融机构及其工作人员。25、BCDE26、正确答案A,B,C,D,27、ABD28、答案:A,B,C,E29、正确答案A,B,C,D,E,30、ABCDE31、【答案】A,B,D,E32、【答案】A,C【解析】市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。33、正确答案:ABCD【专家解析】法人成立的四个要件。34、CD35、ACDE36、BCE37、【答案】A,B,E38、答案:A,B,C39、ABCDE40、BCD三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、正确答案:错【专家解析】进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营的问题,即使不存在任何问题,监管机构也有权要求谈话了解情况。2、B3、A4、【答案】B5、正确答案是: B6、B7、B8、B9、正确答案:错【专家解析】常识题。10、正确答案:错【专家解析】主观方面只能是故意。11、B12、【答案】B13、A14、【答案】A15、A- 配套讲稿:
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