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1、物流金融中的风险监控 提纲：物流金融的定义 物流金融的风险控制 物流金融的定义 物流金融是物流服务和金融服务相结合的产物。物流金融,即包括金融服务功能的物流服务,主要指:在供应链中,第三方物流企业提供的一种金融与物流集成式的创新服务,其主要服务内容包括:物流、流通加工、融资、评估、监管、资产处理、金融咨询等。物流金融不仅能为客户提供高质量、高附加值的物流与加工服务,还为客户提供间接或直接的金融服务,以提高供应链整体绩效和客户的经营与资本运作效率等。 在国内,有学者认为物流金融就是面向物流业的运营,通过开发、提供和应用各种金融产品和金融服务,有效地组织和调剂物流领域中资金和信用的运动,达到信息流
2、、物流和资金流的有机统一。 物流金融的操作方式 具体来说,物流金融比较成熟的操作有以下几种: 模式1:货权仓单质押 指借款人以仓单等货权凭证出质,向银行申请融资的授信业务。 模式2:保兑仓 保兑仓是在仓单质押的基础上发展出的更为高级的物流金融业务,保兑仓相对于仓单质押业务模式的特点是先票后货,即银行在买方客户(经销商)交纳一定的保证金后开出承兑汇票,收票人为生产厂商,生产厂商在收到银行承兑汇票后按银行指定的物流企业仓库发货,货到仓库后转为仓单质押,物流企业根据银行的指令分批放货给经销商。 物流金融的风险控制 风险控制的方法是风险回避、损失控制、风险转移和风险保留，其目的是消灭或减少风险事件发生
3、的可能性,或减少风险事件发生时造成的损失。损失控制和风险转移是物流金融风险控制的核心内容。 物流金融的损失控制方法主要包括 1、对客户及其融资背景的真实性和可靠性进行调查，严格控制融资用途，体现封闭性、自偿性； 2、规范签订质押合同、质押监管协议，选择合格的质押监管人和质押财产存放环境，对质押财产进行定期的现场核库 3、选择交易标准化、流动性较好的货物作为质押财产，并根据市场情况和评估结果设定质押率以控制融资上限。 何为质押 质押物质押是指债务人或第三人将其特定财产移交给债权人占有、作为债权的担保，在债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价金优先受偿的物权。 该财产
4、称之为质物，提供财产的人称之为出质人，享有质权的人称之为质权人。质押担保应当签订书面合同，质押合同自质物或质权移交于质权人占有时生效 物流金融的风险控制 质押物首先,金融物流中要控制质押物产品的风险。银行与物流企业必须考虑选取产品销售趋势好、市场占有率高、实力强、品牌知名度高的生产商合作。要对质押货物品种选择、质押货物市场价格的稳定性以及质押货物是否投保等方面入手,尤其要考虑到质押物变现风险。银行与物流企业应建立对质押商品销售情况、价格变化趋势的监控机制,并设定合理的质押率。 其次,要控制质押物所有权的法律风险。因为业务涉及多方主体,质物的所有权在各主体间进行流动,很可能产生所有权纠纷;另外,
5、目前我国担保法等相关法律法规中与物流银行相关的条款尚不完善,也没有行业性指导文件可以依据。因此,物流企业与银行在开展此类业务时,必须尽可能地完善相关的法律合同文本,明确各方的权利义务。 再次,质押物监管风险。为控制该风险,银行必须选择仓库管理水平和仓库管理信息化水平较高、资产规模大、具有在全国范围内对质物进行严格监管能力和一定偿付能力的大型专业物流公司合作,并制订完善的办理质物入库、发货的风险控制方案。 最后,物流企业与银行要仔细甄选融资对象。银行与物流公司需要建立一套完善的程序从事客户评估,从事监管工作的物流企业要承担更深入的客户风险调查工作,并及时与银行沟通,所以选择客户要谨慎,要考察其业务能力、业务量及货物来源的合法性。 谢谢
物流金融中的风险监控
