我国商业银行的组织变革

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1、我 国 商 业 银 行 的 组 织 变 革 内 容一 、 我 国 商 业 银 行 组 织 变 革 的 动 因二 、 工 商 银 行 的 股 份 制 转 型三 、 招 商 银 行 的 “ 二 次 转 型 ”四 、 我 国 商 业 银 行 的 组 织 变 革 方 向五 、 对 组 织 变 革 的 思 考 一 、 我 国 商 业 银 行 组 织 变 革 的 动 因1、 引 发 我 国 商 业 银 行 组 织 变 革 的 原 因2、 入 世 后 我 国 商 业 银 行 面 临 的 挑 战3、 中 国 商 业 银 行 的 组 织 变 革 的 主 要 思 路 1、 组 织 变 革 的 原 因组 织 变 革

2、 概 念 组 织 变 革 当 现 有 组 织 模 式 与 其 所 处 环 境 出 现 较 高 的 不 协 调 性 的 情况 下 ， 组 织 所 采 取 的 本 质 性 的 变 化 以 及 这 一 变 化 过 程 ， 其目 的 是 为 了 减 少 或 消 除 这 种 不 协 调 性 。 一 般 而 言 ， 组 织 变 革 有 两 种 方 法 ： 一 种 是 渐 进 式 的 边际 性 改 良 或 持 续 性 的 改 善 ； 另 一 种 是 跳 跃 式 的 本 质 性 变 革 。 1、 组 织 变 革 的 原 因商 业 银 行 的 外 部 环 境 （ 1） 我 国 金 融 业 的 改 革 开 放 进

3、 入 新 阶 段 。 （ 2） 信 息 技 术 和 网 络 科 技 发 展 改 变 了 银 行 的 经 营 环 境 。 （ 3） 国 内 市 场 体 制 的 完 善 ， 产 权 制 度 改 革 加 快 ， 国 际 组 织与 国 内 监 管 机 构 的 要 求 不 断 提 高 。 （ 4） 我 国 区 域 经 济 发 展 不 平 衡 ， 按 经 济 区 划 布 置 网 点 将 取代 原 有 按 行 政 区 划 设 置 网 。 （ 5） 近 年 来 国 际 化 营 销 理 念 与 服 务 创 新 潮 流 推 动 银 行 服 务的 发 展 。 1、 组 织 变 革 的 原 因商 业 银 行 的 内

4、部 环 境 （ 1） 由 于 历 史 原 因 ， 国 有 商 业 银 行 不 良 资 产 比 例 高 ， 资 本充 足 率 和 盈 利 水 平 低 。 （ 2） 国 有 商 业 银 行 组 织 规 模 庞 大 ， 经 营 管 理 层 次 多 ， 决 策枝 条 过 长 、 传 导 滞 缓 、 管 理 成 本 高 、 效 率 低 下 。 （ 3） 由 于 采 用 了 大 量 新 技 术 和 新 设 备 ， 原 有 物 理 网 点 的 功能 和 作 用 出 现 了 变 化 ， 需 要 对 现 有 的 网 点 资 源 进 行 优 化 和重 组 。 （ 4） 国 有 商 业 银 行 在 包 括 经 营

5、机 制 、 管 理 机 制 和 用 人 机 制的 内 在 机 制 方 面 还 很 落 后 。 （ 5） 中 小 股 份 制 商 业 银 行 规 模 小 ， 网 点 覆 盖 能 力 差 ， 缺 乏客 户 基 础 ， 市 场 占 有 率 低 。 2、 入 世 后 我 国 商 业 银 行 面 临 的 挑 战 （ 1） 业 务 范 围 问 题 资 产 业 务 占 比 过 大 ， 缺 少 中 间 业 务 。 （ 2） 自 主 经 营 问 题 自 主 经 营 力 度 较 弱 ， 存 贷 款 利 率 、 准 备 金 的 提 取 额 、 呆 坏账 核 销 的 自 主 性 差 。 （ 3） 人 才 的 争 夺

6、外 资 银 行 能 够 以 高 薪 挖 人 ， 而 国 内 银 行 却 是 以 平 均 主 义 为特 征 的 “ 大 锅 饭 ” 工 资 制 ， 很 难 留 住 人 才 。 （ 4） 金 融 手 段 和 金 融 创 新 方 面 的 竞 争 资 产 证 券 化 、 消 费 金 融 和 消 费 信 贷 等 新 兴 金 融 手 段 的 应 用 。 3、 我 国 商 业 银 行 的 组 织 变 革 的 主 要 思 路 为 适 应 变 化 了 的 内 、 外 部 环 境 我 国 的 商 业 银 行 大 胆借 鉴 国 际 国 内 同 业 甚 至 不 同 行 业 组 织 变 革 的 成 熟 经 验 和 做法

7、 ， 实 施 了 积 极 的 组 织 变 革 。 概 括 而 言 ， 包 括 四 大 类 ： 第 一 ， 技 术 为 中 心 的 变 革 运 营 体 系 改 革 第 二 ， 人 为 中 心 的 变 革 人 事 制 度 改 革 第 三 ， 结 构 为 中 心 的 变 革 企 业 架 构 改 革 第 四 ， 适 应 环 境 为 中 心 的 变 革 产 品 与 服 务 创 新 四 个 方 面 相 互 依 赖 、 相 互 影 响 、 互 相 促 进 的 ， 它 们 往往 形 成 一 个 完 整 的 变 革 规 划 整 体 。 当 然 ， 在 选 择 变 革 内 容时 ， 每 个 企 业 的 侧 重 点

8、 是 不 同 的 。 二 、 工 商 银 行 的 股 份 制 转 型 1、 工 行 组 织 变 革 的 动 因 2、 工 行 组 织 变 革 的 方 案 3、 工 行 组 织 变 革 的 实 施 4、 工 行 组 织 变 革 的 阻 力 5、 工 行 组 织 变 革 的 成 果 6、 工 行 组 织 变 革 的 不 足 1、 工 行 组 织 变 革 的 动 因组 织 变 革 的 逻 辑 起 点 1984， 工 商 银 行 以 中 国 人 民 银 行 的 基 层 营 业 部 为 基 础组 建 ， 是 计 划 经 济 时 代 典 型 的 “ 事 业 单 位 ” 。 1995年 中 华 人 民 共

9、和 国 商 业 银 行 法 颁 布 后 转 变 为独 立 法 人 的 商 业 银 行 ， 但 其 机 构 设 置 带 有 明 显 的 机 关 特 征 ，未 摆 脱 行 政 事 业 单 位 的 行 为 模 式 ， 金 融 资 源 配 置 效 率 低 下 ，市 场 反 应 滞 后 。 上 世 纪 90年 代 末 ， 以 工 行 为 首 的 四 大 国 有 银 行 连 续 多年 巨 额 亏 损 ， 不 良 资 产 比 例 接 近 20%， 被 西 方 媒 体 评 价 为“ 理 论 上 均 已 破 产 ” 。 1、 工 行 组 织 变 革 的 动 因组 织 变 革 的 逻 辑 起 点外部环 境 同 业

10、 市 场竞 争 加 剧 中 间 业 务需 求 强 劲 大 客 户 跨国 经 营 我 国 承 诺 金 融 行 业2006年 对外 资 全 面开 放 组 织 要素 组 织 结 构臃 肿 组 织 流 程繁 琐 组 织 文 化僵 化 组 织 能力 盈 利 能 力-负 抗 风 险 能力 -弱 流 动 能 力-低 运 营 能 力-差 创 新 能 力-缺 组 织 效率 顾 客 不 满意 员 工 不 满意 合 作 伙 伴不 满 意 2、 工 行 组 织 变 革 的 方 案组 织 变 革 的 主 要 目 标 总 体 目 标 建 立 较 为 完 善 的 现 代 金 融 企 业 制 度 ， 把 工 商银 行 建 设

11、 成 一 家 资 本 充 足 、 内 控 严 密 、 运 营 安 全 、 服 务 和效 益 良 好 ， 具 有 较 强 国 际 竞 争 力 的 现 代 化 大 型 商 业 银 行 。 管 理 层 面 理 顺 经 营 机 制 ， 强 调 效 益 的 核 心 地 位 ， 强 化风 险 管 理 ， 实 施 业 务 结 构 、 财 务 结 构 、 人 员 结 构 、 技 术 结构 和 管 理 结 构 调 整 。 技 术 层 面 在 各 项 经 营 活 动 中 要 逐 步 引 入 、 使 用 、 完 善各 种 先 进 的 管 理 技 术 、 方 法 和 标 准 。 组 织 形式 公司化 组 织 结 构

12、矩阵 化 机构 分布 集约 化 管理层 级 扁平化2、 工 行 组 织 变 革 的 方 案组 织 变 革 的 方 向 3、 工 行 组 织 变 革 的 实 施具 体 工 作 路 径（ 1） 建 立 重 组 改 制 工 作 的 组 织 保 障 体 系 总 行 和 一 级 分 行 成 立 重 组 改 制 领 导 小 组 和 办 公 室 部 门 建 立 协 调 入 和 联 系 人 制 度 建 立 重 组 改 制 工 作 制 度 建 立 信 息 报 告 制 度 3、 工 行 组 织 变 革 的 实 施具 体 工 作 路 径（ 2） 聘 请 中 介 机 构 提 供 专 业 服 务 财 务 顾 问 高 盛

13、 作 为 项 目 的 总 协 调 人 ， 全 面 负 责 协 调 中 介 机 构 工作 和 有 关 文 件 报 批 。 安 永 会 计 师 事 务 所 按 照 国 际 会 计 准 则 进 行 全 面 审 计 。 麦 肯 锡 、 韬 睿 为 总 体 战 略 、 业 务 计 划 、 组 织 架 构 、 财 务 管 理 体制 、 风 险 控 制 体 系 、 人 力 资 源 管 理 体 制 等 制 定 方 案 和 实 施 计 划 。 金 杜 、 年 利 达 通 过 尽 职 调 查 ， 发 现 存 在 的 法 律 问 题 并 提 出 解 决方 案 ， 最 终 出 具 法 律 意 见 书 。 资 产 评

14、估 师 、 土 地 评 估 师 主 、 物 业 评 估 师 对 各 类 资 产 进 行 评 估 ， 出 具 资 产 评 估 报 告 。 3、 工 行 组 织 变 革 的 实 施具 体 工 作 路 径（ 3） 与 中 介 机 构 紧 密 配 合 ， 稳 步 完 成 组 织 再 造 制 定 发 展 战 略 （ 打 造 全 球 最 盈 利 、 最 优 秀 、 最 受 尊 敬 的现 代 金 融 企 业 ） 完 成 机 构 与 业 务 线 调 整 健 全 财 务 管 理 体 制 、 风 险 控 制 体 系 在 全 行 实 施 人 力 资 源 提 升 项 目 归 纳 形 成 企 业 文 化 （ 工 于 至

15、 善 ， 行 以 致 远 ） 完 成 改 制 上 市 ， 建 立 以 “ 三 会 一 层 ” 为 核 心 的 现 代 企 业制 度 通 过 收 购 与 申 设 ， 将 经 营 布 局 拓 展 到 全 球 24个 国 家 地 区 4、 工 行 组 织 变 革 的 阻 力阻 力 的 分 类 与 列 举个 体阻力 组 织 阻力经 济 因素安全恐惧 未知 习 惯 对 变 革不了解选 择 性加工组 织 变 革 结 构 惯 性群体惯 性有限的变 革点对 权 力的威胁对 已有资 源分配的威胁 举 例 举 例 隐 性福利减 少下岗 内 退新流程新系统工作地点/岗 位/职 责 的改变世界观 稳 定性 事业 单

16、位体制习 惯 性亏损机构 过 于庞 大大总 行小分行审 批权 限上移 4、 工 行 组 织 变 革 的 阻 力克 服 阻 力 的 方 法 教 课 书 方法 实 践 方法 习 惯 变 革 产 生 变 革 需 求 接 受 变 革 参 与 变 革 推 动 变 革 服 务 变 革 将 变 革 制 度 化 奖 励 积 极 分 子 沟 通 与 恐 吓 保 留 既 得 利 益 分 阶 段 实 施 操 纵 与 收 买 资 产 剥 离机构 调 整 流程再造股 改 上 市2000年 ， 通 过 华 融 资 产 管 理 公司 ， 剥 离 不 良 资 产 3500亿 。2005年 ， 通 过 汇 金 及 财 政 部

17、注资 ， 剥 离 不 良 资 产 7000亿 。取 消 分 理 处 ， 缩 短 代 理 链 条 。撤 并 营 业 网 点 1.2万 个 ， 内 退 员工 人 数 接 近 16万 人 。 剥 离 三 产 ， 专 注 主 业 。 改 按 照 业 务 种 类 或 产 品 设 置 部 门为 按 业 务 流 程 设 置 部 门 。大 总 行 小 分 行 ， 扩 大 总 行 控 制 力 。实 施 成 本 核 算 ， 削 减 管 理 费 用 。推 行 绩 效 考 核 ， 改 革 人 事 制 度 。 2005年 ， 汇 金 及 财 政 部 注 资 进行 股 份 制 改 造 ， 引 入 战 略 投 资者 高 盛

18、 。2006年 ， A+H同 步 上 市 ， 以221亿 美 元 创 全 球 最 大 IPO纪 录 。5、 工 行 组 织 变 革 的 成 果组 织 变 革 完 成 情 况 5、 工 行 组 织 变 革 的 成 果市 值 与 一 级 资 本 排 名 5、 工 行 组 织 变 革 的 成 果全 球 最 盈 利 的 银 行 5、 工 行 组 织 变 革 的 成 果全 球 大 银 行 回 报 率 比 较 5、 工 行 组 织 变 革 的 成 果成 本 收 入 比 极 具 竞 争 力 5、 工 行 组 织 变 革 的 成 果不 良 贷 款 率 指 标 领 先 5、 工 行 组 织 变 革 的 成 果拨

19、 备 覆 盖 率 名 列 前 茅 6、 工 行 组 织 变 革 的 不 足（ 1） 管 理 行 政 化 作 风 仍 在 ， 真 正 意 义 的 流 程 银 行 尚 未 建立 第 一 ， 经 营 决 策 受 到 国 家 机 关 、 党 委 等 的 影 响 依 然较 大 。 第 二 ， 晋 升 通 道 单 一 ， 论 资 排 辈 现 象 依 然 显 著 ， 行 政级 别 至 今 保 留 。 第 三 ， 部 门 保 护 主 义 、 地 方 保 护 主 义 思 维 影 响 组 织 效率 。 第 四 ， 企 业 经 营 仍 然 以 产 品 为 导 向 而 非 以 顾 客 需 求 为导 向 。 第 五 ，

20、 内 部 生 产 要 素 核 算 体 系 尚 未 完 全 建 立 ， 成 本 收益 难 以 准 确 核 算 ， 绩 效 考 核 精 确 度 不 足 。 6、 工 行 组 织 变 革 的 不 足（ 2） 业 务 结 构 仍 需 改 进 ： 非 利 息 收 入 占 比 依 然 偏 低 ，国 际 化 程 度 不 够 大 行 银 行 非 利 息 收 入 占 比 6、 工 行 组 织 变 革 的 不 足 （ 3） 整 体 效 率 与 绩 效 仍 然 有 待 改 进 6、 工 行 组 织 变 革 的 不 足（ 4） 人 员 年 龄 结 构 老 化 、 教 育 程 度 偏 低 ， 缺 乏 创 新能 力 6、

21、 工 行 组 织 变 革 的 不 足 （ 5） 薪 酬 待 遇 低 于 行 业 平 均 水 平 ， 人 才 流 失 严 重 2008年 度 部 分 上 市 银 行 员 工 收 入 比 较 1、 招 行 “ 二 次 转 型 ” 简 介2、 招 行 “ 二 次 转 型 ” 的 内 外 因3、 招 行 “ 二 次 转 型 ” 的 实 施4、 招 行 “ 二 次 转 型 ” 的 成 果三 、 招 商 银 行 的 “ 二 次 转 型 ” 作 为 最 具 活 力 的 股 份 制 商 业 银 行 ， 招 行 率 先 提 出 “ 因您 而 变 ” 的 理 念 ， 在 市 场 上 强 调 从 广 度 、 跨 度

22、 、 深 度 三个 维 度 构 建 服 务 优 势 、 在 文 化 上 强 调 服 务 、 创 新 、 稳 健 、以 人 为 本 等 等 。 2004-2008年 的 五 年 间 ， 招 行 净 利 润 年 复 合 增 长 率 达 57.4%， 股 东 权 益 复 合 增 长 率 达 37.2%， 总 资 产 收 益 率 和 净资 产 收 益 率 年 均 分 别 为 0.98%、 20.2%， 资 产 总 额 和 税 前 利润 总 额 增 长 分 别 超 过 2倍 和 7倍 ， 不 良 贷 款 率 从 3.15%持 续下 降 至 1.14%， 准 备 金 覆 盖 率 由 97.39%持 续 上

23、 升 至 223.29%。 ， 成 为 中 国 境 内 盈 利 能 力 最 强 、 经 营 风 险 最 低 、 剔 除风 险 后 资 本 回 报 率 最 高 的 银 行 之 一 ， 因 此 被 境 内 外 投 资者 视 为 国 内 最 具 成 长 性 的 银 行 ， 获 得 了 一 系 列 殊 荣 。 1、 招 行 “ 二 次 转 型 ” 简 介 招 商 银 行 的 二 次 转 型 最 早 提 出 是 在 2008年 末 ， 从 本 质 上讲 是 银 行 管 理 理 念 的 变 革 。 由 于 外 部 和 内 部 环 境 的 变 化 ，原 有 经 营 理 念 必 须 在 深 入 推 进 经 营

24、 战 略 调 整 的 基 础 上 ， 进一 步 转 变 经 营 方 式 ， 变 “ 外 延 粗 放 型 经 营 ” 为 “ 内 涵 集 约型 经 营 ” ， 促 进 业 务 发 展 由 主 要 依 靠 增 加 资 本 、 资 源 消 耗向 主 要 依 靠 管 理 提 升 、 科 技 进 步 和 劳 动 者 素 质 提 高 转 变 ，切 实 改 变 重 投 入 轻 效 益 、 重 数 量 轻 质 量 、 重 规 模 轻 结 构 、重 速 度 轻 管 理 的 经 营 状 况 。 同 工 商 银 行 推 行 的 组 织 变 革 方 式 相 比 ， 这 属 于 第 一 种方 法 ， 即 渐 进 式 的

25、 边 际 性 改 良 或 持 续 性 的 改 善 。1、 招 行 “ 二 次 转 型 ” 简 介 国 际 方 面 ：（ 1） 虽 然 国 内 经 济 开 始 复 苏 ， 但 在 全 球 范 围 内 ， 经 济 危机 的 影 响 还 依 然 存 在 。（ 2） 巴 塞 尔 协 议 的 实 施 ， 对 银 行 的 资 本 充 足 率 提 出了 更 科 学 的 管 理 要 求 。国 内 方 面 ：（ 1） 商 业 银 行 资 本 充 足 率 管 理 办 法 的 颁 布 。（ 2） 紧 缩 银 根 ， 银 行 面 临 “ 粮 票 不 足 ” 的 窘 境 。（ 3） 随 着 利 率 市 场 化 带 来

26、净 息 差 逐 步 收 窄 ， 高 盈 利 时 代已 渐 行 渐 远 。 2、 招 行 “ 二 次 转 型 ” 的 外 因 （ 1） 近 年 来 ， 业 务 的 增 长 由 主 要 依 靠 增 加 资 本 、 资 源 消耗 来 实 现 ， 出 现 高 投 入 低 产 出 、 高 消 耗 低 效 益 的 状 况 。（ 2） 各 项 业 务 增 长 乏 力 ， 需 要 调 整 业 务 方 向 。（ 3） 人 员 、 网 点 大 幅 增 加 ， 原 有 审 批 流 程 无 法 满 足 业 务增 长 需 求 ， 出 现 效 率 低 下 。2、 招 行 “ 二 次 转 型 ” 的 内 因 我 国 长 期

27、 以 来 经 济 主 要 依 靠 投 资 驱 动 与 信 贷 支 撑 获 得粗 放 快 速 增 长 、 国 家 对 银 行 实 行 利 差 保 护 ， 随 着 内 外 部 环境 的 变 化 ， 不 计 成 本 、 不 计 效 益 的 外 延 粗 放 型 经 营 方 式 必须 进 行 调 整 ， 逐 步 转 向 内 涵 集 约 型 的 经 营 方 式 ， 促 进 业 务发 展 由 主 要 依 靠 增 加 资 本 、 资 源 消 耗 向 主 要 依 靠 管 理 提 升转 变 。 总 而 言 之 一 句 话 ： “ 向 管 理 要 效 益 ” ！2、 招 行 “ 二 次 转 型 ” 的 内 外 因

28、小 结 （ 1） 提 高 风 险 定 价 水 平（ 2） 提 高 资 本 使 用 效 率（ 3） 提 高 费 用 效 率（ 4） 提 高 高 价 值 客 户 贡 献 度3、 招 行 “ 二 次 转 型 ” 的 实 施转 型 的 目 标 （ 1） 提 高 风 险 定 价 水 平 直 接 表 现 就 是 如 何 提 高 贷 款 定 价 水 平 。 银 行 是 经 营 风险 的 机 器 ， 风 险 对 于 银 行 来 说 是 一 把 双 刃 剑 。 银 行 只 有通 过 承 担 风 险 才 能 获 得 收 益 ， 但 风 险 承 担 不 当 又 能 让 银行 陷 入 困 境 。 因 此 ， 能 否

29、实 现 风 险 与 收 益 之 间 的 合 理 匹配 ， 能 否 不 断 提 高 风 险 定 价 水 平 ， 是 衡 量 一 家 银 行 是 否优 秀 的 重 要 标 志 。 目 前 ， 贷 款 收 益 与 风 险 之 间 不 匹 配 的现 象 比 较 突 出 ， 风 险 定 价 水 平 偏 低 不 仅 加 剧 了 招 行 的 盈利 压 力 ， 在 当 前 信 贷 资 源 十 分 稀 缺 的 情 况 下 ， 需 要 结 合客 户 信 用 评 级 及 贷 款 债 项 评 级 结 果 ， 对 不 同 风 险 度 的 贷款 业 务 实 施 差 异 化 定 价 ， 力 争 使 贷 款 利 率 有 效

30、全 面 覆 盖风 险 ， 进 而 切 实 提 高 风 险 定 价 水 平 。3、 招 行 “ 二 次 转 型 ” 的 实 施主 要 工 作 （ 2） 提 高 资 本 使 用 效 率 新 的 资 本 充 足 率 管 理 办 法 使 资 本 成 为 银 行 最 昂 贵 的资 源 ， 尽 可 能 地 以 最 少 的 资 本 消 耗 获 取 最 大 的 经 营 效 益 ，这 是 内 涵 集 约 型 经 营 方 式 的 本 质 要 求 与 重 要 体 现 。 这 就要 求 我 们 需 要 优 化 业 务 结 构 ， 推 进 经 营 战 略 调 整 ， 积 极拓 展 低 资 本 消 耗 业 务 ， 适 当

31、 调 整 和 压 缩 高 资 本 消 耗 业 务 ，以 有 限 的 资 本 支 撑 相 对 多 的 业 务 发 展 与 规 模 扩 张 。 同 时 ，提 高 风 险 计 量 水 平 ， 逐 步 把 各 项 风 险 因 素 纳 入 计 量 范 围 ，使 经 济 资 本 管 理 全 面 覆 盖 风 险 ， 并 进 一 步 开 发 各 类 风 险计 量 模 型 ， 提 高 风 险 计 量 的 精 确 度 和 敏 感 度 ， 为 提 高 资本 使 用 效 率 奠 定 扎 实 基 础 。3、 招 行 “ 二 次 转 型 ” 的 实 施主 要 工 作 （ 3） 提 高 费 用 效 率 强 化 费 用 管

32、理 ， 减 少 浪 费 、 降 低 成 本 、 节 省 资 源 ，以 最 少 的 投 入 获 取 最 多 的 产 出 。 同 时 建 立 一 个 比 较 完 整和 全 面 的 综 合 评 价 机 制 ， 对 各 项 投 入 进 行 严 格 的 事 前 论证 、 事 中 监 测 和 事 后 评 估 ， 提 高 财 务 管 理 的 水 平 ， 提 高费 用 效 率 ， 减 少 盲 目 投 入 和 无 效 投 入 ， 增 强 成 本 转 化 收入 的 能 力 ， 有 效 提 高 投 入 产 出 比 ， 提 高 单 位 费 用 的 产 出效 率 。3、 招 行 “ 二 次 转 型 ” 的 实 施主 要

33、 工 作 （ 4） 提 高 高 价 值 客 户 贡 献 度 意 大 利 经 济 学 家 帕 累 托 发 现 的 二 八 法 则 ， 在 银 行 经营 中 表 现 得 尤 为 明 显 。 普 遍 的 规 律 和 各 家 银 行 的 实 际 情况 都 充 分 表 明 高 价 值 客 户 的 重 要 性 ， 因 此 ， 必 须 牢 牢 抓住 可 以 带 来 较 高 价 值 的 客 户 群 ， 并 通 过 深 化 对 这 些 客 户的 经 营 ， 继 续 深 入 挖 掘 客 户 潜 力 ， 不 断 提 高 其 贡 献 度 ，从 而 提 升 银 行 的 整 体 经 营 效 益 。3、 招 行 “ 二 次

34、 转 型 ” 的 实 施主 要 工 作 （ 1） 新 建 中 小 企 业 金 融 部 将 原 公 司 银 行 业 务 部 中 的 中 小 企 业 小 组 独 立 出 来 ， 再加 上 风 险 控 制 部 的 审 贷 人 员 ， 负 责 组 织 全 行 的 中 小 企 业贷 款 推 广 工 作 及 贷 款 审 批 。（ 2） 新 建 个 人 信 贷 部 将 原 个 人 银 行 业 务 部 中 的 个 人 贷 款 小 组 独 立 出 来 ， 在加 上 风 险 控 制 部 的 审 贷 人 员 ， 负 责 组 织 全 行 的 个 人 贷 款推 广 工 作 及 贷 款 审 批 。3、 招 行 “ 二 次

35、 转 型 ” 的 实 施机 构 调 整 （ 3） 在 各 分 行 设 立 利 率 审 批 小 组 ， 由 分 行 行 长 班 子直 管 ， 负 责 该 分 行 的 贷 款 、 贴 现 、 押 汇 、 大 额 存 款 的 定价 ， 即 利 率 审 批 。 （ 4） 在 各 分 行 设 立 中 间 业 务 管 理 委 员 会 ， 成 员 包 括主 管 行 长 及 对 多 位 部 门 总 经 理 ， 负 责 制 定 各 项 中 间 业 务的 手 续 费 率 ， 以 及 优 惠 费 率 的 审 批 。 （ 5） 电 话 银 行 中 心 正 式 更 名 为 远 程 银 行 中 心 ， 国 内首 家 创

36、新 推 出 空 中 银 行 。 推 出 远 程 贷 款 服 务 、 远 程 理 财服 务 、 远 程 商 旅 服 务 及 远 程 交 易 、 远 程 助 理 服 务 等 。3、 招 行 “ 二 次 转 型 ” 的 实 施机 构 调 整 （ 1） 对 公 贷 款 业 务 审 批 审 批 权 限 调 整 ， 设 立 审 贷 官 ，贷 款 的 审 批 可 实 行 传 签 、 双 签 等 方 式 ， 提 高 审 贷 效 率 。 （ 2） 完 善 审 贷 数 据 库 ， 建 立 新 业 务 系 统 ， 实 现 个 人 贷款 业 务 和 中 小 企 业 的 标 准 化 审 批 。 （ 3） 构 建 CRM

37、系 统 ， 随 时 了 解 单 个 客 户 的 业 务 状 况 ，利 润 贡 献 。 （ 4） 升 级 柜 面 业 务 系 统 ， 操 作 更 加 简 便 ， 效 率 更 高 ，提 升 客 户 满 意 度 。3、 招 行 “ 二 次 转 型 ” 的 实 施流 程 调 整 截 至 2010年 6月 末 ， 全 行 折 人 民 币 资 产 总 额 2.22万 亿元 ， 比 年 初 新 增 2922亿 元 ， 增 幅 15.2%。 折 人 民 币 自 营贷 款 余 额 1.26万 亿 元 ， 新 增 1275亿 元 ， 增 幅 11.3%。 人 民币 自 营 存 款 余 额 1.7万 亿 元 ， 新

38、 增 2195亿 元 ， 增 幅 14.9%。不 良 贷 款 率 0.68%， 拨 备 覆 盖 率 303.71%。 实 现 净 利 润 同比 增 长 50%以 上 。 4、 招 行 “ 二 次 转 型 ” 的 成 果 全 行 新 发 放 一 般 性 对 公 贷 款 利 率 平 均 下 浮 0.36%，比 去 年 提 高 2.41个 百 分 点 ， 小 企 业 贷 款 占 一 般 性 对 公 贷款 的 比 重 比 年 初 提 高 2.56个 百 分 点 ； 新 发 放 小 企 业 贷 款利 率 平 均 上 浮 6.91%， 比 去 年 提 高 4.37个 百 分 点 。 全 行 零 售 贷 款

39、 的 贷 款 浮 动 比 例 比 去 年 提 升 7.23个 百分 点 。 境 内 分 行 实 际 列 支 同 比 增 长 9.1%， 预 算 完 成 进 度 44.7%， 低 于 时 间 进 度 5.3个 百 分 点 ； 成 本 收 入 比 同 比 下 降 6.79个 百 分 点 ， 比 去 年 全 年 下 降 9.79个 百 分 点 。 4、 招 行 “ 二 次 转 型 ” 的 成 果 四 、 我 国 商 业 银 行 的 组 织 变 革 方 向 1、 我 国 商 业 银 行 经 营 环 境 的 发 展 趋 势 2、 我 国 商 业 银 行 的 组 织 变 革 趋 势 1、 我 国 商 业

40、银 行 经 营 环 境 的 发 展 趋 势 （ 1） 金 融 业 务 开 放 和 金 融 管 制 放 松 经 济 的 全 球 化 促 使 了 商 业 银 行 的 全 球 化 。 在 金 融 业 务自 由 化 浪 潮 的 基 础 上 ， 各 国 为 了 提 高 银 行 竞 争 力 ， 普 遍 放松 对 商 业 银 行 的 各 项 管 制 。 我 国 目 前 对 商 业 银 行 所 经 营 的 业 务 领 域 依 然 进 行 严 格细 分 和 严 厉 的 市 场 准 入 制 ， 对 于 利 率 管 制 也 非 常 严 格 。 一旦 各 个 商 业 银 行 可 以 自 行 决 定 利 率 ， 商 业

41、 银 行 彼 此 间 的 竞争 将 会 非 常 残 酷 ， 商 业 银 行 客 户 的 流 失 和 存 款 户 的 减 少 将会 是 未 来 中 国 商 业 银 行 最 为 激 烈 的 领 域 。 1、 我 国 商 业 银 行 经 营 环 境 的 发 展 趋 势（ 2） 国 际 金 融 业 竞 争 激 烈 金 融 全 球 化 需 要 金 融 机 构 全 球 化 、 经 营 业 务全 球 化 和 货 币 汇 率 国 际 化 。 作 为 金 融 业 主 体 的 商 业银 行 也 需 要 扩 大 规 模 ， 来 应 对 全 球 化 的 影 响 。 1、 我 国 商 业 银 行 经 营 环 境 的 发

42、 展 趋 势（ 3） 客 户 需 求 对 商 业 银 行 产 品 敏 感 性 增 强 客 户 需 求 敏 感 性 增 强 的 最 明 显 标 志 就 是 投 资回 报 率 敏 感 性 上 升 。 作 为 投 资 者 的 国 民 需 要 获 取 自身 经 济 利 益 的 最 大 化 ， 会 在 不 同 商 业 银 行 的 金 融 产品 之 中 做 出 选 择 ， 促 使 商 业 银 行 在 资 金 方 面 形 成 强烈 竞 争 局 面 ， 对 单 个 商 业 银 行 而 言 ， 流 失 客 户 的 风险 就 大 为 增 加 。 2、 我 国 商 业 银 行 的 组 织 变 革 趋 势 （ 1）

43、组 织 结 构 变 革 专 业 化 ： 商 业 银 行 从 事 的 多 种 业 务 需 要 大 量 的 信 息 来 对 各种 业 务 进 行 支 撑 ， 这 就 需 要 商 业 银 行 设 立 专 门 的 部 门 来 对商 业 银 行 组 织 的 功 能 提 升 。 扁 平 化 ： 面 对 在 新 形 势 下 大 量 增 加 的 信 息 ， 商 业 银 行 为 了及 时 有 效 地 对 环 境 变 化 做 出 战 略 调 整 ， 需 要 扁 平 化 的 组 织结 构 来 扩 大 信 息 拥 有 量 和 提 高 信 息 处 理 能 力 。 网 络 化 和 矩 阵 化 ： 商 业 银 行 组 织

44、处 理 的 信 息 和 执 行 的 任 务都 需 要 合 理 地 利 用 资 源 ， 原 有 的 组 织 模 式 存 在 各 种 弊 端 ，而 网 络 化 和 矩 阵 化 的 组 织 模 式 能 够 较 好 地 解 决 这 一 矛 盾 。 2、 我 国 商 业 银 行 的 组 织 变 革 趋 势 （ 2） 混 业 经 营 混 业 经 营 是 指 商 业 银 行 从 事 业 务 的 领 域 不 仅 包 括 传 统意 义 上 的 商 业 银 行 领 域 业 务 ， 还 从 事 证 券 、 保 险 、 基 金 、信 托 、 期 货 、 租 赁 等 其 他 业 务 ， 承 担 金 融 的 全 部 职

45、能 。 西 方 发 达 国 家 的 商 业 银 行 已 经 在 实 现 金 融 功 能 最 优 的基 础 之 上 通 过 混 业 协 同 ， 取 得 了 成 本 领 先 和 竞 争 优 势 。 从我 国 金 融 发 展 的 角 度 来 看 ， 中 国 商 业 银 行 应 从 分 业 经 营 和与 其 他 金 融 机 构 合 作 的 模 式 逐 步 向 混 业 经 营 、 多 元 化 经 营的 模 式 发 展 。 2、 我 国 商 业 银 行 的 组 织 变 革 趋 势 （ 3） 实 施 差 异 化 战 略 ， 以 合 作 竞 争 替 代 对 抗 竞 争 信 息 时 代 ， 过 多 的 功 能

46、同 质 化 问 题 严 重 制 约 了 商 业 银行 竞 争 力 发 挥 ， 不 利 于 形 成 其 核 心 竞 争 力 、 发 挥 其 竞 争 优势 。 利 用 先 进 的 信 息 技 术 ， 通 过 银 行 再 造 对 银 行 服 务 功 能进 行 调 整 和 升 级 ， 在 业 务 归 核 化 基 础 上 制 定 并 实 施 差 异 化战 略 ， 减 少 业 务 同 质 性 ， 增 强 特 色 化 ， 以 树 立 各 自 的 资 源和 能 力 优 势 。 中 国 商 业 银 行 业 务 在 将 来 将 更 多 地 出 现 相 互 渗 透 、 相互 交 叉 经 营 的 局 面 ， 以 此

47、为 基 础 结 成 一 个 以 合 作 竞 争 替 代古 典 对 抗 竞 争 的 准 市 场 企 业 网 络 组 织 ， 充 分 发 挥 合 作 竞 争优 势 ， 扩 大 彼 此 优 势 和 规 模 ， 应 对 来 自 全 球 性 金 融 机 构 的挑 战 。 五 、 对 组 织 变 革 的 思 考1、 影 响 组 织 变 革 成 败 的 核 心 因 素2、 如 何 克 服 组 织 变 革 的 阻 力 1、 影 响 组 织 变 革 成 败 的 核 心 因 素（ 1） 外 部 环 境 包 括 企 业 所 处 的 行 业 特 征 、 市 场 特 点 、 经 济形 势 、 政 府 关 系 及 自 然

48、 环 境 等 。 企 业 要 生 存 和 发 展 ，必 须 能 够 及 时 、 清 楚 地 认 识 当 前 的 外 部 环 境 ， 并 主动 采 取 相 应 地 变 革 不 断 地 适 应 环 境 的 变 化 、 满 足 环境 对 组 织 提 出 的 各 种 要 求 。 1、 影 响 组 织 变 革 成 败 的 核 心 因 素 （ 2） 战 略 目 标 企 业 战 略 目 标 及 战 略 重 点 的 改 变 会 引 起 组 织 业 务 活 动重 心 的 转 移 和 核 心 职 能 的 改 变 ， 从 而 要 求 组 织 变 革 。 企 业的 组 织 架 构 是 其 实 现 经 营 战 略 的

49、主 要 工 具 ， 企 业 必 须 先 明确 其 最 新 战 略 ， 组 织 架 构 才 能 做 出 相 应 的 调 整 。 1、 影 响 组 织 变 革 成 败 的 核 心 因 素 （ 3） 企 业 文 化 每 个 组 织 都 有 自 己 相 对 稳 定 的 组 织 文 化 ， 成 功 的 变 革必 须 考 虑 到 组 织 文 化 因 素 的 影 响 。 一 般 来 说 ， 企 业 都 愿 意树 立 一 种 团 体 主 义 的 文 化 ， 培 养 员 工 对 组 织 的 归 属 感 ， 形成 一 种 愿 意 与 企 业 同 甘 共 苦 的 企 业 文 化 。 如 果 变 革 和 原 有的 文

50、 化 抵 触 太 大 ， 将 很 难 获 得 成 功 。 2、 如 何 克 服 组 织 变 革 的 阻 力（ 1） 选 择 合 适 的 人 员 HR部 门 招 聘 时 选 择 性 格 开 朗 乐 观 、 有 较 强 适 应 能 力 、愿 意 接 受 挑 战 的 员 工 ， 能 够 乐 于 面 对 积 极 参 与 企 业 未 来 可能 的 变 革 。（ 2） 做 到 全 员 参 与 在 变 革 实 施 之 前 ， 企 业 决 策 者 应 该 营 造 一 种 危 机 感 ， 让员 工 认 识 到 变 革 的 紧 迫 ， 让 他 们 了 解 变 革 对 组 织 、 对 自 己的 好 处 ， 在 变

51、革 的 实 施 过 程 中 ， 尽 可 能 的 听 取 员 工 的 意 见和 建 议 ， 让 员 工 主 动 参 与 到 变 革 中 来 。 2、 如 何 克 服 组 织 变 革 的 阻 力（ 3） 适 时 的 激 励 和 承 诺 一 方 面 ， 企 业 可 以 在 变 革 实 施 的 过 程 中 ， 提 高 员 工 的工 资 和 福 利 待 遇 ， 使 员 工 感 受 到 变 革 的 好 处 和 希 望 。 另 一方 面 ， 企 业 可 以 对 一 些 员 工 予 以 重 用 ， 稳 住 关 键 员 工 ， 消除 他 们 的 顾 虑 ， 使 他 们 安 心 为 企 业 工 作 。（ 4） 必

52、 要 时 引 入 第 三 方 （ 例 如 咨 询 机 构 或 顾 问 ） 一 方 面 ， 他 们 通 常 都 是 由 一 些 外 部 专 家 所 组 成 ， 知 识和 能 力 不 容 置 疑 。 另 一 方 面 ， 他 们 通 常 能 较 为 客 观 的 认 识企 业 所 面 临 的 问 题 ， 以 旁 观 者 身 份 提 出 意 见 和 建 议 ， 不 会偏 袒 某 一 方 的 利 益 。 组 织 变 革 感 悟 所 谓 组 织 变 革 ， 就 是 改 革 组 织 表 现 。 有 的 改 变 并 非 组 织 所 能 控 制 ， 有 的 则 是 组 织努 力 的 结 果 。 一 切 成 功 都 有 太 多 的 偶 然 ， 一 切 失 败 则 都 有太 多 的 必 然 。 商 业 组 织 是 最 容 易 犯 错 ， 生 命 周 期 最 短 的 组织 。 Thanks！