最新精选2019年银行业金融机构高级管理人员任职资格模拟考试题库500题(含标准答案)(DOC 54页)

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1、2019年银行业金融机构高级管理人员任职资格考试题库500题含答案一、单选题1出票人在本票上未记载出票地的，应当（C）。A.以出票人的住所地为出票地 B.以付款人的住所地为出票地 C.以出票人的营业场所为出票地 D.以本票签发地为出票地 2金融企业应当以下列哪种制度为基础进行会计确认.计量和报告（A）。A.权责发生制B.收付实现制 C.成本核算制D.收付配比制 3金融企业取得抵债资产时，按实际抵债部分的贷款本金和已确认的利息作为抵债资产的入账价值，下列说法不正确的有（D）。A.抵债资产处置时，如果取得的处置收入大于抵债资产账面价值，其差额计入营业外收入B.如果取得的处置收入小于抵债资产账面价值

2、，其差额计入营业外支出C.保管过程中发生的费用，按规定从有关支出科目列支D.处置过程中发生的费用直接计入营业外支出 4下列说法不正确的有（C）。A.各单位必须依法设置会计账簿，并保证其真实.完整B.单位负责人对本单位的会计工作和会计资料的真实性.完整性负责C.有特殊要求的行业实施国家统一的会计制度的具体办法或者补充规定，报本行业主管部门审核批准后执行D.会计机构.会计人员依照会计法规定进行会计核算，实行会计监督5我国票据法规定持票人对定期汇票的出票人和承兑人的票据权利时效，为自汇票到期（A）日起。A.2 年 B.6 个月 C.3 个月 D.1 年 6一般背书的相对必要记载事项是（D）。A.背书

3、人 B.被背书人C.“不得转让”字样D.背书日期7背书转让与一般债权转让的主要不同在于（A）。A.背书转让无须通知票据债务人，一般债权转让应当通知债务人 B.背书人转让票据后退出票据关系，一般债权人转让债权后不退出债权债务关系 C.背书转让属于不要式行为，一般的债权转让都是要式行为 D.背书转让的只能是财产权，一般债权转让的既可以是财产权也可以是人身权 8狭义的票据行为仅指（A）。A.能够发生票据债务的法律行为 B.能够变更票据债务的法律行为 C.能够消灭票据债务的法律行为 D.能够完成票据债务的法律行为 9定日付款或者出票后定期付款的汇票，持票人向付款人提示承兑的期限为（A）。A.应当在汇票

4、到期日前 B.应当在汇票到期日前10 日内 C.应当在汇票出票后30 日内 D.应当在汇票到期日前15 日内 10票据保证行为的绝对必要记载事项不包括（D）。A.“保证”字样 B.保证人的名称和住所 C.保证人签章D.保证日期 11金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法规定的大额外汇资金交易报告标准是指：当日存.取.结售汇外币现金单笔或累计等值（A）以上。A.1万美元B.1万人民币C.2万美元D.2万人民币12关于汇票付款人的地位，正确的表述是（B）。A.汇票付款人是当然的票据债务人 B.汇票付款人一经承兑，即成为票据债务人 C.汇票付款人与汇票出票人负相同责任 D.汇票付款人与背书人负相

5、同责任 13金融企业下列固定资产应当计提折旧（D）。A.以经营租赁方式租入的固定资产B.已提足折旧继续使用的固定资产C.按规定单独估价作为固定资产入账的土地D.融资租入和以经营租赁方式租出的固定资产14（B）第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议关于修改中华人民共和国人民银行法的决定修正。A.2003年1月27日 B.2003年12月27日 C.2004年1月27日 D.2004年12月27日15中国人民银行应当向（D）提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。A.全国人大 B.国务院 C.国务院银行业监督管理机构 D.全国人大常委会16中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提

6、出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作（A）。 A.报告B.汇报C.总结D.请示 17中国人民银行的工作人员泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（A）处分。 A.行政 B.警告 C.撤职 D.记过 E.开除18印制.发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（C）万元以下罚款。A.1万元 B.5万元 C.20万元 D.50万元 E.200万元19我国人民银行的货币政策最终目标是（A）。A.保持货币币值稳定，并以此促进经济的增长 B.经济增长 C.充分就业 D.国际收支平衡 E.提高法定存款准备金率20我

7、国的基础货币是由（A）掌握的。A.中央银行 B.商业银行 C.财政部 D.公众 E.政府部门21中国人民银行设行长一人，副行长（E）。 A.一人B.二人 C.三人 D.四人E.若干人22严禁为亲属.朋友等关系人违规办理贷款（C）结算.现金等金融业务活动。A.担保.承兑.贴现B.资产处置.项目投资.担保 C.投资.担保.融资D.承兑.贴现.保函23高管人员不准为配偶.子女.其他亲友及身边工作人员介绍贷款.基建.装修工程.科技开发项目.劳务和推销产品，为其经商.为企业提供便利和（C）。A.提供贷款 B.现金 C.优惠条件 D.物资24当持票人为出票人时（B）。A.可以对所有前手行使追索权 B.对其

8、前手无追索权 C.仅对其直接前手可以追索，对其间接前手不可以追索 D.对其后手可以进行追索 25商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）要求，对（D）申请的授信业务，授信审批人员应申请回避。A.信贷人员 B.关联人 C.近亲属 D.关系人26根据我国公司法，国有独资公司属于下列选项中的（A）。A.有限责任公司B.股份有限公司C.无限公司D.两合公司27某有限责任公司拟申请发行公司债券。该公司净资产为2亿元人民币，三年前该公司曾发行五年期债券3000万元。该公司此次发行债券额最多不得超过（C）。A.1000万元B.3000万元C.5000万元D.8000万元28有限责任公司与股份有限公司最主要的区

9、别是（A）。A.后者的全部资本分为等额股份并采取股票的形式，前者则不然B.后者必须以股东大会为权力机构，前者则不然C.前者以其全部资产对公司债务承担责任，后者则不然D.前者的股东有最高人数限制即2人以上50人以下，后者则不然29商业银行房地产贷款风险管理指引中，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（A）。A.50%以下（含50%） B.45%以下（不含45%）C.55%以下（含55%） D.60%以下（不含60%）30商业银行房地产贷款风险管理指引中，商业银行应将借款人住房贷款的月所有债务支出与收入比控制在（C）。A.50%以下（含50%） B.45%

10、以下（不含45%）C.55%以下（含55%） D.60%以下（不含60%）31商业银行合规风险管理指引中，商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入（B）建设全过程。A.内控机制B.企业文化C.风险评级D.思想作风32企业集团财务公司管理办法中，财务公司出现以下除哪种情形外，中国银监会可以责令其整顿。（B）A.当年亏损超过注册资本金的30% B.股东或高管人员出现违法行为C.出现严重支付危机 D.严重违反国家法律.行政法规或有关规章33下列关于财务公司的说法错误的是（B）。A.最低注册资本金为1亿元人民币B.资本金充足率不得低于8%C.自有固定资产与资本总额的比例不得高于20%34商业银

11、行集团客户授信业务风险管理指引中，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产（C）以上关联交易的情况。A.5% B.8% C.10% D.15%35股份制商业银行董事会尽职指引（试行）中，（A）承担商业银行资本充足率管理的最终责任。A.董事会 B.监事会 C.股东 D.经营层36下列哪个部门或单位依法指导.管理和监督本级金融企业的财务管理工作（B）。A.税务部门 B.财政部门 C.人民银行D.银行监督管理部门 37银行业协会工作指引中，（C）是银行业协会的日常办事机构。A.专业委员会 B.工作委员会C.秘书处 D.常务理事会38下列哪项准备在净利润中提取（

12、B）。A.贷款损失准备B.一般准备C.坏账准备D.长期投资减值准备 39中华人民共和国合同法中，当事人可以依照中华人民共和国担保法约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当（B）返还定金。A.12倍 B.2倍 C.13倍 D.3倍40治理通货膨胀的金融方面紧缩措施是（C）。A.降低法定存款准备率 B.限制公共事业投资C.收缩贷款规模 41中国农业发展银行目前不能从事下面哪项负债业务（C）。A.向人民银行申请再贷款 B.发行金融债券C.企业本外币存款.结算 D.境外筹

13、资42金融企业一般应采取下列哪种记账方法（A）。A.借贷记账法B.收付记账法C.单式记账法D.成本核算法43经稽查查出某家银行将拆出资金700万元，放在“短期投资”科目核算。该业务违规一般定性为（C）。A.造假账 B.账外经营C.乱用会计科目D.乱投资 E.乱拆借44下列属于永久保管的会计档案是（C）。A.会计凭证及附件 B.下级行上报的财务会计报告C.存.贷款开销户记录D.总账及明细核算资料 45银行用的密押机（编押机）一般应由以下哪种人员保管（D）。A.会计人员 B.保管印章人员C.保管重要空白凭证人员 D.指定专人46对重要空白凭证管理，下列叙述不正确的是（B）。A.向外出售重要空白凭证

14、时，开户企业应加盖预留银行印鉴，登记重要空白凭证领用登记簿B.经办人员签发重要空白凭证时，只进行表外核算，不进行销号控制C.重要空白凭证须凭上级调拨单或本单位有关人员批准的领用单出库，并及时登记D.重要空白凭证一律纳入表外科目核算，按凭证种类设明细账，并记载凭证起讫号码47会计人员及会计档案移交清册保管期限是（B）。A.永久 B.15年 C.5年 D.3年48高管人员不准接受可能影响公正执行公务活动的宴请或其他高消费（A）。A.娱乐活动 B.宴请活动 C.购物卡 D.支付凭证 49商业银行外部营销业务指导意见规定，外部营销场所不得长期持续存在，摊位使用或租用时间一个季度累计不得超过（C）天。A

15、.5 B.10 C.15 D.2050“了解客户”是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，（A）其客户的身份。A.确定和记录B.判定C.检查和了解D.鉴别51高管人员不准采取请客送礼行贿等不正当手段为本人（D）。A.调动 B.出国 C.购建房屋 D.谋取职位52我国票据法规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的（C）。A.背书无效B.背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效C.不影响背书效力，视为在票据到期日前背书D.不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书53根据我国票据法的规定，下列票据记载事项中，可以更改的事项

16、是（C）。A.票据金额B.出票日期C.用途D.收款人名称54我国票据法规定，票据上金额大小写不一致时（D）。A.以大写金额为准B.以小写金额为准C.以两者中金额小者为准D.票据无效55我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户.一般存款账户.（A）和临时存款账户。A.专用存款账户B.支票账户C.存款账户D.现金账户56甲企业与乙银行签订借款合同，借款金额为10万元人民币，借款期限为年，由丙企业作为借款保证人。合同签订3个月后，甲企业因扩大生产规模急需资金，遂与乙银行协商，将贷款金额增加到15万元，甲企业和乙银行通知了丙企业，丙企业未予答复。后甲企业到期不能偿还债务。该案中（B）。A.因为甲与乙

17、变更合同条款未得到丙的同意，丙企业不再承担保证责任B.丙企业对10万元应承担保证责任，增加的万元不承担保证责任C.因为丙对于甲和乙的通知未予答复，视为默认，丙企业应承担15万元的保证责任D.因为保证合同因甲.乙变更了合同的数额条款而致保证合同无效，丙企业不再承担保证责任。57存款人如有（D）的情况，不可以申请开立临时存款账户。A.设立临时机构B.注册验资C.异地临时经营活动D.向职工发放工资58关于银行业监督管理机构现场检查措施，下列表述错误的是（C）。A.银行业监督管理机构有权询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明B.银行业监督管理机构有权检查银行业金融机构运用电子计算机

18、管理业务数据的系统C.银行业监督管理机构不能对银行业金融机构的文件.资料采取封存措施D.银行业监督管理机构有权查阅.复制银行业金融机构与检查事项有关的文件.资料59商业银行的违规行为应由中国人民银行负责查处的是（A）。A.提供虚假财务报告B.出借金融许可证C.未经批准代理买卖外汇D.未经批准设立分支机构60巴塞尔委员会将银行的合规职能定义为：“一种（A）并报告银行合规风险的独立职能。”A.判别.评估.咨询.监控B.评判.监控C.估测.咨询.监控D.评估.咨询.鉴定61关于合同成立条件的错误表述是（B）。A.当事人必须对合同的主要条款协商一致B.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段C.双方当事人订

19、立合同必须是依法进行的D.承诺生效时合同成立62根据巴塞尔委员会对银行合规职能的规定，关于高级管理层的职责，下列表述错误的是（B）。A.每年至少审查一次合规政策及其执行情况，以确保合规政策仍然适当B.每两年至少审查一次合规政策及其执行情况，以确保合规政策仍然适当C.负责就合规政策的必要修改提出建议D.向董事会或董事会的委员会报告任何重大违反法律.规则和标准的问题632003年中国人民银行将对银行业的（C）移交至新设立的银监会。A.领导能力B.政策执行职责C.监管职责D.组织协调职责64（A）包括账户持有人.通过该账户存入或提取的金额.交易时间.资金的来源和去向.提取资金的方式等。A.交易记录B

20、.账户登记制度C.账户调查D.汇款交易附件65金融机构应对大额.可疑资金交易进行审查.分析，发现涉嫌犯罪的应当及时向当地（D）报告。A.国家外汇管理局B.中国人民银行C.中国银监会D.公安部门66金融机构应建立（B）登记制度，审查在本机构办理存款.结算等业务的客户的身份。A.存款B.客户身份C.客户交易D.大额交易67我国商业银行的资本充足率不得低于（A）。A.8%B.10%C.15%D.20%68担保合同是主合同的从合同，下列表述正确的是（A）。A.主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。B.主合同无效，担保合同必然无效。C.主合同无效不影响担保合同的效力。D.主合同的当事人

21、与从合同的当事人不能重合。69根据我国现行法律，残缺.污损的人民币，可以按照中国人民银行的规定进行兑换，并由（A）。A.中国人民银行负责收回.销毁B.中国人民银行监督商业银行进行收回.销毁C.中国人民银行授权商业银行负责收回.销毁D.国家指定专门机构负责收回.销毁70经营外汇业务的金融机构，对大额购汇.频繁购汇.存取大额外币现钞等异常情况不及时（B），依照金融违法行为处罚办法第二十五条的规定处罚。A.发现的B.报告的C.扣押的D.解付的71中国人民银行和各金融机构不得向任何（B）泄露可疑支付交易信息，但法律另有规定的除外。A.其它金融机构B.单位或个人C.司法机构D.中国反洗钱监测分析中心72

22、境内经营外汇业务的金融机构应当按照金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法规定，向国家外汇管理部门报告（D）情况。A.大额和可疑人民币交易B.可疑外汇交易C.大额外汇交易D.大额和可疑外汇交易73金融机构应当将所有大额和可疑外汇资金交易记录，自交易日起至少保存（A）。A.5年B.3年C.2年D.永久74根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，合规风险是指银行由于未能遵守所有适用的法律.规章.行为准则和惯例标准而可能导致的（D）。A.财务风险.管理风险.道德风险B.信誉损失.财务风险.市场风险C.道德风险.财务风险.市场风险D.法律或监管惩罚风险.财务损失.信誉损失75商业银行应根据全部贷款余额的

23、一定比例计提一般准备金用于弥补尚未识别的可能损失的准备，年末一般准备应不低于年末贷款余额的（A）。A.1%B.2%C.5%D.8%76我国公司法规定，有限责任公司股东最高人数为 （D）。A.21人B.30人C.40人D.50人 77高管人员不准搞封建迷信活动，扰乱正常的工作.（A）。A.社会生活秩序 B.正常秩序C.社会治安 D.安定团结78我国商业银行的贷款利率由（C）确定。A.中国人民银行B.商业银行C.商业银行根据中国人民银行规定的贷款利率的上下限D.商业银行与客户协商79根据银行业监督管理法的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列措

24、施，其中不包括（D）。A.限制资产转让B.限制分配红利C.责令暂停部分业务D.促成机构重组80根据商业银行法的规定，下列说法错误的是（C）。A.禁止利用拆入资金发放固定资产贷款B.拆入资金用于弥补票据结算.联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要C.可以将拆入资金用于投资D.拆出资金限于交足存款准备金.留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金81当事人对保证方式没有约定的，按照（A）承担保证责任。A.连带责任保证B.一般保证C.抵押D.质押82商业银行应当按照商业银行市场风险指引的要求，建立与本行的业务性质.规模和复杂程度相适应的.完善的.可靠的市场风险管理体系。以下不属于市场风

25、险管理体系基本要素的是（D）。A.董事会和高级管理层的有效监控B.完善的市场风险管理政策和程序C.完善的内部控制和独立的外部审计D.市场风险研究83商业银行的（A）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别.计量.监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.董事会B.监事会C.行长D.高级管理层84下列事项中不属于商业银行市场风险管理职责的是（D）。A.拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准B.监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况C.识别.评估新产品.新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序D.识别.评估新产

26、品.新业务中所包含的法律风险和道德风险，及时向董事会和高级管理层提供独立的报告85票据上的签章只能采取（C）的形式。A.签名B.盖章C.签名或者盖章，或者签名加盖章D.签名加盖章86下列的金融犯罪可能是过失导致的是（D）。A.洗钱罪B.变造货币罪C.非法出具金融票据D.违法票据承兑.付款.保证罪87居民.非居民个人外汇账户有规律出现大额资金进账，第二日（A）取出，然后又有大额资金补充，次日又分笔取出的，属于可疑外汇非现金交易。A.分笔B.一笔C.整数D.零头88高管人员不准将国有资产私自委托.租赁.承包给自己的配偶.子女及其他（A）经营。A.亲属B.朋友 C.战友 D.同学89在市场经济条件下

27、，金融机构必须以其（A）来承担全部的风险和亏损。A.资本B.资产C.负债D.存款90商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实施接管，但接管期限最长不得超过（B）年。A.1B.2C.3D.491我国商业银行风险管理的重点是（C）。A.负债风险管理B.资本风险管理C.资产风险管理D.成本风险管理92行为人以非法手段获得票据并使用，属于（A）。A.票据诈骗罪B.金融凭证诈骗罪C.使用作废票据D.变造金融票据罪93汽车金融公司的监管机构是（A）。A.银监会B.中国证监会C.中国人民银行D.中国银行业协会94负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督

28、管理的机构是（D）。A.中国银行业协会B.国务院C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会95在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（D）。A.管风险B.管法人C.管内控D.管保险96下列不属于外资银行营业性机构的是（B）。A.中外合资银行B.外国银行代表处C.外国银行分行D.外商独资银行97下列关于中国的中央银行的说法错误的是（B）。A.在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行.金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值C.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动D.中央银行持有.管理和经营国家

29、外汇储备.黄金储备98国民经济可以分为（B）产业，金融业属于（B）产业。A.三个，第一B.三个，第三C.二个，第二D.三个，第二99人民币大额和可疑支付交易报告管理办法中要求（B）由金融机构进行柜面审查，通过书面方式或其他方式报告。A.一般支付交易B.可疑支付交易C.正常交易D.收.付款交易100银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起（A）内解除对其采取的有关监管措施。 A.3日B.5日C.10日D.30日101金融机构从事金融衍生产品交易出现重大业务风险

30、或重大业务损失时，应及时向（A）报告，并提交应对措施。A.银监会B.人行C.上级行102银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中对农村地区金融机构坚持（A）原则，实施审慎监管。A.低门槛.严监管 B.高门槛.严监管C.低门槛.松监管 D.高门槛.松监管103银监分局应当在（B）的期限内，对辖内银行业金融机构的变更行政许可事项做出批准或不予批准的决定。A.自受理之日起六个月B.自受理之日起三个月C.自受理之日起两个月D.自受理之日起一个月104商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（D）期限未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。A.1个月

31、B.2个月 C.3个月 D.6个月105政策性银行与商业银行之间最根本的区别在于（C）。A.由政府出资B.以政府的政策旨意发放贷款C.不以盈利为目的 D.自主选择贷款对象106高级管理人员任职日期以（C）为准。A.监管部门任职资格核准日期B.申请人行政任命日期C.监管部门任职资格核准后申请人发布的行政任命日期107国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。该管理的具体办法由（B）制定。 A.国家人事部B.国务院银行业监督管理机构C.中国人民银行D.各地政府按照各地区的具体情况制定 108财务公司的设立应报（B）批准。A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机

32、构C.所属地的工商局D.银行业协会109银行业监督管理部门依据商业银行内部控制指引对商业银行作出的内部控制评价结果是商业银行风险评估的重要内容，也是监管部门进行（C）的重要依据。A.现场检查B.非现场检查C.市场准入管理D.高级管理人员管理110国务院银行业监督管理机构应当在（B）期限内，对中资商业银行支行的设立申请事项作出批准或者不批准的书面决定。A.自收到完整申请文件之日起两个月内B.自收到完整申请文件之日起四个月内C.自银行业金融机构发出申请文件之日起六个月内D.自银行业金融机构发出申请文件之日起两个月内111根据商业银行内部控制指引规定， 被审贷委员会两次否决的贷款申请（B）内不得提交

33、审贷委员会审议。A.1年B.半年C.1个季度D.2个月112银行业金融机构未按照规定进行信息披露的，国务院银行业监督管理机构可以给予（D）罚款。A.1万元以上5万元以下B.5万元以上10万元以下C.10万元以上20万元以下D.20万元以上50万元以下113中资商业银行公开发行次级债券应满足核心资本充足率不低于（C）。A.2%B.4%C.5%D.8% 114设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（C）。A.5000万元人民币B.1亿元人民币C.10亿元人民币D.巴赛尔协议规定的最低限额115商业银行经营与管理原则的核心是（D）。A.流动性原则B.政策性原则C.盈利性原则D.安全性原则116违法行

34、为在（B）年内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。A.1B.2C.3D.4117我国商业银行风险管理的重点是（C）。A.负债风险管理B.资本风险管理C.资产风险管理D.成本风险管理118企业集团财务公司管理办法中规定财务公司的年度审计报告应该于每年的（D）报送中国银行业监督管理委员会。A.1月15日前B.2月15日前C.3月15日前D.4月15日前119银监会依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。银监会应当督促商业银行有效地识别.计量.监测和（A）各种业务所承担的各类市场风险。A.控制 B.管理 C.掌握 D.预测120下列资产风险基本权数最小的是（C）。A

35、.对公共企业的债权B.担保贷款C.国库券D.同业拆借121根据商业银行法的有关规定，商业银行的下列变更事项，不需要经银行业监督管理机构批准（C）。A.变更名称B.调整业务范围C.变更持有资本总额3%的股东D.修改章程122商业银行依据商业银行内部控制评价试行办法制定服务价格，应至少于执行前（B）个工作日向银监会报告。A.10B.15C.20D.30123某公司下属的一分公司以自己名义对外签订的合同，其效力是（C）。A.无效B.有效，其责任由分公司独立承担C.有效，其责任由总公司承担D.有效，其责任由分公司独立承担，总公司负连带责任124国务院银行业监督管理机构应当在（A）的期限内，对银行业金融

36、机构的变更.终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种申请事项作出批准或者不批准的书面决定。 A.自受理之日起三个月内B.自收到申请文件之日起一个月内C.自决定受理之日起两个月内D.自收到申请文件之日起六个月内125商业银行因行使抵押权.质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（B）内予以处分。A.1年B.2年C.3年D.5年126同一贷款即有保证又有物的担保的，保证人对（C）债权承担保证责任。A.全部 B.物的担保 C.物的担保以外 D.由保证人与债权人协商确定127吴某以其所有的同一财产先后抵押给甲行和乙行，并办理了抵押登记，则在拍卖.变卖吴某所抵押的该财产所得价款应按照以下顺序清偿

37、（A）。A.甲先受偿 B.乙先受偿 C.甲.乙同时受偿128在市场准入过程中，监管当局应对银行机构（C）的任职资格进行审查。A.股东B.理事C.高级管理人员D.监事129单个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超过（B）。A.10% B.20% C.25 % D.30 %130中资商业银行设立支行应当满足拨付给支行的营运资金累计不得超过拨付行资本净额或营运资金的（C）。A.30% B.45%C.60%131中资商业银行在一个城市一次最多只能申请设立（C）自助银行。A.1个 B.2个 C.3个 D.5个132中资商业银行分支机构临时停业为连续停止营业时间（D）。A

38、.1天-1个月B.1天-6个月C.3天-1个月D.3天-6个月133拟任国有商业银行二级分行行长.副行长的，应具备大专以上学历，从事金融工作（B）年以上。A.6 B.5 C.4134银行业金融机构副职主持工作超过（C）个月，应按照正职任职资格的条件和程序申请行政许可。A.1B.2C.3D.半年135邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入（A）管理。A.个人银行结算账户 B.单位银行结算账户 C.视具体情况136根据银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见规定，境内企业法人向农村地区银行业法人机构投资入股，该企业年终分配后净资产应达到全部资产的（B）以上（合并会计报表口径）。A.5%

39、 B.10% C.20% D.25%137商业银行的经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构（C）。A.备案 B.讨论 C.批准 D.评议138汽车贷款的贷款期限不得超过（C）年。A.1年B.3年C.5年D.10年139（A）宣告成立，实现了省内城市商业银行的首次整合。A.徽商银行 B.渤海银行 C.上海银行140银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（C）年。A.3B.5C.10D.15 141根据人民币银行结算账户管理办法，银行违反规定为存款人支付现金或办理现金存入的，应给予警告，并处以（B）的罚款。A.1000元以上5000元以下B.5000元以上3万元以下C.

40、5000元以上1万元以下 D.1万元以上3万元以下142某机关购置国家规定的专项控制商品，可采用（A）。A.转账结算方式B.现金结算方式C.转账和现金两种结算方式可任选一种143商业银行内部控制评价由（A）组织实施。A.银监会B.中国人民银行C.银监会或人民银行D.银监会和人民银行144商业银行内部控制要素包括（D）。内部控制环境风险识别与评估内部控制措施信息交流与反馈监督评价与纠正A. B. C. D.145甲行按计划决定停办部分电子银行业务类型时，则该行应于停办此项业务前（D）内向中国银监会报告，并予以公告。A.7天B.10天C.15天D.1个月146由下级机关受理.上级机关决定的申请事项

41、，申请材料的主送单位为（B）。A.受理机关 B.决定机关 C.两者都可147决定机关作出准予行政许可决定后，需要向申请人颁发.换发金融许可证的，发证机关应当在决定作出后（A）内颁发.换发金融许可证。A.10日B.15日C.30日D.60日 148中资商业银行境外机构是指（C）。A.中资商业银行境外分行B.中资商业银行境外分行.全资附属金融机构.代表机构C.中资商业银行境外分行.全资附属或控股金融机构.代表机构149可以用于存取现金的是（A）。A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户150农村合作银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的10%，持股比例超过（D）%

42、的，应报当地银行监管机构审批。A.2%B.3%C.4%D.5%151商业银行违反商业银行服务价格管理暂行办法中规定的价格违法.违规行为，由（C）依据中华人民共和国价格法.价格违法行为行政处罚规定予以处罚。A.人行B.银监会C.政府价格主管部门D.商业银行152农村商业银行股东不得虚假出资或者抽逃出资，也不得抽回股本。农村商业银行（C）本行股份作为质押权标的。发起人持有的股份自农村商业银行成立之日起（C）内不得转让。农村商业银行股东以本行股份为自己或他人担保的，应当事先告知并征得（C）同意。农村商业银行董事.监事.行长和副行长持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。 A.可以接受1年社员代表大会

43、B.必须接受2年监事会C.不得接受3年董事会D.一定接受4年独立董事153股东大会对农村商业银行修改章程.合并.分立或解散做出决议，必须经出席会议的股东代表所持表决权的（B）以上通过。A.1/3B.2/3 C.1/4 D.3/4154农村商业银行董事会例会每年至少应召开（B）次，由董事长召集和主持。董事会应当通知监事会派员列席董事会会议。农村商业银行董事（包括独立董事）每年应至少参加（B）次董事会会议。 违反上款规定的，经股东大会通过，可取消其董事资格。A.3次.1次B.4次.2次C.5次.3 次D.6次.4次155农村商业银行超出中国银行业监督管理委员会批准的业务范围开展业务活动的，给予警告

44、，没收违法所得，并处违法所得（C）的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款。A.1倍以上3倍以下B.1倍以上4倍以下C.1倍以上5倍以下D.1倍以上6倍以下156农村合作银行以（D）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。A.实现社会综合效益B.服务于广大民众C.促进农业和农村经济发展D.效益性.安全性.流动性157设立农村合作银行发起人应不少于（C）人。A.10 B.100 C.1000 D.10000158设立农村合作银行注册资本金不低于（C）万元人民币，核心资本充足率达到（C）%。A.500万元2%B.1000万元3%C.2000万元4%D.2000万元8

45、%159设立农村合作银行不良贷款比率应低于（C）。A.5%B.10% C.15%D.20%160经批准设立的农村合作银行，由（C）省.自治区.直辖市.计划单列市局颁发金融许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。 A.中国人民银行B.中国证监会C.中国银监会D.中国保监会161农村商业银行根据股本金来源和归属设置（C）股和法人股。A.资格股B.投资股C.自然人股D.企业股162农村合作银行每股金额为人民币1元，自然人股东资格股起点金额为人民币1000元（各地可根据本地实际进行调整），法人股东资格股起点金额为人民币（A）元。 A.10000元B.20000元C.30000元D

46、.40000元163农村商业银行以发起方式设立，实行（B）形式，由发起人认购农村商业银行发行的全部股份。A.合作制B.股份有限公司C.股份合作制D.集团公司制164社团贷款最长期限原则上不超过（C）。A.一年B.三年C.五年D.十年165社团贷款牵头社不负责以下内容（C）。A.接受借款申请书B.商谈贷款条件.贷款种类.贷款总额C.开立专门账户资金，为借款人划拨贷款资金D.组织召开会议，签订社团合作协议166社团贷款合同的签定，所附贷款条件清单上列明的条款未经（C）同意，不得修改。A.贷款申请人和牵头社同意B.贷款申请人和代理社同意C.贷款申请人和成员社同意167根据农村信用合作社农户联保贷款管

47、理指导意见规定，联保小组成员本人的活期存款在法定利率基础上加（B）。A.1个百分点B.0.99个百分点C.1.2个百分点D.1.5个百分点168农户联保贷款使用应当坚持一定的次序，首先必须满足（A）合理资金需要。A.农户种养殖业B.农户工商业C.农户消费D.农户投资169农户联保贷款核定贷款限额不得超过农户当年综合收入（剔除当年需偿还的其他债务）的（B）。A.40%B.50%C.60% D.70%170经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的（C）。A.50% B.55%C.90% D.70%171按公司与公司之间的控制依附关系，可将公司分为（D）。A.上级公

48、司与下级公司B.总公司与分公司C.大公司与小公司D.母公司与子公司 172某国有独资公司欲发行公司债券，按照我国公司法规定，必须具备的条件之一是（D）。A.该公司注册资本额不低于人民币1000万元 B.该公司注册资本额不低于人民币5000万元C.该公司的净资产额不低于人民币3000万元D.该公司的净资产额不低于人民币6000万元173国务院银行业监督管理机构批准或不批准中资商业银行境内支行及以下分支机构终止营业的期限是（B）。A.自受理之日起六个月内B.自受理之日起三个月内C.自受理之日起三十日内D.自受理之日起十日内174农村合作银行自然人股东每增加（A）元投资股增加一个投票权，法人股东每增

49、加（A）元投资股增加一个投票权。A.200020000B.100010000C.200010000D.100020000175存款单位支取单位定期存款可以从定期存款账户中采取（B）方式。A.提现B.转账C.结算176商业银行发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（C）。A.60%B.70%C.80%D.90%177商业银行发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（A）。A.50%B.60%C.70%D.80%178商业银行授权其分支机构办理股票质押贷款业务必须报（B）备案。A.人行B.银监会C.商业银行D.证监会179股票质押贷款期限最长为（B）。A.半年B.1年C.2年D.

50、3年180商业银行授权和授信的有效期均为（A）年。A.1B.2 C.3D.4 181各商业银行要加强对各地区及客户特别授信的监督管理，其业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经（A）批准。A.总行B.一级分行C.二级分行D.支行182单位定期存款在存期内按存款（A）挂牌公告的定期存款利率计付利息。A.存入日B.支取日C.到期日D.结息日183单位定期存款到期不取，逾期部分按（B）挂牌公告的活期存款利率计付利息。A.存入日B.支取日C.到期日D.结息日184通知存款按（B）挂牌公告的同期同档次通知存款利率计息。A.存入日B.支取日C.到期日D.结息日185不得作为单位定期存

51、款存入金融机构的是（D）。A.企业单位存款B.事业单位存款C.金融机构存款D.财政拨款.预算内资金及银行贷款186农村商业银行的股本划分为等额股份，每股金额为人民币（A）元。农村商业银行股份应当同股同权，同股同利。 A.1B.100C.1000D.10000187接受单位定期存款的金融机构要给存款单位开出（D）。A.单位定期存单B.定期存单C.存折D.单位定期存款开户证实书188募集设立是（C）。A.公司设立的一种方式 B.公司设立的一项原则 C.股份有限公司设立的一种方式D.有限责任公司设立的一种方式 189商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用.转账结算.存取现金等全部或部分功

52、能的信用支付工具，称（D）。A.信用卡B.借记卡C.贷记卡D.银行卡190发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费.后还款的信用卡，称（C）。A.信用卡B.借记卡C.贷记卡D.银行卡191发卡银行对（B）卡内的存款不计付利息。A.信用卡B.贷记卡C.借记卡D.准贷记卡192银行卡透支计收单利的是（C）卡。A.信用卡B.贷记卡C.准贷记卡D.银行卡193单位人民币卡账户的资金一律从其（A）账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户194储值卡的面值或卡内币值不得超过（A）元人民币。A.1000 B

53、.2000 C.3000 D.4000195持卡人出租或转借其信用卡及其账户的，发卡银行应当责令其改正，并对其处以（A）元人民币以内的罚款。A.1000 B.2000 C.3000 D.4000196农村商业银行是指（B）。A.布局在农村的商业银行B.由辖内农民.农村工商户.企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构C.股份制银行D.由农民入股组成的国有商业银行197农村商业银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的（B）。 A.5% B.10%C.15%D.20%198农村合作银行职工之外的自然人股东持股总额不得低于股本总额的（B）。A.25%B.30%C.35%D.4

54、0%199除大额可转让定期存款外，金融机构对单位定期存款实行（C）管理。A.资金B.专户C.账户二、多选题200商业银行合规风险管理指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律.规则和准则可能遭受（ABCD）的风险。A.法律制裁 B.监管处罚 C.重大财务损失 D.声誉损失201下列属于永久保管的会计档案是（ABC）。A.年度财务会计报告B.资本金.股金及股权明细C.挂失登记及补发凭单收据D.会计人员及会计档案移交清册 202中华人民共和国合同法中，标的物提存后，除债权人下落不明的以外，债务人应当及时通知债权人或者债权人的（AB）A.继承人 B.监护人 C.见证人 D.公证人203中华人民共和

55、国合同法中，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担（ABC）等违约责任A.继续履行 B.采取补救措施C.赔偿损失 D.给付定金204商业银行房地产贷款风险管理指引中，商业银行办理房地产业务，要对房地产贷款（BCD）等予以关注，建立相应的风险管理及内控制度。A.声誉风险B.市场风险 C.法律风险 D.操作风险205商业银行房地产贷款风险管理指引所称房地产贷款是指与房产或地产的开发.经营.消费活动有关的贷款。主要包括（ABCD）等。A.土地储备贷款B.房地产开发贷款C.个人住房贷款 D.商业用房贷款206商业银行房地产贷款风险管理指引中，商业银行对（ABD）的借款人不得发放土地储备贷款。A.资本金没有到位B.资本金严重不足C.经营亏损D.经营管理不规范207在银行资产负债表中，以下什么项目存在利率风险（AB）A.贷款 B.国债投资 C.存款 D.股本金208商业银行合规风险管理指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与（ACD）相一致