高管准入考试题库参考试卷5

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1、金融机构高级管理人员任职资格考试试卷三单位：姓名： 成绩：（本份试卷共五大题，总分100分，考试时间120分钟）一填空题（每空0.5分，共10分）1商业银行授权、授信管理暂行办法规定的授信范围包括贷款、贴现、承 兑和担保。2. 商业银行资本充足率管理办法规定，附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务。3. 商业银行内部控制指引规定，内部控制应当包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正等要素：4支 付 结 算 办 法规定，单位、个人和银行办理支付结算必须遵守恪守信用，履约付款；谁的钱进谁的帐，由谁支配；银行不垫款等原则。5支 付 结

2、算 办 法规定，票据是指银行汇票、商业汇票、银行本票和支票。6 商业银行法规定，商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。7、有价单证及重要空白凭证管理办法规定，银行签发的重要空白凭证，应做到“证印分管，证押分管”8有价单证及重要空白凭证管理办法规定，有价单证及重要空白凭证必须严格管理，做到手续严密，帐实相符，保证安全。二单选题（每题1分，共15分）1支 付 结 算 办 法规定，银行汇票的提示付款期限是自出票日起多长时间（A）。A1个月B2个月C3个月D6个月2商业银行资本充足率管理办法规定，商业银行的附属资本不得超过核心资本的(C)A40 B50% C100

3、% D150% 3商业银行法规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日多长时间内予以处分。（B）A1年B2年C3年 D4年4 商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法规定，承兑、贴现、转贴现的期限，最长不超过几个月（ C）。A3个月B4个月C6个月D12个月5汽车贷款管理办法规定，汽车贷款的贷款期限（含展期），不得超过多少年？（B）A3年B5年C8年D10年6汽车贷款管理办法规定，发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（B）A80% B70% C60%D50%7商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额

4、的（C）。A30% B40% C50% D60%8商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（A）。A10%B15%C20% D25%9汽车贷款管理办法规定，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（C）。A1年 B2年 C3年 D4年10担保法规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起多长时间内要求保证人承担保证责任。（B）A3个月 B6个月C12个月 D24个月11金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定规定，冻结单位或个人存款的期限最长为（ D ），期满后可以续冻。 A一个月B45天C三个

5、月D六个月12人民币利率管理规定规定，金融机构同业存款利率，最高不得超过（C）A单位活期存款利率B同业拆借利率C准备金存款利率D单位定期存款利率13商业银行房地产贷款风险管理指引规定，商业银行发放住房贷款的贷款成数不超过（C）A50 B70 C80 D9014商业银行房地产贷款风险管理指引规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比例控制在(B )以下。A30%B50%C60%D70%15商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不得少于几个小时（ B ）A10B20C30D40三、多选题(每题2分，共20分；错选不得分；少选，所选的每个选项得0

6、.5分)1商业银行资本充足率管理办法规定；商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目是（ABD）A商誉；B商业银行对未并表金融机构的资本投资；C商业银行自用不动产的投资D商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。2人民币银行结算账户管理办法规定；单位银行结算账户按用途分为（ABCD）A基本存款账户B一般存款账户C专用存款账户D临时存款账户3 商业银行信息披露暂行办法规定，商业银行进行信息披露时应遵循的原则是（ABD E）A真实性原则 C完整性原则 B准确性原则 D。全面性原则E可比性原则4商业银行内部控制指引规定，商业银行内部控制的目标是（ ABCD ） A确保国家法律规定和商业银行内部规章

7、制度的贯彻执行； B确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现； C确保风险管理体系的有效性；D确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。5商业银行不良资产监测和考核暂行办法规定，商业银行对不良资产考核内容包括（AC）A不良资产余额B不良资产发展趋势C不良资产比例D不良资产增减额6商业银行不良资产监测和考核暂行办法规定，不良资产监测和考核包括对（ACD）的全面监测和考核。A不良贷款B 不良非信贷资产C非信贷资产风险D表外业务风险7商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为（AD）。A理财顾问服务 B个人理财服务C理财资询服务 D综

8、合理财服务8商业银行房地产贷款风险管理指导规定，商业银行办理房地产业务，要对房地产贷款的那些风险进行关注（ABC）A市场风险B法律风险C操作风险D价格波动风险9商业市场风险管理指引规定，市场风险包括（ABCD）A利率风险B汇率风险C股票价格风险D商品价格风险10 商业银行授权、授信管理暂行办法规定，如发生（ABCD）情况之一，原授权应终止： （一）实行新的授权制度或办法； （二）受权权限被撤销； （三）受权人发生分立、合并或被撤销； （四）授权期限已满。 四判断题（每题1分，共10分）1商业银行授权、授信管理暂行办法规定，商业银行的授权不得超过中国人民银行核准的业务经营范围， 转授权不得大于原

9、授权。（）2人民币银行结算账户管理办法规定，储蓄账户不仅可以办理现金存取业务，还可以办理转账结算。（）3商业银行授权、授信管理暂行办法规定，商业银行授权、授信分为基本授权、授信和特别授权、授信两 种方式。（）4支 付 结 算 办 法规定，票据可以背书转让，但填明“现金”字样的银行汇票、银行本票和用于支取现金的支票不得背书转让。（）5支 付 结 算 办 法规定，背书不得附有条件。背书附有条件的，所附条件不具有票据上的效力。（）6商业银行法规定，商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。（）7汽车贷款管理办法规定，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过6年。（）8商业银行

10、不良资产监测和考核暂行办法规定，商业银行及其分支机构要按月对不良资产进行分析。（）9商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。（）10商业银行房地产贷款风险管理指引规定，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资金比例不低于30%（）五简答题 （每题8分，共32分）1商业银行授权、授信管理暂行办法规定，商业银行对其业务职能部门和分支机构授权应遵循那些原则？答：（一）应在法定经营范围内，对其业务职能部门和分支机构实行逐级有限授权。 （二）应根据和业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主 要负责人业绩等，实行区别授权。 （

11、三）应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理业绩、风险状况、授权制 度执行情况及主要负责人任职情况，及时调整授权。 （四）业务职能部门和分支机构超越授权，应视越权行为性质和所造砀经济损 失，追究主要负责人及直接责任人相应的责任。要实现权责一致。主要负责人离开 现职时，必须要有上级部门做出的离任审计报告。2商业银行授权、授信管理暂行办法规定，商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户授信 ，应遵循那些原则： 答：（一）应根据不同地区的经济发展水平、经济和金融管理能力、信贷资金占用 和使用情况、金融风险状况等因素，实行区别授信。 （二）应根据不同客户的经营管理水平、资产负债比例情况、贷款

12、偿还能力等 因素，确定不同的授信额度。 （三）应根据各地区的金融风险和客户的信用变化情况，及时调整对各地区和 客户的授信额度。 （四）应在确定的授信额度内，根据当地及客户的实际资金需要、还款能力、 信贷政策和银行提供贷款的能力，具体确定每笔贷款的额度和实际贷款总额。授信 额度不是计划贷款额度，也不是分配的贷款规模，而是商业银行为控制地区和客户 风险所食施了的内部控制贷款额度。 3商业银行内部控制指引规定，商业银行内部控制应当贯彻那些原则？具体包括那些内容？答：商业银行内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、独立的原则，包括：（一）内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门

13、和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。（二）内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。（三）内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。（四）内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。4商业银行法规定，商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有那些行为：答：（一）利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费； （二）利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金； （三）违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保； （四）在其他经济组织兼职；（五）违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。五、论述题（共13分）作为一名基层金融机构高级管理人员，您上任后将如何加强经营管理、防范金融风险？