东北财经大学21春《金融学》概论在线作业一满分答案15

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1、东北财经大学21春金融学概论在线作业一满分答案1. 据中国金融稳定报告(2009)数据显示，截至2008年底我国保险公司达到130家，而2009年上半年我国保据中国金融稳定报告(2009)数据显示，截至2008年底我国保险公司达到130家，而2009年上半年我国保费收入为4408620871元。关于我国保险业，表述错误的是( )。A改革开放以来，我国保险业保持了年均30左右的增长速度，是国民经济增长最快的行业之一B自1988年开始，平安、太平洋等一批股份制保险公司相继成立，打破了我国保险业传统的垄断经营的格局，保险经营主体趋向多元化C目前我国保险公司的业务可以分为资产业务和负债业务两块D根据我

2、国保险法及其他相关法规规定，保险公司选择的经营范围和险种必须经由保监会的审核批准，并且在经营过程中必须在保监会的监管之下进行活动正确答案：C2. 以非货币性交易换入无形资产，若不涉及补价，应以换出资产的账面价值加上应支付的相关税费作为以非货币性交易换入无形资产，若不涉及补价，应以换出资产的账面价值加上应支付的相关税费作为实际成本入账。( )答案：3. 本币贬值将导致出口增加，进口减少，因而各国经常利用这一办法来防止国际收支逆差。( )A.正确B.错误参考答案：B4. 资本市场线是以预期收益为纵坐标，为横坐标的坐标系中的一条直线。( )A.正确B.错误参考答案：B5. 消除了种种风险溢价后补偿机

3、会成本的利率是指( )A.基准利率B.实际利率C.无风险利率D.名义利率参考答案：C6. 不属于证券自营商业务的是( )A.投机业务B.套利业务C.风险套利业务D.套期业务参考答案：D7. 国际收支(名词解释)参考答案：在一定时期，一个国家或地区的全部对外经济交易总和。8. 对每一笔信用销售业务风险的大小起着决定性作用的管理环节是( )。 A.客户资信管理 B. 客户授对每一笔信用销售业务风险的大小起着决定性作用的管理环节是( )。A.客户资信管理B. 客户授信管理C. 信用合同管理D. 账款回收管理参考答案B9. 一般说来，我国商业银行贷款与存款的比例不得超过( )。A.100%B.65%C

4、.80%D.75%参考答案：D10. _是汇票的主债务人，负有无条件支付汇票金额的责任。 A出票人 B承兑人 C保证人 D背书人_是汇票的主债务人，负有无条件支付汇票金额的责任。A出票人B承兑人C保证人D背书人B11. 某银行最近开展了信用签证和验资业务，这些业务属于( )业务。A.技术服务B.代理融通C.资信咨询D.评估咨询参考答案：C12. 股票未来收益的现值是股票的( )。A.票面价值B.账面价值C.清算价值D.内在价值参考答案：D13. 商品风险主要指的是商品价格变动为相关交易主体带来损益的可能性。在市场经济条件下，无论是现货交商品风险主要指的是商品价格变动为相关交易主体带来损益的可能

5、性。在市场经济条件下，无论是现货交易还是期货交易，( )因素都是商品价格变动的最主要因素。A突发性因素B供需因素C季节性因素D国际政治因素正确答案：B14. 以下不属于证券交易所特点的是( )A.有形市场B.具有投机性C.协商议价原则D.投资人须经过交易所成员从事交易参考答案：C15. 国际货币基金协定第八条规定的货币可兑换义务主要是指( )。A.对可兑换B.经常项目可兑换C.资本项目可兑换D.完全可兑换参考答案：B16. 治理通货紧缩的措施包括( )。A.减税B.中央银行在公开市场上卖出有价证券C.增加政府支出D.减少消费信贷参考答案：AC17. 某投资者在股票价格为80元时买入了1张认沽期

6、权合约，此时股票价格已经跌到78元，空头合约如果现某投资者在股票价格为80元时买入了1张认沽期权合约，此时股票价格已经跌到78元，空头合约如果现在平仓，则可以获利。但是投资者想要先锁定利润，他应该( )。A.买入认购期权B.卖出认购期权C.买入认沽期权D.卖出认沽期权答案：AD18. 自2005年7月21日起，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的固定汇率自2005年7月21日起，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的固定汇率制度。( )答案：错19. 现代银行的信用风险管理正在演变为一门科学。传统的业务经验必须与精确的数理分析和现代信息技术现代

7、银行的信用风险管理正在演变为一门科学。传统的业务经验必须与精确的数理分析和现代信息技术相融合才能更好地发挥作用。从根本上讲，风险之所以能够用科学的方式进行管理，其原因就在于风险能够被准确、客观地加以度量和监测。下列属于信用风险量化技术的是( )。 (1)Credit Metrics； (2)Z-score模型； (3)保险精算方法(actuarial approach)； (4)巴塞尔协议的标准法； (5)巴塞尔协议的内部评级法。A(1)(2)(3)B(1)(2)C(1)(2)(4)(5)D(1)(2)(3)(4)(5)正确答案：D20. 下列证券交易方式的划分中，不属于按完成交割期限划分的是

8、( )A.现货交易B.期货交易C.期权交易D.现金交易参考答案：D21. 为进一步加强商业银行IT风险管理，银监会于2009年3月发布了商业银行信息科技风险管理指引(以下为进一步加强商业银行IT风险管理，银监会于2009年3月发布了商业银行信息科技风险管理指引(以下简称指引)，以下描述错误的是( )。A指引对信息系统风险进行更为科学的定义B指引将IT风险的定义全面覆盖到商业银行信息科技活动的各个环节C指引扩大了新巴塞尔协议对IT风险的视野D指引明确了信息科技与银行业务的关系正确答案：A指引将银行业金融机构信息系统风险管理指引(2006)所称的信息系统风险拓展至信息科技风险，并对信息科技风险进行

9、定义。22. 发生恶性通货膨胀时，人们对本国货币完全_，货币_，各种正常的经济联系_，货币系统和价格系统以发生恶性通货膨胀时，人们对本国货币完全_，货币_，各种正常的经济联系_，货币系统和价格系统以至整个国民经济_。失去信任$极度贬值$遭到破坏$完全崩溃23. 在风险整合阶段，操作风险管理必须与战略制定过程和质量改进建立联系，以便可以更好地理解操作风险在风险整合阶段，操作风险管理必须与战略制定过程和质量改进建立联系，以便可以更好地理解操作风险对股东价值总体的影响。关于这一阶段的下列表述中正确的有( )。A这一阶段操作风险量化被完全纳入经济资本管理过程之中，并与资本补偿紧密相连B这一阶段操作风险

10、管理的重点开始集中于对相关风险进行量化，并预测未来发展趋势C这一阶段，大量资金被投向于定量、定性的风险指标和扩展标准的设计建立D以上说法都不正确正确答案：A“操作风险管理的重点开始集中于对相关风险进行量化，并预测未来发展趋势”属于风险量化阶段。在风险量化阶段，大量资金被投向于开发资本模型和组建对操作风险量化的结果进行评估的委员会。24. 数据综合应用平台只能统计税收的相关数据。( )数据综合应用平台只能统计税收的相关数据。( )答案：X25. 利息是( )的价格。A.货币资本B.借贷资本C.外来资本D.银行贷款参考答案：B26. 保险策略的开仓要求是( )A.不需持有标的股票B.持有相应数量的

11、标的股票C.持有任意数量的标的股票保险策略的开仓要求是( )A.不需持有标的股票B.持有相应数量的标的股票C.持有任意数量的标的股票D.持有任意股票答案：B27. 某典当行2008年2月取得死当物品销售收入10万元，抵押贷款利息、保管费收入30万元，则该典当行当月应纳营业税为某典当行2008年2月取得死当物品销售收入10万元，抵押贷款利息、保管费收入30万元，则该典当行当月应纳营业税为()。A20万元B0.5万元C1.5万元D2.4万元C28. 货币需求是一个不包含任何主观因素的纯客观经济范畴。( )A.正确B.错误参考答案：B29. 外购摩托车轮胎生产摩托车，允许扣除外购轮胎已经缴纳的消费税

12、。( )外购摩托车轮胎生产摩托车，允许扣除外购轮胎已经缴纳的消费税。()错误30. 目前我国保险公司在( )环节中的操作风险主要与员工的经验和责任心、操作规范和流程的完善程度目前我国保险公司在( )环节中的操作风险主要与员工的经验和责任心、操作规范和流程的完善程度有关。A资金运用B核保核赔C资产管理D以上答案都不正确正确答案：B31. 我国现在普遍发行的“借记卡”属于( )A.信用卡B.支票卡C.记账卡D.智能卡参考答案：C32. 发展中国家金融压抑的表现有( )A.金融机构单一B.直接融资市场落后C.金融工具形式单一，规模有限D.金融体系存在明显的“二元结构”。参考答案：ABCD33. 经济

13、资本作为商业银行风险管理中重要的概念对改变传统的风险管理模式起到了积极的作用。以下陈述经济资本作为商业银行风险管理中重要的概念对改变传统的风险管理模式起到了积极的作用。以下陈述不正确的是( )。A经济资本树立了银行全面风险管理的意识B经济资本的计量体现了银行真正的资本量和损失概率之间的关系C经济资本的计量加快了银行实施内部评级法D经济资本的计量促进了银行引入先进的风险计量模型和技术正确答案：B经济资本反映的是虚拟资本。34. 商业银行资产负债管理理论发展的历史顺序是( )。A.负债管理、资产管理、资产负债管理理论B.资产管理、负债管理、资产负债管理理论C.资产负债管理、资产管理、负债管理理论D

14、.资产负债管理、负债管理、资产管理理论参考答案：B35. 通常认为，一国当年应偿还外债的还本付息额占当年商品劳务出口收入的20%以内才是适度的。( )A.正确B.错误参考答案：A36. 根据我国的相关法规和行政文件，我国商业银行的资本构成分为核心资本和附属资本，其中附属资本包括根据我国的相关法规和行政文件，我国商业银行的资本构成分为核心资本和附属资本，其中附属资本包括( )。 (1)重估储备；(2)一般准备；(3)优先股；(4)可转换债券；(5)混合资本债券；(6)长期次级债务。A(1)(3)(4)B(1)(2)(3)(4)C(1)(3)(4)(5)D以上选项都正确正确答案：D37. 作为一种

15、商业银管理模式，( )银行是通过重新构造银行的业务流程、组织流程、管理流程以及文化理作为一种商业银管理模式，( )银行是通过重新构造银行的业务流程、组织流程、管理流程以及文化理念，颠覆性地改造传统的银行模式并使其彻底地脱胎换骨，由此形成以流程为核心的全新的银行模式。A流程银行B部门银行C网络银行D电子银行正确答案：A38. 在“中航油事件”案例中，( )风险贯穿了整个中航油(新加坡)事件的始终，并且在这个过程中不断地壮在“中航油事件”案例中，( )风险贯穿了整个中航油(新加坡)事件的始终，并且在这个过程中不断地壮大，是这次巨额亏损的终极原因。A道德风险B信用风险C违约风险D以上选项都不正确正确

16、答案：A39. An UC prohibits partial shipments and the beneficiary presents 3 sets of B/L, each with a differentAn UC prohibits partial shipments and the beneficiary presents 3 sets of B/L, each with a different on board date but showing the same destination/vessel/voyage. This does not constitute partia

17、l shipments.(1)() true(2)() false(1)()40. 多元线性判别模型(MDA)是一种统计学的技术，被用于计量信用风险，下列选项中属于该模型的主要优点多元线性判别模型(MDA)是一种统计学的技术，被用于计量信用风险，下列选项中属于该模型的主要优点的是( )。A可以对样本进行清晰的分类B可以同时分析不同的变量C可以确定一系列的判定系数D以上答案都正确正确答案：D41. 牛市中，投资者预计后市股票上涨幅度有限，或股价回涨只是跌势反弹，此时投资者最好的操作策略牛市中，投资者预计后市股票上涨幅度有限，或股价回涨只是跌势反弹，此时投资者最好的操作策略是( )。A. 牛市价差

18、期权策略B. 买入认购期权C. 卖出认购期权D. 卖出认沽期权答案：A42. 在经济疲软、萧条的形势下，要想通过扩张的宏观经济政策客服需求不足，也促使经济转热，财政政策不如货币政策。( )A.正确B.错误参考答案：B43. 资产业务是指银行形成其资金来源的业务，全部资金来源包括自有资金和吸收的外来资金。( )A.错误B.正确参考答案：A44. 直接融资领域中的金融中介有( )A.商业银行B.投资银行C.证券公司D.证券交易所参考答案：BCD45. “四类型法”将操作风险分为操作流程的缺陷、人员因素、系统因素和外部事件四类。根据此分类，上述案例“四类型法”将操作风险分为操作流程的缺陷、人员因素、

19、系统因素和外部事件四类。根据此分类，上述案例中的操作风险属于( )。A操作流程的缺陷B人员因素C系统因素D外部事件正确答案：C“四类型法”中系统性因素是指由于硬件、软件和通讯系统发生故障，致使交易系统中断、延误、崩溃或发生偏差，程序错误，电脑病毒以及交易人员或风险管理人员使用了错误的模型，或模型参数选择不当等方面造成的损失等。46. 属于货币市场的金融工具有( )A.股票B.债券C.商业票据D.回购协议E.国库券参考答案：CDE47. 操作风险( )的收集是风险识别和风险监控的基本要素，用以校验风险估计，并成为风险报告和资本高操作风险( )的收集是风险识别和风险监控的基本要素，用以校验风险估计

20、，并成为风险报告和资本高级计量法的关键输入变量。A发生概率数据B损失数据C发生类别数据D以上选项都正确正确答案：B48. 巴塞尔委员会虽然不是严格意义上的银行国际监管组织，但事实上已成为银行监管国际标准的制定者，巴塞尔委员会虽然不是严格意义上的银行国际监管组织，但事实上已成为银行监管国际标准的制定者，巴塞尔协议也代表着银行资本管理的国际标准和导向。下列关于1988年版本巴塞尔协议说法不正确的是( )。A1988年协议的主要内容包括：资本的构成、资产的风险权数、资本比率的标准、过渡期和实施的安排B1988年协议将银行资本分为一级资本和二级资本C1988年协议对银行资产负债表的表内和表外项目，按其

21、风险程度不同进行了分级和分类D1988年协议对银行资产负债表外和表内的风险权重比分别是0、25、55、75正确答案：D1988年协议对银行资产负债表外和表内的风险权重比分别是0、20、50、100。49. 我国商业银行汇率风险来源可分为外部成因和内部成因。下列选项中关于我国商业银行汇率风险外部成我国商业银行汇率风险来源可分为外部成因和内部成因。下列选项中关于我国商业银行汇率风险外部成因的说法正确的是( )。A2005年7月21日，我国政府宣布开始实行以市场供求为基础、参考一揽子货币进行调节的、有管理的浮动汇率制度。从此，人民币汇率完全由市场形成，从而加大了汇率的波动性B自1996年以来，我国已

22、经实现了人民币在资本项目下的可自由兑换，但在经常项目下仍实行严格的管制。经常项目的严格管制使得人民币汇率水平不能完全反映市场上的外汇供求关系C人民币的不可自由兑换使得人民币在国际市场上不能广泛流通，这严重制约我国的商业银行利用国际金融市场来实施汇率风险管理D以上选项都正确正确答案：C2005年7月21日，我国政府宣布开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节的、有管理的浮动汇率制度，人民币对美元汇率上调02，并在一定范围内浮动。虽然相对于过去人民币汇率机制更富有弹性了，但价格还不是完全由市场形成。自1996年以来，我国已经实现了人民币在经常项目下的可自由兑换，但在资本项目下仍实行严格的管

23、制。资本项目的严格管制使得人民币汇率水平并不完全反映市场上的外汇供求关系，我国经济状况的变动和外汇市场供求关系的变化也并不能很快从人民币汇率水平上反映出来。50. 金银复本位制的形式有( )A.金块本位制B.跛行本位制C.双本位制D.平行本位制E.金汇兑本位制参考答案：BCD51. 关于操作风险计量的自下而上法，下列说法正确的是( )。A自下而上法在评估操作风险时并没有区分关于操作风险计量的自下而上法，下列说法正确的是( )。A自下而上法在评估操作风险时并没有区分发生频率高、损失程度低的损失事件和频率低、损失程度高的事件并分别进行不同的处理B自下而上法在分析操作风险时会评估各个业务单位的操作风

24、险C自下而上法仅仅依靠历史数据对操作风险进行评估，所以该方法是滞后的D以上答案都不正确正确答案：B自下而上法在分析操作风险时会评估各个业务单位的操作风险，这样就可以区分发生频率高、损失程度低的损失事件和频率低、损失程度高的事件并进行不同的处理。自下而上法可以诊断出特定经营过程中的薄弱环节，并提出改进建议。因此，自下而上法是前瞻的。仅仅依靠历史数据对操作风险进行评估的是自上而下法。52. 通货膨胀具有的资产结构调整效应使得债权人受损而使债务人受益。( )A.正确B.错误参考答案：A53. 下列选项关于有效久期的说法不正确的是( )。A有效久期的计算考虑了到期收益率的变化B有效久下列选项关于有效久

25、期的说法不正确的是( )。A有效久期的计算考虑了到期收益率的变化B有效久期公式的分母为到期收益率的变化量C有效久期不能根据确定现金流和到期收益率直接求出，而麦考利久期和修正久期可以D有效久期等于金融资产价格变化率与市场利率变化量之比正确答案：A54. 下列( )不能成为金融债券发行主体。A证券公司B投资管理公司C银行D银行分支机构下列( )不能成为金融债券发行主体。A证券公司B投资管理公司C银行D银行分支机构正确答案：B金融债券是指银行及其分支机构或非银行金融机构依照法定程序发行的期限在1年以上的债券。55. 下列属于银监会职责的是( )。 (1)维护支付、清算系统的正常运行； (2)负责统一

26、编制全国银行数下列属于银监会职责的是( )。 (1)维护支付、清算系统的正常运行； (2)负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布； (3)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场； (4)对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处。A(1)(2)(3)B(2)(4)C(1)(3)(4)D(1)(2)(3)(4)正确答案：B56. 汇率制度(名词解释)参考答案：是指一国货币当局对本国汇率水平的确定、汇率变动方式等问题所作的一系列安排或规定。57. 操作风险管理框架发展的第二阶段是对操作风险管理的知晓。关于这一阶段的下列表述中正确的有(操作风险管理框架发

27、展的第二阶段是对操作风险管理的知晓。关于这一阶段的下列表述中正确的有( )。A这个阶段普遍使用的管理工具通常是自我评估和风险分解等方法B操作风险的预警指标的建立和操作风险事件的收集在这个阶段也开始萌芽C高级管理层对于业务单位层面l的操作风险有了切实的承诺D以上说法都正确正确答案：D58. 投资银行在项目融资中扮演的主要工作有( )A.项目评估B.融资方案设计C.有关法律文件的起草D.有关信用评级参考答案：ABCD59. 伦敦外汇市场是一个典型的有形市场，拥有固定的交易场所，通过电话、电传、电报等完成外汇交易。(伦敦外汇市场是一个典型的有形市场，拥有固定的交易场所，通过电话、电传、电报等完成外汇交易。( )答案：错60. 按照交易资金的来源，证券交易方式分为( )A.现金交易B.保证金交易C.委托交易D.自主交易参考答案：AB