中级银行从业资格考试《法律法规》试题含答案55

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1、中级银行从业资格考试法律法规试题含答案1. 单选题：【2018年真题】小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5。”下列对该行为表述正确的是()。A.小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受B.小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则C.小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴D.历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则正确答案：D2. 单选题：下列

2、表述中，属于民事法律行为的是（）。A.10岁的小李购买银行理财产品B.某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D.赵某委托其同学(银行借贷员)为其发放普通贷款正确答案：D3. 多选题：某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该()。A.立即向媒体披露有关证据B.立即向所在机构举报C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向所在机构举报D.视情况向司法机关报告E.进一步了解动态，不应立即举报正确答案：BD4. 单选题：根据商业银行法规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。A.信托投资B.证券经营业务C.非自用房地产投资D.买卖金融债券

3、正确答案：D5. 单选题：以下行为中，()涉嫌信用卡诈骗罪。A.甲某使用已经作废的信用卡财物B.乙某使用信用卡购房C.丙某使用信用卡时透支D.丁某同时有两家银行发售的信用卡正确答案：A6. 单选题：我国的五家大型商业银行的机构性质是（）。A.国有企业B.事业单位C.国家机关D.政府部门正确答案：A7. 多选题：【2013年真题】银行金融创新的基本原则有()。A.公平竞争原则B.合法合规原则C.成本可算原则D.维护客户利益原则E.信息充分披露原则正确答案：ABCDE8. 多选题：某商业银行资本余额为60亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为()亿元。A.10B.7C.5D.4.5E.3正

4、确答案：CDE9. 多选题：【2015年真题】根据刑法的规定，以下属于金融诈骗违法行为的有（）。A.编造引进资金的理由从银行贷款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.自制信用卡从银行提款机提款D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款E.使用虚假的产权证明作担保正确答案：ACDE10. 单选题：某客户2011年2月28日存人10000元，定期整存整取六个月，假定年利率为270，到期日为2011年8月28日，支取日为2011年9月18日，假设2011年9月18日，活期储蓄存款利率为072，则2011年9月18日提款（）元。A.10?13905B.10?135C.10?000D.10?130正确答

5、案：A11. 单选题：境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户。A.3个?B.2个?C.1个?D.多个?正确答案：C12. 单选题：关于短期国债的描述，错误的是（）。A.短期国债是由中央政府发行的政府债券B.短期国债期限在一年或一年以内C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃?正确答案：D13. 单选题：洗钱的过程中最容易被侦查的阶段（）。A.处置阶段B.培植阶段C.融合阶段D.其他阶段正确答案：A14. 单选题：以下不属于商业银行经营原则的()。A.安全性B.流动性C.收益性D.效益性正确答案：C15. 单选题：遗产的范围只限于被继承人生前个人所

6、有的财产。（）A.正确B.错误正确答案：A16. 单选题：仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为()。2015年10月真题A.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收正确答案：C17. 多选题：银行的非利息收入包括()。A.收费收入B.投资业务收入C.其他中间业务收入D.债券投资收入E.贷款收入正确答案：ABC18. 单选题：商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险属于（）。A.法律风险?B.操作风险?C.合规风险?D.违规风险?正确答案：C19. 单选题：存款是银行最主要的()。A.投资业务B.风险暴露C.资金用途D.资金来源正确

7、答案：D20. 单选题：经济处于（）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最高水平。A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏正确答案：A21. 单选题：个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。A.70；50B.80；70C.50；70D.70；80正确答案：A22. 单选题：【2014年真题】个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是()。A.现钞可以随意兑换成现汇B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的正确答案：B23. 单选题：冒用他人信用卡，骗取财物数额较大

8、的，构成（）。A.盗窃罪B.贷款诈骗罪C.信用卡诈骗罪D.信用证诈骗罪正确答案：C24. 单选题：银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的？()A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C.热情地为客户提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议D.为客户信息保密正确答案：C25. 单选题：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。A.正确B.错误正确答案：A26. 单选题：由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金

9、额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是()。A.贷款业务B.贷款承诺C.委托贷款D.银团贷款正确答案：C27. 多选题：银行业从业人员所要遵守的法律法规包括适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件和()。A.自律性组织的行业准则B.经营规则C.行为守则D.职业操守E.行业惯例正确答案：ABCD28. 多选题：根据中华人民共和国公司法的规定，公司可以分为()。A.股份有限公司B.合伙公司C.私营公司D.有限责任公司E.两合公司正确答案：AD29. 单选题：失票人应当在通知挂失止付后()日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

10、A.15B.5C.3D.10正确答案：C30. 多选题：下列那些贷款属于短期贷款()。A.流动资金贷款B.项目贷款C.房地产开发贷款D.法人账户透支E.个人住房贷款正确答案：AD31. 单选题：从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是（）。A.维护金融市场正常运行B.建立完善的法律体系C.建立良好的公司治理机制D.强化信息的披露正确答案：D32. 单选题：金融机构将未到期的已贴现商业票据，以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于（）。A.票据贴现B.票据转贴现C.票据承兑D.票据背书正确答案：B33. 单选题：【2014年真题】现有一张为期3个月、面值100万元的票据，贴现利率为3%

11、。当持票人持有票据1个月、要求银行贴现时，贴现价格是()万元。A.99.5B.95.5C.93.5D.97.5正确答案：A34. 单选题：当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，外汇贬值，本币升值。A.正确B.错误正确答案：B35. 单选题：稳健公司治理原则要求，员工薪酬应该与()有效挂钩。A.审慎性风险行为?B.学历C.岗位职责?D.年龄正确答案：A36. 单选题：下列关于福费廷业务特点的说法，不正确的是（）。A.银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险B.出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益C.银行(包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴

12、现D.福费廷带有长期固定利率的融资性质正确答案：B37. 单选题：下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是()。A.侵犯的客体是国家的银行管理制度B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚正确答案：C38. 单选题：GNP是指（）。A.国民生产总值B.国内生产总值C.消费者物价指数D.期货价格指数正确答案：A39. 单选题：目前，央行票据是中国人民银行发行的、()以调节市场

13、货币供应量的主要券种。A.释放银行部分流动性、投放基础货币B.释放银行部分流动新、回笼基础货币C.吸收银行部分流动性、投放基础货币D.吸收银行部分流动性、回笼基础货币正确答案：D40. 单选题：【2011年真题】我国货币市场不包括()。A.银行业同业拆借市场B.银行间债券回购市场C.银行间债券市场D.票据市场正确答案：C41. 单选题：上市公司董事会准备提交给股东大会讨论表决的会计报表必须是经()。A.董事会讨论B.证监会批准C.律师事务所认定D.会计师事务所审计正确答案：D42. 单选题：下列关于合规管理的说法，不正确的是()。A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.商

14、业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险正确答案：D43. 单选题：贷款业务是()。A.银行最主要的资金来源B.银行的负债业务C.银行的中间业务D.银行最主要的资金运用正确答案：D44. 单选题：国务院银行业监督管理机构对银行实行接管时，接管期限不得超过（）。A.1年B.2年C.3年D.5年正确答案：B45. 单选题：存款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此存款结构通常是分析银行资产结构性最重要的一个指标。A.正确B.错误正确答案：B46. 单选题：【201

15、4年真题】下列不属于商业银行内部控制目标的是()。A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现C.确保资产负债业务快速发展D.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行正确答案：C47. 单选题：中华人民共和国票据法所称“票据”是指()。A.汇票、股票、支票?B.汇票、本票、支票C.本票、支票、央行票据?D.商业票据和银行票据的统称正确答案：B48. 多选题：下列关于金融市场功能的说法中，正确的有()。A.金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统风险C.货币资金融

16、通功能是金融市场最主要、最基本的功能D.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，从而达到资源优化配置的功能E.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局正确答案：ACDE49. 单选题：中央银行决定提高再贴现率，这会导致（）。A.股价水平上升?B.股价水平下降?C.股价水平不变?D.股价水平盘整?正确答案：B50. 单选题：【2014年真题】关于合同生效要件的说法不正确的是()。A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B.当事人意思表示真实C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益D.合同标的须确定和可能正确答案：A51. 多

17、选题：可以开立临时存款账户的情形包括()。A.设立临时机构B.日常转账结算C.异地临时经营活动D.注册验资E.以上全对正确答案：ACD52. 单选题：持卡人购物消费,取现要以存款余额为限度,不允许透支的银行卡是()。A.准贷记卡B.借记卡C.贷记卡D.信用卡正确答案：B53. 单选题：下列不属于民事法律行为必须具备的条件的是（）。A.行为人具有相应的民事行为能力B.意思表示真实C.不违反法律强制性规定或损害社会公共利益D.年龄必须达到18周岁以上正确答案：D54. 多选题：存款业务的基本法律要求有()。A.未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务B.商业银行

18、应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款D.商业银行按照需要可以提高或者降低利率吸收存款E.商业银行不得采用不正当手段，吸收存款正确答案：ABCE55. 单选题：【2014年真题】根据中华人民共和国行政监察法和中华人民共和国公务员法的规定，下列不属于行政处分范畴的是()。A.记过B.降级C.警告D.罚金正确答案：D56. 多选题：下列属于经济合作与发展组织(OECD)于1980年制定的个人隐私保护的八项基本准则的是()。A.信息收集限制原则B.信息质量原则C.负责任原则D.使用限制原则E.安全保护原则正确答案：ABCDE57

19、. 单选题：市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）驱动。A.监管机构B.利益相关者的利益C.高级管理层D.风险管理部门正确答案：B58. 单选题：【2015年真题】下列关于个人定期存款的说法，正确的是（）。A.整存整取定期存款的起存金额为5元B.整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C.零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款D.存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取正确答案：C59. 多选题：下列关于货币经纪公司的说法，正确的是（）。A.从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务B.从事为金融机构提供贷款服务等业务C.从事融资租赁等业务D.服务对象是境内外

20、金融机构E.不得从事任何金融产品的自营业务正确答案：ADE60. 单选题：公开市场业务属于（）。A.常规性货币政策工具B.选择性货币政策工具C.补充性货币政策工具D.确定性货币政策工具正确答案：A61. 单选题：早期银行贷款的特点是()。A.利息高，规模大B.利息低，规模大C.利息高，规模小D.利息低，规模小正确答案：C62. 单选题：下列选项中，属于商业银行短期借款的是（）。A.次级金融债券B.向中央银行借款C.混合资本债券D.可转换债券正确答案：B63. 单选题：合同成立需要具备要约和（）方式。A.执行B.承诺C.协商D.登记正确答案：B64. 单选题：以下不属于储蓄存款业务的业务类型的是

21、()。A.个人通知存款业务B.整存零取业务C.单位协定存款业务D.教育储蓄存款业务正确答案：C65. 单选题：建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是()的职责之一。A.中国银行业监督管理委员会B.所有商业银行C.中国银行业协会D.中国反洗钱监测分析中心正确答案：D66. 多选题：以下各项中，属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是（）。A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡B.贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期D.个人不清楚银行确认逾期的规则E.无意

22、识中产生了逾期正确答案：BCDE67. 单选题：银行业从业人员离职时要规定妥善办理()。A.户口B.保险金C.离职交接D.人事关系正确答案：C68. 单选题：关于合同生效要件的说法中，不正确的是()。A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B.当事人意思表示真实C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益D.合同标的须确定和可能正确答案：A69. 单选题：银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（）。A.银行保理B.银行保函C.备用信用证D.进口押汇正确答案：B70. 单选题：下列关于票据的出票日期，

23、填写正确的是（）。A.贰月壹拾贰日B.零贰月壹拾贰日C.壹拾月贰拾日D.零壹拾月贰拾日正确答案：B71. 单选题：根据票据法理论，票据被称为无因证券，其含义是指()。2015年10月真题A.取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利B.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行C.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明D.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准正确答案：C72. 单选题：基金管理公司的业务主要包

24、括证券投资基金业务、特定客户资产管理业务和投资咨询业务。A.正确B.错误正确答案：A73. 单选题：甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，又向乙公司发出一份“要约作废”的函件。乙公司收发室忘记将该函件交给总经理，后来乙公司提出只要将交货日期推迟，其他条件都可接受。甲公司未予回复，双方缔约不成功的原因是（）。A.乙公司对要约内容作了实质性的改变B.乙公司的承诺超过了有效期间C.要约已被甲公司撤回?D.要约已被甲公司撤销?正确答案：D74. 单选题：投融资和票据转贴现业务具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。A.正确B.错误正确答案：A75. 多选题：下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的

25、职责的有()。A.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B.建立国家反洗钱数据库C.按照规定向中国人民银行报告分析结果D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告E.经中国人民银行批准与境外有关机构交换信息、资料正确答案：ABCDE76. 单选题：贷款融资总额为6000万元，A银行是牵头行，则其承贷金额的区间是()。A.1200万元2400万元B.1200万元3000万元C.1800万元2400万元D.1800万元3000万元正确答案：B77. 单选题：资产托管业务中托管人的职责不包括()。A.对投资资产进行安全保管B.会计核算C.理财获利D.信息披露正确答案：C78. 单

26、选题：在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为()。A.预期损失B.非预期损失C.极端损失D.平均损失正确答案：B79. 单选题：【2018年真题】世界银行常驻哈萨克斯坦代表谢尔盖?沙塔洛夫2007年3月1日在新闻发布会上表示，世界银行将参与亚欧运输走廊的建设。据估计，走廊建设投资将超过20亿美元。世界银行以信贷方式参与走廊建设，其融资方式的性质是()。A.中期流动资金贷款?B.贸易融资C.短期流动资金贷款?D.项目融资正确答案：D80. 单选题：若某系统重要性银行风险加权总资产为10000亿元，则根据巴塞尔协议，其总资本不得()。A.低于1150亿元B.低

27、于1050亿元C.高于1150亿元D.高于1050亿元正确答案：A81. 单选题：（）是银行资产负债表中与资产相对应的科目，它是决定一家银行盈利能力的重要因素。A.利润B.存款C.贷款D.负债正确答案：D82. 多选题：中央银行的业务活动具有的特征主要包括（）。A.不以营利为目的B.协助政府发展经济C.进行宏观经济管理的金融机构D.不经营普通银行业务E.在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性正确答案：ADE83. 单选题：保险公司按照()的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公司。A.经营产品B.保险责任C.出资人D.经营方式正确答案：A84. 多选题：常见的洗钱方式包括（）。A.借用金融

28、机构B.伪造商业票据C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产D.通过证券和保险业洗钱E.借用空壳公司正确答案：ABCDE85. 单选题：下列关于固定资产贷款的说法中，错误的是()。A.固定资产贷款也称项目贷款B.固定资产贷款只有中长期贷款C.固定资产贷款有基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款四种D.科技开发贷款是指用于新技术和新产品的研制开发，科技成果向生产领域转化或应用而发放的贷款正确答案：B86. 多选题：银行公司治理的组织构架包括（）。A.董事会B.监事会C.股东会D.首席风险官E.高级管理层正确答案：ABCE87. 单选题：信贷资产证券化模式下，贷款信用风险由银行和投资者

29、共同承担。A.正确B.错误正确答案：B88. 多选题：商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为（）。A.以区域管理为主的总分行型组织构架B.以业务线管理为主的事业部制组织构架C.矩阵型组织构架D.以成本为中心的组织构架E.发展型组织构架正确答案：ABC89. 单选题：下列关于抵销的说法，不正确的是()。A.抵销分为法定抵销与约定抵销B.抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C.抵销可以附条件或者附期限D.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销正确答案：C90. 单选题：备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。A.承诺业务B.代理业务C.

30、担保行为D.理财业务正确答案：C91. 多选题：下列属于直接融资工具的是()。A.政府B.企业债券C.银行债券D.商业票据E.公司股票正确答案：ABDE92. 单选题：银行发展的根本动力是经济发展中的()和服务性需求。A.消费性需求B.投融资需求C.资金需求D.货币需求正确答案：B93. 多选题：根据中华人民共和国民法通则，民事法律行为应当具备的条件有()。A.行为主体为自然人B.行为人具有相应的民事行为能力C.意思表示真实D.不违反法律法规强行性规定E.采取书面形式正确答案：BCD94. 单选题：风险战略的类型可以分为（）。A.稳健、积极、消极B.积极、稳健、保守C.冒险、稳健、保守D.消极

31、、冒险、稳健正确答案：B95. 多选题：在影响行业兴衰的主要因素中，政府政策的核心是()。A.货币政策B.财政政策C.汇率政策D.产业结构政策E.产业组织政策正确答案：DE96. 单选题：【2015年真题】目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括()。A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.无记名国债正确答案：D97. 单选题：关于冻结单位存款的利息计算，以下说法正确的是（）。A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计息D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期间应计付利息正确答案：D98. 多选题：信用风险又称为违约风险，包含于()业务之中。A.证券投资B.承兑C.贷款D.担保E.期权交易正确答案：ABCDE99. 单选题：（）是投资风险全部由银行承担的理财产品。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保本固定收益产品D.保证最低收益产品正确答案：C100. 多选题：【2014年真题】通常所说的Mi不包括()。A.在银行体系以外流通的现金B.农村存款C.企业单位定期存款D.证券公司保证金存款E.企业单位活期存款正确答案：CD