中级银行从业资格考试《法律法规》试题第556期（含答案）

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1、中级银行从业资格考试法律法规试题含答案1. 试题：商业银行贷款业务流程一般为()。2015年10月真题A.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查正确答案：B2. 试题：()是商业银行的最高风险管理和决策机构。A.董事会B.专门委员会C.监事会D.风险管理部门正确答案：A3. 试题：描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金是()。A.核心资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本正确答案

2、：D4. 试题：下列关于负债风险管理阶段，说法正确的是()。A.负债风险管理阶段始于20世纪50年代B.负债风险管理阶段，银行变被动负债为积极主动负债C.在负债风险管理阶段，银行的负债管理并不能刺激经济增长D.在负债风险管理阶段，经济社会流动性过剩正确答案：B5. 试题：王先生在2012年4月1日存人一笔5000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为072%，他能取回的全部金额是（）元。A.5003B.5013C.5005D.5000.3正确答案：A6. 试题：【2014年真题】下列不属于商业银行内部控制目标的是()。A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的

3、及时、真实和完整B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现C.确保资产负债业务快速发展D.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行正确答案：C7. 试题：以区域管理为主的总分行型组织架构的优点是（）。A.总行对分行、分行对支行赋予适度的经营管理自主权B.能保证总行的统一指挥C.能调动分行、支行拓展各项业务D.各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较小E.总行对分行授权不当，不会干扰总行的统一指挥正确答案：ABC8. 试题：根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司是经营()业务为主的非银行金融机构。A.经营租赁B.转租赁C.租赁D.融资租赁正确答案：D9. 试题：当银行

4、业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有()。A.先按正常渠道反映与申诉B.偷拍窃听，积极收集对自已有利的证据C.立即向媒体公开披露所受冤屈D.直接进行诉讼正确答案：A10. 试题：【2011年真题】撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起()内行使，自债务人的行为发生之日起()内没有行使的，撤销权消灭。A.半年；1年B.1年；2年C.1年；5年D.2年；5年正确答案：C11. 试题：在社会总需求极度膨胀，社会总供给严重不足，物价大幅攀升时，最有可能采取以下哪种政策？()A.扩张性财政政策，减少货币供应B.紧缩性财政政策，减少货币供应C.扩张性财政政策，增加货币供应D.紧缩性

5、财政政策，增加货币供应正确答案：B12. 试题：小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有()。A.个人通知存款B.定活两便储蓄存款C.外汇储蓄存款D.个人保证金存款正确答案：D13. 试题：【2011年真题】国内商业银行资产托管业务不包括()。A.企业年金基金托管B.券商资产管理计划资产托管C.社保基金托管D.股票资产托管正确答案：D14. 试题：银行买入外汇的价格称作()。A.现汇卖出价B.现钞卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价正确答案：C15. 试题：衡量利率变动对银行当期收益的方法是（）。A.久期分析B.外汇敞口分析C.缺口分

6、析D.风险价值法正确答案：C16. 试题：【2018年真题】下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是()。A.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款B.按照法律规定办理业务C.正确理解法律禁止性规定D.提示客户违反了法律禁止性规定正确答案：A17. 试题：根据中华人民共和国刑法的规定，下列行为中，属行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为有（）。A.使用伪造、变造的信用证或附随的单据、文件B.冒用他人的信用卡进行诈骗C.使用作废的信用证D.骗取信用证E.使用信用卡进行恶意透支正确答案：ACD18. 试题：张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项

7、目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某()。A.可以在不告知王某的情况下独自署名B.在王某不愿署名时可以单独署名C.发表文章时只能以银行名义署名D.可以和王某联合署名E.不管王某是否愿意，都要署两个人的名正确答案：BD19. 试题：下列关于汇率的表述中，不正确的是()。A.汇率就是两种不同货币之间的比价B.人民币(RMB)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=RMB6.82为直接标价法C.英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD1.49为间接标价法D.在

8、间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值正确答案：D20. 试题：我国商业银行的逆周期资本要求由()来满足。A.核心一级资本B.-级资本C.二级资本D.附属资本正确答案：A21. 试题：()是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.合规风险D.法律风险正确答案：C22. 试题：（）人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回。A.追索权B.取回权C.别除权D.抵销权正确答案：B23. 试题：（）又叫做辛迪加贷款。A.贸易融资贷款B

9、.流动资金循环贷款C.银团贷款D.项目贷款正确答案：C24. 试题：国内跨系统联行往来的资金清算必须通过（）来办理。A.当地联行结算中心B.中国银联公司C.中国人民银行D.全国银行间债券系统正确答案：C25. 试题：某银行的贷款客户因经营不善，无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算申请，下列说法正确的是（）。A.自破产申请受理起，银行对该客户的贷款停止计息B.对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销C.银行发放给该企业未到期的债务视为到期D.在破产申请受理后至破产程序终结前，该企业取得的财产属于债务人财产E.人民法院裁定或受理公司破产案件后，应当在10日内

10、通知债务人和已知的债权人?正确答案：ABCDE26. 试题：银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得()。A.少于2人B.少于3人C.少于4人D.少于5人正确答案：A27. 试题：银行业监督管理法对银行业监督管理目标的叙述中，不正确的是()。A.促进银行业的合法、稳健运行B.维护公众对银行业的信心C.维护银行业合法权益D.提高银行业竞争能力正确答案：C28. 试题：持票人在票据到期以前为获得票款，向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式进行的票据转让行为是()。A.承兑B.托收C.贴现D.转贴现正确答案：C29. 试题：国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，()。A.

11、既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余C.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余D.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余正确答案：A30. 试题：银行业从业人员离职时要规定妥善办理()。A.户口B.保险金C.离职交接D.人事关系正确答案：C31. 试题：在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用()。A.本票、汇款、信用证B.本票、信用证、支票C.汇款、信用证、托收D.汇票、信用证、支票正确答案：C32. 试题：发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.交易工具类型不同B.融资方式不同C.交易

12、的阶段不同D.金融工具交割日期不同正确答案：C33. 试题：下列关于商业银行创造存款货币的能力的说法，正确的是()。A.法定存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越少B.现金漏损率越高，商业银行创造存款货币的数量越多C.超额准备金与活期存款总额同向变化D.定期存款的存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越多正确答案：A34. 试题：下列关于商业银行的说法中，正确的有()。A.商业银行能够吸收公众存款B.商业银行能够发放贷款C.商业银行能够办理结算D.商业银行在银行体系中占有重要的地位E.商业银行以盈利为主要经营目标正确答案：ABCDE35. 试题：按照股票所代表的股东权利，股票可以

13、分为()。A.普通股B.记名股票C.无记名股票D.优先股E.有面额股票正确答案：AD36. 试题：银行业从业人员在履行协助执行义务过程中，应该做到（）。A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息B.为维持与客户的业务关系或处于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户进行查询、冻结、扣划的执法行为C.面对有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导D.按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份，审核来函的法定要件，并按照规定进行保存和归档E.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内正确答案：ACDE37. 试题：商业银行

14、组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为（）。A.以区域管理为主的总分行型组织构架B.以业务线管理为主的事业部制组织构架C.矩阵型组织构架D.以成本为中心的组织构架E.发展型组织构架正确答案：ABC38. 试题：（）是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当期及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。A.发展规划B.战略规划C.资产规划D.资本规划正确答案：D39. 试题：有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的()。A.只能是金融机构工作人员B.只能是金融机构C.只能是金融机构工作人员或金融机构D.可以是任何单位和个人正确答案：D40. 试题：()

15、不属于变现途径的现金来源（资产类）。A.现金B.从中央银行拆入现金C.短期证券D.证券回购协议正确答案：B41. 试题：钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是()。A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪B.钱某的行为构成票据诈骗罪C.钱某的行为不构成犯罪D.钱某的行为构成盗窃罪正确答案：B42. 试题：我国的五家大型商业银行的机构性质是（）。A.国有企业B.事业单位C.国家机关D.政府部门正确答案：A43. 试题：借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（）。A.借款金额?B.借款用途?C.偿还能力?D.还款方式E.还

16、款时间?正确答案：ABCD44. 试题：下列币种中，通常采用直接标价法的是(?)。?A.英镑?B.日元?C.新西兰元?D.澳大利亚元?正确答案：B45. 试题：银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（）。A.熟知向客户推荐的产品B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C.熟知与自身岗位相关的有关法规D.熟知业务处理流程?正确答案：B46. 试题：【2014年真题】根据中华人民共和国行政监察法和中华人民共和国公务员法的规定，下列不属于行政处分范畴的是()。A.记过B.降级C.警告D.罚金正确答案：D47. 试题：【2015年真题】下列关

17、于政策性银行的说法错洪的是（）。A.中国农业发展银行成立于l994年ll月B.中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务D.2007年召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革正确答案：B48. 试题：贴现属于（）。A.负债业务B.贷款业务C.中间业务D.债券投资业务正确答案：B49. 试题：保险公司按照()的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公司。A.经营产品B.保险责任C.出资人D.经营方式正确答案：A50. 试题：根据中华人民共和国公司法的规定，公司可以

18、分为()。A.股份有限公司B.合伙公司C.私营公司D.有限责任公司E.两合公司正确答案：AD51. 试题：二级市场又称()。A.流通市场B.发行市场C.场外市场D.场内市场正确答案：A52. 试题：下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（）。A.为匿名的公司所有者提供服务B.由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D.公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立正确答案：C53. 试题：金融犯罪成立的前提和基础是()。A.复杂的金融工具B.多层次的金融机构C.违反金融管理法规D.获取非工资收入正确答案：C54. 试题：金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和

19、客户交易信息()。A.销毁B.移交国务院有关部门指定的机构C.出售给其他金融机构D.退还给客户正确答案：B55. 试题：个人消费额度贷款抵押额度一般不超过抵押物评估价值的()。A.40%B.50%C.60%D.70%正确答案：D56. 试题：法律法规的规定包括（）。A.授权性规定B.禁止性规定C.义务性规定D.程序性规定E.可行性规定正确答案：ABCD57. 试题：银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生()的问题。A.不明显属于奢侈、浪费的消费B.不属于、的消费C.不属于带有商业贿赂性质的消费D.假借业务之名，行个人消费之实正确答案：D58. 试题：商业银行不得从事（）业务，但国家另有规定的

20、除外。A.向非银行金融机构和企业投资B.买卖金融债券C.发行金融债券D.买卖政府债券正确答案：A59. 试题：【2014年真题】下列关于我国个人住房按揭贷款的表述，正确的是()。A.贷款利率下限不放开B.贷款期限最长可以到50年C.贷款利率实行上限管理D.等额法还款比递减法还款所需支付的利息要多正确答案：A60. 试题：下列属于经济结构的有()。A.产业结构B.产品结构C.分配结构D.所有制结构E.城乡结构正确答案：ABCDE61. 试题：银行借记卡具有的功能包括（）。A.消费B.转账C.透支D.存款E.取款正确答案：ABDE62. 试题：某银行出售某证券的同时，与买方约定于91天后以双方事先

21、商定的价格将等量的该证券再买回的方式称为()。A.期货交易B.回购交易C.现货交易D.信用交易正确答案：B63. 试题：单位外汇存款账户包括()。A.单位外汇储蓄账户B.境内单位外汇账户C.境外单位外汇账户D.单位经常项目外汇账户E.单位资本项目外汇账户正确答案：DE64. 试题：曾经担任我国财政部拨款机构的银行是()。A.中国人民银行B.中国银行C.中国农业银行D.中国建设银行正确答案：D65. 试题：负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是()。A.中国银行业协会B.国务院C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会正确答案：D66. 试题：合同履行的原则有()。A.诚实信

22、用原则B.公正公平原则C.全面履行原则D.情势变更原则E.真实可靠原则正确答案：ACD67. 试题：【2018年真题】依据中华人民共和国合同法当事人对下列哪一合同可以请求人民法院或仲裁机构予以撤销()。A.无权代理订立的合同B.因欺诈而订立的合同C.包含因重大过失造成对方财产损失的免责条款的合同D.违反法律强制性规定的合同正确答案：B68. 试题：以下关于通货紧缩原因的说法，正确的有()。A.货币供给减少B.有效需求增加C.供需结构不合理D.国际市场的冲击E.社会总供给增加正确答案：ACD69. 试题：关于开展治理商业贿赂专项工作的意见是于()下发的。A.2005年B.2008年C.2006年

23、D.2007年正确答案：C70. 试题：（）是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人正确答案：A71. 试题：【2015年真题】根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本（）。A.是防止银行倒闭的最后防线B.是资产减去负债后的余额C.是银行需要保有的最低资本量D.是银行实际承担风险的最直接反映E.是所有者权益正确答案：ACD72. 试题：甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式有()。A.确认为无效合同B.各自返还原物C.由双方当事人协商解决D.将双方已经取得或者约定取得的财产，收归国库E.有过错一方

24、赔偿对方的损失正确答案：AD73. 试题：票据诈骗罪的犯罪客体是(?)。?A.汇票、本票、支票?B.股票、认股权证?C.记账国债、凭证国债?D.委托收款凭证、汇款凭证及银行存单?正确答案：A74. 试题：以下说法不正确的有()。A.我国个人存款实行实名制B.我国存款利息所得需缴纳利息税C.我国利息税税率为20%D.利息税由储户个人自觉缴纳正确答案：D75. 试题：下列选项中，不属于商业银行附属资本的是()。A.优先股B.可转债C.混合资本债券D.未分配利润正确答案：D76. 试题：下列说法中，正确的是()。A.贷款五级分类法将贷款分为正常，关注，次级，可疑，损失B.其中后两个属于不良贷款?C.

25、正常贷款是衡量银行资产质量最主要的指标?D.关注类贷款是指尽管借款人目前有能力换贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款?E.可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款?正确答案：ADE77. 试题：下列关于农村资金互助社的说法中，正确的有()。A.只能吸收社员存款B.能够吸收公众存款C.只能向社员发放贷款D.能够向公众发放贷款E.可以购买金融债券正确答案：ACE78. 试题：下列关于消费者价格指数和生产者价格指数的说法，错误的是()。A.消费者价格指数(CPI)是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本B.从2001年起，我

26、国逐月编制并公布以2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指数C.消费者价格指数(CPI)是反映我国通货膨胀(或紧缩)程度的主要指标D.生产者价格指数(PPI)是用来衡量日常消费品价格变化的指数正确答案：D79. 试题：【2014年真题】关于反不正当竞争法的规定，下列说法不正确的是()。A.经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的B.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣C.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣D.经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金正确答案：C80. 试题：理财业务中，资金的成本比传统信贷业务高。A.正确B

27、.错误正确答案：A81. 试题：（）是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利。A.公示催告B.提起诉讼C.挂失止付D.背书正确答案：A82. 试题：备用信用证与其他信用证相比，其特征是（）。A.开证行通常是第二付款人B.保函业务的替代品C.银行对借款人的一种担保行为D.由开证行向受益人及时支付本利正确答案：A83. 试题：目前主要承担国家规定的农业政策性金融任务的金融机构是（）。A.中国农业银行B.国家开发银行C.中国农业发展银行D.中国进出口银行正确答案：C84. 试题：从支出的角度来看，私人购买住

28、房的支出，包含在()之中。A.私人消费B.投资的固定资本形成C.投资的存款增加D.政府消费正确答案：B85. 试题：票据贴现体现了票据的()功能。A.流通B.支付C.结算D.融资正确答案：D86. 试题：下列行业属于国民经济第三产业的是()。A.电力行业B.渔业C.水利、环境和公共设施管理业D.制造业正确答案：C87. 试题：政策性银行的职能主要包括（）。A.经济调控职能B.补充性职能C.金融服务职能D.政策导向职能E.市场监控职能正确答案：ABCD88. 试题：国务院银行业监督管理机构对银行实行接管时，接管期限不得超过（）。A.1年B.2年C.3年D.5年正确答案：B89. 试题：下列属于直

29、接融资工具的是()。A.政府B.企业债券C.银行债券D.商业票据E.公司股票正确答案：ABDE90. 试题：下列关于内部控制措施的表述，错误的是()。2015年10月真题A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B.建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整C.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗D.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估正确答案：C91. 试题：抵

30、押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分（）。A.归债权人所有B.归抵押人所有C.归拍卖机构所有D.上缴国库正确答案：B92. 试题：在我国，负责对期货市场进行监管的机构是()。A.中国人民银行B.中国银行业协会C.中国证券监督管理委员会D.中国银行业监督管理委员会正确答案：C93. 试题：在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下，可以向银行申请展期，展期一般（）。A.不得超过原贷款期限的1/2B.累计不得超过3年C.不得超过原贷款期限的1/4D.累计不得超过5年E.不得超过原贷款期限的1/3正确答案：AB94. 试题：以下各项中，属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符

31、的异议类型的是（）。A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡B.贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期D.个人不清楚银行确认逾期的规则E.无意识中产生了逾期正确答案：BCDE95. 试题：若某系统重要性银行风险加权总资产为10000亿元，则根据巴塞尔协议，其总资本不得()。A.低于1150亿元B.低于1050亿元C.高于1150亿元D.高于1050亿元正确答案：A96. 试题：以下不属于实行单一全能型监管体制的国家是（）。A.美国B.英国C.日本D.韩国正确答案：A97. 试题：根据商业银行法规定，目前商

32、业银行在中国境内可以从事（）。A.信托投资B.证券经营业务C.非自用房地产投资D.买卖金融债券正确答案：D98. 试题：下列关于普通股和优先股的表述，正确的是（）。A.普通股股东有权通过股东大会参与公司经营决策B.优先股股东有权通过股东大会参与公司经营决策C.优先股和普通股在发行时都约定股息率D.在公司剩余财产的分配顺序上，优先股股东排在债权人和普通股股东之后正确答案：A99. 试题：中国人民银行对（）有权进行检查监督。A.执行有关人民币管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关黄金管理规定的行为E.执行有关清算管理规定的行为正确答案：ABCDE100. 试题：【2014年真题】下列解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务的是()。A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照正确答案：C