初级银行从业《银行管理》试题含答案（100题）第14期

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1、初级银行从业银行管理试题含答案（100题）1. 单选题：下列哪一项不属于中国银行业协会的维权职责（）。A.提出银行业有关政策、立法和行业规划等方面的建议B.组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试C.组织会员开展行业维权调查D.建立与中国银监会等有关部门的沟通机制正确答案：B2. 单选题：甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是()。A.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追

2、债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.丙目前可以拒绝承担保证责任正确答案：D3. 单选题：位居（）地位的商业银行的营销战略，以模仿市场领导者或挑战者的行为为主，尽可能地形成自己的特色。A.市场领导者B.市场挑战者C.市场追随者D.市场补缺者正确答案：C4. 单选题：财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。A.税收B.国债C.公开市场业务D.公共支出正确答案：C5. 单选题：下列不符合商业银行稳健薪酬监管指引要求的是()。A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本

3、行持续增加资本基础的能力C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性正确答案：D6. 单选题：金融租赁业务于20世纪50年代起源于（），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资行为。A.美国B.英国C.德国D.中国正确答案：A7. 单选题：（）是指通过制度安排、技术保障等措施，鼓励内部员工基于个人的良知、伦理与道德判断或公共利益的考虑，对其认为是违反了法律法规、监管规定或诚信道德准则的行为和主体进行举报。A.合

4、规培训与教育制度B.合规问责机制C.合规绩效考核机制D.诚信举报机制正确答案：D8. 单选题：商业银行财务管理主要是指商业银行对各职能部门、分支机构的成本费用和利润进行控制考核，其目的（）。A.高效管理银行财务B.提高经济效益C.提高整体经营成本D.控制盈利稳定性正确答案：B9. 单选题：从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是()。A.交易协议达成前，就办理交割B.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交割D.交易协议达成前，不能办理交割正确答案：C10. 单选题：（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。A.中国银行业协会B.中国银行业协会会员大

5、会C.银监会D.中国银行业协会理事会正确答案：B11. 多选题：根据金融企业不良资产批量转让管理办法，下列不良资产中不得进行批量转让的有()。A.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产B.公司贷款C.个人贷款D.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产E.债务人或担保人为国家机关的资产正确答案：ACDE12. 单选题：银行业消费者权益保护工作应当（）A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任B.遵守公开交易的原则C.履行公平对待银行业消费者的责任D.向银行业消费者不公开信息的义务正确答案：A13. 单选题：设立财务公司是（）国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。A.20世纪60年代

6、B.20世纪70年代C.20世纪80年代D.20世纪90年代正确答案：C14. 单选题：信用风险又被称为违约风险。A.正确B.错误正确答案：A15. 多选题：下列关于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的说法当中，()是正确的。A.结合国情深入推进金融知识普及教育，培育公众的金融风险意识B.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效普及金融基础知识C.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻信息媒介开展金融风险宣传教育D.加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为E.加大对普惠金融的宣传力度正确答案：ABCDE16. 多选题：风险

7、应对策略包括（）。A.风险规避B.风险转移C.风险降低D.风险分担E.风险承受正确答案：ACDE17. 单选题：下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是()。A.对成员单位办理融资租赁B.办理成员单位产品的买方信贷C.财务公司票据承兑业务D.办理成员单位产品的消费信贷正确答案：C18. 单选题：以下不属于法人信贷业务存在的操作风险的是（）。A.个人消费贷款B.贷前调查C.信贷审批D.评级授信正确答案：A19. 单选题：以下选项中，不属于内部控制环境要求的是（）。A.银行应建立完善的公司治理组织架构，分权制衡B.银行应制定明确的内部控制政策，规定内部控制的原则和基本要求C.应建立分工合理、职责明

8、确、报告关系清晰的组织结构D.银行应建立并保持信息交流与沟通的程序，应建立并保持必要的内部控制体系文件正确答案：D20. 单选题：现场检查的主要作用不包括（）。A.发现和识别风险B.保护和促进作用C.规避风险的作用D.评价和指导作用正确答案：C21. 单选题：金融租赁公司的负债业务不包括（）。A.接受承租人租赁保证金B.吸收股东3个月以上定期存款C.向金融机构借款D.吸收成员单位存款正确答案：D22. 单选题：表外业务是指商业银行从事的，按照通行的会计准则()，不影响资产负债总额的经营活动。A.不计入资产负债表内B.计入资产负债表内C.不计入利润表内D.计入利润表内正确答案：A23. 单选题：

9、债务人或者第三人有权用于质押的资产包括（）。A.依法可以转让的股票B.建设用地使用权C.建筑物和其他土地附着物D.生产设备正确答案：A24. 单选题：银行业自律组织的章程应当报（）备案A.证监会B.中国证券业协会C.银监会D.中国人民银行正确答案：C25. 单选题：商业银行一级资本充足率不得低于（）。A.1%B.2%C.3%D.6%正确答案：D26. 多选题：根据货币调控需要，近年来中国人民银行创设的新型货币政策工具主要包括()。A.短期流动性调节工具B.常备借贷便利C.中期借贷便利D.抵押补充贷款E.同业回购正确答案：ABCD27. 多选题：我国颁布的企业内部控制基本规范将内控制定义为“由企

10、业（）实施的，旨在实现控制目标的过程。A.董事会B.监事会C.理事会D.经理层E.全体员工正确答案：ABDE28. 单选题：以下不属于银行内部控制中内部环境的是（）。A.管理模式B.组织构架C.人力资源D.企业文化正确答案：A29. 单选题：新会计准则是以（）为指导，结合我国具体的会计环境，金融环境和监管水平而制定的。A.IAS31和IAS39B.IAS32和IAS39C.IAS32和IAS35D.IAS31和IAS35正确答案：B30. 单选题：二级资本不包括（）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计入部分正确答案：C31. 多选题：下列

11、关于中国银行业协会的认识，不正确的有(?)。A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B.最高权力机构为会员大会C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D.常务理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨正确答案：AD32. 单选题：（）是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险规避D.风险管理正确答案：A33. 多选题：银行制定客户营销战略的流程包括（）A.客户调查与客户分析B.客户拜访与建立信任C.客户需求分析与挖掘D.商务谈判与成交E.售后维护与关系维护正确答案：ABCDE34. 多选题：我国银行业消费

12、者权益保护基本原则是（）。A.依法合规B.诚实守信C.公开透明D.公平公正E.文明规范正确答案：ABCDE35. 单选题：五部委企业内部控制基本规范将（）的目标确定为“合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。”A.内部控制B.合法合规C.内部稽核D.公司治理正确答案：A36. 单选题：根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构()负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。A.高级管理层B.董事会C.薪酬委员会(或人力资源管理部门)D.监事会正确答案：A37. 单选题：根据反洗钱法规定，金融机构所建立

13、的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（）。A.5年B.10年C.15年D.20年正确答案：A38. 单选题：中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知主要是为防范()风险而颁布的。A.信用B.案件C.市场D.流动性正确答案：B39. 多选题：合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与（）的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.其他风险E.系统性风险正确答案：ABCD40. 单选题：加强()，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。A.授信审批管理

14、B.授信尽职调查C.绿色信贷能力建设D.信贷资金拨付管理正确答案：A41. 单选题：下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。A.信托公司应当亲自处理信托事务B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务正确答案：C42. 单选题：内部控制发展的内部控制结构阶段中，最主要的特点是将（）作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之一。A.控制环境B.控制程序C.控制结构D.安全正确答案：A43. 多选题：商业银行的金融创新原则包括（）。A.坚持合法合

15、规原则B.坚持公平竞争原则C.充分尊重他人的知识产权D.应做到“认识你的风险”E.应做到“认识你的交易对手”正确答案：ABCDE44. 多选题：中国银监会对内部审计人员应具备的专业从业资格包括（）等方面。A.胜任能力B.专业水平C.从业经验D.道德准则E.执业资格正确答案：BCD45. 单选题：下列不属于银行二级资本的是（）。A.超额贷款损失准备B.实收资本C.二级资本工具D.少数股东资本可计入部分正确答案：B46. 单选题：（），财政部与中国银监会联合印发金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法，允许信达公司之外的其他三家资产公司开展非金融机构不良资产收购业务。A.2010年6月B

16、.2016年7月C.2015年6月D.2012年6月正确答案：C47. 多选题：身份信息包括银行业消费者的()。A.姓名B.住址C.身份证号D.联系电话E.电子邮箱正确答案：ABCDE48. 单选题：下列属于法人信贷业务操作风险成因的是（）。A.片面追求信贷市场份额B.个人信用体系不健全C.内控制度不健全D.风险防范意识不足正确答案：A49. 单选题：商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由()代为清偿。A.担保人B.借款人C.还款人D.保险公司正确答案：A50. 多选题：下列关于不良资产业务作用及效果的说法中，正确的是（）。

17、A.对金融风险的防范和化解发挥不可替代的作用B.对实体经济复苏和产业结构调整发挥流动性弥补作用C.资产公司运用处置经验，发挥管理专长，收购因流动性风险造成的不良资产并对其进行重组，将风险化解前移至实际产生损失之前，提前预防和化解经济金融领域的系统性风险D.在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，只变更了债权人，并未增加债务人的负担E.在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担正确答案：ABCD51. 多选题：代理政策性银行业务主要包括（）。A.代理资金结算B.代理现金支付C.代理贷款项目管理D.代理公用事业收费E.代理专项

18、资金管理正确答案：ABCE52. 单选题：在银行合规管理中，合规审核岗的基本职责不包括（）。A.对外签署合同、重大经营决策提出合规性审核意见，并制定合规风险处置预案B.对新制定、修改的各项规章制度、管理办法、开发的新产品新业务进行合规审核，并出具合规审查意见书C.组织开展合规知识培训D.缓收利息的审核、申报正确答案：D53. 单选题：商业银行应该指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.稽核机构B.合规部门C.专门部门D.监管部门正确答案：C54. 多选题：风险评估主要包括（）。A.目标设定B.风险识别C.风险分析D.风险管理E.风险应对正确答案：BCE

19、55. 多选题：【2018年真题】金融企业批量转让不良资产的范围包括()。A.按规定程序和标准认定为次级、可疑类的贷款B.抵债资产C.已核销的账销案存资产D.按规定程序和标准认定为损失类的贷款E.关注类贷款正确答案：ABCD56. 单选题：（）是最大、最明显的信用风险来源。A.对方违约B.客户流失C.系统错误D.贷款正确答案：D57. 单选题：（）年中国银监会颁布了货币经纪公司试点管理办法。A.2003B.2004C.2005D.2006正确答案：C58. 多选题：财务公司可以经营（?）业务。A.办理成员单位之间的委托贷款及委托投资?B.协助成员单位实现交易款项的收付C.经批准的保险代理业务?

20、D.对成员单位提供担保E.向成员单位提供财务和投资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理服务正确答案：ABCDE59. 多选题：财务指标评价方法具有（）等优点，股东、经营管理者是这类评价方法的主要使用者。A.目标清晰B.操作简单C.评价标准一致D.具有可比性E.适用范围广正确答案：ACD60. 单选题：内部控制进入全面风险管理阶段，以控制环境为导向，引入全面风险管理，强调内部控制与风险管理结合。A.正确B.错误正确答案：B61. 单选题：下列关于理财业务的特点说法错误的是（）。A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户B.客户是理财业务风险的主要承担者C.银行

21、理财业务是“轻资本”业务D.理财业务是一项金融劳动密集型业务正确答案：D62. 单选题：制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的（）。A.预期目标B.操作目标C.最终目标D.中介目标正确答案：C63. 多选题：市场风险的计量方式有（）A.缺口分析B.久期分析C.敏感性分析D.情景分析E.外汇敞口分析正确答案：ABCDE64. 单选题：银行业消费者的（）中消费者对银行产品和服务有监督批评的权利。A.监督权B.隐私权C.受尊重权D.损害赔偿权正确答案：A65. 单选题：银行业消费者的（）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好和判断自主选择银行作为交易对象。A.公平交

22、易权B.知情权C.隐私权D.选择权正确答案：D66. 单选题：管理声誉风险的最好办法不包括（）。A.强化全面风险管理意识B.改善公司治理和内部控制C.预先做好应对声誉危机的准备D.改善公司合规管理流程正确答案：D67. 单选题：在非现场监管的基本程序之一制订监管计划中，下列不属于非现场监管人员重点关注的是()。A.风险领域B.风险评估C.现场检查建议D.监管效果正确答案：D68. 单选题：对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制称为（）。A.运营控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.不相容职务分离控制正确答案：C69. 单选题：下列不属于单位结算账户是（）。A.基本存款账

23、户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户正确答案：B70. 单选题：在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是()。A.存款人B.信息中介C.结算机构D.贷款人正确答案：B71. 单选题：()应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。A.银监会B.董事会和高级管理层C.董事会D.高级管理层正确答案：B72. 单选题：（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.证券公司C.期货公司D.保险公司正确答案

24、：A73. 多选题：目前商业银行效率评价常用的方法有（）。A.参数分析法B.非参数分析法C.指数值法D.关键因素分析法E.自由分析法正确答案：AB74. 多选题：【2018年真题】内部控制发展经历的阶段有()。A.内部牵制B.内部控制制度C.内部控制结构D.内部控制整体框架E.全面风险管理阶段正确答案：ABCDE75. 单选题：关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是()。A.要约可以撤销和撤回B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回正确答案：D76. 单选题：【2018年真题】商业银行

25、应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的()。A.“认识你的业务”B.“认识你的客户”C.“认识你的交易对手”D.“认识你的风险”正确答案：A77. 多选题：下列属于呆账核销应遵循的原则的是（）。A.严肃追究责任B.逐级上报并经审核审批C.对外保密D.提供确凿证据E.账销案存正确答案：ABCDE78. 多选题：以下属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的有（）。A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制B.银行业消费者金融知识宣传教育框

26、架安排C.银行业消费者权益保护工作进度考评制度D.银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案E.银行业消费者投诉受理流程及处理程序正确答案：ABCDE79. 单选题：保证是发生在保证人和()之间的约定。A.债权人B.债务人C.背书人D.担保人正确答案：A80. 单选题：根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务首先应满足注册资本为实缴资本，且不低于人民币（）或等值可兑换货币。A.1亿元B.3亿元C.5亿元D.10亿元正确答案：C81. 单选题：独立性原则是合规管理的关键性原则。A.正确B.错误正确答案：A82. 单选题：我国第一家金融租赁公司成立于（）年。A.1986B.1988C.

27、1987D.1996正确答案：A83. 单选题：()是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险正确答案：C84. 多选题：综合化经营指同一金融企业同时开展（）等多种金融业务。A.银行B.基金C.股票D.证券E.保险正确答案：ABDE85. 单选题：由于合规文化建设是合规风险管理的一部分,也是企业文化建设的一部分,如果将合规风险管理作为企业文化建设的范畴，这样有利于银行的风险防范。A.正确B.错误正确答案：B86. 单选题：汽车金融公司管理办法允许汽车金融公司吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子

28、公司和境内股东等非银行股东（）的定期存款。A.1个月（含）以上B.3个月（含）以上C.6个月（含）以上D.9个月（含）以上正确答案：B87. 单选题：根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段与此相关的内部措施错误的是()。A.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突D.重要岗位或敏感环节员工8小时之内行为规范，8小时之外的可不用关注正确答案：D88. 单选题：银行产品开发的流程第一步是（)A.产品、客户需求调研分析B.产品

29、概念的形成与测试C.制定营销策略D.经营分析正确答案：A89. 单选题：内部欺诈是指（）。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.员工故意欺骗、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失正确答案：B90. 单选题：风险是未来结果对期望的偏离，即波动性。A.正确B.错误正确答案：A91. 单选题：核心

30、雇员流失体现为对关键人员依赖的风险，包括缺乏足够的后援/替代人员，相关信息缺乏共享和文档记录，缺乏岗位轮换机制等。A.正确B.错误正确答案：A92. 单选题：（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。A.操作风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险正确答案：B93. 单选题：互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务。互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供()小微支付服务的宗旨。A.小额B.便民C.快捷D.以上均是正确答案：D94. 单选题：以下不属于投诉处理基本要求的是（）。A.建立投诉处理机制B.畅通

31、投诉渠道C.明确投诉处理时限D.投诉处理结果公开正确答案：D95. 单选题：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币()万元。A.5B.10C.15D.20正确答案：D96. 单选题：（）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。A.董事会B.首席风险官C.总经理D.审计委员会正确答案：B97. 单选题：（）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务正确答案：B98. 单选题：浮动汇率制度下，汇率决定取决于（）。A.货币含金量B.商业银行C.中央银行D.外汇市场供求状况正确答

32、案：D99. 单选题：商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的()。A.“认识你的风险”(KnowYourRisk)B.“认识你的交易对手”(KnowYourCounterpartv)C.“认识你的业务”(KnowYourBusiness)D.“认识你的客户”(KnowYourCustomer)正确答案：C100. 单选题：以下不属于个人信贷业务存在的操作风险的是（）。A.个人住房按揭贷款B.贷款发放C.个人消费贷款D.个人生产经营贷款正确答案：B