融资租赁安仕德培训实用教案

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1、目录目录(ml)(ml)深圳安仕德资产管理有限公司成立于2009年，公司立足于金融机构外包服务领域，业务涵盖金融机构资产管理、企业信用管理、供应链金融服务与咨询、中小企业金融与财务业务外包、代理商金融业务外包与业务培训。公司运营总部位于深圳福田区，在全国建立了东北、华北、华中(Huzhng)、华东、华南、西南、西北七大业务区域，在全国各省会及大型城市设有业务驻点。当前公司主要合作伙伴包括有以国银金融租赁有限公司、三一重工为代表的国内主流金融机构及工程机械制造商销售商。此外，在全国范围内与30多家工程机械代理商建立了合作关系。公司拥有一支行业顶尖的管理团队。公司总部地址：深圳市福田区深南大道中竹

2、子林求是大厦西座15楼业务概述1操作流程2第1页/共29页第一页，共29页。2业务业务(yw)(yw)概述概述“租赁宝”是国银租赁与熔盛机械为满足终端客户(k h)生产经营的需要，在全国范围内联合推出的一种销售融资产品。当前合作额度为3.8亿元，额度内循环使用。适用租赁设备类型：熔盛机械或下属公司生产、销售的工程机械设备。第2页/共29页第二页，共29页。2022-2-20交易结构交易结构(jigu)整体流程图整体流程图第3页/共29页第三页，共29页。4业务业务(yw)各各方方出租方：国银金融(jnrng)租赁有限公司管理(gunl)方：深圳安仕德资产管理(gunl)有限公司出卖方：熔盛机械

3、及下属公司、各经销商承租方：终端客户（法人、自然人）融资租赁业务第4页/共29页第四页，共29页。5 金融金融(jnrng)条款条款v为客户(k h)提供富有竞争力的融资条件首期租金：设备总价款的首期租金：设备总价款的10%保证金：实际融资金额的保证金：实际融资金额的7%管理费：按实际融资金额的一定比例收取管理费：按实际融资金额的一定比例收取租赁期限：最短租赁期限：最短2年，最长年，最长4年，可以不按整年计算年，可以不按整年计算租赁利率：基准利率上浮租赁利率：基准利率上浮20%调息方式：按季调息调息方式：按季调息起租日：约定起租，满足条件后，每月起租日：约定起租，满足条件后，每月20日为起租日

4、日为起租日租金支付方式：租金支付方式：按月等额后付租金，若客户提出特殊情况需按月等额后付租金，若客户提出特殊情况需要，可向国银租赁提出申请，经批准后，可调整还款方式为：要，可向国银租赁提出申请，经批准后，可调整还款方式为：按季度等额后付租金；按月、按季度不等额支付租金；按季度等额后付租金；按月、按季度不等额支付租金；（可（可给予承租人起租后三个月以及给予承租人起租后三个月以及租赁期内每年租赁期内每年11月至次年月至次年3月不还本金只还利息的宽限期）月不还本金只还利息的宽限期）第5页/共29页第五页，共29页。6融资租赁(zln)(zln)业务优势国内最大的金融租赁公司作为(zuwi)出租人：实

5、力雄厚、资金充裕 独立的第三方资产管理(gunl)公司专业、效率、公正 对于终端客户，只需提供少量的资料，支付低廉的价格，就可享受快捷、灵活的融资服务。 以国银租赁的资金优势和安仕德的专业服务，积极配合经销商开拓市场以及厂商的资金回笼。v为什么选择融资租赁业务？第6页/共29页第六页，共29页。7租前阶段(jidun)(jidun)租后阶段(jidun)(jidun)经销商业务(yw)推荐业务认定/报审租赁物交付国银签署合同对账结算租后管理合同终止管理公司全程推进(出租方、出卖方、承租方、管理方紧密联系)管理公司审核与合同面签国银资质审查 操作流程融资租赁业务流程第7页/共29页第七页，共29

6、页。经销商业务推荐(tujin)(tujin)阶段经销商业务(yw)推荐管理(gunl)公司审核及合同面签业务认定及报审国银资质审查租赁物交付国银签署合同客户客户需求客户需求13245意向洽谈意向洽谈双方确认销双方确认销售方式售方式资料收集资料收集经销商内部审批经销商内部审批向管理向管理公司推公司推荐业务荐业务第8页/共29页第八页，共29页。9客户(k h)(k h)准入标准n年龄在18周岁至65周岁之间的合法公民n具有稳定收入，有固定住所，能提供(tgng)有效的居住证明n能提供(tgng)近期工程合同或业务证明材料n企业依法注册登记，具有法人资格n资产负债率不超过80%n无拖欠金融机构贷

7、款本息(bnx)的不良记录n能提供与合作伙伴签订的近期工程合同或业务证明材料自然人客户准入标准法人客户准入标准第9页/共29页第九页，共29页。10承租人申请资料(zlio)(zlio)清单u客户及配偶身份证、结婚证、户口本u收入证明、工程(gngchng)合同u房屋产权证或宅基地证明或购房合同u企业法人营业执照、代码证书、税务登记证u验资报告、公司章程（含股东签字样本）u法定代表人证明书、法定代表人身份证u最近年度财务报表、贷款卡及其密码、开户许可证u董事会（或股东会）决议、近期(jn q)工程合同或业务证明u工商登记信息查询、资质证明或其他行业准入证明u备选：企业简介、现有主要工程机械登记

8、证或介绍、办公物业的产权证或租赁合同自然人承租人资料法人承租人资料第10页/共29页第十页，共29页。2022-2-20资料审核(shnh)(shnh)与合同面签1、承租人资料(zlio)审核经销商业务(yw)推荐管理公司审核及合同面签业务认定及报审国银资质审查租赁物交付国银签署合同客户经理根据承租人资料审查要点审核资料2、预约与客户预约面签时间、地点，提醒客户携带证明材料原件3、合同面签融资租赁合同融资租赁尽职调查操作文本面签照片第11页/共29页第十一页，共29页。2022-2-20面签注意事项核实客户身份证件，现场(xinchng)拍照五张面签照片：承租人样貌一张、签字(qin z)一张

9、、按手印一张(为按手印时)；承租人配偶样貌一张、客户经理与承租人合照一张。面签融资租赁(zln)合同、融资租赁(zln)尽职调查操作文本第12页/共29页第十二页，共29页。13管理(gunl)公司业务认定与报审客户经理提报尽职调查(dio ch)资料评审(pn shn)专员尽责审查评审委员会会审评审部长审批总经理审批提报国银最终核准审批人审批400万（含）以上400万及以下在满足申报材料完备性的前提下，单笔租赁业务项目审批及向国银租赁的项目申报须在一个工作日内完成。第13页/共29页第十三页，共29页。2022-2-20国银租赁(zln)资质审查阶段审核审核(shnh)(shnh)未通过未通

10、过退回管理公司，管理退回管理公司，管理公司通知经销商及客公司通知经销商及客户。户。审核通过审核通过出具承租人资质审出具承租人资质审查通知书，由管理查通知书，由管理(gunl)(gunl)公司通知经公司通知经销商及客户。销商及客户。国银租赁资质审查国银租赁资质审查经销商业务推荐管理公司审核及合同面签业务认定及报审国银资质审查租赁物交付国银签署合同第14页/共29页第十四页，共29页。2022-2-20租赁物交付(jiof)流程经销商业务(yw)推荐管理公司(n s)审核及合同面签业务认定及报审国银资质审查租赁物交付国银签署合同收款收款经销商向承租人代收首期租金，出具首期租金收款确认书管理费熔盛机

11、械向国银缴保证金向管理公司缴管理费交付设备交付设备经销商协助承租人:办理保险设备抵押上牌登记出具单证单证提交单证提交经销商或承租人提交:保险单复印件设备发票设备合格证登记证（车辆）租赁物接收确认函（融资租赁合同附件二）第15页/共29页第十五页，共29页。2022-2-20 租赁(zln)物保险 设备/车辆类型 基本险种（必买）补充险种（可选）上牌照类车损险第三者责任险（不低于20万）交强险 盗抢险车辆自燃险不计免赔险非上牌照类工程机械设备险（第三者责任险不低于20万）或财产综合险（第三者责任险不低于20万）车辆自燃险不计免赔险保险保险(boxin)险种险种投保期限(qxin)应自设备交付之日

12、起至租赁期限(qxin)届满后三个月。承租人可一次性购买整个租赁期间的保险，也可以按年度购买保险，分年购买须按时续保，厂商或经销商对承租人的续保承担连带责任。承租人须签署续保承诺书，办理最后一年投保时应延长保险期限(qxin)为15个月。保险期限保险期限第16页/共29页第十六页，共29页。2022-2-20合同签署及放款(fng kun)准备管理公司管理公司1、回收单证2、审核单证3、向国银租赁提交单证、全套项目资料国银租赁国银租赁1、审核资料及单证2、签署融资租赁合同经销商业务(yw)推荐管理公司审核(shnh)及合同面签业务认定及报审国银资质审查租赁物交付国银签署合同第17页/共29页第

13、十七页，共29页。2022-2-20 操作(cozu)流程租后阶段(jidun)合同(h tong)终止租后管理对账结算n放款前结算对账n放款日结算支付n租后资料传递n租金管理n租金发票管理n利率调整n租赁物检查n保险续保n承租人提前还款n经销商/厂商履行承诺n租赁期届满第18页/共29页第十八页，共29页。2022-2-20对账结算对账结算(ji (ji sun)sun)国银租赁与经销商进行对账，并出具结算对账单经销商核对后向国银租赁提交结算对账回执。国银租赁在每月放款日向经销商支付结算款。放款(fng kun)前放款(fng kun)日放款前第19页/共29页第十九页，共29页。2022-

14、2-20 租金(zjn)管理资金流u提示客户在扣款日前(rqin)及时足额向扣款账户存入租金u扣款日扣划不成功，将导致承租人违约。违约金计算公式u15日扣划未成功的，国银有权直接从保证金账户(zhn h)中扣划保证金垫付逾期租金。u20日、25日、最后一个银行工作日、逾期之后下一自然月的10号、15号、20号、25号、最后一个银行工作日以及逾期之后第二个自然月的10号将再次扣划逾期租金，如扣划成功，即将扣划金额返还至保证金账户(zhn h)。u截至逾期后第二个自然月10日仍未扣划成功的，厂商/经销商应在当月15日前补足保证金。u厂商/经销商未能及时补足保证金的，国银租赁有权要求厂商/经销商履行

15、权益购买义务租金扣划日10日、15日逾期租金扣划日20日、25日、最后一个银行工作日、逾期之后下一自然月的10号、15号、20号、25号、最后一个银行工作日以及逾期之后第二个自然月的10号保证金补足逾期后第二个自然月15日前管理公司负责传递管理公司负责传递租金扣划信息通知书租金扣划信息通知书第20页/共29页第二十页，共29页。2022-2-20 自承租人出现逾期之日起，逾期未满10天的（含），按100元/每期计算违约金，逾期超过（不含）10天未满20天的，按200元/每期计算违约金，逾期超过20天未满30天的，按300元/每期计算违约金，以此类推。当期逾期租金金额不超过2万元人民币的： 自承

16、租人逾期之日起，逾期未满10天的（含），按200元/每期计算违约金，逾期超过（不含）10天未满20天的，按400元/每期计算违约金，逾期超过20天未满30天的，按600元/每期计算违约金，以此类推。当期逾期租金金额在2万元至4万元人民币之间的： 自承租人逾期之日起，逾期未满10天的（含），按300元/每期计算违约金，逾期超过（不含）10天未满20天的，按600元/每期计算违约金，逾期超过20天未满30天的，按900元/每期计算违约金，以此类推。当期逾期租金金额在4万元至6万元人民币之间的： 当期逾期租金金额超过6万元人民币，逾期款项违约金按日万分之五计收。当期逾期租金金额在6万元人民币以上的：

17、承租人违约金收取承租人违约金收取(shuq)标准标准第21页/共29页第二十一页，共29页。2022-2-20 租后管理(gunl)租后资料(zlio)移交国银放款后次月5日前，管理公司负责领取签署好的融资租赁合同及其附件(fjin)一式5份，管理公司留存一份，其余四份在放款后次月10日前移交经销商及承租人。租金发票管理国银租赁在租金扣划后出具租金发票，管理公司负责发票传递。租赁物检查每季度第一个月的2日管理公司客户经理进行租赁物检查，经销商应积极给予协助， 10日前向国银租赁提交租赁物检查报告，并按照资产五级分类收集承租人(法人)相关资料。利率调整在租赁期限内,若基准利率发生调整，国银出具租

18、金支付调整表，管理公司负责向经销商/承租人传递租金支付调整表 。保险续保最迟在保险到期前15天通知客户续保；最迟在保险到期前10天，管理公司督促经销商协助承租人办理完续保；最迟在保险到期前5天，管理公司审核保单无误后提交国银租赁。第22页/共29页第二十二页，共29页。2022-2-20合同(h tong)终止提前终止合同申请书提前终止合同审批通知书设备所有权转让书受让租赁物及设备单证接收确认书承租人提前还款权益购买通知书经销商经销商/ /厂商厂商履行远期权益购履行远期权益购买承诺买承诺设备所有权转让书受让租赁物及设备单证接收确认书租赁期限届满租赁结束第23页/共29页第二十三页，共29页。2

19、022-2-20承租人提出申请，提交提前终止合同申请书客户经理转交提前终止合同申请书至国银审批审批通过，通知承租人在规定日期前结清合同款项国银出具的设备所有权转让书，连同权证转交承租人承租人签署受让租赁物及设备单证接收确认函第24页/共29页第二十四页，共29页。2022-2-201 1、承租人提前终止合同需向出租人付清包括但不限于以下全部款项：所有到期未付的租金、违约金及其他应付款；截至终止日所有未到期的租赁本金；提前终止合同损失金；转让租赁物名义价款(jikun)(jikun)。2 2、提前终止合同损失金计算公式为：提前终止合同损失金= =提前终止日未还租赁本金总额合同提前终止日至租赁期限

20、届满日期间的天数（银行同期贷款基准利率 30% 30%360360第25页/共29页第二十五页，共29页。2022-2-20 厂商/经销商履行(lxng)承诺 承租人连续3期违约。 自扣款不成功（当月15日），承租人违约持续达90个日历日的。 截至还款月次月15日经销商未补足保证金的。不良融资租赁合同 国银出具权益购买通知书，管理公司通知其在5日内付清通知书所列明的款项 超过5日经销商未履行承诺，国银向厂商出具的权益购买通知书权益购买通知书 厂商/经销商支付购买款项，国银转让租赁物所有权履行承诺第26页/共29页第二十六页，共29页。2022-2-20正常合同结清1.1.租赁期届满，承租人付清合同项下所有款项（含租赁物名义价款），国银租赁以名义价格向承租人转移租赁物所有权。2.2.国银租赁出具设备所有权转让书及发票、合格证等单证原件，寄送管理(gunl)(gunl)公司客户经理或经销商，通知经销商办理转让手续。3.3.客户经理或经销商当面向承租人移交单证及转让书，由承租人签署受让租赁物及设备单证接收确认书并交给客户经理。第27页/共29页第二十七页，共29页。 金融(jnrng)领域的卓越服务者第28页/共29页第二十八页，共29页。2022-2-20感谢您的观看(gunkn)！第29页/共29页第二十九页，共29页。