竹北社大-家庭理财王

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1、 寶 來 投 信 獨 立 經 營 管 理寶 來 投 信 桃 竹 苗 區 經 理 陶 思 潔 Polaris International Securities Investment Trust Co.,Ltd 2靜 下 心 來 想 一 想 ， 您 的 一 輩 子 需 要 花 多 少 錢 ？ Polaris International Securities Investment Trust Co.,Ltd 3換 算 成 租 金 大 約 是 ：1.5萬 /月 12個 月 30年 =540萬 Polaris International Securities Investment Trust Co.,L

2、td 45=250萬 元 Polaris International Securities Investment Trust Co.,Ltd 52=3,000萬 元 Polaris International Securities Investment Trust Co.,Ltd 62人 12個 月 10年 =120萬 元 Polaris International Securities Investment Trust Co.,Ltd 7 12個 月 30年 =1,080萬 元 Polaris International Securities Investment Trust Co.,Ltd

3、 8一 年 繳 下 來 ， 2萬 元 跑 不 掉 。2萬 30年 =60萬 元 Polaris International Securities Investment Trust Co.,Ltd 950,000 30年 =150萬 元 Polaris International Securities Investment Trust Co.,Ltd 10 12個 月 15年 =180萬 元15年 =90萬 元 Polaris International Securities Investment Trust Co.,Ltd 11 10萬 元 =16萬 元2=32萬 元 Polaris Inte

4、rnational Securities Investment Trust Co.,Ltd 12 房 子 540萬 元 車 子 250萬 元 孩 子 3,000萬 元 父 母 120萬 元 家 用 1,080萬 元 繳 稅 60萬 元 休 閒 150萬 元 晚 年 270萬 元 +喪 葬 32萬 元總 計 ： 5,702萬 元 Polaris International Securities Investment Trust Co.,Ltd 13 你 一 天 工 作 8小 時 ， 一 年 工 作 365天 ， 一 輩 子 工 作 30年 ！ 那 你 一 輩 子的 總 工 作 時 數 ？ 小 時

5、 天 年 , 小 時如 果 你 的 時 薪 100元 /月 薪 24000元 ， 你 一 輩 子 賺 876萬 元 ！如 果 你 的 時 薪 150元 /月 薪 36000元 ， 你 一 輩 子 賺 1314萬 元 ！如 果 你 的 時 薪 200元 /月 薪 48000元 ， 你 一 輩 子 賺 1752萬 元 ！看 起 來 好 像 很 多 ， 看 清 楚 ！ 一 年 工 作 365天 ， 要 工 作 30年 ！ 而 且 不吃 不 喝 ！這 樣 的 收 入 足 夠 三 餐 溫 飽 ； 買 車 子 、 房 子 勉 強 夠 用 ； 別 忘 了 ， 還 有子 女 的 教 育 費 、 自 己 的 養

6、 老 金 、 還 有 夢 想 等 待 實 現 ！ Polaris International Securities Investment Trust Co.,Ltd 14學 會 投 資聰 明 消 費學 會 儲 蓄 Polaris International Securities Investment Trust Co.,Ltd 15 儲 蓄 的 概 念一 般 人 是 收 入 -支 出 =儲 蓄專 家 是 收 入 -儲 蓄 =支 出 Polaris International Securities Investment Trust Co.,Ltd 16 別小看區區7元手續費，以目前一年定儲利率2

7、.0%的水準，必須有14萬元的定儲，存滿1天才有7元的利息。戒 掉 拿 鐵 因 子一 天 一 杯 拿 鐵 100元 ， 一 年 喝 掉 36,500元 ， 30年 要 喝 掉 109萬 。每 天 中 午 簡 餐 200元 VS 一 天 三 餐 花 200元一 天 一 杯 拿 鐵 100元 VS 一 天 一 杯 珍 珠 奶 茶 25元 Polaris International Securities Investment Trust Co.,Ltd 17 紀 錄 分 析消 費 型 態 訂 出 支 出預 算 巧 妙 運 用信 用 卡拒 絕 不 必要 的 應 酬 利 用 大 眾運 輸 工 具 保 險

8、 適 當就 好 Polaris International Securities Investment Trust Co.,Ltd 18 常 在 家 吃飯 善 用 折 扣折 價 券 利 用 網 路交 易 優 勢不 盲 目 追求 流 行 維 持 健 康 維 持 婚 姻 Polaris International Securities Investment Trust Co.,Ltd 19 別讓保費成為一種負擔 - 保費不宜超過年薪的1/10不懂理財的人每月所剩無幾 - 先還貸款，再學習投資有賺錢能力對投資有研究 - 先還一半，還錢投資可兼得不要輕忽信用卡循環利息的威力 - 先從利息高的負債開始還

9、大筆負債先止血 - 不要冀望藉由投資一次還清分期付款免利息 - 先算清楚是否需要額外收費 - 冷靜一下再做決定投資不要影響生活 - 預留六個月的生活資金，勿高估可投資金額 Polaris International Securities Investment Trust Co.,Ltd 20 飲 料 續 杯 是 節 省 汽 水 加 泡 麵 是 小 氣 節 儉 是 創 造 財 富 的 第 一 步 奢 侈 是 選 擇 比 較 好 的 東 西 來 鼓 勵 自 己 Polaris International Securities Investment Trust Co.,Ltd 2121 窮 爸 爸

10、的 一 生辛 勤 終 生 卻 一 無 所 有收 入 支 出 投 資 (不 穩 定 且 無 規 劃 性 的 投 資 ) 富 爸 爸 的 一 生創 造 資 產 與 財 富 自 由收 入 投 資 支 出 (穩 定 且 有 規 劃 性 的 投 資 ) Polaris International Securities Investment Trust Co.,Ltd 22 1聽 說 最 近 股票漲 得 很 兇 2還 好 我 定 力夠 3好 像 真 的 不錯4小 李 說 他賺 了 一 台 車子 5多 頭 就 是 這樣不 買 不 行就 先 買 一 半吧 6不 會 這 麼 準 吧 ？7汰 弱 留 強 ， 這

11、才是 專 業 的 操 作 8要 是 當 初 沒 那麼 保 守 就 好 了 。再 買 另 外 一 半9介 紹 親 戚 來 買好 了 ， 這 可 是最 後 買 點 呢 10主 流 就 是 主 流總 是 比 大 盤 領先 創 新 高 11照 這 個 速 度下 個 月 就 可 以賺 到 .12這 次 機 會 不 能再 錯 過 ， 來 轉成 融 資 比 較 快 13漲 多 跌 一 下 正 常而 且 央 行 降 息 了買 股 票 很 容 易 打敗 銀 行 定 存 ， 一定 會 把 錢 逼 出 來14耐 心 是 投 資 當 中最 難 的 一 部 份 ，放 心 ！ 還 會 再 漲回 去 的 15果 然 16算

12、 了 ！ 這 種股 市 不 看 也罷 ！17該 不 該 賣 呢 ？ 18還 好 沒 賣19受 夠 了 ！ 真 是 無 能 的 政 府20停 損 才 是 交 易 的 紀 律 ， 賣 掉 才 是對 的。 就 平 靜 地 去 做吧 21還 好 避 過 這 凶 狠的 一 段 。 後 頭 還會 跌 得 更 兇 呢 ！ 22不 可 能 的 啦23你 看 吧 24降 息 是 賣 點 不 是買 點 ， 是 好 朋 友我 才 告 訴 你 的25不 要 說 了 ，我 已 經 淡出 股 市 了 26好 吧 ， 我也 空 幾 張好 了牛 頓 說 有地 心 引 力的27什 麼 ？ ！ % # . 投 資 經 典 Pol

13、aris International Securities Investment Trust Co.,Ltd 2323 資 金 有 限 ， 難 以 買 各 類 型 股 票 ， 分 散 風 險 。 時 間 有 限 ， 難 以 密 切 觀 察 市 場 ， 掌 握 時 點 。 專 業 有 限 ， 難 以 深 度 分 析 公 司 ， 透 視 機 會 。 訊 息 有 限 ， 難 以 掌 握 市 場 變 化 ， 佈 局 全 球 。 Polaris International Securities Investment Trust Co.,Ltd 24 Q ： 最 了 解 市 場 的 專 家 ?沒 有 人

14、比 市 場 更 了 解 市 場 所 謂 的 專 家 ， 也 必 需 透 過 指 數 (Benchmark)， 才 能 了 解 市 場 趨 勢擁 有 市 場 的 最 佳 投 資 工 具 指 數 化 投 資 ： 買 入 一 籃 子 指 數 成 分 股 ， 以 複 製 或 最 佳 化 的 指數 化 策 略 組 成 投 資 組 合 ， 使 資 產 報 酬 以 追 蹤 指 數 績 效 回 報 為目 的 。投 資 指 數 基 金 =投 資 一 整 個 市 場 Polaris International Securities Investment Trust Co.,Ltd 25 Polaris Inter

15、national Securities Investment Trust Co.,Ltd 26 追 蹤 指 數 ， 輕 鬆 掌 握 績 效資 訊 取 得 方 便 ， 投 資 決 策 容 易 交 易 成 本 低 廉被 動 式 基 金 管 理 避 免 人 為 操 作 項 目 指 數 型 基 金 股 票 型 基 金管 理 方 式 被 動 式 主 動 式持 股 周 轉 率 較 低 較 高操 作 透 明 度 高 低 基 金 經 理 人 對 績 效 影 響 低 高操 作 策 略 一 致 性 高 低持 股 分 散 程 度 高 較 低績 效 波 動 性 (標 準 差 ) 與 追 蹤 指 數 相 當 各 基 金

16、 不 同基 金 管 理 費 用 (經 理 費 +保 管 費 ) 約 為 股 票 型 基 金 的 1/2 較 高操作風險 / 成本指 數 型 基 金 與 股 票 型 基 金 比 較 表資 料 來 源 ： 寶 來 投 信 整 理 。優 點 一優 點 二 優 點 三優 點 四 Polaris International Securities Investment Trust Co.,Ltd 27 把 投 資 做 對 ， 機 率 為 50% 做 對 的 投 資 ， 機 率 為 100%聽 大 家 說 ， 不 如 聽 專 家 說 ； 聽 專 家 說 ， 不 如 聽 指 數 說 ：選 擇 特 定 證 券

17、、 經 理 人 和 投 資 型 態 都 有 風 險 ， 都 可 以 藉 著 指 數 型 基 金 徹 底分 散 投 資 風 險 ， 只 剩 下 市 場 風 險 。-約 翰 柏 格 【 先 鋒 集 團 (Vanguard Group)創 辦 人 ， 亦 是 全 球 最 大 共 同 基 金 -先 鋒 500指 數 基 金 創 辦 人 】國 內 上 市 股 票 型 基 金 各 年 度 績 效 連 續 擊 敗 大 盤 檔 數 統 計選 中 一 檔 績 效 打 敗 大 盤 的 主 動 式 基 金 ， 機 率 為50%， 但 要 找 到 年 年 擊 敗 大 盤 的 主 動 式 基 金 ，其 難 度 就 像

18、在 草 堆 中 尋 找 一 根 針 一 樣 如 果 打 敗 指 數 是 草 裏 尋 針 的 難 事 ?你 可 以 選擇 比 較 輕 鬆 的 方 式 ， 跟 著 指 數 做 投 資 ，畢 竟 沒 人 會 比 市 場 更 了 解 市 場 。做 對 的 投 資 ， 買 入 一 檔 以 追 蹤 指 數 為 投 資目 標 的 指 數 型 基 金 ， 其 基 金 報 酬 緊 貼指 數 報 酬 的 機 率 為 100%。 年 度 基 金 總檔 數 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 20081998 65 60 46 26 18 9 1 019

19、99 87 65 38 29 11 3 02000 101 54 36 10 2 02001 122 89 33 7 3 2 02002 131 45 10 6 4 2 1 0 2003 140 25 8 6 2 1 02004 146 48 44 16 7 12005 149 143 63 35 42006 153 66 37 142007 159 103 702008 174 48 資 料 來 源 ： Lipper， 寶 來 投 信 整 理(2009/01/10) (註 )基 金 分 類 以 各 類國 內 股 票 型 基 金 為 準 Polaris International Securi

20、ties Investment Trust Co.,Ltd 28 決 勝 的 關 鍵 不 在 於 快 慢 ， 而 是 取 決 於 參 賽 者 是 否 有 計 劃 的 、 持 之 以 恆 的 投 入 這 場 競 賽大 白 兔 敗 在 對 時 間 管 理 出 了 差 錯 ， 停 留 在 不 該 停 留 的 地 方 ， 少 了 計 劃 ， 結 果 錯 失 第 一 名 的 寶 座 ；烏 龜 則 勝 在 有 紀 律 的 、 持 之 以 恆 的 全 程 投 入 ， 即 便 是 慢 活 ， 但 因 堅 持 ， 終 能 拚 出 一 片 天 。 小 額 投 資 ， 積 沙 成 塔 強 迫 儲 蓄 ， 遠 離 月

21、 光 族 或 薪 光 幫 行 列 平 均 成 本 法 ， 有 效 降 低 投 資 成 本 每 月 定 期 進 場 ， 降 低 市 場 波 動 風 險定 時 定 額 投 資 單 筆 投 資 與 定 時 定 額 投 資 計 劃 結 合 ， 在 行 情 上 漲 時 ， 單 筆 加碼 投 資 能 讓 投 資 計 劃 錦 上 添 花 ； 在 行 情 下 跌 時 ， 單筆 加 碼 更 有 利 於 降 低 成 本 ， 逢 低 佈 局 。 Polaris International Securities Investment Trust Co.,Ltd 29時 間 加 權 股 價指 數 區 間 趨 勢 方 向

22、 大 盤 漲跌 定 時 定 額累 計 報 酬率 扣 款 次 數 期 間 累 計 報 酬率 在 10%以 上次 數84/886/8 4,47410,256 空 多 102.84% 55.36% 25 1786/889/2 10,25610,393 多 空 多 -3.29% 22.54% 31 589/293/3 10,3937,315 多 空 多 -33.07% 19.35% 50 490/1093/3 3,4127,135 空 多 67.09% 27.09% 30 13 無 論 是 規 劃 子 女 的 教 育 基 金 或 是 退 休 金 ， 定 期 定 額 都 是 積 少 成 多 的 簡 單投

23、 資 術 ， 如 再 配 合 停 利 機 制 ， 下 列 各 段 期 間 都 有 多 次 10 停 利 的 機 會 ，在 經 歷 多 頭 空 頭 多 頭 股 市 循 環 時 ， 雖 然 大 盤 出 現 負 報 酬 ， 不 過 長 期的 定 期 定 額 停 利 機 制 投 資 仍 然 可 以 提 供 您 獲 取 正 報 酬 的 機 會 。 資 料 來 源 ： 彭 博 資 訊 ， 寶 來 投 信 整 理 Polaris International Securities Investment Trust Co.,Ltd 30註 1： 上 列 資 料 結 算 期 間 2000/092008/09， 每

24、 月 扣 款 金 額 為 3000元 ， 以 每 月 底 最 後 一 個 營 業 日 為 扣 款 日 計 算 之 。 註 2： 截 至 2008/09/30止 ， 以每 月 底 最 後 一 個 營 業 日 為 扣 款 日 ， 計 算 台 灣 加 權 股 價 指 數 之 定 時 定 額 報 酬 ： 近 一 年 ： -27.29%； 近 二 年 ： -28.54%； 近 三 年 ： -23.28%； 近 五年 ： -15.96%。 註 3： 所 有 報 酬 數 字 資 料 來 源 ： Lipper/寶 來 投 信 整 理 。 注 意 ： 投 資 人 因 不 同 時 間 進 場 ， 將 有 不 同

25、之 投 資 績 效 ， 過 去 之 績 效 亦 不代 表 未 來 績 效 之 保 證 。 在 此 特 提 醒 投 資 人 ， 以 上 資 料 僅 供 參 考 ！ 統 計 2000年 9月 以 來 ， 以 定 時 定 額 投 資 台 灣 加 權 股 價 指 數 ， 連 續 扣 款 3年 正 報 酬 的 機 率 達96%。 期 間 定 時 定 額 報 酬 最 高 達 40.84%， 平 均 報 酬 率 則 為 16.16%。 Polaris International Securities Investment Trust Co.,Ltd 31 對 於 剛 入 門 或 對 市 場 熟 悉 度 不

26、夠 的 投 資 人 ， 蕭 碧 燕 建 議 就 以 定 時 定 額 方 式 來儲 存 退 休 金 。 操 作 的 方 式 非 常 簡 單 ， 重 點 在 於 耐 心 等 待 收 割 時 點 ， 也 就是 不 要 在 乎 過 程 ， 只 在 乎 結 果 ， 蕭 碧 燕 舉 她 最 近 的 實 戰 經 驗 和 大 家 分 享 ，今 年 初 ， 她 贖 回 一 檔 以 定 時 定 額 投 資 的 台 股 基 金 ， 這 檔 基 金 她 定 時 定 額 投 資了 22個 月 ， 出 場 時 賺 了 65 ， 獲 利 看 起 來 不 錯 ， 其 實 ， 這 22個 月 當 中 的 前 20個 月 ， 帳

27、 上 都 處 於 虧 損 狀 態 ， 但 是 她 把 績 效 擺 一 旁 ， 沒 有 停 扣 ， 到 了 最 後 兩個 月 ， 隨 著 台 股 上 漲 ， 這 檔 基 金 淨 值 也 從 負 翻 正 ， 且 獲 利 可 觀 。至 於 如 何 以 定 時 定 額 方 式 儲 備 退 休 金 ， 蕭 碧 燕 提 供 了 五 個 操 作 步 驟 及 要 訣 ：(1)挑 基 金 ： 投 資 共 同 基 金 獲 利 皆 在 20%以 上 的 蕭 碧 燕 表 示 ， 定 時 定 額 投 資 以股 票 型 基 金 為 首 選 ， 再 搭 配 中 長 期 績 效 好 及 優 良 投 信 公 司 兩 大 原 則

28、 ，就 能 挑 到 好 基 金 。 而 所 謂 的 中 長 期 績 效 ， 就 是 指 近 三 年 績 效 都 在 排 名 前 四 分之 一 的 基 金 ， 再 看 基 金 的 sharp、 、 指 標 。 (2)要 設 停 利 點 ， 也 就 是 報 酬 率 達 到 停 利 點 時 ， 要 記 得 贖 回 。 (3)不 設 停 損 點 ， 也 就 是 低 點 千 萬 不 能 停 扣 。 (4)贖 回 後 ， 仍 要 繼 續 扣 款 。 (5)獲 利 贖 回 的 款 項 ， 轉 入 再 投 資 。投 信 投 顧 公 會 蕭 碧 燕 秘 書 長 Polaris International Securities Investment Trust Co.,Ltd 32 Polaris International Securities Investment Trust Co.,Ltd 33 Polaris International Securities Investment Trust Co.,Ltd 34