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1、全球互联网金融商业模式报告进入21世纪，互联网技术和金融业的不断融合产生的互联网金 融迅速崛起，给人类的生产和生活方式带来了宏大改变。在深刻的 技术和背景下，互联网金融已经渡过了早期开展阶段，开始进入加 速开展新阶段，呈现出多业态、穿插性和爆发式的特点。为了更好地帮助我国学界、业界和监管层在互联网+金融的浪潮 中更加具备国际视野，清华大学五道口金融学院互联网金融实验室 和阳光互联网金融创新研究中心的研究团队在中央网信办信息效劳 管理局的指导和支持下，从XX年底开始研发全球互联网金融商业 模式（xx）（以下简称“报告”），并于12月16日，由清华大学五 道口金融学院常务副院长廖理教授在第二届世界
2、互联网大会“互联 网金融创新与开展”的分议题上。报告一经，即引起了广泛反响。 短短三天时间，首印的千册报告即宣告售罄。报告深度剖析了全球近50个国家及地区的超过1000家互联网 金融领域具有代表性的创业和成长型企业，将业务模式分为四大 类：传统金融的互联网化、基于互联网平台开展金融业务、全新的 互联网金融模式以及互联网金融信息效劳。传统金融的互联网化主要阐述了互联网技术对以银行、保险和 券商为代表的传统金融体系的变革。在过去的2 0年中，互联网银行 迅速开展，已经实现了从1.0到2.0的转变。具统计，全球共有 116家互联网银行，以英、美、德开展尤为突出，其中，美国以34 家的优势位居榜首。上
3、世纪90年代，互联网券商以其便利性和经济 性在全球范围内兴起。伴随着技术的创新，互联网券商也从最初占 主导地位的折扣型券商不断演化出社交型券商和众筹型券商。保险 行业的互联网化主要分为三大模式：传统保险互联网化、互联网保 险经济与代理以及互联网保险公司。报告显示，截至XX年6月，开 展互联网保险销售业务的传统保险公司共计99 家，比上年增长了 11 家，占同年全部财险和寿险公司总数的65%，较上年增长了8%。基于互联网平台开展的金融业务主要分为四个子类：互联网基 金销售、互联网资产管理、互联网小额商业贷款以及互联网消费金 融。在大多数国家，互联网基金销售并非主流，投资者更倾向于专 业财务机构的
4、线下销售。相比之下，互联网资产管理那么越来越多 地受到用户的偏爱。通过对用户需求的了解，为用户提供定制化产 品，不仅降低了费率，投资门槛同样降低。目前，国内外的线上资 产管理主要集中在四类模式：被动型智能理财平台、主动型组合投 资平台、020资产管理平台以及面向投资参谋的账户智能管理平 台。互联网小额商业贷款那么弥补了银行贷款的缺乏，通过分析互 联网数据弥补了审查本钱过高或信用缺乏的缺陷，从而快速高效满 足小企业贷款需求。近年来，中国的小额贷款业务开展迅速，贷款 余额达0.94万亿。国内基于互联网的小额商业贷款公司除部分P2P 以外，大部分为电商平台同小贷公司相结合以及商业银行自建平 台。互联
5、网消费金融领域，美国、英国仍处在领先地位，中国处于 快速开展阶段，其他欠兴旺地区仍主要依靠线下消费。在国内外十分火爆的P2P和众筹均是互联网金融商业模式的全 新表达。从xx年起，P2P以其无抵押担保、撮合速度快、借款利率 低的特点在全球范围内兴起，以美、中、英三国开展最为迅猛，其 中，中国地区xx年同比增长300%，开展最为迅速。目前，在中国 P2P行业开展中，行业演化完全于资产端，模式迅速转向P2B。P2P 从广义上可以理解为债券众筹，此外，众筹还包括捐赠型众筹、产 品型众筹、股权型众筹和房地产众筹等重要类型。目前，中国共有6 家捐赠型众筹，股权众筹开展处于初期阶段，房地产众筹处于萌 芽阶段
6、。互联网金融信息效劳主要侧重研究在线社交投资、金融产品搜 索、个人财务管理、在线金融教育以及个人信用管理。在线社交投 资以社交平台为载体，将广阔投资者网络化，以到达优化信息流动 和投资决策效率的目的。金融产品搜索那么通过聚合产品、需求匹 配以及提供增值效劳等方式帮助消费者降低信息收集本钱，为消费 者做出明智决策提供了极大方便。随着世界经济的开展、居民财富 的不断积累和金融产品的日渐丰富，广阔居民亟需经历一个普及金 融知识、改善金融行为、提高金融素养的过程，在线金融教育平台 的开展正是这个漫长过程中不可或缺的一环。而个人信用管理那么 是互联网金融信息效劳中至关重要的分支，主要涵盖信用查询效 劳、信用管理效劳和金融产品对接效劳。我国目前正在推动个人征 信体系建立，对兴旺国家个人信用管理模式的研究具有重大的启发 意义。全球互联网金融商业模式报告（XX）对观察、了解和思考蓬 勃开展的互联网金融将起到有益的促进作用，同时也将帮助业界开 展更多交流与合作。让我们共同关注中国互联网金融的未来。
全球互联网金融商业模式报告
