[上海]2021年交通银行信用卡中心党委组织部社会招聘（8.26）全真冲刺卷（3套）带答案押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 上海2021年交通银行信用卡中心党委组织部社会招聘（8.26）全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 在商业银行公司治理指引中，监事会是商业银行的内部监督机构，对董事会负责。（）A 错B 对答案 A解析 在商业银行公司治理指引中，监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。选项错符合题意。2.判断题 商业银行应当在重大声誉事件发生后24小时内向银监会或其派出机构报告有关情况。( )12015年10月真题A 错B 对答案 A解析 商业

2、银行应当在重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况.3.单选题 国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政（）。2015年10月真题A 对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿B 按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿C 按贷款当年实际发放金额的一定比例对贷款银行给予补偿D 按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿答案 C解析 国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一

3、定比例对经办银行给予补偿。4.多选题 下列属于银监会倡导的完善商业银行社会责任机制的措施的有( )。2016年5月真题A 贯彻宏观调控政策，支持产业结构优化B 按照赤道原则，把握银行的信贷投向C 持续改善银行形象，提升银行声誉D 提倡慈善责任，积极投身社会公益活动E 提供均等化的金融服务，扩大金额服务的普惠力度答案 A,B,D解析 银行业金融机构的企业社会责任至少应包括：经济责任。在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值。社会责任，以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社区大众的社会公共

4、利益;提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展。环境责任，支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展，如尽可能地开展赤道原则的相关研究，积极参考借鉴赤道原则中适用于我国经济金融发展的相关内容。5.多选题 银行监管中，采取市场准入的主要目标有（）。A 防止海外游资流入国内银行系统B 维护银行市场秩序C 保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系D 维护国有商业银行的利益E 保护存款者利益答案 B,C,E解析 本题考查市场准入。市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则，其主要目标是：（1）保证注册银行具有良好的品质，

5、预防不稳定机构进入银行体系。（2）维护银行市场秩序。（3）保护存款者的利益。6.单选题 一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是( )。2014年6月真题A 可复制性和无杠杆性B 不可复制性和无杠杆性C 不可复制性和杠杆性D 可复制性和杠杆性答案 D解析 金融衍生工具的特点：可复制性，只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品;杠杆特征，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应。7.单选题 已知某商业银行的负债流动性需求为45亿元，贷款流动性需

6、求为60亿元，那么该商业银行总的流动性需求为()亿元。A 55B 75C 105D 130答案 C解析 商业银行总的流动性需求=负债流动性需求+资产(贷款)流动性需求= 45+60 =105(亿元)。8.判断题 没有参加住房公积金制度的职工就不能申请公积金个人住房贷款。A 错B 对答案 B解析 只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请公积金个人住房贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请公积金个人住房贷款。9.判断题 中国人民银行的职能是“在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定”。A 错B 对答案 B10.多选题 一般来说，货币型理财产品的特点主要有()。A

7、风险性高B 收益性高C 资金赎回灵活D 安全性高E 投资期短答案 C,D,E解析 货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券以及法律法规允许投资的其他金融工具。其特点是投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等。该类产品通常被作为活期存款的替代品。11.判断题 付款请求权是第二顺序请求权。（）A 错B 对答案 A解析 付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。12.单选题 下列各项属于流动性风险预警的融资指标的是()。A 融资成本上升B 资产质

8、量下降C 外部评级下降D 所发行的股票价格上升答案 A解析 融资指标/信号主要包括商业银行的负债稳定性和融资能力的变化等。例如，存款大量流失，债权人(包括存款人)提前要求兑付造成支付能力出现不足，融资成本上升，融资交易对手开始要求抵(质)押物且不愿提供中长期融资，愿意提供融资的对手数量减少且单笔融资的金额显著上升，被迫从市场上购回已发行的债券等。13.多选题 对不能按借款合同约定期限还款的，银行有权( )。A 对应收未收的利息计收利息B 自行加罚利息C 对应收未收的罚息计收利息D 扣押企业资产E 申请企业破产清算答案 A,C解析 贷款逾期后，银行不仅对贷款本金计收利息，还要对应收未收的利息计收

9、利息。同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定；应收未收的罚息也要计复利。14.判断题 贷款逾期后，对应收未收的利息、罚息，要按照复利计收。( ) 2016年5月真题A 错B 对答案 B解析 贷款逾期后，银行不仅对贷款的本金计收利息，而且对应收未收的利息也要计收利息，即计复利。在催收的同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定；应收未收的罚息也要计复利。15.多选题 商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括()。A 产品目标客户信息B 产品开发主体信息C 产品特征信息D 产品品牌信息E 产品

10、营销信息答案 A,B,C解析 商业银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。16.单选题 下列关于信用风险监测的说法，正确的是()。A 信用风险监测是一个静态的过程B 信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C 当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献高D 信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况答案 D解析 A项，信用风险监测是一个动态、连续的过程;B项，信用风险监测通常包括两个层面：跟踪已识别风险的发展变化情况，包括在整个授信周期内，风险产生的条件和导致的结果变

11、化，评估风险缓释计划需求;根据风险的变化情况及时调整风险应对计划，并对已发生的风险及其产生的遗留风险和新增风险及时识别、分析，以便采取适当的应对措施。C项，当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献低。17.单选题 办理个人住房贷款时，借款人须向银行提供购房首付款证明文件，以下不属于首付款证明材料的是（ ）。A 自筹资金相关证明B 借款人提供支付首付款的银行进账单C 借款人提供开发商开具的购房收据D 借款人提供开发商开具的购房发票答案 A解析 购房首付款证明材料包括：借款人首付款交款单据（如发票、收据、银行进账单、现金交款单等）；首付款尚未支付或者首付

12、款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。故本题选A。18.单选题 下列关于个人住房贷款借款人还款意愿的表述，错误的是（）。2012年6月真题A 如果借款人是新客户，可通过职业、家庭、教育等个人背景因素来综合判断其还款意愿B 个人住房贷款借款人还款意愿的下降可能会导致个人住房贷款信用风险的发生C 在审核个人住房贷款申请时，可验证借款人的工资收入等来综合判断其还款意愿D 如果借款人是老客户，可通过检查其以往的账户记录、还款记录及当时贷款状态来了解其还款意愿答案 C解析 C项，验证借款人的工资收入主要用于甄别借款人的还款能力。19.多选题 下列银行活动中，存在汇率风险的有()。A

13、 为客户提供外汇即期交易B 为客户提供外汇远期交易C 为客户提供外汇期货交易D 进行自营外汇交易E 吸收外币存款答案 A,B,C,D,E20.判断题 代理商业银行业务中，最具典型性的是代理银行汇票业务，可分为代理签发银行汇票、代理承兑银行汇票和代理兑付银行汇票业务。( )A 错B 对答案 A解析 代理商业银行业务中，代理银行汇票业务最具典型性，又可分为代理签发银行汇票和代理兑付银行汇票业务。21.单选题 下列关于行业风险管理的说法，错误的是( )。A 行业风险管理是运用相关指标和数学模型，全面反映行业各个方面的风险因素的一种活动B 行业风险管理主要反映的行业风险因素包括周期性风险、成长性风险、

14、地方保护主义、市场集中度风险、行业壁垒风险、宏观政策风险等C 行业风险管理中需对风险进行量化评价D 行业风险管理的最终目的是帮助银行确定授信资产的行业布局和调整战略，并制定具体的行业授信政策答案 B解析 B项，对地方保护主义的关注属于区域风险管理的内容。22.判断题 分散投资不能完全消除非系统性风险。()A 错B 对答案 A解析 对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除。23.单选题 外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）年。A 1B 2C 3D 5答案 D解析 为有

15、助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过五年；超过五年的，银行业金融机构应当要求外审机构更换签字注册会计师。24.多选题 商业银行在固定资产贷款的审批流程中应遵循的原则有( )。A 审贷合一B 审贷分离C 分级审批D 同级审批E 合作审贷答案 B,C解析 商业银行应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。25.多选题 商业银行面临的项目风险主要有（）。A 兼并失败B 技术开发失败C 产品研发失败D 拓展市场份额失败E 进入新市场

16、失败答案 A,B,C,E解析 商业银行面临的项目风险类别包括：产品研发失败；系统建设失败；进入新市场失败；兼并收购失败等。D项属于竞争对手风险。26.判断题 委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，必须事先取得被代理人的同意。但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。( )A 错B 对答案 B解析 根据民法通则第六十八条规定，委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人代理的除外。

17、27.多选题 下列关于基本信贷分析的说法，正确的有( )。A 需分析目前的还款来源，进而分析可用于偿还贷款的还款来源风险B 不需关注贷款的目的C 要对贷款使用过程中的周期性分析D 贷款期限的确定要符合资本循环的转换E 还款记录对贷款分类的确定有特殊的作用答案 A,C,D,E解析 B项，基本信贷分析同样需关注贷款的目的，防止贷款被挪用。因为贷款一旦被挪用，将导致还款风险加大。28.多选题 我国的反洗钱法律规范主要由一部法律和四部央行的行政规章组成，简称“一法四规”。其中“四规”主要是指( )。A 中华人民共和国反洗钱法B 金融机构反洗钱规定C 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法D 金融机构报

18、告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法E 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法答案 B,C,D,E解析 A项，中华人民共和国反洗钱法属于“一法四规”中的“一法”。29.单选题 在针对单个客户进行限额管理时，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是判断客户的()。A 最高债务承受额B 最低债务承受额C 平均债务承受额D 长期债务承受额答案 A解析 针对单个客户进行限额管理时，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力。30.判断题 作为关键流程的有效控制与否的证据，文件合同历来是各商业

19、银行加强档案管理的重点。（）A 错B 对答案 B解析 无解析31.单选题 商业银行可以同时利用多种金融衍生品构造复杂的()，以有效地降低其银行账户和交易账户中的市场风险。A 对冲机制B 经济资本配置方式C 超限额监控和处理程序D 风险管理系统答案 A解析 风险管理实践中，商业银行可以同时利用多种金融衍生产品构造复杂的对冲机制，以更有效地降低其银行账户和交易账户中的市场风险。利用衍生产品对冲市场风险具有明显的优势，但通常无法消除全部市场风险，而且可能会产生新的风险，需要特别重视的是，金融衍生产品本身就潜藏着巨大的市场风险。32.单选题 不设警兆自变量，只通过警素指标的时间序列变化规律来预警风险的

20、方法称为( )。2009年6月真题A 橙色预警法B 黑色预警法C 蓝色预警法D 红色预警法答案 B解析 目前，在我国银行业实践中，风险预警是一门新兴的交叉学科，风险预警方法按运行机制划分为三种：黑色预警法，不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征；蓝色预警法，侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度；红色预警法，重视定量分析与定性分析相结合。33.单选题 根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指（ ）。A 关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款B 关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款C 次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款D 正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款答

21、案 C解析 我国贷款按照“五级分类法”划分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款，其中次级类、可疑类和损失类贷款称为不良贷款。故选C。34.单选题 下列关于质押和抵押的区别，说法不正确的是( )。 2015年10月真题A 抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有B 抵押中的债权取得抵押财产的所有权或部分所有权，质押中的债务人保持对质押财产的占有权C 在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押D 质权的标的物为动产和财产权利答案 B解析 B项，抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有，这是质押与抵押最重要的

22、区别。35.多选题 下列各项所述情形，债务人可被视为违约的有()。A 某借款企业申请破产，由此将延期偿还欠款B 某借款企业已破产，由此将不归还欠款C 某客户的信用卡债务余额超过了新核定的透支限额，且逾期50天未还D 某房贷借款人无法全额偿还借款，且抵押品房屋无法变现E 银行同意对某借款企业的债务进行债务重组，由此可能导致债务减少答案 A,B,D,E解析 根据巴塞尔新资本协议，当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上。若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期;银行认定，除非采取变现抵(质)押品等追索措

23、施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。ABDE四项均为银行将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”的情况。36.单选题 借款需求是指公司为什么会出现资金短缺并需要借款，原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。（ ）A 错误B 正确答案 B解析 借款需求指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款。借款需求的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。公司的借款需求可能是多方面的。37.多选题 下列属于黄金市场供给方的有( )。A 产金商B 出售或借出黄金的中央银行C 打算出售黄金的私人或集团D 黄金加工商E 进行保值或投资的购

24、买者答案 A,B,C解析 黄金市场的参与者由供给方和需求方组成。黄金的供给方主要有产金商、出售或借出黄金的中央银行、打算出售黄金的私人或集团;黄金的需求方主要有黄金加工商、购人或回收黄金的中央银行、进行保值或投资的购买者。38.多选题 在个人住房贷款业务中，银行主要的合作机构包括（）。A 信托公司B 房地产评估机构C 担保公司D 律师事务所E 房地产开发商答案 B,C,D,E解析 在个人住房贷款业务中，除房地产开发商外，银行其他社会合作机构包括：房地产评估机构、担保公司和律师事务所等。个人住房贷款业务很少涉及信托公司。39.判断题 流动性覆盖率，衡量中长期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力

25、。A 错B 对答案 A解析 流动性覆盖率，衡量短期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力。净稳定融资比率，度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务发展，推动银行使用稳定资金来源为其业务融资。40.判断题 票据行为的基础关系违反法律、法规而无效的，票据行为无效。( )A 错B 对答案 A解析 票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。41.多选题 已知某企业集团在A、B、C公司的表决股份分别为35%、55

26、%、20%。2008年，A公司向L银行申请一笔1亿元的贷款，由B公司担保，B公司向L银行申请一笔2亿元的贷款，由C公司担保，C公司向L银行申请一笔3亿元的贷款，由该企业集团担保。则下列分析恰当的有()。2009年10月真题A 该企业集团对A、B、C三家公司均形成控制关系B A、B、C公司之间构成连环担保C 银行L对A、B、C三家公司的贷款容易出现担保不足状态D 银行L需要特别关注该企业集团所提供财务报表的真实性E 银行L应根据A、B、C三家公司自身风险状况分别授信答案 B,C,D,E解析 由题可知，该企业集团对B公司形成控制关系，对A、C两家公司有重大影响。A、B、C三家公司之间构成连环担保，

27、其信用风险通过贷款担保链条在企业集团内部循环传递、放大，贷款实质上处于担保不足或无担保状态。此时，银行L需要特别关注该企业集团所提供财务报表的真实性，应根据A、B、C三家公司自身风险状况分别授信。【补充】在分析集团法人客户时，所称“控制”是指，企事业法人或自然人直接或间接持有另一法人50%(含)以上权益性资本的，或一企事业法人或自然人虽然通过直接或间接的方式持有另一法人的权益性资本不足50%，但存在下列情况之一的：持有或控制后者50%(含)以上的表决权;有权任免后者董事会等类似机构的多数成员;在后者董事会等类似机构会议上有50%(含)以上的投票权。所称“重大影响”是指对关联方的财务和经营政策有

28、参与决策的权利，或对决策的制定有实际影响，但并不决定这些政策。重大影响包括以下情形：一方拥有另一方20%或20%以上至50%表决权股份;在被投资企业的董事会或类似的权力机构中派有代表;参与政策制定过程;互相交换管理人员;依赖投资方的技术资料。42.多选题 商业银行发行金融债券应具备的条件包括（ ）。A 具有良好的公司治理机制B 核心资本充足率不低于4%C 最近五年连续盈利D 贷款损失准备计提充足E 最近五年没有重大违法、违规行为答案 A,B,D解析 商业银行发行金融债券应具备的条件(1)具有良好的公司治理机制；(2)核心资本充足率不低于4%；(3)最近三年连续盈利；(4)贷款损失准备计提充足；

29、(5)风险监管指标符合监管机构的有关规定；(6)最近三年没有重大违法、违规行为；(7)中国人民银行要求的其他条件等。43.单选题 下列债券不可上市流通的是( )。 2010年10月真题A 记账式国债B 金融债券C 实物式国债D 凭证式国债答案 D解析 D项，凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。44.单选题 作为我国金融市场监管机构，以下( )属于证监会的职责。A 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B 依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C 研究和拟定证券期

30、货市场的方针政策、发展规划D 拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划答案 C解析 目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管。A项描述的是中国人民银行的职责;B项描述的是银监会的职责;D项描述的是保监会的职责。45.多选题 房地产价格构成的基本要素包括()。A 土地价格B 土地使用费C 房屋建筑成本D 税金E 利润答案 A,B,C,D,E解析 房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等。影响房地产价格的因素很多，主要有：行政因素；社会因素；经济因素；自然因素。46.判断题 债权人通过卖出远期利率合约，固定了未来的债务成本，规避了

31、利率可能上升带来的风险。()A 错B 对答案 A解析 债务人通过购买远期利率合约，固定了未来的债务成本，规避了利率可能上升带来的风险;债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险。47.判断题 只有当外部审计组织按照有关监管法律的授权或接受监管当局的委托对商业银行进行审计时，其工作才具有风险监管的性质。（）A 错B 对答案 B解析 无解析48.多选题 家庭财产保险包括( )等险种。A 万能保险B 普通消费型家财保险C 长效还本家财保险D 城镇居民安全用电保险E 家用电器超电压责任特约险答案 B,C,D,E解析 家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的

32、保险。家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险等。有些地区还有城镇居民安全用电保险、家用电器超电压责任特约险、家庭财产附加柴草火灾险等险种。49.单选题 使用等额本息还款法的贷款，每月还款额中（）。2010年10月真题A 利息逐月递增，本金保持不变B 利息逐月递减，本金逐月递增C 利息逐月递减，本金保持不变D 利息逐月递增，本金逐月递减答案 B解析 等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。50.多选题 在未来相当长的时间里理财师队伍将迅速增长，素质不断提高，这主要取决于以下哪几个因素？( )A 理财服务

33、需求大B 合格理财师的职场选择多、提升空间大C 终身的职业，越老越吃香D 行业自理和规范管理E 收入稳定、受人尊敬答案 A,B,C,D,E解析 在未来相当长的时间里理财师队伍将迅速增长，素质不断提高，其主要取决因素包括：理财服务需求大；理财师培养工作推动；行业自理和规范管理；收入稳定、受人尊敬；合格理财师的职场选择多、提升空间大；终身的职业，越老越吃香。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 下列关于历史模拟法的说法，正确的有()。A 是一种全值估计B 需要对市场因子的统计分布进行假定C 是一种参数方法D 无须分布假定E 准确性较高答案 A,D,E解析 历史模拟法的核心在于根据市场因

34、子的历史样本变化来模拟银行表外业务的未来损益概率分布，然后再利用该概率分布的分位数计算出一定置信度下的VaR估计量。历史模拟法是一种非参数方法，不需要对市场因子的统计分布进行假定，因此可以较好地处理非正态分布;同时该方法是一种全值估计，可以有效处理包括期权的非线性组合。2.多选题 商业银行操作风险损失数据收集统计原则包括( )。A 重要性原则B 及时性原则C 统一性原则D 谨慎性原则E 相关性原则答案 A,B,C,D解析 中国银监会要求，商业银行应当根据以下规定并结合本机构的实际，制定操作风险损失数据收集统计实施细则：重要性原则;及时性原则;统一性原则;谨慎性原则。3.单选题 存款保险条例规定

35、，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（ ）万元。A 30B 50C 80D 100答案 B解析 存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。4.判断题 证券发行市场与流通市场的职能不同，两个市场的关系不大。( )A 错B 对答案 A5.多选题 对于固定资产贷款，商业银行应要求借款人在含合同中于贷款相关的内容作出的承诺有( )。A 贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求B 及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料C 配合贷款人对贷款的相关检查D 发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人E 贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款答案 A,B,C,D解析

36、对于固定资产贷款，除了ABCD四项外，承诺内容还应包括：进行合并、分立、投权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。E项，对于流动资金贷款，贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款。6.判断题 远期交易是指交易的一方按约定价格买人或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后立即完成。()A 错B 对答案 A解析 远期交易的交付及付款在交易双方约定的未来某个特定日期进行。7.单选题 商业银行进行风险加总，若考虑风险分散化效应，应基于_实证数据，且数据观察期至少覆盖_完整的经济周期。()A 短期;一个B 长期;两个C 长期;一个D 短期;两个答案 C解析 商业银行进

37、行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染。若考虑风险分散化效应，应基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期。否则，商业银行应对风险加总方法和假设进行审慎调整。8.单选题 下列做法中，符合对抵债资产管理原则的是( )。A 收取抵债资产后，债务人、担保人无货币资金偿还能力时，银行要优先选择以间接拍卖的方式回收债权B 抵债资产要以资产原价、购入价为基础合理定价C 银行在办理抵债资产接收后，每年应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并做好核对记录D 抵债资产以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日答案 D解析 A项，银行收取抵债资产后，

38、要优先选择直接拍卖、变卖非货币资产的方式回收债权；B项，抵债资产要以市场价格为基础合理定价；C项，银行在接收抵债资产后，应每季度至少组织一次账实核对。9.多选题 基金子公司的业务灵活，所受限制较少，目前，其主要业务包括( )。A 股权质押业务B 类信托业务C 主动投资类业务D 资产证券化业务E 黄金基金答案 A,B,C,D解析 目前基金子公司的主要业务有股权质押业务、类信托业务、主动投资类业务、资产证券化业务和通道业务。E项，黄金基金属于银行代理贵金属业务之一。10.判断题 互换合约的交易双方中任何一方都可以自行选择执行合约，也可更改或终止合约。( )A 错B 对答案 A解析 互换是两个对手之

39、间的合约，如果没有双方的同意，互换合约是不能单方面更改或终止的。11.多选题 财务公司的负债业务包括( )。A 吸收成员单位存款B 同业负债业务C 办理成员单位产品的买方信贷D 发行金融债券E 财务公司票据承兑业务答案 A,B,D解析 财务公司的负债业务主要包括：吸收成员单位存款;同业负债业务，主要包括同业拆人和卖出回购;发行金融债券。12.多选题 根据我国目前货币层次的划分，属于M2而不属于M1的有（ ）。2016年5月真题A 银行活期存款B 银行定期存款C 流通中的现金D 证券公司客户保证金E 股票答案 B,D解析 我国按流动性不同将货币供应量分为三个层次：M0=流通中现金;M1=M0+企

40、业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款(狭义货币，是现实购买力);M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款(广义货币);(M2M1)称为准货币，是潜在购买力。13.单选题 下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是( )。A 投资目的不同B 投资工具不同C 资金分布不同D 投资者地位不同答案 D解析 成长型基金与收入型投资基金的差异主要表现在：投资目的不同;投资工具不同;资金分布不同;派息情况不同。D项，投资者地位不同是公司型基金和契约型基金的区别，前者的投资者可对公司决策发表意见，后者没有发言权。14.判断题

41、存款准备金制度的初始作用是作为货币政策工具，后来才逐渐演变成为保证存款的支付和清算。A 错B 对答案 A解析 存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变成为货币政策工具。15.单选题 在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于()。2009年10月真题A 拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期B 拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富C 其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产D 资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构答案 D解析 在整体市场危机下，市场对商业银行的信用等级高度重视

42、，由此导致不同商业银行的融资能力形成巨大反差，有些追逐高风险、高收益的商业银行因不堪承受巨额投机损失而破产倒闭，而有些稳健经营、信誉卓著的商业银行则成为剩余资金的安全避风港，在危机中反而提高了自身的流动性和竞争能力。因为潜在的存款人会为其资金寻找最安全的庇护所，形成资金向高质量的商业银行流动。16.多选题 按贷款期限划分，公司信贷的种类有（ ）。A 短期贷款B 中期贷款C 长期贷款D 流动资金贷款E 透支答案 A,B,C解析 本考题考察的知识点主要是贷款要素中的贷款期限分类。贷款按期限分类主要分为短、中、长期三类。17.单选题 商业银行降低贷款组合信用风险的最有效办法是()。A 将贷款集中到少

43、数风险小的行业B 将贷款集中到个别高收益行业C 将贷款分散到不同的行业和区域D 将贷款分散到正相关的行业答案 C解析 贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。将信贷资产分散于相关性较小或负相关的不同行业/地区/贷款种类的借款人，有助于降低商业银行贷款组合的整体风险。相反，如果信贷资产过度集中于特定行业、地区或贷款种类，将大大增加商业银行的信用风险。18.多选题 从全球范围看，开展金融综合经营的模式较常见的主要有（ ）。A 全能银行B 银行母子公司C 金融控股公司模式D 分业银行E 股份制银行答案 A,B,C解析 从全球范围看，开

44、展金融综合经营的模式较常见的主要有三种，全能银行、银行母子公司和金融控股公司模式，除此以外，还有一种是通过合作协议达成综合化经营的模式19.判断题 与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更多关注系统性风险因素可能造成的影响。()A 错B 对答案 B20.判断题 贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得报酬。（）2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。利息水平的高低

45、是通过利率的大小表示的。21.单选题 某公司某年主营业务收入3000万元，主营业务成本2000万元，营业费用200万元，管理费用150万元，财务费用50万元，投资收入300万元，营业税率5%，所得税率25%，该公司该年主营业务利润、利润总额和净利润分别为( )。2010年5月真题A 650、750、562.5B 650、800、600C 1000、750、562.5D 850、750、562.5答案 A解析 主营业务利润= 3000 - 2000 - 200 - 30005%= 650（万元）；营业利润- 650 -150 - 50= 450（万元），利润总额=450 +300 =750（万元

46、）；净利滑=750 -750 x25%=562.5（万元）。22.多选题 下列关于公司信贷管理原则的说法，正确的有( )。A 信贷管理分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节B 诚信申贷原则要求借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等C 推行贷放分控，强调各部门和岗位之间的有效制约，可避免前台部门权力过于集中D 实贷实付主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象E 协议承诺原则要求借贷双方规范有关行为，明确权利义务，调整法律关系，明确各方法律责任答案 B,C,D,E解析 A项，银行监管和银行经营的实践表明，信贷管理不能仅仅粗略地分为贷前管理、贷中

47、管理和贷后管理三个环节。三个环节的划分方法，难以对信贷管理中的具体问题出台可操作性的规定，也难以对贷款使用实施有效的管控。23.单选题 下列个人贷款所用信贷资金完全不属于商业银行的是（）。2009年10月真题A 商业性个人住房贷款B 公积金个人住房贷款C 个人经营类贷款D 个人消费贷款答案 B解析 公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金，不占用商业银行自有信贷资金。而商业性个人住房贷款、个人经营类贷款、个人消费贷款都占用商业银行的自有信贷资金。24.单选题 信汇汇款方式采用者较少的原因是( )。A 费用较高B 支付凭证邮寄时间过长而收款较慢C 安全性较低D 不能背书和转让

48、答案 B解析 信汇汇款是汇出行应汇款人申请，将信汇委托书或支付委托书邮寄给汇人行，授权其解付一定金额给收款人的一种汇款方式。信汇的费用比电汇低廉，但因支付凭证邮寄时间较长而收款较慢，故采用者较少。25.单选题 相对而言，如果借款人的短期负债小于短期资产，则( )。2015年10月真题A 短期偿债能力较弱B 长期偿债能力不受影响C 短期偿债能力较强D 长期偿债能力较弱答案 C解析 短期偿债能力是指客户以流动资产偿还短期债务即流动负债的能力，它反映客户偿付日常到期债务的能力。反映客户短期偿债能力的比率主要有：流动比率、速动比率和现金比率，其中流动比率是流动资产与流动负债的比率。从理论上讲，只要流动

49、比率高于1（即短期负债小于短期资产），客户便具有偿还短期债务的能力。26.单选题 ()是指交割日为交易日以后的第二个工作日的外汇交易。A 互换交易B 远期交易C 即期外汇买卖D 期货交易答案 C解析 即期通常是指即期外汇买卖( Spot Exchange)，即交割日(或称起息日)为交易日以后的第二个工作日的外汇交易。27.单选题 在商业银行的治理架构中，（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A 董事会B 高级管理层C 监事会D 股东大会答案 A解析 董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量

50、、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。28.单选题 金额输入错误属于系统缺陷中的()风险。A 数据/信息错误B 违反系统安全规定C 系统设计/开发的战略风险D 系统的稳定性风险答案 A解析 商业银行对数据/信息质量管理主要是防止各类文件档案的制定、管理不善，业务操作中的数据出现差错，如金额、币别等输入错误。29.多选题 对个人投资者来说，金融衍生品市场的发展具有下列( )好处。2013年11月真题A 可选择更为丰富的投资品种B 大大提高了投资收益C 总能获得利润最大化D 增加了管理风险的手段E 无需再承担投资风险答案 A,D解析 随着我国金融衍生品市场的发展，投资者有了更为丰富的可投资品种

51、与管理风险的手段，金融衍生品的重要功能就是管理风险，利用衍生品进行风险管理，可大大提高理财的效率。但金融衍生品市场是一个高风险的投资市场，投资者需要具有较强的市场分析能力和风险承受能力。30.判断题 波特五力模型主要考虑新进入者进入壁垒、买卖双方议价能力、成本结构、现有竞争者的竞争能力五种因素的影响。( )A 错B 对答案 A解析 波特五力模型认为行业中存在着决定竞争规模和程度的五种力量：新竞争者进入壁垒、替代品的威胁、买方讨价还价能力、卖方讨价还价能力以及现存竞争者之间的竞争。成本结构属于行业风险分析框架中应考虑的因素。31.多选题 授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中最常用的组合限额

52、设定维度包括()。A 行业B 产品C 风险等级D 担保E 国家信用风险答案 A,B,C,D解析 行业、产品、风险等级和担保是最常用的组合限额设定维度。对于刚开始进行组合管理的商业银行，可主要设定行业和产品的集中度限额;在积累了相应的经验而且数据更为充分后，商业银行再考虑设定其他维度上的组合集中度限额。E项属于国家风险限额管理对一个国家的综合评级范畴。32.多选题 从资产负债表来看，可能导致流动资产增加的因素包括( )。 2015年10月真题A 固定资产重置B 季节性销售增长C 长期投资D 长期销售增长E 提供的商业信用减少答案 B,D解析 从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率

53、下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少；固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加；红利支付可能导致资本净值的减少。33.单选题 下列哪一项是客户风险中的基本面指标?()A 净资产负债率B 现金比率C 公司治理结构D 流动比率答案 C解析 客户风险的基本面指标主要包括：品质类指标;实力类指标;环境类指标。公司治理结构属于客户风险的基本面指标中的品质类指标，而净资产负债率、流动比率和现金比率属于财务指标中的偿债能力指标。34.多选题 通过公允价值法判断贷款定价的依据有( )。A 期限B 利率C 贴现率D 各等级类似贷款的市场价格E 专门评级机构对类

54、似贷款的评级答案 A,B,D,E解析 运用公允价值法确定贷款价值时，如果贷款没有市场价格，应通过判断为贷款定价。判断的依据包括期限、利率和与各等级类似的贷款的市场价格、专门评级机构对类似贷款的评级，以及贷款证券化条件下确定的贷款价值。35.单选题 发行国债的最初目的是( )。A 调节货币供求B 增加政府财政收入C 协调财政与金融关系D 弥补政府财政赤字答案 D解析 国债作为一种财政信用形式，最初是用来弥补财政赤字的。随着信用制度的发展，国债已成为调节货币供求、协调财政与金融关系的重要政策手段。36.单选题 每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制的力量的市场是( )。A

55、 寡头垄断B 垄断竞争C 完全竞争D 不完全竞争答案 C37.多选题 商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括( )。2014年6月真题A 产品目标客户信息B 产品开发主体信息C 产品特征信息D 产品品牌信息E 产品营销信息答案 A,B,C解析 商业银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。38.单选题 合法代理行为的法律后果直接归属于( )。A 被代理人B 第三人C 代理人D 代理人和被代理人答案 A解析 代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代理人的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。代理行为的法律后果直接归属于被代理人。39.多选题 在