2023中国邮政集团公司邮政科学研究规划院有限公司校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 2023中国邮政集团公司邮政科学研究规划院有限公司校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 我国政策性银行不包括（）。A 国家开发银行B 中国进出口银行C 中国农业发展银行D 农业银行答案 D解析 1994年，我国成立了三家政策性银行国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行，专门从事原中国建设银行、中国银行和中国农业银行的政策性业务。2.单选题 下列不属于CAMELs评级六大要素的是（）。A 市场风险敏感度B 管理C 盈利性

2、D 资产负债率答案 D解析 无解析3.判断题 商业银行的信贷风险处置按照阶段划分，可以分为预控性处置与实质性处置。( ) 2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施。按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。4.单选题 下列对信用评级分类及应用的理解，错误的是( )。A 分为外部评级和内部评级B 外部评级主要靠专家定性分析，内部评级主要靠商业银行内部分析C 外部评级以定量分析为主，内部评级以定性分析为主D 外部评级主要适用于大中型企业答案 C解析 信用评级分为外部评级和内部评级。外部评级是专业评

3、级机构对特定债务人的偿债能力和偿债意愿的整体评估，主要依靠专家定性分析，评级对象主要是企业，尤其是大中型企业；内部评级是商业银行根据内部数据和标准（侧重于定量分析），对客户的风险进行评价，并据此估计违约概率及违约损失率，作为信用评级和分类管理的标准。5.判断题 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由代理人负连带责任。( )A 错B 对答案 A解析 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。6.单选题 （ ）年，我国第一家汽车金融公司上汽通用汽车

4、金融有限责任公司正式开业。A 1980B 1982C 2000D 2004答案 D解析 2004年7月，我国第一家汽车金融公司上汽通用汽车金融有限责任公司正式开业。7.单选题 （ ）指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。A 合规B 合规风险C 合规管理D 合规部门答案 B解析 合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。8.单选题 下列文件中，属于商业银行贷款类文件的是( )。2015年5月真题A 企业法人执照B 已正式签署的合营合同C 借贷双方已正式签署的借款合同D 已正式签署

5、的建设合同答案 C解析 贷款类文件包括：借贷双方已正式签署的借款合同；银行之间已正式签署的贷款协议（多用于银团贷款）。A项属于公司类文件；BD两项均属于与项目有关的协议。9.多选题 根据中华人民共和国商业银行法，除国家另有规定外，商业银行不得从事的业务有( )。2015年10月真题A 非自用不动产投资B 项目贷款C 信托投资D 向金融机构投资E 证券经营答案 A,C,E解析 根据中华人民共和国商业银行法第四十三条，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。10.单选题 一般来说，下列产品中安全性最高的

6、是( )。 2014年6月真题A 国债B 企业债券C 私募债券D 中期票据答案 A解析 国债是国家信用的主要形式，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率。在债券的投资中，相对而言，国债的安全性、流通性、收益性俱佳。国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。11.单选题 商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的的基本特征和预期的成本收益，确保创新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的( )。2016年5月真题A “认识你的业务”(Know Yore-Business)B “

7、认识你的客户”(Know Your Customer)C “认识你交易对手”(Know Your Counterparty)D “认识你的风险”(Know Your-Risk)答案 A解析 商业银行金融创新的原则之一是应做到“认识你的业务”，是指董事会和高级管理层通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。12.单选题 商业银行应根据内外部经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法论的机制，不断提高压力测试结果的()。A 准确性和可靠性B 科学性和可靠性C 科学性和准确性D 全面性和可靠性答案 B解析 商业银行可根据自身的业务特点、风险状况和管理水平，自主选择使用相应复杂

8、程度的压力测试方法论。同时应根据内外部经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法论的机制，不断提高压力测试结果的科学性和可靠性。13.多选题 依据商业银行理财产品销售管理办法的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有( )。 2014年11月真题A 有关理财产品介绍的电影、互联网资料B 有关理财产品的短信、邮件C 有关理财产品的研究机构发表的评论D 有关理财产品的宣传单、手册E 有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏答案 A,B,D,E14.单选题 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款l亿，那么该商业银行的不

9、良贷款率等于()。 2012年6月真题A 10%B 5%C 4%D 3%答案 B解析 不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款100%=(5+4+ 1)/( 150 +40 +5 +4 +1)100% =5%15.单选题 在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的()三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。A 风险成因、风险指标和损失事件B 风险程度、风险发生时间和损失事件C 风险诱因、风险程度和损失金额D 风险程度、风险发生时间和损失金额答案 A解析 在综合自我评估结果和各类操

10、作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。16.判断题 商业银行总的流动性需求=负债流动性需求+临时流动性需求。（）A 错B 对答案 A解析 特定时段内商业银行总的流动性需求，等于负债流动性需求加上资产（贷款）流动性需求：商业银行总的流动性需求=负债流动性需求+资产（贷款）流动性需求。17.单选题 保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循 ( )原则。A 自愿、诚实信用B 平等C 公平D 利益最大化答案 A解析 保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，

11、遵循自愿和诚实信用原则。保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。18.单选题 以下不属于中国社会保险产品的是( )。A 长期护理保险B 生育保险C 失业保险D 工伤保险答案 A解析 社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。中国的社会保险产品主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等。19.单选题 融资缺口等于()。A 核心贷款平均额一存款平均额B 贷款平均额一存款平均额C

12、核心贷款平均额一核心存款平均额D 贷款平均额一核心存款平均额答案 D解析 商业银行在未来特定时段内的贷款平均额和核心存款平均额之间的差额构成了融资缺口，其公式为：融资缺口=贷款平均额一核心存款平均额。如果缺口为正，商业银行通常需要出售流动性资产或在资金市场进行融资，即：融资缺口= -流动性资产+借人资金。20.判断题 商业银行交易账户的项目通常按历史成本定价。()A 错B 对答案 A解析 交易账户中的项目通常按市场价格计价(Mark - to - Market，盯市)，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价(Mark - to - Model，盯模)。21.单选题 根据对穆迪评级公司债券数据

13、的研究，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低()。A 1/4B 1/3C 1/2D 2/3答案 B解析 根据对穆追评级公司债券数据的研究，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低1/3;而且，经济体系中的总体违约率代表经济的周期性变化与回收率呈负相关。22.单选题 担保类文件不包括( )。 2016年5月真题A 保险权益转让相关协议或文件B 已正式签署的抵（质）押协议C 全体董事的名单及全体董事的签字样本D 已正式签署的保证协议答案 C解析 担保类文件包括：已正式签署的抵（质）押协议；已正式签署的保证协议；保险权益转让相关协议或文件；其他必要性文件。23.多选题 债券赎

14、回条款给投资者带来的风险主要体现在( )。A 现金流不确定性的增加B 投资者蒙受通胀风险C 限制了债券的潜在资本增值D 增加交易成本E 降低了投资收益率答案 A,C,D,E解析 赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险，一般来说，此类债券面临三项风险因素：附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性;因为发行者可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险;由于赎回价格的存在，附有赎回权债券的潜在资本增值有限，同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。24.判断题 个人兴趣及人生规划和目标属于定量信息。A 错B 对答案

15、 A解析 个人兴趣及人生规划和目标属于非财务信息，属于定性信息。25.多选题 商业银行对贷款进行分类，应主要考虑( )。A 贷款项目的盈利能力B 贷款的担保C 借款人的还款能力D 借款人的还款记录E 借款人的还款意愿答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，商业银行对贷款进行分类，还应考虑以下因素：贷款偿还的法律责任；银行的信贷管理状况。26.判断题 借款企业用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的，属于挪用银行贷款的行为。( ) 2013年6月真题A 错B 对答案 B解析 挪用贷款的情况一般包括：用贷款进行股本权益性投资；用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；未依法取得经营房地

16、产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；套取贷款相互借贷牟取非法收入；借款企业挪用流动资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利。27.判断题 银行业协会的市场约束作用体现在，通过制定自律性行业原则，在稳健做法方面达成一致意见并公开发布，促使银行类金融机构规范地开展经营活动。() 2009年10月真题A 错B 对答案 B解析 市场约束是巴塞尔协议规定的三大支柱中的第三支柱。银行业协会通过制定自律性行业原则，在稳健做法方面达成一致并公开发布，促使银行机构规范地开展经营活动。银行员工通过举报违法或违反职业道德的做法，或反映其他公司治理方面的缺陷，实现对银行业机构的市场约束。

17、28.多选题 中国银监会提出的银行监管的具体目标包括（）。A 保护广大存款人和金融消费者的利益B 增进公众对现代金融的了解C 增进市场信心D 维护金融稳定E 提高银行业利润率答案 A,B,C,D解析 本题考查银行监管的目标。中国银监会提出四条银行监管的具体目标：通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；努力减少金融犯罪，维护金融稳定。29.判断题 个人贷款业务，可以帮助银行增加收入、分散贷款过于集中的风险，也可以满足居民的消费需求。（）A 错B 对答案 B解析 开展个人贷款业

18、务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的消费需求、繁荣金融行业、促进国民经济的健康发展。30.单选题 在现金流分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明()。A 可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B 商业银行流动性相对充足C 商业银行的流动性供给大于流动性需求D 商业银行可以把差额通过其他途径投资答案 A解析 当资金来源小于资金使用，出现流动性“赤字”时，必须考虑这种资金匮乏可能造成的支付困难以及由此产生的流动性风险。根据历史经验分析可知，当资金剩余额与总资产之比小于3% -5%时，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况引起高度重视。31.判断题 银行业的经

19、营状况与经济周期密切相关，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好。( )A 错B 对答案 B解析 一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好;如果经济处于严重的衰退与萧条之中，那么银行业整体上也难以保持健康。32.单选题 某商业银行的贷款业务发生呆账贷款，经审核批准核销后，应首先( )。 2015年10月真题A 冲减贷款呆账准备金B 冲减税后利润C 增加贷款风险准备金D 冲减税前利润答案 A解析 呆账核销是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。呆账经总行批准核销

20、后连同表内利息一并冲减呆账准备金。33.多选题 个人信用报告中的信息主要包括（）。2016年5月真题A 银行信贷交易信息B 公安部身份信息核查结果C 个人基本信息D 非银行信用信息E 本人声明及异议标注和查询历史信息答案 A,B,C,D,E解析 个人信用报告是个人征信系统提供的最基础产品，它记录了客户与银行之间发生的信贷交易的历史信息。个人信用报告中的信息主要有六个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息。34.多选题 按贷款期限划分，公司信贷可分为( )。 2016年5月真题A 短期贷款B 循环贷款C 中期贷款D 长期贷款

21、E 透支答案 A,C,D解析 按贷款期限划分，公司信贷可分为：短期贷款，贷款期限在1年以内（含1年）的贷款；中期贷款，贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款；长期贷款，贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。35.判断题 保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人担保能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源严重不足。（）2013年11月真题A 错B 对答案 B解析 商用房贷款信用风险的防范措施包括加强对保证人还款能力的调查和分析，保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人还款能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低

22、，第二还款来源严重不足。36.单选题 关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。A 商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B 实现路径决定战略目标C 战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等D 各家商业银行所处的外部经济/金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同答案 B解析 B项，战略目标决定实现路径，商业银行的各项工作必须紧紧围绕战略目标展开，风险管理过程本身就是实现风险管理目标以及整个战略目标的重要路径。37.单选题 不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形是( )。A 因重大误解订立合同的B 一方以欺诈、胁迫的手段订立

23、合同，损害对方利益的C 使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D -方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的答案 D解析 签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：因重大误解订立的；在订立合同时显失公平的；一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。D项属于合同无效的情形。38.单选题 2008年国际金融危机后，关于各国政府积极采取新的监管措施，下列说法正确的是( )。A 英国制定并实施“沃尔克规则”B 美国成立了金融政策委员会C 从2011年1月起.欧洲系统性风险委员会、欧

24、洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局等四家欧盟监管机构宣告成立D 英国采取的是“三头监管体制”答案 C解析 A项，2013年底，美国制定并实施“沃尔克规则”;B项，针对监管缺陷，英国政府开始对金融监管体制进行一系列的改革：成立了金融政策委员会、新设立审慎监管局和新成立金融行为管理局;D项，2008年金融危机前，英国采取的是“三头监管体制”。39.多选题 为准确评价借款人的偿债能力，信贷人员对借款人财务分析应侧重借款人的( )。A 盈利能力B 营运能力C 资本结构D 净现金流量E 损益情况答案 A,B,C,D解析 借款人的偿债能力与借款人的盈利能力、营运能力、资本结构和净

25、现金流量等因素密切相关。因此为了准确计算和评价借款人的偿债能力，对贷款决策进行的财务分析应侧重这些内容。40.多选题 大额可转让定期存单与定期存款的区别体现在()。A 定期存款记名，不可流通B 大额可转让定期存单可以在市场流通C 定期存款的金额不固定，大额可转让定期存单有固定的面额D 定期存款的利率固定，大额可转让定期存单的利率可以是浮动的E 大额可转让定期存单流动性比定期存款的低答案 A,B,C,D解析 大额可转让定期存单虽然不能提前支取，但是可以在二级市场上流通。41.单选题 操作风险损失事件收集工作要遵循（）的原则。A 客观性、全面性、统一性、谨慎性B 重要性、及时性、动态性、标准化C

26、客观性、全面性、动态性、标准化D 重要性、及时性、统一性、谨慎性答案 D解析 在损失事件收集工作中，要坚持以下原则：一是重要性，二是及时性，三是统一性，四是谨慎性。42.判断题 在缺口为零的情况下，即利率敏感性资产等于利率敏感性负债，可以完全降低基差风险。()A 错B 对答案 B43.多选题 等比累进还款法分为（）。A 等比递增还款法B 等额递增还款法C 等比递减还款法D 等额递减还款法E 阶梯还款法答案 A,C解析 等比累进还款法是指借款人每个时间段上以一定比例累进的金额（分期还款额）偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本

27、息。 等比累进还款法又分为等比递增还款法和等比递减还款法。44.单选题 借款人因购买商品或服务获得的商业信用减少而导致的借款需求，属于( )。 2014年6月真题A 负债变化引起的需求B 销售变化引起的需求C 其他变化引起的需求D 资产变化引起的需求答案 A解析 借款需求的主要影响因素中，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少；固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加；红利支付可能导致资本净值的减少；一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能对企业的收入支出产生影响，进而影响到企业的借款需求。45.多选题 在

28、分析客户财务状况时，银行所使用的效率比率指标主要包括( )。A 总资产周转率B 固定资产周转率C 应收账款回收期D 资产收益率E 所有者权益收益率答案 A,B,C解析 在客户财务分析中，效率比率指标是通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量，主要包括总资产周转率、固定资产周转率、应收账款回收期、存货持有天数等。46.单选题 下列做法中，不符合信贷档案管理原则和要求的是( )。A 将一个信贷项目形成的文件资料划分为信贷文件和信贷档案，分别管理B 任命直接经办贷款的信贷人员担任信贷档案员C 业务人员将信贷执行过程续生的文件随时移交信贷档案员D 将信贷

29、档案的检查列入年度绩效考核中答案 B解析 根据信贷档案管理的专人负责原则，银行各级行的风险管理部门和业务经办部门设立的专职或兼职人员担任信贷档案员，不得由直接经办信贷业务人员担任。47.判断题 违约概率就是违约频率，是商业银行客户借用风险事前分析的一项重要内容。()2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 违约概率和违约频率通常情况下是不相等的，两者之间的对比分析是事后检验的一项重要内容。48.单选题 假设商业银行根据过去100天的历史数据计算交易账户的VaR值为1000万元人民币（置信区间为99%，持有期为1天）。则该银行在未来100个交易日内，预期交易账户至少会有（）的损失超过1000万

30、元。A 3天B 10天C 2天D 1天答案 D解析 由题意，该银行在1个交易日内有1%（100%99%）的可能性超过1000万元，则在100个交易日内将有1(100xl%)天的可能性超过1000万元。49.单选题 ( )的主要目的是反垄断和反不正当竞争。A 市场秩序政策B 产业合理化政策C 产业保护政策D 产业布局政策答案 A解析 B项，产业合理化政策的目的是防止因重复投资和过度竞争导致的资源低效率配置;C项，产业保护政策的目的在于减小国外企业对本国幼稚产业的冲击;D项，产业布局政策是为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施。50.多选题 商业银行保持良好的流动性状

31、况对其运营产生的积极作用有()。2011年10月真题A 避免商业银行的资产被迫廉价出售B 降低商业银行借入资金所需支付的风险溢价C 增进市场信心、向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还贷款D 降低商业银行所面临的操作风险E 确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系答案 A,B,C,E解析 保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生积极作用：增进市场信心，向外界表明银行有能力偿还借款，是值得信赖的;确保银行有能力履行贷款承诺，稳固客户关系;避免银行资产廉价出售，损害股东利益;降低银行借人资金时所需支付的风险溢价。D项，操作风险能引起流动性风险，但是流动性状况一般不会影响操作风险。第2

32、套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 个人贷款采取抵押担保方式的，不属于调查内容的是（）。A 抵押物的合法性B 抵押人对抵押物占有的合法性C 抵押物价值与存续状况D 抵押人资产状况答案 D解析 采取抵押担保方式的，应调查以下内容：抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于担保法和物权法及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围；抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，交易价格或评估价格是否合理。

33、2.判断题 风险评估是第二支柱的核心内容，银行的风险评估包括内部资本充足评估、资本规划、压力测试等内容。()A 错B 对答案 A解析 内部资本充足评估是第二支柱的核心内容，银行的内部资本充足评估包括风险评估、资本规划、压力测试等内容。3.多选题 负责市场风险管理的部门履行的具体职责包括()。A 拟订市场风险管理政策和程序，提交股东大会审批B 识别、计量和监测市场风险C 监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况D 设计、实施事前检验和压力测试E 识别、评估新产品/新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序答案 B,C,E解析 负责市场风险管理的部门履行的

34、具体职责是：拟订市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会批准;识别、计量和监测市场风险;监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况;设计、实施返回检验和压力测试;识别、评估新产品/新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序;向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。4.单选题 （）年，我国第一家汽车金融公司上汽通用汽车金融有限责任公司正式开业。A 1980B 1982C 2000D 2004答案 D解析 2004年7月，我国第一家汽车金融公司上汽通用汽车金融有限责任公司正式开业5.多选题 根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为( )。A 商业承

35、兑B 政府承兑C 银行承兑D 交易商承兑E 市场承兑答案 A,C解析 票据的承兑是指票据的付款人承诺在票据到期日支付汇票金额的票据行为。按承兑人的不同，承兑有商业承兑和银行承兑两种。6.判断题 在实践中，当借款人采用一种担保方式不能足额对贷款进行担保时，应该组合使用不同的担保方式。（）A 错B 对答案 B解析 在实践中，当借款人采用一种担保方式不能足额对贷款进行担保时，从控制风险的角度，贷款银行往往要求借款人组合使用不同的担保方式对贷款进行担保。7.多选题 项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，比如说( )。A 贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值B 风险较小C 通

36、过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险D 融资比例较高、金额较大E 只能由一家银行参与答案 A,C,D解析 项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征：贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值;通常融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大;往往需要多家银行业金融机构参与;通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险等。8.单选题 为应对个人经营贷款风险，银行应采取相应的防控措施，下列说法错误的是（）。2016年5月真题A 银行应在还款日前一定时间内，以书面或其他方式通知借款人安排还款资金B 贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介

37、机构办理C 谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押D 借款人采用抵押担保的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于转移答案 D解析 D项，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。9.判断题 评估频率越高对客户理财方案执行越有利，从而有助于建立公司与理财师个人的信誉与形象，所以投资频率越高越好。A 错B 对答案 A解析 评估频率越高对客户理财方案执行越有利，从而有助于建立公司与理财师个人的信誉与形象。同时频率高也会增大理财师的工作量，增加理财方案的执行成本。10.单选题 普通合伙人可以将合伙事务委托第三方机构执行。( )1 对

38、答案 1解析 有限合伙制私募股权基金的合伙事务一般由普通合伙人执行，但普通合伙人也可以将合伙事务委托第三方机构执行。11.多选题 对于流动资产贷款，商业银行应根据( )，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。2014年6月真题A 贷款利率水平B 借款人的行业特征C 借款人的管理水平D 借款人的经营规模E 借款人的信用状况答案 B,C,D,E解析 流动资金贷款管理暂行办法要求贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。12.多选题 银行业金融机构信贷授权应遵循的基本原则包括（ ）。A 差别授权原

39、则B 动态调整原则C 权责一致原则D 合理性原则E 授权适度原则答案 A,B,C,E解析 在银行业金融机构的实际操作中，信贷授权应遵循的基本原则包括：（1）授权适度原则。（2）差别授权原则。（3）动态调整原则。（4）权责一致原则。13.判断题 如果客户已经违约，则违约风险暴露对于表内项目为债务账面价值，对于表外项目为：已提取金额+信用转换系数已承诺未提取金额。()A 错B 对答案 A解析 如果客户已经违约，则违约风险暴露为其违约时的债务账面价值;如果客户尚未违约，则违约风险暴露对于表内项目为债务账面价值，对于表外项目为：已提取金额+信用转换系数已承诺未提取金额。14.单选题 （ ）代表了国际先

40、进银行风险管理的最佳实践，符合巴塞尔新资本协议和各国监管机构的要求，已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A 全面风险管理B 资产风险管理C 资产负债风险管理D 负债风险管理答案 A解析 全面风险管理是指对商业银行所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理，它代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合巴塞尔新资本协议和各国监管机构的监管要求，已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。15.多选题 下列关于中国银行业协会的认识，不正确的有( )。A 是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B 最高权力机构为会员大会C 会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D

41、 常务理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作E 以促进会员单位实现共同利益为宗旨答案 A,D解析 A项，中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体；D项，理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作，理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。16.单选题 保险规划最主要的功能是( )。 2015年10月真题A 风险转移B 合理避税C 节省开支D 创造收益答案 A解析 保险产品的功能有：风险转移，损失分摊功能。保险提供了一种分摊损失的机制。投保人通过支出一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的人。损失补偿。保险人通过将所收保

42、费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。资金融通。17.多选题 限定性资产管理计划可细分为()。A 债券型B 股票型C 货币市场型D 混合型E FOF型答案 A,C解析 限定性资产管理计划可细分为债券型和货币市场型，非限定性资产管理计划分为股票型、混合型、FOF型和QDII型。18.多选题 一般而言，下列关于期权的表述正确的有()。A 美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权B 对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利C 欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D 期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费E 看涨期权是指期权卖方向买方

43、出售基础资产的权力答案 A,C,D解析 B项，对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，因为美式期权购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择执行时间；E项，看涨期权赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买一定数量的某种金融资产权利，买方只有权利，没有义务。19.判断题 Credit Poltfolio View对于那些非违约的转移概率则不需要根据历史数据来计算。()A 错B 对答案 A解析 Credit Porfolio View模型可以看做是Credit Metrica模型的一个补充，因为该模型虽然在违约率计算上不使用历史数据，而是根据现

44、实宏观经济因素通过蒙特卡洛模拟计算出来，但对于那些非违约的转移概率则还需要根据历史数据来计算，只不过将这些基于历史数据的转移概率进行了调整而已。20.判断题 对于担保贷款，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还银行本息时，银行可以通过执行担保来收回贷款本息。( )2013年6月真题A 错B 对答案 B解析 银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还本息时，银行可以通过执行担保来收回贷款本息。担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，从而增加了贷款最终偿还的可能性。21.多选题 银行代理的财产险包括( )。2010年10月真题A 投连险B

45、万能险C 家庭财产险D 企业财产险E 房贷险答案 C,D,E解析 银行主要代理的险种包括寿险和财产险。人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投连险。财产险也是目前各家银行大力发展的险种，主要包括房贷险、企业财产保险、家庭财产险等。22.多选题 房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。“假个贷”的“假”包括（）。A 担保人的担保金额不足B 不具有真实的购房目的C 捏造借款人资料或者其他相关资料D 虚构购房行为使其具有“真实”的表象E 借款人的全部资产不足以一次性购买房屋答案 B,C,D解析 本题考查“假个贷”的相关内容。“假个贷”的“假”，一是指不具有真实的购房目的，二是指虚构

46、购房行为使其具有“真实”的表象，三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。23.多选题 房地产贷款包括( )。 2013年6月真题A 个人住房贷款B 土地储备贷款C 商业用房贷款D 政府融资平台贷款E 房地产开发贷款答案 A,B,C,E解析 房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款等。24.多选题 1949年，赫伯特V普罗克诺提出的预期收入理论所带来的问题不包括( )。A 银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展B 自偿性贷款随经济周期而决定信用量，从而加大经济的波动C 银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越

47、来越大D 缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件E 由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险答案 A,B,D解析 AB两项是真实票据理论带来的问题；D项是资产转换理论带来的问题。25.单选题 下列关于贷款的质押与抵押的区别，错误的是( )。 2014年6月真题A 标的物的占有权是否发生转移不同：抵押权的设立不转移抵押物的标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有。因而对标的物的保管义务不同B 对标的物孳息的收取权不同：在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押权人无权收取C 标的物的范围不同：质权的标的物为动产和财产权，抵押权的标

48、的物一般是动产和不动产，以不动产最常见D 受偿顺序不同：抵押权无受偿顺序，而质押权有答案 D解析 D项，在质权设立的情况下，一物只能设立一个质押权，因而没有受偿的顺序问题。而一物可设数个抵押权，当数个抵押权并存时，有受偿的先后顺序之分。26.单选题 商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括（）。A 材料一致性的调查B 借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查C 担保情况的调查D 借款申请人所在学校社会信誉和竞争力的调查答案 D解析 在办理商业助学贷款业务时，贷前调查人应重点调查以下内容：材料一致性的调查；借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查；担保情况的调查。对借款申请人所在学校情况的调查发

49、生在此之前的“定学校”阶段，不属于本阶段的内容。27.单选题 商业银行计量法人客户贷款的信用风险资本时，假设其他条件相同，下述情况最不可能发生的是()。2010年10月真题A 年销售额10亿元客户的资本要求低于年销售额5亿元的客户B 住房抵押贷款的资本要求低于信用贷款C 三年期贷款的资本要求低于五年期贷款D AAA级客户的资本要求低于AA级客户答案 A解析 信用风险经济资本在数值上等于信用风险资产可能造成的非预期损失。内部评级法下经济资本计量的基础是风险因子计量，包括债务人违约概率、违约后债项的违约损失率、违约风险暴露、期限。A项销售额与风险无关;B项，住房抵押贷款的违约损失率低于信用贷款;C

50、项，三年期的期限较短;D项，AAA级客户违约率低于从级客户，所以BCD三项都有可能发生。28.单选题 光大集团属于（ ）模式。A 金融机构控股B 工商企业控股C 银行控股D 以上答案都不对答案 A解析 光大集团、中信集团属于金融机构控股模式。29.判断题 在评价实施方面，商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每月开展一次。A 错B 对答案 A解析 在评价实施方面，商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次。30.单选题 根据巴塞尔协议，下列各项不属于核心一级资本的是（ ）。A 普通股B 盈余公积C 优先股及其溢价D 未分配利润答案

51、 C解析 核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计人部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。C项，优先股及其溢价属于其他一级资本。31.单选题 （）经常是商业银行破产倒闭的直接原因。A 操作风险B 市场风险C 违约风险D 流动性风险答案 D解析 流动性风险经常是商业银行破产倒闭的直接原因。32.多选题 信托业务的当事人包括( )。 2011年10月真题A 受托人B 经纪人C 监管人D 受益人E 委托人答案 A,D,E解析 信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，即投入信用的委

52、托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。33.单选题 根据巴塞尔新资本协议和国际会计准则第39号，按照监管标准所定义的交易账户与()有较多的重合。A 持有到期的投资B 持有待售的投资C 以公允价值计量且公允价值变动计人损益的金融资产D 贷款和应收款答案 C解析 国际会计准则第39号将金融资产划分为四类：以公允价值计量且公允价值变动计入损益的金融资产;持有待售;持有到期的投资;贷款和应收款。其中，前两类资产按公允价值计价，但对于持有待售类资产，其公允价值的变动不计人损益而是计入所有者权益。按照监管标准所定义的交易账户与第一类资产有较多的重合，但不能完全对应。34.单选题 不设警兆自变量，只

53、通过警素指标的时间序列变化规律来预警风险的方法称为( )。2009年6月真题A 橙色预警法B 黑色预警法C 蓝色预警法D 红色预警法答案 B解析 目前，在我国银行业实践中，风险预警是一门新兴的交叉学科，风险预警方法按运行机制划分为三种：黑色预警法，不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征；蓝色预警法，侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度；红色预警法，重视定量分析与定性分析相结合。35.单选题 假如一家银行的外汇敞口头寸如下，日元多头150，马克多头200，英镑多头250，法郎空头120，美元空头280。用短边法计算的总外汇敞口头寸为（）。A 200B

54、400C 600D 1000答案 C解析 净多头头寸之和150200250600净空头头寸之和120280400选择绝对值最大的600作为银行的总敞口头寸。36.单选题 下列关于税务规划的表述有误的是( )。A 税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B 理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C 能够实现客户的各项财务目标、财务自由D 是税务会计师的工作答案 D解析 在理财行业得到蓬勃发展后，理财师的工作重心逐渐由早期的“投资顾问”服务转向包括“财务分析、财务规划”在内的财务资源综合规划服务，必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关规划工作。37.判断题 中国银监会规定操作风险应当包括法律风险和声誉风险。( )A 错B 对答案 A解析 中国银监会规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。38.单选题 通常来讲，企业销售收入是_增长模式，固定资产增长模式是_发展，这一点对于区分长期销售收入增长引起的借款需求和固定资产扩张引起的借款需求很重要。 ( ) 2015年10月真题A 线性；阶梯形B 非线性；线性C 非线性；几何形D 线性；几何形答案 A解析 销售收入呈线性增长，而固定资产增长模式通常呈阶梯形发展，每隔几年才需要一次较大的资本支出。39.单选题 经济资本是商业银行为应对未来一定时期内_