信用社汇报材料

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1、加快转型步伐 推进改革发展XX 县农村信用合作联社（2011 年 3 月 16 日）尊敬的处长，各位领导：下午好！XX 县地处 XX 省东北部低山与川中丘陵的过渡地带，是辖 56 个乡镇，幅员面积 1771 平方公里，耕地面积 63 万亩，总人 口 111 万人，其中农业人口 94 万， 2010 年，全县国内生产总 值亿元，同比增长 19%，财政总支出 20 亿元，地方财政一般预 算收入亿元，农民人均纯收入 4354 元。属于典型的山区农业大 县，工业弱县，财政穷县。主要经济支柱产业有粮油、生猪、獭 兔、水果、药材等；截止 3 月 13 日，我联社在册员工 611 人，其中：在岗员工 447

2、 人，退养员工 55 人，退休员工 109 人；机关设“5 部 1 室”， 下设 11 个片区经营管理部，70 个营业网点。各项存款余额亿元， 各项贷款余额 24 亿元。今年 2 月份，存、贷款市场份额占全县 金融机构的 41%和 57%。下面，我就 XX 联社“推进战略转型，加 快发展，猛上台阶”的情况作一简要汇报。一、拼搏进取，克难奋进，业务经营发展势头喜人 在省联社党委坚强领导下，在市办事处党委的正确指导下，我们联社新班子组建到位以来，按照省联社“推进转型，加快发 展，猛上台阶”的发展思路，在前几届班子奠定的良好发展基础 上，全县信合上下齐心协力，主动应对多元化竞争，业务发展快 速迈上发

3、展的新阶段，取得了可喜成绩。一是各项存款快速攀升。至 3 月 15 日，各项存款余额亿元， 比年初增加亿元，增长 %，完成办事处一季度攻关任务的 182%； 完成省联社下达的年度目标必成数的%、争取数的 198%；2 月份， 存款市场份额占全县金融机构的%,比年初上升了个百分点；新增 存款占全县金融机构净增总额的 70%。二是各项贷款稳步增长。至 3 月 15 日，各项贷款余额 24 亿 元，较年初增长亿元，增幅%，完成办事处一季度攻关任务的 90%； 完成省联社下达的年度目标必成数的 50%、争取数的 42%；特别是 2 月份，我联社新增各项贷款，占全县金融机构净增贷款总额 的 66%；三是

4、经营收入快速增长。至 3 月 15 日，实现收入 2688 万元， 同比增加 1400 多万元。四是抗风险能力不断增强。至 3 月 15 日，不良贷款余额亿元， 占比%；不良贷款绝对额和占比分别在 2010 年基础上下降 1109 万元、个百分点 ; 完成办事处一季度攻关任务的 %；完成省联社 下达的年度目标必成数的 438%、争取数的 124%；今年 2 月份， 资本充足率达 %，比年初上升个百分点，完成完成省联社下达的 年度目标必成数的%、争取数的%；贷款损失准备充足率%,比年初 上升个百分点。二、早谋划，快转型，改革发展成效初显今年以来，新班子从人员、机构转型入手，给全县农村信用社带来了

5、巨大的变化，让大家确立了“只有改革，才有发展；只有发展，才有出路”的共识，形成了整体推进经营转型的强大合 力。（一）兵贵神速，立足于“快”，以速度赢得发展先机。时间就是金钱，效率就是生命，速度赢得发展机遇，加速度发展始终是我们工作抢得先机的制胜法宝。 一是工作快行动。 早在去年12 月份，我们就组织四个调研组，分别对 2011 年的薪酬制度、机制转型、机构人员改革、 2011 年资金需求和资金组织情况进行了调研。通过在元旦、春节前后及时开展“宣传工程”、“优质服务工程”和“大客户回访工程”等快速行动，确保业务经营实现“开门红”，为年度的业务发展奠定了坚实基础。 二是任务快下达。在去年 12 月

6、份，新班子就着手调查研究、自编任务目标，考核方案，并将任务分解落实到人，开年即迅速投入战斗，与时间赛跑，与国有商业银行竞争，确保在最短的时间内占领当年业务经营的制高点。三是措施快跟进。年初，县联社党委审势度势，果断实施战略转型，主动迎接挑战。在业务拓展费用上向前台倾斜。制定了财务费用管理、门柜服务及业务拓展工作方法指导意见等系列经营管理措施办法，措施具体，操作简便，责任明确， 奖惩分明，确保当年取得很好的竞争优势。（二）深化改革，脱胎换骨，机制转型取得新成效我们坚决贯彻执行省联社明确的产权制度改革方向，坚持机构、劳动用工和薪酬制度改革多管齐下，脱胎换骨，快速启动新一轮机制转型。一是机构、人事转

7、型成效明显。我们率先推行机构、人事转型，独劈溪径，抢占制发展高点，在大集镇设立“1+4贷款”专营贷款客户部，聚集营销精英将贷款零售、批发业务做专、做精，把业务贷款专营网点打造成形神俱佳，能与现代金融机构抗衡的“王牌”营业机构。坚持有为才有位，实行分社主任、稽核员公开竞聘，员工全部参加双向选择，把有德有才的人推向重要岗位；实行动态用人机制。采取了竞争上岗，考调上岗等方式，对选拨的管理干部实行试用一年，每季度进行考评，分专业、分机构拉通排位，同类机构相互比业绩、比服务，对未完成1 季度攻关任务，综合考核排位列最后 3 名的予以引咎辞职；对全面完成 1 季度目标任务的分社主任，提前予以正式聘任；对考

8、入城区网点的员工实行借用制，如果完不成目标任务，退回原机构。在这次机制转型中，减少中层副职管理干部 12 人员，减少联社后台部门 3 个，人员全部充实到前台营销岗位。在岗的 447 名员工中，有 14 名员工落聘待岗，员工活力进一步激发。二是产权制度改革稳步推进 。在全面完成清退存款化股金的基础上，积极推进资格股转换，股权由分散型向适度集中型转变，投资股真实稳定。至 3 月 15 日，现有股金余额达 14438 万元，其中投资股占 89%。在产权制度改革中，改选股东代表，成立了新一届社员（股东）大会、理（董）事会、监事会、高级管理层“三会一层”的组织架构，初步形成了决策、执行、监督相互制衡的法

9、人治理体系。 三是经营机制转换成效突出 。XX 联社新班子主动下调了班子成员和中层干部绩效薪酬系数，增加一线员工收入；同时，根据业务发展规模、效益匹配费用，坚持“上规模、有效益，就有费用”的原则，推动了业务发展提速。有 11 个经营管理部提 前超额完成了一季度组织资金攻关任务。（三）细化举措，狠抓落实，经营管理水平有了新提高。一是实行包片、包社制度。采取领导包片、管理干部包社，建立从联社班子、中层管理干部到一般员工的绩效台账，上至领导，下至员工都有任务目标，层层传递压力，形成你追我赶的劳动竞争场面。同时，将大客户分配到联社领导和中层干部头上，负责维护。实行员工包村、包街道。班子成员和管理干部带

10、头完成目标任务。二是建立健全信息收集制度。 我们在广泛收集客户信息基础上，细分市场和客户，摸清市场、客户的需求。针对客户的需要，适时开发业务产品。如为满足外出农民工回家购房、创业等消费需求，开办了“存贷直通车”业务，大打外出农民务工牌。目前，全县农村信用社吸收此类存款 2 亿多元，营销贷款 2200 万元，拓宽了业务发展市场。三是推进“三会”管理制度。建立全县信用社晨会、周会、月会制度，给员工和管理干部提供畅所欲言的阵地；每天召开一次晨会，部署当天重要的工作；每周召开一次例会，部署周内工作，每个月召开一次业务分析会，及时总结阶段性工作。四是建立宣传制度。春节期间，我们有针对性地开展形式多样的宣

11、传活动。在乡、县有线电视网络，滚动播放县委、乡镇领导和分社主任的电视讲话，利用各村有线广播，开展“信 合农户一家亲”“有钱就存信用社”广播宣传。三、未来三年及今年改革发展的初步打算按照省联社工作会议“推进转型，加快发展，猛上台阶，奋 力推进信合迈向现代金融新阶段”的要求，立足 XX，放眼全川， 面对新的竞争态势，我们既面临许多难得的发展机遇，也存在诸 多制约发展的困难和问题。抢占先机、乘势而上、奋力赶超争先， 是 XX 联社加速度发展的必然选择；我联社新班子结合调研掌握 的情况，初步确立了未来 3 年的奋斗目标和今年的经营目标，以 及实现目标的途径。（一）奋斗目标和突破重点1.奋斗目标：从 2

12、011 年到 2013 年，存款规模达到 70 亿元， 贷款达到 50 亿元；力争早日组建农村商业银行，实现规模、效 益和员工收入翻番。2.今后三年工作突破的重点：一是 资产质量根本好转；二是 股份制产权改革；三是人才培养，实现队伍素质提高。四是 打造 独具特色的企业文化。年的经营目标：各项存款净增 8 亿元；贷款净增 7 亿元；实 现员工总收入增长 30%；力争拨备前利润突破 1 亿元。(二)实现奋斗目标的途径从调研掌握的情况看，实现奋斗目标，今后三年及今年应在以下四个方面下功夫、求突破。1.以深化改革推进奋斗目标的实现。通过鼓励发展投资股， 改造资格股，完成资格股向投资股的转换，为组建农商

13、行创 造条件。通过完善法人运行机制、建立“三会一层”相互制 约的决策机制，从形似走向神似。2.以不断创新加快业务发展。一是着力机制创新。通过探索 客户经理、柜员等级管理制度，建立干部员工职级与职务晋升通 道，增强干部员工的归属感，充分激发员工工作积极性和创造性。 二是着力业务创新。在巩固传统存贷业务的基础上，充分利用省 联社融资平台，用好用活富余资金，拓展盈利空间，培植新的利 润增长点。三是着力产品创新。积极投入新一轮城乡统筹建设， 主动适应同业竞争和客户多元化服务需求。3.改善资产质量化解经营风险。通过充分挖掘内部潜力，采 取现金清收、打包处置、委托清收、资产置换和员工绩效挂钩清 收等多种方

14、式，加大清收处置力度，最大限度地盘活政府举债和 村级不良贷款，着力改善资产质量。4坚定不移抓好经营城市业务和支持中小企业发展工程，着重开拓城镇、中小企业、个体工商户金融市场，瞄准高端客户、黄金客户、大客户，在风险可控的条件下，做大规模，做大收入， 做强效益，做实利润。四、存在的问题（一）政府和村社不良贷款，制约着机制转型。截止 3 月 13日，我联社政府及职能部门不良贷款有 13394 万元，政府背景的不良贷款因乡镇人民政府无还贷收入来源，县财政每年仅预算安排 230 万元财政资金，用于偿还乡镇举债中用于“两路”和“普九”的贷款利息，其余贷款均不能履约还本付息。同时，村级债务 4236 万元，

15、由于取消了对农民的各种收费，无还款来源。政 府类不良贷款成为我们组建农商行的拦路虎。（二） 富裕资金多，成本管控压力大 。 从紧的货币政策的实 施，农村信用社的放款额度和指标将会受到一定限度的限制，贷 款利息收入作为信用社的主要收入，对信贷规模的控制无疑直接 影响利润水平的提高。同时， XX 是农业大县，对贷款的需求有 限。我联社存贷比仅 55%，富裕资金多，营运资金困难，存贷比 趋于下降，资金运用的压力大。（三）员工工资收入增长滞后，影响在岗员工的积极性。依据省联社信联发（2010）284 号综合目标考核办法之规定，以 2008年的薪酬基数为标准，核定我联社 2009 年工资总额为 3208

16、 万元，考核得分在百分以上，联社工资增长 10%，工资总额为 3530 万元，实际在 2009 年工资总额 3620 万元基础上减少 90 万元；同时，按照省联社要求，增加内退员工 59 人的生活补贴费，支出万元；2010 年 10 月招录新员工 19 人增加工资 3 万元；在岗员工 447 人的工资薪酬实际比 2009 年减少万元，不但没有增加工资，反而人均减少工资 4732 元。XX 联社 2008 年工资薪酬基数偏低，建议尊重实际，因省联社政策变化，导致员工工资没有随业务发展增长。建议追加 XX 联社 2010 年度员工工资薪酬万元。 尊敬的处长，今年以来，我联社各项工作虽然取得了一定的成效，但我们清醒地认识到，我们所完成的工作任务离省联社工 作要求和农商行筹建目标还存在一些差距，为此，我们将蒙厚爱 而努力，承关怀而奋起，有信心、有决心，战胜各种困难，坚决 完成目标任务，加快发展步伐，实现猛上台阶。