初级银行从业资格《个人理财》强化训练试题B卷 附答案.doc
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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 初级银行从业资格个人理财强化训练试题B卷 附答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求,银行个人理财业务人员不得( )A、与本行专家讨论股票走势B、利用本行电脑操作股票买卖C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D、在本行上网查看股票信息2、方先生购买某公司股票,该公司的分红是1.2元,未来3年以每年10%的速度增长,3年后的股利为( )元。A、5.92B、1.31C、2.43D、1.603、我国航空意外险每份保单地保险金额为( )万元,投保人最多可以买( )份、A、10;10B、20;10C、20;5D、40;54、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是( )A、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案B、从业人员在受雇期间,透露过客户的资料C、从业人员在受雇期间,透露过客户的交易信息D、从业人员在离职后,透露客户的交易信息5、房地产投资地风险不包括( )A、交易风险B、意外风险C、利率风险D、信用风险6、根据生命周期理论,家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是( )A、资产增值管理养老规划特殊目标规划应急基金B、子女教育规划债务计划资产增值规划应急基金C、子女教育规划资产增值管理应急基金特殊目标规划D、购置住房购置硬件节财计划应急基金7、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%,起始投资组合之股票为80万元,其余则持有现金,若三个月后股票资产上涨28万元,则此时投资人应采取何种动作?( )A、卖出价值9.6万元的股票B、卖出价值10.8万元的股票C、卖出价值16.8万元的股票D、不买不卖8、在我国,人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费( )天的宽限期。A、60B、30C、90D、109、( )行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。A、水泥B、软件C、金融D、服装10、债券型理财产品主要投资于信用等级( )、流动性( )、风险( )的产品,收益( )A、高、强、小,不高B、适中、弱、小,不高C、高、强、大,高D、适中、弱、大,高11、下列一般不属于商业票据的主要投资者的是( )A、商业银行B、证券公司C、保险公司D、个人投资者12、下列对格式条款理解不正确的是( )A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按对方要求,对条款予以说明D、格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款13、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件,并至少( )重新确认一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年14、“用名人来做宣传广告”是运用了( )A、消费者的兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响15、以下哪种理财产品不是我行发行的?( )A、周周赢B、安心得利C、安心快线D、汇利丰16、在贷款质押担保问题上,银行在法律方面要重点考虑的是( )A、担保的合法性B、担保的有效性C、担保人的资格D、担保人的意愿17、从事代客境外理财业务的商业银行不应当( )A、在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品B、定期披露投资风险状况C、履行结售汇统计报告义务D、详细告知投资者投资计划18、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )A、投资功能B、套利功能C、保障功能D、储蓄功能19、宋体下列对格式条款理解不正确的是( )。A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按对方要求,对条款予以说明D、格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款20、( )是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A、财务规划服务B、资产管理服务C、理财顾问服务D、综合理财服务21、下列关于理财顾问服务特点的说法中,错误的是( )A、主体是商业银行B、服务的目的是实现客户资产增值C、是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议D、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理22、银行业从业人员面对客户的时候,哪一项是不应该做的( )A、对客户提出的合理要求尽量满足,无法满足的应当耐心说明情况B、不歧视客户,公平对待不同民族、性别、年龄的客户C、热情地为客户服务提供咨询方案,规避监管的建议D、为客户信息保密23、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时,( )A、基础资产应按照金融衍生品业务管理B、衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理C、应将基础资产与衍生交易相分离D、基础资产应按贷款业务管理24、( )是证券发行和交易制度的核心。A、公平原则B、公开原则C、公正原则D、平衡原则25、当发生( )时,基金合同生效。A、投资人缴纳认购基金份额款项B、基金管理人向证监会办理基金备案手续C、基金管理人受到验资报告D、基金募集申请批准26、凭证式国债提前兑取时,除偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金的( )收取手续费。A、千分之一B、千分之二C、千分之三D、千分之四27、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等( ),这类资产通常是客户资产的主要组成部分。A、实物资产B、流动资产C、固定资产D、非流动资产28、2007年1月至11月,在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元。由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元,则小李妻子可以将( )美元兑换成人民币。A、8000B、6000C、4000D、200029、某项贷款的名义年利率为12%,按季度复利计算的有效年利率为( )A、12.68%B、12.55%C、12.86%D、12.34%30、民法通则中代理不包括( )A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、受托代理31、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币( )A、2000元B、2500元C、3000元D、3500元32、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是( )A、年龄B、性别C、职业D、体格33、下列选项中,不属于商业银行理财业务特点的是( )A、风险低B、管理简单C、业务广D、经营收益稳定34、商业银行法规定,商业银行的主要经营业务不包括( )A、代理收取股票交易佣金B、提供信用证服务及担保C、从事同业拆借D、买卖政府债券、金融债券35、不同家庭生命周期的理财重点不同,资产配置也应有所不同,其中对收益性需求最大,投资组合中债券比重最高的时期是()A、家庭成长期B、家庭衰老期C、家庭成熟期D、家庭形成期36、关于债券的违约风险,以下说法错误的是()A、违约风险就是信用风险B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C、政府债券的违约风险是零D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示37、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种( )关系。A、债权关系B、所有权关系C、综合权利关系D、委托代理关系38、赵小姐刚刚参加工作,有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元,假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金,准备把这笔奖金购买某高收益理财产品,收益率为10%,请问( )年后赵小姐全家可以去旅游。(答案取近似数值)A、6B、4C、7D、539、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值,它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低,一般在( )左右就属正常。A、0.1B、0.2C、0.3D、0.440、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用( )广告,突出( )策略。A、产品;成本优先B、形象;差异化C、产品;差异化D、形象;成本优先41、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么,这一死亡事故的近因是( )A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞42、银行营销组织的主要职能不包括( )A、组织设计B、人员配备C、组织运行D、会计核算43、( )清晰地反映家庭拥有资产的情况,以及这些资产从何而来,其间的比例关系又是如何等。A、家庭资产负债表B、家庭利润表C、家庭现金流量表D、家庭收支平衡表44、( )是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。A、流动性资产比率B、流动性资产C、现金储备D、自用性资产45、假设未来经济有四种可能状态:繁荣、正常、衰退、萧条,对应发生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9,12,10,5,则该理财产品的期望收益率是( )A、8.50%B、9.10%C、9.80%D、10.10%46、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个,即( )A、监管机构和商业银行B、商业银行和客户C、中央银行和商业银行D、理财人员和客户47、普通年金终值系数的倒数称为( )A、复利终值系数B、偿债基金系数C、普通年金现值系数D、投资回收系数48、下列( )不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。A、汇率变动的风险B、通货膨胀的风险C、工程延期对项目财务效益的影响D、费用超支对项目财务效益的影响49、财产保险中重复保险适用( )A、平均分摊原则B、比例分摊原则C、第一赔偿原则D、顺序赔偿原则50、( )是世界最大的外汇交易中心。A、伦敦B、东京C、纽约D、香港51、下列各项中,不属于退休规划的最大影响因素的是( )A、通货膨胀率B、客户寿命C、工资薪金收入成长率D、投资报酬率52、在下列各项年金中,只有现值没有终值的年金是( )A、普通年金B、即付年金C、永续年金D、先付年金53、基金转换的基础是( )A、基金份额B、基金份额净值C、基金市价D、基金转换比例54、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述,错误的是( )A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D、信誉良好,近一年内未发生损害客户利益的重大事件55、将衍生工具与传统的证券结合,针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是( )A、结构性存款B、理财计划C、理财顾问服务D、结构性金融衍生产品56、以下对股票和债券特征的比较,其中不正确的是( )A、股票的期限是不确定的,债券通常有确定的到期日B、普通股票所有者可以参与公司决策,债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性,而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票和债券都是权益证券57、下列不属于国债产品风险的是( )A、操作风险B、违约风险C、再投资风险D、价格风险58、通过( ),理财师可以掌握客户目前所处的阶段,进而掌握客户的收入状况和风险承受能力,估测客户的保费负担能力。A、客户的健康状况B、客户的财产状况C、生命周期D、理财能力59、( )是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。A、投连险B、分红险C、生死两全保险D、万能险60、下面( )是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。A、生产规模分析B、项目财务分析C、工艺流程分析D、项目环境分析61、取得代理权的标志是获得代理证书,而代理证书通常表现为客户的( )A、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权62、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的( )A、依据B、签证C、证据D、信息63、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑地最主要因素是( )A、年龄B、性别C、职业D、体格64、理财产品售后管理的重点是( )A、产品宣传B、持续销售C、客户需求调查D、信息披露65、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法,正确的是( )A、建立销售理财产品的分级审核批准制度B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C、设置不低于3万元人民币的销售起点金额D、不必建立的委托投资跟踪审计制度66、( )是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。A、不公开市场操作B、公开市场操作C、公开汇率操作D、不公开汇率操作67、有“活期储蓄”之称,可以给中小投资者带来相对安全的增值收益,同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是( )A、债券型基金B、股票型基金C、货币市场基金D、指数基金68、下列各项资产中,流动性最好的资产是( )A、黄金基金B、信托产品C、活期存款D、债券基金69、关于写字楼投资的风险,下列说法错误的是( )A、写字楼的投资数额较大,因此投资写字楼必须防范贬值风险B、写字楼与住宅都具有投资功能,因此写字楼面临的投资风险和住宅一样C、写字楼租不出去的时候,它只能闲置在那里,这样不但不会产生其他利润反而会消耗资金D、投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力70、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和( )的理财目标。A、可以实现B、期望实现C、不可以实现D、可能实现71、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是( )A、新兴行业公司B、快速成长公司C、处于成熟期的公司D、无法确定72、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是( )A、股票型基金、混合型基金、B、股票型基金、债券型基金C、货币市场型基金、股票型基金、D、债券型基金、混合型基金、股票型基金、73、根据证券法,下列不属于操纵证券市场行为的是( )A、单独或者通过合谋,集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B、与他人串通,以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C、在自己实际控制的账户之间进行证券交易D、为牟取佣金收入,建议客户进行不必要的证券买卖74、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项A、银行信用卡支出B、房屋装修贷款C、旅游和娱乐支出D、汽车和其他支出75、前期还款较多(清偿本金较多),后期还款压力逐渐减弱,这种还款方式是指( )A、等额本金还款方式B、等额本息还款方式C、双周供还款D、宽限期还款76、根据民法通则规定,民事活动中最核心、最基本的原则是( )A、透明原则B、公正原则C、公平原则D、诚实信用原则77、下列固定收益证券中,风险最低的是( )A、企业债券B、短期国库券C、公司债券D、商业票据78、若预期未来利率水平下降,投资者应采取的措施为( )A、增加固定收益证券银行从业资格考试个人理财试题及答案B、增持外汇C、减持房产D、出售手中股票79、下列关于各种特殊类型基金的说法,正确的是( )A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金B、ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金,但其不能在交易所上市C、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金80、在家庭财务报表中,收入和支出的确认基础是( )A、实收实付制B、收付实现制C、权责发生制D、权益实现制81、安心快线理财产品个人客户认购递增金额为( )A、100元B、1000元C、10000元D、20000元82、在直接标价法下,如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加,则说明( )A、外币币值上升,外汇汇率上升B、本币币值上升,外汇汇率上升C、外币币值下降,外汇汇率下降D、本币币值下降,外汇汇率下降83、安全性最高的有价证券是( )A、国债B、股票C、长期国债D、企业债务84、以下哪一选项( )不属于个人理财规划的内容。A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划85、若预期市场利率下降,投资者应采取的措施为( )A、增加银行存款B、卖出手中外汇C、增持固定收益证券D、出售手中股票86、在一些发达国家,( )是和房产、汽车并列的高档消费品。A、养老金B、补助金C、团体年金D、商业养老保险87、信用卡透支消费的利率为( )A、0.5%B、0.3%C、0.05%D、0.03%88、A公司拥有一写字楼,配套设施齐全,对外出租。全年租金3000万元,其中含代收的物业管理费200万元,水电费为500万元。如果将各项收入分别由各相关方签订合同,应纳房产税为( )A、300万元B、276万元C、270万元D、267万元89、根据商业银行理财产品销售管理办法,下列可以认定为高净值客户的是( )A、小李购买理财产品时,出示80万元个人储蓄存款证明B、小张提供了最近三年的收入证明,每年不低于20万元C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明D、小王单笔认购理财产品50万元人民币90、当预期未来利率水平上升时,以下说法正确的是( )A、房地产市场走高B、固定收益产品价格上涨C、股票价格上涨D、房地产市场走低 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、推荐客户购买保险产品,可以实现客户的哪些理财目标?( )A、消除风险不确定性给个人和家庭带来的忧虑B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活C、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳,避免大的波动D、通过合法的手段降低客户的税收负担E、实现客户资产的最快增值2、结构性理财产品的特点包括( )A、收益性高B、以场外交易为主C、传统金融工具与衍生工具相结合D、灵活性强E、稳定性差3、依据中华人民共和国信托法,下列表述中不正确的有( )A、受托人应当每半年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况,报告委托人、和受益人B、受托人可以是受益人,也可以是同一信托的唯一受益人C、受托人依法将信托事务委托他人代理的,不需要对他人处理信托事务的行为承担责任D、受托人违反前款规定,利用信托财产为资金谋取利益的,所得利益归入信托财产E、受托人职责终止的,按照信托文件规定选任新受托人;信托文件未规定的,由委托人选任4、衡量消费者收入水平的经济指标包括( )A、国民收入B、人均国民收入C、个人收入D、个人可支配收入E、个人可任意支配收入5、下列情形中,应当自行申报缴纳个人所得税的有( )A、年所得12万元以上的B、从中国境外取得所得的C、取得应税所得,没有扣缴义务人的D、从中国境内两处或两处以上取得工资、薪金所得的6、体现国际金融市场发展的特点说法正确的有( )A、全球资本流动日益自由化B、全球金融市场监管标准与规则逐步趋同C、全球金融市场交易方式逐步融合,清算方式趋于统一D、全球衍生品市场快速发展E、金融市场价格联动试性增强7、人们常常会犯哪些个人理财规划错误有( )A、节俭生财B、理财是富人、高收入家庭的专利C、理财是投机活动D、只有把钱放在银行才是理财8、信托产品风险包括( )A、投资项目风险B、项目主体风险C、信托公司风险D、流动性风险E、偿还风险9、个人通过境内非营利社会团体进行的下列捐赠,在计算缴纳个人所得税时,准予税前全额扣除的有( )A、向贫困地区的捐赠B、向农村义务教育的捐赠C、向红十字事业的捐赠D、向公益性青少年活动场所的捐赠10、关于基金宣传推介材料的要求,下列表述中正确的有( )A、登载基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩,基金合同生效已经满6个月B、使用安全、保证、承诺、保险等使投资者认为没有风险的词语C、登载单位或者个人的推荐性文字D、含有明确、醒目的风险提示和警示性文字E、预测该基金的证券投资业绩11、按照给付期间划分,年金保险可分为( )A、终生年金B、即期年金C、定期年金D、延期年金E、短期年金12、根据我国保险法,索赔与理赔的程序包括( )A、出险通知B、提供索赔单证C、核定赔偿D、退保E、申诉13、下列关于储蓄类产品的风险状况的描述,正确的是( )A、安全性和流动性都比较高B、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险D、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险E、由于通货膨胀的存在,储蓄类产品的收益可能是负的14、按资产流动性划分,资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分,资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成( )A、现金与现金等价物B、其他金融资产C、其他个人资产D、固定资产15、下列有关投资的说法中,正确的是( )A、经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资B、经济衰退时,增加长期储蓄和债券C、经济繁荣时,增加长期储蓄和债券D、经济收缩期,应转向投资对周期波动不敏感的行业E、经济处于景气周期时,应增加基金的配置16、按基础资产的性质划分,金融期权可以分为( )A、看涨期权B、看跌期权C、美式期权D、现货期权E、期货期权17、宋体证券价格判断和预测的方法是( )A、定性分析B、定量分析C、基本分析D、技术分析18、投资型保险产品包括( )A、意外伤害保险B、分红保险C、万能寿险D、投资连结保险19、下列理财目标及其实现期限对应正确的是( )A、国内外旅游短期目标B、结婚准备金中期目标C、子女高等教育基金长期目标D、购置汽车家电和装修资金筹措中期目标20、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用:( )A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响21、股票的收益主要来源于( )A、公司利润率B、股利C、资本利得D、利息E、再投资收益22、下列关于个体工商户生产经营所得征税的说法正确的有( )A、个体工商户按规定缴纳的个体劳动者协会会费准予税前扣除B、个体工商户发生的与生产经营所得有关的业务招待费,在收入5以内的部分可据实扣除C、账册不健全的个体工商户,其生产经营所得应纳税款,可按核定的方法征收D、缴纳的个人所得税、税收滞纳金、罚金和罚款23、以下对商业银行的理财计划的理解正确的是( )A、理财计划属于综合理财业务中的一类B、理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响C、在保证收益型理财计划中,银行也可以让客户承担一部分风险D、非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高E、保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划24、银行业个人理财业务突发事件应急预案的应对原则包括( )A、依法处置B、快速反应C、稳定市场D、统一部署E、分工协作25、评估投资者投资风险承受度,下列叙述正确的是( )A、年龄较低所能承受的投资风险较大B、资金需动用时间离现在愈近,愈不能承担高风险C、年长却愿意冒险的投资者,应建议其投资高风险股票型基金D、长期理财目标弹性愈大,承担的风险愈高26、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响( )A、加大国债发行量B、降低印花税C、养老保险制度D、提高法定存款准备金率E、推行货币化分房27、按资产流动性划分,资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分,资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成:( )A、现金与现金等价物B、其他金融资产C、其他个人资产D、固定资产28、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度,它们是( )A、以实际损失为限B、以保险金额为限C、以保单的现金价值为限D、以被保险人对保险标的可保利益为限E、以客户需要的最大限额为限29、以下对于设立基金管理公司应具备的条件正确的是( )A、注册资本不低于1亿元人民币B、注册资本必须为实缴货币资本C、主要股东最近三年没有违法记录D、主要股东注册资本不低于1亿元人民币E、取得基金从业资格的人员达到法定人数30、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度,它们是( )A、以实际损失为限B、以保险金额为限C、以保单地现金价值为限D、以被保险人对保险标地可保利益为限31、政府债券与金融债券的不同表现在( )A、政府债券被称为“金边债券”B、政府债券比金融债券信用等级高C、政府债券比金融债券的风险小D、政府债券可以免税,金融债券都是不可以免税的E、短期政府债券的流动性好于长期政府债券32、以下契约方中,( )拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格,购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。A、看涨期权多头方B、看跌期权多头方C、远期合约多头方D、期货合约多头方E、期货合约空头方33、导致金融产品系统性风险的因素包括( )A、经济周期B、交易对手信用状况C、金融市场发展状况D、道德因素E、政治危机34、债券发行需要确定诸多条件,其中最为重要的条件包括( )A、发行费用B、发行利率C、发行金额D、发行期限E、发行价格35、以下关于政府债券,说法正确的是( )A、政府债券几乎没有信用风险B、政府债券具有流动性强的特点C、政府债券不受公司经营风险的影响D、政府债券不受利率风险的影响36、下列属于影响股票价格变动的因素的是( )A、利率B、汇率C、失业率D、通货膨胀37、衡量借款人短期偿债能力的指标有( )A、资产负债比率B、现金比率C、速动比率D、流动比率E、产权比率38、在股票、债券、基金与期货四类投资工具中,按风险由大到小排列,不正确的是( )A、期货股票基金债券B、债券基金股票期货C、股票期货债券基金D、股票期货基金债券39、外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同,可以分为( )A、个人外汇存款类B、实盘操作类C、浮动收益类D、结构投资类40、下列关于个人所得税的表述中,正确的有( )A、在中国境内无住所,且一个纳税年度内在中国境内居住满365天的个人,为居民纳税人B、连续或累计在中国境内居住不超过90天的非居民纳税人,其所取得的中国境内所得并由境内支付的部分免税C、在中国境内无住所,且一个纳税年度内在中国境内一次居住不超过30天的个人,为非居民纳税人D、在中国境内无住所,但在中国境内居住超过五年的个人,从第六年起的以后年度中,凡在境内居住满一年的,就来源于中国境内外的全部所得缴纳个人所得税 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )在个人理财业务形成与发展时期,个人理财逐渐发展成为一个相对独立的金融服务行业,并进而成为商业银行的核心业务。A、正确B、错误2、( )个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。A、正确B、错误3、( )根据风险与收益对等的原理,高风险的投资项目必然会获得高收益。A、正确B、错误4、( )按照基金的运作方式,可以把基金分为封闭式基金、开放式基金或者其他方式基金。A、正确B、错误5、( )金融资产管理公司不适用于银行业监督管理法。A、正确B、错误6、宋体( )个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。A、正确B、错误7、( )黄金基金属于风险较高的投资方式,适合喜欢冒险的积极型投资人。A、正确B、错误8、( )在财务计算器做货币时间价值的计算式,N、IY、PV、PMT、FV的输入顺序不会影响计算结果。A、正确B、错误9、( )信托产品流动性差,缺少转让平台,存在较大的流动性风险。A、正确B、错误10、( )纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理,用于投资黄金类产品,也称为“黄金存折”。A、正确B、错误11、( )商业银行通过发售代客境外理财产品募集客户资金后,代理客户在境外进行投资,投资的收益和风验均由商业银行和客户共同承担。A、正确B、错误12、( )在税收规划中,节税与风险并存,节税越多的方案往往也是风险越小的方案。A、正确B、错误13、宋体( )救济金是免纳个人所得税A、正确B、错误14、( )优先收回投资机制是指在基金期限届满,或某个投资项目进行清算时,合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资,或已达到最低的收益率。A、正确B、错误15、( )西方国家国库券品种较多,一般可分为3个月、6个月、9个月和1年期四种,其面额起点都是一样的。A、正确B、错误第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、B2、D3、D4、A5、D6、C7、C8、答案:A9、【答案】A10、A11、D12、答案:D13、C14、C15、A 16、【答案】B17、A18、答案:C19、答案:D20、D21、D22、C23、C24、B25、B26、B27、A28、B29、B30、D31、C32、C33、B34、D35、B36、C37、D38、D39、C40、【答案】C41、B42、【答案】D43、A44、C45、D46、B47、B48、【答案】B49、B50、A51、B52、C53、B54、D55、D56、D57、A58、C59、A60、【答案】B61、B62、A63、C64、D65、A66、B67、C68、C69、B70、B71、D72、A73、A74、B75、A76、D77、B78、B79、D80、B81、B82、A83、A84、B85、C86、D 87、C88、B89、B90、D二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、ABCD 2、BCD3、ABC4、A, B, C, D, E5、ABCD6、ABCDE7、ABCD8、ABCD9、BCD10、AD11、BD12、ABC13、ABE 14、ABC15、BDE16、【正确答案】DE17、ABCD18、答案:BCD19、答案:ABC20、ABD 21、BC22、AC23、A, B, C, D, E24、ABCDE25、答案:ABD26、ABD27、ABC28、ABD29、ABCE30、ABD31、ABCE32、CDE33、ACE34、【正确答案】BDE35、BC36、ABD37、【答案】CD38、BCD39、ABCD 40、AD三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、B3、B4、A5、B6、A7、A8、A9、A10、B11、B12、B13、A14、A15、B- 配套讲稿:
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