初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》每周一练试题B卷.doc
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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力每周一练试题B卷考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、存款人因借款和其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做( )。A.专用存款账户B.临时存款账户C.一般存款账户D.特约存款账户2、个人外汇账户按账户性质区分为( )。A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B.个人外汇账户外算账户、资本项目账户C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.外汇储蓄账户资本项目账户个人外汇账户3、法人成立的要件( )。A、依法成立B、有必要的财产和经费C、有自己的名称、组织结构和场所D、能够独立承担民事责任E、以盈利为目的4、在采用直接标价的前提下,如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币,这表明( )。A.本币币值上升,外币币值下降,通常称为外汇汇率上升B.本币币值下降,外币币值上升,通常称为外汇汇率上升C.本币币值上升,外币币值下降,通常称为外汇汇率下降D.本币币值下降,外币币值上升,通常称为外汇汇率下降5、借贷双方可以在借款时议定利率的调整时间,一般调整期为( )。A:一个月B:九个月C:半年D:一年6、下列机构从业人员中,不属于银行业从业人员职业操守必须遵守的内容是( )。A村镇银行工作人员B基金管理公司工作人员C政策性银行工作人员D农村信用社工作人员7、上市银行的董事会应该对( )负责。A.职工代表大会B.行长C.股东大会D.监事会8、下列文件中属于担保类文件的是( )。A.贷款备案证明B.保险权益转让相关协议或文件C.已缴纳印花税的缴付凭证D.法律意见书9、目前,代理政策性银行业务主要是中国进出口银行和( )业务。A.国家开发银行 B.中国银行 C.交通银行 D.中国建设银行 10、下列对资本市场特征的描述正确的是( )。A.风险性高,收益也高,偿还期长B.风险性低,安全性也低,偿还期长C.流动性低,风险性也低,偿还期短D.收益高,风险性低,偿还期短11、商业汇票的持票人在汇票到期前为了取得资金,在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是( )。A.转贴现B.再贴现C.贴现 D.背书12、商业银行计算资本充足率时,应从资本中扣除的项目不包括( )。A商誉B无形资产C商业银行对未并表金融机构的资本投资D商业银行对非自用不动产和企业的资本投资13、短期融资券与央行票据相比,( )。A:信用等级低,收益率低B:信用等级低,收益率高C:信用等级高,收益率高D:信用等级高,收益率低14、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应( ),以备核查,会计制度有特殊要求的除外。A、在交易合约到期后保存3年B、在交易成交日起保存3年C、在交易合约到期后保存5年D、在交易成交日起保存5年15、当一国货币贬值时,该国对本国货币的需求量会( )。A.增加B.减少C.不变D.不确定16、1984年,国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的( )、管理上的( )和经营上的( ),把农村信用社办成真正的合作金融组织。A.群众性、灵活性、民主性B.群众性、民主性、灵活性C.灵活性、群众性、民主性D.民主性、群众性、灵活性17、( )用于衡量在短期压力情景下单个银行的流动性状况。A.流动性覆盖率B.净稳定融资比率C.净资产收益率D.资产负债率18、( )具体列举了商业银行的可疑交易标准。A、反洗钱法B、银行业监督管理办法C、金融机构反洗钱规定D、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法19、( )是代表法人对外从事民事活动的机关。A.执行机关 B.代表机关 C.监察机关 D.法人机关 20、信贷人员以技术为核心进行分析的阶段是( )。A.生产阶段B.销售阶段C.研发阶段D.供应阶段21、2004年10月29日,中国人民银行决定,金融机构(城乡信用社除外)( )存款利率。A只能有一个B可以上浮C可以下浮D可以自由浮动22、在行政执法的实践中f公司法人的营业执照被吊销,意味着公司( )。A.破产 B.被解散 C.营业执照注销D.被撤销23、经济周期大体上会经历周期性的四个阶段,最符合逻辑的是( )。A.复苏、萧条、衰退和繁荣B.繁荣、萧条、衰退和复苏C.繁荣、衰退、萧条和复苏D.繁荣、衰退、复苏和萧条24、根据商业银行授信工作尽职指引,商业银行应通过非现场和现场检查,及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。下列哪项是预警信号。( )A、有破产经历B、卷入法律纠纷C、资产或抵押品低估D、客户在银行的头寸不断变化25、以下关于合规风险定义不正确的有( )。A. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险26、( )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.国务院D.中国银行业协会27、根据中华人民共和国反洗钱法的规定,金融机构必须妥善保护客户开户资料及客户交易信息到( )。A.1年 B.7年 C.5年 D.3年28、教育储蓄起存金额为( )元,本金合计最高限额为( )万元。A.20,2 B.30,1 C.40,1 D.50,2 29、民事行为被确认为无效或被撤销后,产生的法律效果不包括( )。A.返还财产B.赔偿损失C.追缴财产D.没收财产30、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是( )。A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督D.依法制定和执行货币政策31、信用证开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示,承诺在符合信用证条款情况下,凭规定的单据承担付款或承兑义务,此项义务不包括( )。A. 向第三者(受益人)或其指定人进行付款或承兑B. 授权另一银行进行该项付款或承兑C. 授权另一银行议付D. 保证出口商品的质量32、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标,依法独立承担民事责任的机构是( )。A.信托投资公司B.货币经纪公司C.金融资产管理公司D.金融租赁公司33、在普通支票左上角划两条平行线支票,只能( ),不能( )。A.转账,取现 B.透支,取现 C.取现,转账 D.取现,透支34、下列选项中,不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是( )。A. 客户所在区域的信用环境B. 会计凭证C. 担保物的情况D. 所处行业情况以及财务状况35、一般而言,在经济周期的各个阶段中,商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是( )。A. 经济高涨阶段B. 经济复苏阶段C. 经济萧条阶段D. 经济衰退阶段36、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取( )的形式,听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报,并向其通报不良资产考核结果,提出防范化解不良资产的意见。A.风险例会B.座谈会C.通报D.约见会谈37、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利,这种期权是( )。A.远期期权B.即期期权C.看跌期权D.买入看涨期权38、根据商业银行授权、授信管理暂行办法,商业银行的授权分为( )两个层次。A、直接授权和转授权B、基本授权和有限授权C、逐级授权和区别授权D、基本授权和特殊授权39、下列选项中,流动性高于中央银行票据的是( )。A普通股票B企业债券C金融债券D现金40、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应,以合理的成本实现内部控制的目标,遵循的是内部控制的( )。A审慎原则B全面原则C经济原则D有效原则41、一般确定一个固定比例,或者确定计提比例的上限或下限是指( )的计提比例。A.普通准备金B.预存准备金C.专项准备金D.特别准备金42、根据我国( )规定,个人在金融机构开立存款账户时,应当出示本人身份证件,使用实名。A.储蓄存款保险制度B.储蓄存款保密制度C.储蓄存款登记制度D.储蓄存款实名制43、下列存款中,免征利息税的是( )。A.定活两便储蓄存款B.个人通知存款C.教育储蓄存款D.存本取息存款44、以下不能取得法人资格的是( )。A. 个体工商户B. 在我国设立的外商独资公司C. 机关、事业单位和社会团体D. 有限责任公司45、某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算,而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉,其行为( )。A.不合理,不应当申报不实费用B.如果消费超过了预算额度,则是不合理的C.是合理的,因为客户经理并没有浪费D.因为业务已经谈妥,所以是合理的46、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务,两者的主要区别在于( )。A.保管期限不同B.保管物品的种类不同C.保管物品的金额不同D.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封47、以依法可以转让的股票出质的,出质人与质权人应当订立书面合同,并向证券登记机构办( )起设立。A.登记之日 B.合同中约定之日 C.合同签订之日 D.登记之日后一日48、甲公司向乙银行交付10万元,申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票当事人的关系为( )。A.出票人乙银行,付款人乙银行,收款人丙公司B.出票人甲公司,付款人甲公司,收款人丙公司C.出票人甲公司,付款人乙银行,收款人丙公司D.出票人乙银行,付款人甲公司,收款人丙公司49、除了法律有特别规定外,所有的民事法律关系都适用于( )。A.普通诉讼时效 B.一般诉讼时效 C.特别诉讼时效 D.最长诉讼时效 50、汇率政策中最基础、最核心的部分是( )。A.确定适当的汇率水平B.促进国际收支平衡C.选择相应的汇率制度D.以上说法都不对51、关于抵押的说法,正确的有( )。A债务人或者第三人不转移财产的占有B作为抵押的财产只能是不动产C债务人或者第三人是抵押权人,债权人是抵押人D土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押52、在经济繁荣时期,由于国内需求旺盛,进出口业务会发生相应的变动,所以国际收支可能出现的情况是( )。A.顺差B.逆差C.平衡D.不确定53、以下对监管资本描述正确的是( )。 A. 它是银行资产减去负债的余额B. 它是银行需要保有的最低资本量C. 它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D. 它用于防御银行的非预期损失54、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业,下列行业不属于第三产业的是( )。A.建筑业B.房地产业C.科学研究D.旅游业55、( )时合同成立。A.发出要约时B.承诺生效时C.承诺期限届满,受要约人未作出承诺D.撤回承诺56、企业信息咨询业务不包括( )。A项目评估B企业信用评估C验证企业的注册资金D税务服务57、下列不属于现代商业银行特点的是( )。A.利息水平适当B.信用功能扩大C.能充当最后贷款人D.具有信用创造功能58、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时,下列做法中符合职业操守要求的是( )。A.低价销售B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率C.贬低对手D.夸张宣传59、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。其中劳动力人口是指( )。A.18岁以上的人的全体B.16岁以上的人的全体C.具有劳动能力的人的全体D.16岁以上具有劳动能力的人的全体60、进口押汇是指银行应进口申请人的要求,与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行的协议后,银行以( )的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。A:抵押B:保证C:信托收据D:质押61、银行贷款承诺业务不包括( )。A.项目贷款承诺B.商业票据承兑C.开立信贷证明D.客户授信额度62、国家助学贷款一般在( )内还清。A:三年B:五年C:六年D:十年63、下列行为中,不符合银行从业人员“保护客户隐私和商业秘密”规定的是( )。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,透露任何客户资料和交易信息B.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息C.出于好奇或其他目的向同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为,可能侵犯客户隐私D.离职后为继续向客户提供连贯服务,可以将客户信息带至新机构64、在保证期间,债权人与债务人协议变更主合同的,( )。A.应取得保证人书面同意B.取得保证人口头同意即可C.无须取得保证人同意D.通知保证人即可65、现阶段我国资产支持证券的主要投资者是( )。A.商业银行B.个人C.国家D.企业66、下列属于商业银行承诺业务的是( )。A:备用信用证B:银行保函C:项目贷款承诺D:不可撤销信用证67、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。A、金融机构的准入管理制度B、国家的货币管理制度C、国家的银行管理制度D、国家对金融票证的管理制度68、在其他情况相同的条件下,商业银行减少贷款、增加债券投资,能有效( )。A:提高银行资产的流动性B:降低银行资产组合的风险C:提高银行资产组合的信誉水平D:提高银行资产组合的收益率69、银行面临的最主要的风险是( )。A:信用风险B:市场风险C:操作风险D:声誉风险70、( )不属于个人理财业务。A.理财顾问服务B.信用证C.综合理财服务D.理财计划71、交易双方约定在未来的一定期限内,根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约是指( )。A.即期外汇交易B.远期外汇交易C.利率互换D.货币互换72、下列( )广泛使用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款等。A.跟单托收B.光票托收C.进口托收D.出口托收73、与传统的结算方式相比,保理的优势在于( )。A:安全性高B:融资功能C:包括商业资信调查服务D:服务的综合性74、中国银行业监督管理委员会根据相关法律规定,并结合国内夕噸行业监管经验提出的具体监管目标不包括( )。A.努力减少金融犯罪B.努力减少不良贷款C.通过审慎有效的监管,增进市场信心D.通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益75、下列属于间接融资工具的是( )。A.可转让大额存单B.商业票据C.债券D.股票76、商业银行由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险被称为( )。A.操作风险B.市场风险C.道德风险D.声誉风险77、在个人汽车贷款额度方面,所购车辆为自用车的,贷款金额不超过所购汽车价格的( )。A.80%B.70%C.60%D.50%78、我国目前个人住房贷款利率( )。A. 下限放开,实行上限管理B. 上限放开,实行下限管理C. 上下限均放开D. 实行上下限管理79、中期贷款的贷款期限为( )。A、1年以内(含1年)B、1年以上(不含1年)5年以下(含5年)C、1年以上(不含1年)5年以下(不含5年)D、5年以上80、下列关于商业银行贷款业务的表述,错误的是( )。A:商业银行可向关系人发放信用贷款,但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件B:对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%C:商业银行可以向关系人发放担保贷款D:商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款81、从民事法律行为来说,甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同,该代理属于( )。A指定代理B委托代理C业务代理D法定代理82、治理通货紧缩的对策不包括( )。A.扩大有效需求B.增加财政赤字C.增加税收D.引导公众预期83、根据我国刑法的规定,银行、其他金融机构或其他工作人员违反规定,为他人出具信用证或者其它保函、票据、存单、资信证明,情节严重的行为,构成( )。A.对非国家工作人员行贿罪B.票据诈骗罪C.违规出具金融票证罪D.对违法票据承兑、付款、保证罪84、在下列金融犯罪中,其主观方面不是故意的是( )。A.持有、使用假币B.受贿罪C.签订、履行合同失职被骗罪D.票据诈骗罪85、延伸调查的调查人员不得少于()人。A.1B.2C.5D.1086、下列属于债券定价的外部因素的是( )。A.债券的面值B.债券的有效期C.基准利率D.发行手续费87、票据丧失后,持票人可以( ),请求法院确认其票据权利。A.挂失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起诉讼88、名义收益率的计算公式为( )。A.票面利息/面值100% B.票面利息/购买价格100% C.(出售价格利息)/购买价格100% D.(出售价格购买价格利息)/购买价格100% 89、商业银行资产负债表中所有者权益为( )。A.商业银行监管资本B.商业银行经济资本C.商业银行资产规模D.商业银行会计资本90、下列各项中,不属于商业银行提高资本充足率的分母对策的是( )。A降低风险加权总资产B增加核心资本C降低市场风险的资本要求D降低操作风险的资本要求 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、以下各项属于银行风险的有( )。A信用风险B利率风险C市场风险D国家风险E商品价格风险2、下列属于外资银行营业性机构的有( )。A:外商独资银行B:中外合资银行C:外国银行代表处D:外国银行分行E:国内银行海外分行3、银行可以进行的代理业务包括( )。A:代理国债买卖B:代理保险C:委托贷款D:银行保函E:代理证券业务4、银行业监督管理法规定,银监会的监督管理措施可以包括()。A.要求银行按照规定报送财务报表B.进入银行进行检查C.与银行董事进行监督管理谈话D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务5、银行业从业人员配合监管部门的非现场监管,应当按要求的( )报送需要的数据和非数据信息。A.报送方式B.报送内容C.报送频率D.保密级别E.报送途经6、下面属于紧缩性财政政策的是( )。A减少政府开支B增加税收C提高存款准备金率D减少税收E提高再贴现率7、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括( )。A存款准备金B中央银行基准利率C再贴现D公开市场上买卖国债E税率8、代理的法律特征包括( )。A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人E.代理人不得收取代理费用9、我国银行的担保类业务包括( )。A:贷款担保B:投资担保C:银行保函D:引进外资担保E:备用信用证10、人民法院因审理或执行案件,人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时,( )。A必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”B冻结存款不足冻结数额的,银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款,直接达到需要冻结的数额C被冻结款项在冻结期内如需解冻,银行可以自行解冻D冻结款项如需延长冻结期的,人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续,每次冻结期限最长不超过6个月E被冻结的款项不属于赃款的,冻结期问应计付利息11、“金融诈骗罪”的共性不包括( )。A.实施虚构实施、隐瞒真相等欺骗手段B.使受骗者陷入或者强化认识错误C.主观上均不具有非法占有目的D.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为E.受骗者或者其他人(受害人)不一定遭受财产损失12、反洗钱法的主要内容包括( )。A.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工B.明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限C.规定开展反洗钱国际合作的基本原则D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务E.明确规定违反反洗钱法应承担的法律责任13、商业银行的内部控制包括内部控制环境、( )、监督评价与纠正五个方面。A:风险识别预评估B:高层检查C:内部控制措施D:信息交流与反馈E:持续报告14、银行业金融机构有( )等情形,由中国银监会责令改正。A未经批准设立分支机构B未经批准变更、终止C自行确定有关雇员的高额报酬D违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动E提高存款利率至高于央行基准利率15、和经济周期概念相同或类似的表述有( )。A.经济波动B.经济循环C.商业循环D.经济结构调整E.经济增长16、下列属于中国人民银行上海总部职责的有( )。A金融市场数据采集统计B维护支付清算系统C研究金融产品创新D防范跨市场风险E监督管理国有资产17、经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成,一般包括( )等。A.城乡结构B.地区结构C.产品结构D.产业结构E.所有制结构18、我国货币政策的三大法宝有( )。A公开市场业务B存款准备金C利率政策D再贴现E汇率政策19、按具体的交易工具类型划分,金融市场可分为( )。A:债券市场B:股票市场C:外汇市场D:交易所市场E:黄金市场20、现代管理学研究表明,业务流程是银行的生命线。属于流程银行具有的特征是( )。A.以业务线垂直运作和管理为主B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式C.前中后台相互分离、相互制约,以流程落实内控D.以客户为中心E.中后台集中式运作和管理21、银行金融创新的基本原则有( )。A公平竞争原则B合法合规原则C成本可算原则D维护客户利益原则E信息充分披露原则22、以下各项罪责中,最轻判罚三年以下有期徒刑或拘役的是( )。A、职务侵占罪B、挪用资金罪C、保险诈骗罪D、非国家工作人员受贿罪E、签订履行合同失职被骗罪23、下列属于我国货币政策工具的有( )。A.窗口指导B.汇率政策C.再贴现D.公开市场业务E.存款准备金24、根据担保法的规定,下列关于抵押的说法正确的有( )。A. 同一财产向两个以上债权人抵押的,抵押权未登记的,按照债权比例清偿B. 土地所有权可以抵押C. 抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权D. 抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有E. 企业原材料、半成品不可抵押25、银行所面临的市场风险包括( )。A:利率风险B:汇率风险C:流动性风险D:商品价格风险E:股票价格风险26、根据刑法的规定,以下属于金融诈骗违法行为的有( )。A编造引进资金的理由从银行贷款B上市公司董事长变更,没有进行披露C自制信用卡从银行提款机提款D提供不完整的财务报表,以获取银行贷款E使用虚假的产权证明作担保27、如果到银行办理个人权利质押贷款,可以选择的质押品有( )。A.未到期的本币定期储蓄存单B.未到期的外币定期储蓄存单C.凭证式国偾D.电子记账类国债E.个人寿险保险单28、我国货币政策的中介目标是货币供应量,通常所说的M0不包括( )。A.在银行体系外流通的现金B.居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融资产投资E.企业和居民的活期存款29、商业银行定活两便储蓄存款业务的特点有( )。A.支取时只要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额B.提前支取时必须全额支取C.利息高于活期储蓄D.开户时不约定存期,一次存入本金,随时可以支取,银行根据客户存款的实际存期按规定计息E.分次存入,到期一次支取本息,免利息税30、根据我国民法通则的规定,以法人活动的性质为标准,法人可以分为( )。A.企业法人 B.社会团体法人 C.事业单位法人 D.合伙法人 E.机关法人31、按金融工具交易的阶段划分,金融市场可以划分为( )。A.货币市场B.发行市场C.流通市场D.资本市场E.期货市场32、下列各项职能中,属于证券交易所职能的有( )。A.提供证券交易的场所和设施B.对会员、上市公司进行监督C.管理和公布市场信息D.证券的存管和过户E.接受上市申请,安排证券上市33、中国银行业协会设有以下( )专业委员会。A.法律工作委员会B.自律工作委员会C.银行业从业人员资格认证委员会D.农村合作金融工作委员会E.金融机构协作委员会34、发行金融债券的主体有( )。A政策性银行B中央银行C商业银行D中国银监会E企业集团财务公司及其他金融机构35、根据担保法的规定,下列关于抵押的说法正确的有( )。A.同一财产向两个以上债权人抵押的,抵押权未登记的,按照债权比例清偿B.土地所有权可以抵押C.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权D.抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有E.企业原材料、半成品不可抵押36、关于票据发行便利的说法,正确的有( )。A.票据发行便利的票据属于短期信贷性质B.票据发行便利属于表外业务C.银行承诺提供发行便利的期间往往达到5-7年D.借款人可以以短期融资的方式取得中长期的融资效果E.银行承担提供备用信贷的责任37、我国货币市场主要包括( )。A:银行间同业拆借市场B:票据市场C:股票市场D:银行间债券回购市场E:黄金市场38、中国银监会的监管措施包括( )。A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.监管谈话E.信息披露监管39、我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化”,扁平化组织的优势在于( )。A行政管理层次少B冗余人员少C每一个人直接管理的人数少D内部信息传递快E行政管理层次多40、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有( )。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C.会使市场利率相应上升D.会使整个社会的投资支出增加f使经济增速加快E.会缩减市场货币供应量 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )GDP中常住居民是指居住在本国的公民和暂居外国的本国公民。A.正确B.错误2、( )根据村镇银行管理暂行规定,我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。A.对B.错3、( )贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料,应为资料的原件。A正确B错误4、( )公司申请设立登记的日期,即为公司成立日期。A、正确B、错误5、( )GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。A.正确B.错误6、( )国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。A.对B.错7、( )企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构,它的服务对象不仅限于企业集团成员,可以从集团外吸收存款,可以为非成员单位提供服务。A.对B.错8、( )指定代理是指根据法律的规定而直接产生的代理关系。A、正确B、错误9、( )单位协定存款中对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的下浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息。A.对B.错10、( )购买与调换假币这两种行为通常是密切联系的,但刑法的有关规定并不要求这两种行为同时实施,同时实施这两种行为的,并列确定罪名。A.正确B.错误11、( )土地使用权属于商业银行监管资本中的资本扣减项。A正确B错误12、( )签订、履行合同失职被骗罪主观方面是故意。A、正确B、错误13、( )银行市场定位时只能采用一种策略。A正确B错误14、业银行的流动性比例应当不低于15%.( )A.对B.错15、( )贷款诈骗罪的主体是一般主体,包括自然人和单位。A、正确B、错误第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、C2、A3、正确答案:ABCD【专家解析】法人成立的四个要件。4、C5、C6、B7、C8、B9、【正确答案】A10、A11、C12、B13、A14、A15、【答案】B【解析】当一国货币贬值时,本国货币汇率下降,对外币的需求增加,对本国货币的需求就减少。故本题答案选B。16、B17、【答案】A【解析】 流动性覆盖率用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况;净稳定融资比率用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。18、正确答案:D【专家解析】金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法具体列举了商业银行的可疑交易标准。19、【正确答案】B【答案解析】本题考查民事主体。代表机关是代表法人对外从事民事活动的机关,如法定代表人。20、A21、C22、D23、正确答案是: C24、A25、正确答案D26、B27、C28、【正确答案】D29、【答案】D30、D31、D32、C33、A34、B35、正确答案A36、D37、D38、A39、D40、C41、A42、A43、C44、A45、A 46、D47、A48、D49、【正确答案】A50、C51、A52、正确答案是: B53、C54、A55、【答案】B56、D57、【答案】C【解析】现代商业银行具有三个特点:一是利息水平适当,二是信用功能扩大,三是具有信用创造功能。58、【答案】B59、D60、C61、B62、C63、D64、【答案】A65、A66、C67、正确答案:A【专家解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同,可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和危害金融业务管理制度的犯罪。擅自设立金融机构罪侵犯的客体是金融机构管理制度。68、B69、A70、B71、C72、B73、B74、B75、A76、A77、A78、B79、B80、A81、B82、【答案】C83、C84、C85、【答案】B【解析】延伸调查的调查人员不得少于2人,并应当出示合法证件和调查通知书;调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的,有关单位或者个人有权拒绝。86、【答案】C【解析】 影响债券定价的外部因素包括贴现率、基准利率、市场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。选项A、B属于内部因素,选项D属于发行成本。87、【答案】D【解析】 票据丧失后,票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告,也可提起民事诉讼,请求法院确认其票据权利。在起诉的同时,失票人可以向法院申请保全措施,由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。88、【正确答案】A【答案解析】本题考查债券投资的收益。名义收益率票面利息/面值100%。89、D90、B二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、ABCDE2、答案:A,B,D3、答案:A,B,C,E4、【答案】A,B,C,D,E5、【答案】A,B,C,D6、AB7、ABCD8、ABCD9、答案:C,E10、BDE11、CE12、【答案】A,B,C,D,E13、答案:A,C,D14、ABDE15、正确答案是: BC解析: 经济周期指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象,其中关键词为“周期性”,而经济被动、经济结构调整以及经济增长并不包含周期性的意义。16、ACD17、正确答案是: ABCD解析: 经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成,一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。18、ABD19、答案:A,B,C,E20、【答案】A,B,C,D,E【解析】现代管理学研究表明,业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征:(1)以客户为中心;(2)以业务线垂直运作和管理为主;(3)前中后台相互分离、相互制约,以流程落实内控;(4)实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式;(5)中后台集中式运作和管理;(6)业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。21、ABCDE22、正确答案:BE【专家解析】职务侵占罪最轻为处五年以下有期徒刑或拘役;保险诈骗罪最轻为处五年以下有期徒刑或拘役;非国家工作人员受贿罪最高判五年以上有期徒刑。23、ACDE24、正确答案A,C,D,25、答案:A,B,D,E26、ACDE27、ABCDE28、【答案】B,C,D,E29、CD30、ABCE31、BC32、ABCDE33、ABCD34、ACE35、ACD36、BCDE37、答案:A,B,D38、ABCDE39、ABD40、ABCE三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、正确答案是: B2、B3、B4、正确答案:错【专家解析】公司营业执照签发日期,即为公司成立日期。5、正确答案是: B6、B7、B8、正确答案:错【专家解析】指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。题干为法定代理的定义。9、B10、【答案】A11、B12、正确答案:错【专家解析】本罪主观方面为过失。13、A14、B15、正确答案:错【专家解析】单位不能构成本罪。- 配套讲稿:
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