2020年初级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》综合练习试题D卷 含答案.doc
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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年初级银行从业资格证考试银行业法律法规与综合能力综合练习试题D卷 含答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、中国银行业协会的会员单位包括( )。A.中国人民银行B.银监会C.工行、农行、中行、建行、交行D.中央汇金公司2、在定期存款中,最典型的代表是( )。A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息3、下列属于间接融资工具的是( )。A.可转让大额存单B.商业票据C.债券D.股票4、下列关于商业银行依法冻结单位存款的表述正确的是( )。A.被冻结的款项如需解冻,应由被冻结单位提出申请,银行视情况决定B.冻结期满的,如有特殊原因需要延长冻结的,每次续冻结期限最长为三个月C.逾期未办理继续冻结手续的,视为自动撤销冻结D.如果冻结存款单位发生失误的,只能在六个月冻结期后解除冻结5、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款。这种贷款在银行贷款五级分类中属于( )。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款6、贷款人在短期贷款到期( )之前,应当向借款人发送还本付息通知单。A、一个星期 B、二个星期 C、三个星期 D、四个星期7、下列不属于商业银行资本的是( )。A.盈余公积B.资本公积C.贷款资金D.未分配利润8、资产负债组合管理是对( )进行积极的管理。A银行存款利率表B银行资产负债表C银行资产损益表D银行负债9、负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是( )。A.中国银行业协会B.国务院C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会10、超额存款准备金主要用途不包括( )。A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金11、( )是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险。A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.表外资产负债匹配12、对于依法应当取得行政许可的活动,公民、法人或者其他组织未经行政许可而擅自从事的,行政机关应当依法给予( )。A.行政处分 B.行政处罚 C.刑事处罚 D.民事处罚 13、张某是银行的一名职员,一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款,这种情况下,作为一名银行业从业人员,张某认为( )。A.该情况属于银行正常经营行为,不用大惊小怪B.应当向所在机构有关部门报告,或向监管部门举报C.这件事情与自己关系不大,不用理会,做好自己的事情就可以了D.自己也加入这种低利率放贷活动,并利用这种机会给自己的朋友提供贷款14、证券法贯彻的最基本的原则是( )。A:平等、自愿、有偿、诚实信用原则B:合法原则C:三公原则D:分业经营、分业管理原则15、银行本票提示付款期限为( )。A1周B2个月C6个月D1年16、2007年2月1日起施行的个人外汇管理办法实施细则中明确“不再区分现钞和现汇账户,对个人非经营性外汇收付统一通过( )进行管理”。A.现汇账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.外汇储蓄账户17、票据的出票日期必须使用中文大写,因此11月20日的正确写法是( )。A.零壹拾壹月零贰拾日B.零壹拾壹月贰拾日C.壹拾壹月零贰拾日D.壹拾壹月贰拾日18、甲于6月5日向乙发出签订合同的要约,乙于6月9日承诺同意,甲、乙双方在6月20日签订合同,合同中约定该合同于7月1日生效。根据合同法的规定,该合同的成立时间是( )。A. 6月5日B. 6月9日C. 6月20日D. 7月1日19、根据商业银行信息披露暂行办法,重大关联方交易是指交易金额在3000万元以上或占商业银行净资产总额( )以上的关联方交易。A、1%;B、2%;C、3%;D、5%20、假设张先生以101元的价格购买了一张面值为100元、利率为2%的1年期国债,则即期收益率为( )。A.2.00%B.1.96%C.1.98%D.1.89%21、根据银行业监督管理法规定,银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的( )。A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司22、银监会提出的银行业监管理念,即管风险、( )、管内控、提高透明度。A.管业务B.管利润C.管法人D.管限制23、要对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询,至少需要( )负责人的批准。A:银行业金融机构B:地市级银行业金融机构C:国务院金融监督管理机构D:省级金融监督管理机构24、电话银行是通过( )及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A.互联网技术B.电话自动语音C.自助终端D.多媒体技术25、根据商业银行法规定,目前商业银行在中国境内可以从事( )。A. 信托投资B. 证券经营业务C. 非自用房地产投资D. 买卖金融债券26、下列关于汇率的表述,不正确的是( )。A汇率就是两种不同货币之间的比价B人民币(RMB)为本币,美元(USD)为外币,那么USD1=RMB682为直接标价法C英镑(GBP)为本币,美元(USD)为外币,那么GBP1=USD149为间接标价法D在间接标价法下,汇率升高表示本国货币贬值;在直接标价法下,汇率升高表示本国货币升值27、商业银行的票据贴现业务属于( )。A授信业务B表外业务C中间业务D衍生产品业务28、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同,有不同的分类,下列不属于保证金存款的是( )。A商业承兑汇票保证金B信用证保证金C黄金交易保证金D远期结售汇保证金29、第一家城市信用社成立于( )。A.1979年,河南驻马店B.2003年,河南驻马店C.1979年,宁波D.2003年,宁波30、下列存款中,免征利息税的是( )。A.定活两便储蓄存款B.个人通知存款C.教育储蓄存款D.存本取息存款31、我国破产法在破产程序启动上采取( )。A.审批主义原则 B.申请主义原则 C.审核主义原则 D.注册主义原则 32、当日成交,当日、次日或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场是( )。A.流通市场B.发行市场C.期货市场D.现货市场33、( )是管理利率的唯一有权机关。A:中国银监会B:中国人民银行C:国务院D:中国银行同业利率协调委员会34、一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础,另开一张内容相似的信用证称为( )。A循环信用证B背对背信用证C对开信用证D预支信用证35、某客户在2013年6月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款,假设年利率3%,一年后存款到期时,他从银行取回的全部金额是( )元。A51425B51500C51200D5140036、下列不属于中国银监会的监管理念的是( )。A. 管风险B. 管内控C. 管机构D. 提高透明度37、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法中,不正确的是( )。A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国银行专门制定和执行货币政策,维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务38、根据商业银行风险监管核心指标规定:商业银行不良资产率应()。A.小于等于6%B.小于等于5%C.小于等于4%D.小于等于3%39、存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是( )。A. 要约邀请B. 要约C. 承诺D. 合同40、内部控制措施中的实物控制的主要做法包括实物限制、( )和定期盘存等。A:专人保管B:双重保管C:账账相符D:责任到人41、下列关于汇率的表述,错误的是( )。A.在直接标价法下,汇率升高表示本国货币升值B.汇率就是两种不同货币之间的比价C.英镑(GBP)为本币,美元(USD)为外币,那么GBP1=USD1.96为间接标价法D.日元(JPY)为本币,美元(USD)为外币,那么USD1=JPY110为直接标价法42、民事行为被确认为无效或被撤销后,产生的法律效果不包括( )。A.返还财产B.赔偿损失C.追缴财产D.没收财产43、同事之间分享专业知识和工作经验,符合( )的要求。A相互监督B公平竞争C团结合作D尊重同事44、商业银行信用风险资产应计提的专项准备应分别按关注、次级、可疑、损失类贷款余额的( )计算后合计。A. 2%、25%、50%、100%B. 2%、20%、50%、100%C. 1%、20%、50%、100%D. 1%、25%、50%、100%45、在利润表中,“扣除资产损失后利润总额”减去“所得税”和 “少数股东损益”后,等于( )。A. 营业收入B. 利润总额C. 净利润D. 投资收益46、下列金融工具中,主要用于保值、投机的工具是( )。A股票B公司债券C商业承兑汇票D期权、期货47、下列关于信托的基本特征的说法中,错误的是( )。A.信托是以信任为基础,受托人应具有良好的信誉B.信托财产不具有独立性C.受托人要为受益人的利益管理信托事务D.信托具有一定的连续性和稳定性48、在经济繁荣时期,由于国内需求旺盛,进出口业务会发生相应的变动,所以国际收支可能出现的情况是( )。A.顺差B.逆差C.平衡D.不确定49、目前银行理财产品的主体是( )。A.个人理财产品 B.封闭式净值型产品 C.保证收益理财产品 D.非保本浮动收益理财产品 50、信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。A.信用证是一项B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据51、商业银行面临的( )指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。A.银行账户利率风险B.流动性风险C.资金风险D.汇率风险52、在我国实施巴塞尔新资本协议的安排中,中国银监会允许各家商业银行实施巴塞尔新资本协议的时间先后有别,这遵循的是( )。A.分类实施的原则B.分层推进的原则C.分步达标的原则D.决策独立的原则53、王先生在2008年7月1日存入0.84%,则他能取回的全部金额是( )。(扣除20%利息税后)A.2,000.88元B.2,001.12元C.2,001.56元D.2,002.4854、下列行为中,违反银行业从业人员职业操守监督规避的是( )。A.暗示客户可能伪造合同获得贷款B.报告客户违反了法律禁止规定C.按照法律规定办理业务D.正确理解法律禁止性规定55、下列关于改革开放初期原有四大专业银行分工的说法,不正确的是( )。A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国银行专门制定和执行货币政策,维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务56、下列关于中间业务特点的说法中,错误的是( )。 A. 不运用或不直接运用银行的自有资金B. 承担市场风险C. 以接受客户委托为前提,为客户办理业务D. 以收取服务费、赚取价差的方式获得收益57、根据商业银行授信工作尽职指引,商业银行应通过非现场和现场检查,及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。下列哪项是预警信号。( )A、有破产经历B、卷入法律纠纷C、资产或抵押品低估D、客户在银行的头寸不断变化58、在工作中,团结合作原则要求银行业从业人员应该树立( )。A人文关怀B竞争意识C个人主义D团队精神59、在下列选项中不属于银监会监管职责的是( )。A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.负责金融业的统计、调查、分析和预测D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督60、以下哪项不是破产程序的特征( )。A、破产程序是清偿债务的特殊手段B、破产程序的使用以法定事实存在为前提C、破产程序以债权人依法得到公平受偿为目的D、破产程序实行二审终审61、在下列机构中,可以经营的业务范围最广的是( )。A.外商独资银行B.外国银行分行C.外国银行代表处D.以上机构具有相同的业务经营范围62、在银行业从业人员职业道德中,( )是市场经济的基石,也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。A爱岗敬业B公平竞争C诚信D熟知业务63、在计算资产利润率、资本利润率等指标时,一般采用( )。A. 利润总额B. 税前利润C. 税后利润D. 净利润64、资产负债综合管理的核心策略是( )。A.表内表外合并 B.表内资产负债匹配 C.表外工具规避表内风险 D.利用证券化剥离表内风险 65、个人外汇账户按账户性质区分为( )。A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B.个人外汇账户外算账户、资本项目账户C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.外汇储蓄账户资本项目账户个人外汇账户66、离岸银行业务是吸收( )的资金,服务于( )的金融活动A.非居民,居民 B.居民,居民 C.非居民,非居民 D.居民,非居民67、非法吸收公众存款罪侵犯的客体是( )。A.国家的货币管理制度B.国家的银行管理制度C.国家对金融票证的管理制度D.国家的金融市场管理秩序制度68、银行本票的提示付款期限为( )。A:一个月B:两个月C:三个月D:半年69、银行业从业人员在与同业人员接触时,不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为,遵守的是( )。A公平竞争准则B商业秘密与知识产权保护准则C规避利益冲突D禁止贿赂及不当便利70、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责之一。A中国银行业监督管理委员会B所有商业银行C中国银行业协会D中国反洗钱监测分析中心71、信贷文件是指( )。A.正在执行中的、尚未结清信贷的文件材料B.贷款档案中的文件C.贷前审批及贷后管理的有关文件D.贷款申请的有关文件72、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事,品行正直,恪守( )的准则。A. 守法合规B. 诚实信用C. 专业胜任D. 勤勉尽职73、下列关于信用证的说法中,错误的是( )。A. 现金银行基本上只开不可撤销信用证B. 现金银行开立的基本上是跟单商业信用证C. 现在银行开立的基本上是可以转让的信用证D. 信用证还可以分为循环信用证和不可循环信用证74、关于抵押的说法,正确的有( )。A债务人或者第三人不转移财产的占有B作为抵押的财产只能是不动产C债务人或者第三人是抵押权人,债权人是抵押人D土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押75、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。A资本市场B场内市场C一级市场D直接融资市场76、 商业银行授权、授信管理暂行办法所称授权人为商业银行的( )。A、市分行B、省分行C、总行D、上级管辖行77、某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚,但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度,则该业务人员应采取的正确做法是( )。A.向媒体披露证据证明自己的清白B.向公安部门反映情况C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D.向部门所有同事发送邮件争取声援78、下列能提高商业银行资本充足率的是( )。A.提高风险加权总资产B.发行可转换债券C.提高市场风险资本D.提高操作风险资本79、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,金融机构应当( )。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即销毁D.退还给客户80、由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是( )。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.价格风险81、在金本位制度下,各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比,从而确定货币比价,即( )。A.黄金输送点 B.铸币平价 C.货币购买力平价 D.金币平价 82、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券,从而减少商业银行超额存款准备金,引起货币供应量减少、市场利率上升,中央银行动用的货币政策工具是( )。A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策83、票据贴现属于( )。A.票据延伸业务B.票据二级市场业务C.票据发行业务D.票据一级市场业务84、按照国家现行规定,建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同,其审批程序不包括( )。A.审批制B.注册制C.核准制D.备案制85、按照商业银行授信工作尽职指引,商业银行应创造良好的授信工作环境,采取各种有效方式和途径,使授信工作人员( ),熟悉授信工作职责和尽职要求,不断提高授信工作能力。A.明确授信风险控制要求B.尽职授信工作C.提高风险防范意识D.舒心工作86、依照贷款通则的规定,贷款审查人员负责贷款风险的审查,承担( )的责任。A、调查失误B、审查失误C、评估失准D、检查失误87、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是( )。A通过支付回扣方式获取业务B在工作时间上网浏览娱乐信息C对所在机构恪守诚实守信原则D将客户信息告知第三人88、金融凭证诈骗罪的客体不包括( )。A、货币B、委托收款凭证C、汇款凭证D、银行存单89、下列银行业金融机构中,不得吸收公众存款的是( )。A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行90、某人投资某债券,买入价格为l00元,卖出价格为110元,期间获得利息收入l0元,则该投资的持有期收益率为( )。 A. 9.1 B. 10 C. 18.2 D. 20 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、引起通货膨胀的原因包括( )。A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.供求混合推动型的通货膨胀D.结构型通货膨胀E.货币供给不足型通货膨胀2、下列不属于国际收支中经常项目的有( )。A.直接投资B.汇款C.企业信贷D.劳务收支E.捐赠3、商业银行存放在中央银行的资金由( )构成。A.法定存款准备金B.商业银行库存现金C.流通中的现金D.公开市场业务E.超额存款准备金4、我国商业银行的现金资产主要包括( )。A. 库存现金B. 法定存款准备金C. 超额准备金D. 同业存放款项E. 存放同业款项5、下列有关商业银行面临的国家风险的表述,正确的有( )。A.国家风险多发生在经济主体与非本国居民进行国际经贸与金融往来的过程中B.在国际经济金融活动中,各类行为主体都可能遭受国家风险所带来的损失C.在同一个国家范围内的经济金融活动也会存在国家风险D.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类E.国家风险通常由债务人所在国的行为引起,超出了债权人的控制范围6、市场风险的管控手段包括( )。A.限额管理B.风险缓释C.风险对冲D.融资管理E.压力测试7、和经济周期概念相同或类似的表述有( )。A.经济波动B.经济循环C.商业循环D.经济结构调整E.经济增长8、我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化”,扁平化组织的优势在于( )。A行政管理层次少B冗余人员少C每一个人直接管理的人数少D内部信息传递快E行政管理层次多9、福费廷的英文意为放弃,这种放弃包括( )。A出口商买断票据,放弃了对所出售票据的一切权益B出口商卖断票据,放弃了对所出售票据的一切权益C银行买断票据,放弃对出口商所贴现款项的追索权D银行卖断票据,放弃对进口商所贴现款项的追索权10、下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有( )。A. 要求商业银行限制资产增长速度B. 要求商业银行提高风险控制能力C. 要求商业银行限制固定资产购置D. 严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务E. 要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内,制定切实可行的资本补充计划11、我国货币政策的中介目标是货币供应量,通常所说的M0不包括( )。A.在银行体系外流通的现金B.居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融资产投资E.企业和居民的活期存款12、中国银行业协会设有以下( )专业委员会。A.法律工作委员会B.自律工作委员会C.银行业从业人员资格认证委员会D.农村合作金融工作委员会E.金融机构协作委员会13、银行业监督管理法规定,银监会的监督管理措施可以包括( )。A.要求银行按照规定报送财务报表B.进入银行进行检查C.与银行董事进行监督管理谈话D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务14、下列关于2004年版巴塞尔资本协议的描述,正确的有( )。A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维B.与1988年版巴塞尔资本协议相比,新增了对操作风险的资本要求C.强调提高银行的信息披露水平D.与1988年版巴塞尔资本协议相比,提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定E.引入了计量信用风险的内部评级法15、按金融工具交易的阶段划分,金融市场可以划分为( )。A.货币市场B.发行市场C.流通市场D.资本市场E.期货市场16、当经济处于繁荣阶段时,下列表述正确的有( )。A.企业的经营规模不断扩大,投资数额显著增加B.市场兴旺,社会购买力上升C.银行利润处于最高水平D.预示着通货膨胀的到来E.预示着通货紧缩的到来17、可撤销合同的类型包括( )。A、重大误解订立的合同B、显失公平的合同C、因欺诈而订立的合同D、乘人之危合同E、因胁迫而订立的合同18、按照银监法的规定,对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有( )。A、接管B、重组C、整顿D、撤销E、依法宣告破产19、按具体的交易工具类型划分,金融市场可分为( )。A:债券市场B:股票市场C:外汇市场D:交易所市场E:黄金市场20、货币市场是短期资金融通的市场,下列选项中属于货币市场的有( )。A.股票市场B.债券回购市场C.债券市场D.同业拆借市场E.票据市场21、银行业从业人员应对其所提供数据、信息以及约见谈话内容的( )负责。A.及时性B.完整性C.真实性D.准确性E.谨慎性22、下列关于银监会的监管措施的说法,正确的有( )。A要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准D与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话,要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明E批准金融机构法人或分支机构的设立和变更23、下列关于会计平衡法的说法正确的有( )。A根据会计平衡的要求,通用借贷记账方法B借贷记账法要求“有借必有贷,借贷必相等”C负债计入借方D所有者权益计入贷方E资产计人贷方24、刑事责任包括( )。A、管制B、有期徒刑C、罚金D、剥夺政治权利E、没收财产25、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述,正确的有( )。A个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞与现汇账户B两种存款都可以分为个人存款和单位存款C外币存款币种可以自由选择任何外币D外币存款储蓄账户可以用于转账E两种存款的具体管理方式相同26、下列关于信用证保证金的说法正确的是( )。A.又称为信用证保证金存款B.是采用信用证结算方式的企业为取得信用证而按规定存入银行信用证保证金专户的款项C.企业向银行交纳保证金登记根据为银行退回的进账单第一联和开证行交来的信用证来单通知书及有关单据列明的金额D.是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持E.主要功能是价格发现套期保值和投扔获利27、下列关于商业银行的描述,正确的有( )。A.商业银行是市场经济的中枢,发生损失的外部正效应很大B.银行的经营对象是货币,且具有特殊的信用创造功能C.风险既是商业银行损失的来源,同时也是盈利的基础D.商业银行自有资本金在全部资金来源中所占比例低,属于高负债经营E.商业银行就是“经营风险”的金融机构,以“经营风险”为盈利手段28、目前,我国的货币政策工具主要包括( )。A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款和再贴现D.利率政策E.窗口指导29、根据商业银行法的规定,商业银行贷款时应当( )。A对借款人的借款用途进行严格审查 8对贷款保证人的偿还能力进行严格审查C与借款人订立书面合同D对贷款保证人的抵押物进行严格审查E实行审贷分离、分级审批的制度30、根据金融犯罪的行为方式不同,可以将金融犯罪分为( )。A、诈骗型金融犯罪B、伪造型金融犯罪C、利用便利型金融犯罪D、规避型金融犯罪E、集资金融犯罪31、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列( )行为会受到行政处分。A未按照规定对职工进行反洗钱培训B泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私C未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作D违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施E违反规定对有关机构和人员实施行政处罚32、保证担保的范围包括( )。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.实现债权的费用E.定金33、下列属于外资银行营业性机构的有( )。A:外商独资银行B:中外合资银行C:外国银行代表处D:外国银行分行E:国内银行海外分行34、从支出角度来看,国内生产总值GDP由哪几个部分构成( )。A.进口 B.消费 C.出口 D.净出口 E.投资35、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具,在于它具有如下( )优点。A.可逆转性B.对货币供应量可进行微调C.公开市场业务可以迅速执行D.可经常性、连续性的操作E.中央银行主动性大36、非法为他人出具金融票证罪,是指银行或者其他工作人员违反规定,为他人出具( ),情节严重的行为。A. 信用证B. 资信证明C. 票据D. 保函E. 存单37、有关“接受监管”的正确做法是( )。A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规,对监管机构坦诚和诚实B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C.为维护所在机构形象,不应向监管部门披露负面信息D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管38、国家风险可以分为( )。A:政治风险B:政策风险C:社会风险D:法律风险E:地域风险39、优先股票享有得主要权利有( )。A.优先获得固定的股息 B.优先认股权 C.优先清偿权 D.优先按约定方式领取股息E.优先投票权40、汇款的方式主要有( )。A电汇B票汇C信汇D信用证E托收 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )指定代理是指根据法律的规定而直接产生的代理关系。A、正确B、错误2、( )有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石,也是银监会对商业银行法人监管的重点。A.对B.错3、( )签订、履行合同失职被骗罪主观方面是故意。A、正确B、错误4、( )企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构,它的服务对象不仅限于企业集团成员,可以从集团外吸收存款,可以为非成员单位提供服务。A.对B.错5、( )中央国债登记结算有限责任公司是中国银行业协会的准会员。A.对B.错6、( )经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。A正确B错误7、( )商业银行的中间业务是以收取服务费用、赚取差价的方式获得收益。A.对B.错8、( )购买与调换假币这两种行为通常是密切联系的,但刑法的有关规定并不要求这两种行为同时实施,同时实施这两种行为的,并列确定罪名。A.正确B.错误9、( )公司申请设立登记的日期,即为公司成立日期。A、正确B、错误10、( )贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料,应为资料的原件。A正确B错误11、( )相对无效的民事行为可以由当事人请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销。A.正确B.错误12、( )甲企业不能清偿银行到期贷款,后银行发现甲企业曾于3年前擅自将其财产无偿赠与乙企业,于是向人民法院申请撤销该行为,则人民法院对银行的主张不予支持。A.对B.错13、( )单位协定存款中对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的下浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息。A.对B.错14、( )持票人恶意取得的票据,不得享有票据权利;持票人善意取得的票据,同样不得享有票据权利。A、正确B、错误15、( )货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务,也可以从事金融产品的自营业务。 A.对B.错第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、C2、A3、A4、C5、D6、C7、【答案】C【解析】贷款资金是商业银行的资产,但不属于商业银行的资本。8、B9、 D【解析】中华人民共和国银行业监督管理法规定,中国银行业监督管理委员会(简称银监会)负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。故本题选D。10、【答案】C【解析】超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。11、B【解析】表外工具规避表内风险是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险,是对表内资产负债综合管理的重要补充。故本题选B。12、【正确答案】B13、B14、答案:C银行从业课程15、B16、【答案】D【解析】个人外汇管理办法实施细则对个人外汇管理进行了调整和改进,“不再区分现钞和现汇账户,对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”17、C18、C19、A20、C21、【答案】A22、C23、D24、B25、D26、D27、A28、A29、A30、C31、【正确答案】B【答案解析】本题考查破产的申请。我国破产法在破产程序启动上采取申请主义原则。32、D33、B34、B35、B36、C37、B38、C39、B40、B41、A42、【答案】D43、C44、A45、C46、D47、 B【解析】信托的基本特征包括:(1)信托是以信任为基础,受托人应具有良好的信誉。(2)信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人。(3)信托财产具有独立性。信托依法成立后,信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来,成为独立运作的财产。它区别于委托人未设立的信托财产,亦区别于受托人的固有财产,信托财产可以不受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响,委托人、受托人或受益人的债权人一般也无法对信托财产主张权利。(4)受托人要为受益人的利益管理信托事务。(5)信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤或者被宣告破产而终止,也不因受托人的辞任而终止,具有一定的连续性和稳定性。故本题选B。48、正确答案是: B49、【正确答案】D50、C51、【答案】D【解析】汇率风险指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。52、B53、B54、A55、B56、B57、A58、D59、C60、正确答案:D【专家解析】破产程序实行一审终审。61、A62、C63、C64、【正确答案】B【答案解析】本题考查资产负债管理的策略。表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。65、A66、C67、B68、C69、B70、D71、A72、B73、C74、A75、B76、C77、【答案】C78、B79、A80、【答案】A81、【正确答案】B【答案解析】本题考查铸币平价的概念。在金本位制度下,各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比,从而确定货币比价,即铸币平价。82、A83、B84、B85、A86、B87、C88、正确答案:A【专家解析】金融凭证诈骗罪的客体包括委托收款凭证,汇款凭证及银行存单等其他银行结算凭证。89、B90、D二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、【答案】A,B,C,D2、提交答案正确答案是: AC解析: 国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况,包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(汇款、捐赠等),是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况,反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况,如直接投资、政府和银行的贷款及企业信贷等。3、AE4、正确答案A,B,C,E,5、ABDE6、【答案】A,C【解析】市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。7、正确答案是: BC解析: 经济周期指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象,其中关键词为“周期性”,而经济被动、经济结构调整以及经济增长并不包含周期性的意义。8、ABD9、BC10、正确答案A,C,D,E,11、【答案】B,C,D,E12、ABCD13、【答案】A,B,C,D,E14、BCDE15、BC16、正确答案是: ABC解析: ABC三项均为经济处于繁荣阶段时的表现。虽然当经济处于繁荣阶段时,通常会伴随着物价水平的上涨,但是并不意味着通货膨胀、通货紧缩必然会发生。17、正确答案:ABCDE【专家解析】可撤销合同的五大类型。18、正确答案:ABDE【专家解析】考核对发生风险的银行业金融机构处置的方式。19、答案:A,B,C,E20、BDE21、【答案】B,C,D【解析】银行业从业人员应对其所提供数据、信息以及约见谈话内容的完整性、真实性、准确性负责。22、ABCDE23、AB24、正确答案:ABCDE【专家解析】另外还有:拘役,无期徒刑,死刑等。25、AB26、ABC27、BCDE28、ABCDE29、ABCDE30、正确答案:ABCD【专家解析】金融犯罪按行为分为此四类。31、BDE32、【答案】A,B,C,D【解析】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的。保证人应当对全部债务承担责任。33、答案:A,B,D34、BDE35、【答案】A,B,C,D,E36、正确答案A,B,C,D,E,37、ABD38、答案:A,C,E39、ACD40、ABC三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、正确答案:错【专家解析】指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。题干为法定代理的定义。2、A3、正确答案:错【专家解析】本罪主观方面为过失。4、B5、B6、A7、A8、【答案】A9、正确答案:错【专家解析】公司营业执照签发日期,即为公司成立日期。10、B11、【答案】A12、B13、B14、正确答案:错【专家解析】持票人善意取得的票据,享有票据权利。15、B- 配套讲稿:
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