2020年中级银行从业资格考试《银行管理》过关练习试卷C卷 附答案.doc

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2020年中级银行从业资格考试《银行管理》过关练习试卷C 卷 附答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（ ） A、银行同意即可担保 B、可以担保 C、不能担保 D、如有足够清偿能力即可 2、下列（ ）属于社会责任类的指标。 A、收入结构调整指标 B、合规执行 C、业务及客户发展指标 D、公众金融教育 3、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ） A、内部控制评价制度 B、内部控制评价的频率 C、内部控制评价的范围 D、内部控制评价反馈 4、（ ）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。 A、金融市场 B、金融体系 C、金融工具 D、金融中介 5、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ） A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决 B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性 D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督 6、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（ ） A、20万元 B、30万元 C、50万元 D、60万元 7、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ） A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类 8、现阶段我国货币政策的中介目标是（ ） A、基础货币 B、货币供应量 C、利率 D、信贷 9、宋体重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。 A、12小时 B、24小时 C、36小时 D、72小时 10、（ ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。 A、向汽车经销商发放汽车贷款 B、向汽车购买者发放汽车贷款 C、向汽车生产者发放汽车贷款 D、向汽车维修者发放汽车贷款 11、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（ ） A、监管资本 B、经济资本 C、会计资本 D、市场资本 12、资本市场是指（ ） A、短期市场 B、一级市场 C、发行市场 D、长期市场 13、关于同业拆借说法不正确的是（ ） A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B、为规避风险，同业拆借一般要求担保 C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本 D、同业拆借资金只能作短期的用途 14、下列不属于单位结算账户是（ ） A、基本存款账户 B、长期存款账户 C、临时存款账户 D、一般存款账户 15、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（ ） A、银行业监督管理机构 B、银行业协会 C、人民银行 D、国务院 16、存款业务按客户类型，分为个人存款和（ ） A、储蓄存款 B、外币存款 C、对公存款 D、定期存款 17、重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。 A、12小时 B、24小时 C、36小时 D、72小时 18、（ ）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。 A、独立性原则 B、系统性原则 C、全面性原则 D、合理性原则 19、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（ ） A、市场准入 C、非现场监管 B、监管谈话 D、现场检查 20、下列属于政策性银行的是（ ） A、中国人民银行 B、中国工商银行 C、中国农业银行 D、中国进出口银行 21、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（ ） A、建立投诉处理机制 B、畅通投诉渠道 C、明确投诉处理时限 D、投诉处理结果公开 22、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（ ） A、10% B、8% C、6.7% D、3.3% 23、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（ ） A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理 B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理 C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理 D、保监会负责互联网保险的监督管理 24、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（ ）的业务。 A、收益高、风险低 B、收益高、风险高 C、收益低、风险低 D、收益低、风险高 25、金融会计具有（ ）两项主要功能。 A、核算和监督 B、核算和经营管理 C、监督与管理 D、经营核算与监督 26、银监会的监管措施不包括（ ） A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料 C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准 D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明 27、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（ ） A、增资发行 C、合并 B、购买与承接 D、兼并收购 28、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ） A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多 29、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（ ） A、为匿名的公司所有者提供服务 B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬 C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息 D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立 30、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）日内作出批准或者不能批准的书面决定。 A、20 B、30 C、45 D、60 31、下列属于商业银行利息收入的是（ ） A、贷款利息收入 B、投资收益 C、公允价值变动损益 D、手续费和佣金收入 32、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（ ） A、50% B、8% C、75% D、25% 33、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（ ） A、20万元 B、30万元 C、50万元 D、100万元 34、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。 A、最低资本 B、储备资本和逆周期资本 C、系统重要性银行附加资本 D、核心资本 35、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（ ） A、1年 C、3年 B、2年 D、4年 E、5年 36、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（ ） A、催生了大型企业的财团意识 B、节省了企业集团的融资成本 C、降低了企业的系统风险 D、防控企业集团资金风险 37、存款业务是属于商业银行的（ ） A、中间业务 B、资产业务 C、负债业务 D、其他业务 38、（ ）是国家重要的核心竞争力。 A、金融 B、GDP C、教育 D、文化 39、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ） A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多 40、商业银行各业务条线和分支机构的（ ）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。 A、合规管理人员 B、负责人 C、高管人员 D、全体员工 41、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（ ） A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营 B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理 C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权 D、同业业务专营部门不得进行转授权 42、商业银行的代理业务不包括（ ） A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金 43、（ ）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。 A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、法律风险 44、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（ ） A、职业道德 B、社会责任 C、专业技能 D、企业文化 45、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ） A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多 46、三大类审计不包括（ ） A、外部审计 B、内部审计 C、独立审计 D、政府审计 47、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。 A、银行业金融机构 B、银行经理 C、银行职员 D、银行董事会 48、商业银行的代理业务不包括（ ） A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金 49、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（ ） A、单笔金额超过项目总投资5% B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付 C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付 D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付 50、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ） A、全力支持重大战略实施 B、丰富我国金融产品的多样性 C、积极支持供给侧结构性改革 D、大力推进普惠金融发展 51、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（ ） A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性 B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用 C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性 D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性 52、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（ ） A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户 B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户 C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取 D、是存款人的主办账户 53、宋体（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。 A、短期流动性调节工具（SLO） B、常备借贷便利（SLF） C、中期借贷便利（MLF） D、抵押补充贷款（PSL） 54、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（ ） A、严格执法，深入整治银行业市场乱象 B、处置一批重大风险点 C、弥补监管制度短板 D、多设立银行监督管理机构 55、商业银行的代理业务不包括（ ） A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金 56、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（ ） A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算 B、加强贷款三查，管控信用风险 C、将资金拆给委托行后由委托行自付 D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理 57、（ ）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。 A、个人住房贷款 B、个人消费贷款 C、个人经营类贷款 D、自营性个人住房贷款 58、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ） A、财政支出规模的扩大 B、提高税率，增加税收 C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求 D、增加民间的可支配收入 59、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ） A、为消费者提供规范服务 B、履行信息披露要求 C、做好消费者信息管理 D、遵守相关法律 60、银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。 A、目标定位 B、银行形象定位 C、企业性质定位 D、市场营销方式定位 61、银行内部审计主要的审计方法是（ ） A、现场审计与自行查核 B、现场走访与自行查核 C、现场审计与现场走访 D、现场审计与非现场审计 62、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ） A、银行保函 B、托收 C、信用证 D、汇款 63、外汇业务中较独特的风险是（ ） A、流动性风险 B、利率风险 C、外汇风险 D、信用风险 64、（  ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。 A、向汽车经销商发放汽车贷款 B、向汽车购买者发放汽车贷款 C、向汽车生产者发放汽车贷款 D、向汽车维修者发放汽车贷款 65、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。 A、目标定位 B、银行形象定位 C、企业性质定位 D、市场营销方式定位 66、商业银行应当于每一会计年度终了（ ）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库 A、1 B、3 C、4 D、6 67、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ） A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类 68、下列（ ）不属于银行绩效考评的指标。 A、合规经营类指标 B、风险管理类指标 C、发展转型类指标 D、盈利潜力类指标 69、支票的特点不包括（ ） A、支票受金额起点限制 B、支票的出票人是银行存款客户 C、支票可以转让 D、支票的提示付款期限为自出票日起10日 70、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ） A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决 B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性 D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督 71、金融会计具有（ ）两项主要功能。 A、核算和监督 B、核算和经营管理 C、监督与管理 D、经营核算与监督 72、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC），是基于商业银行（ ）视角的重要评价工具。 A、股东和董事 B、股东和管理者 C、董事和管理者 D、管理者和监察长 73、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（ ） A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性 B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险 C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险 D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险 74、中间业务是一项（ ）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。 A、表内 B、理财 C、信贷 D、表外 75、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（ ）按照法律规定的程序依法宣告破产。 A、人民法院 C、公安机关 B、人民检察院 D、银监会 76、下列不属于商业银行同业业务的是（ ） A、同业代付 B、同业拆借 C、保理融资 D、买入返售 77、债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。 A、信用风险 B、利率风险 C、购买力风险 D、流动性风险 78、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（ ） A、固定收益类证劵投资业务 B、吸收股东1年期（含）以上定期存款 C、经批准发行债劵 D、同业拆借 79、（ ）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。 A、汇兑 B、托收承付 C、委托收款 D、银行本票 80、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ） A、全力支持重大战略实施 B、丰富我国金融产品的多样性 C、积极支持供给侧结构性改革 D、大力推进普惠金融发展 81、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。 A、银保监会 B、政策性银行 C、中央银行 D、国有银行 82、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（ ） A、业务部门是内部控制的“第二道防线” B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线” C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线” D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题 83、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（ ） A、审慎性监督管理谈话 C、查询涉嫌违法账户 B、强制风险披露 D、直接冻结有关涉嫌违法资金 84、流动性风险监测指标中，（ ）反映了银行存款的集中度。 A、最大十户存款比例 B、核心负债比例 C、存贷比 D、最大十家同业融入比例 85、（ ）是金融市场最主要、最基本的功能。 A、货币资金融通功能 B、优化资源配置功能 C、风险分散与风险管理功能 D、经济调节功能 86、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（ ） A、创新中保证成本能够比较准确的核算 B、保证风险可控 C、以银行利润最大化为中心 D、遵守相关法律规定进行创新 87、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（ ） A、境内外衍生产品交易经纪业务 B、境内外资本市场交易经纪业务 C、境内外货币市场交易经纪业务 D、境内外债券市场交易经纪业务 88、下列贷款不能归为关注类的是（ ） A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良 B、借新还旧 C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期 D、重组后的贷款仍然逾期 89、下列（ ）不属于商业银行的“展业三原则”。 A、了解你的客户 B、重视潜在客户 C、了解你的业务 D、尽职调查 90、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。 A、正相关 B、负相关 C、同等 D、不相关 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、下列各项中，属于我国基础货币的是（ ） A、存款准备金 B、基础货币 C、流通中的现金 D、库存现金 E、税率 2、发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（ ） A、交易日期 B、交易金额 C、交易币种 D、交易商户名称或代码 E、本期还款金额 3、利率风险按照来源的不同，可以分为（ ） A、重新定价风险 B、收益率曲线风险 C、技术风险 D、期权性风险 E、基准风险 4、《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括（ ） A、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力 B、建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷 C、建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险 D、修改资本定义，强化监管资本基础 E、构建了资本监管的“三大支柱” 5、资本监管的要求包括（ ） A、最低资本要求 B、最高资本要求 C、监管当局的监督检查和市场约束 D、信用风险、市场风险的监管 E、操作风险的监管 6、商业银行应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施（ ） A、未按约定用途使用贷款的 B、未按约定方式进行贷款资金支付的 C、未遵守承诺事项的 D、突破约定财务指标的 E、发生重大交叉违约事件的 7、以下属于狭义货币的有（ ） A、城乡居民储蓄存款 B、流通中现金 C、企业单位定期存款 D、农村存款 E、企业单位活期存款 8、个人信贷业务操作风险的风控措施包括（ ） A、强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法 B、优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发展个人信用和自然人保证贷款 C、实施奖励约束机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖励挂钩 D、完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设 E、实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离 9、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（ ）的风险。 A、法律制裁 B、决策失误 C、监管处罚 D、重大财务损失 E、声誉损失 10、商业银行绩效考评体系的结果通常被应用于（ ）方面。 A、战略目标审视 B、企业文化建设 C、资源配置 D、人力资源管理应用 E、制度建设 11、《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（ ）的原则。 A、存款自愿 B、存款有息 C、三性四自 D、取款自由 E、为存款人保密 12、同业业务的主要风险点有（ ） A、市场风险 B、信用风险 C、系统性风险 D、操作风险 E、流动性风险 13、市场定位的步骤有（ ） A、识别重要属性 B、目标选择 C、执行定位 D、制作定位图 E、定位选择 14、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括（ ） A、借款人依法设立 B、贷款用途明确合法 C、借款人具有持续经营能力 D、借款人拥有中国国籍 E、借款人信用状况良好 15、关于内部审计的质量控制，下列说法正确的有（ ） A、内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行 B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致 C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统 D、内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估 E、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突 16、银行业金融机构违反审慎经营规则，行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准，可以对该金融机构采取的监管措施包括（ ） A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B、限制分配红利和其他收入 C、限制资产转让 D、停止批准增设分支机构 E、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 17、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括（ ） A、经济责任 B、社会责任 C、环境责任 D、普惠责任 E、公益责任 18、商业银行合规风险管理的目标有（ ） A、建立健全合规风险管理框架 B、实现对合规风险的有效识别和管理 C、确保股东回报 D、促进全面风险管理体系建设 E、确保依法合规经营 19、同业拆借市场的主要特征有（ ） A、主要限于商业银行等金融机构参加 B、拆借资金规模大 C、拆借期限短 D、拆借利率市场化 E、拆借资金无风险 20、信息科技风险监管的目标有（ ） A、维护社会稳定 B、有效保障银行业持续运作和信息安全 C、确保金融安全和保障公众利益 D、提高行业竞争能力 E、提升信息科技治理有效性 21、关于高级管理层应当承担的内部控制职责，说法正确的有（ ） A、负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估 B、负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施 C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行 D、负责监督董事会完善内部控制体系 E、负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系 22、行政处罚的种类包括（ ） A、警告 B、罚款 C、没收违法所得 D、责令停业整顿 E、吊销金融许可证 23、根据银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件有（ ） A、注册资本为实缴资本 B、最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定 C、注册资本不低于人民币1亿元 D、身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好 E、相关设施通过了必要的安全检测和业务测试 24、银行业金融机构应当从（ ）方面做好从业人员行为管理。 A、招聘和任职 B、从业人员管理信息系统 C、行为守则和行为细则 D、举报和问责 E、评估和监测 25、个人贷款业务的还款方式包括（ ） A、等额本息还款 B、一次性还款 C、不定额还款 D、约定还款 E、等额本金还款 26、中央银行基准利率主要包括（ ） A、再贷款率 B、再贴现率 C、再存款率 D、存款准备金率 E、超额存款准备金利率 27、存款管理的原则包括（ ） A、维护存款者权益原则 B、谁的前入谁的账、归谁支配 C、存款自愿，取款自由 D、业务经营安全性原则 E、利益最大化原则 28、货币政策的时滞包括的阶段有（ ） A、中央银行认识到需要采取货币政策 B、公众意识到货币政策并采取措施 C、制定并实施货币政策 D、货币政策执行过程监测 E、所采取的货币政策发挥作用 29、在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标包括（ ）等方面。 A、合规执行 B、内控评价 C、违规处罚 D、成本控制 E、客户结构 30、合规文化的内涵包括（ ） A、诚实 B、正义 C、敬业 D、员工对银行负责 E、银行对社会负责 31、下列属于普惠金融创新金融品种和服务手段内容的有（ ） A、鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构 B、积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段，降低金融交易成本，延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度 C、推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款 D、鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务 E、积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率 32、财务公司的功能定位有哪些?（ ） A、集团资金归集平台 B、集团资金结算平台 C、集团资金筹集平台 D、集团金融服务平台 E、集团资金监控平台 33、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括（ ） A、再贴现利率的调整 B、金融机构信贷结构的调整 C、规定再贴现票据的种类 D、金融机构再贴现票据数量的调整 E、再贴现时间的调整 34、同业拆借市场的主要特征有（ ） A、主要限于商业银行等金融机构参加 B、拆借资金规模大 C、拆借期限短 D、拆借利率市场化 E、拆借资金无风险 35、我国的金融机构体系包括（ ） A、货币当局 B、金融监管机构 C、银行金融机构 D、非银行金融机构 E、司法监督机构 36、以下属于银行从业人员行为规范的是（ ） A、树立保密观念 B、规范操作 C、遵循公平竞争、客户自愿原则 D、自觉抵制内幕交易 E、投资股票应遵守相关法律法规 37、（ ）属于银行销售促进的方式。 A、赠品 B、建立客户经理制 C、专有利益 D、促销策略联盟 E、配套服务 38、下列关于存款保险制度的说法，正确的是（ ） A、保护存款人权益 B、增加各存款机构收益 C、维护银行信用 D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定 E、增加存款人的收益 39、2014年中国银监会新修订的《商业银行每部控制指引》确定了商业银行内部控制的目标，包括（ ） A、保证商业银行风险管理的有效性 B、改善银行业金融机构的运营，增加价值 C、保证商业银行发展战略和经营目标的实现 D、保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行 E、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时 40、下列属于我国的金融调控监管机构的有（ ） A、中央银行 B、银行业监督管理委员会 C、证券业监督管理委员会 D、保险业监督管理委员会 E、银行业公会 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、宋体（ ）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。 A、对 B、错 2、宋体（ ）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。 A、对 B、错 3、宋体（ ）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。 A、对 B、错 4、宋体（ ）银行本票不允许背书转让。 A、对 B、错 5、宋体（ ）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。 A、对 B、错 6、宋体（ ）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。 A、对 B、错 7、宋体（ ）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。 A、对 B、错 8、宋体（ ）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。 A、对 B、错 9、宋体（ ）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20％。 A、对 B、错 10、宋体（ ）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。 A、对 B、错 11、宋体（ ）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。 A、对 B、错 12、宋体（ ）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。 A、对 B、错 13、宋体（ ）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。 A、对 B、错 14、宋体（ ）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。 A、对 B、错 15、宋体（ ）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。 A、对 B、错 第 18 页 共 18 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、正确答案：C 2、【答案】D 3、【答案】D 4、【答案】B 5、【答案】C 6、B 7、【答案】A 8、『正确答案』B 9、【答案】A 10、【答案】A 11、【答案】C 12、【答案】D 13、【答案】B 14、【答案】B 15、【答案】A 16、【答案】C 17、【答案】A 18、正确答案：B 19、B 20、『正确答案』D 21、【答案】D 22、正确答案：A 23、【答案】A 24、【答案】A 25、【答案】B 26、C 27、A 28、【答案】C 29、正确答案：C 30、正确答案：B 31、【答案】A 32、正确答案：C 33、C 34、【答案】A 35、AB 36、【答案】C 37、参考答案：C 38、【答案】A 39、【答案】C 40、【答案】B 41、B 42、【答案】C 43、【答案】A 44、正确答案：B 45、【答案】C 46、【答案】A 47、【答案】D 48、【答案】C 49、【答案】D 50、【答案】B 51、正确答案：D 52、正确答案：D 53、『正确答案』A 54、【答案】D 55、C 56、C 57、【答案】C 58、【答案】B 59、【答案】D 60、【答案】B 61、【答案】D 62、参考答案：D 63、【答案】C 64、【答案】A 65、【答案】B 66、正确答案：B 67、【答案】A 68、【答案】D 69、A 70、【答案】C 71、【答案】B 72、正确答案：B 73、【答案】D 74、正确答案：D 75、A 76、【答案】C 77、C 78、【答案】B 79、C 80、【答案】B 81、【答案】C 82、【答案】B 83、D 84、【答案】A 85、『正确答案』A 86、正确答案：C 87、【答案】B 88、【答案】D 89、【答案】B 90、【答案】B 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、【答案】A,C,D 2、【正确答案】ABCDE 3、【答案】A,B,D,E 4、【正确答案】ABCD 5、【答案】A,C,D,E 6、【正确答案】ABCDE 7、【答案】B,D,E 8、【答案】A,B,D,E 9、【答案】A,C,D,E 10、【答案】A,B,C,D,E 11、【正确答案】ABDE 12、【答案】A,B,C,D,E 13、【答案】A,C,D,E 14、【答案】A,B,C,E 15、【正确答案】BCDE 16、【正确答案】ABCDE 17、【正确答案】ABC 18、【答案】A,B,D,E 19、【正确答案】ACD 20、【答案】A,B,C 21、【答案】A,B,C 22、【答案】A,B,C,D,E 23、【答案】A,D,E 24、【答案】A,B,C,D,E 25、【答案】A,B,C,D,E 26、【答案】A,B,D,E 27、【正确答案】ABCD 28、【答案】A,C,E 29、【正确答案】ABC 30、【答案】A,D,E 31、【正确答案】BCDE 32、【答案】A,B,D,E 33、【答案】A,C 34、【正确答案】ACD 35、【答案】A,B,C,D 36、【答案】A,B,C,D,E 37、【答案】A,C,D,E 38、【答案】A,C,D 39、【正确答案】ACDE 40、参考答案：A,B,C,D 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、A 2、B 3、A 4、B 5、B 6、B 7、A 8、B 9、A 10、A 11、B 12、B 13、B 14、A 15、A