2019年中级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》题库综合试卷C卷 附解析.doc

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2019年中级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》 题库综合试卷C卷 附解析 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为（ ）。 A.要约 B.要约邀请 C.承诺 D.诺成 2、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（ ）。 A. 市场准入 B. 非现场监管 C. 监管谈话 D. 信息披露监管 3、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（ ）。 A.汽车金融公司 B.保险资产管理公司 C.金融租赁公司 D.企业集团财务公司 4、2010年上半年，我国西南几省发生严重旱灾，许多国家对我国进行了直接的经济捐赠。那么，各国对我国的捐赠应该记入国际收支中的（ ）。 A.资本项目 B.贸易收支 C.单方面转移 D.劳务收支 5、下列关于信用卡消费信贷的特点，错误的是（ ）。 A．具有无抵押无担保贷款性质 B．一般有最低还款额要求 C．通常是短期、大额、无指定用途的信用 D．我国发卡银行一般给予持卡人20-56天的免息期 6、某人投资债券，买入价格是100元，卖出价格是105元，期间获得利息收入是5元，则该投资的持有期收益率为（ ）。 A.10% B.15% C.20% D.25% 7、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人对债权人（ ）。 A.可以拒绝承担保证责任 B.在保证范围内承担保证责任 C.承担连带责任保证 D.承担全部债务 8、在普通支票左上角划两条平行线支票，只能（ ），不能（ ）。 A.转账，取现 B.透支，取现 C.取现，转账 D.取现，透支 9、个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员（ ）。 A、审核 B、备案 C、留存 D、汇总 10、电话银行是通过（ ）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。 A.互联网技术 B.电话自动语音 C.自助终端 D.多媒体技术 11、下列关于信托的基本特征的说法中，错误的是（ ）。 A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉 B.信托财产不具有独立性 C.受托人要为受益人的利益管理信托事务 D.信托具有一定的连续性和稳定性 12、下列关于借款人和贷款人的说法正确的是（ ）。 A.借款人取得贷款后，可以根据自身需要使用贷款 B.贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供贷款 C.贷款人未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款 D.借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支结构取得贷款 13、商业银行受政策性银行的委托对其主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（ ）。 A.代理业务 B.托管业务 C.承诺业务 D.支付结算业务 14、债权人撤销权消灭的时间是（ ）年。 A. 1 B. 2 C. 3 D. 5 15、商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。下列关于风险的理解，错误的是（ ）。 A.承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失 B.强调结果的不确定性，结果的变动程度越大则相应的风险就越大 C.强调不确定性带来的不利后果，即导致行为主体遭受损失或损害的可能性 D.风险的不确定性带来的后果只可能是不利的 16、中央银行直接信用控制工具不包括（ ）。 A.直接干预 B.流动性比率管理 C.信用配额管理 D.窗口指导 17、下列选项中，流动性高于中央银行票据的是（ ）。 A．普通股票 B．企业债券 C．金融债券 D．现金 18、在国际收支的衡量指标中，（ ）是国际收支中最主要的部分。 A.劳动输出 B.国外借款 C.国外投资 D.贸易收支 19、以下关于擅自设立金融机构罪和伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪量刑的表述，不正确的一项是（ ）。 A.伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金;情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处 5万元以上50万元以下罚金 B.单位犯擅自设立金融机构罪，伪造、变造、转让金融机构经营许可证的，实行双罚制，对单位及对其直接负责的主管人员、其他直接责任人员判处罚金 C.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金 D.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构，情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金 20、下列各行业中，属于国民经济第二产业的有（ ）。 ①邮政业、②采矿业、③电力、④金融业、⑤渔业、⑥建筑业、⑦交通运输、⑧燃气供应业、⑨房地产业、⑩技术服务业 A.②③⑥⑧ B.⑤ C.①④⑦⑨⑩ D.①②③⑥⑧ 21、20世纪90年代初，以客户为中心的（ ）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。 A：总分行型组织构架 B：事业部型组织构架 C：矩阵型组织构架 D：统一法人制组织构架 22、下列关于同业拆借的表述，错误的是（ ）。 A.同业拆借是银行间同业拆借市场的金融机构之间进行短期的资金借贷 B.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行 C.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率 D.借入资金的行为成为拆入，借出资金的行为成为拆出 23、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（ ）。 A.董事会秘书 B.董事会办公室 C.高级管理层 D.董事 24、以下关于合规风险定义不正确的有（ ）。 A. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险 B. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险 C. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险 D. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险 25、一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为（ ）。 A．循环信用证 B．背对背信用证 C．对开信用证 D．预支信用证 26、下列不属于票据基本特征的是（ ）。 A.票据是流通证券 B.票据是要式证券 C.票据是有因证券 D.票据是设权证券 27、对于个人通知存款的起存点一般规定为（ ）。 A:2万元 B:5万元 C:8万元 D:10万元 28、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（ ）。 A.个体工商户 B.合伙企业合伙人 C.个人独资企业投资人 D.有限公司法人代表 29、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（ ）。 A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具 B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具 C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具 D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具 30、银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临（ ）。 A.虚假质押风险 B.司法风险 C.汇率风险 D.操作风险 31、商业银行不得从事（ ）业务，但国家另有规定的除外。 A．向非银行金融机构和企业投资 B．买卖金融债券 C．发行金融债券 D．买卖政府债券 32、物价稳定是要保持（ ）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。 A.生产者物价水平 B.消费者物价水平 C.国内生产总值 D.物价总水平 33、股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（ ）。 A、30% B、40% C、50% D、60% 34、（ ）是衡量银行资产质量的最重要指标。 A. 资本利润率 B. 资本充足率 C. 不良贷款率 D. 资产负债率 35、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（ ）。 A.汽车金融公司 B.保险资产管理公司 C.金融租赁公司 D.企业集团财务公司 36、中国银行业协会是（ ）。 A.中国银行业自律组织 B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员 C.营利性组织 D.对会员单位提供资金支持 37、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（ ）。 A．该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票 B．该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责 C．该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息 D．该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人 38、从数量上看，资本利润率表现为净利润与（ ）的比率。 A:资产 B:资本 C:股本 D:营业收入 39、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（ ）。 A.外商独资银行 B.中外合资银行 C.外国银行代表处 D.外国银行分行 40、监管汽车金融公司的机构是（ ）。 A.保监会 B.银监会 C.证监会 D.中国人民银行 41、汇率政策中最基础、最核心的部分是（ ）。 A.确定适当的汇率水平 B.促进国际收支平衡 C.选择相应的汇率制度 D.以上说法都不对 42、签订保险合同的双方是保险合同的当事人，即（ ）。 A.保险人和投保人 B.保险人和受益人 C.被保险人和投保人 D.被保险人和受益人 43、定期存款在存期内，如果遇到利率调整则( ）。 A.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算 B.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算 C.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算 D.调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算 44、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（ ）。 A．定额批量清算 B．全额清算 C．净额批量清算 D．大额资金转账系统清算 45、行业发展的稳定阶段是指（ ）。 A.初创期 B.成长期 C.成熟期 D.衰退期 46、下列选项中，（ ）反映了一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力。 A.人口分布 B.政府财政收入 C.货币市场利率 D.经济发展水平 47、下列不属于直接融资工具的是（ ）。 A.商业票据 B.政府债券 C.可转让大额存单 D.公司股票 48、在商业银行支付结算业务中，托收属于（ ）。 A．政府信用 B．商业信用 C．个人信用 D．银行信用 49、下列关于抵债资产处置的说法中，错误的是（ ）。 A.抵债资产收取后原则上不能对外出租 B.因受客观条件限制，在规定时间内确实无法处置的抵债资产，为避免资产闲置造成更大损失，在租赁关系的确立不影响资产处置的情况下，可在处置时限内暂时出租 C.银行不得擅自使用抵债资产 D.抵债资产收取后一律不能对外出租 50、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（ ）。 A.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告 B.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告 C.按照规定向中国人民银行报告分析结果 D.制定金融机构反洗钱规章 51、下列关于中央银行票据的表述，错误的是（ ）。 A.央行票据一般为中短期贷款 B.央行票据具有流动性高的特点 C.中国人民银行发行票据的目的是为了筹资 D.央行票据是中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的 52、下列表述中，一般不属于商业银行操作风险的是（ ）。 A.商业银行资金交易员超越授权范围进行交易 B.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账 C.银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷 D.商业银行理财产品收益率未达到预期收益 53、关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是（ ）。 A．要约可以撤销和撤回 B．要约人确定了承诺期限的要约不可撤销 C．撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效 D．受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回 54、下列关于政策性银行的说法中，错误的是（ ）。 A.中国农业发展银行成立于l994年11月 B.中国进出口银行于2008年12月挂牌成立股份有限公司 C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务 D.提供对外担保是中国进出口银行的业务 55、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产 所面临的非系统风险，这属于金融市场的（ ）功能。 A:货币资金融通 B:风险分散与风险管理 C:资源配置 D:经济调节 56、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（ ）。 A.专用存款账户 B.一般存款账户 C.临时存款账户 D.基本存款账户 57、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（ ）个月。 A、1 B、3 C、6 D、9 58、下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是（ ）。 A.可转换债券 B.混合资本债券 C.证券回购协议 D.次级金融债券 59、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（ ）。 A．应取得保证人书面同意 B．取得保证人口头同意即可 C．无须取得保证人同意 D．通知保证人即可 60、贷款合法合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能有（ ）。 A.关联方 B.债权人 C.债务人 D.担保人 61、目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（ ）。 A．失业率 B．国际收支顺差 C．国内生产总值 D．通货膨胀率 62、下列关于汇率的表述，不正确的是（ ）。 A．汇率就是两种不同货币之间的比价 B．人民币(RMB)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=RMB6．82为直接标价法 C．英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD1．49为间接标价法 D．在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值 63、下列符合报告主体应报告的大额交易的是（ ）。 A．个人银行账户之间当日累计外币等值l万美元以上的款项划转 B．国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易 C．单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账 D．银行间债券市场进行的债券交易 64、（ ）是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。 A.融资性担保 B.小额贷款 C.财产保险公司 D.再保险公司 65、银监会监管人员的下列行为符合《中华人民共和国银行业监督管理法》的是（ ）。 A.擅自处罚金融机构 B.擅自对金融机构现场检查 C.保守被监管机构的商业秘密 D.擅自查询账户安全 66、完全竞争的行业的根本特点是（ ）。 A.生产资料可以完全流动 B.企业的产品无差异 C.市场信息通畅 D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定 67、某银行业从业人员为了销售理财产品，隐瞒了该理财产品的风险性。该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（ ）的规定。 A.专业胜任 B.诚实信用 C.勤勉尽职 D.保护商业秘密与客户隐私 68、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（ ）。 A．临时存款账户 B．基本存款账户 C．一般存款账户 D．专用存款账户 69、与其他一般企业相比，银行突出的特点是（ ）。 A:要求有较高的资本金 B:高负债经营 C:高级管理人员承担的法律责任较高 D:工作环境好 70、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授权的代理包括（ ）。 A. 委托代理 B. 指定代理和委托代理 C. 法定代理和指定代理 D. 法定代理和委托代理 71、商业银行在贷款业务中（ ）。 A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条 件的担保贷款 B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款 C.可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款 D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款 72、下列关于银团贷款的说法正确的是（ ）。 A:银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30% B:分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50% C:银团的代理行必须由牵头行担任 D:银团贷款成员的贷款条件可以不同 73、银行本票的提示付款期限为（ ）。 A:一个月 B:两个月 C:三个月 D:半年 74、根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（ ）。 A．80%，70%，50% B．70%，80%，50% C．50%，70%，80% D．80%，50%，70% 75、根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列表述错误的是（ ）。 A．合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议 B．合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题 C．合同是一种民事法律行为 D．合同是双方或者多方民事法律行为 76、下列关于非公开发行的说法中，错误的是（ ）。 A.非公开发行也称为私募发行 B.采用非公开的方式，向特定对象发行的行为 C.不得采用公开劝诱和变相公开的方式 D.可以使用广告宣传 77、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，此时利率上升会导致净利息收入（ ）。 A.上升 B.不变 C.下降 D.无法确定 78、甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（ ）。 A. 乙企业履行债务 B. 甲企业履行债务 C. 甲企业和乙企业履行债务 D. 甲企业或者乙企业履行债务 79、银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的资金，属于（ ）。 A.吸收客户资金不入账罪 B.高利转贷罪 C.背信运用受托财产罪 D.非法吸收公众存款罪 80、下列不属于商业银行资产托管业务的是（ ）。 A.证券投资基金托管 B.自营买卖基金 C.社保基金托管 D.QFII投资托管 81、申请股票上市，公司股本总额超过人民币 4 亿元的，公开发行股份的比例为（ ）以上。 A：10% B：25% C：30% D：40% 82、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（ ）。 A:银行重组 B:银行并购 C:缩减贷款规模 D:银行股份制改造 83、衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组（ ）的商品价格的变化幅度。 A.出厂产品批发 B.与居民生活有关 C.与生产和消费有关 D.H口和进口 84、《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。 A．监管机构 B．利益相关者 C．高级管理层 D．风险管理部门 85、刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．68%，他能取回的全部金额是（ ）元。 A．3001．69 B．3001．44 C．3001．20 D．3001．10 86、以下说法中，错误的是（ ）。 A、抗辩权是指债务人行使权责时，债权人根据法定事由，对抗债务人行使请求权的权利 B、不安抗辩权是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先给付的一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度 C、代位权是指债务人急于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务的权利 D、撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让 87、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成（ ）。 A.多法人制组织架构 B.统一法人制组织架构 C.矩阵型组织架构 D.成本中心型组织架构 88、《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（ ）。 A.不得高于25% B.不得高于4倍 C.不得低于25% D.不得低于4倍 89、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（ ）。 A：设立临时机构 B：注册验资 C：异地业务往来 D：异地临时经营活动 90、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为（ ）。 A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、下列属于中国人民银行上海总部职责的有（ ）。 A．金融市场数据采集统计 B．维护支付清算系统 C．研究金融产品创新 D．防范跨市场风险 E．监督管理国有资产 2、下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有（ ）。 A．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 B．实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料 C．对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准 D．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明 E．批准金融机构法人或分支机构的设立和变更 3、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（ ）。 A．参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章 B．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 C．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告 D．组织协调全国的反洗钱工作 E．对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 4、《商业银行法》规定的办理储蓄业务的原则包括（ ）。 A.存款自愿 B.取款自由 C.存款有息 D.为存款人保密 5、根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率，根据情节不同应给予的处罚有（ ）。 A．责令改正 B．有违法所得的，没收违法所得 C．违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款 D．责令停业整顿或者吊销其经营许可证 E．追究刑事责任 6、被称为“保密天堂”的国家和地区有（ ）。 A:美国 B:瑞士 C:开曼 D:巴拿马 E:新加坡 7、下列属于商业银行代理业务范围的有（ ）。 A.代收代付业务 B.清算业务 C.支付结算业务 D.代理银行业务 E.代理保险业务 8、关于存款准备金制度，下面说法正确的是（ ）。 A.提高法定存款准备金率，货币供应量增加 B.2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度 C.存款准备金是指商业银行的库存现金 D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 9、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述，正确的有（ ）。 A个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞与现汇账户 B两种存款都可以分为个人存款和单位存款 C外币存款币种可以自由选择任何外币 D外币存款储蓄账户可以用于转账 E两种存款的具体管理方式相同 10、抵押合同应当包含的条款有（ ）。 A.被担保债权的种类和数额 B.抵押财产的名称、所在地 C.债务人履行债务的期限 D.担保范围 E.不能实现债权时的受偿方式 11、常见的洗钱方式包括（ ）。 A．借用金融机构 B．伪造商业票据 C．利用犯罪所得直接购置不动产和动产 D．通过证券和保险业洗钱 E．借用空壳公司 12、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（ ）的方式。 A.用电子邮件向全行所有员工披露 B.制止 C.向所在机构报告 D.提示 13、近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（ ）。 A．农村商业银行 B．村镇银行 C．农村合作银行 D．中国农业银行 E．农村资金互助社 14、我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及（ ）。 A:客户联系方式 B:客户身份信息 C:账户交易信息 D:客户对社会的态度 E:客户是否在境外有存款 15、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有（ ）。 A.调整中央基准利率 B.调整市场利率 C.调整金融机构的法定存贷款利率 D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围 E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整 16、宏观经济发展的总体目标，分别用不同的经济指标来衡量，下列属于正确搭配的有（ ）。 A.经济增长与国内生产总值（GDP） B.充分就业与人口出生率 C.物价稳定与人民币发行量 D.国际收支平衡与国际收支 E.经济增长与国内生产总值（GDP）增长率 17、下列银行的各业务中存在信用风险的有（ ）。 A. 同业交易 B. 贸易融资 C. 票据承兑 D. 掉期交易 E. 金融期货 18、银行业金融机构有（ ）情形，由银监会责令改正 A.未经批准设立分支机构 B.未经批准变更、终止 C.自行确定有关雇员的高额薪酬 D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动 19、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当做到（ ）。 A. 属于政策法规范围内并且在第三方看来这些活动属于行业惯例 B. 不会让接受人因此产生对交易的义务感 C. 根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围内 D. 这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉 E. 满足客户的一切要求 20、按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了（ ）原则。 A．分类实施 B．分层推进 C．分步达标 D．循序渐进 E．东部地区率先实施 21、下列哪些属于非融资类保函？（ ） A:融资租赁保函 B:预付款保函 C:延期付款保函 D:租赁经营保函 E:有价证券保付保函 22、民事行为能力具有的特征有（ ）。 A：民事法律行为的主体之间是平等的 B: 民事法律行为以意思表示为构成要素 C：民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的 D：民事法律行为依意思表示的内容而发生效力 E：民事法律行为能力是经法律认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止 23、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（ ）。 A.制定并执行风险为本的合规管理计划 B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性 C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南 D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险 E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标 24、洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括（ ）。 A.购买高额保险，然后低价赎回 B.购买金融债券 C.控制银行 D.匿名存储 E.利用银行贷款掩饰犯罪收益 25、我国自2004年3月1日起实施的《商业银行资本充足率管路办法》，规定了四级资产风险权重系数， 分别是（ ）。 A:0 B:10% C:20% D:50% E:100% 26、以下各项罪责中，最轻判罚三年以下有期徒刑或拘役的是（ ）。 A、职务侵占罪 B、挪用资金罪 C、保险诈骗罪 D、非国家工作人员受贿罪 E、签订履行合同失职被骗罪 27、目前在我国，需要征收个人所得税的有（ ）。 A．奖金 B．津贴 C．年终加薪 D．保险金 E．劳动分红 28、关于基本存款账户，下列说法正确的是（ ）。 A:基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户 B:基本存款账户是存款人的主办账户 C:基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立 D:同一存款账户只能在商业银行开立一个基本存款账户 E:每个企事业单位有权自主选择银行开立一个基本存款账户 29、和经济周期概念相同或类似的表述有（ ）。 A.经济波动 B.经济循环 C.商业循环 D.经济结构调整 E.经济增长 30、银行业从业人员面对监管者应当（ ）。 A.理解并接受，积极配合监管 B.面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝 C.积极配合现场检查，不得转移 隐匿或毁损有关资料 D.所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见 E.在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级別分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度 31、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为（ ）。 A.危害货币管理制度的犯罪 B.危害金融机构管理制度的犯罪 C.危害金融业务管理制度的犯罪 D.诈骗型金融犯罪 E.针对银行的犯罪 32、20XX年7月21日，我国对人民币汇率形成机制进行了又一次改革。下列关于这项改革的内容正确的有（ ）。 A. 人民币汇率盯住单一美元 B. 按照我国对外经济发展的实际情况，选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个货币篮子 C. 根据国内外经济金融形势，以市场供求为基础 D. 参考一篮子货币计算人民币多边汇率指数的变化 E. 对人民币汇率进行管理和调节，维护人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定 33、根据《担保法》规定，可以作为权利质押合同标的的权利包括（ ）。 A．汇票、本票、支票 B．存款单、仓单、提单 C．土地所有权 D．依法可以转让的股份、股票 E．依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权 34、下列行为符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是（ ）。 A:尊重同事的作方式及工作成果 B:尊重同事的爱好及个人信仰 C:引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权 D:工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露 E:将同事不当行为通知媒体 35、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列（ ）行为会受到行政处分。 A．未按照规定对职工进行反洗钱培训 B．泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私 C．未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 D．违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施 E．违反规定对有关机构和人员实施行政处罚 36、下列属于中国人民银行职责的有（ ）。 A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测 B.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表 C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则 E.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场 37、我国商业银行的现金资产主要包括（ ）。 A. 库存现金 B. 法定存款准备金 C. 超额准备金 D. 同业存放款项 E. 存放同业款项 38、下列属于非银行金融机构的有（ ）。 A.农村信用社 B.企业集团财务公司 C.信托公司 D.金融租赁公司 E.金融资产管理公司 39、银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的（ ）报送需要的数据和非数据信息。 A.报送方式 B.报送内容 C.报送频率 D.保密级别 E.报送途经 40、《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括（ ）。 A.要求银行按照规定报送财务报表 B.进入银行进行检查 C.与银行董事进行监督管理谈话 D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况 E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）根据《担保法》的规定，保证的责任方式是指一般保证。 A．正确 B．错误 2、（ ）通货紧缩，即物价持续、普遍、明显地下降，人民币也升值了，故有人认为通货紧缩总比通货膨胀来得好。 A.正确 B.错误 3、（ ）遗嘱继承的效力优于法定继承。 A．正确 B．错误 4、（ ）行为人不具有非法占有目的，只是在申请贷款时使用了欺骗手段，且造成贷款重大损失或情节严重的，可能构成贷款诈骗罪。 A、正确 B、错误 5、（ ）现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币和货币供应量。 A.正确 B.错误 6、（ ）具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。 A．正确 B．错误 7、（ ）国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。 A.正确 B.错误 8、（ ）企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。 A、正确 B、错误 9、（ ）中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。 A.对 B.错 10、（ ）一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低。 A.对 B.错 11、（ ）违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。 A、正确 B、错误 12、（ ）商业银行的中间业务是以收取服务费用、赚取差价的方式获得收益。 A.对 B.错 13、（ ）金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的利息。 A.对 B.错 14、（ ）商业银行和销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，销售与客户风险承受能力相匹配的产品。 A.正确 B.错误 15、（ ）外币存款业务中，除了主要的九个币种之外，其他可自由兑换的外币，也可以直接存入银行。 A.正确 B.错误 第 14 页 共 14 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、A 2、A 3、B 4、正确答案是： C 5、C 6、A 7、【答案】A 【解析】一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前．对债权人可以拒绝承担保证责任。 8、A 9、A 10、B 11、 B【解析】信托的基本特征包括：(1)信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉。(2)信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人。(3)信托财产具有独立性。信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产。它区别于委托人未设立的信托财产，亦区别于受托人的固有财产，信托财产可以不受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响，委托人、受托人或受益人的债权人一般也无法对信托财产主张权利。(4)受托人要为受益人的利益管理信托事务。(5)信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。故本题选B。 12、C 13、A 14、D 15、D 16、D 17、D 18、正确答案是： D 解析： 国际收支的衡量指标有很多，其中贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收支中最主要的部分。因为它反映了实际资源在国际间的转移。 19、b 20、正确答案是： A 21、答案：C 22、C 23、C 24、[正确答案]D 25、B 26、【答案】C 【解析】 票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。 27、C 28、D 29、A 30、B 31、A 32、D 33、D 34、C 35、B 36、A 37、D 38、B 39、C 40、【正确答案】B 【答案解析】本题考查非银行金融机构。从监督管理角度讲，除银行机构外，属于中国银行业监督管理委员会监管的银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。 41、C 42、【正确答案】A 43、B 44、A 45、【答案】C 【解析】各企业之间实力相当，市场份额不会出现较大的变化，所以成熟期也是行业发展的稳定阶段。 46、D 47、D 48、B 49、D 50、D 51、C 52、D 53、d 54、 B【解析】于2008年l2月挂牌成立股份有限公司的是国家开发银行，不是中国进出口银行。故本题选B。 55、B 56、D 57、C 58、【正确答案】C 59、A 60、D 61、【答案】C 62、D 63、C 64、【正确答案】A 【答案解析】本题考查银行业金融机构。融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。 65、C 66、【正确答案】B 【答案解析】本题考查完全竞争的行业的根本特点。完全竞争的行业的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。 67、B 68、B 69、B 70、C 71、B 72、B 73、C 74、A 75、B 76、【正确答案】D 77、【答案】C 【解析】 当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口．此时利率上升会导致净利息收入下降。 78、B 79、C 80、B 81、答案：A 82、B 83、B 84、B 85、A 86、正确答案：A【专家解析】应为：辩权是指债权人行使债权时，债务人根据法定事由，对抗债权人行使请求权的权利。 87、【正确答案】C 88、B 89、C 90、D 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、ACD 2、ABCDE 3、ACE 4、ABCD 5、ABCDE 6、答案:B,C,D 7、ADE 8、BD 9、AB 10、ABCD 11、ABCDE 12、BCD 13、AC 14、答案:B,C 15、ACDE 16、正确答案是： AD 解析： B项充分就业对应的经济指标是失业率；C项物价稳定对应的经济指标是通货膨胀率；E项GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。 17、[正确答案]A,B,C,D,E, 18、ABD 19、[正确答案]A,B,C,D, 20、ABC 21、答案:B,D 22、答案：ABCDE 23、ABCDE 24、【答案】C,D,E 25、答案:A,C,D,E 26、正确答案：BE【专家解析】职务侵占罪最轻为处五年以下有期徒刑或拘役；保险诈骗罪最轻为处五年以下有期徒刑或拘役；非国家工作人员受贿罪最高判五年以上有期徒刑。 27、ABCE 28、答案:A,B,D,E 29、正确答案是： BC 解析： 经济周期指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象，其中关键词为“周期性”，而经济被动、经济结构调整以及经济增长并不包含周期性的意义。 30、ABCDE 31、【答案】ABC 32、[正确答案]B,C,D,E, 33、ABDE 34、答案:A,B,C,D 35、BDE 36、ACE 37、[正确答案]A,B,C,E, 38、BCDE 39、【答案】A,B,C,D 40、【答案】A,B,C,D,E 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、B 2、正确答案是： B 3、A 4、正确答案：错【专家解析】本罪主观方面必须具有非法占有为目的，题干所述情形可能构成骗取贷款罪。 5、【答案】B 6、A 7、【答案】A 8、正确答案：对【专家解析】关于保证人主体资格的规定。 9、B 10、A 11、正确答案：对【专家解析】考察金融犯罪的知识。 12、A 13、B 14、【答案】A 15、『正确答案』B