2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》能力测试试卷.doc
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2019年中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力能力测试试卷考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、下列做法属于有损于银行形象的是( )。A. 不及时将所在机构的处理意见告知客户B. 对所在机构明显有失妥当的做法积极补救C. 坚持客户至上、客观公正的原则D. 对客户的投诉表现热情2、在衡量通货膨胀时,最普遍使用的指标是( )。A.汇率B.利率C.消费者物价指数D.GDP增长速度3、行业发展的稳定阶段是指( )。A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期4、由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是( )。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.价格风险5、中国银行业协会的最高权力机构为( )。A.理事会B.会员大会C.常务理事会D.秘书会6、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是( )。A.土地储备贷款B.个人住房贷款C.房地产开发贷款D.商业用房贷款7、第一家城市信用社成立于( )。A.1979年,河南驻马店B.2003年,河南驻马店C.1979年,宁波D.2003年,宁波8、从数量上看,资本利润率表现为( )与资本的比率。A:营业收入B:总收入C:净利润D:营业利润9、关于中国银行业监督管理委员会其他监督管理措施中的审慎性监督管理谈话,下列说法不正确的是( )。A.银行业监督管理机构根据履行职责的需要,可以与银行业金融机构董事、高级管理人员、其他工作人员进行监督管理谈话B.银行业监督管理机构根据履行职责的需要,可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话C.监管机构有权决定与某一银行业金融机构所有董事会成员谈话,可以选择其中一位或多位董事谈话,可以与高级管理人员单独谈话,也可与董事和高级管理人员一起谈话D.进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题,即使不存在任何问题,监管机构也有权要求谈话了解状况10、国务院反洗钱行政主管部门是( )。A. 中国银行业监督管理委员会B. 中国保险监督管理委员会C. 中国证券监督管理委员会D. 中国人民银行11、中国银行业协会的最高权力机构是( )。A.工会 B.董事会 C.理事会 D.会员大会 12、经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)( )的增长。A:经济产出B:居民收入C:经济产出和居民收入D:经济收入13、( )是实时扣账的借记卡,具有转账结算、存取现金和消费功能。A.储值卡 B.专用卡 C.转账卡 D.借记卡 14、票据丧失的补救措施不包括( )。A.挂失止付B.公示催告C.提起诉讼D.票据背书15、商业银行内部控制的出发点是( )。A.实现规模最大化B.控制速度、稳健发展C.防范风险、审慎经营D.实现盈利最大化16、下列说法中不正确的是( )。A.资本利润率(ROE)=净利润/资本B.资产利润率(ROA)=净利润/资产C.一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROA)D.一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROA)17、同事之间分享专业知识和工作经验,符合( )的要求。A相互监督B公平竞争C团结合作D尊重同事18、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是( )。A1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法B1985年中国建设银行开展住房贷款业务C1995年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布D1998年个人住房贷款管理办法的颁布19、下列理财产品中,无固定到期日,但客户可以按照约定的时间进行申购和赎回的是( )。A.封闭式非净值型产品 B.开放式非净值型产品 C.开放式净值型产品 D.封闭式净值型产品 20、下列不属于第三产业的是( )。A.房地产业B.电力、燃气及水的生产和供应C.金融业D.国际组织21、由于市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险属于( )。A.利率风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.商品价格风险 22、客户主动要求了解或购买有关产品时,商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识,并以( )形式确认是客户主动要求了解和购买产品。A、口头 B、书面 C、电话 D、询问23、债券信用级别越高,其( )。A:违约风险越低,融资成本越低B:违约风险越低,融资成本越高C:违约风险越高,融资成本越高D:违约风险越高,融资成本越低24、银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标是( )。A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.票据发行便利D.开立信贷证明25、2010年上半年,我国西南几省发生严重旱灾,许多国家对我国进行了直接的经济捐赠。那么,各国对我国的捐赠应该记入国际收支中的( )。A.资本项目B.贸易收支C.单方面转移D.劳务收支26、以下关于我国公司资本制度的特点说法错误的是( )。A.资本法定B.强调公司必须有相当的财产与期资本总额相维持C.强调公司资本不得任意变更D.强调公司资本必须一次性缴足27、金融凭证诈骗罪的客体不包括( )。A、货币B、委托收款凭证C、汇款凭证D、银行存单28、下列属于间接融资工具的是( )。A.可转让大额存单B.商业票据C.债券D.股票29、商业银行开展贷款业务,其资本充足率不得低于( )。A.1% B.3% C.5% D.8% 30、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业,这属于金融市场的( )功能。A.优化资源配置功能B.资金融通功能C.经济调节功能D.定价功能31、下列关于中间业务的特点的说法中,错误的是( )。A.运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益D.种类多、范围广,产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升32、以下关于银行三种资本之间关系的说法不正确的是( )。A.三种资本在数量上和具体组成上不尽相同B.在正常情况下,银行会计资本的数量应当小于经济资本的数量C.在正常情况下,银行会计资本的数量应当大于等于经济资本的数量D.监管资本与经济资本很难一致,但是监管资本又逐渐向经济资本靠拢的趋势33、银行外汇牌价表中的现钞买入价是指( )。A中国人民银行公布的当日外汇牌价B银行买入外汇的价格C居民个人到银行换取外汇的价格D银行买入外币现钞的价格34、我国商业银行中间业务在银行业务占比低的原因是( )。A:第一产业在国民经济中所占比重较低B:第二产业在国民经济中所占比重较低C:第三产业在国民经济中所占比重较低D:制造业在国民经济中所占比重较低35、下列不属于支付结算业务的是( )。A信用卡B票据C汇款D托管36、下列关于我国商业银行借记卡的使用,表述正确的是( )。A.可以从ATM机取现B.不可转账结算C.不可以直接刷卡消费D.可以透支37、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在( )以上的次级债务。A:一年B:三年C:五年D:十年38、针对我国商业银行的主要对象是企业,业务内容是批发业务的结构这一现象,许多商业银行都提出( )。A.拓宽业务范围的战略B.向海外市场发展的战略C.向零售方向发展的经营战略D.向多元化业务方向发展的经营战略 39、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自( )起实施。A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日40、下列不属于商业银行固定资产贷款的是( )。A.基本建设贷款 B.技术改造贷款 C.贸易融资贷款 D.科技开发贷款41、在存续期内不偿还本金的融资工具是( )。A.国库券B.债券C.普通股票D.期权42、以下选项中不属于国际上银行自律组织的是( )。A国际清算银行B中国银行业协会C美国银行家协会D香港银行公会43、下列属于商业银行承诺业务的是( )。A:备用信用证B:银行保函C:项目贷款承诺D:不可撤销信用证44、国有独资公司是我国公司法规定的一种特殊形式的( )。A.两合公司B.私营企业C.有限责任公司D.股份有限公司45、与传统的结算方式相比,保理的优势在于( )。A:安全性高B:融资功能C:包括商业资信调查服务D:服务的综合性46、下列不属于中国人民银行法定职责的是( )。A.依法制定和执行货币政策B.发行人民币,管理人民币流通C.实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场D.对银行业金融机构实行并表监督管理47、贷款合同中对贷款人的限制,下列说法错误的是( )。A不得向关系人发放信用贷款B不得给委托人垫付资金,国家另有规定的除外C严格控制信用贷款,积极推广担保贷款D未经中国银监会批准,不得对自然人发放外币币种的贷款48、2006年我国新推出的国债形式是( )。A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.实物式国债49、根据中华人民共和国合同法的规定,下列表述错误的是( )。A合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议B合同成立是法律评价问题,合同生效是事实问题C合同是一种民事法律行为D合同是双方或者多方民事法律行为50、下列行为中,没有触犯刑法有关规定的是( )。A某银行吸收客户资金不入账,直接用于发放贷款B负债银行经批准吸收社会公众存款C甲企业为乙企业走私所持资金提供账户,协助其财产转移D使用假证明获得银行借贷资金,造成银行重大损失51、银行业自律组织的章程应当报( )备案。A.证监会B.中国证券业协会C.国务院银行业监督管理机构D.中国人民银行52、下列选项中,在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是( )。A.可转换债券 B.混合资本债券 C.证券回购协议 D.次级金融债券 53、下列文件中属于担保类文件的是( )。A.贷款备案证明B.保险权益转让相关协议或文件C.已缴纳印花税的缴付凭证D.法律意见书54、通货膨胀表现为一般物价水平在一定时期内( )。A.持续下降 B.持续上升 C.间歇性下降 D.间歇性上升 55、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的( )。A.许可用户B.消费用户C.最终用户D.交易用户56、根据我国个人外汇管理办法,可以通过外汇储蓄账户办理的业务是( )。A.转账B.贷款C.存入外汇D.直接存入任何一种可自由兑换的外币57、储户向银行提供填写完毕的存款凭证,这属于合同签订过程中的( )。A. 要约邀请B. 承诺C. 要约D. 诺成58、浮动利率相对于固定利率,具有的优点不包括( )。A.能够灵活反映市场上资金供求状况B.能够根据资金供求随时调整利率水平C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险D.便于计算成本和收益59、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议,国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )内予以回复。A:五日B:十日C:二十日D:三十日60、下列属于民事法律行为的是( )。A.7岁的小明买银行理财产品B.某企业与银行签订属于人民银行限定的存款利率合同C.某企业与银行签订存款合同,目的为企业洗钱D.张三依法委托李四为其贷款61、借贷双方可以在借款时议定利率的调整时间,一般调整期为( )。A:一个月B:九个月C:半年D:一年62、在保证期间,债权人与债务人协议变更主合同的( )。A应取得保证人书面同意B取得保证人口头同意即可C无须取得保证人同意D通知保证人即可63、针对我国商业银行的主要对象是企业,业务内容是批发业务的结构这一现象,许多商业银行都提出( )。A:拓宽业务范围的战略B:向海外市场发展的战略C:向零售方向发展的经营战略D:向多元化业务方向发展的经营战略64、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括( )。A贷款未到期B无欠息C无拖欠本金,本期本金已归还D信用记录良好65、假设某企业持面额1000万元,剩4个月到期的银行承兑汇票到期某银行申请贴现。该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业,则这笔贴现业务执行的年贴现率为( )。A.6%B.4%C.4.08%D.2%66、国际收入中最主要的部分是( )。A.贸易收支B.对外贷款C.进出口总量D.劳务收支67、票据的出票日期必须使用中文大写,因此,11月20日的正确写法是( )。A.零壹拾壹月零贰拾日B.零壹拾壹月贰拾日C.壹拾壹月零贰拾日D.壹拾壹月贰拾日68、股东参与银行重大决策的组织形式是( )。A.股东大会 B.董事会 C.决策反馈机制 D.自上而下决策 69、下列不属于直接融资工具的是( )。A.银行债券B.企业债券C.公司股票D.商业票据70、根据金融犯罪行为方式的不同,可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、( )和规避型金融犯罪。A.针对银行的金融犯罪B.利用便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的金融犯罪D.危害金融机构的犯罪71、下面各组金融工具中,按职能划分搭配错误的是( )。A.用于保值投机目的期权、期货B.用于支付回购协议C.用于投资、筹资可转换公司债D.用于商品流通银行承兑汇票72、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于( )。A:长期金融工具和用于投资、筹资的工具B:长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具C:短期金融工具和用于投资、筹资的工具D:短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具73、对于不同类別的银行冲国银行业监督管理委员会的干预措施说法错误的是( )。A.对于资本充足的银行,要求银行提高风险控制能力B.对于资本不足的银行,要求限制资产增长速度C.对于资本严重不足的银行,要求调整高级管理人员D.对于资本不足的银行,要依法对银行进行接管或促成机构重组,直至予以撤销74、下列关于商业银行借记卡使用的表述,正确的是( )。A.不可以直接刷卡消费B.不可转账结算C.可以透支D.可以从ATM机取现75、股票交易所属于( )。A. 一级市场B. 场内交易市场C. 场外交易市场D. 第三市场76、下列属于银行业从业人员职业操守法律法规中禁止性规定的是( )。A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则77、票据行为中,持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起( )内。A:1 个月B:3 个月C:6 个月D:2 年78、已知银行一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作,则团队的研究成果是否应当与其共享?( )。A.可以与其分享部分成果,但工作中应当处处提防该成员,不能再使其利用本团队资源增长工作经验B.该成员有权分享团队的研究成果,并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果,因为该成员目前仍是团队的一员D.不应当与其共享79、负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是( )。A.中国银行业协会B.国务院C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会80、( )是指银行有条件的付款承诺,即开证银行依照客户的要求和指示,承诺在符合相关条款的情况下,凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。A押汇B信用证C保理D福费廷81、我国统计部门分布的失业率为( )。A.城镇登记失业率B.全国登记失业率C.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比D.全国登记失业人数与全国人口的比例82、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险,利用组合投资可以分散投资于单一金融资产 所面临的非系统风险,这属于金融市场的( )功能。A:货币资金融通B:风险分散与风险管理C:资源配置D:经济调节83、企业信息咨询业务不包括( )。A项目评估B企业信用评估C验证企业的注册资金D税务服务84、中国银行业监督管理委员会根据相关法律规定,并结合国内夕噸行业监管经验提出的具体监管目标不包括( )。A.努力减少金融犯罪B.努力减少不良贷款C.通过审慎有效的监管,增进市场信心D.通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益85、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是( )。A临时存款账户B基本存款账户C一般存款账户D专用存款账户86、关于挪用资金罪,下列表述错误的是( )。A.本罪犯罪主体与职务侵占罪主体一样,为特殊主体,即国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员 B.本罪客观方面表现为利用职务上的便利,擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用的行为 C.利用职务上的便利,主要是指行为人利用在本单位中所担任的职务上的便利,如经手、管理或者主管单位的资金 D.挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人,表现为挪用本单位资金归本人或者其他自然人使用,或者挪用人以个人名义将所挪用的资金借给其他自然人和单位 87、汇款主要有电汇、( )和信汇三种方式。A:商业汇票B:电子汇兑C:票汇D:押汇88、公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过( )。A.3年B.6个月C.1年D.2年89、金融衍生品合约的基本种类不包括( )。A.远期B.期货C.期权D.票据90、公司增加或减少注册资本,须由公司股东会(或股东大会)作出决议,并由代表( )表决权的股东通过,并须进行相应的变更登记。A.1/2B.1/3C.2/3以上D.1/2以上 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业机构工作的人员,下列属于银行业从业人员的有( )。A. 某网络技术服务公司委派至银行的工作人员B. 会计师事务所派遣的审计人员C. 汽车金融公司的工作人员D. 证券公司的工作人员E. 人寿保险公司的工作人员2、银监会良好监管的六条标准包括( )。A:促进金融稳定和金融创新共同发展B:对银行的任何交易都要进行监管C:鼓励公平竞争,反对无序竞争D:努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力E:高效、节约的使用一切监管资源3、我国商业银行办理储蓄存款业务,遵循的原则有( )。A.保证兑付B.取款自由C.为存款人保密D.存款自愿E.存款有息4、如果到银行办理个人权利质押贷款,可以选择的质押品有( )。A.未到期的本币定期储蓄存单B.未到期的外币定期储蓄存单C.凭证式国偾D.电子记账类国债E.个人寿险保险单5、反洗钱法的主要内容包括( )。A.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工B.明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限C.规定开展反洗钱国际合作的基本原则D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务E.明确规定违反反洗钱法应承担的法律责任6、下列关于银团贷款的表述,正确的有( )。A.实行牵头行决策,风险自担原则B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行C.有助于分散银行风险D.代理行不得由牵头行担任E.贷款条件相同、贷款合同同一7、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括( )。A存款准备金B中央银行基准利率C再贴现D公开市场上买卖国债E税率8、根据外汇交易方式的不同,外汇交易可以分为( )。A即期外汇交易B远期外汇交易C现汇交易D期汇交易E定期外汇交易9、法人一般分为( )。A、企业法人B、机构法人C、事业单位法人D、社会团体法人E、机关法人10、宏观经济发展总体目标包括( )。A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡E.人民生活水平提高11、下列关于银监会的监管措施的说法,正确的有( )。A要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准D与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话,要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明E批准金融机构法人或分支机构的设立和变更12、根据法人的概念,下列属于法人的有( )。A.某股份有限公司 B.中国工商银行总行 C.中国红十字会 D.个人独资企业 E.中国人民保险公司的分支机构13、巴塞尔新资本协议中的“三大支柱”是指( )。A:最低资本要求B:外部监管C:风险管理D:风险资本化E:市场约束14、年初,国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同,合同约定货物分9批出运,支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后,于9月收到第一笔货款2万美元,此后再未收到余款。下列表述正确的有( )A.这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据,就可能导致销货不及时,贻误商机,造成损失B.货物发运后,要密切关注货物下落,以便风险发生后及时应对,掌握主动,尽快采取措施补救C.办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长,造成进口商不能及时提货,一旦货物行情发生变化,极易导致进口商拒不提货,出口商至少会蒙受运回货物或进行货物再处理的费用损失D.出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查,对其签发的运输单据的真伪性进行必要的鉴别,避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物E.为避免货物运回的运费或再处理货物的损失,可让进口商将相关款项作为预付定金付出,如有可能预付款项中可以包括出口商的利润15、下列关于金融市场对银行业的影响正确的是( )。A.提高银行业风险管理水平B.放大商业银行的风险事件C.减少银行资金来源D.造成大量优质客户流失E.提供客户评价和风险管理的参考标准16、银行经营管理过程中所面临的主要风险包括( )。A.流动性风险B.国家风险C.自然灾害风险D.法律风险17、根据金融犯罪侵犯的客体不同,可以分为( )。A.危害货币管理制度的犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融业务管理制度的犯罪D.诈骗型金融犯罪E.针对银行的犯罪18、货币传导机制的传导渠道主要有( )。A.利率渠道B.信贷渠道C.资产价格渠道D.汇率渠道E.销售渠道19、行政处分包括( )。A、警告B、记过C、降级D、撤职E、开除20、根据担保法的规定,下列关于抵押的说法正确的有( )。A.同一财产向两个以上债权人抵押的,抵押权未登记的,按照债权比例清偿B.土地所有权可以抵押C.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权D.抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有E.企业原材料、半成品不可抵押21、商业银行的内部控制措施包括( )。A、内控制度B、风险识别C、信息系统D、岗位设置E、会计核算22、下列属于金融市场直接融资工具的有( )。A.企业发行的商业票据B.政府发行的国库券C.企业发行的股票D.人寿保险单E.企业发行的企业债券23、国家风险可以分为( )。A:政治风险B:政策风险C:社会风险D:法律风险E:地域风险24、银行业从业人员的下列行为中正确的是( )。A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况B.保守客户隐私,不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息C.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息D.在有关国家机关依法调查时,透露有关客户信息25、定期储蓄存款种类包括( )。 A. 整存整取B. 通知存款C. 存本取息D. 零存整取26、依据银行业监督管理法,下列属于中国银监会监管的机构有( )。A. 中国进出口银行B. 中国民生银行C. 金融资产管理公司D. 农村资金互助社E. 中国银行27、商业银行公司治理是指( )之间的相互关系。A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层E、股东28、近年来,中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统,包括( )。A大额实时支付系统B小额批量支付系统C清算账户管理系统D支付管理信息系统E现金结算管理系统29、民事行为能力具有的特征有( )。A:民事法律行为的主体之间是平等的B: 民事法律行为以意思表示为构成要素C:民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D:民事法律行为依意思表示的内容而发生效力E:民事法律行为能力是经法律认可的一种重要的民事法律事实,它能引起民事法律关系的设立、变更与终止30、下列属于非融资类保函的有( )。A.有价证券保付保函B.即期付款保函C.履约保函D.借款保函E.预付款保函31、银行的承诺业务可以分为( )。A:项目贷款承诺B:开立信贷证明C:客户授信额度D:票据发行便利E:开具备用信用证32、我国货币政策的中介目标是货币供应量,通常所说的M0不包括( )。A.在银行体系外流通的现金B.居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融资产投资E.企业和居民的活期存款33、当经济处于繁荣阶段时,下列表述正确的有( )。A.企业的经营规模不断扩大,投资数额显著增加B.市场兴旺,社会购买力上升C.银行利润处于最高水平D.预示着通货膨胀的到来E.预示着通货紧缩的到来34、代理的法律特征包括( )。A. 代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B. 代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C. 代理人在代理权限范围内独立意思表示D. 代理行为的法律后果直接归属于被代理人E. 代理人不得收取代理费用35、关于商业银行业务范围的表述,正确的有( )。A.商业银行章程载明的业务范围依公司法程序经股东大会批准即可生效B.商业银行可以从事证券经营业务C.商业银行章程载明的结汇、售汇业务,还需报经中国人民银行批准方可经营D.商业银行根据章程载明的业务范围开展业务E.商业银行章程载明的业务范围依法需报经国务院银行监督管理机构批准方可生效36、下列符合公平竞争行为的有( )。A. 某银行为了提高为客户提供服务的质量,定期对从业人员进行培训,讲授金融产品和服务的特点和技巧,经过一段时问后,该行的服务质量和效率显著提高,吸引了更多客户B. 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务,答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成C. 某银行在向客户推销信用卡业务时,明确告知客户在信用卡使用过程中,消费达到一定金额后,可以获得某些奖品D. 某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的,但却能在提供产品和服务的过程中,为客户提供增值服务E. 某银行以低于同类产品的价格向客户提供服务37、共同犯罪的成立条件有( )。A.必须有共同的犯罪故意 B.必须有共同的犯罪行为 C.必须二人以上D.必须有共同的犯罪程度 E.必须有共同的犯罪手段38、按照投资人所有权划分,金融工具可分为( )。A. 股票B. 债券C. 可转换公司债券D. 证券投资基金E. 可转让大额定期存单39、“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的( )。A. 基础知识B. 专业知识C. 资格D. 能力E. 年限40、下列各类保函中,属于非融资类保函的有( )。A.履约保函B.借款保函C.有价证券保付保函D.投标保函E.授信额度保函 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )根据村镇银行管理暂行规定,我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。A.对B.错2、( )中央国债登记结算有限责任公司是中国银行业协会的准会员。A.对B.错3、( )中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定,国内银行的存款业务一律不计复利。A.对B.错4、( )职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物,而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。A、正确B、错误5、( )不良贷款率是衡量银行信贷资产质量的最重要指标。A.对B.错6、( )巴塞尔委员会发布加强银行公司治理的原则的背景是2008年爆发的国际金融危机。A.对B.错7、( )经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。A正确B错误8、( )违反金融管理法规,是金融犯罪成立的前提和基础。A、正确B、错误9、( )政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。A.对B.错10、( )中国银行业协会是中国银行业自律组织。在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。A正确B错误11、( )新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和商业银行管理的要求实行市场化经营管理。A.对B.错12、( )企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构,它的服务对象不仅限于企业集团成员,可以从集团外吸收存款,可以为非成员单位提供服务。A.对B.错13、( )我国商业银行由批发向零售发展战略目标能否实现很大程度上取决于个人消费需求提升情况。A.对B.错14、( )商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴。A.对B.错15、( )巴塞尔委员会于2012年10月发布了加强银行公司治理的原则,提出银行实现稳健公司治理的14条原则。A.正确B.错误第 39 页 共 39 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、A2、C3、【答案】C【解析】各企业之间实力相当,市场份额不会出现较大的变化,所以成熟期也是行业发展的稳定阶段。4、【答案】A5、B6、B7、A8、C9、A10、D11、【正确答案】D12、C13、【正确答案】C14、D15、C16、C17、C18、C19、【正确答案】B20、B21、【正确答案】A【答案解析】本题考查利率风险。利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。22、B23、B24、B25、正确答案是: C26、【答案】D27、正确答案:A【专家解析】金融凭证诈骗罪的客体包括委托收款凭证,汇款凭证及银行存单等其他银行结算凭证。28、A29、【正确答案】D30、A31、A【解析】中间业务相比于传统业务而言,具有以下特点:(1)不运用或不直接运用银行的自有资金。(2)不承担或不直接承担市场风险。(3)以接受客户委托为前提,为客户办理业务。(4)以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益。(5)种类多、范围广,产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。故本题选A。32、B33、D34、C35、D36、A37、C38、C39、正确答案:D【专家解析】金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自2007年3月1日起实施。40、C41、C42、B43、C44、C【解析】中华人民共和国公司法主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。故本题选C。45、B46、D47、D48、C49、B50、B51、【答案】C52、【正确答案】C53、B54、【正确答案】B55、C56、C57、C58、【答案】D59、D60、D61、C62、A63、C64、D65、A66、A67、C68、【正确答案】A69、A70、【答案】B71、B72、答案:A73、D74、【答案】D75、B76、A77、C78、C79、 D【解析】中华人民共和国银行业监督管理法规定,中国银行业监督管理委员会(简称银监会)负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。故本题选D。80、B81、正确答案是: A82、B83、D84、B85、B86、【正确答案】A87、C88、D89、D90、C二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、正确答案A,B,C,2、答案:A,C,D,E3、BCDE4、ABCDE5、【答案】A,B,C,D,E6、BCE7、ABCD8、ABCD9、正确答案:ACDE【专家解析】考察法人的分类。民法通则以法人活动的性质为标准,将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。10、ABCD11、ABCDE12、ABC13、答案:A,B,E14、【答案】A,B,C,D,E15、ABCDE16、ABD17、【答案】ABC18、【答案】A,B,C,D19、正确答案:ABCDE【专家解析】行政处分包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。20、ACD21、【正确答案】ABCDE22、ABCE23、答案:A,C,E24、BD25、正确答案A,C,D,26、正确答案A,B,C,D,E,27、【正确答案】ABCDE28、ABCD29、答案:ABCDE30、BCE31、答案:A,B,C,D32、【答案】B,C,D,E33、正确答案是: ABC解析: ABC三项均为经济处于繁荣阶段时的表现。虽然当经济处于繁荣阶段时,通常会伴随着物价水平的上涨,但是并不意味着通货膨胀、通货紧缩必然会发生。34、正确答案A,B,C,D,35、CDE36、正确答案A,C,D,37、ABC38、正确答案A,B,C,D,39、正确答案B,C,D,40、AD三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、B3、B4、正确答案:对【专家解析】常识题。5、A6、A7、A8、正确答案:对【专家解析】考察金融犯罪的知识。9、A10、B11、A12、B13、A14、B15、【答案】B- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
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- 银行业法律法规与综合能力 2019 年中 银行 从业 资格 银行业 法律法规 综合 能力 测试 试卷
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