2020年初级银行从业考试《个人理财》题库综合试题C卷 附答案.doc

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2020年初级银行从业考试《个人理财》题库综合试题C卷 附答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：Ⅰ、了解风险偏好；Ⅱ、制定理财计划；Ⅲ、确定理财目标；Ⅳ、检查财务状况；Ⅴ、执行理财计划；Ⅵ、评估和调整理财计划。正确的次序应为（ ） A、Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ B、Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ C、Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ D、Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ 2、以下关于现值和终值的说法，错误的是（ ） A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。 B、期限越长，利率越高，终值就越大。 C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。 D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。 3、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（ ） A、房地产 B、股票 C、外汇产品 D、储蓄产品 4、保险市场按照保险标的划分方式中，不包括（ ） A、直接保险 B、投资型保险 C、财产保险 D、人身保险 5、下列属于资产变化引起的资金需求是（ ） A、商业信用的变动 B、资产效率的下降 C、债务重构 D、分红的变化 6、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合（ ）的人群。 A、少年成长期 B、青年成长期 C、中年稳健期 D、退休养老期 7、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（ ）左右就属正常。 A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 8、一般情况下，某类企业处在以下哪个行业生命周期时，投资风险相对较小（ ） A、初创期 B、成长期 C、成熟期 D、衰退期 9、下列理财目标中属于短期目标的是（ ） A、子女教育储蓄 B、按揭买房 C、退休 D、休假 10、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（ ） A、保险利益原则 B、转移风险原则 C、近因原则 D、损失补偿原则 11、（ ）是一种向高净值客户提供的综合理财业务。 A、理财顾问服务 B、综合理财服务 C、私人银行业务 D、理财计划 12、阮先生今年34岁，妻子32岁，女儿3岁。家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（ ） A、维持期 B、稳定期 C、探索期 D、建立期 13、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（ ） A、投资建议 B、储蓄存款产品推介 C、财务分析 D、财务规划 14、理性消费的特征是（ ） A、注重品牌、式样、便利等 B、追求情感和过程的满足感 C、注重购物体验、产品创新等 D、追求价廉物美、经久耐用 15、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分（ ） A、社会保障收入 B、雇主退休金 C、投资回报 D、意外死亡的保险金赔 16、个人理财风险和报酬的关系是（ ） A、正相关 B、反相关 C、无法判断 D、没有关系 17、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（ ）的理财目标。 A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 18、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。 A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回 C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小 19、损益表的编制原理是（ ） A、资产=负债+所有者权益 B、利润=收入-费用 C、营业利润=营业收入-营业成本 D、利润=收益-所得税费 20、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征个人所得税 A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息 B、外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利 C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款 D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得 21、结构性理财规划方案不包括（ ） A、现金规划 B、风险管理和保险规则 C、投资规划 D、遗产规划 22、CCBP是（ ） A、银行业从业资格人员资格认证 B、理财规划师资格认证 C、注册从业人员资格认证 D、理财分析师资格认证 23、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行发行保证收益性质的理财产品，应实行（ ） A、报告制 B、银监会审批制 C、证监会审批制 D、当地银监局审批制 24、宋体（ ）中的内容是家庭预算执行、控制和分析的直接依据。 A、收入预算 B、支出预算 C、资产预算 D、负债预算 25、赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10%，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值） A、6 B、4 C、7 D、5 26、若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ） A、增加外汇配置银行从业资格证题库 B、减少国外股票配置 C、增加国内基金配置 D、减少外汇配置 27、教育消费根据对象不同分为（ ）子女教育消费两种。 A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费 28、宋体假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是（　　） A、20.4% B、20.9% C、21.5% D、22.3% 29、不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（ ） A、萌芽阶段 B、形成阶段 C、迅速扩展阶段 D、稳定发展阶段 30、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（ ） A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金 B、ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市 C、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易 D、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金 31、租房和买房的最大区别在于（ ） A、租房签订的是房屋出租合同，而买房签订的是买卖合同 B、买房需要办理房屋预售登记手续，而租房不需要 C、买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证，而租房则不需要 D、买房后可对房屋进行装修布置等，而租房后不能行使对房屋的私自变动 32、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是（ ） A、股权 B、面值 C、红利 D、市值 33、下列选项中，不属于附有赎回条款的债券给投资者带来的风险的是（ ） A、增加现金流的不确定性 B、增加交易成本 C、增加投资者的再投资风险 D、使投资者蒙受购买力风险 34、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是（ ） A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。 B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。 C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。 D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。 35、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。 A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回 C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小 36、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（ ） A、新兴行业公司 B、快速成长公司 C、处于成熟期的公司 D、无法确定 37、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（ ） A、保证收益型理财计划 B、非保证收益型理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 38、货币的对外价值主要是看该国货币的（ ） A、汇率波动 B、汇率平稳 C、汇率高低 D、汇率水平 39、（ ）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。 A、熟知业务 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、诚实信用 40、学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项（ ） A、低利息 B、针对性较强 C、还款周期长 D、风险低 41、下列不属于我行现金管理类产品的（ ） A、天天利 B、安心得利 C、开阳 D、本利丰 42、下列不属于制定保险规划的原则的是（ ） A、损失最小化 B、量力而行 C、分析客户保险需要 D、转移风险 43、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（ ） A、跟风阶段 B、摸索阶段 C、成熟阶段 D、回归创新阶段 44、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（ ） A、普通债券，普通股票，国债 B、国债，普通债券，普通股票 C、普通股票，国债，普通债券 D、普通股票，普通债券，国债 45、信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由（ ）承担。 A、银行 B、信托公司 C、购买理财产品的投资者 D、银监会 46、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（ ） A、固定收益理财计划 B、保证收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 47、在普通年金现值系数的基础上，期数减1.系数加1的计算结果，应当等于（ ） A、递延年金现值系数 B、预付年金现值系数 C、永续年金现值系数 D、以上都不正确 48、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是（ ） A、10% B、10.1% C、0.1% D、11% 49、（ ）年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。 A、2002年 B、2003年 C、2004年 D、2005年 50、理财产品销售的关键是（ ） A、市场需求 B、适合性 C、宏观经济环境 D、风险大小 51、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。 A、证券公司 B、保险公司 C、商业银行 D、基金管理公司 52、在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（ ） A、资产负债比率 B、供应商和分销渠道 C、流动资金数额和周转速度 D、存货净值和周转速度 53、风险预警程序不包括（ ） A、信用信息的收集和传递 B、事后评价 C、风险处置 D、信用卡查询 54、复利的计息次数增加，其现值（ ） A、不变 B、增大 C、减小 D、呈正向变化 55、宋体某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0～3%；一年中有300天挂钩利率为0～3%，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（ ） A、3% B、2.45% C、3.2% D、2.5% 56、下列各项要在税收审查时计人项目总投资的有（ ） A、车船牌照使用税 B、土地使用税 C、城市维护建设税 D、投资方向调节税 57、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（ ） A、收入与支出 B、投资偏好 C、健康状况 D、风险特征 58、“新农保”采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合，其中（ ）将对地方进行补助，并且会直接补贴到农民头上。 A、地方财政 B、集体补助 C、中央财政 D、个人缴费 59、收藏品中，价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力是指（ ） A、古玩 B、艺术品 C、邮票 D、纪念币 60、信贷资产类银行信托理财产品的说法中，不包括（ ） A、信用风险 B、收益风险 C、汇率风险 D、流动性风险 61、尽管与经济周期的波动呈现相同方向，但相对稳定的行业属于（ ） A、增长型行业　　 B、周期型行业　　 C、防御型行业　 D、成长型行业 62、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（ ） A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金 B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等 D、基金托管人负责管理和运用基金资产 63、税前利润由通常的营业收入与（ ）之差来决定。 A、营业费用 B、税率高低 C、办公费用 D、成本费用 64、（ ）是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。 A、现金预算 B、认知需要 C、失业保障月数 D、紧急预备金 65、目前最有影响的美国股票指数期货是（ ） A、纳斯达克指数期货　　　　　　　　 B、标准普尔500指数期货 C、道琼斯工业指数期货　　　　　　　 D、以上都不是 66、证券投资基金的资金主要投向（ ） A、实业 B、邮票 C、有价证券 D、珠宝 67、当预期未来利率水平上升时，以下说法正确的是（ ） A、房地产市场走高 B、固定收益产品价格上涨 C、股票价格上涨 D、房地产市场走低 68、根据我国《信托法》的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（ ）内行使，未行使的，申请权取消。 A、3个月内 B、1年内 C、6个月内 D、1个月内 69、在下列（ ）情况下，行业内竞争比较激烈。 A、行业进入导入期 B、行业进入壁垒高 C、资本运作比较频繁期 D、行业内用户转换成本高 70、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（ ） A、日经225股价指数 B、金融时报股价指数 C、道•琼斯股价指数 D、恒生指数 71、（ ）是家庭消费开支规划的一项核心内容。 A、住房消费计划 B、债务管理 C、汽车消费计划 D、现金管理 72、保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（ ） A、最低金额 B、平均金额 C、不确定 D、最高金额 73、宋体根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证：（ ） A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益 B、指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划 C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险 D、由银行和客户按照合同约定分配 74、（ ）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。 A、客户家庭基本信息 B、客户财务状况分析 C、理财目标的评估和分析 D、综合理财规划建议 75、宋体以下债券中风险最低的是（ ） A、国债 B、金融债券 C、公司债 D、企业债券 76、贷前调查的主要对象不包括（ ） A、借款人 B、担保人 C、抵（质）押物 D、贷款项目 77、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ ）行业。 A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力 78、不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息的是（ ） A、信用记录 B、贷款背景 C、项目收益 D、抵押品变现难易程度 79、项目现金流量计算的内容包括（ ） A、折旧费支出 B、无形资产支出 C、固定资产投资 D、递延资产摊销 80、商业银行应按（ ）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。 A、月度 B、季度 C、半年度 D、年度 81、以下关于债券和股票说法错误的是（ ） A、收益率相互影响 B、都属于有价证券 C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限 82、货币市场是融资期限在（ ）的金融市场。 A、半年以内 B、一年以内 C、一年以上 D、五年以上 83、普通年金终值系数的倒数称为（ ） A、复利终值系数 B、偿债基金系数 C、普通年金现值系数 D、投资回收系数 84、小华月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计多少元（ ） A、年金终值为1438793.47元 B、年金终值为1538793.47元 C、年金终值为1638793.47元 D、年金终值为1738793.47元 85、某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为（ ） A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55% 86、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（ ）对抵押担保额的影响程度。 A、汇率变化 B、GDP增长率 C、通货膨胀率 D、存款准备金率 87、制定保险规划的首要任务是（ ） A、选择保险公司 B、做好风险评估 C、确定保险需求 D、签定保险合同 88、在保证期间主张权利的主体和关系是（ ） A、债务人向债权人 B、债权人向保证人 C、保证人向借款人 D、保证人向债权人 89、（ ）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。 A、流动性资产比率 B、流动性资产 C、现金储备 D、自用性资产 90、“中银理财”的品牌价值主要体现在（ ）　　 A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面　　 B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面　　 C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面　　 D、以上都不正确　　 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、关于递延年金，下列说法正确的有（ ） A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项 B、递延年金终值的大小与递延期无关 C、递延年金现值的大小与递延期有关 D、递延期越长，递延年金的现值越大 2、在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是（　　） A、提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求 B、提议要能巧妙地表达本行的需求 C、要学会清楚简要地提出提议 D、注意提议提出的策略 E、注意提议中的发盘和接盘的问题 3、《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（　　）损害客户利益的欺诈行为。 A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券 B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息 C、挪用公款进行大规模的证券买卖 D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件 E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 4、理财客户购买信托产品时，需要考虑的风险因素包括（ ） A、通货膨胀风险 B、投资项目风险 C、项目主体风险 D、信托公司风险 E、流动性风险 5、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有：（ ） A、利率 B、法定存款准备率 C、再贴现政策 D、海外市场业务 E、公开市场业务 6、中国银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中以客户获取收益方式的不同为标准将理财计划分为（ ） A、保证收益理财计划 B、非保证收益理财计划 C、保本理财计划 D、非保本理财计划 E、保本浮动收益理财计划 7、金融市场的客体包括（ ） A、货币头寸 B、票据 C、债券 D、股票 E、外汇 8、以下有关中银理财风险管理地说法中,错误地有（ ） A、各级理财服务机构地账务设置、账务处理、会计科目及凭证地使用等与所在网点地柜台业务相同. B、所有由“中银理财”地策略联盟单位提供地增值服务,必须声明由此发生地服务纠纷由提供方负全责,我行只负连带责任. C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务. D、“中银理财服务协议”地文本格式及内容由总行统一制定,版本维护由省行负责. 9、（ ）由于客户本身对投资产品和投资风险的认识往往不足，因此客户很有可能会提出一些不切实际的要求。针对这个问题，银行从业人员可以从自己的角度出发，给客户制定一个合理的目标。 A、正确 B、错误 10、从银行买卖外汇的角度，汇率可分为（ ） A、买入价 B、现钞价 C、基准价 D、卖出价 11、收藏品投资主要遵循的原则包括（ ） A、选择收藏品要少而精 B、正确估算收藏品的投资价值 C、注意收藏品的政策风险 D、选择收藏品要量财力而行 E、初涉者从价位不太高的近、现代艺术品收藏投资起步 12、投资连结险的特点中不包括（ ） A、具有保障和投资理财的双重功能 B、有一个最低的现金价值 C、保费结构和资金流向公开透明 D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理 13、按照给付期间划分，年金保险可分为（ ） A、终生年金 B、即期年金 C、定期年金 D、延期年金 E、短期年金 14、商业银行个人理财业务的监督管理目标包括（ ） A、促进银行业的合法、稳健运行 B、维护公众对银行业的信心 C、保护银行业公平竞争 D、提高银行业竞争能力 E、保持币值稳定 15、在城市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以绝对优势排在首位，原因是（ ） A、国内金融市场基本上没有金融衍生品交易 B、可投资的金融产品太少 C、投资者缺乏必要的避险工具，只能单向买入金融产品，风险较大 D、居民缺乏金融相关知识，在各种各样的金融产品面前无所适从 16、下列理财目标及其实现期限对应正确的是（ ） A、国内外旅游——短期目标 B、结婚准备金——中期目标 C、子女高等教育基金——长期目标 D、购置汽车家电和装修资金筹措——中期目标 17、《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（ ）损害客户利益的欺诈行为。 A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券 B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息 C、挪用公款进行大规模的证券买卖 D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件 E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 18、以下有关期权价格地决定因素地说法正确地是（ ） A、买入期权地执行价格与期权费成正比,而卖出期权地执行价格与期权费成反比. B、期权距到期日时间越长,期权费就越高. C、预期波动率越大地货币期权,其期权费越高. D、货币利率越高,期权费越低,利率越低,期权费越高. 19、一般将客户地风险偏好分为保守型、轻度保守型、（ ） A、中立型 B、均衡型 C、轻度进取型 D、进取型 20、根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为（　　） A、与债券挂钩的结构化产品 B、与外汇挂钩的结构化产品 C、与信用挂钩的结构化产品 D、与商品挂钩的结构化产品 E、利率联动的结构化产品 21、国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，即（ ） A、教育 B、工作经验 C、职业道德 D、考试 E、智力 22、银行防范质押风险的措施主要包括（ ） A、选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物 B、对于需要进行质物登记的，必须按规定办理质物出质登记手续 C、对难以确认真实、合法、合规的质物或权利凭证，应该拒绝质押 D、动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记 E、质物须经具有行业资格并资信良好的评估公司或专业质量检测部门认定 23、在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有（ ） A、销售增长率是否稳定在一个较高的水平 B、实际销售增长率是否明显高于可持续增长率 C、经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要 D、公司月度和季度的营运资本投资变动情况 E、公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况 24、下列关于理财目标对应正确的有（ ） A、子女的教育储蓄----短期目标 B、休假----短期目标 C、建立退休基金----长期目标 D、按揭买房----中期目标 E、参加人寿保险----短期目标 25、关于基金宣传推介材料的要求，下列表述中正确的有（ ） A、登载基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金合同生效已经满6个月 B、使用安全、保证、承诺、保险等使投资者认为没有风险的词语 C、登载单位或者个人的推荐性文字 D、含有明确、醒目的风险提示和警示性文字 E、预测该基金的证券投资业绩 26、投资型保险产品包括（ ） A、意外伤害保险 B、分红保险 C、万能寿险 D、投资连结保险 27、信贷资金的运动特征有（ ） A、信贷资金运动以银行为轴心 B、产生经济效益才能良性循环 C、是一收一支的一次性资金运动 D、以偿还为前提的支出，有条件的过渡 E、与社会物质产品的生产与流通相结合 28、下列关于凭证式债券的说法正确的是（ ） A、券面上印制票面金额 B、凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失 C、“凭证式国债首款凭证”记录债权，不能上市流通 D、凭证式债券不可以提前兑付 E、凭证式国债的收益高于记账式国债 29、下列关于公司信贷基本要素的正确说法有（ ） A、信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额 B、贷款费率是指银行提供信贷服务的全部价格 C、贷款利率是指借款人使用贷款时所支付的价格 D、信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式 E、公司信贷业务的交易对象包括银行及其交易对手 30、下列对不同理财产品流动性的论述正确的是（ ） A、活期存款的流动性强于现金 B、债券的流动性一般会低于股票 C、房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高 D、信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差 E、外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等 31、不良资产的处置方式主要包括（ ） A、现金清收 B、以资抵债 C、长期挂账 D、重组 E、呆账核销 32、宋体证券价格判断和预测的方法是（ ） A、定性分析 B、定量分析 C、基本分析 D、技术分析 33、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（　　） A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心 B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要 C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务 D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高 E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务 34、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成（ ） A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产 35、以下关于中国外汇交易中心地说法错误地是（ ） A、中国外汇交易中心是我国自己地外汇市场,成立于1994年4月. B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式. C、中国外汇交易中心是央行领导下地,独立核算、盈利性地事业法人. D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心地会员. 36、当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为（ ） A、减少储蓄，理由是净收益走低 B、增加储蓄 C、增加债券投入 D、减少债券投入 E、增加股票，理由是资金涌入价格上涨 37、基金宣传材料可以采用的形式包括（ ） A、公开出版资料 B、宣传单、手册、信函 C、海报、户外广告 D、电视、电影、广播音像资料 E、互联网资料 38、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应当满足的条件包括（ ） A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B、具备有效的市场风险识别控制体系 C、信誉良好，近三年没有发生损害客户利益的重大事件 D、信誉良好，近两年内没有发生损害客户利益的重大事件 E、具有开展业务工作经验的从业人员 39、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ ） A、固定收益率 B、最低收益率 C、预期最高收益率 D、浮动收益率 40、下列商业银行个人理财业务中的情形，可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级管理人员讲行应行处理的有（ ） A、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失 B、未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失 C、泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果 D、利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动 E、挪用单独管理的客户资产 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）当债务问题出现危机的时候，债务重组是实现财务状况改善的重要方式。 A、正确 B、错误 2、（ ）商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 A、正确 B、错误 3、（ ）净资产是家庭所拥有的对资产的净权益，是资产减去负债以后的净值。 A、正确 B、错误 4、（ ）家庭资产负债表结构分析是通过不同类型的收入和支出比例分析，分析家庭的收支结构和生命周期是否一致。 A、正确 B、错误 5、（ ）受客户委托授权，理财客户经理可替其妥善保管存折、密码、钥匙、协议书、印章等文件和物品。 A、正确 B、错误 6、（ ）消费负债是扩张信用借钱来投入投资性资产的借款余额。 A、正确 B、错误 7、（ ）优先收回投资机制是指在基金期限届满，或某个投资项目进行清算时，合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最低的收益率。 A、正确 B、错误 8、（ ）债券是一种权益性工具，因此，债券市场又被称为权益市场。 A、正确 B、错误 9、（ ）投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。 A、正确 B、错误 10、（ ）个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。 A、正确 B、错误 11、宋体（ ）在股票挂钩类理财产品中，股票篮子的正相关性是指一只股票的涨幅（跌幅）有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅（涨幅） A、正确 B、错误 12、（ ）中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。 A、正确 B、错误 13、（ ）西方国家国库券品种较多，一般可分为3个月、6个月、9个月和1年期四种，其面额起点都是一样的。 A、正确 B、错误 14、（ ）个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 A、正确 B、错误 15、（ ）短期债券的发行者主要是银行及非银行金融机构。 A、正确 B、错误 第 18 页 共 18 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、答案：D 2、A 3、D 4、A 5、【答案】B 6、B 7、C 8、C 9、D 10、B 11、C 12、D 13、B 14、D 15、B 16、A 17、B 18、A 19、【答案】B 20、C 21、D 22、A 23、A 24、B 25、D 26、A 27、A 28、C 29、D 30、D 31、C 32、D 33、D 34、C 35、B 36、D 37、A 38、D 39、C 40、D 41、C 42、A 43、B 44、B 45、C 46、D 47、B 48、B 49、C 50、B 51、C 52、【答案】B 53、【答案】D 54、【正确答案】：C 55、D 56、【答案】D 57、A 58、C 59、A 60、C 61、B 62、C 63、A 64、B 65、B 66、C 67、D 68、D 69、【答案】C 70、C 71、B 72、D 73、D 74、B 75、答案：A 76、【答案】D 【解析】贷前调查的主要对象就是借款人、保证人、抵（质）押人、抵（质）押物等。 77、D 78、【答案】C 79、【答案】C 80、B 81、D 82、B 83、B 84、B 85、D 86、【答案】A 87、答案：B 88、【答案】B 89、C 90、C 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、AC 2、ABCDE 3、ABDE 4、BCDE 5、ABE 6、AB 7、ABCDE 8、BCD 9、B 10、ABCD 11、ABD 12、B 、C、D 13、BD 14、ABCD 15、ABCD 16、答案：ABC 17、ABDE 18、BCD 19、BCD 20、BCDE 21、【正确答案】ABCD 22、【答案】ABCDE 23、【答案】AC 24、BCD 25、AD 26、BCD 27、【答案】ABDE 28、BC 29、【答案】ACDE 30、BDE 31、【答案】ADE 32、ABCD 33、ACE 34、ABC 35、BC 36、ADE 37、ACDE 38、ABDE 39、ABCD 40、ABCDE 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、A 2、B 3、A 4、B 5、B 6、B 7、A 8、B 9、A 10、B 11、B 12、B 13、B 14、B 15、B