2020年初级银行从业资格证《个人理财》综合练习试题B卷.doc

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2020年初级银行从业资格证《个人理财》综合练习试题B卷 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、信贷资产类银行信托理财产品的说法中，不包括（ ） A、信用风险 B、收益风险 C、汇率风险 D、流动性风险 2、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ ），以对自己的资产进行保值。 A、股票 B、浮动利率资产 C、固定利率债券 D、外汇 3、“用名人来做宣传广告”是运用了（ ） A、消费者的兴趣 B、商品效用 C、相关群体对消费者行为的影响 D、社会文化对消费者行为的影响 4、下列关于债券通货膨胀风险的说法，不正确的是（ ） A、通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的 B、通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低 C、发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损 D、发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损 5、以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是（ ） A、为理财师提供客户服务的工具和方法 B、将客户需求转化为生产力 C、直接提高理财业务的收益 D、防止客户流失 6、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ） A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾 7、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（ ） A、生活品质 B、生活方式 C、理财目标 D、生活品质和生活方式 8、下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是（ ） A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任 B、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任 C、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任 D、代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任 9、债券挂钩类理财产品主要是指在（ ）和（ ）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。 A、股票市场，债券市场 B、期货市场，债券市场 C、货币市场，债券市场 D、金融衍生品市场，货币市场 10、银行是开放式基金的（ ） A、基金受益人 B、基金管理人 C、基金投资人 D、销售代理人 11、下列不属于国债产品风险的是（ ） A、操作风险 B、违约风险 C、再投资风险 D、价格风险 12、以下（ ）行为，由保险人承担责任。 A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务 B、保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同 C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示 D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的 13、有“活期储蓄”之称，可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是（ ） A、债券型基金 B、股票型基金 C、货币市场基金 D、指数基金 14、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（ ） A、国家货币政策变化 B、发生经济危机 C、通货膨胀 D、企业经营管理不善 15、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是（ ） A、个人储蓄 B、定息债券 C、教育保险 D、股票 16、下列（ ）属于借款人挪用贷款的情况。 A、用流动资金贷款购买辅助材料 B、外借母公司进行房地产投资 C、用流动资金贷款支付货款 D、用中长期贷款购买机器设备 17、下列各项资产中，流动性最好的资产是（ ） A、黄金基金 B、信托产品 C、活期存款 D、债券基金 18、债券型基金一般是（ ）到账。 A、T+1 B、T+3 C、T+4 D、T+5 19、以下有关期货的说法错误的是（ ） A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。 B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。 C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。 D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。 20、李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%。则李先生每月应该还款额度为（　　） A、4440.8元 B、4000元 C、4236.5元 D、4328.6元 21、如果外币头寸卖大于买，叫做（　　） A、轧空 B、空头 C、多头 D、轧平 22、保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节：（ ） A、诉讼 B、索赔 C、理赔 D、代位求偿 23、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是（ ） A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管 B、小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场 C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税 D、以上皆错 24、（ ）称为准储蓄 A、债券型 B、股票型 C、货币市场 D、指数 25、（ ）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。 A、水泥 B、软件 C、金融 D、服装 26、（ ）过程是客户需求满足的过程。 A、理财产品调研 B、理财产品开发 C、理财产品销售 D、理财产品售后服务 27、“新农保”采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合，其中（ ）将对地方进行补助，并且会直接补贴到农民头上。 A、地方财政 B、集体补助 C、中央财政 D、个人缴费 28、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（ ） A、不具备时间、费用弹性 B、花费难以准确预计 C、教育金需要由家长准备 D、理财时间长，金额高 29、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱?（ ） A、245.34元 B、248.25元 C、259.37元 D、260.87元 30、外汇市场中，（ ）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低 A、银行与银行 B、银行与中央银行 C、中央银行与客户 D、顾客与银行 31、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ） A、风险性 B、收益性 C、建议性 D、个性化服务 32、一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越（ ），该行业的内部竞争越（ ） A、强；强 B、强；弱 C、弱；强 D、弱；弱 33、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先遵守（ ）的规定。 A、《民法通则》 B、《中华人民共和国中国人民银行法》 C、《中华人民共和国合同法》 D、《中华人民共和国商业银行法》 34、以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是（ ） A、因长期同父母生活导致的无法及早自立 B、投资失败导致子女失去留学机会 C、选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上 D、教育金归属权发生争议 35、人身保险合同中,投保人以自己地生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人地关系为（ ） A、投保人是被保险人,也是受益人 B、投保人不是被保险人,而受益人是其指定地人 C、投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定地人 D、投保人是被保险人,受益人是其指定地人 36、信托公司在开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于（ ） A、3个月 B、6个月 C、10个月 D、12个月 37、证券的发行市场又称为（ ） A、一级市场 B、二级市场 C、交易所市场 D、场外交易市场 38、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（ ） A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 39、宋体（ ）是人民币普通股。 A、A股 B、B股 C、H股 D、N股 40、《中华人民共和国民法通则》规定，（ ）可以开办个人理财业务。 A、12周岁的未成年人 B、16周岁但依靠父母生活的人 C、10周岁以下的未成年人 D、限制民事行为能力人的监护人 41、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（ ） A、容易滋长本位主义 B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系 C、增加了费用开支 D、业务部门间易缺乏沟通效率 42、活期储蓄的结息日是每季度末月的（ ） A、20日 B、21日 C、19日 D、18日 43、（ ）是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。 A、家庭资产负债表 B、家庭利润表 C、家庭现金流量表 D、家庭收支平衡表 44、将衍生工具与传统的证券结合，针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是（ ） A、结构性存款 B、理财计划 C、理财顾问服务 D、结构性金融衍生产品 45、持有期百分比收益率是指（ ） A、面值收益与当期市值之比 B、当期市值与面值收益之比 C、面值收益与初始市值之比 D、红利收益率与资本利得收益率之和 46、（ ）是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。 A、现金预算 B、认知需要 C、失业保障月数 D、紧急预备金 47、我国《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每个客户的名义单独管理。 A、证监会 B、商业银行 C、中央结算机构 D、保险公司 48、风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的（ ） A、利润　 B、额外报酬　　 C、利息　　 D、利益 49、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉ok点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为（ ） A、42000元 B、43000元 C、44000元 D、45000元 50、宋体某笔商业性抵押贷款50万元，贷款期限20年，贷款利率为6%，该笔贷款在等额本息还款方式下每月还款额为（ ）元。 A、3825.16 B、3582.16 C、4325.26 D、4253.26 51、在对经常性（ ）进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。 A、收入 B、支出 C、收益 D、负债 52、下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是（ ） A、一般说来，利率下降时，股票价格将上升 B、如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格将趋于上涨 C、如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨 D、如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌 53、以下关于影响投资风险的说法，错误的是（ ） A、投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利 B、投资时间越长，平均报酬率越稳定 C、金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制 D、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具 54、对于货币型理财产品，以下描述错误的是（ ） A、货币型理财产品通常作为活期存款的替代品 B、货币型理财产品主要投资于外汇，对冲基金等理财产品 C、货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活等特点 D、货币型理财产品信用风低、流动性风险小，属于保守稳健型产品 55、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?（　　） A、固定收益理财计划 B、保证收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 56、宋体下列对格式条款理解不正确的是（ ）。 A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明 D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 57、关于银行对关系人的贷款，错误的说法是（ ） A、商业银行不得向关系人发放信用贷款 B、股份制银行不得对其股东发放关系贷款 C、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 D、关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲 58、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（ ）管理和使用。 A、商业银行需要 B、理财人员意向 C、理财合同约定 D、客户投资目标 59、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（ ） A、自我吹嘘 B、目标缺失 C、被动接受 D、自我设防 60、红色预警法重视的是（ ） A、定量分析与风险分析 B、定性分析与风险分析 C、定量分析与定性分析相结合 D、警兆指标循环波动特征的分析 61、安心快线理财产品个人客户认购递增金额为（ ） A、100元 B、1000元 C、10000元 D、20000元 62、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（ ） A、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内 B、应向所在地的银监会派出机构报告 C、所租用场所一年内不得超过15天 D、银行需对产品进行充分的信息披露 63、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：Ⅰ、了解风险偏好；Ⅱ、制定理财计划；Ⅲ、确定理财目标；Ⅳ、检查财务状况；Ⅴ、执行理财计划；Ⅵ、评估和调整理财计划。正确的次序应为（ ） A、Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ B、Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ C、Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ D、Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ 64、从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（ ）日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申请表。 A、5 B、10 C、30 D、60 65、支出形成费用或成本，而延期收入形成的是（ ） A、资产 B、负债 C、收入 D、费用 66、风险预警程序不包括（ ） A、信用信息的收集和传递 B、事后评价 C、风险处置 D、信用卡查询 67、在（ ）的资产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低。 A、金字塔型 B、哑铃型 C、纺锤型 D、梭镖型 68、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（ ） A、应该提高寿险保额 B、以子女教育年金储备高等教育学费 C、核心资产配置为风险低、收益稳定的银行理财产品 D、以养老险或递延年金储备退休金 69、银行业从业人员与同业人员接触时，下列行为不恰当的是（ ） A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权 B、不得泄露尚未公开的重大内部信息 C、不得不当引用同业的工作成果 D、交流各自机构VIP客户信息 70、理财活动与（ ）经济政策息息相关。 A、微观 B、市场 C、宏观 D、计划 71、银行营销组织的主要职能不包括（ ） A、组织设计 B、人员配备 C、组织运行 D、会计核算 72、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（ ） A、债券利息 B、回购协议利率 C、债券本息 D、资金融通 73、外汇市场的交易层次主要有三个，不包括的是（ ） A、商业银行与客户之间 B、商业银行同业之间 C、商业银行与中央银行之间 D、客户与中央银行之间 74、关于私人银行业务的说法错误的是（ ） A、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全 B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户 C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务 D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些 75、（ ）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。 A、分析风险管理策略 B、评估风险管理策略 C、分析风险管理效果 D、评估风险管理效果 76、（ ）是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。 A、不公开市场操作 B、公开市场操作 C、公开汇率操作 D、不公开汇率操作 77、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用？（ ） A、191569元 B、192213元 C、191012元 D、192567元 78、投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认地经济利益、 A、保险事故 B、保险责任 C、保险标地 D、保险风险 79、宋体在相同保额和投保条件下,（ ）保费最低。 A、年金保险 B、终身寿险 C、两全保险 D、定期寿险 80、若预期未来利率水平上升，投资者应采取的措施为（　　） A、减少储蓄 B、增持外汇 C、增持债券 D、出售手中股票 81、生命周期理论的创建人是（ ） A、F、莫迪利亚尼 B、威廉姆森 C、劳伦斯•罗•克莱因 D、莫里斯•阿莱斯 82、在家庭财务报表中，收入和支出的确认基础是（ ） A、实收实付制 B、收付实现制 C、权责发生制 D、权益实现制 83、下列关于平衡型基金的说法，错误的是（ ） A、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于两种不同特性的证券上 B、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股 C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益 D、平衡性基金的特点是风险比较低 84、以下选项中,公司破产后,对公司剩余财产地分配顺序上列为最后地是（ ） A、职工工资 B、优先股票 C、普通股票 D、普通债权 85、（ ）即人民币普通股。 A、A、股 B、B、股 C、H股 D、N股 86、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（ ）的职业道德准则。 A、正直守信 B、客观公正 C、勤勉尽职 D、专业胜任 87、（ ）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。 A、现金红利 B、增额红利 C、派发新股 D、其他 88、（ ）的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主体。 A、有形市场 B、无形市场 C、区域性外汇市场 D、国际性外汇市场 89、陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。（取近似数值） A、13210 B、13500 C、13310 D、13000 90、下列关于金融市场的分类错误的是（ ） A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场 B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场 C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场 D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、关于个人理财产品质押贷款，正确的说法有（ ） A、个人理财产品质押贷款可以办理展期 B、一个理财产品委托单一次只能申请一笔贷款，多个理财产品委托单的质押贷款应分别申请 C、一个理财产品委托单在可贷额度内，不可分期多次贷款 D、单笔贷款金额不得低于1万元，单个客户贷款金额不得高于100万元 2、当预期利率上升时个人理财倾向为（ ） A、减少基金持有量，理由是面临下跌风险 B、增加购入外汇，理由是人民币回报高 C、增加债券，理由是面临上涨机会 D、卖出股票，理由是面临下跌风险 E、增加储蓄，理由是收益将增加 3、质押担保的范围包括（ ） A、主债权及利息 B、质物保管费用 C、实现质权的费用 D、贷款担保费用 E、违约金及损害赔偿金 4、个人在准备使用消费信贷时，应该遵循的原则有（ ） A、审视个人消费的合理性 B、贷款金额要在个人偿债能力之内 C、获得利息收入 D、保持良好的个人信用 5、推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标?（ ） A、消除风险不确定性给个人和家庭带来的忧虑 B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活 C、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动 D、通过合法的手段降低客户的税收负担 E、实现客户资产的最快增值 6、当前企业财务报表的局限性主要包括（ ） A、信息不完整，披露不充分 B、时效性差 C、披露方式单一 D、披露内容不完整 7、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度,它们是（ ） A、以实际损失为限 B、以保险金额为限 C、以保单地现金价值为限 D、以被保险人对保险标地可保利益为限 8、下列关于记账式国债的说法中，正确的有（ ） A、记账式国债以记账形式记录债权 B、通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失 C、投资者进行记账式国债买卖，必须在证券交易所设立账户 D、由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全 E、记账式国债不记名，不挂失，可以上市流通 9、20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的繁荣可以归因于（ ） A、投资者的投资偏好 B、良好的经济态势 C、理财专业数量的增长 D、理财人员素质的提高 E、不断高涨的证券价格 10、下列关于有限合伙企业的说法中，正确的是（ ） A、有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成 B、普通合伙人对合伙企业债务承担有限连带责任 C、普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任 D、有限合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任 E、有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任 11、理财客户购买信托产品时，需要考虑的风险因素包括（ ） A、通货膨胀风险 B、投资项目风险 C、项目主体风险 D、信托公司风险 E、流动性风险 12、债券按发行主体的不同，可分为（ ） A、政府债券 B、公债 C、金融债券 D、公司债券 E、国际债券 13、资产配置的基本步骤包括（ ） A、调查了解客户 B、生活设计与生活资产拨备 C、风险规划与保障资产拨备 D、建立长期投资储备 E、建立多元化的产品组合 14、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ ） A、固定收益率 B、最低收益率 C、预期最高收益率 D、浮动收益率 15、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（ ） A、固定收益率 B、最低收益率 C、预期最高收益率 D、浮动收益率 16、信用卡的还款方式主要有（ ） A、发卡行内还款 B、转账/汇款还款 C、网络还款 D、便利店还款 17、我国房地产四级市场包括（ ） A、土地出让市场 B、房地产转让市场 C、二手楼市场 D、房地产相关产品证券化的市场 18、本人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（ ） A、本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理 B、个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理即可 C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇 D、个人外汇提取现钞当日累计等值1万元美元以下的，可以在银行直接办理 E、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理 19、项属于基金份额上市交易时应当符合的条件有（ ） A、基金的募集符合《证券投资基金法》规定 B、基金合同期限为三年以上 C、基金募集金额不低于一亿元人民币 D、基金份额持有人不少于二千人 E、基金份额上市交易规则规定的其他条件 20、基金宣传材料可以采用的形式包括（ ） A、公开出版资料 B、宣传单、手册、信函 C、海报、户外广告 D、电视、电影、广播音像资料 E、互联网资料 21、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》中的金融机构是指（ ） A、在中国境内依法设立的银行 B、在中国境内依法设立的金融租赁公司 C、在中国境内依法设立的信托公司 D、在中国境内依法设立的财务公司 E、外国银行在中国境内的分行 22、金融资产的发行市场又称（ ） A、一级市场 B、初级金融市场 C、二级市场 D、流通市场 E、原始金融市场 23、处于中年稳健期的理财客户的特征是（ ） A、理财理念是增加消费、减少负债 B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益 C、适度增加财富是其理财目标 D、在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等 24、从银行买卖外汇的角度，汇率可分为（ ） A、买入价 B、现钞价 C、基准价 D、卖出价 25、下面属于商品证券地有（ ） A、提货单 B、运货单 C、仓库栈单 D、存款单 26、下列关于凭证式债券的说法正确的是（ ） A、券面上印制票面金额 B、凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失 C、“凭证式国债首款凭证”记录债权，不能上市流通 D、凭证式债券不可以提前兑付 E、凭证式国债的收益高于记账式国债 27、根据《公司法》规定，下列选项中可发行公司债券的有（ ） A、有限责任公司 B、国有独资公司 C、股份有限公司 D、国有控股企业 E、外资控股企业 28、从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以（ ）为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。 A、投资门槛 B、收益型 C、风险性 D、流动性 E、产品期限性 29、下列属于系统性风险的是（ ） A、市场风险 B、财务风险 C、利率风险 D、购买力风险 30、以下有关中银理财风险管理地说法中,错误地有（ ） A、各级理财服务机构地账务设置、账务处理、会计科目及凭证地使用等与所在网点地柜台业务相同. B、所有由“中银理财”地策略联盟单位提供地增值服务,必须声明由此发生地服务纠纷由提供方负全责,我行只负连带责任. C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务. D、“中银理财服务协议”地文本格式及内容由总行统一制定,版本维护由省行负责. 31、按照承保方式划分，保险可以分为（ ） A、直接保险 B、人身保险 C、财产保险 D、再保险 32、职工个人对缴存的住房公积金提取使用有一定的限制条件。提取使用职工住房公积金账户内的存储余额，下列符合提取条件的是（ ） A、购买、建造、翻建、大修自住住房 B、离休、退休职工 C、因公造成残疾 D、完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系 33、贷款保证存在的主要风险因素包括（ ） A、虚假担保人 B、保证人不具备担保资格 C、保证人不具备担保能力 D、公司互保 E、保证手续不完备，保证合同产生法律风险 34、勤勉尽职的内容包括（　　） A、不打听与自身工作无关的信息 B、维护所在机构商业信誉 C、对机构诚实信用 D、切实履行岗位职责 E、保守所在机构的商业机密 35、常用的财务报表有哪些（ ） A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、预算及决算表 36、项目融资申报材料中应该注意的事项包括（ ） A、控制项目的财务收支 B、项目建设成败与经营效益分析 C、项目的风险分析和风险规避措施 D、充分了解项目产品的买主或项目设施用户的资信状况 E、项目建设负责人的资信状况 37、基金托管人应履行的职责有（ ） A、办理基金备案手续 B、编制年度基金报告 C、办理清算、交割事宜 D、办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项 E、复核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购、赎回价格 38、人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ ） A、节俭生财 B、理财是富人、高收入家庭的专利 C、理财是投机活动 D、只有把钱放在银行才是理财 39、个人教育理财有以下特征（ ） A、没有时间与费用弹性 B、子女教育金必须靠家长准备 C、子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握 D、子女教育金支出时间长、总额 40、证券投资基金按组织形式可分为（ ） A、封闭型投资基金 B、契约型投资基金 C、公司型投资基金 D、开放型投资基金 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增加，因此存在强烈的个人理财需求。 A、正确 B、错误 2、（ ）金融资产管理公司不适用于《银行业监督管理法》。 A、正确 B、错误 3、（ ）净资产中自用净资产比重较大的，总净资产多随负债的减少缓慢成长。 A、正确 B、错误 4、（ ）金融机构开办衍生品交易业务，应经证监会审批，接受证监会的监督和检查。 A、正确 B、错误 5、（ ）商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。 A、正确 B、错误 6、宋体（ ）个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。 A、正确 B、错误 7、（ ）信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。商业银行承担代理资金收付责任，并承担信托计划的投资风险。 A、正确 B、错误 8、（ ）净资产是家庭所拥有的对资产的净权益，是资产减去负债以后的净值。 A、正确 B、错误 9、宋体（ ）无法通过基本面分析而获得超额利润的市场为弱型有效市场。 A、正确 B、错误 10、（ ）银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。 A、正确 B、错误 11、（ ）商业银行保存的个人理财业务服务记录，经客户书面同意后，可以向第三方提供。 A、正确 B、错误 12、宋体（ ）金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。 A、正确 B、错误 13、宋体（ ）信托按信托财产的不同可以分为法人信托和个人信托。 A、正确 B、错误 14、（ ）编制预算表首先明确资产和负债的来源与特征，对其进行分类，并在预算表上填写收支项目的具体名称。 A、正确 B、错误 15、（ ）为退休生活作打算属于长期目标，为第二年的出国旅游作打算属于短期目标。 A、正确 B、错误 第 17 页 共 17 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、C 2、C 3、C 4、A 5、C 6、C 7、D 8、A 9、C 10、D 11、A 12、D 13、C 14、D 15、D 16、【答案】B 17、C 18、B 19、B 20、A 21、B 22、A 23、A 24、C 25、【答案】A 26、C 27、C 28、A 29、C 30、A 31、D 32、【答案】B 33、A 34、A 35、D 36、D 37、答案：A 38、B 39、C 40、D 41、【答案】B 42、A 43、C 44、D 45、C 46、B 47、B 48、B 49、A 50、B 51、B 52、B 53、C 54、B 55、D 56、答案：D 57、【答案】B 58、答案：C 59、D 60、【答案】C 61、B 62、C 63、答案：D 64、C 65、A 66、【答案】D 67、D 68、B 69、D 70、C 71、【答案】D 72、答案：B 73、C 74、C 75、D 76、B 77、A 78、C 79、D 80、D 81、A 82、B 83、B 84、C 85、A 86、B 87、A 88、B 89、C 90、A 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、ABC 2、ADE 3、【答案】ACE 4、ABD 5、ABCD 6、ABCD 7、ABD 8、ABCD 9、BE 10、【正确答案】ACE 11、BCDE 12、ACDE 13、ABCDE 14、ABCD 15、AB 16、ABCD 17、ABCD 18、AD 19、AE 20、ACDE 21、ABCDE 22、【正确答案】ABE 23、答案：BCD 24、ABCD 25、ABC 26、BC 27、ABCD 28、AD 29、ACD 30、BCD 31、答案：AD 32、ABD 33、【答案】ACDE 34、BCD 35、ABC 36、【答案】ACD 37、CDE 38、ABCD 39、ABCD 40、BC 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、A 2、B 3、A 4、B 5、A 6、A 7、B 8、A 9、B 10、B 11、A 12、B 13、B 14、B 15、A