初级银行从业《个人理财》考核题库含参考答案78

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1、初级银行从业个人理财考核题库含参考答案1. 多选题：影响债券类产品收益的因素主要有()。A.税收待遇B.基础利率C.流动性D.信用等级E.债券期限正确答案：ABCDE2. 多选题：利用个人客户的资产负债表可以明确（）。A.客户的偿付比例B.储蓄比例C.资产D.负债E.净资产正确答案：ACDE3. 单选题：【2013年真题】以下属于我国商业银行可以从事的业务是（）。A.信托投资B.股票投资C.企业股权投资D.购买国债正确答案：D4. 单选题：一般而言，宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，导致（）。A.利率上升、金融资产价格上升B.利率下跌、金融资产价格上升C.利率上升、金融资产价格下跌D.利率

2、下跌、金融资产价格下跌?正确答案：B5. 单选题：随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以()为中心。A.产品B.价格C.客户D.市场正确答案：C6. 多选题：【2015年真题】银行个人理财业务在进行相关市场风险管理时应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整时的措施有（）。A.制定相应的应急预案B.评估可能对银行经营活动产生的影响C.继续销售潜在损失超过银行警戒标准的理财计划D.进行充分的压力测试E.制定相应的风险处置预案?正确答案：ABDE7. 单选题：【2012年真题】投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于_日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于_日起可赎回该部

3、分基金份额。()A.T+1，T+3B.T，T+2C.T+1，T+2D.T，T+1正确答案：C8. 单选题：在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。A.信托关系B.合同关系C.委托代理关系D.供销关系正确答案：C9. 单选题：()时，黄金市场达到均衡。A.黄金流量市场供求均衡B.黄金存量市场供求均衡C.流量市场和存量市场中任一市场达到均衡D.流量市场和存量市场同时达到均衡正确答案：D10. 单选题：我国市场的证券投资基金均为（）。A.公司型基金B.契约型基金C.开放式基金D.凭证式国债正确答案：B11. 单选题：国际资本流动的根本动力是_。A.扩大商品销售B.获得较高利润C.调节国际收

4、支D.缓和个别国家内部矛盾正确答案：B12. 单选题：下列不属于价格机制的是()。A.利率机制B.汇率机制C.证券的价格机制D.结算机制正确答案：D13. 单选题：开放式基金和封闭式基金基金份额的价值基础分别为()。A.市场价格、基金净值B.市场价格、市场价格C.基金净值、市场价格D.基金净值、基金净值正确答案：C14. 多选题：违约责任承担形式主要有（）。A.违约金责任B.赔偿损失C.强制履行D.定金责任E.采取补救措施正确答案：ABCDE15. 多选题：关于封闭式基金和开放式基金的比较，下列说法正确的有（）。A.封闭式基金的交易价格依据基金的资产净值而定，开放式基金的交易价格主要由市场供求

5、关系决定B.封闭式基金的单位资产净值每周至少披露一次，开放式基金的单位资产净值于每个开放日进行公告C.封闭式基金和开放式基金的分红方式可采用现金分红D.封闭式基金有存续期限，开放式基金没有存续期限正确答案：BCD16. 多选题：根据中华人民年共和国民法通则，下列属于民事代理特征的有()。A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位B.代理行为可直接或问接对被代理人发生效力C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理人须以被代理人的名义实施代理行为E.代理人须在代理权限内实施代理行为正确答案：ACDE17. 多选题：个人外汇账户按账户性质可以分为()。A.外汇结算账户B.资本项目账户C.外汇储蓄账户

6、D.经常项目账户E.外汇投资账户正确答案：ABC18. 多选题：理财规划方案的主要内容有()。A.风险管理规划B.教育规划C.投资规划D.税务筹划E.退休养老规划正确答案：ABCDE19. 多选题：下列属于义务性支出的有()。A.日常生活基本开销B.购买奢侈品的支出C.投资于股票的支出D.已有保险的续期保费支出E.已有负债的本利摊还支出正确答案：ADE20. 单选题：【2015年真题】（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务A.综合理财服务B.个人理财服务C.委托代理业务D.理财顾问服务正确答案：D21. 单选题：签订合同时出现()情形，当事人一方有权

7、请求法院变更或撤销。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损坏对方利益的B.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的C.在订立合同时显失公平的D.以上均正确正确答案：D22. 单选题：可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后()。A.1-5年B.1-8年C.5-10年D.10-15年正确答案：C23. 多选题：组合投资类理财产品的主要优势在于（）。A.产品的信息透明度不高B.产品期限覆盖面广C.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间D.赋予发行主体充分的主动管理能力E.产品的表现严重依赖于发行主体的管理水平正确答案：BCD24. 多选题：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识

8、水平，熟知()。A.所推荐金融产品的特性、风险、收益B.业务处理流程C.风险控制框架D.产品的设计过程E.法律关系正确答案：BCD25. 单选题：个人理财业务从业人员达到专业胜任要求的基本前提是()。A.熟悉相关法律、法规B.一定的学历水平和工作经验C.良好的职业道德D.相关专业硕士学历正确答案：B26. 多选题：在以下理财产品中，风险通常最低的是：()。A.货币型基金B.储蓄C.股权类产品D.债券类产品E.衍生产品正确答案：BC27. 单选题：协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议是()。A.金融远期合约B.金融期货合约C.金融期权合约D.

9、金融互换合约正确答案：B28. 多选题：下列金融的工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有()。A.短期融资券B.大额可转让定期存单C.长期国债D.普通股E.银行承兑汇票正确答案：ABE29. 多选题：下列关于金融市场风险的理解，正确的有()。A.市场风险来源于与整个市场系统有关的因素，这种风险影响市场上所有的投资对象，因此被称为系统风险或不可分散风险B.可被分散化消除的风险被称为独特风险、特定公司风险、非系统风险或可分散风险C.特定风险的风险来源是独立的，它只影响市场上的某一个或某几个投资对象D.保险原则指的是通过充分分散化来化解特定风险的原理E.伴随着资产组合中资产种数的增加，系

10、统风险逐渐降低正确答案：ABCD30. 多选题：产品开发报告内容应包括()。A.后续服务，应急计划B.风险控制部门对相关风险的管理权力与责任C.会计核算与财务管理方法D.新产品主要风险及其测算和控制方法，风险限额E.新产品的定义、性质与特征，目标客户及销售方式正确答案：ABCDE31. 单选题：一般而言，债券价格与到期收益率成（），债券价格越高，从二级市场买入债券的投资者所得到的实际收益率（）。A.正比，越低B.反比，越低C.反比，越高D.正比，越高正确答案：B32. 多选题：按股票持有者分类，股票可分为()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.流通股E.限售股正确答案：ABC33. 单选题

11、：【2013年真题】在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）。A.单利B.复利C.年金D.普通年金正确答案：B34. 多选题：投资者购买债券时能直接看到的债券要素是（）。A.面额B.到期日C.息票率D.债券发行者名称E.到期收益率正确答案：ABCD35. 单选题：某投资者购买了由两项理财产品构成的投资组合，其中1号理财产品的预期收益率为20%，在投资组合中所占比例为40%，2号理财产品的预期收益率为15%，在投资组合中所占比率为60%，则该投资组合的预期收益率为()。A.17.5%B.17%C.35%D.20%正确答案：B36. 单选题：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表

12、客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行承担。A.正确B.错误正确答案：B37. 单选题：外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于()万元人民币的定期存款。A.30B.50C.100D.200正确答案：C38. 单选题：一般家庭的收入来源是()。A.薪资收入B.业主收入C.财产收入D.转移支付收入正确答案：A39. 单选题：【2015年真题】()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.投资规划D.税收规划正确答案：B40. 单选题：对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值()。A.1万美元B.3万美元C

13、.5万美元D.10万美元正确答案：C41. 单选题：【2015年真题】我国证券法规定的证券市场基本原则之一是公开、公平和公正原则，其中（）是证券发行和交易制度的核心。A.诚实原则B.公开原则C.公正原则D.公平原则?正确答案：B42. 单选题：理财业务的出发点是()。A.银行利润最大化B.客户需求C.客户盈利D.银行供给正确答案：B43. 单选题：商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来正确答案：B44. 单选题：下列关于商业

14、银行业务管理的表述，正确的是（）。A.由于我国目前实行严格的分业监管，故商业银行不能代销基金B.目前在我国，商业银行中间业务收入常常可以占到其总收入的一半以上C.负债业务是商业银行利用资产业务筹集的资金加以运用并取得收入的过程D.中间业务影响商业银行的收入和利润，一般不直接反映在资产负债表上正确答案：D45. 单选题：由于个人职业发展的考虑，张兵从某市的A银行跳槽到B银行从事同样的个人理财工作。在准备离开A银行时，张兵可以：()。A.在A银行的工作交接中，故意保留客户的财产状况资料与联系方法，方便在B银行“拓展”客户B.在离开A银行前，先以A银行员工的名义给自己客户发信息，告诉客户自己要离职了

15、，让客户有事联系自己B银行的电话C.在离开A银行之前，游说自己熟悉的大客户选择B银行D.在离开A银行之前，以A银行员工名义告知客户自己由于个人职业发展原因选择了新的银行，并留下A银行中接替自己工作的客户经理电话正确答案：D46. 单选题：下列产品中,（）不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块正确答案：B47. 单选题：下列关于货币市场的特征，描述正确的是()。A.风险性低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.风险性低，流动性高正确答案：D48. 单选题：【2013年真题】债券面值为B，票面利率为c，投资者以价格P购买债券并持有到期，获得的收益率为r，现

16、知PB，则()。A.r=cC.rcD.r与c无关正确答案：B49. 多选题：【2013年真题】关于理财顾问服务的特点，说法正确的有（）。A.商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩B.理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识C.理财顾问服务对银行埋财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩D.理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求E.商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担正确答案：BCD50. 单选题：不属于“熟知业务”规定的内容是()。A.熟知向客户推荐的产品B.熟知产品设

17、计过程C.熟知产品有效期D.熟知业务处理流程正确答案：B51. 单选题：根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述中正确的是()。A.商业银行允许一品人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划B.商业银行的理财业务人员在销售理财产品时。对产品所涉及的相关风险稍作提示即可C.商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式D.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理正确答案：D52. 单选题：下列不属于家庭消费支出规划的是()。A.住房消费计划B.现金管理计划C.汽车消费计划D.个人信贷消费规划正确答案：B53. 多选题：国债的风险包括（）。A.价格风险B.违约风险C.提前赎回风

18、险D.再投资风险E.通货膨胀风险?正确答案：ABDE54. 多选题：根据民法通则，下列属于企业法人的有()。A.中国银行股份有限公司B.中国人民银行C.海军总医院D.中国银行业协会E.中国石油化工股份有限公司正确答案：AE55. 多选题：下列选项属于期来年金的是()。A.现值与终值成正比例关系B.折现率越高，复利现值系数就越小C.现值等于终值除以复利终值系数D.折现率越低，复利终值系数就越大E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数正确答案：ABCE56. 单选题：家庭成熟期的收入与支出表现为（）。A.支出随家庭成员增加而上升B.支出随家庭成员固定而趋于稳定C.事业发展和收入达到巅峰，支出随家庭成

19、员减少而降低D.收入以理财收入为主正确答案：C57. 单选题：下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A.客户只提供建议，最终决策权在商业银行B.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.商业银行只提供建议，最终决策权在客户正确答案：D58. 多选题：以下关于家庭生命周期的说法正确的是()。A.建立家庭生养子女属于家庭形成期B.子女长大就学属于家庭成长期C.子女独立属于家庭成熟期D.事业发展到巅峰属于家庭衰老期E.可承受较高的投资风险属于家庭形成期正确答案：ABCE59. 多选题：银行理财产品的主要风险包括()。A.提前终止风险

20、B.违约风险C.流动性风险D.市场风险E.政策风险正确答案：ABCDE60. 单选题：【2013年真题】国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以（）。A.接管B.重组C.撤销D.冻结资产正确答案：C61. 单选题：含有高成长性和高风险的投资产品的资产组合比较适合()的家庭。A.家庭形成期B.家庭成熟期C.家庭衰老期D.家庭成长期正确答案：A62. 多选题：为了满足风险厌恶型投资者的偏好，有些私募股权基金在亏损分担上，约定由()作为次级合伙人，并以其对合伙企业认缴的出资先承担亏损。A.普通合伙人B.有限合伙人C.具有关联关系的有限合伙人D.保险机构E.担保机构正确答案：AC

21、63. 多选题：我国理财产品市场发展迅速,下列属于银行理财产品的有()。A.货币型理财产品B.债券类理财产品C.股票类理财产品D.结构性理财产品E.QDII基金挂钩类理财产品正确答案：ABCDE64. 多选题：一般情况下，影响个人形象的有哪些方面的因素()。A.仪表B.表情C.风度D.服饰E.谈吐语言正确答案：ABCDE65. 单选题：【2015年真题】商业银行开展个人理财业务时若存在违法违规行为。应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。A.中国银行业监督管理委员会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业协会?正确答案：A66. 单选题：按照我国中华人民共和国个人所得税法的有关

22、规定，下列各项个人所得免纳个人所得税的是（）。A.因严重自然灾害造成重大损失的B.国债利息C.省级人民政府以下单位颁发的科学教育奖金D.残疾、孤老人员所得正确答案：B67. 多选题：债务人或者第三人有权处分的可以出质的权力包括（）。A.汇票、本票、支票B.债券、存款单C.交通运输工具D.可以转让的基金份额、股权E.应收账款正确答案：ABDE68. 单选题：【2013年真题】下列经济指标中不能反映消费者收入水平的是（）。A.国民收入B.个人可支配收入C.人均国民收入D.消费者物价指数正确答案：D69. 多选题：【2012年真题】理财顾问服务包含的内容有()。A.财务分析与规划B.私人银行C.向客

23、户投资建议D.个人投资产品推介E.资金信托正确答案：ACD70. 单选题：方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为（）元。A.1.6B.2.43C.5.92D.1.31正确答案：A71. 单选题：我国证券投资基金的基金托管人是()。A.保险公司B.信托公司C.商业银行D.基金公司正确答案：C72. 多选题：下列关于利率债券挂钩类理财产品的说法正确的有()。A.收益不高B.非常稳定C.投资期限固定D.可以提前支取E.挂钩指标是一组或多组利率债券正确答案：ABCE73. 单选题：当处于通货紧缩时，央行通常会（）法定存款准备金率。A.降低B.提高C

24、.不改变D.变动正确答案：A74. 单选题：【2015年真题】商业银行销售风险评级为()以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。A.二级（含）B.三级（含）C.一级（含）D.四级（含）正确答案：D75. 单选题：按基础资产的性质划分，金融期权可以分为（）。A.看涨期权和看跌期权B.欧式期权和美式期权C.买入期权和卖出期权D.现货期权和期货期权正确答案：D76. 单选题：以下关于现值的说法，正确的是()。A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D.

25、利率为正时，现值大于终值正确答案：A77. 多选题：国内个人理财业务迅速发展的原因（）。A.居民财富积累B.居民理财需求上升C.居民理财技能欠缺D.投资理财工具日趋丰富E.金融机构转型的客观需要正确答案：ABCDE78. 单选题：银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括()。A.自觉遵守所在机构的各种规章制度B.保护所在机构的商业秘密、知识产权C.为所在机构招揽更多的客户D.自觉维护所在机构的形象和声誉正确答案：C79. 单选题：信托书面文件上载明的事项中不包括下列中的()。A.信托目的B.委托人、受托人及受益人C.信托收益率D.信托财产的范围正确答案：C80. 多选题：下列属于黄金T+D

26、产品特点的有()。A.交易时间灵活B.交易多样化，有做空机制C.保证金模式D.无交割时间限制E.交易资金量限制正确答案：ABCD81. 多选题：有下列()情形之一的，合同无效。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.因故意或者重大过失造成对方财产损失的C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.在订立合同时显失公平的正确答案：ACD82. 多选题：属于客户理财需求短期目标有()。A.按揭买房B.子女的教育储蓄C.休假D.购置新车E.存款正确答案：CDE83. 单选题：我国财产保险的种类不包括：()。A.物质财产保险B.责任保险C.信用保险D.投资型保险正确答案：D84. 单选

27、题：顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金，假设银行的利率为4，则顾先生现在应一次性存人银行()万元。(答案取近似数值)A.750B.720C.740D.690正确答案：A85. 单选题：下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（）。A.货币型理财产品B.贷款类银行信托理财产品C.股票挂钩类结构性理财产品D.QDII基金挂钩类理财产品正确答案：A86. 单选题：下列理财目标中属于短期目标的是()。A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假正确答案：D87. 多选题：以下关于中国外汇交易中心的说法中，正确的有()。A.中国外汇交易中心是我国自

28、己的外汇市场，成立于1994年4月B.中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式C.中国外汇交易中心是中国人民银行领导下的，独立核算、营利性的事业法人D.非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员E.中国外汇交易中心的主要职能是提供银行间外汇交易、人民币同业拆借、债券交易系统并组织市场交易正确答案：BCE88. 多选题：保险规划的功能有()。A.风险消除B.风险转移C.获得收益D.套期保值E.合理避税正确答案：BE89. 单选题：股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票正确答案：D90

29、. 多选题：下列具有保险金请求权的有()。A.保险人B.被保险人C.投保人D.受益人E.代理人正确答案：BCD91. 多选题：【2011年真题】风险偏好属于平衡型的客户往往会选择()等产品。A.债券型基金B.存款C.保本型理财产品D.房地产投资E.黄金正确答案：DE92. 多选题：影响商业银行个人理财业务发展的因素有（）。A.中介机构发展水平B.商业银行个人理财业务定位C.客户对理财业务的认知度D.金融机构监管制度E.其他理财机构理财业务的发展正确答案：ABCDE93. 单选题：假如你有一笔资金收人若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一个投资机会，年复利率为

30、l5。则下列说法正确的是（）。A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利正确答案：A94. 单选题：【2012年真题】已知某债券折价发行，票面利率8%。则实际的到期收益率可能为()。A.7.5%B.9.1%C.0%D.8%正确答案：B95. 单选题：（）放大了金融衍生工具的风险。A.可复制性B.杠杆效应C.价格发现D.提高交易效率正确答案：B96. 多选题：券商集合资产管理计划与基金所依存的法律环境不同。主要依据的法律及规章包括()。A.中华人民共和国证券法B.中华人民共和国证券投资基金法C.中华人民共和国经济法D.证券

31、公司监督管理条例E.证券公司客户资产管理业务管理办法正确答案：ABDE97. 单选题：下列关于有限合伙人财产份额转让及出质的表述中，符合中华人民共和国合伙企业法规定的是()。A.有限合伙人不能将其在合伙企业中的财产份额出质，合伙协议另有约定的除外B.有限合伙人按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额，应当提前30日通知其他合伙人C.人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，不用通知其他合伙人D.有限合伙企业至少应当有2个普通合伙人正确答案：B98. 多选题：商业银行开展个人理财业务，应遵守()。A.法律B.仲裁C.调解D.行政法规E.国家有关政策规定正确答案：ADE99. 多选题：【2015年真题】关于封闭式基金。下列表述正确的有（）。A.无需提取准备金能充分运用资金B.在存续期限内不能直接赎回可以通过上市交易变现C.固定份额一般不能再增加发行D.采用现金方式进行分红E.在基金管理公司或银行等机构网点销售?正确答案：ABCD100. 单选题：利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（?）对房地产市场的影响。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素正确答案：C