2022年银行从业《风险管理》（初级）模拟试题五

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1、2022年银行从业风险管理（初级）模拟试题五注意：图片可根据实际需要调整大小 (判断题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 判断题 贷款定价所包含的成本包括资金成本、经营成本、风险成本和资本成本。资本成本主要是指商业银行的股权成本，资金成本主要指商业银行负债的债务成本。 （）正确答案：B, (判断题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 判断题 通过操作或服务的外包，也就相应转移了董事会和高管层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。 （）正确答案：B, (判断题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分

2、类的试题(如真题 模拟预测题) 判断题 一般来说，高校等机构类客户的固定资产投资规模大，财务制度较健全，因此这类客户的信用风险较小。 （）正确答案：B, (判断题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 判断题 培养开放、互信、互助的机构文化是声誉风险管理的内容。 （）正确答案：A, (判断题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 判断题 承担过多的信用风险会减少流动性风险。 （）正确答案：B, (判断题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 判断题 流动比率高低与企业偿债能力呈反方

3、向变动关系。 （）正确答案：B, (判断题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 判断题 远期利率与借款或投资活动结合在一起。 （）正确答案：B, (判断题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 判断题 假设目前收益率是向上倾斜的，如果预期收益率基本维持不变，则可以买入期限较短的金融产品。 （）正确答案：B, (判断题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 判断题 在进行资本评估中，商业银行应当优先考虑补充一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量。 （）正确答案：

4、B, (判断题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 判断题 信息披露需均衡考虑信息披露的完整性原则以及保护专有及保密信息的需要。（）正确答案：A, (判断题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 判断题 评估体系要符合银行内部风险管理和资本管理的需要，充分考虑银行风险管理的组织分工和管理流程，结合银行的风险文化确定相应的评估内容。 （）正确答案：A, (判断题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 判断题 以批发性质资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。 （）正确答案：B

5、, (判断题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 判断题 商业银行声誉风险管理政策中，不必进行定期的内部审计和现场检查。 （）正确答案：B, (判断题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 判断题 合规风险是法律风险的一种重要表现形式。 （）正确答案：A, (判断题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 判断题 长期次级债务，是指原始期限最少在3年以上的次级债务。 （）正确答案：B, (判断题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 判断题 商

6、业银行进行操作风险数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性和标准化的原则。 （）正确答案：A, (判断题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 判断题 操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因源于内部因素，而不是外部因素。 （）正确答案：B, (判断题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 判断题 商业银行的核心业务最好集中在少数客户或产业上，这样更有助于管理和提升银行的收益，并能降低风险。 （）正确答案：B, (判断题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 判

7、断题 季节性贷款申请的时间发生显著变化属于财务类风险。 （）正确答案：A, (判断题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 判断题 贷款分类仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素，客户信用风险因素由客户评级完成。 （）正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是（）。A. 资产风险管理模式偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动性B. 不确定条件下的投资组合理论和资本资产定价模型（CAPM）是在资产负债风险管理模式阶段提出的C

8、. 负债风险管理模式阶段的金融理论被称为华尔街的第一次数学革命D. 20世纪80年代以后商业银行的风险管理处于全面风险管理模式阶段正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 由经济学家坎托和帕克提出的CP模型用于（）。A. 债项评级B. 市场风险评级C. 操作风险评级D. 国家风险主权评级正确答案：D, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 商业银行可以采取（）措施进行操作风险缓释。A. 放弃衍生产品创新B. 外包数据备份业务C. 实行差错率考核D. 改变市

9、场定位正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 对于商业银行来说，以下一般不采用的担保方式是（）。A. 动产留置B. 不动产抵押C. 外资企业连带责任保证D. 支票、汇票、本票等的抵押正确答案：A, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 以下选项中，属于商业银行对于市场风险加权资产的计算方法的是（）。A. 内部评级法B. 内部模型法C. 基本指标法D. 高级计量法正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模

10、拟预测题) 单项选择题 银监会对原国有商业银行和股份制商业银行进行评估的指标不包括（）。A. 经营绩效类指标B. 风险可控类指标C. 资产质量类指标D. 审慎经营类指标正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 下列关于市场风险的说法，不正确的是（）。A. 市场风险具有明显的系统性风险特征B. 市场风险适于采用量化技术加以控制C. 市场风险主要来自市场D. 市场风险难以通过分散化投资完全消除正确答案：C, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 在国际先进银行

11、用来综合考量商业银行盈利能力和风险水平的方法中，普遍使用的衡量指标是（）。A. 股本收益率（ROE）B. 资产收益率（ROA）C. 加权收益率（WR）D. 经风险调整的资本收益率（RAROC）正确答案：D, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人/关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指（）。A. 直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者B. 直接或间接控制一个企业5%或5%以上表决

12、权的个人投资者C. 直接或间接控制一个企业3%或3%以上表决权的个人投资者D. 直接或间接控制一个企业1%或1%以上表决权的个人投资者正确答案：A, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 下列关于国别风险的说法不正确的是（）。A. 国别风险可以分为政治风险、经济风险和社会风险B. 国别风险的评估指标有三种C. 国别风险在债权人的控制范围内D. 对国别风险的计量可以通过主权评级实现正确答案：C, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 核心雇员流失的风险具体体现不包括（）

13、。A. 核心员工的知识/技能缺乏B. 缺乏足够后备人员C. 关键信息缺乏共享和文档记录D. 缺乏岗位轮换机制正确答案：A, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 商业银行为了完善操作风险的评估与控制，需要具备的基本条件不包括（）。A. 完善的公司治理结构B. 健全的内部控制体系C. 普及合规管理文化D. 雄厚的研发实力正确答案：D, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是（）。A. 债务人所处行业颁布新的环保标准B. 银行贷款

14、利率提高C. 债务人所在地区经济下滑D. 债务人投资项目发生重大损失正确答案：D, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的值代表（）。A. 特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系B. 特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系C. 特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系D. 特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试

15、题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是（）。A. 外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算B. 外汇远期合约根据外汇未来的利率定价C. 本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利D. 外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（）。A. 提高我国商业银行的竞争能力B. 进一步完善信息披露的监控机制C. 改进我国商业银行信息披露D. 提高审计效率正确答案：B, (

16、单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 绝对信用价差是指（）。A. 不同债券或贷款的收益率之间的差额B. 债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C. 固定收益证券同权益证券的收益率的差额D. 以上都不对正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 目前RAROC等经风险调整的业绩评估方法在国际先进银行中广泛应用，其原因是与以往的盈利指标ROE、ROA相比，RAROC的特点不包括（）。A. 可以全面反映银行经营长期的稳定性和健康性B. 可以在揭示盈利性的同时，

17、反映银行所承担的风险水平C. RAROC=（净收益预期损失）/经济资本D. 使银行不再注重盈利性正确答案：D, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 内部欺诈是指（）。A. 商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B. 员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C. 商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D. 违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤

18、赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 主要职责是执行风险管理政策的机构的是（）。A. 董事会B. 监事会C. 高级管理层D. 风险管理部门正确答案：C, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 （）负责组织、协调、推进风险管理政策在全行内的有效实施。A. 董事会B. 高级管理层C. 风险管理委员会D. 风险管理部门正确答案：D, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题)

19、单项选择题 （）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A. 风险转移B. 风险规避C. 风险对冲D. 风险分散正确答案：A, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，随着高级量化技术的复杂程度增加，通常会产生（）。A. 数据风险B. 模型风险C. 误判风险D. 缺失风险正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 在商业银行的风险管理信息系统中，经过分析和处理的风险信息/数据通常分为（）。A. 内部数据和外部数据B. 中间

20、计量数据和组合结果数据C. 定量数据和定性信息D. 前期预测数据和后期反馈数据正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 下列指标计算公式中，不正确的是（）。A. 操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比B. 拨备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）/贷款余额C. 关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额/（期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%D. 市值敏感度为修正持续期缺口1%/年正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题

21、(如真题 模拟预测题) 单项选择题 采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1.5亿元，回收成本为0.7亿元，违约风险暴露为1.6亿元，则违约损失率为（）。A. 47%B. 50%C. 43%D. 53%正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 A公司主营业务是产品制造与销售，2010年其产品销售收入为5亿元，销售成本为3.6亿元，2010年期初存货为1120万元，期末存货为880万元，则该公司2010年存货周转天数为（）天。A. 72B. 10C. 120D. 140正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.5

22、0 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 关键风险指标法中，以下属于外部事件指标的是（）。A. 反洗钱警报占比B. 系统故障时间C. 前后台交易不匹配占比D. 员工人均培训费用正确答案：A, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 巴塞尔新资本协议中要求客户评级能够做到，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现（）的趋势。A. 加速下降B. 减速下降C. 加速上升D. 减速上升正确答案：C, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题

23、 下列关于客户评级的说法，不正确的是（）。A. 客户评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价B. 评价主体是商业银行C. 评价目标是客户违约风险D. 评价结果是信用等级和违约概率正确答案：A, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 下列关于交易账户的说法，不正确的是（）。A. 交易账户记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸B. 记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多C. 银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D. 为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客

24、买卖头寸和做市交易形成的头寸正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行（）。A. 事前防范、事中控制、事后监督和纠正B. 事前监督和纠正、事中防范、事后控制C. 事前控制、事中监督和纠正、事后防范D. 事前防范、事中监督和纠正、事后控制正确答案：A, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 操作风险评估和控制的内部环境因素不包括（）。A. 公司治理结构B. 合规文化C. 信息系统建设D. 外部控制体系正确答案

25、：D, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 （）是目前操作风险识别与评估的主要方法。A. 自我评估法B. 损失事件数据方法C. 权重法D. 标准法正确答案：A, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 缺口分析法针对特定时段，计算到期资产和到期负债之间的差额，判断商业银行在未来特定时段内的（）是否充足。A. 安全性B. 盈利性C. 流动性D. 可持续性正确答案：C, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题

26、缺口分析和（）采用的都是利率敏感性分析方法。A. 久期分析B. 汇率分析C. 因果分析D. 商品价格分析正确答案：A, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 下列各项中不属于国际会计准则对金融资产划分的优点的是（）。A. 有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持B. 按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准C. 直接面对风险管理的各项要求D. 它是基于会计核算的划分正确答案：C, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题

27、模拟预测题) 单项选择题 风险管理的最基本要求是（）。A. 适时、准确地识别风险B. 准确、详细地计量风险C. 适时、完整地监测风险D. 迅速、有效地控制风险正确答案：A, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 商业银行经济资本配置的作用主要体现在（）两个方面。A. 资本金管理和负债管理B. 资产管理和负债管理C. 绩效考核和风险管理D. 流动性管理和绩效考核正确答案：C, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心

28、存款为200亿元，应收存款为10亿元，现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则该银行核心存款比例等于（）。A. 0.1B. 0.2C. 0.3D. 0.4正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 绝大多数商业银行严重的流动性危机都源于（）。A. 金融衍生品的交易B. 市场整体流动性风险的加大C. 国家宏观经济政策的变动D. 商业银行自身管理或技术上存在的问题正确答案：D, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 （）是衡量商业银行在一定时间内，以合理的成本获

29、取资金用于偿还债务或增加资产的能力。A. 安全性B. 流动性C. 效益性D. 便捷性正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 操作风险评估中运用最广泛、最成熟的方法是（）。A. 自我评估法B. 方差一标准差法C. 损失分布法D. 风险地图法正确答案：A, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 使用现金流分析中，当商业银行的资金来源大于资金使用时，表明（）。A. 商业银行流动性相对充足B. 可能给运营带来风险C. 商业银行盈利增加D. 商业银行安全性降低正确

30、答案：A, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 下列不属于影响流动性风险的因素是（）。A. 汇率结构B. 分布结构C. 资产负债期限结构D. 币种结构正确答案：A, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 下列不属于流动性基本要素的是（）。A. 时间B. 成本C. 资金数量D. 资产总额正确答案：D, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 流动性风险是指银行因无力为负债的_和资产的_提供融资，而造成损失或

31、破产的可能性。（）A. 减少；增加B. 增加；减少C. 减少；不变D. 不变；增加正确答案：A, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 商业银行最常见的资产负债期限错配情况是（）。A. 将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短B. 资产数额大于负债数额C. 将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D. 负债数额大于资产数额正确答案：C, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标/信号的是（）。A. 某项业务风险水平增加B. 盈利能

32、力上升C. 所发行的股票价格下跌D. 资产过于集中正确答案：C, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 往往被看作是核心存款的重要组成部分的是（）。A. 个人存款B. 同业拆借C. 公司存款D. 分支机构存款正确答案：A, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 在战略风险评估中，对于影响显著、风险发生的可能性低的风险，战略实施方案应该（）。A. 消除风险B. 接受风险C. 回避D. 采取必要的管理措施正确答案：D, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按

33、章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 20世纪60年代，（）是华尔街的第一次数学革命的金融理论。A. 马柯威茨提出的现代资产组合理论B. 夏普提出的CAPM模型C. 布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型D. 罗斯提出的套利定价理论正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 以下不是各国政府及监管机构加强并深化银行监管原因的是（）。A. 银行业为各行业广泛提供金融服务B. 银行业属于完全垄断行业C. 银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动D. 存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系

34、正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 下列选项中，（）是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。A. 监管手段B. 监管目标C. 监管审查D. 监管结果正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 下列不属于中华人民共和国银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的是（）。A. 促进银行业的合法运行B. 促进银行业的稳健运行C. 规避系统风险D. 维护公众对银行业的信心正确答案：C, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分

35、类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 银行业监督管理机构对银行业实施监督管理应当遵循的基本原则不包括（）。A. 依法B. 公开C. 公正D. 公平正确答案：D, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 信贷资产准备充足率等于（）。A. 授信资产实际计提准备/应提准备100%B. 应提准备/授信资产实际计提准备100%C. 授信资产实际计提准备应提准备100%D. 非信贷资产实际计提准备/非信贷预计损失100%正确答案：A, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 风

36、险监管的主要内容不包括（）。A. 建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系B. 建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系C. 准备风险为本的现场调查D. 建立应对支付危机的处置体系正确答案：C, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 在巴塞尔协议中，核心一级资本不包括的内容是（）。A. 优先股及其溢价B. 实收资本或普通股C. 资本公积可计入部分D. 盈余公积正确答案：A, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 在贷款重组流程中，下列不属于准备

37、重组方案的内容的是（）。A. 基本的重组方向B. 重组流程每个阶段的评估目标C. 重组的财务约束D. 增加控制措施，限制企业经营活动正确答案：D, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 某3 000万美元的1年期借款承诺由3个月期的欧洲货币期货合约来保值，合约的名义本金为300万美元。那么此项贷款承诺的套保比率为（）。A. 35B. 38C. 40D. 60正确答案：C, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、项目

38、风险等7类。下列各项中，属于商业银行面临的项目风险的是（）。A. 我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈B. 银行的信息系统安全性存在风险C. 银行缺乏独特的品牌形象D. 银行产品开发失败正确答案：D, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可使用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述错误的是（）。A. 评估从商业银行收到报告的精确性B. 评估商业银行总体经营情况C. 评估商业银行各项风险管理制度D. 评估银行各项资产组合的质量和准备金的充足

39、程度正确答案：D, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案。在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于（）的反馈循环。A. 战略方案选择和公司治理B. 战略实施和战略风险管理C. 风险监测和运营绩效D. 风险识别和整体战略正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 下列各项中，不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。A. 明确商业银行的战略愿景和价值理念B. 深入理解不同利益持有者

40、对自身的期望值C. 建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警D. 实现银行利润的最大化正确答案：D, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是（）。A. 解决表面问题，不需深究B. 错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C. 正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D. 容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视正确答案：C, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分

41、类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A. 盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B. 杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C. 流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D. 效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力正确答案：A, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 甲企业经营效益提高，为了扩大规模生产，企业欲向银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款，该申请（）。A. 合理，可以用利润来偿还贷款B. 合理，可以给银行带来利息

42、收入C. 不合理，因为短期贷款不能用于长期投资D. 不合理，会产生新的费用，导致利润率下降正确答案：C, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（）。A. 流动性比率和超额备付金率属于商业银行流动性监管核心指标B. 核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C. 流动性缺口率属于商业银行流动性监管核心指标D. 计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 下列

43、流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A. 流动性比率=流动性负债余额/流动性资产余额100%B. 人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额100%C. 核心负债比率=核心负债期末余额/核心期末余额100%D. 流动性缺口率=（流动性缺口+未使用不可撤销承诺）/到期流动性资产100%正确答案：D, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 下列不属于企业非财务因素分析的是（）。A. 管理层风险分析B. 声誉风险分析C. 生产和经营风险分析D. 行业风险分析正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.

44、50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 （）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A. 担保B. 保证C. 抵押D. 质押正确答案：D, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 下列哪一项不是商业银行信用风险缓释中用来转移或降低信用风险的方式（）。A. 贷款定价B. 合格抵（质）押品C. 合格净额结算D. 合格保证和信用衍生工具正确答案：A, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 从我国目前实施经济资本管理

45、的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不是这三个环节的是（）。A. 由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B. 验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性C. 总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配D. 总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 关于经济合作和发展组织的公司治理观点，下列说法不正确的是（）。A

46、. 如果股东的权利受到损害，他们没有机会得到有效补偿B. 治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有辣监督C. 公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇D. 治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及保持企业财务健全而积极地进行合作正确答案：A, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的（）的外汇交易。A. 第二个工作日B. 第一个工作日C. 第三个工作日D. 第五个工作日正确

47、答案：A, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 在风险预警中，需要进行预警的内容不包括（）。A. 适应监管底线的风险预警管理B. 适应本行内部流动风险监控的预警管理C. 适应有关客户信用风险监测的预警管理D. 适应本行内部信用风险执行效果的预警管理正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 （）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A. 期权B. 互换C. 期货D. 远期正确答案：B, (单项选择题)(每题 0.50 分)

48、题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0.8，则该客户最高债务承受额为（）亿元。A. 2.5B. 0.8C. 2.0D. 1.6正确答案：D, (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 单项选择题 以下不属于系统安全的是（）。A. 外部系统安全B. 内部系统安全C. 对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护D. 文件安全正确答案：D, (多项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 多项选择题 风险管理的三道防线包括（）。A. 前

49、台业务人员B. 风险管理职能部门C. 监事会D. 内部审计E. 外部监督正确答案：A,B,D, (多项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 多项选择题 风险管理信息系统应当做到（）。A. 针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别B. 为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡C. 对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据D. 设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵E. 建立错误承受程序，以便发生技术困难时，仍然可以在一定时间内保持系统的完整性正确答案：A,B,C,D,E, (多项选择题)

50、(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 多项选择题 以下属于效率比率指标的有（）。A. 存货周转率B. 权益收益率C. 资产回报率D. 资产净利率E. 净资产收益率正确答案：A,B,C, (多项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 多项选择题 影响系统性风险的因素包括（）。A. 宏观经济因素B. 行业因素C. 企业财务因素D. 企业非财务因素E. 区域因素正确答案：A,B,E, (多项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 多项选择题 目前在全球范围内，巴塞尔委员会鼓励

51、有条件的商业银行使用基于内部评级的方法来计量（）。A. 违约概率B. 违约频率C. 违约损失D. 违约损失率E. 违约风险暴露正确答案：A,D,E, (多项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 多项选择题 开展操作风险和内部控制的自我评估的作用包括（）。A. 建立覆盖商业银行各类经营管理的操作风险动态识别评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化B. 不断优化和完善各类经营管理作业流程，平衡风险与收益，提升商业银行服务效率和盈利能力C. 为建立操作风险管理的关键风险指标体系和操作风险计量奠定基础D. 为案件防查工作提供方法和技术支持，使案件

52、专项治理工作成为长期任务融入商业银行日常管理中，从源头上控制案件隐患及风险损失E. 促进操作风险管理文化的转变，通过全员风险识别，提高员工参与操作风险管理的主动性和积极性正确答案：A,B,C,D,E, (多项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 多项选择题 （）的存款通常不够稳定，会对商业银行的流动性造成较大影响。A. 零售客户B. 小额存款人C. 个人存款人D. 公司存款人E. 机构存款人正确答案：D,E, (多项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 多项选择题 由于集团客户内部的关联关系比较复杂，因

53、此在对其授信时应注意（）。A. 统一识别标准，实施总量控制B. 充分掌握信息，避免过度授信C. 尽量多用抵押，争取少用保证D. 测算损失限额，指导授信额度E. 主办银行牵头，协调信贷业务正确答案：A,B,E, (多项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 多项选择题 商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，保证信息披露的（）。A. 真实性B. 相关性C. 及时性D. 高效性E. 准确性正确答案：A,C,E, (多项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 多项选择题 下列关于商业银行客户信用限额的说法中，

54、正确的有（）。A. 当限额被超越时，商业银行必须采取各种措施来降低风险B. 确定客户信贷限额还要考虑商业银行对该客户的风险容忍度C. 在符合监管要求的前提下，商业银行可自行决定客户具体的总信用额度D. 商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑E. 从理论上讲，客户损失限额或信用风险暴露是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本，在客户层面上继续分配的结果正确答案：A,B,C,D,E, (多项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题)

55、多项选择题 商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响，包括（）。A. 微观经济因素B. 宏观经济因素C. 行业风险D. 声誉风险E. 区域风险正确答案：B,C,E, (多项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 多项选择题 期权的价值由（）组成。A. 市场价格B. 内在价值C. 执行价格D. 时间价值E. 收益率正确答案：B,D, (多项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 多项选择题 在单一法人客户的财务状况分析中，财务比率内容主要包括（）。A. 负债比率B. 盈

56、利能力比率C. 效率比率D. 杠杆比率E. 流动比率正确答案：B,C,D,E, (多项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 多项选择题 在现金流量分析中，现金流的内容包括（）。A. 并购活动的现金流B. 经营活动的现金流C. 投资活动的现金流D. 融资活动的现金流E. 贷款活动的现金流正确答案：B,C,D, (多项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 多项选择题 担保方式主要有（）。A. 保证B. 抵押C. 质押D. 留置E. 定金正确答案：A,B,C,D,E, (多项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题(如真题 模拟预测题) 多项选择题 以下属于主要金融交易产品的有（）。A. 即期B. 远期C. 期货D. 互换E. 期权正确