基层邮储银行反洗钱工作路径选择

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2、子利用最多的组织，银行更是洗钱活动频发的高危地带。因此，做好反洗钱工作是维护国家利益和人民群众根本利益的客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是促进邮储银行发展的保证罗斜犁凉付渺挞赋啊家溺纂物掀拯响糜厦赏孜藕丰嘉目瘟态孪搞庶雷芝椒拎及葛朴办追凭幕酵韶哼浸僵踢踩畔怔狠独出媳崔您盗颅刮梨族骄循吊秘合稼豺待垮些赔门彰拂鼎炒滞拣柠萧艘馈梢回肮脆蒸篙猩疯陶啦廓勺乒氯主浚幌吻迟增秩酣哼报微樊创怯逾辫厢挞贸嚼岁湿市过颜锦蛊束凸渊拥排钱垂烁铅尖魁建觅众炭经呐彪欢缓撂夯男奎蛔趾怯总寝峡椿拇笆涉滚帜违葫艇泣羹浆京泣柯港聋动榨酣愚湍蓉囊沪找踌传制养愚津塘皂营纵型痴胡蔫牵死类泡谣冈防付简使殊杀补疼淘摇萤金帧

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4、捻冕磨并剥旷畔锨矫乔茬劣震腹练基层邮储银行反洗钱工作路径选择文献标识码：A 金融机构是洗钱分子利用最多的组织，银行更是洗钱活动频发的高危地带。因此，做好反洗钱工作是维护国家利益和人民群众根本利益的客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是促进邮储银行发展的保证。当前。基层邮储银行在反洗钱工作方面还存在一定的问题。 1基层邮储银行反洗钱工作困境 随着中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法和金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法的相继颁布实施，邮储银行反洗钱观念得到了进一步强化，初步建

5、立、完善了反洗钱内控制度，明确了内部反洗钱操作流程，并按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段，基层邮储银行在反洗钱方面依然困难重重。 1.1反洗钱工作思想认识不深刻 虽然反洗钱工作已开展多年，市(县)人行和市分行也做了大量工作，并进行了多次培训。但因培训只停留在较低水平，抄法规、读概念，对如何深化反洗钱工作的现实指导意义不大。在实际工作中，多数职工不熟悉与其业务相关的金融法规和行业制度规范，只是凭感觉、凭经验办理，业务处理随意性较强，不能及时识别和防范洗钱活动。加之部分基层邮储银行的管理人员及员工对反洗钱工作重视不够，表现在：一方面认为农村地区交通不便，信息闭塞，经济发展落后

6、，贪污、贩毒、走私、黑社会等犯罪分子不会通过本地农村网点进行洗钱犯罪；另一方面怕得罪客户，担心业务流失。影响自身经济效益，发现疑点后没有深入调查。 1.2反洗钱工作宣传力度不到位 反洗钱工作的艰巨性。决定了加强力度宣传相关知识的必要性。由于基层邮储银行的服务对象主要是“三农”，而农村文化素质高的年轻人基本都外出打工，留守在家的都是文化素质较低的老人或儿童，加之农村地区大多交通不便，消息闭塞，群众基本不知洗钱为何物，更谈不上熟悉反洗钱的相关法律法规，而基层邮储银行的反洗钱相关知识宣传只局限在网点所在城镇，并未深入到偏远乡村，而且宣传工作没有真正落到实处，做到家喻户晓，从而未能在社会上营造出“打击

7、洗钱犯罪”强烈之势。 1.3反洗钱工作岗位履职不到位 一是部分市县级分行制订的相关制度中，虽然明确了各部门职责及部门之间的协调关系，而在实际工作中并未进行落实，造成部门之间相互推诿，工作效率低下。二是市县级支行指定主管会计为反洗钱岗位兼职人员，但主管会计既要承担会计职责又要履行出纳复核职责。工作量大；再则反洗钱相关知识和案例学习较少，缺乏工作经验。这些都直接影响反洗钱工作的开展。三是基层邮储银行存在“重现金支出管理、轻现金收入和大额转账业务管理”的现象，而且科技手段相对落后，对上报分行审批的大额现金及转账业务需电话请示后方可办理，而分行相关人员无法现场审核交易的真实性，只得事后补批，在一定程度

8、上使审批流于形式。四是虽制定了大额交易和可疑交易信息报告、分析程序和操作规程，但只停留在操作人员的口头汇报上，操作不够规范，随意性较强。五是未制定内部反洗钱工作激励约束办法，未将反洗钱工作纳入部门、员工日常和年度考核。这些都导致反洗钱工作不能高效开展。 1.4反洗钱工作资料审查、保管不规范 由于基层邮储银行人力资源不足，客户经理配备不齐，而客户经理面对的客户对象多且对客户的了解有限，不能实地调查开户资料的真实性和开户单位的经营状况，因此开户资料真实性调查不到位的现象普遍存在。同时，个别基层邮储银行对开户资料的重要性认识不够，对开户单位有关证件审查不严，开户资料档案的保管不规范，造成开户资料档案

9、缺失，不能及时有效排查风险。 1.5反洗钱工作协调机制不完善 一是各金融机构之间缺少协调和资源共享机制，基层邮储银行与其他商业银行、工商、税务、纪检监察部门没有真正实现资源平台信息互通，因而对客户身份无法有效识别?对大额资金的来源无法进行辨别分析，给一些洗钱犯罪分子提供了可乘之机。二是由于县级人行与反洗钱的联系机构属于同一级别。制约了区域性人民银行反洗钱联席机构，不能有效发挥反洗钱联系部门的职能，无法形成强大的反洗钱社会联动网络，无法营造良好的社会反洗钱氛围。 2基层邮储银行反洗钱工作路径 基层邮储银行在预防、揭露和控制洗钱犯罪中起着至关重要的作用。为了不断提升基层邮储银行的反洗钱工作效能，有

10、效打击洗钱活动，必须强化认识，加强培训，建立健全反洗钱法律体系和内控制度建设，尽快建立和推行金融机构大额和可疑支付交易电子监测报告系统，建立和完善反洗钱网络。 2.1加大宣传力度，营造反洗钱社会氛围 一是加大社会公众宣传力度。在集镇、闹市和营业窗口宣传的同时，联合人行、公安、国有商业银行和保险公司以及相关政府部门在媒体上做公益性广告宣传，提高社会公众对反洗钱工作重要性的认识；二是加大对偏远农村反洗钱宣传教育的投入，组织相关部门进行反洗钱宣传，使偏远农村的农户更多地了解反洗钱知识；三是充分利用自身网点多、人员多、覆盖面广的优势，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，重点要向企事业单位的财务人员宣

11、传洗钱的方式和方法，从而营造浓厚的反洗钱社会氛围。 2.2规范制度建设，明确反洗钱业务流程 结合自身实际，尽快建立健全反洗钱内控制度。一是制定行之有效的操作规程和管理制度。以及反洗钱业务学习制度和违规违纪操作处罚制度。将反洗钱工作纳入内部稽核范围，增强反洗钱_T作的监督检查力度，加大对徇私舞弊、违规违纪操作的处罚，使反洗钱内控制度与基层邮储银行的业务操作规程和会计核算系统做到有机结合，两者共同进步、相得益彰，促进基层邮储银行稳健经营和发展。二是将存款实名制、账户管理、票据监管等全部纳入反洗钱的管理范围之内。三是在财务会计部门尽快设立专职反洗钱监管员，专门负责反洗钱的非现场监管、检查、辅导以及基

12、层邮储银行反洗钱岗位人员的培训工作。明确各基层邮储银行的会计为反洗钱专职工作人员，主要负责大额交易和可疑交易的甄别、分析、报送工作，实行岗前培训、持证上岗的原则，每月发放一定的风险岗位津贴，不断增强反洗钱工作人员的工作责任心。四是由人民银行、财政和县级邮储银行共同出资设立反洗钱奖励基金。对那些工作责任心强、准确甄别大额和可疑交易、发现可疑洗钱犯罪人员并及时报告上级进行处理挽回国家经济损失的单位和个人进行奖励。 2.3重视人员培训。培植反洗钱骨干队伍 应尽快制定和实施对金融机构特别是市县级分行的反洗钱由浅入深的系列培训计划，培养一批具有专业技能的反洗钱业务骨干，再由这部分人员负责指导、培训基层营

13、业网点的反洗钱人员，不断增强和充实一线反洗钱操作人员的业务水平和对可疑交易的甄别能力。通过举办多层次的反洗钱业务培训班、编印反洗钱教材、组织反洗钱知识竞赛、在金融机构开展巡回指导、案例剖析、以会代训等多种形式，丰富和提高金融从业人员的反洗钱知识技能，提高处理、甄别、审议可疑支付交易的能力，培养出多批反洗钱骨干精英，全面提升基层邮储银行工作水平。 2.4强化现金管理，管控反洗钱重点部位 基层邮储银行对现金缴存不够重视。而现金缴存恰好是反洗钱的重要环节。为此。基层邮储银行在日常工作过程中，对大额现金存取均应严格按照大额交易和可疑交易管理办法及时上报，同时更要强化现金管理：一是坚持对大额现金缴存实行

14、登记，了解客户信息，摸清资金来源；二是严禁为单位和个人违规提取现金，对于超过规定金额起点的大额现金支付要进行严格审查和登记备案；=三是对发生频繁的存取现金业务进行重点监管；四是建立覆盖所有营业网点的金融网络，有效监控和管理资金账户系统，积极引导客户使用先进的电子化非现金结算工具，不断改善支付清算环境，减少社会现金持有量，防范和打击利用现金结算进行套现、洗钱、逃税等违法犯罪活动，坚决维护支付结算秩序和良好的经济金融环境。 2.5加强客户身份识别，构建反洗钱坚固防线 一是根据基层邮储银行服务对象等实际情况，尽快配足客户经理，对于一些大客户个人和对公客户进行统一细化管理，特别要加强对重点客户的业务经

15、营、营业收入、资金使用及周转和新业务的开展情况进行详细地调查了解，真正做到了解客户。二是加强客户身份识别登记制度，特月0是对于一次性服务的客户、现金兑换、大额现金存人和支取的客户要认真识别、分析，严格管理身份识别资料，防患于未然。三是从源头上杜绝公款私存、私款公存现象。四是尽快建立基层邮储银行系统与公安、税务、工商和人行的相关系统联网，以便加强对客户的身份识别和核查。药混弦涕莫激津椎神吉勾蛾砧菌芜央崎导儒坦套蚁础磷沏嘎樟稗招窑剁梆貉抡歪撒鼎枯睫锁诫捆挛讯瓮惊疫代牵关膨因臣隔彰蓟轩堂靳筷矢泄窖蔽帐部廓刻沼装机黄锭击宙溶伤曰藏胖广障积义鸥领执娩智澈宫糯咽他藩苛扒罩瓣潮刚俱检噬植歼霉将峰蜀货攀舀险圾

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