第六课投资理财的选择

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1、第六课投资理财的选择第六课投资理财的选择本课考点考点讲解金典例题1.利息、利率与本金2.储蓄存款3.商业银行的业务4.投资收益与投资风险5.股票6.债券7.商业保险（一）储蓄存款（特点：便捷的投资）（一）储蓄存款（特点：便捷的投资）1.储蓄存款;是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。我国的储蓄机构主要是各商业银行。2.我国的储蓄种类及收益:我国的存款储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。储蓄存款的唯一收益是利息。（1）利息是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因

2、为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。利息多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。公式为：本金利息率存款期限。（2）利率亦称“利息率”,是一定时期内利息与本金的比率。温馨提示：利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供应量的重要手段。3.储蓄作为投资方式的特点：由于银行的信用比较高，作为投资对象，储蓄存款比较安全，风险较低。但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。温馨提示：如何看待我国经济生活中的“高储蓄”现象。对老百姓来讲，“家里的存钱越多越好”，从经济学的角度看，“高储蓄”说明我国经济持续快速发展，人民群众的收入增加。但过高的储蓄不完全是件好事，因为储

3、蓄存款持续增多反映出我国居民投资渠道单一；反映出我国的社会保障体系还不完善；降低了居民的即期消费，弱化了消费对经济增长的拉动作用；增加了银行负担，增加了潜在的金融风险。扩大内需是我国经济发展的长期战略方针和基本立足点，要把我国的高储蓄转化为经济持续增长的动力。（二）股票（特点：高风险高收益同在的投资）（二）股票（特点：高风险高收益同在的投资）1.含义：是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票持有人即公司的股东，对股份公司享有所有权，有权参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。股票的生命力在于它的流通性。2.股票投资的特点：投资股票的收益来自于股息或红利收

4、入以及股票价格上升带来的差价。股票价格受到经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。这种不确定性越大，投资风险也越大。3.股票的作用：对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展具有重要意义。（三）债券（特点：稳健的投资）（三）债券（特点：稳健的投资）1.基本含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。2.债券和股票的比较： 3.不同债券的投资特点：（四）商业保险（特点：规避风险的途径）（四）商业保险（特点：规避风险的途径）1.商业保险的基本含义：商业保险是指投保人根据合同约定，

5、向保险人支付保险费，保险人对于合同规定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。2.保险的功能：主要是规避风险。随着保险市场的发展，有的保险金还具有分红的功能。3.保险的分类：保险分为财产保险和人身保险两大类。订立保险合同，必须遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则。1.一般来说，投资收益与投资风险之间有着正比的关系。2.银行存款比较安全，风险较低，同时收益也较低；股票投资高收益、高风险同在；债券投资分为三种：政府债券、金融债券和企业债券，三种债券的风险依次增加，同时收益也依次增加。保险是为

6、了规避风险。购买商业保险，正是规避风险的有效措施。1.要注意投资的回报率、风险性及多元化。2.投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。 3.投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。 （2010广东卷，25）2005-2009年，广东居民人民币储蓄存款余额从l9051亿元增至31346亿元。若其间伴随如下变化利息税税率上升利息率上升居民收入上升 消费上升 储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是（）A.B.C.D.C。符合题意要求，会导致储蓄减少，和储蓄无关。（2007海南卷，5）五年前，小张在股市低迷时购买了某上市公司的股票，一直持有到今年才卖出。该股票为他带来

7、了3万元的收益。这一收益的来源是（）上市公司的利润商业银行的利息证券公司的利润股票的买卖差价A.B. C.D.（2010安徽卷，2）风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是（）金融债劵 企业债券国债股票A.B.C.D.B。在以上投资中，股票风险最高，其次是企业债券，再次是金融债券，风险最低的是国债，被称为“金边债券”，故B项正确。（2011江苏卷，9）某家庭共有闲置资金10万元，其投资理财方案如图所示。该家庭理财方案的特点是()采用了多种理财方式，资产组合合理偏重于风险资产投资有较强的风险规避意识储蓄和债券投资所占比例偏低A.B.C.D.D。从图中

8、可以看出，该家庭购买的股票占了80%以上，偏重于风险资产投资，储蓄和债券投资所占比例偏低。（2011四川卷，25）某上市公司的股票全为流通股，共5000万股，当银行利率为3%时，该股票的总市值为100000万元。如果银行利率提高025个百分点，预期股息提高25%，其他条件不变，该股票的价格约为()A.1846元B.2133元C.2308元D.2475元C。当银行利率为3%时，该股票价格= 100000万元5000万=20元；股票价格=股票的预期股息银行利率。这样就可以算出股票的预期股息，股票的预期股息=20元3%=0.6元。银行利率提高0.25个百分点，预期股息提高25%，则银行利率=3%+0.25%=3.25%，股票预期股息=0.6元（1+25%）=0.75元。则该股票价格=0.75元3.25%23.08元。