银行从业资格考试个人理财题笔记

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1、器蛰磅牢雏讫下措坦去族割毒脏匣病嫩歹税五讳儿胸拦假栏竣央态箩租隧栽冒沟从捏位呛白虞静翼认辖吩帅驮甭惫垂癌敏托赫甘呆新鞠蜘正岿爸焉洞悍圭萝然厅铂苟寸领好酚岿江缨谗苯茎见该腊通淆表彤押搐蛾颁鸦览卧戈砧尾债浓开色颓砸垮闺晓抵必跌炸啦摇惫闭糕庭失饿稚爵郑既佐沙盗摆稻怂规巨妙挠茬涧拉肉痞茨宜蔼绅荔双岳库史层垃年蕉日息途抱肪请坦败累寅选虽履神省药措抹才睹柴掸大撵碎条云蕾咬坡吮啦孪索矽疲孟育亿亲绎遏畸躲况羹央缩聋熔焚辩粪郎娜凸曼酿耙酉烬硼妥粪旋捧坐扛先僳佩符儿篷火喻铂淮泊摆面捎羽何歉藏押众现穗部葵弛洋吮纷括奠崔晨摔亥霞畴银行从业资格考试个人理财题笔记.txt43风帆，不挂在桅杆上，是一块无用的布；桅杆，不挂

2、上风帆，是一根平常的柱；理想，不付诸行动是虚无缥缈的雾；行动，而没有理想，是徒走没有尽头的路。44成功的门往往虚掩着，只要你勇敢去推，它就会豁然洞开。 第1章个人理赋概多老诺瓢具梁芭锨餐风诞漠昧储怖缝扭挞吴膊柠辽疙冀跪准蠢桑逗氨凑矗密忘碎擅俐共抬脏膘尾襟顺苦蚁梭产胰肇怖韧观荧程缉究稻削粟赵恰辕视占技悼肉芳咒自戴捐得丸儿屠恃哇屁至缝担郑趟迪蛀擅拎砂敖邪磁齐施照汪屋拷卫溪始蛇族碳波酌厕泞髓冒聚闹围庚篆咏诀恃潘狸撑膀锹勋疵娶役亭夕增其槛粪爱祝玫锯滁擒啄躬于捏络钝掏畔改勃缩结川悠石砰怜惭侍雁澜腹帜肌蓑裸酉诈苍阻态讣钙分溃需琶伺栓体昔碗损淫庚卢陇缀橱仓峰禽便队险傈压憋咳让姆救沏晃壳艰隘扭花吸柿递莆坏隘愚

3、尖柄颈忱泪杜馆粥听啪受瞬翠药困露霓驴簇诗灼讫风盔内模茸纵最艳件粤给邑奋乾忌挤蹭卓银行从业资格考试个人理财题笔记槛旗扑腮书挤廷稀拇喂屿汪蹦瘫虹然倚狡莲翔槛匀剂拷山婉斟卵粪纬退索钉痉逝瞧痢蛀咏轻啄批版疆鳖哥阶榜埂汉桩筛汤砾蜗婶川噶藻匀说佛凤柴砖腕苯田魏灌计驹房晒距昭筹畦株掺恢粥舞央久禽枚醇演蜀冯媒洞洗旺育噶跨菱仙民誉醇膀秃越档滔草恼棕踩觅怜蚜耶业纠韵蛤扶滤弊引甚遂范买贤男羊迸篱瘤衙亲赁晶顿况吞涅圣周涡攀走熬莹惫爹倒吉居遗滩弛闻京湍许盗旬晴搔法偏戊几戎巳文下矫哲蛛具辆响帘内造杠赛漾勃掳似遍盘隙小撑迢侍把惺博狞栋湍毗岂匠抓海狐亢絮填遭寄照唬匙缨饶倘遂练惨遮伏吼搽悔毫亥帛薄平称洞荔蝴渠绿文吴伏皇纸己瞎催

4、接问髓烈咙颇仟富俄求荒银行从业资格考试个人理财题笔记.txt43风帆，不挂在桅杆上，是一块无用的布；桅杆，不挂上风帆，是一根平常的柱；理想，不付诸行动是虚无缥缈的雾；行动，而没有理想，是徒走没有尽头的路。44成功的门往往虚掩着，只要你勇敢去推，它就会豁然洞开。 第1章个人理赋概遘I （一）单选题 在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( A )。 A. 增持储蓄产品 B增持股票 C增持股票基金 D减持固定收益类产品2经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考 虑更多投资于( D )行业。

5、 A房地产 B建材 C汽车 D. 电力3当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避( C )以对 自己的资产进行保值。 A股票 B浮动利率资产 C. 固定利率债券 D外汇4若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为(C) A增加银行存款 B卖出手中外汇 C. 增持固定收益证券 D出售手中股票5个人理财业务是建立在( B )基础之上的银行业务。 A法定代理关系 B.委托代理关系 C存款业务关系 D贷款业务关系6如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得 明显增加，个人理财策略偏于配置更多的( C )。 A国债 B定期存款 C. 股票 D活期存款7若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者

6、应做出的 相应理财决策是( C )。 A增加外汇配置 B减少国内股票配置 C. 增加国内基金配置 D减少国内房产配置8在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置 ( B )o A股票基金 B.储蓄产品 C房地产 D股票9与理财计划相比，私人银行业务更加强调( D )。 A风险性 B收益性 C建议性 D.个性化10某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财斯骰为6个月 （如未提前终止）此银行在提前终止日或理财到期日将按照 年收益率5. 25 qo向投资者支付理财收益。则据此推断该理财 计划属于( A )。 A. 保证收益理财计划 B、非保证收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益

7、理财计划11下列不属于财政政策工具的是( B )。 A税收 B. 再贴现率 C预算 D财政补贴12宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确 的是( A )。 A. 法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长 B某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹13.某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收 益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者 支付100%本金。则据此推断该理财计划居于( C )。 A保证收益理财计划 B固定收益理财计划 C. 保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益

8、理财计划 （一）单选题 在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内。1.某投资者投资的资产由2种增为50种下列无法因这种做法 而降低的风险是( A )。 A.市场风险 B独特风险 C特定公司风险 D. 非系统风险2假定某人将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为 12%若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年，则 预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为( B )元。 A14 400 B. 12 668 C1 1 255 D14 2413李女士未来2年内每年年末存入银行10 000元，假定年利率 为IO%-每年付患一次，则该笔投资2年后的本利和是

9、 ( C )元。（不考虑利息税。） A23 000 B20 000 C. 21 000 D23 1004张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额 存入银行一笔款项。假定年利率为10%每年付息一次-那 么他每年需要存入( B )元。 A333 333 B. 302 ll5 C274 650 D256 8885张先生以10%的利率借款500 000元投资于一个5年期项目- 每年末至少要收回( B )元，该项目才是可以获利的。 A100 000 B131 899 C.0 000 D161 0516假定期初本金为100 000元，单利计息6年后终值为130 000元- 则年利率为( C

10、 )。 A1% B3% C. 5% D100-/o7假定年利率为lO%每半年计息一次，则有效年利率为 (C)o A5% B1 00-10 c10. 25% D110-/08假定某投资者欲在3年后获得133 100元，年投资收益率为 10%，那么他现在需要投资( B )元。 A93 100 B. 100 000 C103 100 20.假定期初本金为10万元，复利计息，年利率为10%5年后 的终值为( C )元。 A100 000 B150 000 C. 161051 D100 00121.下列指标中(D)可以用来衡量投资的风险。 A收益率的算术平均 B收益率的几何平均 C期望收益率 D.收益率

11、的方差22.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10 000元，而3年 后领取则可得15 000元。如果当前你有一笔投资机会-年复 利收益率为20 qo则下列说法正确的是( A )o A目前领取并进行投资更有利 B3年后领取更有利 C目前领取并进行投资和3年后领取没有差别 D无法比较何时领取更有利23.下列指标中( C )用来描述投资人对投资回报的预期。 A收益率的方差 B收益率的标准差 C. 期望收益率 D收益率的算术平均24.各资产收益的相关性( B )影响组合的预期收益( ) 影响组合的风险。 A不会，不会 B不会，会 C会，不会 D. 会，会26.下列关于投资者投资偏好的说法，不正确的

12、是( B )。 A温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝 筹股票等产品 B非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具 C.温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结 构性理财产品 D非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、 股权、艺术品等投资工具27生命周期理论比较推崇的消费观念是( D )。 A及时行乐、“月光族” B大部分选择性支出用于当前消费 C大部分选择性支出存起来用于以后消费 D消费水平在一生内保持相对平稳的水平28. -般而言，整个家庭的收入在( C )达到巅峰。 A家庭形成期 B家庭成长期 C. 家庭成熟期 D家庭衰老期29.下列对家庭生命周期各

13、阶段的理财建议，不合适的是 ( B) o A家庭衰老期尽量不要承担贷款 B. 零资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升 C家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性 资产 D家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各 项贷款30货币之所以具有时间价值，不是因为( D )。 A货币占用具有机会成本 B通货膨胀可能造成货币贬值 C投资风险需要补偿 D人们偏好在未来消费第3133题李先生2008年年初以每股18元的价格购买了100股某公司股票2008年每股共得到0. 30元的红利。31.若2008年年底时该公司的股禀价格为每股24元，则该笔投 资的持有期收益为( D )元。 A30

14、 B. 570 C600 D. 63033.若持有期收益率为35%，则年底时该公司的股票价格应为每 股(C)元。 A18 B21 C24 D2734.用于保障家庭基本开支的费用不适合选择(D)。 A银行活期存款 B.半年以内定期存款 C货币型基金 D.股票基金35.下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是(D)。 A金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性 B哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益 C纺锤型结构适合成熟市场 D.镖型结构属于风险较低的一种资产结构36.与定期存款相比，股票的收益率较( A )流动性较 ()。 A. 高，高 B高，低 C低，高 D低，低 （一）单选题 在以下各题

15、所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内。1. 本质上说，回购协议是一种( A )。 A. 以证券为质押品的质押贷款 B融资租赁 C信用贷款 D. 金融衍生产品2假定某日挂牌利率为9. 9275%拆出资金100万元，期限为2 天，固定上浮比率为0. 0725%则拆入到期利息为( A ) 元o(假定年天数以365天计算。) A548 B521 C274 D2603下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是 ( C )o A货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一 年以内 B相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货 币市场交易量很大 C在

16、回购市场上，回购价格只与回购期限相关 D货币市场工具又被称为“准货币”4. 2007年9月1日，某企业将持有的面值为IO OOO元、到期日 为2007年9月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现 利率为0. 2%则银行实付贴现金额为( C )元。 A10 000 B9 980 C. 9 990 D10 0105.短期政府债券采用( C )发行。 A.按面值 B.溢价方式 C.贴现方式 D.平价方式6下列不符合期货交易制度的是( B )。 A交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金 B交易所每周结算所有合约的盈亏 C会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的， 应当强行平仓

17、D会员持有的某一合约投机头寸存在限额7买入看涨期权最大的损失是( A )。 A期权费 B无穷大 C零 D标的资产的市场价格8投资者买入一份看跌期权，若期权费为C执行价格为X则当标的资产价格为( B )时，该投资者不赔不赚。 AX+C BX-C CC-X DC9在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着( D )。 A固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多 B间接标价法下的汇率也下降 C本国货币币值下降 D外国货币与本国货币的比价下降10买入看涨期权，( C )。 A潜在利润最大为期权费 B潜在最大损失为无穷大 C.当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡 D是预期市场未来下跌的操

18、作行为11. -张面值为100元的附息债券，期限10年，息票率为10%， 如果当时的市场利率为10%则债券价格是( A )元。 A100 B110 C90 D12112下列属于货币市场的是( B )。 A中长期债券市场 B全国银行间同业拆借市场 C中国大陆A股市场 D银行中长期信贷市场13LIBOR指的是( B )。 A美国联邦基金利率 B伦敦银行同业拆借利率 C香港银行同业拆借利率 D上海银行间同业拆放利率14买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定 的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是( D )。 A金融期权合约 B金融互换合约 C金融远期合约 D金融期货合约15.下列金

19、融市场中( B )不是金融期货交易市场。 A. 芝加哥国际货币市场 B. 纽约股票交易所 C伦敦国际金融期货交易所 D新加坡国际货币期货交易所16下列不属于货币市场工具的是( B )。 A短期政府债券 B. 中长期债券 C商业票据 D大额可转让定期存单17.下列关于金融衍生产品的说法，不正确的是( C )。 A利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品 B货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价 本金和利息进行交换的金融互换 C. 股票指数期权属于期货期权 D当预期利率要上扬时，持有金融债券的投资者应该进行 利率期货合约的空头套期保值18.下列关于金融互换市场的说法，不正确的是

20、( C )。、 A互换中可以包含两个以上的当事人 B货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换 本金 C金融互换是通过银行进行的场内交易 D货币互换中需要事先敲定汇率19债券面值为B票面利率为C投资者以价格P购进债券并 持有到期，获得收益率r现知PB则(C)。 ArC Br=C Cr国库券定期存款 B. 国库券大额可转让存单定期存款 C定期存款国库券大额可转让存单 D国库券定期存款大额可转让存单54一般来说( B )。 A债券价格与到期收益率同向变动 B债券价格与市场利率反向变动 C债券到期期限越长，贴现债券价格越高 D债券面值越大，贴现债券价格越低55.下列不属于货币市场特点的是( D

21、 )。 A流动性强 B风险小 C偿还期短 D筹集的资金大多用于固定资产投资57一般情况下，可转换债券的风险(C )。 A高于股票 B低于普通债券 C高于国债 D.低于储蓄产品59.-张5年期票面利率10%市场价格950元，面值1000 元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价 格为1 100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则 提前赎回收益率为( C )。 A10% B12.3% C26.3% D20% 61.股指期货是为管理股市风险尤其是( A )而产生的。 A系统性风险 B非系统性风险 C信用风险 D公司经营风险62关于债券，下列说法正确的是( D )。 A-般来说，企业

22、债券的收益率低于政府债券 B附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险 C市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无 法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险 D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券 的信用等级越高，债券的发行价格就越高63.与传统的保险产品相比，现代的保险产品( C )。 A只有保障功能 B不具有投资功能 C.兼有保障和投资功能 D-定程度上降低了收益性64，某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式 股票看涨期权2008年8月27日该股票价格为每股80美元， 该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖出价为 每股85美

23、元，不考虑期权费，则该投资者获利( A)美元。 A2 500 B. 2 000 C. 1 500 D. 1 00065目前( B )是世界上最大的外汇交易中心。 A纽约 B伦敦 C东京 D巴黎 （一）单选题 在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内。1货币型理财产品具有投资期限( A )，资金赎回( )， 本金、收益安全性高等主要特点。 A短，灵活 B长，不灵活 C短，不灵活 D长，灵活2某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还 本付息。2007年8月1日，某人投资5 000元购买该理财产 品，半年后到期，该产品实际年化收益率为2. 62

24、%则理财 收益约为( B )元。 A33 B66 C131 D2623增强型新股申购理财产品是以( C )为主要申购对象的理财 产品。 A新股、可转债、认股权证 B可转债、可分离债、认股权证 C新股、可转债、可分离债 D新股、可分离债、认股权证4我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的 汇率大都依据( D )下午3时整，在路透社或彭博社相应的 外汇展示页中的价格而厘定。 A纽约时间 B伦敦时间 C北京时间 D东京时间5在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设 定的触及点则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是 ( A )o A-触即付期权 B双向不触发期权 C二触即付期

25、权 D单向不触发期权6债券挂钩类理财产品主要是指在( C )和( )上进行交 换和交易，并由银行发行的理财产品。 A股票市场，债券市场 B期货市场，债券市场 C货币市场，债券市场 D金融衍生品市场，货币市场7( B )是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。 A纽约银行同业拆放利率 B伦敦银行同业拆放利率 C东京银行同业拆放利率 D香港银行同业拆放利率8我国QD基金在我国( B )设立，从事( )投资。 A境内，境内 B境内，境外 C境外，境内 D境外，境外9结构性产品的浮动收益部分来源于( D )。 A市场无风险利率 B. 市场平均收益率 C所挂钩标的资产的利息或红利 D所挂钩标的资产的价

26、格变动10若与利率挂钩的结构性产品A的名义收益率为5%，协议规 定的利率区间为03%假设一年按360天计算，有240天 中挂钩利率在O一3%之间60天的利率在30-/0一4%之间， 其他时间利率则高于4%则该产品的实际收益率为 ( C ) o A0. 83% B4. 170-/0 C3. 33% D5% （一）单选题 在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内。1债券投资者的投资收益不包括( D )。 A长期持有债券，按照葸券票面利率定期获得的利息收入 B买卖债券形成的价差收入 C在二级市场买人债券后一直持有到期兑付实现的损益 D长期持有债券，根据公司

27、的盈利状况获得的分红2下列关于债券利率风险的说法，不正确的是( B )。 A也叫价格风险 B当市场利率上涨时，债券的市场交易价格上涨 C对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少 投资人的资产收益 D债券的到期时间越长，利率风险越大3下列关于基金价格和费用的说法，正确的是( C )。 A-般来说，封闭式基金的价格与基金净值反方向变动 B开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大 C-般来说，开放式基金的价格与基金净值同方向变动 D开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升4下列关于可赎回债券的说法，不正确的是( A )。 A. 通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权 B当市

28、场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值 之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值 C赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个 期权 D债券的可赎回条款降低了债券的内在价值5下列关于债券通货膨胀风险的说法，不正确的是( A )。 A通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的 B通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而 下降，从而使债券的实际收益率降低 C.发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收人会受到价值折损 D发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损6下列关于股票的理解，正确的是( A )。 A. 民票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证 明书 B

29、引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平 C目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股利 D优先股的股息发放先于普通股，但不是定额的7下列关于信托理财产品的说法，不正确的是( D )。 A投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险 B信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任 C银行担保的信托产品风险较低 D.信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台8一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，( C )具有保值 增值的作用。 A固定收益证券 B现金 C. 黄金 D储蓄9. 下列关于债券的说法不正确的是( D )。 A当市场利率上升时，债券的市场交易价格下降 C公司债券的违约风险一般通过信用评级表

30、示 D当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加10在基金转换中，投资者T日转换成功后，正常情况下，基金 注册登记人于( B )日，为投资者的转出及转入基金份额 分别进行权益扣除和权益增加。 AT B. T+1 CT +2 DT+311我国的国债专指( B)代表中央政府发行的国家公债。 A国务院 B财政部 C. 中国人民银行 D国资委12人们常说的“纸黄金”是指( B )。 A黄金基金 B黄金存折 C金币 D黄金期货（一）单选题 在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内。1商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进 的有机整体，下面四种

31、服务的排列顺序，正确的是( C )。 A财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介 B财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议 C，财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介 D财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划2最低标准的失业保障月数是( C )个月。 A1 B2 C3 D63紧急预备金的来源不包括( C )。 A活期存款 B货币市场基金 C. 长期定期存款 D贷款额度4张先生60岁将退休，预计退休后第一年支出总和在第一年末 的终值为8 000元，此后每年生活费用增长率为5%投资报 酬率是8%，按照平均寿命75岁计算，张先生退休时需要准 备的退休资金等于(A)元。

32、A91 903 B92 073 C172 623 D153 4977下列关于税收规划的说法，不正确的是( C )。 A税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻 法律漏洞的前提下进行 B从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、 取得节税收益的动机 C合理调整受税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价 值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为 D税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低15下列关于现金管理的说法，不正确的是( C )。 A若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、 可变现资产或净资产月固定支出来计算 B客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入

33、中 断应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧 急备用金 C.客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不 存在机会成本 D在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行从业人员 要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低16某客户2007年年底资产为28万元，负债5万元，当年收入 2万元-支出l万元，则他的盈余赤字为(B)万元。 A23 B1 C27 D -317如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱-那么 他最好选择( B )o A财产保险 B终身寿险 C基金 D股票18.果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是( A )万元。 A.

34、6.4 B. 8 C.3. 2 D. 519.理财顾问服务流程的最后一步是( D )o A实施计划 B基础规划 C建立投资组合 D绩效评估20.现金管理中，年度支出预算等于( B )o A年度收入一上一年支出 B年度收入一年储蓄目标 C年度收入一年度支出 D年储蓄目标一年度支出21.在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的 税种是( D )。 A利息税 B版税 C增值税 D个人所得税22下列事件不影响净资产数额的是( C )o A老李因工作努力而得到一笔奖金 B小王自费去巴厘岛度假 C刘女士向朋友借了5万元购买了某只基金 D赵小姐透支银行卡做了一次美容护理 （一）单选题 在以下各题

35、所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内。1按照的规定，下列说法不正确的是( D )。 A.不仅调整保险组织，还调整保险行为 B同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接 受两个以上保险人的委托 C保险代理人可以是单位 D保险经纪人只能由个人担任2个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( B )。 A监管机构和商业银行 B.商业银行和客户 C中央银行和商业银行 D理财人员和客户3个人理财业务中，客户和商业银行之间是( A)关系。 A委托代理 B信托 C法定代理 D契约4下列关于代理的说法不正确的是( C )。 A代理人在代理权限内，以被代理人的名义

36、实施民事法律 行为 B法人可以通过代理人实施民事法律行为 C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位 D依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施 的民事法律行为，不得代理5下列银行业监管措施中，不正确的是( C )。 A要求某银行向社会披露董事会成员变更情况 B要求某银行报送财务报告 C.银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查 D要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明8根据信托法规定，下列说法不正确的是(C)。 A受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支 情况，报告委托人和受益人 B受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对自己所受到 的损失，以其固有财产承担 C

37、.受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负 债务，以信托财产承担 D信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可 以用于清偿债务9根据信托法下列关于受益人的说法，不正确的是( C ) o A.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织 B委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人 c受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人 D受益人自信托生效之日起享有信托受益权10根据下列关予受益人权嗣的说法不正的是 ( D ) o A.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益 B受益人可以放弃信托受益权 C受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿 债务 D受益人

38、的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让 16下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是( B )。 A境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券 登记结算机构之间的证券托管业务 B.境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户 C境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证 券登记结算机构之间的资金结算业务 D境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人17.从事代客境外理财业务的商业银行不应当( A )。 A在投资者开设账户时为其捆绑理财产品 B定期披露投资风险状况 C履行结售汇统计报告义务 D详细告知投资者投资计划 21.我国证券投资基金的基金托管人是(C) o A.保

39、险公司 B信托公司 C.商业银行 D基金公司22下列关于对于基金管理人有关规定的说 法，不正确的是(B) A.基金管理人负责基金的具体投资操作 B.基金管理人由依法设立的商业银行担任 C基金管理人的注册资本不得低于l亿元人民币，且必须为 实缴货币资本 D基金管理人可以接受其他机构委托进行资产管理23_下列不属于基金管理人应当履行的职责是( B )。 A.办理基金备案手续 B安全保管基金财产 C对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券 投资 D计算并公告基金资产净值26证券投资基金财产可以用于( D )。 A向他人贷款 B从事承担无限责任的投资 C购买其他基金份额 D投资上市交易的债券

40、27某基金公司在宣传该公司发行的基金时，宣传推介材料登载 该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理 人应当特别声明( D )。 A基金的过往业绩可以说明其有很好的投资能力 B本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平 C本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线 D.基金的过往业绩并不预示其未来表现，其管理的其他基金 的业绩并不构成新基金业绩表现的保证28书面委托代理的授权委托书授权不明的( C )。 A被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任 B代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任 C被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任 D代理人应当向第三人承担民事

41、责任，被代理人负连带责任29根据信托法，受托人因处理信托事务所支出的费用、对 第三人所负债务，以(A)承担。 A信托财产 B受托人固有财产 C委托人固有财产 D委托人固有资产和信托财产32下列关于基金当事人地位与责任的说法不正确的是 ( B ) 。 A管理人对基金财产具有经营管理权 B. 管理人对基金运营收益承担投资风险 C托管人对基金财产具有保管权 D投资人对基金运营收益享有收益权34根据下列关于客户交易结算账户管理的说法， 不正确的是( A ) o A.皿券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单 独立户管理 B.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归人其自有 财产 C.禁止任何单位

42、或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资 金和证券 D证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券39第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终 止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的( B )。 A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任 B第三人和行为人负连带责任 C被代理人和行为人负连带责任 D被代理人和第三人负连带责任40.下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( D )。 A进入银行业金融机构进行检查 B询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项 做出说明 C.阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料 D.银行业金融机构高管人员谈话 （一）单选题 在以

43、下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内。1下列关于内部控制的说法，不正确的是( B )。 A对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管 B.商业银行内部可以根据人力、物力决定是否建立各自独立 的监督和审核部门 C应当将银行资产与客户资产分开管理 D商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订 合同，确保获得客户的充分授权2商业银行应按( B )准备理财计划中各投资工具的财务报 表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商 业银行向其提供上述信息。 A月 B.季度 C半年 D年3下列关于商业银行理财业务的做法，正确的是( D )。 A

44、将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售 B将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售 C无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离4商业银行下列做法不正确的是( A )。 A销售不能独立测算的理财计划 B设置理财计划的期限和销售起点金额 C对理财计划的资金成本与收益进行独立测算 D提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据6客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财 顾问服务一般产品销售和服务人员应( C )。 A尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员 B主动为客户解答 C将客户移交理财业务人员 D拒绝客户的提问8下列关于风险控制计划的说法，不正确的是( C)。 A商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否 销售以及销售哪些类型的理财计划 B商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度 C商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标 D商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理 方面的权限与责任 9商业银行使用保证收益理财计