[山西]2022兴业银行太原分行社会招聘（820）考试模拟卷[3套]含答案详解

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 山西2022兴业银行太原分行社会招聘（820）考试模拟卷3套含答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第一卷一.单选题(共35题)1.农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在（ ）年。A.1984B.2003C.2005D.2006答案：B 本题解析：B存款是商业银行的被动负债。其余选项均不是商业银行的被动负债。故选B。2.重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.国务院D.中国人民银行答案：A

2、本题解析：重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告破产。3.关于货币层次，下列说法中错误的是（ ）。A.从数量上看，M0M1M2B.M1是狭义货币，M2是广义货币C.M0包括银行的库存现金D.在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款答案：C 本题解析：答案为C。M0是指流通中的现金。4.银行以年贴现率l0为顾客的一张面额为l0000元、72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为( )元。A.8800B.8900C.9800D.9900答案：C

3、 本题解析：贴现付款额=票据面额(1-年贴现率贴现后到期天数360)=10000(1-1072360)=9800(元)。5.在商业银行资本管理中，资本是对商业银行经营和发展具有特殊用途的经济资源，()决定了银行资本管理较一般企业更为重要复杂。A.经营的杠杆性B.资本的稀缺性C.资本的稀缺性和经营的杠杆性D.资本的外来性答案：C 本题解析：资本是对商业银行经营和发展具有特殊用途的经济资源，资本的稀缺性和经营的杠杆性决定了银行资本管理较一般企业更为重要和复杂。6.以下不属于礼貌服务内容的是（ ）。 A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供 礼貌周到的服务是从

4、业人员履行职责的基本要求B.般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业 人员应该熟知这些要求，自觉践行C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程 中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的 理解D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利答案：D 本题解析：。D选项内容属于公平对待的内容。7.“不做业务，不承担风险”，这种风险管理策略属于()。A.风险转移B.风险对冲C.风险规避D.风险补偿答案：C 本题解析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以规避承担该业务或

5、市场带来的风险，即不做业务，不承担风险。8.下列属于违法发放贷款罪的主体是( )。A.银行存款B.金融机构工作人员C.银行信贷资金D.金融机构自有资金答案：B 本题解析：违法发放贷款罪是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。其主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员；客体是国家对贷款的管理制度。9.以下说法中不正确的是（）。A.商业银行不得向关系人发放信用贷款B.商业银行不得向关系人发放担保贷款C.关系人包括商业银行的董事，监事及其近亲属D.关系人包括管理人员，信贷业务人员及其近亲属答案：B 本题解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发

6、放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织；优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度、担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。10. 下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（ ）。 A.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较

7、好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行答案：D 本题解析：股份制商业银行发展的意义：一方面在一定程度上填补了国有商业银行金融机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求，大大丰富了对城乡居民的金融服务，方便了百姓生活；另一方面，打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高，带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高；在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，大大推动了银行业的改革和发展。所以ABC都是正确的，只有

8、选项D说法有误。11.按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是（ ）。A.损失类B.可疑类C.次级类D.关注类答案：B 本题解析：按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是可疑类。12.甲在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于（）。A.主体不合法B.方式不合法C.客体不合法D.形式不合法答案：A 本题解析：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公

9、众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。题干中，甲的行为属于主体不合法。13.出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。A.基本建设贷款B.商业网点贷款C.科技开发贷款D.流动资金贷款答案：B 本题解析：按照用途划分，固定资产贷款一般包括如下四类：

10、基本建设贷款；技术改造贷款；科技开发贷款；商业网点贷款。其中，商业网点贷款是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。14.我国统计部门公布的失业率为（ ）。A.城镇登记失业率B.城市人口失业率C.城镇自然失业率D.全体人口失业率答案：A 本题解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。15.世界银行常驻哈萨克斯坦代表谢尔盖 沙塔洛夫2007年3月1日在新闻发布会上表示，世界银行将参与亚欧运输走廊的建设。据估计，走廊建设投资将超过20亿美元。世界银行以信贷方

11、式参与走廊建设，其融资方式的性质是( )。A.短期流动资金贷款B.项目融资C.中期流动资金贷款D.贸易融资答案：B 本题解析：在国内外商业实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发和基础设施建设类项目，以及不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常都采取项目融资的方式筹措资金。16.对我国境内大部分商业银行而言，最大、最明显的信用风险来源于（）。A.存款B.负债C.投资D.贷款答案：D 本题解析：贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。同时，也是最大、最明显的信用风险领域。17. （ ）是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款

12、。 A.个人住房装修贷款B.个人耐用消费品贷款C.个人医疗贷款D.个人旅游消费贷款答案：C 本题解析：。根据个人医疗贷款定义，个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用 于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。18.根据物权法的有关规定，下列关于抵押的说法中正确的是()。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有答案：A 本题解析：所谓抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债

13、务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有，所以抵押财产的使用权在抵押期间仍归债务人所有。19.由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，商业银行无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险被称为（ ）。A.声誉风险B.市场风险C.国家风险D.信用风险答案：C 本题解析：由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，商业银行无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险被称为国家风险。20.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后_年，其

14、可计人附属资本的数量每年累计折扣_。()A.1；5%B.2；10%C.5；20%D.5；10%答案：C 本题解析：商业银行发行的混合资本债券，要计入附属资本，需要满足三个条件，其中之一是商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计人附属资本的数量每年累计折扣20%。21.下列选项中，属于货币市场的是（ ）。A.银行间债券回购市场B.中长期债券市场C.中长期借贷市场D.股票市场答案：A 本题解析：我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。22.公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得（ ），依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行

15、为的总称。A.法人资格B.贷款资格C.公司名称D.公司注册资本答案：A 本题解析：公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得法人资格，依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。23.单位存款人的主办账户是（）。A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户答案：A 本题解析：基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。24.下列行业属于国民经济第三产业的是()。A.电力行业B.渔业C.水利、环境和公共设施管理业D.制造业答案：C

16、本题解析：选项AD属于第二产业，选项B属于第一产业。25. 下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（ ）。 A.公司法允许公司资本的分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更答案：B 本题解析： 根据我国公司法的规定，股票发行价格不得低于票面金额，故B选项的说法错误。根据我国公司法对公司资本制度的有关规定，A、C、D选项的说法均正确。 26.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（ ）内不行使，票据权利 消灭。A.3个月B.6个月C.1年D.2年答案：D 本题解析：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期2年内不行使，票据权

17、利消灭。27.（ ）是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。A.法定存款准备金政策B.税收政策C.再贴现政策D.公开市场业务答案：D 本题解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。28.与其他一般企业相比，银行的突出特点表现为()。A.低负债经营B.合伙制经营C.自有资本较多D.高负债经营，自有资本较少答案：D 本题解析：与其他一般企业相比，银行的突出特点是

18、高负债经营，自有资本较少，因此，银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要。29.在区域发展中，（ ）仍然是核心。A.教育发展B.环境保护C.经济发展D.人口增长答案：C 本题解析：在区域发展中，经济发展仍然是核心，因此，对区域发展的分析，也应重点分析区域发展的优势、主导产业及其发展方向，经济增长的形式以及产业结构和地域结构的优化等问题。30.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，可以对该银行实行接管的机构是（）。A.中国人民银行B.财政部C.政策性银行D.国务院银行业监督管理机构答案：D 本题解析：银行业监督管理法规定，当银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重

19、影响存款人和其他客户合法权益时，国务院银行业监督管理机构可以促成重组。31.大额存单的期限品种不包括( )。A.7天B.3个月C.6个月D.5年答案：A 本题解析：大额存单采取标准期限的产品形式，包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年共9个品种。32.擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构( )。A.予以撤销B.予以取缔C.予以取消D.予以审查答案：B 本题解析：擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔。33.下列关于商业银行销售理财产品的说法，错误的是( )

20、。A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理赋产品D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育答案：C 本题解析：商业银行销售理财产品的风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。故选项C说法错误。34.下列关于银行监管及金融监管的表述，正确的是（）。A.虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响是不同的，但各国的银行监管制度是相同的B.国际上主要金融监管的体制包

21、括统一监管型、多头监管型、“骆驼”监管型C.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称D.银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性答案：C 本题解析：A项，由于历史原因、经济发达程度和法律体系的影响，各国银行发展程度和监管制度不尽相同。B项，国际上主要的金融监管体制包括：统一监管型、多头监管型和“双峰”监管型。D项，银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。35.中华人民共和国银行业监督管理法的监管对象不包括中国境内设立的( )。A.商业银行B.政策性银行C.中央银行D.城市信用合作社答案：C 本题解析：根据中华人民共和国银行业监督管理法，中国银行业监督管理委员会监管的

22、对象是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。二.多选题(共30题)1.贷后管理的主要内容包括（ ）A.监督借款人的贷款使用情况B.分析担保人的资信、财务状况C.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力D.检查贷款抵押品和担保权益的完整性E.及时调整与借款人合作的策略和内容答案：A、C、D 本题解析：贷后管理是银行在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。其主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵押品和担保权益的完整性等三个方面。2.有关“接受监管”的正确做法

23、是（）。A.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息D.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实E.银行业从业人员不接受银行业监管部门的监管答案：A、B、D 本题解析：信息披露监管是银监会的监管措施之一，因此银行业从业人员应当按照规定披露有关信息，无论是正面信息还是负面信息，C、E选项违反了该原则；A、B、D选项做法正确。故选ABD。3. 中国人民银行的主要职责有（ ）。 A.维护金融稳定B.服务工商企业C.制定货币政策D.防范金融危机E.办理居民存款答案：A、C、D 本题解

24、析： 选项B是工商银行的职责，选项E是商业银行的职责。 4.下列关于离职交接的说法正确的是（）。A.带走所在机构的财物B.带走自己的工作资料C.按规定填写离职交接表D.保守原所在机构的商业秘密和客户隐私E.带走自己的客户资源答案：C、D 本题解析：本题考察离职交接的要求。5.行业的生命周期主要分为（ ）。A.初创期B.政府政策C.成长期D.成熟期E.衰退期答案：A、C、D、E 本题解析：行业的生命周期分为初创期，成长期，成熟期，衰退期四个阶段。6.与普通股股票相比，优先股股票的特点在于（ ）。A.收益分配的优先权B.剩余财产分配的优先权C.具有优先认股权D.有优先参与公司决策的表决权E.有固定

25、的股息率答案：A、B、E 本题解析：优先股是相对于普通股股票而言的，股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。优先股股票享有的主要权利有：第一，优先按约定方式领取股息。公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。第二，优先清偿权。在公司破产或解散清算时，优先股股票有权在偿还债务后，优先于普通股股票得到分配的剩余资产。第三，限制参与经营决策。优先股股东一般没有投票权，从而不能参与公司的经营决策。第四，优先股股息是固定的，不能享有公司利润增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入。7.下列属于无效合同的情形有()。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损

26、害国家利益的B.以合法形式掩盖非法目的C.因重大误解而订立的D.在订立合同时显失公平的E.违反法律、行政法规的强制性规定的答案：A、B、E 本题解析：因重大误解而订立的合同、在订立时显失公平的合同属于可撤销的合同。故C、D选项不符合题意。8.金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括( )。A.可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂B.可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移C.可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资产流动性D.可以帮助资本从相对较低收益的地方转向收益较高的地方E.可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资产流动性答案：B、C、D、E 本题解析：优化资源配置功能是引

27、导货币资金流动和配置的理想工具。金融市场能够引导资金的合理配置，将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门：金融市场的存在可以帮助金融资产的持有者将资产售出、变现，因而发挥提供流动性的功能，9.银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。A.向所在机构报告B.制止C.向行业自律组织报告D.用电子邮件向全行所有员工披露E.提示答案：A、B、C、E 本题解析：对同事在工作中违反法律.内部规章制度的行为应当予以提示.制止。并视情况向所在机构或行业自律组织.监管部门.司法机关报告。10.提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告的银行业金融机构，国务院银行业监

28、督管理机构可采取的处理措施有（）。A.责令改正B.并处10万元以上50万元以下罚款C.逾期不改正的，责令停业整顿D.构成犯罪的，依法追究刑事责任E.情节特别严重的，吊销经营许可证答案：A、C、D、E 本题解析： 根据银行业监督管理法第四十五条的规定，银行业金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 11.商业银行内部控制的目标包括（ ）。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目

29、标的实现C.保证商业银行的市场规模和净利润持续增长D.保证商业银行风险管理的有效性E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时答案：A、B、D、E 本题解析：商业银行内部控制的目标包括四个方面，即保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。12.流程银行的特征包括（）。A.以客户为中心B.以业务线垂直运作和管理为主C.前中后台相互分离、相互制约D.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式E.中后台集中式运作和管理答案：A

30、、B、C、E 本题解析：现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：以客户为中心；以业务线垂直运作和管理为主；前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；中后台集中式运作和管理；业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。13.商业银行的战略风险主要来源于（ ）。A.银行战略目标的整体兼容性B.国家政局变动和政策变动C.为实现银行战略目标而制定的经营战略D.战略实施过程的质量E.为实现战略目标和经营目标而动用的资源答案：A、C、D、E 本题解析：战略风险主要来源于四个方面：一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性；二是为实现这些目标而制定的

31、经营战略存在缺陷；三是为实现目标所需要的资源匮乏；四是整个战略实施过程中的质量难以保证。14.下列关于信用卡的说法中，不正确的有（ ）。A.我国发行银行一般给予持卡人30?50天的免息期B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支答案：A、E 本题解析：。我国发卡银行一般给予持卡人20?56天的免息期；当备用金账 户余额不足以支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支。15.我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着

32、重于()。A.渐进式推进事业部制改革B.建立垂直化风险管理体系C.建设流程银行D.以客户为中心E.矩阵型组织架构答案：A、B、C 本题解析：我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。16. 当一个国家出现通货紧缩的现象时，可以通过（ ）等对策治理。 A.控制有效需求B.引导公众预期C.扩大有效需求D.实行扩张的财政政策和货币政策E.扩大社会供给答案：B、C、D 本题解析：通货紧缩的治理对策包括：(1)扩大有效需求。(2)实行扩张的财政政策和货币政策。(3)引导公众预期。17.我国开办的个人人民币存款业务包括（ ）

33、。A.协议存款B.教育储蓄存款C.定期存款D.定活两便存款E.个人通知存款答案：B、C、D、E 本题解析：我国开办的个人人民币存款业务包括活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款和保证金存款。18.商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（ ）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则E.客观性原则答案：A、B、C、D 本题解析：商业银行内部控制应当遵循的基本原则： （1）全覆盖原则（2）制衡性原则（3）审慎性原则（4）相匹配原则考点内部控制的定义、目标和基本原则19.银行工作人员配合监督机构的监管，应当()。A.及时、如实、全面地提供资料信息B.按照要求提供监

34、管机构需要的数据C.若会影响本行声誉.应尽量通过各种方式婉拒监管D.向监管人员提供交通工具E.建立重大事项报告制度答案：A、B、E 本题解析：银行从业人员应当积极配合监管人员的检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者损毁有关证明材料，同时要按照监管部门要求的报送方式，报送内容，报送频率和保密级别报送监管所需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。20.下列关于洗钱的认识，不正确的是（）。A.洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为B.洗钱通常被分为处置阶段、培植阶段、融合阶段等三个阶段C.培植阶段，被形象地描

35、述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖D.洗钱者利用现金密集行业洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构E.直接购买别墅、飞机、金融债券等属于利用犯罪所得直接购置不动产和动产的洗钱方式答案：C、D 本题解析：C项，融合阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用；D项，洗钱者借用金融机构洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。21.按交割时期划分，汇率分为（ ）

36、。A.即期汇率B.固定汇率C.基本汇率D.套算汇率E.远期汇率答案：A、E 本题解析：按交割时期划分，汇率分为即期汇率和远期汇率。即期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率。远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。22.以下属于单位存款的有（ ）。A.定期存款B.活期存款C.定活两便存款D.协定存款E.保证金存款答案：A、B、D、E 本题解析：单位存款的种类有：单位活期存款；单位定期存款；单位通知存款；单位协定存款；保证金存款。C项，定活两便存款属于个人存款。23.下列选项中，商业银行可用以提高资本充足率的途径有（）。A.增加核

37、心资本B.增加附属资本C.增加风险权重较高的资产D.降低风险加权总资产E.减少资本答案：A、B、D 本题解析：商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径：一是增加资本；二是降低总的风险加权资产。前者称为分子对策，后者称为分母对策。24.关于合同成立和生效的关系描述，正确的是( )。A.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实B.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示C.合同成立主要是事实问题D.合同生效主要是法律评价问题E.合同成立是合同生效的前提答案：A、C、D、E 本题解析：答案为ACDE。双方达成合意合同即成立，至于当事人意思表示是否真实，则不再过问。25.银行分支机构

38、应当根据（ ）等情况确定每一笔贷款的风险度。A.贷款种类B.借款人的信用登记C.抵押物D.质物E.保证人答案：A、B、C、D、E 本题解析：答案为ABCDE。此题考查的是银行在授信审核过程时，需要考虑的因素。通过这些因素来计量贷款风险度。确定贷款的风险度需要掌握贷款种类、抵押率（借款金额与抵 押值比例是否偏高）、借款人的信用状况（其他行有无不良的贷款记录）、财务状况（包括流动比率、速动比率、资产负债率、现金流量等在同行业中的划分标准）、担保人情况。26.下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，正确的是（ ）。A.继续依托邮政网络经营B.支持社会主义新农村建设C.以批发业务和中间业务为

39、主D.实行市场化经营管理E.中国邮政储蓄银行与其他商业银行形成互补关系答案：A、B、D、E 本题解析：中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。27.证券市场内幕交易的危害体现在（ ）。A.违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则B.侵犯了不特定广大投资者的合法权益C.影响上市公司的正常发展D.损害了上市公司的利益E.扰乱了证券市场秩序答案：A、B、C、D、E 本题解析：证券市场内幕交易的危害具体体现在：(1)违反了证券市场的“公开、公平

40、、公正”原则，侵犯了不特定广大投资者的合法权益。(2)内幕交易损害了上市公司的利益，从而影响上市公司的正常发展。(3)内幕交易扰乱了证券市场秩序。28.在不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限的前提下，其计结息规则可以由商业银行决定的是（ ）。A.活期存款B.协定存款C.整存整取D.存本取息E.定活两便储蓄存款答案：B、D、E 本题解析：除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自行把握。29. 根据资产信用风险的大小，将资产分为（ ）风险档次。 A.0B.

41、20C.50D.70E.100答案：A、B、C、E 本题解析： 根据巴塞尔资本协议第三部分内容规定，根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20、50、100四个风险档次。 30.下列关于福费廷业务特点的表述，正确的有（ ）。A.银行(或包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险B.福费廷业务属于衍生品业务C.银行(或包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质D.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益E.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现答案：A、C、E 本题解析：从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。但福费廷又不

42、同于一般的票据贴现业务，如银行(或包买人)放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额比较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格，银行(或包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。故选项B错误。在福费廷业务中，放弃包括两方面：出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；银行(或包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。故选项D错误。三.判断题(共35题)1.在托收业务中，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。()答案：正确 本题解析：托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。2.物价水

43、平和社会商品可供量t同货币需求成正比，但是货币流通速度与货币需求成反比。答案：正确 本题解析：物价水平和社会商品可供量t同货币需求成正比，货币流通速度与货币需求成反比。3.公司的权力机构是董事会。答案：错误 本题解析：公司的权力机构是股东大会。4.在国内商业银行开办的代理业务中，包括代理股票买卖业务。（）答案：错误 本题解析：银行的代理业务包括：代收代付业务；代理银行业务；代理保险业务；代理证券业务；其他代理业务。其中，代理证券业务指代理证券资金清算业务，即商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。代理股票买卖业务不属于国内

44、商业银行开办的代理业务。5.同业拆借是金融机构满足短期资金需求的重要途径，因此同业拆借的交易量要远大于债券回购。（ ）答案：错误 本题解析：与纯粹以信用为基础、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购的风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。因此，债券回购的交易量要远大于同业拆借。6.对银行业金融机构的设立、变更、终止申请，国务院银行业监督管理机构决定不批准的，不需要说明理由（ ）答案：错误 本题解析：对银行业金融机构的设立、变更、终止申请，国务院银行业监督管理机构决定不批准的，应当说明理由。7.内部模型法的核心是以风险价值为指标来度量市场风险。（ ）答案：正确

45、本题解析：内部模型法的核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。8.国际收支平衡是指国际收支差额为零。（）答案：错误 本题解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。9.债务人财产，即为破产申请受理时属于债务人的全部财产。（）答案：错误 本题解析：债务人财产，即为破产申请受理时属于债务人的全部财产，以及破产申请受理后至破产程序终结前债务人取得的财产。10.因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得票据，均属于继受取得。（ ）答案：正确 本题解析：继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让

46、或者交付程序而取得票据。如因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得等。11.以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款。（ ）答案：正确 本题解析：以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款：债券的购买，实际是买方将资金借给卖方；约定卖方在规定的时间购回，实际是通过购回债券归还借款；抵押品就是相关的债券。12.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。( )答案：错误 本题解析：答案为错。国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人 所在国家的行为引起

47、的，超出了债权人的控制范围。13.公民从出生时起到死亡时止，具有民事行为能力，依法享有民事权利，承担民事义务。（）答案：错误 本题解析：民法典第9条规定，公民从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。14.巴塞尔银行监管委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管。答案：正确 本题解析：巴塞尔银行监管委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管。15.货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。 （）答案：正确 本题解析：暂无解析16.商业汇票由银行签发并承兑，银行承诺商业汇

48、票到期日支付汇票金额。（）答案：错误 本题解析：商业汇票由企业签发，向银行申请办理承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。17.商业银行负债主要由存款和借款构成。答案：正确 本题解析：这一描述正确。18.只能对现有的应收账款进行质押。（）答案：错误 本题解析：民法典第四百四十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（1）汇票、本票、支票；（2）债券、存款单；（3）仓单、提单；（4）可以转让的基金份额、股权；（5）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（6）现有的以及将有的应收账款；（7）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。19.对于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息可暂时存放银行。（）答案：错误