[重庆]2022年重庆银行资产管理部招聘（520）上岸提分题库3套【500题带答案含详解】

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 重庆2022年重庆银行资产管理部招聘（520）上岸提分题库3套【500题带答案含详解】（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共60题)1.下列关于金融工具和金融市场的说法，不正确的是（）。A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具答案：D 本题解析：直接融资工具包括政府发行的国库券、企业债券、

2、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。贷款也属于间接融资工具。故A、B选项说法正确。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内(含1年)的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括银行问同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。故C选项说法正确。债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场，故D选项说法不正确。2.（ ）是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。A.银行监督B.银行管理C.银行自律D.银行监管答案：A 本题解析：银行监管包含了银行监督和银行管理

3、双重属性。 “银行监督”是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险；同时，对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展。“银行管理”则是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理(包括市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等)，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。3.我国商业银行的逆周期资本要求由( )来满足。A.核心一级资本B.一级资本C.二级资本D.附属资本答案：A 本题解析：我国将资本监管要求分为四个层次，第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，其中逆周期资本要求

4、为02.5，由核心一级资本来满足。4.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（ ）。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者答案：D 本题解析：答案为D。根据信息披露的规定，银行应当对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。5.在我国，商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资

5、本金总额的（ ）。A.50B.60C.70D.30答案：B 本题解析：商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十。6.根据中华人民共和国公司法，下列表述正确的是（ ）A.分公司、子公司都具有法人资格B.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担C.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担D.总公司、分公司都具有法人资格答案：B 本题解析：分公司不具有企业法人资格，其民事责任由总公司承担，而子公司具有企业法人资格，依法可以独立承担民事责任7.信用风险控制手段中，（）是指银行在对存

6、量信贷资产进行风险收益评估的基础上，收回对超出其风险容忍度的贷款，以达到降低风险总量、优化信贷结构的目的。A.信贷退出B.风险缓释C.限额管理D.风险定价答案：A 本题解析：信贷退出是指银行在对存量信贷资产进行风险收益评估的基础上，收回对超出其风险容忍度的贷款，以达到降低风险总量、优化信贷结构的目的。选项B，信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。选项C，限额是指银行根据自身风险偏好、风险承担能力和风险管理策略，对银行承担的风险设定的上限，防止银行过度承担风险。选项D，信用风险是银行面临的一种成本，银行需要通过风险定价加以覆盖，并计提相应的

7、风险准备金，以便在实际遭受损失时进行抵补。8.某企业私设银行办理存款贷款业务，吸收公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的()A.主体不合法B.方式不合法C.客体不合法D.以上皆不属于答案：A 本题解析：非法吸收公众存款罪的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。9.银行资本

8、发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（ ）。A.避免损失B.维持市场信心C.限制业务过度扩张D.为银行提供融资答案：A 本题解析：银行资本的作用主要体现在以下几个方面： 第一，为银行提供融资。第二，吸收和消化损失。第三，限制业务过度扩张。第四，维持市场信心。10.某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是（）。A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年年初再来结汇D.建议客户在不急用

9、的情况下可选择购买有关外汇产品答案：A 本题解析：监管规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖非法或违规事实。因此不应因为担心违反“监管规避”的规定而不告诉客户合法可行的处理方法。所以，本题的正确答案为A。11.票据法所称票据为（ ）。A.支票、股票、汇票B.支票、股票、本票C.支票、汇票、本票D.商业活动中的票证答案：C 本题解析：jin12.重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，至少应该将其归为（ ）。A.损失类贷款B.可疑类贷款C.关注类贷款D.次

10、级类贷款答案：B 本题解析：重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。13. 银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是（ ）。 A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益D.银行作为信用活动的一方参与其中答案：D 本题解析：在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。14.金

11、融市场最基本、最主要的功能是（）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.经济调节功能D.定价功能答案：A 本题解析：金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。15.根据公司法的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是（）。A.都是企业法人B.有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额为500万元C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司D.都必须依法制定公司章程答案：C 本题解析：公司是企业法人，有限责

12、任公司和股份有限公司都属于公司，因此均为企业法人，A项正确。公司法第二十六、八十一条规定，有限责任公司和股份有限公司的注册资本最低限额分别为人民币三万元和五百万元，B项正确。公司法第二十三、七十七条规定，有限责任公司和股份有限公司都必须依法制定公司章程，D项正确。16.下列关于商业银行销售理财产品的说法，错误的是( )。A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理赋产品D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育答案

13、：C 本题解析：商业银行销售理财产品的风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。故选项C说法错误。17.下列关于我国商业银行金融债券的表述，正确的是（）。A.商业银行最主要的资金来源B.投资者通过证券交易所申购C.一般用于短期流动资金的弥补D.现阶段均在全国银行间债券市场发行和交易答案：D 本题解析：金融债券是商业银行在金融市场上发行的.按约定还本付息的有价证券。我国商业银行所发行的金融债券均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。18.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。A.现钞可以随意兑换成现汇B.现钞不能随意兑换成

14、现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买人价与现钞买人价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的答案：B 本题解析：答案为B。现钞不能随意兌换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费。现汇买入价与现钞买入价往往不同，由于存在成本费用，钞买价比汇买价要低。有些银行卖出价只有一个，不分钞卖价与汇卖价，因为银行卖出的都是现汇。19.以下有关货币政策的说法，不正确的是（ ）。A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现D.M1被称为狭义货币，是现实购买力答案：B 本题解析：。

15、现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。20.下列有关公司治理主体的说法不正确的是()。A.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事B.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于5人C.商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策D.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于2名答案：B 本题解析：注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于3人。21.代理中央银行的业务不包括（）。?A.代理财政性存款B.代理国库C.代理金

16、银D.代理资金结算答案：D 本题解析：代理中央银行的业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务，代理资金结算属于代理政策性银行业务。22.下列关于违法发放贷款罪犯罪构成的表述，错误的是（ ）。A.犯罪主体是银行或者其他金融机构及其工作人员B.犯罪客观方面表现为违反国家规定发放贷款的行为C.犯罪主观方面是故意或过失D.犯罪客体是国家对货款的管控制度答案：C 本题解析：违法发放贷款罪在主观方面表现为过失，即行为人对于其非法发放贷款行为可能造成的重大损失是出于过失，这种过失一般是过于自信的过失。至于行为人实施的发放贷款行为本身，则是出于故意，尤其滥用职权，更是故意而为，但违法发放贷款罪属

17、于结果犯，行为人对行为的故意并不影响其对结果的过失，因而违法发放贷款罪仍属于过失犯罪23.票据的流通性是指（）。A.必须根据法律规定的必要形式制作B.如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立答案：C 本题解析：A项是票据的要式性；B项是票据的文义性；D项表明票据是设权证券。24.下面关于银行的风险管理组织的说法，不正确的是（）。A.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策B.通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则C.风险管理部

18、门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告D.风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策答案：D 本题解析：风险管理部门不具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险管理策略执行权，可以降低操作风险。故选D。25.完善的审慎监管框架不包括( )。A.审慎全面的监管规则B.行之有效的监管工具C.科学合理的监管组织体系D.市场约束答案：D 本题解析：完善的审慎监管框架主要包括三大组成部分：审慎全面的监管规则；行之有效的监管工具；科学合理的监管组织体系。26.关于“金融凭证诈骗罪”，下列不属于行为人犯罪对象的是( )。A.票据B.汇款凭证C.银行存单D.委托收款凭证答案：A 本题

19、解析：从广义上说，汇票、本票、支票都属于银行的结算凭证，但作为金融凭证诈骗罪行为对象的金融凭证，则仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。27.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道？（ ）A.基金公司直销B.保险公司代销C.银行及证券公司代销D.专业销售经纪公司代销答案：B 本题解析：。我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券 公司等机构代销以及新起步的专业销售经紀公司代销三个渠道。28.市净率的计算公式是（ ）。A.市净率=股票价格/每股收益B.市净率=净利润/期末总股本C.市净率=每股股价/每股净资产D.市净率=净利润/资本净额答案：C 本题解析：市净率的计算公式

20、是：市净率=每股股价/每股净资产29.下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）。A.对银行金融实行并表监督管理B.维护支付、清算系统的正常运行C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作答案：B 本题解析：B本题考查对中国银监会主要职责的了解。制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法，起草有关的法律和行政法规，提出制定和修改这些法律法规的建议；审批银行业的金融机构和它的分支机构设立、变更、终止和业务的范围；对银行业的金融机构实行现场的和非现场的监管；依法对违法违规的行为进行查处；审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格；负责统一编制

21、全国银行的数据、报表，并且按照国家的有关规定对外公布；会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议；负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；承办国务院交办的其他事项都属于中国银监会职责。与此同时，维护支付、清算系统的正常运行是中国人民银行的职责。故选B。30.金融机构协助有权机关查询的资料不包括()A.被查询单位或个人开户情况B.被查询单位或个人存款情况C.被查询单位或个人与存款有关的资料D.被查询单位或个人的贷款情况答案：D 本题解析：金融机构协助有权机关查询的资料应限于存款资料，包括被查询单位或个人开户、存款情况以及与存款有关的会计凭证、账簿、对账单等资料。31.下列不属

22、于银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应当遵循的原则是()。A.诚实守信B.公平合理C.效益优先D.客户利益至上答案：C 本题解析：银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，并按照以上原则处理潜在利益冲突。32.国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他活动中所产生的（）。A.全部交易的记录B.经济往来C.部分收支D.活动记录答案：A 本题解析：国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他活动中所产生的全部交易的记录33.作为一名信贷人员，（）是不正确的。

23、A.按照要求对客户信贷资料进行归档B.审核客户资料，促进交易达成C.对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议D.让客户根据银行规定编造审核材料答案：D 本题解析：从业务要求这一知识点来看，选项ABC都是进行信贷业务所应该完成的工作；从职业准则知识点来看，符合了解客户和勤勉尽职原则。而D项属于违规行为，违反了监管规避原则。34.某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率525向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于（）。A.非保证收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.保本浮动收益理财产品答案

24、：C 本题解析：保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险、或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。35.不需要委托授权的代理是（）。A.委托代理、法定代理和指定代理B.指定代理和委托代理C.法定代理和指定代理D.法定代理和委托代理答案：C 本题解析：法定代理和指定代理分别是基于法律规定或者有关机关指定产生的，不需要委托授权即可产生，委托代理则需要被代理人的授权。36.下列关于第三方支付的表述，错误的是()。A.应该取得中国人民银行颁发的牌照B.在第一方支付模

25、式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账C.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构D.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题答案：B 本题解析：B项，在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，并由第三方通知卖家货款到账并要求卖家发货;买方收到货物，检验商品并进行确认后，通知第三方付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户上。37.以下行为中符合银行业从业人员职业操守有关信息披露规定的是()A.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最

26、终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺答案：C 本题解析：信息披露原则要求银行从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示代理产品的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者，本银行在本产品销售过程中

27、的责任和义务等必要的信息。选项A、D利用银行声誉宣传代理产品，选项B也不利于消费者对产品正确认识，都不符合这一规定。选C选项。38.关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（）。A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行D.对于同一存款种类，各银行之间会出现计息方式的差异答案：B 本题解析：B项说法错误，零存整取存款具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。39.关于合同生效要件的说法不正确的是()。A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B.当事人意思表示真实C.合同标的合法

28、，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益D.合同标的须确定和可能答案：A 本题解析：合同生效是指依法有效的合同在当事人之间开始发生了法律约束力。当事人指的是当事人双方，只有一方具备相应民事行为能力是不行的。【专家点拨】合同生效具有几大要件：(1)当事人必须具有相应的民事行为能力；(2)当事人意思表示真实；(3)合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益；(4)合同标的须确定和可能。当事人指的是当事人双方，只有一方具备相应民事行为能力是不行的。40.下列各项中，不属于洗钱罪的上游犯罪的是( )。A.破坏金融管理秩序罪B.走私犯罪C.贪污贿赂犯罪D.持有、使用假币罪答案：D 本题

29、解析：洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。故洗钱罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪和金融诈骗犯罪。41.同业拆借市场在金融市场体系中属于（ ）范畴。A.资本市场B.长期资金融通市场C.贷款市场D.货币市场答案：D 本题解

30、析：D货币市场的融资期限在一年以下，细分为短期国库券市场、商业票据市场、同业拆借市场以及欧洲美元市场等。故选D。42.( )是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避答案：A 本题解析：风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，风险承担主体有所改变。选项B，风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略；选项C，风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法；选项D，风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以规避承担该业务或市场带来的风险，即不做业务，不承担风险。4

31、3.下列不属于金融市场对商业银行的促进作用的是（）。A.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险答案：B 本题解析：金融市场的发展，能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理，能够为商业银行的客户评价提供参考标准，货币市场和资本市场能够为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险。B选项不是促进作用，是挑战。44.目前成

32、熟股票市场普遍采用的发行制度是（ ）。A.审批制B.核准制C.注册制D.会员制答案：C 本题解析：注册制则是目前成熟股票市场普遍采用的发行制度。45.当企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括（ ）。A.免偿部分债务B.破产重整C.破产和解D.破产清算答案：A 本题解析：破产清偿，指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式。46.根据货币经纪公司试点管理办法规定，下列属于货币经纪公司可以从事的业务是（）。A.投资国债B

33、.投资金融债券C.向境内外金融机构提供经纪服务D.向境内外金融机构提供资金拆借答案：C 本题解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。新版章节练习，考前压卷，完整优质题库+考生笔记分享，实时更新，用软件考， ，在我国，按照国务院银行业监督管理机构批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务:境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。47.下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（ ）。A.银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意

34、识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定B.一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定C.程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为D.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为答案：C 本题解析：C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚；程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。48.外汇交易双方达成买卖协议，约定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用的汇率是（ ）。A.即期汇率B.远期汇率C.交割汇率D.套算汇率答案：B 本题解析：即期汇率和远期汇

35、率是按照外汇买卖交割的期限时间不同来划分的。即期汇率是指外汇交易在买卖双方成交后的当日或两个营业日内进行外汇交割所使用的汇率;远期汇率是指外汇买卖双方签订合同，约定在未来某一特定日期进行交割，双方交易所使用的汇率。49.中国银行业协会的宗旨是（ ）。A.银行业利润最大化B.金融市场稳定健康发展C.促进会员单位实现共同利益D.商业银行客户资金的安全答案：C 本题解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。50.宏观经济分析是以_作为考察对象，研究各

36、个有关的_及其变动。（）A.整个国民经济活动；总量B.国民生产总值；经济指标C.物价指数；分量D.国内生产总值；经济指标答案：A 本题解析：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。51. ( )是最常用、最重要的风险缓释措施。 A.期权B.担保C.购买保险D.出售风险头寸答案：B 本题解析：风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，担保就是最常用、最重要的风险缓释措施。ACD三项均属于风险转移的措施。52.根据中国人民银行发布的个人外汇管理办法，可以通过

37、外汇储蓄账户办理的业务是（ ）。A.转账B.存入外汇C.贷款D.直接存入任何一种可自由兑换的外币答案：B 本题解析：中国人民银行发布的个人外汇管理办法（以下简称办法，从2007年2月1日起施行）规定：“个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。”外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户一般不得转账，但本人或与其直系亲属之间同一主体类别的储蓄账户的资金划转等情况除外。53.()是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。A.抵押

38、B.质押C.定金D.留置答案：D 本题解析：留置是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。54.在短期内，影响银行价值的主要变量是（）。A.净现金流量B.净利润C.净资产D.净资产利润率答案：A 本题解析：在短期内，银行现金流量的可预测性较强，风险相对可控，获取现金流量的时间对价值影响也不大，因此，影响银行价值的主要变量是净现金流量。55.在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是（）。A.风险报告B.风险控制C.风险监测D.风险计量答案：D 本题解析：风险计

39、量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。56.针对逾期支取的定期存款计息，超过原定存期的部分，除约定自动转存外()A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息答案：C 本题解析：针对逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计人本金。57.银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法

40、，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的（）。A.现场检査B.监管谈话C.非现场监管D.信息披露监管答案：A 本题解析：银行业监督管理法赋予银监会及其派出机构进行非现场监管，现场检查，监督管理谈话及强制信息披露的权力。题干中提到了实地查阅和座谈询问，故肯定为现场检查。58.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A.三个月B.五个月C.六个月D.九个月答案：C 本题解析：我国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。59.小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的

41、生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（ ）。A.表见代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理答案：B 本题解析：指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。指定代理主要是在没有委托代理人和法定代理人的情况下，为无民事行为能力人和限制民事行为能力人设立的代理，其目的在于对无民事行为能力人和限制民事行为能力人提供特殊的保护。在本题中，小张的父母均没有能力作为小张的监护人，法院就指定小张叔叔作为监护人代理小张进行民事活动，因此属于指定代理。60.由法律规定而直接产生的代理关系是（）。A.法定代理B.委托代理C.指定

42、代理D.连带代理答案：A 本题解析：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。二.多选题(共60题)1.根据中国人民银行2005年发布的全国银行间债券市场金融债券发行管理办法的规定，商业银行发行金融债券应具备的条件有（ ）A.风险监管指标符合监管机构的有关规定B.最近两年连续盈利C.贷款损失准备计提充足D.最近三年没有重大违法、违规行为E.具有良好的公司治理机制答案：A、C、D、E 本题解析：B项应为最近三年连续盈利。2.影响行业兴衰的主要因素包括（）。A.技术进步B.政府政策C.社会变化D.行业组织创新E.经济全球化答案：A、B、C、D、E 本题解析：技术进步、政府政策、社会变化、行业组

43、织创新、经济全球化等都是影响行业兴衰的主要因素。3. 根据商业银行法中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出须于下列（ ）事项之后。 A.交足存款准备金B.留足备付金C.归还中国人民银行到期贷款D.对股东发放完红利E.留足当月到期的偿还资金答案：A、B、C 本题解析：暂无解析4.根据业务期限将非银借款业务细分为( )。A.无期限非银借款B.短期非银借款C.中短期非银借款D.中长期非银借款E.长期非银借款答案：B、D 本题解析：根据业务期限将非银借款业务细分为短期非银借款不超过(含)1年和中长期非银借款大于1年且不超过(含)3年两个品种。5.下列对成本收入比的说法，正确的有（ ）。A.成本收入比反

44、映了营业支出及费用与营业收入的投入产出关系B.体现的是经营性的效率问题C.银行是一个劳动密集型产业，因此只要降低人工成本就可以增加银行效益D.对于处于成长阶段的银行来说，人工成本会逐步下降E.银行是一个资产密集型产业答案：A、B 本题解析：C项，人工成本的控制不能简单地压缩和降低，而是应该一方面把人工成本占总成本的比例控制在一个合理的或行业平均水平，另一方面保持营业收入的上升超过人工成本的上升；D项，对于处于成长阶段的银行来说，人工成本还会逐步上升；E项，银行是一个劳动密集型产业，人力资源的开发和配置是支持银行业务的主要因素。6.对于不良贷款，商业银行可以采取的处置方法有（）。A.诉讼B.减免

45、息C.打包处置D.贷款重组E.债权转让答案：A、B、C、D、E 本题解析：贷款存续期内，贷款人应通过风险监测和贷后检查等措施，对信贷资产质量进行分类或调整，对于符合不良贷款特征的，要及时纳入不良贷款管理。如可在灵活运用直接催收、诉讼、减免息、以物抵债、呆账核销等传统手段的基础上，尝试探索打包处置、债权转让等市场化、批量化处置渠道。此外，贷款重组也是贷款人为降低和化解贷款风险而采取的重要补救措施之一。7.下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（ ）。A.基本存款额度按活期存款利率付息B.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息C.超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息D.超

46、过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息E.超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息答案：A、D 本题解析：答案为AD。单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。8. 中华人民共和国商业银行法规定了商业银行的“三性四自”经营原则，分别是指（ ）。 A.三性是指：安全性、流动性和效益性B.四自是指：商业银行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束C.三性是指：收益性、安全性、风险性D.四自是指：商业银行自主经营、自我监管

47、、自负盈亏、自担风险E.三性是指：流动性、风险性、效益性答案：A、B 本题解析：中华人民共和国商业银行法规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。9.某商业银行正代为销售一种个人理财产品，预期收益率为8。银行派出赵、钱、孙、李、周五位工作人员负责推销该产品。以下为他们在推销过程中的言论。赵：“本产品的保证收益率为8。”钱：“本产品的收益可能达不到8。”孙：“我以个人信用担保，本产品肯定可以为您带来8的收益。”李：“我们银行的产品是不可能达不到预期收益率的。”周：“如果您还怀疑我的介绍，可以按这个联系方式向客户询

48、问，他之前以元购买了这一理财产品。”违反银行业从业人员职业操守的是（）的言论。A.赵B.钱C.孙D.李E.周答案：A、C、D、E 本题解析：题干中，赵试图混淆预期收益率与保证收益率的概念；孙、李二人分别以个人名义和银行名义对银行的理财产品的收益率做出承诺，都违反了银行业从业人员职业操守中的“风险提示”和“信息披露”的原则；周在未经客户同意的情况下，为了产品销量将客户信息透露给他人，违反了“保护商业秘密与客户隐私”的原则。10.一般来讲，行业的生命周期分为（ ）。A.繁荣期B.初创期C.成长期D.成熟期E.衰退期答案：B、C、D、E 本题解析：一般来讲，行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和

49、衰退期四个阶段。在不同时期，行业呈现出不同的特征。11.银行业的规模效益体现在（）。A.资产规模B.市场份额C.存贷款规模D.客户规模E.收入答案：A、B、C、D、E 本题解析：银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面。12.按照企业法人角度划分商业银行组织架构可分为（ ）。（ ）A.统一法人制组织架构B.多法人制组织架构C.总分行型组织架构D.事业部制组织架构E.矩阵型组织架构答案：A、B 本题解析：按照企业法人角度划分商业银行组织架构可分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构，按照内部管理模式划分总分行型组织架构、事业部制

50、组织架构和矩阵型组织架构。13.银行卡是商业银行发行的信用支付工具，它的功能包括（）。A.汇兑转账B.储蓄C.支付结算D.循环信贷E.股票投资答案：A、B、C、D 本题解析：银行卡是由商业银行（或者发卡机构）发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡的功能有：支付结算；汇兑转账；储蓄；循环信贷；个人信用；综合服务。14.下列关于支票使用的表述，正确的有（ ）。A.可用于单位结算B.支票签发金额不受限制C.转账支票可以支取现金D.支票付款可以附条件E.用于个人结算答案：A、E 本题解析：B项，签发现金支票不得低于银行规定的金额起点；C项，转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能支取现金；D项，支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。15.下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有()。A.个人通知存款不约定存期B.凡个人存款都要征利息所得税C.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款D.整存整取的取款方式为到期一次支取本息E.教育储蓄存款起存金额为100元答案：B、E 本题解析：个人通知存款开户时不约定存期，但目前，银行