某银行基准利率表

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1、中央银行基准利率单位：年利率%调整时间法定准备金超额准备金对金融机构贷款再贴现一年六个月三个月二十天1996.05.018.82 8.82 10.98 10.17 10.08 9.00 *1996.08.238.28 7.92 10.62 10.17 9.72 9.00 *1997.10.237.56 7.02 9.36 9.09 8.82 8.55 *1998.03.215.22 7.92 7.02 6.84 6.39 6.03 1998.07.013.51 5.67 5.58 5.49 5.22 4.32 1998.12.073.24 5.13 5.04 4.86 4.59 3.96 19

2、99.06.102.07 3.78 3.69 3.51 3.24 2.16 2001.09.112.97 2002.02.211.89 3.24 3.15 2.97 2.70 2.97 2003.12.211.62 2004.03.253.87 3.78 3.60 3.33 3.24 2005.03.170.99 2008.01.014.68 4.59 4.41 4.14 4.32 2008.11.271.620.723.603.513.333.062.972008.12.233.33 3.24 3.06 2.79 1.80 注：1.1998年3月法定准备金和超额准备金两个帐户合并为准备金帐户

3、。 2.*按同档次中央银行贷款利率下浮5-10%。中国银行基准利率表金融机构人民币贷款基准利率单位：年利率%调整时间六个月以内（含六个月）六个月至一年（含一年）一至三年（含三年）三至五年（含五年）五年以上1991.04.218.10 8.64 9.00 9.54 9.72 1993.05.158.82 9.36 10.80 12.06 12.24 1993.07.119.00 10.98 12.24 13.86 14.04 1995.01.019.00 10.98 12.96 14.58 14.76 1995.07.0110.08 12.06 13.50 15.12 15.30 1996.05

4、.019.72 10.98 13.14 14.94 15.12 1996.08.239.18 10.08 10.98 11.70 12.42 1997.10.237.65 8.64 9.36 9.90 10.53 1998.03.257.02 7.92 9.00 9.72 10.35 1998.07.016.57 6.93 7.11 7.65 8.01 1998.12.076.12 6.39 6.66 7.20 7.56 1999.06.105.58 5.85 5.94 6.03 6.21 2002.02.215.04 5.31 5.49 5.58 5.76 2004.10.295.22 5.

5、58 5.76 5.85 6.12 2006.04.285.40 5.85 6.03 6.12 6.39 2006.08.195.58 6.12 6.30 6.48 6.84 2007.03.185.67 6.39 6.57 6.75 7.11 2007.05.195.85 6.57 6.75 6.93 7.20 2007.07.216.03 6.84 7.02 7.20 7.38 2007.08.226.21 7.02 7.20 7.38 7.56 2007.09.156.48 7.29 7.47 7.65 7.83 2007.12.216.57 7.47 7.56 7.74 7.83 20

6、08.09.166.21 7.20 7.29 7.56 7.74 2008.10.096.12 6.93 7.02 7.29 7.47 2008.10.306.03 6.66 6.75 7.02 7.20 2008.11.275.045.585.675.946.122008.12.234.86 5.31 5.40 5.76 5.94 数据来源：金融机构人民币存款基准利率单位：年利率%调整时间活期存款定 期 存 款三个月半年一年二年三年五年1990.04.152.88 6.30 7.74 10.08 10.98 11.88 13.68 1990.08.212.16 4.32 6.48 8.64

7、9.36 10.08 11.52 1991.04.211.80 3.24 5.40 7.56 7.92 8.28 9.00 1993.05.152.16 4.86 7.20 9.18 9.90 10.80 12.06 1993.07.113.15 6.66 9.00 10.98 11.70 12.24 13.86 1996.05.012.97 4.86 7.20 9.18 9.90 10.80 12.06 1996.08.231.98 3.33 5.40 7.47 7.92 8.28 9.00 1997.10.231.71 2.88 4.14 5.67 5.94 6.21 6.66 1998.

8、03.251.71 2.88 4.14 5.22 5.58 6.21 6.66 1998.07.011.44 2.79 3.96 4.77 4.86 4.95 5.22 1998.12.071.44 2.79 3.33 3.78 3.96 4.14 4.50 1999.06.100.99 1.98 2.16 2.25 2.43 2.70 2.88 2002.02.210.72 1.71 1.89 1.98 2.25 2.52 2.79 2004.10.290.72 1.71 2.07 2.25 2.70 3.24 3.60 2006.08.190.72 1.80 2.25 2.52 3.06

9、3.69 4.14 2007.03.180.72 1.98 2.43 2.79 3.33 3.96 4.41 2007.05.190.72 2.07 2.61 3.06 3.69 4.41 4.95 2007.07.210.81 2.34 2.88 3.33 3.96 4.68 5.22 2007.08.220.81 2.61 3.15 3.60 4.23 4.95 5.49 2007.09.150.81 2.88 3.42 3.87 4.50 5.22 5.76 2007.12.210.72 3.33 3.78 4.14 4.68 5.40 5.85 2008.10.090.72 3.15

10、3.51 3.87 4.41 5.13 5.58 2008.10.300.72 2.88 3.24 3.60 4.14 4.77 5.13 2008.11.270.361.982.252.523.063.603.872008.12.230.36 1.71 1.98 2.25 2.79 3.33 3.60 1998年以来境内美元存款利率调整表（年利率：）日期活期七天通知定期一个月三个月六个月一年二年1998.01.011.50003.06254.62504.75004.87505.00005.50001998.06.121.50003.03134.56254.62504.75004.87505.

11、37501998.09.231.50002.75004.00004.06254.12504.25004.75001998.10.271.50002.50003.50003.56253.62503.75004.25001999.03.091.50002.78134.06254.12504.18754.43754.93752000.05.292.00003.06254.12504.31254.56255.00005.50002000.09.212.00003.31254.62504.87505.06255.50005.62502000.12.232.00003.06254.18754.43754.

12、52605.00005.03122001.01.131.50002.56253.68753.87504.06254.12504.18752001.02.071.50002.43753.43753.62503.75003.81253.87502001.03.291.00002.00003.06253.25003.37503.43753.50002001.05.011.00001.81252.62502.75002.93753.00003.06252001.05.231.00001.68752.37502.50002.62502.68752.75002001.07.051.00001.62502.

13、25002.37502.43752.50002.56252001.08.300.75001.37502.00002.12502.18752.31252.37502001.09.220.50001.14381.78751.91251.93752.00002.06252001.11.120.43750.81251.15001.16251.18751.25001.25002002.11.170.12500.25000.50000.56250.68750.81250.93752003.07.020.07500.12500.25000.43750.50000.56250.68752004.11.180.

14、0750 0.2500 0.3750 0.6250 0.7500 0.8750 2005.05.200.0750 0.2500 0.6250 0.8750 1.0000 1.1250 2005.07.220.1500 0.3750 1.0000 1.3750 1.5000 1.6250 2005.08.230.2750 0.5000 1.2500 1.7500 1.8750 2.0000 2005.10.150.7750 1.0000 1.7500 2.2500 2.3750 2.5000 金融机构人民币贷款基准利率调整表 单位:年利率%项 目利率2008年11月27日2008年12月23日一

15、、短期贷款六个月以内（含六个月）5.04 4.86 六个月至一年（含一年）5.58 5.31 二、中长期贷款一至三年（含三年）5.67 5.40 三至五年（含五年）5.94 5.76 五年以上6.12 5.94 三、贴现以再贴现利率为下限加点确定同前四、个人住房公积金贷款五年以下（含五年）3.51 3.33 五年以上4.05 3.87 上网时间:2008-12-22 17:38:00人民币现行利率表单位：年利率%项 目利率水平调整日期人民银行对金融机构存款利率 2008.11.27法定准备金1.62超额准备金0.72人民银行对金融机构贷款利率2008.12.23二十天2.79三个月3.06六个

16、月3.24一 年3.33再贴现1.80金融机构人民币存款基准利率2008.12.23活期存款0.36三个月1.71半 年1.98一 年2.25二 年2.79三 年3.33五 年3.60金融机构人民币贷款基准利率2008.12.23六个月以内（含六个月）4.86六个月至一年（含一年）5.31一至三年（含三年）5.40三至五年（含五年）5.76五年以上5.94上网时间:2008-12-22 17:36:00金融机构人民币贷款基准利率单位：年利率%调整时间六个月以内（含六个月）六个月至一年（含一年）一至三年（含三年）三至五年（含五年）五年以上1991.04.218.10 8.64 9.00 9.54

17、 9.72 1993.05.158.82 9.36 10.80 12.06 12.24 1993.07.119.00 10.98 12.24 13.86 14.04 1995.01.019.00 10.98 12.96 14.58 14.76 1995.07.0110.08 12.06 13.50 15.12 15.30 1996.05.019.72 10.98 13.14 14.94 15.12 1996.08.239.18 10.08 10.98 11.70 12.42 1997.10.237.65 8.64 9.36 9.90 10.53 1998.03.257.02 7.92 9.00

18、 9.72 10.35 1998.07.016.57 6.93 7.11 7.65 8.01 1998.12.076.12 6.39 6.66 7.20 7.56 1999.06.105.58 5.85 5.94 6.03 6.21 2002.02.215.04 5.31 5.49 5.58 5.76 2004.10.295.22 5.58 5.76 5.85 6.12 2006.04.285.40 5.85 6.03 6.12 6.39 2006.08.195.58 6.12 6.30 6.48 6.84 2007.03.185.67 6.39 6.57 6.75 7.11 2007.05.

19、195.85 6.57 6.75 6.93 7.20 2007.07.216.03 6.84 7.02 7.20 7.38 2007.08.226.21 7.02 7.20 7.38 7.56 2007.09.156.48 7.29 7.47 7.65 7.83 2007.12.216.57 7.47 7.56 7.74 7.83 2008.09.166.21 7.20 7.29 7.56 7.74 2008.10.096.12 6.93 7.02 7.29 7.47 2008.10.306.03 6.66 6.75 7.02 7.20 2008.11.275.045.585.675.946.

20、122008.12.234.86 5.31 5.40 5.76 5.94 上网时间:2008-12-22 17:33:00金融机构人民币存款基准利率调整表 单位:年利率% 利 率项 目2008年11月27日2008年12月23日一、活期存款0.360.36二、定期存款（一）整存整取三个月1.98 1.71 半 年2.25 1.98 一 年2.52 2.25 二 年3.06 2.79 三 年3.60 3.33 五 年3.87 3.60 （二）零存整取、整 存零取、存本取息一 年1.98 1.71 三 年2.25 1.98 五 年2.52 2.25 （三）定活两便按一年以内定期整存整取同档次利率打

21、六折执行按一年以内定期整存整取同档次利率打六折执行三、协定存款1.171.17四、通知存款一 天0.810.81七 天1.351.35上网时间:2008-12-22 17:32:00关于储蓄存款利息计算若干问题的解答一、人民币各类储蓄存款适用什么利率？答：人民币储蓄存款按储种可分为活期存款、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活两便、通知存款。随着利率市场化的推进，目前人民银行公布的是各类存款的基准利率，即各类存款利率的上限，开办储蓄业务的金融机构（一般指商业银行和城乡信用社，以下称“商业银行”）可在基准利率基础上实行下浮利率，但在客户存款时须告知具体存款利率水平，储户也可在商业银行营业

22、厅、网站上查询该商业银行的存款利率。二、什么是存款计结息规则？答：存款计结息规则，指商业银行在计算存款利息时采用何种利率、如何计算利息、在什么时间支付所计利息或转入存款账户等一系列原则。三、活期储蓄存款的计结息规则是什么？答：目前，活期储蓄存款每季度结息一次，每季末月的20日为结息日，按当日挂牌的活期利率计息，商业银行在这一日将利息转入储户账户。如果储户在结息日前清户，商业银行将按当日挂牌活期利率计算利息并连同本金支付给储户。四、定期整存整取存款的计结息规则是什么？ 答：目前，定期整存整取存款按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计算利息。如在存期内遇利率调整，不论调高或调低，均按存单开

23、户日所定利率计付利息，不分段计息。如储户提前支取，全部提前支取或部分提前支取的部分，按支取日挂牌公告的活期储蓄利率计息，未提前支取的部分，仍按原存单所定利率计付利息。五、其他储种的计结息规则是什么？答：目前，除活期储蓄存款和整存整取定期存款计结息规则由人民银行确定外，其他储种的计结息规则由商业银行法人（农村信用社以县联社为单位）以不超过人民银行同期限档次存款利率上限为原则，自行确定并提前告知客户。客户可向商业银行查询该行的计结息规则。六、人民币储蓄存款业务的年利率、月利率和日利率如何换算？答：我国一般公布人民币存款年利率。由于存款期限不同，银行计算利息时需将年利率换算成月利率和日利率，换算公式

24、为：月利率()=年利率（%）12日利率(0)=年利率（%）360年利率除以360换算成日利率，而不是除以365或闰年实际天数366。依据惯例，我国按9的倍数确定年利率数据，年利率换算成日利率除以360，可除尽。中央银行或商业银行在确定利率水平时，已经考虑了年利率、月利率和日利率之间的换算关系。七、银行采用什么方法计算利息？答：银行主要采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。积数计息法便于对计息期间账户余额可能会发生变化的储蓄存款计算利息。因此，银行主要对活期性质的储蓄账户采取积数计息法计算利息，包括活期存款、零存整取、通知存款。而对于定期性质的存款，包括整存整取、整存零取、存本取息、定活两便，银行

25、采用逐笔计息法计算利息。八、什么是积数计息法？答：积数计息法就是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息的方法。积数计息法的计息公式为：利息=累计计息积数日利率其中累计计息积数=账户每日余额合计数。例：某储户活期储蓄存款账户变动情况如下表（单位：人民币元），银行计算该储户活期存款账户利息时，按实际天数累计计息积数，按适用的活期储蓄存款利率计付利息。日期存入支取余额计息期天数计息积数2007.1.210,00010,0002007.1.22007.2.2323210,000=320,0002007.2.33,0007,0002007.2.32007.3.1036367,000=2

26、52,0002007.3.115,00012,0002007.3.112007.3.20101012,000=120,0002007.3.2012,000银行每季末月20日结息，2007年3月20日适用的活期存款利率为0.72%。因此，到2007年3月20日营业终了，银行计算该活期存款的利息为：利息=累计计息积数日利率=（320,000+252,000+120,000）(0.72%360)=13.84元九、什么是逐笔计息法？答：逐笔计息法是按预先确定的计息公式逐笔计算利息的方法。采用逐笔计息法时，银行在不同情况下可选择不同的计息公式。（1）计息期为整年（月）时，计息公式为：利息=本金年（月）数

27、年（月）利率（2）计息期有整年（月）又有零头天数时，计息公式为：利息=本金年（月）数年（月）利率+本金零头天数日利率（3）银行也可不采用第一、第二种计息公式，而选择以下计息公式：利息=本金实际天数日利率，其中实际天数按照“算头不算尾”原则确定，为计息期间经历的天数减去一。逐笔计息法便于对计息期间账户余额不变的储蓄存款计算利息，因此，银行主要对定期储蓄账户采取逐笔计息法计算利息。例：某客户2007年3月1日存款10,000元，定期六个月，当时六个月定期储蓄存款的年利率为2.43%，客户在到期日（即9月1日）支取，利息是多少？（1）这笔存款计息为6个月，属于计息期为整年（月）的情况，银行可选择“利

28、息=本金年（月）数年（月）利率”的计息公式。利息=10,0006(2.43%12)=121.50元（2）银行也可选择“利息=本金实际天数日利率”的计息公式，这笔存款的计息期间为2007年3月1日至9月1日，计息的实际天数为184天。利息=10,000184(2.43%360)=124.20元由于不同计息公式计算利息存在差异，请储户在存款时向银行咨询计息方法的相关情况。十、为什么有时同一储蓄业务，在不同银行的利息存在差异？答：随着利率市场化的推进，各商业银行在计算存款利息时，可能存在差异。利息差异主要来源于几个方面：一是商业银行在政策允许范围内可对存款利率下浮，各商业银行存款利率可能不同。储户在

29、存款时应了解具体的存款利率水平，选择合适的银行；二是计结息规则不同，因复利因素造成利息差异；三是利息计算方法不同也会导致利息差异，如定期存款是采用整年整月加零头天数还是按存期实际天数计算利息即会导致利息差异。人民银行规定，商业银行应将存款计结息规则和计息方法告知客户，客户亦可向银行咨询相关信息，以便自主选择银行办理储蓄业务。上网时间:2007-8-13 10:45:00中国外汇交易中心受权公布人民币汇率中间价公告中国人民银行授权中国外汇交易中心公布，2009年2月20日银行间外汇市场美元等交易货币对人民币汇率的中间价为：1美元对人民币6.8357元，1欧元对人民币8.6372元，100日元对人

30、民币为7.2604元，1港元对人民币0.88151元, 1英镑对人民币9.7357元。中国外汇交易中心2009年2月20日上网时间:2009-2-20 9:20:00中国外汇交易中心受权公布人民币汇率中间价公告中国人民银行授权中国外汇交易中心公布，2009年2月19日银行间外汇市场美元等交易货币对人民币汇率的中间价为：1美元对人民币6.8369元，1欧元对人民币8.5967元，100日元对人民币为7.2915元，1港元对人民币0.88154元, 1英镑对人民币9.7528元。中国外汇交易中心2009年2月19日上网时间:2009-2-19 9:20:00中国外汇交易中心受权公布人民币汇率中间价

31、公告中国人民银行授权中国外汇交易中心公布，2009年2月18日银行间外汇市场美元等交易货币对人民币汇率的中间价为：1美元对人民币6.8363元，1欧元对人民币8.6103元，100日元对人民币为7.4090元，1港元对人民币0.88156元, 1英镑对人民币9.7421元。中国外汇交易中心2009年2月18日上网时间:2009-2-18 9:20:00中国外汇交易中心受权公布人民币汇率中间价公告中国人民银行授权中国外汇交易中心公布，2009年2月17日银行间外汇市场美元等交易货币对人民币汇率的中间价为：1美元对人民币6.8352元，1欧元对人民币8.7241元，100日元对人民币为7.4433

32、元，1港元对人民币0.88149元, 1英镑对人民币9.7432元。中国外汇交易中心2009年2月17日上网时间:2009-2-17 9:20:00日期美元欧元日元港币英镑2009-2-20 6.8357 8.6372 7.2604 0.88151 9.7357 2009-2-19 6.8369 8.5967 7.2915 0.88154 9.7528 2009-2-18 6.8363 8.6103 7.4090 0.88156 9.7421 2009-2-17 6.8352 8.7241 7.4433 0.88149 9.7432 2009-2-16 6.8343 8.7284 7.4627

33、 0.88148 9.7297 2009-2-13 6.8334 8.8045 7.5357 0.88148 9.7653 2009-2-12 6.8327 8.8183 7.5709 0.88145 9.8261 2009-2-11 6.8337 8.8062 7.5577 0.88150 9.8966 2009-2-10 6.8330 8.8071 7.4874 0.88139 10.1200 2009-2-9 6.8346 8.8652 7.4386 0.88144 10.1422 2009-2-6 6.8371 8.7457 7.5211 0.88172 9.9996 2009-2-5

34、 6.8360 8.7593 7.6491 0.88158 9.8630 2009-2-4 6.8348 8.8668 7.6426 0.88148 9.8325 2009-2-3 6.8398 8.7840 7.6516 0.88205 9.7344 2009-2-2 6.8397 8.7261 7.6179 0.88197 9.8611 2009-1-23 6.8380 8.8795 7.6715 0.88127 9.4658 2009-1-22 6.8373 8.8762 7.6936 0.88120 9.4898 2009-1-21 6.8396 8.8142 7.6089 0.881

35、52 9.4923 2009-1-20 6.8385 8.8938 7.5664 0.88147 9.7599 2009-1-19 6.8360 9.1097 7.5096 0.88098 10.1477 2009-1-16 6.8383 8.9927 7.5968 0.88130 10.0308 2009-1-15 6.8392 9.0171 7.6668 0.88158 9.9863 2009-1-14 6.8399 9.0379 7.6603 0.88177 9.9360 2009-1-13 6.8395 9.1157 7.6462 0.88193 10.1037 2009-1-12 6

36、.8382 9.1659 7.6014 0.88146 10.3171 2009-1-9 6.8363 9.3380 7.4832 0.88127 10.3809 2009-1-8 6.8375 9.2795 7.3696 0.88197 10.2908 2009-1-7 6.8389 9.2134 7.2758 0.88201 10.1855 2009-1-6 6.8384 9.2927 7.3425 0.88196 10.0258 2009-1-5 6.8367 9.5382 7.4284 0.88205 9.9194 日期美元欧元日元港币英镑2008-12-31 6.8346 9.659

37、0 7.5650 0.88189 9.8798 2008-12-30 6.8353 9.6104 7.5204 0.88195 9.8975 2008-12-29 6.8357 9.6506 7.5374 0.88197 10.0471 2008-12-26 6.8362 9.5724 7.5280 0.88204 10.0718 2008-12-25 6.8366 9.5678 7.5593 0.88211 10.0860 2008-12-24 6.8397 9.5383 7.5402 0.88253 10.0910 2008-12-23 6.8389 9.5557 7.5811 0.88241 10.1380 2008-12-22 6.8377 9.5735 7.6017 0.88225 10.2319 2008-12-19 6.8357 9.7569 7.6092 0.88201 10.3106 2008-12-18 6.8322 9.8561 7.8145 0.88157 10.610