《货币和货币制度》PPT课件.ppt

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1、货币银行学 山东经济学院财政金融学院 冯林 山东经济学院 货币银行学 2 山东经济学院财政金融学院 冯林 公共邮箱： 密码： sjkj361 自我介绍 导论 山东经济学院财政金融学院 冯林 山东经济学院 货币银行学 4 导 论 一、课程介绍 货币银行学是一门综合反映金融学科基本理论体系和 知识结构的课程。 货币银行学是金融学科的主干课程，经济学课程体系 中必修的核心课程之一。 经济学与货币银行学：主干与分支 金融学与货币银行学：金融学的范畴更加宽泛 山东经济学院 货币银行学 5 导 论 二 、为什么要学习货币银行学 ? 对货币金融方面的基本知识、基本概念、基本理论有 一个较为全面的认识和较为深

2、刻的理解。 货币、信用、利率、金融市场、金融机构、国际金融、货币供 求理论、通货膨胀、货币政策、金融监管等等 对现实生活中的各种问题取得科学的认识。 利率市场化问题、通货膨胀和物价问题、人民币汇率问题、国 际金融危机、房地产市场调控问题 为深入学习专业课程奠定理论基础（金融专业）。 金融学、国际金融学、中央银行学、金融市场学、金融工程、 证券投资 为跨入金融行业奠定基础（非金融专业） 面对金融行业人才需求大幅增加的趋势，为跨专业考研或二专 业的修读提供入门启蒙 山东经济学院 货币银行学 6 导 论 三、课程体系 三个支柱 :货币 ,信用 ,银行 一个空间 :金融市场 上有调控 :中央银行 ,金

3、融总量与均衡 , 货币政策 ,金融监管 ,金融发展 外有扩展 :国际金融关系（外汇，国际金融体系，国际 收支与内外均衡） 山东经济学院 货币银行学 7 导 论 第一章 货币与货币制度 货币的起源、发展、职能、层次、货币制度、货币消 亡论 第二章 信用 信用的产生与发展、信用形式与工具、信用的作用 第三章 利息与利率 利率的基本概念、利率的确定、利率结构的决定、单 利和复利、利率的作用、我国的利率改革 山东经济学院 货币银行学 8 导 论 第四章 金融市场 货币市场、资本市场、金融工具、金融衍生工具、外 汇市场、黄金市场 第五章 金融机构体系 我国金融机构体系的构成、建立及改革、西方的金融 机构

4、体系 第六章 商业银行 商业银行的产生及发展、商业银行的类型与组织、负 债业务、资产业务、中间业务和表外业务、金融创新、 信用货币的创造、经营原则与管理 山东经济学院 货币银行学 9 导 论 第七章 中央银行 产生及类型、职能、支付清算制度、货币创造过程、 金融监管和存款保险制度 第八章 货币需求 货币需求理论的发展、我国的货币需求理论、货币需 求分析的宏微观角度 第九章 货币供给 基础货币、货币乘数、货币供给的口径、控制机制与 控制工具、财政收支与货币供给、我国的货币供给 山东经济学院 货币银行学 10 导 论 第十章 货币政策 货币政策目标、工具、传导机制和中介目标、货币政 策效应 第十一

5、章 通货膨胀 通货膨胀的含义和表现、成因与类型、对策、通货紧 缩 第十二章 开放经济条件下的货币与金融 国际收支及其调节、外汇与汇率、国际货币制度 第十三章 金融创新与金融发展 金融创新、金融抑制和金融深化 山东经济学院 货币银行学 11 导 论 四、参考书目、杂志、网站 黄达主编 金融学 ，中国人民大学出版社 易纲，海闻 货币银行学 ，格致出版社 胡庆康主编 现代货币银行学教程 (第二版 ) ，复旦大学出版社 张亦春主编货币银行学， 厦门大学出版社 戴国强主编 货币金融学 ，上海财经大学出版社 米什金著 货币金融学 (第四版 )，中国人民大学出版社 中国金融学会 金融研究 、中国人民银行总行

6、 中国金融 中国人民银行及主要金融机构网站 金融时报、 21世纪经济报道、经济观察报、财经 人大经济论坛、经济学家论坛、中国经济学教育科研网 山东经济学院 货币银行学 12 导 论 五、如何学习货币银行学？ 夯实基础理论 各类教材及相关著作 密切联系实际 关注财经类报纸、杂志、网站，关 注日常经济生活 六、关于考试 以考察基本知识为主，辅以对基本能力的考察 卷面成绩占 80%，平时成绩占 20% 考试题型： 考试技巧： 第一章 货币与货币制度 山东经济学院财政金融学院 冯林 2020/11/10 第一章 货币与货币制度 14 第一章 货币与货币制度 第一节 货币的起源与本质 第二节 货币的职能

7、 第三节 货币的范围、层次与计量 第四节 货币制度 山东经济学院 货币银行学 15 第一节 货币的起源与本质 一 、 关于货币起源的种种学说 （一）中国古代的货币起源说 先王制币说认为货币是圣王先贤为解决民间交 换困难而创造出来的。 管子 国蓄 ：先王为了进行统治而选定某些难得 的、贵重的物品为货币 司马迁的货币起源说认为货币是用来沟通产品 交换的手段。 司马迁 史记 ： “ 农工商交易之路通，而龟贝金 钱刀布之币行焉。 ” 山东经济学院 货币银行学 16 第一节 货币的起源与本质 （二）西方货币起源说主要有创造发明说、 便于交换说、保存财富说。 创造发明说认为货币是由国家或先哲创造出来 的。

8、 便于交换说认为货币是为解决直接物物交换的 困难而产生的。 保存财富说认为货币是为保存财富而产生的。 以上学说均具有合理性，但历史局限性较大 山东经济学院 货币银行学 17 第一节 货币的起源与本质 （三）马克思对货币起源的论证 马克思运用历史唯物主义和辩证唯物主义的观点 , 采用历史的和逻辑的方法 ,创立了科学的货币起 源说。 根据马克思的货币起源学说，货币： 是商品生产和商品交换发展到一定历史阶段的 必然产物； 是商品经济内在矛盾发展的必然结果； 是价值形式发展的必然产物。 山东经济学院 货币银行学 18 第一节 货币的起源与本质 二、价值形式的发展 价值形式： 一种商品的价值通过另一种商

9、 品表现出来 随着商品交换的不断发展，商品价值形式 也经历了四个阶段： 简单的或偶然的价值形式； 扩大的价值形式； 一般价值形式； 货币价值形式。 山东经济学院 货币银行学 19 第一节 货币的起源与本质 （一）简单的偶然的价值形式 简单的或偶然的价值形式即一种商品的价值偶然地 通过另一种商品表现出来。它与人类社会最初的商 品交换相适应，是价值形式发展过程中的原始阶段 例如： 1只绵羊 2把石斧 绵羊的商品价值量是通过和石斧交换所形成的量的 比例表现出来的。石斧的 使用价值 成了 价值 的表现 形式；石斧的 具体劳动 成了 抽象劳动 的表现形式； 石斧的 私人劳动 直接表现为 社会劳动 的形式

10、。 随着商品交换种类和范围的扩大，出现了扩大的价 值形式。 山东经济学院 货币银行学 20 （二）扩大的价值形式（依然是物物交换） 扩大的价值形式即一种商品的价值通过多种商品表现 出来。 随着社会分工和私有制的产生，用于交换的剩余产品 越来越多，于是交换成为一种经常现象。一种商品不 再是偶然地同另一种商品交换，而是经常地同许多种 商品相交换。 此时，一种商品的价值也不再是偶然地被另一种商品 表现出来，而是经常地被许多与之相交换的商品所表 现。有多少种商品与之交换，就会有相应多种价值表 现形式。 第一节 货币的起源与本质 山东经济学院 货币银行学 21 此时，商品价值的表现比在简单价值形式中 的

11、价值表现更加完整和充分。 但是，物物交换的局限依然存在，使得价值 形式继续向前发展。 1只绵羊 2把石斧 25公斤米 7米布 0.5克黄金 第一节 货币的起源与本质 山东经济学院 货币银行学 22 （三）一般价值形式 一般价值形式即所有商品的价值通过某一种从商品世界 中分离出来而充当一般等价物的商品表现出来。 为了克服扩大的价值形式的缺点，人们首先把自己的商 品换成一种大家都愿意接受的商品，然后再去交换自己 所需要的其他商品，其结果就是一般等价物的出现。例 如： =1只绵羊 2把石斧 25公斤米 7米布 0.5克黄金 第一节 货币的起源与本质 山东经济学院 货币银行学 23 一般价值形式是价值

12、形式的一次飞跃，价值的 同质性通过一种商品更准确地表现出来。此时 的一般等价物不再是普通商品，而是特殊商品。 缺陷：一般价值形式不固定，阻碍了商品交换 的进一步发展。 第一节 货币的起源与本质 山东经济学院 货币银行学 24 （四）货币价值形式 货币价值形式即所有商品的价值都固定地 通过一种特殊商品表现出来，它是价值形 式发展的最高阶段。 当一般等价物相对固定在某种商品上之后， 这种固定地充当一般等价物的特殊商品就 是货币。从一般价值形式向货币形式并没 有发生本质的变化，唯一的进步在于一般 等价物相对固定。 第一节 货币的起源与本质 山东经济学院 货币银行学 25 交 换： 偶然性 经常性 进

13、一步发展 突破地区界限 价值表现： 偶然 经常表现 统一表现 固定表现形态 价值形式： 简单 . 扩大 . 一般 . 货币价值形式 个别等价物 特殊等价物 一般等价物 货币 第一节 货币的起源与本质 山东经济学院 货币银行学 26 三、货币的本质 对于货币本质的认识 ,东西方有各种学说 ,分 歧较大。 货币金属说：货币是唯一的财富，货币等同于贵 金属。 货币名目说：货币是商品价值的符号，是观念的 计算单位。 第一节 货币的起源与本质 山东经济学院 货币银行学 27 从货币的起源和逻辑分析的角度来把握本质是最重要 的 : 货币首先是一种商品 ,具有商品的共性； 货币是一种特殊的商品 ,是一切商品

14、价值的表现材 料 ,具有与其他商品直接相交换的能力； 货币外在形式的变化不改变货币的本质 ,也不改变 货币与商品的对立均衡关系。 货币是固定充当一般等价物的特殊商品，是商品经济 发展的产物，是商品生产和交换发展的结果。 第一节 货币的起源与本质 山东经济学院 货币银行学 28 实物货币 商品货币 货 金属货币 （铜、银、金） 币 纸币、银行券 信用货币 存款货币 电子货币 第一节 货币的起源与本质 四、货币形式的发展 币材的一般特点： 价值较高；易于分割；易于保存；便于携带。 币材演变的一般过程： 实物货币 金属货币 纸币和信用货币。 山东经济学院 货币银行学 29 实物货币 以自然界存在的物

15、品或人们生产的物品充当货币材料 的货币形式。 中国最早的货币是贝，其单位是朋，一朋十贝 在古代欧洲的雅利安民族用牛羊做货币 埃塞额比亚曾用盐做货币 美洲曾经充当古老货币的有烟草、可可豆等 实物货币都具有无法消除的缺陷， 因为许多实物货 币都形体不一，不易分割、保存，不便携带，而且价值 不稳定，因此不是理想的交易媒介。 第一节 货币的起源与本质 山东经济学院 货币银行学 30 金属货币 以铜、银、金、铁等金属作为货币材料，其中以贵 金属黄金作为货币材料是金属货币发展史上的鼎盛时 期。 优点： 价值高且稳定、易于分割、易于储藏和便于 携带等优势，更适宜于充当货币。 缺点： 面对不断增长的进入交换的

16、商品来说，货币 的数量却很难保持同步的增长，因为金属货币的数 量受金属的贮藏和开采量的先天制约。同时金属货 币在进行大额交易时不便携带，也影响了金属货币 的使用。 第一节 货币的起源与本质 山东经济学院 货币银行学 31 金属货币的形式： 一是称量货币（贵金属）： 以金、银条块方式 流通，所以马克思说： “ 金银天然不是货币， 但货币天然是金银。缺点：每笔交易都要称重， 鉴定，有时候还需要进行分割。 二是铸币 (coins)： 铸造成一定的形状并由国 家印记证明其重量和成色的金属货币。铸币克 服了称量货币在使用中的弊端，便利了商品交 换。 第一节 货币的起源与本质 山东经济学院 货币银行学 3

17、2 王莽币 贝币 春秋货币 战国货币 开元通宝 咸丰元宝 大清铜币 民国 曹魏五铢钱 山东经济学院 货币银行学 33 信用货币 (credit money) 以信用活动为基础产生的 ,能够发挥货币作用的信用 工具。 主要以银行券、汇票、支票、存款货币等形式存在。 随着现代经济的发展，信用货币的范围不断扩大。 特点 :货币本体几乎没有价值；是作为代表债权债务 关系的凭证；是凭发行人的信用流通。 第一节 货币的起源与本质 山东经济学院 货币银行学 34 信用货币的形式 银行券 (bank notes): 随银行发展而产生的一种纸制 的货币，是银行发行的信用工具。 银行券最早出现于 12世纪 ,经历

18、了由完全兑现 不完全兑现 完全不兑现的发展历程 . 银行券的发行经历了一个由分散发行到由中央银行集中统一发 行的过程 . 纸币（ paper money），亦称现金 (cash)、通货 (currency)： 国家授权由中央银行发行的不兑现的银行 券，依靠国家政权强制流通，不能与金属货币自由兑换。 它不以金、银作为发行保证，是纯粹的信用货币。 第一节 货币的起源与本质 山东经济学院 货币银行学 35 纸币和银行券的区别： 银行券是从货币作为支付手段的职能中产生的，是由 银行通过票据贴现等信用方式发行的；而纸币是从货 币作为流通手段的职能中产生的，是由国家强制发行 的。 银行券是为了代替流通中的

19、商业票据，适应商品交易 需要而发行的；而纸币是为了弥补财政赤字而发行的。 典型的银行券可以自由地与黄金或金币相兑换；而纸 币不能自由兑换。 第一节 货币的起源与本质 山东经济学院 货币银行学 36 信用货币的形式 存款货币 (deposit money):能够发挥货币作用的银行存 款，主要是指能够通过签发支票办理转帐结算的活期存 款，与现钞相比，存款货币支付具有快速、安全、方便 的优点。 电子货币 (electronic currency):通过电子网络进行支 付的货币。电子货币作为现代经济高度发展和金融业技 术创新的成果，是货币作为交易媒介不断进化的表现， 代表着信用货币形式的发展趋势。 第

20、一节 货币的起源与本质 山东经济学院 货币银行学 37 第二节 货币的职能 价 值 尺 度 流 通 手 段 贮 藏 手 段 支 付 手 段 世 界 货 币 山东经济学院 货币银行学 38 第二节 货币的职能 一、价值尺度 价值尺度是货币 最重要、最基本 的职能。 它是货币在表现商品的价值并测量商品价 值量大小的时候所发挥的一种功能。 作为价值尺度职能的货币具有以下特点： 货币在执行价值尺度职能时，只是观念 上的、想像的、思维的货币，不一定要 现实的货币。 执行价值尺度职能的货币本身须具有价 值。 山东经济学院 货币银行学 39 二、流通手段 货币的流通手段职能是指货币在商品流通过程中 起媒介作

21、用时所发挥的职能。作为流通手段的货 币 必须是现实的货币，但不一定是足值的货币 。 货币在执行流通手段职能时发挥了重要的作用， 它解决了物物交换的局限性矛盾，促进了商品经 济的发展。但同时，商品交换也被分为卖和买两 个独立的行为，这就孕育了商品买卖可能脱节的 矛盾。 货币流通规律：货币流通量与商品价格总额成正 比，与货币流通速度成反比 M=PQ/V. 第二节 货币的职能 山东经济学院 货币银行学 40 三、贮藏手段 货币的贮藏手段职能是指货币退出流通领 域，处于静止状态时执行的一种职能。 作 为流通手段的货币必须具有价值，并且必 须是现实的货币 。 执行贮藏手段职能的货 币主要是金属货币 。

22、货币发挥贮藏手段职能时，可以起到自发 调节货币流通量的作用。当流通规模扩大 时，处于贮藏的货币会进入流通领域；当 货币需求量减少时，货币又会退出流通领 域。 第二节 货币的职能 山东经济学院 货币银行学 41 四、支付手段 货币的支付手段职能是指货币作为交换价 值的独立形态进行单方面转移时所发挥的 职能。货币在执行支付手段职能时的特点 就是货币让渡与商品让渡在时间上相分离， 信用活动由此产生。 货币作为支付手段，可以发挥两个作用： 扩大商品流通 节约现金流通 第二节 货币的职能 山东经济学院 货币银行学 42 五、世界货币 货币在世界市场作为一般等价物发挥作用时， 我们称其为世界货币。作为世界

23、货币，必须 有十足的价值，并且是贵金属块 ,比如金块 和银块。 国际间的支付、购买、转移手段 人民币尚不可无限制地自由兑换 第二节 货币的职能 山东经济学院 货币银行学 43 第三节 货币的范围、层次与计量 划分标准： 流动性 IMF的划分： M0流通于银行体系之外的现金 M1 M0活期存款 M2 M1储蓄存款定期存款政府债券 国外的活期存款是可以开支票的，因而是一 种支票存款，不是我们所讲的活期储蓄存款； 而国外的储蓄存款则专指活期储蓄存款，不包 括定期存款。 山东经济学院 货币银行学 44 我国的划分： M0=流通中现金 M1=M0企业活期存款机关团体部队存款农村存款 个人持有的信用卡类存

24、款 M2=M1+城乡居民储蓄存款企业存款中具有定期性质的 存款信托类存款外币存款 M3=M2金融债券商业票据大额可转让定期存单回 购协议等 其中 M1为狭义货币供应量， M2为广义货币供应量， M2减 M1是准货币， M3是根据金融工具的不断创新而设 置的。 第三节 货币的范围、层次与计量 山东经济学院 货币银行学 45 第四节 货币制度 概念： 指一个国家用法律规定的该国货币流通结构和组 织形式。 主要内容： 1、规定货币材料，即确定哪些商品可以作为币材。 2、规定货币单位，即规定货币单位的名称和货币单 位的 “ 值 ” 。 3、规定主币和辅币 主币 是一国流通中的基本通货，又称为 “ 本位

25、币 ” 。 辅币 是主币单位以下的小面额货币。 4、准备制度，又称金准备制度。 山东经济学院 货币银行学 46 5、自由铸造、限制铸造，即金属货币流通下货 币铸造权的规定。 6、有限法偿和无限法偿，即法律规定货币具有 多大的支付能力。 有限法偿 即有限的支付能力，每次支付超过 一定限额时，对方有权拒绝接受。 无限法偿 指具有无限的支付能力，即法律上 赋予它流通的权力，不论每次支付的金额多 大，受款人均不得拒绝接受 第四节 货币制度 山东经济学院 货币银行学 47 16世纪以后国家货币制度的主要类型： 货 复本位制 金银复本位制 金属货币制度 币 银本位制 单本位制 金铸币本位制 制 金本位制

26、金块本位制 金汇兑本位制 度 信用货币制度 不兑现的信用货币制度 第四节 货币制度 山东经济学院 货币银行学 48 银本位制 定义： 是以白银为本位币的一种货币制度：白银为本币 币材，银币是无限法偿货币，其名义价值与其所含的白 银价值相等，银币可以自由铸造、自由融化，可以自由 输入输出。 时间： 历史上最早出现的，也是实施时间最长的一种货 币制度： 16-19世纪。 缺点： 价值不稳定：储量丰富，技术提高快，常量较多 交易不方便：单位价值相对低，携带不安全不方便 基于商品经济的发展和白银的以上缺点，人类社会寻求 价值含量更高，价格更稳定，携带更方便的金属货币。 第四节 货币制度 山东经济学院

27、货币银行学 49 金银复本位制 定义： 金银两种铸币被同时法定为本位货币的货币制 度，黄金白银可以自由铸造，自由输入输出，同为无 限法偿的货币制度。 时间： 16-18世纪的欧洲国家 分类： 平行本位制 双本位制 跛行本位制 第四节 货币制度 山东经济学院 货币银行学 50 （ 1）平行本位制 定义金银两种货币均按其所含金属的实际价值任意流通 的货币制度。 特征： 国家对金银两种货币的交换比例不加固定，由市 场上自发形成的金银比价自行确定金币与银币的比价。 缺陷： 金银市场比价的波动引起商品双重价格比例波动， 给商品交易带来诸多不便。 第四节 货币制度 山东经济学院 货币银行学 51 （ 2）

28、双本位制 定义： 国家规定金银两种本位币的比价，两种货币按照 法定比价流通的货币制度。 缺陷： 虽然避免了金银比价的波动，但是违背了价值规 律： 格雷欣法则（列币驱逐良币法则） 在金属货币流通条件下，当一个国家同时流通两种实 际价值不同，但法定比价不变的货币时，实际价值高 的货币（良币）必然被人们收藏而退出流通，而实际 价值低的货币（劣币）充斥市场的现象。 第四节 货币制度 山东经济学院 货币银行学 52 （ 3）跛行本位制 定义： 金币和银币都可以作为本位币，两之间有固定 的兑换比例，金币可以自由铸造，而银币被限制铸造， 且规定了银币的最高支付限额的一种货币制度。金银 复本位中的金币和银币犹

29、如两条腿，此时银币的限制 铸造使其像是缺了一条腿，由此得名。 实质： 银币发挥辅币作用，成为金币的价值符号。跛 行本位制是由复本位制向金本位制过渡的一种特殊的 货币制度。 第四节 货币制度 山东经济学院 货币银行学 53 金本位制 定义： 以黄金为本位币的一种货币制度。 金币本位制 金块本位制 金汇兑本位制 第四节 货币制度 山东经济学院 货币银行学 54 金币本位制 定义： 以黄金作为货币金属的一种典型的金本位制。 特点： 金币可以自由铸造、自由融化，从而自发调节流通中的货币量。 流通中的银行券和辅币可以自由兑换黄金，使得流通中的价值 符号有了充足的黄金准备，能够稳定代表一定数量的黄金进行

30、流通，保证了货币流通的稳定。 金币可以自由输入输出，有利于稳定外汇市场汇率，有利于国 际贸易的开展。 衰退： 由于世界黄金产量有限且产地分布不均匀，各国限制黄金流出。 大多数黄金短缺的国家发行大量的不兑现的银行券，是的金币 本位难以维持。第一次次世界大战后逐渐被金块本位制和金兑 汇本位制所取代。 第四节 货币制度 山东经济学院 货币银行学 55 金块本位制 定义： 国内不铸造、不流通金币，发行代表一定黄金量 的银行券进行流通，银行券可以有条件（达到一定数量） 地兑换金块的货币制度。 金汇兑本位制 定义： 国家不铸造金币，流通中使用银行券，银行券可 以兑换外汇，持有外汇可以在货币挂钩国家兑换黄金的 货币制度 上述二者均为不稳定的货币制度， 1929-1933年金融 危机之后，世界主要国家军专项信用货币制度。 第四节 货币制度 山东经济学院 货币银行学 56 不兑现的信用货币制度 定义： 以纸币为本位币，且纸币不能兑换黄金的货币制 度。 当今主要国家已经普遍采用 第四节 货币制度 山东经济学院 货币银行学 57 第四节 货币制度 山东经济学院 货币银行学 58 第四节 货币制度