初级经济师初级金融专业复习题集第3340篇 - 人大政协 -

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1、初级经济师初级金融专业复习题集第3340篇 - 人大政协 - x 年国家初级经济师 初级金融专业 职业资格 考前练习 一、单选题先由承租人选好所需租赁的设备， 由租赁公司出资购买， 并出租给承租人， 这种租赁形式称为 ( ) 。A、经营租赁B、金融租赁C、杠杆租赁D、服务租赁 点击展开答案与解析知识点：第 2章第 1 节现代信用的主要形式 答案： B解析：金融租赁又称财务租赁， 是一种融资和融物相结合的租赁形式， 其做法是先由承租人选好所需租 赁的设备，由租赁公司出资购买，并出租给承租人，租约期满后回收全部投资。我国自行开办的最早的现代商业银行是 ( ) 。A、丽如银行B、中国通商银行C、英格

2、兰银行D、交通银行 点击展开答案与解析知识点：第 3章第 2 节商业银行概述 答案： B解析： 我国自行开办的最早的现代商业银行，是 1896 年在上海设立的中国通商银行。( ) 作为中央银行支配的资金，具有高能货币的性质。A、储蓄存款B、财政性存款C、企业活期存款D、企业定期存款 点击展开答案与解析 商业银行存款的管理 节 2 第章 5：第知识点 答案： B解析：财政性存款是中央银行重要的资金来源， 作为中央银行支配的资金， 具有高能货币的性质， 可以 使货币总量倍数扩张或收缩。按照马克思的货币需求理论，在一定时期内，待销售商品价格总额不变时，货币流通的次数 越多，所需要的货币数量 ( )

3、。A、越多B、越少C、不相关D、先多后少 点击展开答案与解析知识点：第 1章第 3 节马克思的货币需求理论答案：B解析：在一定时期内，待销售商品价格总额不变时，货币流通的次数越多，所需要的货币数量就越少， 反之货币需要量越多。( ) 是指以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产。A、外汇B、国际储备C、国际汇兑D、政府资产 点击展开答案与解析知识点 ：第 9 章 第 1 节 外汇的概念与类别答案： A解析：外汇是指以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产。为了减免印花税负担，跨国公司内部以及相互信任的公司之间采用的托收方式是( )A、附有商业单据的金融单据的托收B、不附有金融单据的商业

4、单据的托收C、光票托收D、信用托收 点击展开答案与解析知识点 ：第 9 章 第 5 节国际结算方式B：答案解析：为了减免印花税负担， 跨国公司内部以及相互信任的公司之间采用不附有金融单据的商业单据的 托收。跨国式金融监管体制的典型代表为( ) 。A、美国B、法国C、欧盟D、加拿大 点击展开答案与解析知识点 ：第 8 章 第 4 节发达国家的金融监管体制答案： C解析：跨国式金融监管体制的典型代表为欧盟。划分货币层次的重要依据是金融资产的( ) 。A、兑换性B、还原性C、流动性D、稳定性 点击展开答案与解析 知识点：第 1章第 4 节货币供给的概念和口径答案：C解析：关于层货币层次的划分不是自古

5、就有的， 部分发达国家从 20 世纪 60 年代开始才划分货币层次 次的划分，各国有各自的划分标准，基本思路是按照货币的流动性来划分的。关于层按 ( ) 不同进行划分可将金融市场分为货币市场和资本市场。A、金融交易的性质B、金融商品的融资期限C、金融交易的场所D、金融交易的交割时间 点击展开答案与解析知识点 ：第 4 章 第 1 节 货币市场和资本市场答案： B解析：按金融商品的融资期限不同进行划分可将金融市场分为货币市场和资本市场。商业银行累计外汇敞口头寸比例一般不应高于 ( ) 。A、10%B、20%C、30%D、40% 点击展开答案与解析知识点 ：第 8 章 第 2 节 商业银行市场风险

6、管理答案： B解析：累计外汇敞口头寸比例为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，一般不应高于20% 。不定期信用工具主要指 ( )。A、股票B、国债C、公司债券D、银行券 点击展开答案与解析知识点 ：第 2 章 第 1 节 信用工具答案： D解析：不定期信用工具主要指银行券。我国财政性存款是 ( ) 重要的资金来源。A、中央银行B、储蓄银行C、贴现银行D、投资银行 点击展开答案与解析知识点 ：第 5 章 第 2 节商业银行存款的管理答案：A解析：财政性存款是中央银行重要的资金来源， 作为中央银行支配的资金， 具有高能货币的性质， 可以 使货币总量倍数扩张或收缩。衡量银行每 1 元资产能够创造多少税前

7、利润的盈利能力指标是( ) 。A、资本利润率、资产利润率 BC、经济利润率D、利润增长率 点击展开答案与解析知识点 ：第 7 章 第 4 节 商业银行盈利能力指标的计算与分析答案： B解析：资产利润率是利润总额与资产平均总额之比， 该比率是衡量银行每 1 元资产能够创造多少税前利 润的一个盈利能力指标。中国人民银行宣布对商业银行及农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限的时间是( ) 。A、x 年 6 月 8 日B、x 年 11 月 22 日C、x 年 8 月 25 日D、x 年 10月 23 日 点击展开答案与解析知识点 ：第 2 章 第 2 节 利率市场化答案： D解析：x 年 10 月

8、 23 日，中国人民银行宣布对商业银行及农村合作金融机构等不再设置存款利率浮 动上限。 TOC o 1-5 h z 商业银行资本充足率管理办法规定，我国商业银行资本充足率应该不低于( ) 。A、4B、6C、8 D、10 点击展开答案与解析知识点 ：第 5 章 第 1 节 巴塞尔协议及其发展答案： C解析：x 年 3 月 1 日，中国银行业监督管理委员会制定颁布的符合我国国情的资本监管制度商业银行资本充足率管理办法正式开始实施。该办法规定了x 年 1 月 1 日为我国商业银行资本充足率达到 8% 的最后期限。下列关于国际结算的业务特点，说法错误的是 ( ) 。、国际结算需按照国际法规和国际惯例进

9、行AB、国际结算以可自由兑换货币为媒介C、国际结算以银行为中介D、国际结算比国内结算简单 点击展开答案与解析 知识点：第 9章第 5 节国际结算概述答案：D解析：国际结算的业务特点主要包括： 1国际结算需按照国际法规和国际惯例进行； 2国际结算以可自由兑换货币为媒介； 3国际结算以银行为中介； 4国际结算比国内结算复杂。下列不属于国际收支平衡表中经常项目的是( ) 。A、一般商品的进岀口B、政府间的经济援助C、季节性工人工资D、直接投资 点击展开答案与解析知识点 ：第 9 章 第 2 节国际收支与国际收支平衡表答案： D解析：国际收支平衡表所列每一个项目反映不同性质的国际收支，通常把这些项目分

10、为经常项目、 资本与金融项目、错误与遗漏项目三大类。经常项目具体包括以下四个项目：货物，如一般商品的进岀口；服务，如运输服务、旅游、通信服务、金融服务等；收入，包括季节性工人工资和投资收益；经常转移，如政府间的经济援助、侨汇等。D 项属于金融项目，不列入经常项目。下列不能作为商业银行向中央银行进行再贷款质押凭证的是( )。A、国库券B、金融债券C、银行承兑汇票D、股票点击展开答案与解析 知识点 ：第 5 章 第 3 节向中央银行借款答案： D解析：可作为质押贷款权利凭证的有价证券包括国库券、中国人民银行融资券、 中国人民银行特种存款凭证、金融债券和银行承兑汇票。我国国家外汇管理局公布的外汇牌价

11、，采用 ( )。A、直接标价法B、间接标价法C、美元标价法D、人民币标价法 点击展开答案与解析知识点 ：第 9 章 第 1 节汇率及其标价法答案：A解析：目前世界上绝大多数国家都采用直接标价法。我国国家外汇管理局公布的外汇牌价， 就是采用直 接标价法。同业拆借市场的 Shibor 利率是指 ( ) 。A、全国银行间拆放市场利率B、上海银行间同业拆放利率C、伦敦银行间同业拆放利率D、香港银行间同业拆放利率 点击展开答案与解析知识点 ：第 4 章 第 5 节 货币市场主要指标答案： B解析：上海银行间同业拆放利率简称 Shibor 。单位定期存款主要采用的计息方式是 ( ) 。A、定期结息B、贴现

12、结息C、利随本清D、按季结息 点击展开答案与解析知识点 ：第 2 章 第 3 节 单位存款利息的计算C：答案解析：单位定期存款主要采用利随本清的方式计算利息。下列证券市场的参与者中，为证券的发行与交易提供服务，连接证券筹资者和投资者的桥梁 的是 ( ) 。A、证券市场的主体B、证券中介机构C、自律性组织D、监管机构 点击展开答案与解析知识点 ：第 4 章 第 3 节 证券市场概述答案： B解析：证券中介机构是指为证券的发行与交易提供服务的各类机构， 它是连接证券筹资者和投资者的桥 梁，主要包括证券经营机构和证券服务机构。银行(保证人 )应申请人的请求，向第三人 (受益人 )开立的一种书面担保凭

13、证，保证在申请人 未能按双方约定协议履行其责任或义务时，由银行代其履行一定金额、一定期限范围内的某种 支付责任或经济赔偿责任 ( ) 。A、兑付B、托收C、信用证D、银行保函 点击展开答案与解析知识点：第 9章第 5 节国际结算方式答案：D解析：银行保函又称银行保证书，是指银行(保证人 )应申请人的请求，向第三人(受益人 ) 开立的一种书面担保凭证， 保证在申请人未能按双方约定协议履行其责任或义务时， 由银行代其履行一定金额、 一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。( ) 金融监管体制是指由中央的一家监管机构集中行使金融监管权。A、集权式B、跨国式C、一元多头式D、二元多头式点击展开答案

14、与解析 知识点 ：第 8 章 第 4 节发达国家的金融监管体制答案： A解析：集权式金融监管体制是指由中央的一家监管机构集中行使金融监管权，代表国家有德国(2002 年后) 、日本 (1998 年后 )等。( ) 是指企业在日常活动中发生的、会导致所有者权益减少的、与向所有者分配利润无关 的经济利益的总流出。A、成本B、负债C、费用D、贷款 点击展开答案与解析知识点 ：第 7 章 第 1 节 商业银行会计核算的要素和基本方法答案： C解析：费用是指企业在日常活动中发生的、 会导致所有者权益减少的、 与向所有者分配利润无关的经济 利益的总流出。由于信贷产品的价格变动、 市场利率和汇率变化等不确定

15、性因素给银行造成损失的可能性的 风险是 ( ) 。A、信用风险B、操作风险C、声誉风险D、市场风险 点击展开答案与解析知识点 ：第 6 章 第 2 节 贷款风险及其控制答案： D解析：商业银行贷款的市场风险是指由于信贷产品的价格变动、市场利率和汇率变化等不确定性因素给银行造成损失的可能性。将支付结算划分为票据结算和非票据结算的依据是 ( ) 。A、支付的货币形式不同B、支付工具的不同C、支付的地域不同D、付款主体的不同点击展开答案与解析 知识点：第 7章第 3 节支付结算业务概述答案： B解析： 按支付工具的不同，可分为票据结算和非票据结算。( ) 是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的

16、与货币支付、资金划拨有关的收费 业务。A、支付结算类中间业务B、银行卡业务C、交易类中间业务D、咨询顾问类业务 点击展开答案与解析知识点：第 6章第 4 节商业银行中间业务的种类答案：A解析：支付结算类中间业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务，支付结算业务一般要借助于支付结算工具和支付结算方式来进行。按支付的地域不同，支付结算可分为 ( )。A、本票结算和支票结算B、现金结算和转账结算C、同城结算和异地结算D、票据结算和非票据结算 点击展开答案与解析知识点 ：第 7 章 第 3 节 支付结算业务概述答案： C解析：按支付的地域不同，支付结算可分为同

17、城结算和异地结算。存款人与商业银行事先不约定存期，一次性存入，随时一次性支取的储蓄存款是( ) 。A、活期储蓄存款B、定活两便储蓄存款C、定期储蓄存款D、通知存款 点击展开答案与解析知识点 ：第 5章第 2 节商业银行存款的种类B：答案解析：定活两便储蓄存款是指存款人与商业银行事先不约定存期，一次性存入， 随时一次性支取的储蓄存款。商业银行发放的 1-5 年的贷款是 ( ) 贷款。A、短期B、中期C、长期D、自营 点击展开答案与解析知识点：第 6章第 2 节贷款种类答案： B解析：定期贷款按其偿还期限的长短，可以分为短期贷款 (期限小于等于 1 年)、中期贷款 (期限大于 1 年小于等于 5

18、年)和长期贷款 (期限大于 5 年)。下列哪一项不属于商业银行经营管理中需遵循的“三性”原则( ) 。A、安全性B、流动性C、盈利性D、政策性 点击展开答案与解析知识点：第 3章第 2 节商业银行概述答案： D解析：在商业银行的长期经营实践活动中， 各国的商业银行已经普遍认同在经营管理中必须遵循安全性、流动性、盈利性这 三性原则。我国政策性银行由国务院直接领导，业务上受 ( ) 的指导和监督。A、证券交易所B、中国银保监会C、中国证监会D、中国人民银行 点击展开答案与解析知识点：第 3章第 2 节政策性金融机构答案： B：解析 我国政策性银行由国务院直接领导，业务上受中国银行保险监督管理委员会

19、指导和监督。( ) 不属于中国银行业监督管理机构的监管理念。A、管风险B、管内控C、管机构D、管法人 点击展开答案与解析知识点：第 8章第 4 节我国的金融监管理念答案： C解析：中国银行业监督管理机构在总结中外监管经验教训的基础上，确立了管法人、 管风险、 管内控和提高透明度的重要监管理念以及四个监管目标和六条良好监管标准。证券竞价交易按 ( ) 的原则撮合成交。A、价格优先、时间优先B、时间优先、价格优先C、时间优先、客户优先D、客户优先、时间优先 点击展开答案与解析 知识点：第 4章第 3 节证券交易程序答案：A解析：证券竞价交易按价格优先、时间优先的原则撮合成交。将汇率分为官方汇率和市

20、场汇率，是按照 ( ) 来划分的。A、制定汇率的不同方法B、银行买卖外汇的角度C、外汇买卖交割的期限时间不同D、外汇管制程度的不同 点击展开答案与解析知识点 ：第 9 章 第 1 节 汇率及其标价法答案： D解析：按照外汇管制程度的不同来划分，可分为官方汇率和市场汇率。( ) 是典型的足值货币。、商品货币 AB、实物货币C、金属货币D、信用货币 点击展开答案与解析知识点 ：第 1 章 第 1 节 商品货币答案： C解析：金属货币是典型的足值货币，在长期的市场交换中逐渐取代了实物货币。在现代商业银行风险管理的实践中主要采用 ( ) 的概念。A、会计资本B、经济资本C、监管资本D、注册资本 点击展

21、开答案与解析知识点 ：第 5 章 第 1 节商业银行资本的概念与功能答案： C解析：由于监管资本计算方法相对简单、 明确且可操作性强， 在现代商业银行风险管理的实践中主要采 用监管资本的概念。货币形态按货币价值与币材价值的关系，不包括的类型是( )。A、商品货币B、比特币C、代用货币D、信用货币 点击展开答案与解析知识点 ：第 1章第 1 节商品货币答案：B解析：纵观货币的发展历史， 货币形态按货币价值与币材价值的关系， 可以分为商品货币、 信用货币。在国际上常用的汇率标价方法不包括 ( ) 。A、美元标价法B、直接标价法、欧元标价法 CD、间接标价法 点击展开答案与解析知识点 ：第 9 章

22、第 1 节 汇率及其标价法答案： C解析： 在国际上常用的有三种标价方法：直接标价法、间接标价法和美元标价法。二、多选题国际储备的构成包括 ( ) 。A、黄金储备B、美元储备C、外汇储备D、储备头寸E、特别提款权 点击展开答案与解析知识点 ：第 9 章 第 3 节 国际储备的构成与作用答案： A,C,D,E解析：国际储备的构成包括：1黄金储备； 2外汇储备； 3储备头寸； 4特别提款权。政策性金融机构的资金来源主要包括 ( ) 。A、投资与担保B、向国内外发行由政府担保的债券C、向国内其他金融机构借款D、向国际金融机构借款E、对社会公众吸收存款 点击展开答案与解析知识点 ：第 3 章 第 2

23、节 政策性金融机构答案： B,C,D解析：政策性金融机构一般不吸收存款， 往往通过向政府借款、 向国内其他金融机构借款、 机构借款和向国内外发行由政府担保的债券等方式筹集资金。关于固定汇率制度，下列说法正确的有 ( ) 。A、固定汇率制度可分为金本位制度下的固定汇率制度和布雷顿森林体系下的固定汇率制度 、金本位制是以黄金为货币制度的基础B代用货币和向国际金融C、布雷顿森林体系下的固定汇率制度是美元与黄金挂钩、其他货币与美元挂钩的“双挂钩”制 度代用货币和向国际金融D、金本位制下交易中的汇率波动的范围仅限于黄金输送点之间E、 各国货币对美元的汇率只能在平价上下各10%的限度内波动 点击展开答案与

24、解析知识点：第 9 章 第 1 节汇率制度答案：A,B,C,D解析：E项说法错误，各国货币对美元的汇率只能在平价上下各1%的限度内波动。中国银行业监督管理机构的“四个监管目标”包括 ( )。A、保持人民币持续升值B、增进市场信心C、增进公众对银行业金融产品和服务的了解D、努力减少银行业犯罪E、保护广大存款人和消费者的利益 点击展开答案与解析知识点 ：第 8章第 4 节我国的金融监管理念答案： B,C,D,E解析：四个监管目标分别是： 保护广大存款人和消费者的利益； 增进市场信心； 通过宣传教育工作和相 关信息的披露， 增进公众对现代银行业金融产品和服务的了解及相应风险的识别；努力减少银行业金融

25、犯罪，维护金融稳定。5.x 年 9 月，根据全国人民代表大会常务委员会关于修改中华人民共和国商业银行法的决定，中国银行业监督管理委员会对商业银行流动性风险管理办法(试行 ) 进行了相应修改，规定了 ( ) 指标。A、流动性覆盖率B、存贷比C、流动性比例D、资本充足率E、核心负债比例 点击展开答案与解析知识点 ：第 8章第 3 节金融监管的主要内容答案： A,C解析：月，根据全国人民代表大会常务委员会关于修改中华人民共和国商业银行9年 x法的决定，中国银行业监督管理委员会对商业银行流动性风险管理办法(试行)进行了相应修改，规定了流动性覆盖率和流动性比例两项指标。以下影响全社会存款总量的变动的外部

26、影响因素有 ( )。A、社会经济发展水平B、金融企业服务质量C、货币金融政策D、金融市场发达程度E、金融资产种类 点击展开答案与解析知识点 ：第 5章第 2 节影响商业银行存款量的因素答案： A,C,D,E解析： 全社会存款总量的变动主要受商业银行外部的整个国民经济活动影响，其外部影响因素有：社会经济发展水平金融市场发达程度和金融资产种类货币金融政策通货膨胀率水平存款利率在具体的经营活动中，商业银行经营管理目标为 ( ) 。A、利润最大化B、风险最小化C、提高市场占有率D、资源配置最优E、社会效益最大化 点击展开答案与解析知识点：第 3章第 2 节商业银行概述答案：A,B,C解析：在具体的经营

27、活动中，商业银行的经营管理目标主要体现在如下几个方面：利润最大化； (2)风险最小化； (3)提高市场占有率。广义的现金资产包含 ( ) 。A、库存现金B、存款准备金、存放同业存款 CD、同业存放款E、结算在途资金 点击展开答案与解析知识点 ：第 6 章 第 1 节 商业银行现金资产的构成答案： A,B,C,E解析：狭义的现金资产仅指银行库存现金， 广义的现金资产还包含存款准备金、 存放同业存款和结算在 途资金等。银行账务组织由 ( ) 构成。A、明细核算B、综合核算C、会计报表D、会计要素E、账务核对 点击展开答案与解析知识点 ：第 7 章 第 1 节 商业银行会计核算的要素和基本方法答案：

28、 A,B,E解析：银行账务组织是指账簿的设置、 记账程序和核对方法的有机结合， 由明细核算、 综合核算和账务 核对三部分构成。商业银行市场风险的管理措施包括 ( )。A、董事会和高级管理层监控的有效性B、市场风险管理政策和程序的完善性C、内部控制和外部审计的完善性D、保持适当的授信管理、计量和监测程序E、市场风险的识别、计量、监测和控制的有效性 点击展开答案与解析知识点：第 8章第 2 节商业银行市场风险管理答案：A,B,C,E解析：评价商业银行市场风险管理体系是否有效，风险管理能力是否足够，应着眼于如下五个方面：董事会和高级管理层监控的有效性。市场风险管理政策和程序的完善性。市场风险的识别、

29、计量、监测和控制的有效性。内部控制和外部审计的完善性。适当的市场风险资本分配机制。D 项保持适当的授信管理、计量和监测程序属于信用风险管理的措施。在现代经济中，信用货币包括的主要形态有 ( )。A、期票B、银行券C、汇票D、电子货币E、纸币 点击展开答案与解析知识点 ：第 1章第 1 节信用货币答案： A,B,D,E解析：在现代经济中，信用货币包括以下几种主要形态：期票银行券支票辅币纸币银行存款电子货币金融监管的目标包括 ( )。A、安全性目标B、公开性目标C、公平性目标D、效率性目标E、效益性目标 点击展开答案与解析知识点 ：第 8章第 3节金融监管的目标与原则答案： A,C,D解析：目前，

30、各国无论采用哪一种监管组织体制， 监管的目标基本是一致的， 通常包括三大目标： 安全 性目标、效率性目标和公平性目标。下列不受金额起点限制的票据及结算方式有 ( ) 。、银行汇票 AB、支票C、委托收款D、托收承付E、定额银行本票 点击展开答案与解析知识点：第 7章第 3 节支付结算业务概述答案：A,B,C解析：支票可以在全国范围内通用， 支票不受金额起点限制； 银行汇票不受金额起点限制； 汇兑结算不 受金额起点限制；委托收款在同城、异地均可以使用，不受金额起点限制。托收承付结算每笔金额起点为 1 万元。新华书店系统每笔金额起点为 1000 元，故 D 项不符合题 意。定额银行本票也有一定的金

31、额，故 E 项不符合题意。下列属于通货紧缩原因的是 ( ) 。A、紧缩性的货币与财政政策B、经济周期的变化C、技术进步和金融创新的影响D、国际市场的冲击E、投资和消费的有效需求过多 点击展开答案与解析知识点 ：第 1 章 第 5 节货币失衡：通货膨胀与通货紧缩答案： A,B,C,D解析：通货紧缩的原因包括：紧缩性的货币与财政政策经济周期的变化结构失调投资和消费的有效需求不足国际市场的冲击技术进步和金融创新的影响按照制定汇率的不同方法来划分，汇率可分为 ( )。A、基础汇率B、套算汇率C、中间汇率、银行买入汇率 DE、银行卖岀汇率 点击展开答案与解析知识点 ：第 9 章 第 1 节 汇率及其标价法答案： A,B解析：按照制定汇率的不同方法来划分，可分为基础汇率和套算汇率。