精品公司金融业务基础培训某银行新入行员工培训

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1、新行员入职培训新员工入职培训新员工入职培训 二二O O一二年三月一二年三月2新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训美国哈佛大学教授萨缪尔亨廷顿(SamuelPHuntington)在文明冲突与重建世界秩序一书中列举了西方文明控制世界的14个战略要点，把控制国际银行系统、硬通货和国际资本市场分别摆在第一、二、五位，而控制高科技军火工业和航天工业则分别退居倒数第一、三位，金融在国民经济中的地位由此可见一斑。“只要我能控制一个国家的货币发行，我不在乎谁制定法律”。梅耶罗斯切尔德经济杀手的穿着打扮同学者教师和一般生意人无异，在世界各地，他们看起来就像普通的企业家、银行家和政府官员，他

2、们的外表普通而谦恭，总是宣称要为其它国家人民带来种种好处，冠冕堂皇地谈论着经济增长的奇迹。2007年次贷危机爆发，导致世界经济全面陷入衰退。3新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训简要资产负债表资 产负 债所有者权益银行借款公司债券股票募集金融资产交易结算商业银行吸收存款发放贷款交易结算投资银行银团贷款银团贷款证券承销杠杆融资衍生产品企业债券企业债券咨询顾问咨询顾问投资理财投资理财4新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训商业银行商业银行面临形势面临形势综合经营综合经营趋势明显化趋势明显化同业竞争同业竞争加剧化加剧化客户需求客户需求个性化个性化融资渠道融资渠道

3、多元化多元化宏观政策宏观政策多变化多变化利率、汇率利率、汇率市场化市场化六种变化趋势六种变化趋势要求我们必须要求我们必须适应外部形势适应外部形势变化，加快业变化，加快业务转型，努力务转型，努力实现业务收入实现业务收入的多元化。的多元化。市场形势市场形势5新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 江苏省分行百亿规划江苏省分行百亿规划自自0909年起三年内实现年起三年内实现100100亿净利润、年均超过亿净利润、年均超过21%21%的复合增长的复合增长2009-20122009-2012年市场定位是：年市场定位是：紧扣总行“追求卓越，持续增长，建设国际一流银行”发展战略目标，着力提

4、高核心竞争力和价值创造能力，努力使我行成为创新活跃、内控严密、经营效益显著，在全省服务领先的商业银行。项目 2009年 2010年 2011年 2012年 人民币公司存款新增 8,200,000 7,600,000 7,640,000 8,100,000 人民币金融机构存款新增 1,600,000 2,000,000 2,500,000 2,500,000 人民币公司贷款新增6,950,000 5,950,000 5,982,000 6,382,000 其中：中小企业贷款新增500,000 600,000 800,000 1,000,000 人民币贸易融资新增 150,000 270,000

5、314,000 420,000 票据融资新增 1,500,000 1,500,000 2,000,000 2,000,000 外汇公司存款新增 40,000 40,000 45,000 45,000 外汇金融机构存款新增 12,200 15,000 20,000 20,000 现汇公司贷款新增 20,000 33,500 44,000 44,000 外汇贸易融资新增 60,000 65,000 70,000 70,000 6新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训江苏省分行江苏省分行2012年工作中心年工作中心 20122012年定位为年定位为“效能提升年效能提升年”提升客户效

6、能提升客户效能 、提升产品效能、提升产品效能 、提升渠道效能、提升渠道效能 、提升资源效能提升资源效能 、提升管理效能、提升管理效能 20122012年工作的总体要求是：以年工作的总体要求是：以“争市场、提效能、管争市场、提效能、管风险、强基础、育文化风险、强基础、育文化”为工作主线，坚持为工作主线，坚持存款立行存款立行，大力推进大力推进创新发展、转型发展、平衡发展创新发展、转型发展、平衡发展，努力实现，努力实现市场争先、系统领先、风险可控和提升市场争先、系统领先、风险可控和提升“三力三力”的目的目标标 7新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训一一公司金融业务基本定位公司金融

7、业务基本定位二二公司金融板块组织架构公司金融板块组织架构三三公司产品与营销管理公司产品与营销管理四四业务流程与工作要点业务流程与工作要点五五风险管理与内部控制风险管理与内部控制8新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训银行业务商业银行业务投资银行业务直接融资：不提供资金，资金盈余者与资金需求者直接交易。公司金融个人金融金融市场资产业务负债业务中间业务贷款存款结算资金9新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训中国银行总行中国银行总行战略目标：建设国际一流银行战略目标：建设国际一流银行战略定位：商业银行为核心、发展多元化服务战略定位：商业银行为核心、发展多元化服务

8、立足本土、跨国经营、海内外一体化发展立足本土、跨国经营、海内外一体化发展10新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训公司金融业务工作要点公司金融业务工作要点一一大力拓展负债业务，提高核心存款占比大力拓展负债业务，提高核心存款占比 二二推进客户分层管理，全方位扩展客户基础推进客户分层管理，全方位扩展客户基础 三三优化资产结构，科学增长支持利润目标实现优化资产结构，科学增长支持利润目标实现 四四加快传统重点业务发展，培育中间业务新的增长点加快传统重点业务发展，培育中间业务新的增长点 五五完善产品创新推广机制，强化联动促进产品销售完善产品创新推广机制，强化联动促进产品销售 六六多层次

9、完善渠道建设，突出重点提高效能多层次完善渠道建设，突出重点提高效能 七七加强板块规划管理，实现资源优势整合加强板块规划管理，实现资源优势整合 八八推进全面风险内控管理，为业务发展保驾护航推进全面风险内控管理，为业务发展保驾护航 九九持续推进队伍建设，提高人员专业化持续推进队伍建设，提高人员专业化 十十.倡导健康企业文化，实现中行事业长兴长青倡导健康企业文化，实现中行事业长兴长青 11新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训一一公司金融业务基本定位公司金融业务基本定位二二公司金融板块组织架构公司金融板块组织架构三三公司产品与营销管理公司产品与营销管理四四业务流程与工作要点业务流程

10、与工作要点五五风险管理与内部控制风险管理与内部控制12新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训13新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训总分行制。办公室办公室人力资源部人力资源部计划财务部计划财务部风险管理部风险管理部会计结算部会计结算部法律与合规部法律与合规部信息科技部信息科技部运营部运营部中小企业业务部中小企业业务部电子银行部电子银行部国际结算部国际结算部授信执行部授信执行部国内结算部国内结算部个人金融部个人金融部资金业务部资金业务部银行卡部银行卡部金融机构部金融机构部营业部营业部监察部监察部保卫部保卫部党务工作部党务工作部总务

11、部总务部稽核部稽核部工会工会省行总行市行支行 网点14新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训产品支持产品支持产品与服务产品与服务管理与控制管理与控制开发与维护开发与维护运运营营保保障障15新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训对公司业务从业人员的素质要求：EQ营 销关系管理IQ经济金融财务管理银行产品法律、英语技能技能独立工作从业经验体系与流程影响与变革重点解决：重点解决：WHY、WHO、HOW、WHAT、WHEN、WHERE、WHICH沟通与理解16新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训一一公司金融业务基本定位公司金融业务基本定位二二公司

12、金融板块组织架构公司金融板块组织架构三三公司产品与营销管理公司产品与营销管理四四业务流程与工作要点业务流程与工作要点五五风险管理与内部控制风险管理与内部控制17新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训公司金融产品：公司金融板块公司业务部国内结算部存款授信资金业务部人民币资金业务外币资金业务金融机构部中小企业国际结算部中间业务年金保险电子银行部个人金融板块18新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训投行与银团贷款投行与银团贷款板块内其他产品板块内其他产品客户营销服务客户营销服务公司产品及客户关系管理对公产品与服务对公产品与服务19新员工入职培训新员工入职培训新员工

13、入职培训新员工入职培训对公存款业务对公存款业务公司授信业务公司授信业务公司中间业务公司中间业务公司业务部分产品20新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训建设银行：CBC（Construction Bank of China）“存不存？”中国银行：BC（Bank of China）“不存。”农业银行：ABC（Agriculture Bank of China）“啊，不存?”工商银行：ICBC（Industry and Commercial Bank of China）“爱存不存。”为什么说“存款立行”？存款是商业银行的主要资金来源 存款资金占商业银行总资产的比例一般在70%以上

14、。对公存款业务21新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 金融机构存款：（金融机构部）金融机构将本外币资金存放在我行的业务。金融机构指：央行、银行（政策性银行和商业银行）、其他金融企业（保险公司、证券公司、财务公司）行政事业单位存款：（公司业务部）行政事业单位将本外币资金存放在我行的业务。行政事业单位指：具有行政管理职能的事业单位，其履行的是执法监督和社会一些管理职能，如部门所属的执法监督、监管机构等。企业单位存款：（公司业务部）除金融机构、行政事业单位存放在我行的本外币资金。22新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训对公活期存款币种：主要包括人民币、美元、

15、欧元、英镑、港币、日元、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎及其他可自由兑换的货币。人民币活期存款账户：分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户，一般单位只能选择一家银行开立一个人民币基本存款账户；外币活期存款账户：分为经常项目类账户和资本项目类账户；活期存款按季计息：每季末20日为结息日；存取方式：开立人民币活期存款账户的客户可以以开出支票、汇票、本票以及网上汇划等多种方式支取存款；外币活期存款账户必须按国家外汇管理规定以多种方式存入或支取。23新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训公司定期存款分类：人民币定期存款和外币定期存款两种。期限：人民币定期存款包括三个

16、月、六个月、一年、二年、三年、五年六个档次可供选择。外币定期存款期限包括7天、14天、一个月、三个月、六个月、一年、二年七个档次可供选择。起点金额：人民币一万元(或等值外币)，须一次性存入。支取、使用：单位定期存款可提前支取，按实存天数和活期存款利率计息。另外，单位客户也可凭证实书换发的“质押贷款专用存单”，向中国银行股份有限公司办理质押贷款业务。外币大额定期存款：大额外币定期存款单笔存款起存金额在300万美元，200万英镑，340万欧元，3亿日元，2300万港币，440万加拿大元，530万瑞士法郎以上的外币存款为大额外币存款，可享受优惠利率。24新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员

17、工入职培训公司通知存款产品概念：单位客户在办理存款时不约定存款期限，自由选择存款品种（一天通知存款或七天通知存款），支取时提前一天或七天通知银行，约定支取日期和支取金额的一种大额存款方式。起存金额及支取规定：人民币起存金额为50万元，需一次全额存入。外币起存金额为5万美元或等值的外币。计息原则：按支取通知书的约定履约支取的，以存款本金为基数，按实存天数和支取日当天相应的七天通知存款利率计息，利随本清。实际存期未满七天的，以活期利率计息。25新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 协定存款产品概念：人民币单位协定存款是指单位客户按照与银行约定的存款额度开立的结算账户，账户中超过

18、存款额度的部分，银行将其转入人民币单位协定账户，并以优惠利率计息的一种单位存款。种类种类现行利率现行利率活期存款活期存款0.50%0.50%定期存款：定期存款：一年一年3.50%3.50%通知存款：通知存款：一天一天0.95%0.95%七天七天1.49%1.49%协定存款协定存款1.31%1.31%最低约定存款额度：人民币单位协定存款最低约定基本存款额度为人民币10万元，单位客户可根据实际情况与银行约定具体的基本存款额度。26新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训对公存款业务对公存款业务公司授信业务公司授信业务公司中间业务公司中间业务公司业务部分管产品27新员工入职培训新员工

19、入职培训新员工入职培训新员工入职培训 授信产品的分类主要授信产品贷款法人账户透支三贷贷款货押授信出口买方信贷出口卖方信贷出口信贷银行承兑汇票贴现票据融资授信额度应收帐款收购供应链融资法人零售贷款28新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 授信业务：授信额度定义：定义：是指我行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标，只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，我行公司业务部门均可快速向客户提供短期授信，即企业可便捷地循环使用银行的短期授信资金，从而满足客户对金融服务快捷性和便利性的要求。特点：特点：可循环使用、可调剂使用、可简化手续，满足客户对各种短

20、期授信品种的需求低风险授信业务指以100%保证金、存单、国债等质押或占用我行可接受的金融机构客户授信而叙做的各类授信业务。29新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 授信业务：贷款30新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 授信业务：票据业务开立银行承兑汇票开立银行承兑汇票定义：是指客户作为承兑申请人，委托我行作为承兑行出具银行承兑汇票，我行承诺在银行承兑汇票到期日对收款人或者持票人无条件支付票据金额的票据行为，属于表外业务。票据贴现票据贴现定义：票据贴现是收款人或持票人在资金不足时，将未到期的票据向银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付给收款

21、人的一项银行授信业务。票据贴现的种类有代理贴现、买方付息票据贴现、转贴现（有买断式和回购式）和再贴现等。31新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 其它授信产品介绍主要授信产品贷款法人账户透支三贷贷款货押授信出口买方信贷出口卖方信贷出口信贷银行承兑汇票贴现票据融资授信额度应收帐款收购供应链融资法人零售贷款32新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训32第32页“走出去”主导性金融产品，我行核心竞争力产品 促进国内分行促进国内分行与出口企业与出口企业客户关系客户关系推动海外分行推动海外分行与进口国与进口国主流客户关系主流客户关系 带动结算、汇带动结算、汇兑、存款

22、多项兑、存款多项产品交叉销售产品交叉销售 风险小风险小 收益率高收益率高出口买方信贷业务出口买方信贷的特点和优势出口买方信贷的特点和优势 出口信贷33新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训33出口买方信贷流程出口买方信贷流程1投标阶段投标阶段：与中国银行取得联系 提供项目情况：可行性研究、进口商资料等 与中国银行共同商定借款人 与出口信用保险机构联系并获得保险意向函 中国银行出具融资意向，对外初步报价商务谈判阶段商务谈判阶段 中国银行参与商务合同谈判，确定主要支付条件商务合同中明确进口方申请使用出口买方信贷进口商以现汇支付货款的15%，其余85%使用出口买方信贷明确结算方式(

23、信用证、托收)商务合同不得晚于贷款协议生效 向中国银行正式提出贷款申请 出口信贷34新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训34出口买方信贷流程出口买方信贷流程2签署融资协议签署融资协议 主要融资条件确定后，中国银行进行内部评审 中国银行与借款人进行贷款协议谈判 协议文本确定后，提交出口信用保险机构审阅，后者确认无异议后，签署贷款协议 出口商向中国信保公司申请出口信用保险 中国银行与中国信保公司签署保险协议报备外汇管理部门，配合外汇管理部门要求的其它工作。提款阶段（执行商务合同）提款阶段（执行商务合同）出口商发货，并向中国银行交单 根据商务合同及贷款协议提用贷款 中国银行将款项

24、直接支付出口商并办理结汇 同时产生借款人对中国银行债务 出口信贷35新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训35出口买方信贷流程出口买方信贷流程3 贷后管理贷后管理 还本付息计划、还款通知 与中国信保定期沟通 定期贷后检查 保险索赔保险索赔 催收未还贷款，通知中国信保 索赔准备与索赔 中国信保赔付 转让权益 配合追偿债务 出口信贷36新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 中小企业授信业务概念：概念：中小企业是指适用于我行中小企业业务模式管理范围内的客户,该模式管理下的客户标准为:批发业客户年销售收入不超过1.5亿人民币，非批发业客户年销售收入不超过1亿元人民

25、币。中小企业授信产品与前述公司授信内容基本相同，但根据中小企业融资规模小、时间效率要求高的特点，需要开发一些融资效率高、贷款手续便捷的产品。在推进中小企业业务新模式的过程中，总行一直非常重视新产品的研发和推广工作。37新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 中小企业授信业务“1+N”供应链融资产品是指围绕我行的核心客户、以供应链为纽带，针对核心客户上游供应商对应收账款的融资需求提供授信，即围绕“1”（核心客户）为“N”（供应商）提供融资产品的“1+N”模式。存货滚动质押业务指借款人向我行提供一定数量的存货作为质押物，为其债务提供质押担保，并将质押物交由与我行签有合作协议的物流

26、公司实施动态监管，我行给予借款人资金融通的授信业务。38新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训对公存款业务对公存款业务公司授信业务公司授信业务公司中间业务公司中间业务公司业务部分管产品39新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 公司中间业务40新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训对公产品与服务对公产品与服务投行与银团贷款投行与银团贷款板块内其他产品板块内其他产品客户营销服务客户营销服务公司产品及客户关系管理41新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训做大做强五大现有做大做强五大现有产品产品银银团团贷贷款款 信信托托理理财财

27、企企业业债债券券 企企业业I IP PO O 创创投投业业务务 重点推进六种新兴业务重点推进六种新兴业务并并购购贷贷款款 出口出口退税退税质押质押贷款贷款 地地方方政政府府债债券券 高高端端财财务务顾顾问问 大大小小非非客客户户融融资资 房房地地产产信信托托基基金金42新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训银团贷款银团贷款新员工入职培训新员工入职培训43新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训我行准投行业务的主要范围我行准投行业务的主要范围IPOIPO全过程全过程相关服务相关服务债务性融资类债务性融资类服务服务投行创新业务投行创新业务（资产出表）（资产出表）高

28、端顾问咨询高端顾问咨询及托管及托管p发挥渠道作用，发挥渠道作用，向证券公司推向证券公司推荐客户，取得荐客户，取得利益分成；利益分成；p在在IPO全过程全过程中提供配套商中提供配套商业银行服务业银行服务p信贷资产转让信贷资产转让p资产证券化资产证券化p信贷资产（票信贷资产（票据）信托理财据）信托理财计划计划p增信型委托贷增信型委托贷款款p企业债企业债p公司债公司债p上市公司可转上市公司可转 债债p短期融资券短期融资券p中期票据中期票据p私募股权投资私募股权投资基金等托管基金等托管p资金中介平台资金中介平台p直接融资顾问直接融资顾问p项目融资顾问项目融资顾问p走出去战略顾走出去战略顾问问准投行业务

29、准投行业务44新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训对公产品与服务对公产品与服务投行与银团贷款投行与银团贷款板块内其他产品板块内其他产品客户营销服务客户营销服务公司产品及客户关系管理45新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 其它公司板块产品介绍：金融机构业务46新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 企业年金，过去称“企业补充养老保险”，是企业及其职工在参加国家基本养老保险的基础上，根据国家政策和本单位经济状况自愿建立的，一项以弥补基本养老保险不足、提高职工退休生活保障水平为目的的补充养老保险制度。我行可以担任企业年金业务的托管人和帐户管

30、理人，并为企业提供年金方案设计咨询服务，为企业提供包括“集合企业年金计划”、“独立企业年金计划”等一系列完善、灵活的年金业务产品。（企业及其职工）委托人（计划及资产受托管理）（法人受托机构/企业年金理事会）受托人账户管理人（账户管理）托管人（资产）投资管理人（基金投资）受托管理合同账户管理合同资产托管合同投资管理合同 战略产品：年金47新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 其它公司板块产品介绍 国际结算产品国际结算产品48新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训资信调查资信调查出口商业出口商业发票贴现发票贴现融信达融信达出口保理出口保理福费廷福费廷出口贴现出

31、口贴现出口押汇出口押汇信用证保兑信用证保兑打包贷款打包贷款出口贸易出口贸易 国际结算产品49新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训进口汇利达进口汇利达协议付款协议付款进口保理进口保理通易达通易达汇出汇款融资汇出汇款融资提货担保提货担保海外代付海外代付进口押汇进口押汇授信开证授信开证进口贸易进口贸易 国际结算产品50新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训国内信用证国内信用证买方押汇买方押汇国内信用证国内信用证卖方押汇卖方押汇国内信用证国内信用证议付议付国内信用证国内信用证打包贷款打包贷款国内融信达国内融信达国内商业国内商业发票贴现发票贴现国内国内综合保理综合保

32、理国内保函国内保函国内信用证国内信用证开立开立国内贸易国内贸易 国际结算产品51新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 国际结算产品保函保函非融资性保函非融资性保函融资性保函融资性保函借款保函借款保函投标保函投标保函关税保函关税保函海事保函海事保函经营租赁保函经营租赁保函延期付延期付款保函款保函质量保函质量保函履约保函履约保函预付款保函预付款保函付款保函付款保函有价证券有价证券保付保函保付保函为客户融资行为为客户融资行为承担责任的保函承担责任的保函融资租赁保函融资租赁保函授信额度保函授信额度保函52新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 国际结算产品各贸易环

33、节解决方案产品产品/服务名称服务名称国内信用证国内信用证国内综合保理国内综合保理预付款保函预付款保函履约保函履约保函出口保理融资出口保理融资信用证款项让渡信用证款项让渡背对背信用证背对背信用证出口融信达出口融信达应收账款管理应收账款管理投标保函投标保函信用证转让信用证转让福费廷福费廷国际保理国际保理顾问服务顾问服务信用证保兑信用证保兑出口贴现出口贴现质量质量/维修保函维修保函资信调查资信调查打包贷款打包贷款代理货运保险代理货运保险出口押汇出口押汇远期结汇（交割）远期结汇（交割）出口出口合同合同备货备货运输运输交单交单收款收款进口进口合同合同备付备付运输运输来单来单付款付款产品产品/服务名称服务

34、名称资信调查资信调查进口开证进口开证代理货运保险代理货运保险进口贴现进口贴现远期售汇（交割）远期售汇（交割）顾问服务顾问服务进口保理进口保理提货担保提货担保进口押汇进口押汇汇出汇款融资汇出汇款融资付款保函付款保函海事调查海事调查海外代付海外代付进口汇利达进口汇利达货押融资货押融资贸易金融服务解决方案一览表贸易金融服务解决方案一览表国际贸易国际贸易53新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 国际结算产品各贸易环节解决方案贸易金融服务解决方案一览表贸易金融服务解决方案一览表国内贸易国内贸易产品产品/服务名称服务名称融易达融易达顾问服务顾问服务商业发票贴现商业发票贴现应收账款管应收

35、账款管理理资信调查资信调查供应链融资供应链融资卖方保理融资卖方保理融资国内保理国内保理卖方卖方合同合同备货备货运输运输交单交单收款收款买方买方合同合同备付备付运输运输来单来单付款付款产品产品/服务名称服务名称资信调查资信调查核准买方保理额度核准买方保理额度议付议付买方保理融买方保理融资资顾问服务顾问服务开立国内信用证开立国内信用证买方押汇买方押汇卖方押汇卖方押汇54新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 其它公司板块产品介绍：国内结算产品55新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训资金业务资金业务产品产品外汇外汇人民币人民币对私对私对公对公外汇宝黄金宝期权宝/

36、两得宝春夏秋冬汇聚宝债券市场代理人民币理财债务融资工具外汇买卖类产品资金管理类产品人民币衍生类产品债务保值类产品商品买卖类产品人民币理财 其它公司板块产品介绍：资金业务产品56新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训对公外汇资金产品满足即、远期汇率转换需求满足提高外汇资金利率（收益率）需求满足黄金、原油等商品保值增值需求满足管理中长期外汇债务的汇率、利率风险需求满足人民币的汇率、利率风险管理需求资金管理类资金管理类产品产品人民币衍生人民币衍生产品产品商品保值类商品保值类产品产品债务保值类债务保值类产品产品外汇买卖类外汇买卖类产品产品外汇资金外汇资金产品产品57新员工入职培训新员

37、工入职培训新员工入职培训新员工入职培训对公人民币资金产品债券市场代理业务债务融资工具人民币理财代理客户参与银行间债券市场，包括债券分销、现券买卖、债券回购、信用拆借等。代理企业发行短期融资券或中期票据等直接融资新品种，拓宽融资渠道，降低融资成本。为客户的人民币沉淀资金提供理财服务，提升理财收益。58新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训中国银行资金业务产品架构利率调期货币调期调期期权即期结售汇（超）远期结售汇人民币调期交易NDF及相关衍生产品人民币利率调期汇率风险汇率风险利率风险利率风险外汇外汇人民币人民币人民币结构性理财人民币委托理财短期融资券中期票据资金管理资金管理&债务

38、融资债务融资外币资金管理即期外汇买卖（超）远期外汇买卖调期外汇买卖期权外汇买卖结构型远期外汇买卖商品价格风险商品价格风险黄金远期白银远期铜、铅、铝等贱金属保值原油、燃料油等保值业务黄金延期交割黄金租赁59新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 其它公司板块产品介绍 电子银行产品电子银行产品产品内容：账户管理、转账汇款、证券期货、代发代收 集团网银、国际结算、电子商务、跨境服务产品特点侧重渠道变迁：通过Internet为客户提供安全、方便、快捷的资金汇划、支付结算管理服务;通过网银与核心系统的连接，自动进行中行省辖、跨省及跨行资金汇划处理；客户能够根据需要定制付款的操作和授权权

39、限。60新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 其它公司板块产品介绍 电子银行产品电子银行产品产品价值降低成本，减轻压力：据测算：客户在银行网点柜面办理一笔业务，银行平均支付的成本在1元左右，而客户通过网上银行办理一笔业务平均成本不到0.1元！网银至少为银行节约了90%的成本。同时，银行引导客户选择网银渠道办理业务，还能减轻相应营业网点的柜面压力，从而减少新增及维护营业网点运营的费用。61新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 三业并举：中银国际股本融资股本融资兼并及收购兼并及收购财务顾问财务顾问私募基金私募基金零售零售股票研究股票研究衍生工具衍生工具 定期

40、收益定期收益股票销售股票销售资产管理资产管理62新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 三业并举：中银保险v中银集团保险公司是国内唯一一家拥有国际标准普尔评级（Standard&Chartered Poors）A-的保险公司，在境外项目方面中银保险公司也是国内唯一一家得到的由慕尼黑再保险公司和瑞士再保险公司提供再保险合同全面支持的保险公司。中银保险有限公司是中国银行的全资附属机构。母公司是位于香港的中银集团保险公司，成立于1992年，近5年连续位居香港产险业务排行榜的前列。中银保险于2005年1月5日在国家工商总局注册成立，是一家具有独立法人资格的全国性保险公司。v公司致力于

41、探索银行保险的专业化经营模式，依托中国银行众多的国内外机构网络和客户资源，借鉴香港母公司丰富的技术和经验，打造中国银行保险业的典范。v被世界著名企业联盟、美中经贸投资总商会、全球华人名牌网等机构联合评为“中国保险业十佳品牌”。v在“2005全球华人竞争力品牌大会”上，被评为中国保险业最具影响力十大品牌之一。国内第一家真正意义上的银行保险公司 国内唯一一家拥有国际标准普尔评级A-的保险公司 卓越的品牌影响力严格的质量管理体系v中银保险以“银行保险模式、承保公司运作、依法合规经营、责任和谐共赢、可持续发展”为经营理念，着力构建完善的法人治理结构，建立健全科学的决策体系、内部控制机制和风险管理体系，

42、并通过了ISO90012000质量管理体系认证。63新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 联动产品：中银保险 财产险类财产险类工程险类工程险类责任险类责任险类财产基本险财产基本险财产综合险财产综合险财产险财产险财产一切险财产一切险银泰保银泰保现金险现金险利损险利损险机损险机损险机损利损险机损利损险建工一切险建工一切险安工一切险安工一切险公众责任险公众责任险雇主责任险雇主责任险产品责任险产品责任险火灾公众责任险火灾公众责任险道路客运承运人责任道路客运承运人责任险险道路危险货物承运人道路危险货物承运人责任险责任险金员保金员保保证险类保证险类n雇员忠诚险64新员工入职培训新员工入

43、职培训新员工入职培训新员工入职培训 三业并举：中银投中銀投主營業務投資管理資產管理戰略投資NPA(不良)中銀置業物業管理qPre-IPOqIPOq二手市場65新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 其他混业：中银基金管理有限公司中银基金管理有限公司是由中国银行和贝莱德联合打造的国内持股比例最高的银行系基金管理公司。业务涵盖公募基金、专户理财、投资顾问等多个领域，建立了完备的产品体系，涵盖货币、债券、混合、股票等不同风险收益特征的 8只基金产品。中国银行（瑞士）基金管理公司中国银行（瑞士）基金管理公司由2008年中行收购的瑞士和瑞达基金管理公司而来，是一家拥有瑞士基金管理执照专

44、业资产管理公司中银航空租赁中银航空租赁是中国银行2006年成功收购的新加坡飞机租赁有限责任公司，已成为一家世界领先的飞机租赁公司。中国银行（瑞士）有限公司中国银行（瑞士）有限公司，主营私人银行业务。中银消费金融有限公司、（东风标致雪铁龙汽车金融有限公司）、中银消费金融有限公司、（东风标致雪铁龙汽车金融有限公司）、伦敦中国签证申请服务中心、中银爱尔兰有限公司。伦敦中国签证申请服务中心、中银爱尔兰有限公司。中国银行入股恒安标准人寿恒安标准人寿已于09年9月份获银监会和保监会批准空白：信托、金融租赁、村镇银行等空白：信托、金融租赁、村镇银行等66新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培

45、训对公存款业务对公存款业务公司授信业务公司授信业务公司中间业务公司中间业务客户营销服务客户营销服务公司产品及客户关系管理67新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 传统的市场营销理论68新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训 新兴的市场营销理论69新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训客户满意战略：从以产品为中心转向从以客户为中心从以产品为中心转向从以客户为中心以产品为中心的以产品为中心的战术战术4P4P、营销组合营销组合产品产品-Product-Product定价定价-Pricing-Pricing渠道渠道-Place-Place促销促销

46、-Promotion-Promotion客户需求客户需求-consumer wants-consumer wants and needsand needs客户沟通客户沟通-Communication-Communication客户成本客户成本-Cost-Cost客户便捷客户便捷-Convenience-Convenience以客户为中心的以客户为中心的客户满意客户满意4C4C70新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训客户关系管理流程71新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训营销工具之一：服务计划书u综述u介绍我行对客户或项目的了解u分析客户需求，提出个性服务

47、方案u介绍我行能够提供的特色金融服务u介绍中国银行的优势u项目组织和联系方式u结语72新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训营销案例分析营销案例分析谋略谋略-沪宁城际营销纪实沪宁城际营销纪实73新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训一一公司金融业务基本定位公司金融业务基本定位二二公司金融板块组织架构公司金融板块组织架构三三公司产品与营销管理公司产品与营销管理四四业务流程与工作要点业务流程与工作要点五五风险管理与内部控制风险管理与内部控制74新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训客户统一授信客户统一授信定义：是指中行作为一个整体，统一对客户授

48、信并控制客户信用风险的管理制度。定义：是指中行作为一个整体，统一对客户授信并控制客户信用风险的管理制度。包括：一是授信主体的统一，即中行作为一个整体，由一个职能部门统一向客户提包括：一是授信主体的统一，即中行作为一个整体，由一个职能部门统一向客户提供授信；二是授信对象信用风险评价标准的统一，即将客户作为一个整体，按照统供授信；二是授信对象信用风险评价标准的统一，即将客户作为一个整体，按照统一的标准识别、评价客户整体信用风险；三是授信业务管理的统一，即统一管理、一的标准识别、评价客户整体信用风险；三是授信业务管理的统一，即统一管理、控制客户整体信用风险和具体授信业务风险。控制客户整体信用风险和具

49、体授信业务风险。集团统一授信集团统一授信定义：为加强集团客户（指在财务和经营决策中，相互间具有控制、共同控制，或定义：为加强集团客户（指在财务和经营决策中，相互间具有控制、共同控制，或者同受第三方控制、共同控制，或者同受个人及其近亲属控制的企事业法人（或具者同受第三方控制、共同控制，或者同受个人及其近亲属控制的企事业法人（或具有独立融资权的非法人机构）组成的客户群）授信管理，有效防范集团客户信贷业有独立融资权的非法人机构）组成的客户群）授信管理，有效防范集团客户信贷业务风险（集中性风险、结构性风险和传染性风险），在单一客户统一授信基础上延务风险（集中性风险、结构性风险和传染性风险），在单一客户

50、统一授信基础上延伸至集团层面而实行的统一授信管理制度。如涵盖跨国公司与海外分行的合作，则伸至集团层面而实行的统一授信管理制度。如涵盖跨国公司与海外分行的合作，则成为全球集团统一授信。成为全球集团统一授信。授信管理的要求与流程授信管理的要求与流程75新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训授信管理的重点及要点授信管理的重点及要点u贷前调查是银行发放贷款前的重要环节，也是发放贷款后能否贷前调查是银行发放贷款前的重要环节，也是发放贷款后能否安全收回的关键。这个阶段既是对具体贷款业务进行受理申请的安全收回的关键。这个阶段既是对具体贷款业务进行受理申请的过程，也是对客户进行营销、选择的过

51、程，必须在源头上有效控过程，也是对客户进行营销、选择的过程，必须在源头上有效控制。制。u授信方案应明确授信方案应明确条件和要求条件和要求，符合客户需求、满足银行偏好。，符合客户需求、满足银行偏好。u实地调查为主，间接调查为辅。实地调查为主，间接调查为辅。u注意交叉销售、板块联动，有效提高综合效益。注意交叉销售、板块联动，有效提高综合效益。u尽可能多地收集尽可能多地收集资料和信息资料和信息。76新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训授信业务操作基本流程授信业务发起单位贷前调查收集客户基础材料发起信用评级授信项目库准入授信材料上报尽责审查风险评审上报总行授信核批落实授信批复条件、

52、利率定价上报授信执行在线发放、贷款清分贷款入账信贷资金日常监控（事前、事后）、贷后检查授信结清77新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训中国银行公司信贷管理系统（简称CCMS系统）地址：http:/21.123.20.100/system/index.jsp授信业务涉及相关业务系统78新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训江苏省分行项目库系统地址：http:/22.200.1.84/corpinfo/授信业务涉及相关业务系统79新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训企业信用信息基础数据库系统地址：http:/22.1.15.3:7001/w

53、ebroot/授信业务涉及相关业务系统80新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训中国银行江苏省分行MIS门户管理会计系统地址：地址：http:/21.200.1.60/Default.aspx授信业务涉及相关业务系统81新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训中国银行江苏省分行授信工作流管理系统地址：地址：http:/21.200.2.63/commpkg/page/login.jsp 授信业务涉及相关业务系统82新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训中国银行江苏省分行公司授信影像管理系统地址：http:/22.200.248.148/doc

54、storage/view/index.do 授信业务涉及相关业务系统83新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训总行授信核批系统授信业务涉及相关业务系统84新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训公司客户档案管理系统地址：地址：http:/22.205.1.50/gsold/login.aspx授信业务涉及相关业务系统85新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训一一公司金融业务基本定位公司金融业务基本定位二二公司金融板块组织架构公司金融板块组织架构三三公司产品与营销管理公司产品与营销管理四四业务流程与工作要点业务流程与工作要点五五风险管理与内部控

55、制风险管理与内部控制86新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训零售产品贷款贸易融资/保函票据融资资金业务贷款承诺其他信贷风险：信用风险、市场风险、法律风险、操作风险87新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训总行对公授信客户风险排查成果总行对公授信客户风险排查成果不良授信案例分析不良授信案例分析-以史为鉴以史为鉴关联集团关联集团德隆、铁本、中泰、斯维特德隆、铁本、中泰、斯维特诈骗诈骗科弘系、养乐多科弘系、养乐多财务虚假财务虚假蓝田股份、科龙蓝田股份、科龙挪用炒股挪用炒股省铁路、天创省铁路、天创过度授信过度授信申达系申达系信用证挪用信用证挪用熊猫熊猫-海企海企-

56、广全，中盛粮油、南德广全，中盛粮油、南德母公司破产母公司破产十产业十产业母公司占款母公司占款张新高铜张新高铜管理层违法管理层违法琼花、中北、张荣坤琼花、中北、张荣坤行业不景气行业不景气华联三鑫、华飞华联三鑫、华飞担保链担保链绍兴民营企业绍兴民营企业衍生品衍生品中航油、中信泰富、东航中航油、中信泰富、东航88新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训内控合规：三道防线内控合规：三道防线第一道防线本行各级业务经营机构、业务管理部门和每个员工 “自己管自己自己管自己”第二道防线各级法律合规部门及业务条线部门履行内部控制和操作风险管理职能的团队或职位 第三道防线稽核部门 89新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训