个人住房贷款产品介绍

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1、个人贷款产品介绍个人贷款产品介绍洪都支行个贷中心洪都支行个贷中心 2021 2021 年年1212月月主要内容主要内容 个人住房贷款介绍个人住房贷款介绍个人住房贷款详解个人住房贷款详解一、产品定义一、产品定义二、贷款对象二、贷款对象三、贷款条件三、贷款条件四、贷款种类四、贷款种类五、贷款额度五、贷款额度 六、贷款期限六、贷款期限七、贷款利率七、贷款利率八、贷款担保八、贷款担保九、还款方式九、还款方式十、我行准入条件十、我行准入条件十一、个人再交易住房贷十一、个人再交易住房贷款受理流程及要点款受理流程及要点十二、个人住房贷款受理十二、个人住房贷款受理流程及要点流程及要点产品定义、贷款对象产品定义

2、、贷款对象一、产品定义一、产品定义是指中国建立银行向在中国大陆境内城镇购置是指中国建立银行向在中国大陆境内城镇购置、建造、大修各类型房屋的自然人发放的贷款、建造、大修各类型房屋的自然人发放的贷款，包括一手房贷款和二手房贷款。，包括一手房贷款和二手房贷款。二、贷款对象二、贷款对象年满年满1818周岁，具有完全民事行为能力的中国公周岁，具有完全民事行为能力的中国公民，且借款人年龄与贷款期限之和不超过民，且借款人年龄与贷款期限之和不超过6565周周岁。岁。特殊情况放宽年限的客户：特殊情况放宽年限的客户：男性：借款人年龄男性：借款人年龄+还款年限，大于还款年限，大于等于等于7070女性：借款人年龄女性

3、：借款人年龄+还款年限，大于等于还款年限，大于等于6565放宽还款年限的客户范围放宽还款年限的客户范围1.1.各级政府机关在职公务员；各级政府机关在职公务员；2.2.县级含以上文化、教育、卫生系统正式县级含以上文化、教育、卫生系统正式在职员工；在职员工；3.3.金融、烟草、电力、三大移动、联通、电金融、烟草、电力、三大移动、联通、电信通讯运营商、石化、公用事业单位正式在信通讯运营商、石化、公用事业单位正式在职员工；职员工；4.4.最近最近2 2年正常缴交公积金或社保的客户。年正常缴交公积金或社保的客户。5.5.最近最近6 6个月月均个月月均AUMAUM值值2020万元。万元。6.6.高级技术人

4、员，含注册会计师、律师等。高级技术人员，含注册会计师、律师等。贷款条件贷款条件三、贷款条件三、贷款条件1.有合法的身份；有合法的身份；2.有稳定的经济收入，信用良好，有归还贷有稳定的经济收入，信用良好，有归还贷款本款本 息的能力；息的能力；3.有合法有效的购置、建造、大修房屋的合有合法有效的购置、建造、大修房屋的合同、协议以及建立银行要求提供的其他证同、协议以及建立银行要求提供的其他证明文件；明文件；4.有所购建、大修住房规定比例的首付有所购建、大修住房规定比例的首付款；款；5.能提供有建立银行认可的有效、足额担保能提供有建立银行认可的有效、足额担保；。贷款种类贷款种类四、贷款种类四、贷款种类

5、一按照贷款的资金一按照贷款的资金来源划分来源划分自营性个人住房贷款自营性个人住房贷款公积金个人住房委托贷公积金个人住房委托贷款款个人住房组合贷款个人住房组合贷款二按住房交易形态二按住房交易形态划分划分个人首次交易住房个人首次交易住房贷款贷款个人再交易住房贷款个人再交易住房贷款三按贷款的用途划分1个人住房贷款2个人商业用房贷款3个人自建房贷款4集资建房个人住房贷款5个人组合贷款贷款额度贷款额度五、贷款额度五、贷款额度个人贷款额度根据借款人还款能力、资信状个人贷款额度根据借款人还款能力、资信状况、贷款用途、担保情况等因素合理确定况、贷款用途、担保情况等因素合理确定。一对贷款购置商品住房，首付款比例

6、调一对贷款购置商品住房，首付款比例调整到整到20%20%及以上。及以上。二对贷款购置第二套住房的家庭，首付二对贷款购置第二套住房的家庭，首付款比例不低于款比例不低于30%30%，贷款利率不低于基准利，贷款利率不低于基准利率的倍。率的倍。三个人商业住房贷款首付款比例不得低三个人商业住房贷款首付款比例不得低于于50%50%，贷款利率不得低于基准利率的倍。，贷款利率不得低于基准利率的倍。四二手房个人贷款额度比照一手房标准四二手房个人贷款额度比照一手房标准执行，另有规定除外。执行，另有规定除外。贷款期限、贷款利率贷款期限、贷款利率六、贷款期限六、贷款期限个人住房贷款期限最长不超过个人住房贷款期限最长不

7、超过3030年，其中：年，其中：个人商业用房贷款，贷款期限最长不超过个人商业用房贷款，贷款期限最长不超过1010年。年。以房产抵押方式发放的贷款，贷款期限不得以房产抵押方式发放的贷款，贷款期限不得超过所抵押房产的使用年限；以居住用房超过所抵押房产的使用年限；以居住用房抵押房龄不超过抵押房龄不超过3030年。一般男性借款人，年。一般男性借款人，其还款年限不超过其还款年限不超过6565岁，女性借款人，其岁，女性借款人，其还款年限不超过还款年限不超过6060岁。岁。七、贷款利率七、贷款利率个人贷款利率根据中国人民银行利率管理规个人贷款利率根据中国人民银行利率管理规定，按照风险收益匹配原那么，综合考虑

8、定，按照风险收益匹配原那么，综合考虑地域、客户、市场以及其他因素确定。地域、客户、市场以及其他因素确定。贷款担保、还款方式贷款担保、还款方式八、贷款担保八、贷款担保二手房个人住房贷款担保由贷款购置的住房二手房个人住房贷款担保由贷款购置的住房抵押，一手房在取的房屋产权证书前由开抵押，一手房在取的房屋产权证书前由开发商提供阶段性担保。发商提供阶段性担保。九、还款方式九、还款方式等额本息、等额本金等额本息、等额本金我行准入条件我行准入条件十、我行准入条件十、我行准入条件一审查客户征信一审查客户征信签署个人征信客户授权，查询征信报告，留签署个人征信客户授权，查询征信报告，留打印人签字并做好相应登记打印

9、人签字并做好相应登记准入条件：无不良信用记录，否那么需由分准入条件：无不良信用记录，否那么需由分管行长准入管行长准入个人不良信用记录：是指在中国人民银行个个人不良信用记录：是指在中国人民银行个人信用信息根底数据库、信贷征信主管部人信用信息根底数据库、信贷征信主管部门批准建立的其他个人信用数据库及建立门批准建立的其他个人信用数据库及建立银行内部相关系统查询已有的，近两年内银行内部相关系统查询已有的，近两年内的以下信息记录：的以下信息记录：1.1.银行贷款采用分期还款方式的，拖欠贷款银行贷款采用分期还款方式的，拖欠贷款本金或利息连续本金或利息连续3 3期含或累计期含或累计6 6期含期含以上；以上；

10、2.2.银行贷款采用到期一次还款方式的，拖欠银行贷款采用到期一次还款方式的，拖欠贷款本金或利息贷款本金或利息9090天含以上；天含以上；3.3.信用卡拖欠连续信用卡拖欠连续3 3次含或累计次含或累计6 6次含次含以上。以上。我行准入条件我行准入条件二满足以下产品覆盖储蓄卡信用卡手机银行网上银行短信金融个人再交易住房贷款受理流程及要点个人再交易住房贷款受理流程及要点十一、个人再交易住房贷款受理流程及要点十一、个人再交易住房贷款受理流程及要点一客户提供的贷款材料一客户提供的贷款材料1.1.买卖双方身份证件：居民身份证、户口本买卖双方身份证件：居民身份证、户口本、居留证件或其他身份证件；、居留证件或

11、其他身份证件；2.2.买卖双方婚姻情况证明：结婚证、离婚证买卖双方婚姻情况证明：结婚证、离婚证、离婚协议民政局调档件，加盖公章、离婚协议民政局调档件，加盖公章 、无、无婚姻登记声明等；婚姻登记声明等；3.3.借款人归还能力证明材料：工资收入证明借款人归还能力证明材料：工资收入证明、其他收入证明材料、其他收入证明材料4.4.合法的购房合同、协议：二手房买卖合同合法的购房合同、协议：二手房买卖合同等等5.5.抵押物估价报告书非楼盘二手房要上门抵押物估价报告书非楼盘二手房要上门看房并拍照看房并拍照个人再交易住房贷款受理流程及要点个人再交易住房贷款受理流程及要点6.委托扣款账号复印件；7.收款账号复印

12、件；8.房产证；9.公证委托书用于买方或卖方不能亲自办理贷款，或卖房人中含未成年人的情况。本卷须知：所有复印件上均要注明与原件一致，并有客户经理签名。公证委托书中必须注明，至少包含房产过户、收取房款、签订合同或协议等委托内容。个人再交易住房贷款受理流程及要点个人再交易住房贷款受理流程及要点十一、个人再交易住房贷款受理流程及要点十一、个人再交易住房贷款受理流程及要点二客户填写的贷款材料二客户填写的贷款材料1.1.个人住房商业用房贷款贷款发放资料个人住房商业用房贷款贷款发放资料；2.2.个人住房商业用房借款合同；个人住房商业用房借款合同；3.3.二手房首付款证明可提供转账凭证二手房首付款证明可提供

13、转账凭证；.4.4.买卖双方承诺；买卖双方承诺；5.5.抵押登记表。抵押登记表。本卷须知：本卷须知：需客户填写的材料必须由客户亲自填写，日需客户填写的材料必须由客户亲自填写，日期必须填写完整期必须填写完整贷款发放资料中工作单位和收入证明必须一贷款发放资料中工作单位和收入证明必须一致。致。购房人中有未成年人的，要由法定监护人代购房人中有未成年人的，要由法定监护人代其签字，填写监护人声明保证书。其签字，填写监护人声明保证书。个人住房贷款受理流程及要点个人住房贷款受理流程及要点十二、个人住房贷款受理流程及要点十二、个人住房贷款受理流程及要点一客户提供的贷款材料一客户提供的贷款材料1.1.借款人身份证

14、件：居民身份证、户口本、借款人身份证件：居民身份证、户口本、居留证件或其他身份证件；居留证件或其他身份证件；2.2.借款人婚姻情况证明：结婚证、离婚证、借款人婚姻情况证明：结婚证、离婚证、离婚协议民政局调档件，加盖公章离婚协议民政局调档件，加盖公章 、无婚、无婚姻登记声明等；姻登记声明等；3.3.借款人归还能力证明材料：工资收入证明借款人归还能力证明材料：工资收入证明、其他收入证明材料、其他收入证明材料4.4.商品房买卖合同；商品房买卖合同；5.5.江西省地方税务局通用预收款收据；江西省地方税务局通用预收款收据；个人住房贷款受理流程及要点个人住房贷款受理流程及要点6.委托扣款账号复印件；7.公

15、证委托书用于买方不能亲自办理贷款。本卷须知：所有复印件上均要注明与原件一致，并有客户经理签名。公证委托书中必须注明签订合同或协议等委托内容。个人住房贷款受理流程及要点个人住房贷款受理流程及要点十二、个人住房贷款受理流程及要点十二、个人住房贷款受理流程及要点二客户填写的贷款材料二客户填写的贷款材料1.1.个人住房商业用房贷款贷款发放资料个人住房商业用房贷款贷款发放资料；2.2.个人住房商业用房借款合同；个人住房商业用房借款合同；本卷须知：本卷须知：需客户填写的材料必须由客户亲自填写，日需客户填写的材料必须由客户亲自填写，日期必须填写完整。期必须填写完整。贷款发放资料中工作单位和收入证明必须一贷款发放资料中工作单位和收入证明必须一致。致。购房人中有未成年人的，要由法定监护人代购房人中有未成年人的，要由法定监护人代其签字，填写监护人声明保证书。其签字，填写监护人声明保证书。谢谢！谢谢！联联系系 ：0791-0791-8811321288113212 邮箱：邮箱：jx_hd_gdzx_dkffbjx_hd_gdzx_dkffb/hd/jx/ccbccb/hd/jx/ccbccb住房金融与个人信贷部住房金融与个人信贷部祝您成功！