初级银行从业考试《个人理财》真题模拟试卷 附解析.doc
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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 初级银行从业考试个人理财真题模拟试卷 附解析考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、下列各项要在税收审查时计人项目总投资的有( )A、车船牌照使用税B、土地使用税C、城市维护建设税D、投资方向调节税2、证券法规定,证券公司客户的交易结算资金应当存放在( ),以每个客户的名义单独立户管理。A、商业银行B、证券公司C、登记结算公司D、证券交易所3、下列关于低经营杠杆企业的说法,正确的有( )A、固定成本占有较大的比例B、规模经济效应明显C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰D、对销售量比较敏感4、人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素( )A、社会因素B、区域因素C、自然因素D、政治因素5、银行业从业人员面对客户的时候,哪一项是不应该做的( )A、对客户提出的合理要求尽量满足,无法满足的应当耐心说明情况B、不歧视客户,公平对待不同民族、性别、年龄的客户C、热情地为客户服务提供咨询方案,规避监管的建议D、为客户信息保密6、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括( )A、投资建议B、储蓄存款产品推介C、财务分析D、财务规划7、在贷款质押担保问题上,银行在法律方面要重点考虑的是( )A、担保的合法性B、担保的有效性C、担保人的资格D、担保人的意愿8、根据关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知,当( )时,向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品,且保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单。A、期交产品投保人年龄超过70周岁B、投保人年龄超过65周岁C、期交产品投保人年龄超过65周岁D、投保人年龄超过70周岁9、结构性理财产品是指运用金融工程技术,将( )组合在一起而形成的一种新型金融商品。A、衍生金融产品与大宗商品B、固定收益产品与大宗商品C、固定收益产品与金融衍生产品D、股权产品与固定收益产品10、商业银行销售理财计划汇集的理财资金,应该按照( )管理和使用。A、商业银行需要B、理财人员意向C、理财合同约定D、客户投资目标11、下面( )是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。A、生产规模分析B、项目财务分析C、工艺流程分析D、项目环境分析12、以下公式中错误的是( )A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值)C、普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限-1/利率D、复利现值=终值(1+利率)期限13、( )是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。A、不公开市场操作B、公开市场操作C、公开汇率操作D、不公开汇率操作14、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是( )A、不具备时间、费用弹性B、花费难以准确预计C、教育金需要由家长准备D、理财时间长,金额高15、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是( )A、国有重点金融机构监事会B、国家外汇管理局C、中国银行业监督管理委员会D、中国人民银行16、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析,并于下一季度的( )内,将有关统计分析报告报送中国银监会。A、第一周B、第一个月前10日C、第一个月前20日D、第一个月17、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是( )A、投资规划B、理财规划C、税收规划D、保险规划18、租房和买房的最大区别在于( )A、租房签订的是房屋出租合同,而买房签订的是买卖合同B、买房需要办理房屋预售登记手续,而租房不需要C、买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证,而租房则不需要D、买房后可对房屋进行装修布置等,而租房后不能行使对房屋的私自变动19、如进口商在签订购买商品合同时,尚无法确定具体付汇日期,但又想固定进口成本,他应选择去做( )A、远期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖20、在估计可持续增长率时,通常假设内部融资的资金来源主要是( )A、净资本B、留存收益C、增发股票D、增加负债21、对于“人及其行为”的调查属于( )监控。A、财务状况B、经营状况C、管理状况D、往来情况22、以下关于债券和股票说法错误地是( )A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定地偿还期限23、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险( )A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险24、以下投资工具中,最安全的是( )A、银行存款B、国债C、股票D、基金25、宋体( )不能作为货币市场基金地投资标地。A、短期债券B、商业票据C、认股权证D、银行短期存款26、下列投资工具中,风险相对最小地是( )A、国债B、股票C、企业债券D、期货27、股票投资地收益等于( )A、资本利得B、股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得28、( )又称关系营销,是指以特定手段将客户分级或分类,区分出对公司利润贡献大的VIP客户,并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务,使之成为公司的忠诚那个客户,长久的为公司创造收入和利润。A、差异化营销B、情感营销C、数据库营销D、电话营销29、对于由两只股票构成的投资组合,投资者最希望它们之间的相关系数等于( )A、0B、-1C、+1D、无所谓30、以下不属于个人/家庭资产工程地是( )A、收藏品B、接受别人地礼品C、按揭房产D、租借地房屋31、下列因素引起的风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散的是( )A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善32、下列理财客户的信息中,可以进行定量化衡量的是( )A、收入与支出B、投资偏好C、健康状况D、风险特征33、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员地头寸情况为( )A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头1650034、根据个人所得税法的规定,工资、薪金所得采用的税率形式是( )A、超额累进税率B、全额累进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率35、下列机构中属于金融市场交易中介的是( )A、有价证券承销人B、律师事务所C、信用评级机构D、会计师事务所36、( )是指具有高度相关陛的一组银行产品。A、产品线B、产品类型C、产品项目D、产品组合37、按照规定,城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的( )缴纳失业保险费。A、6%B、2%C、3%D、5%38、下列关于个人所得税的表述中,正确的是( )A、扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由扣缴义务人予以补缴B、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得应缴纳个人所得税C、在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地D、个人取得兼职收入应并入当月“工资、薪金所得应税项目计征个人所得税39、看涨期权的买方对标的金融资产具有( )的权利。A、买入B、卖出C、持有D、以上都不是40、“用名人来做宣传广告”是运用了( )A、消费者地兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为地影响D、社会文化对消费者行为地影响41、开放式基金地交易价格主要取决于( )A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债42、采用贴现方式发行的一年期债券,面值为1000元,发行价格为900元,其一年利率为( )A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%43、关于债券的违约风险,以下说法错误的是()A、违约风险就是信用风险B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C、政府债券的违约风险是零D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示44、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是( )A、股权B、面值C、红利D、市值45、下列说法不正确的一项是( )A、股票的收益主要来源于股利和资本利得B、股利来源于公司的税后净利润C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入D、资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关46、信托按信托关系建立的方式可以划分为( )A、任意信托和法定信托B、法人信托和个人信托C、资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托D、以上都错47、( )是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性,制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的过程。A、个人贷款B、个人理财C、理财规划D、理财筹划48、从理财业务的客户准入角度来说,下列表述错误的是( )A、客户不得利用理财业务洗钱,将犯罪所得及其收益用来购买理财产品B、银行无需审查客户的资金来源是否合法C、客户应当确保提供身份证件真实、合法D、银行应根据理财产品的风险属性,确定不同投资产品或理财计划的销售起点49、家庭负债比率等于( )除以总资产。A、自用负债B、投资负债C、总负债D、消费负债50、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险,是根据( )地不同进行区分、A、承保对象B、风险损失原因C、风险损害对象D、风险损失结果51、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为( )A、103,000B、153,000C、100,000D、3,00052、当预期未来利率水平上升时,以下说法正确的是( )A、房地产市场走高B、固定收益产品价格上涨C、股票价格上涨D、房地产市场走低53、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是( )A、失业率B、经济增长率C、理财目标D、通货膨胀水平54、不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息的是( )A、信用记录B、贷款背景C、项目收益D、抵押品变现难易程度55、关于今天的100块钱和明天的100块钱不同,下列解释错误的是( )A、货币占用具有机会成本B、货币不具备价值C、投资风险需要补偿D、通货膨胀可能造成货币贬值56、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品,那么该人的风险偏好类型是( )A、进取型B、稳健型C、冒险型D、保守型57、公司贷款安全性调查的内容不包括( )A、对借款人法定代表人的品行进行调查B、对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核C、对保证人的财务管理状况进行调查D、对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查58、下列各项资产中,流动性最好的资产是( )A、黄金基金B、信托产品C、活期存款D、债券基金59、银行是开放式基金的( )A、基金受益人B、基金管理人C、基金投资人D、销售代理人60、为了弥补客户临时性资金短缺,一般商业银行的理财业务人员会建议客户开( )A、活期存款账户B、信用卡账户C、扣款账户D、定期投资账户61、有“金边债券”之称A、可转换债券B、国债C、金融债D、企业债62、下列信息中属于客户的定量信息的是( )A、就业预期B、风险特征C、收入与支出D、投资偏好63、作为我国金融市场监管机构,以下( )属于证监会的职责。A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C、研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D、拟订保险业发展的方针政策,制订行业发展战略和规划64、商业银行开展个人理财业务,在进行相关市场风险管理时,应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的( )A、性能测试B、强度测试C、风险测试D、压力测试65、个人理财业务的形成与发展时期里,获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到( )人。A、40B、41C、42D、4366、通常情况下,流动性比率应保持在( )左右。A、1B、2C、3D、467、宋体为了获得稳定的现金流,应当投资于那种( )A、创业基金B、对冲基金C、成长型基金D、收入型基金68、基金( )是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。A、认购B、申购C、赎回D、转换69、金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数A、标准差B、期望收益率C、方差D、协方差70、按照个人理财产品的主要构成要素,个人理财产品风险方面不包括( )A、基础资产的市场风险B、支付结构风险C、投资管理风险D、违约风险71、以下有关定期寿险的说法中错误的是( )A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单的一种。B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务。C、定期寿险保险费比较低廉,少额的保费就可得到巨额的保障。D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性的特点。72、税前利润由通常的营业收入与( )之差来决定。A、营业费用B、税率高低C、办公费用D、成本费用73、下列因素引起的风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散的是( )A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善74、按股东承担的风险和享有权益情况来划分,股票可以划分为( )A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股75、下列关于债务管理的说法中,不正确的是( )A、总负债一般不应超过净资产B、短期债务和长期债务的比例应为0.4C、当债务问题出现危机的时候,可以通过债务重组来实现财务状况的改善D、还贷款的期限不要超过退休的年龄76、银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是( )A、业务性质B、资金运用方式C、为客户服务D、风险承担方式77、( )作为金融产品,最适用于现金管理。A、定期存款B、货币市场基金C、投资分红险D、资金信托产品78、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )A、投资功能B、套利功能C、保障功能D、储蓄功能79、复利的计息次数增加,其现值( )A、不变B、增大C、减小D、呈正向变化80、中国保监会对经核准取得保险兼业代理资格的单位颁发保险兼业代理许可证,许可证的有效期限为( )A、1年B、3年C、5年D、7年81、在制定保险规划前应考虑三个因素,其中不包括( )A、适应性B、客户经济支付能力C、选择性D、保障性82、公开披露的基金信息不包括( )A、基金份额上市交易公告书B、与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东C、基金资产净值、基金份额净值D、基金份额持有人大会决议83、宋体如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话,信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取( )的利息。A、百分之五B、千分之五C、万分之五D、万分之一84、以下属于财产保全的方式的是( )A、诉前财产保全和诉中财产保全B、诉前财产保全和诉后财产保全C、执行财产保全和强制财产保全D、强制财产保全和诉中财产保全85、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为( )A、380000B、310000C、350000D、33000086、不同家庭生命周期的理财重点不同,资产配置也应有所不同,其中对收益性需求最大,投资组合中债券比重最高的时期是()A、家庭成长期B、家庭衰老期C、家庭成熟期D、家庭形成期87、下列理财产品中,对投资者而言,投资风险最低的是( )A、保本浮动收益类理财产品B、保证最低收益类理财产品C、非保本浮动收益类理财产品D、保证固定收益类理财产品88、宋体如果价值10万元的财产投保了8万元,那么如果实际财产损失是8万元,投保人所获得的最高赔偿额是( )万元A、6.4B、8C、3.2D、589、外籍人士取得的下列所得中,( )可以免征个人所得税A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得90、经济性补偿是保险的基本职能,也是保险产生和发展的最初目的和( )A、最终目标B、最终决定C、最终收益D、中期目标 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、开发商向施工单位支付的税费有哪些( )A、公共配套设施费B、绿化费C、管理费D、房地产转让税2、家庭现金流量增加净额等于( )和( )A、储蓄B、资产C、负债D、资产负债调整现金流量E、收入支出调整现金流量3、消费信贷的种类主要有( )A、个人综合消费贷款B、个人住房贷款C、个人汽车贷款D、信用卡4、公司信贷的原则包括( )A、合法合规原则B、安全性、流动性和效益性原则C、诚实信用原则D、统一对待原则E、公平竞争、密切协作原则5、债券按发行主体的不同,可分为( )A、政府债券B、公债C、金融债券D、公司债券E、国际债券6、个人教育理财规划中,下列正确的做法是( )A、子女教育优先,家庭保障置后B、有意识引导和鼓励子女自行理财C、以稳健为基础,合理配置资产,进行组合投资D、对子女教育是有钱多花,没钱不花7、下列属于保监会的职责的有( )A、审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格B、负责国有保险公司监事会的日常工作C、依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管D、审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构E、审批保险机构的合并、分立、变更、解散8、下列理财计划中,具有保本效果的有( )A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划9、期货交易所应当与交割仓库签订协议,明确双方的义务。交割仓库时不当行为有()A、出具虚假仓单B、违反规则,限制交割商品入库、出库C、泄露与期货有关的商业机密D、违反国家规定参与期货交易E、期货交易所不限制实物交割总量10、政府举办的社会保障计划包括( )A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险B、旅游补贴C、社会救济、社会福利计划D、最低工资保障11、导致金融产品系统性风险的因素包括( )A、经济周期B、交易对手信用状况C、金融市场发展状况D、道德因素E、政治危机12、关于货币市场的功能,以下说法正确的是( )A、财富成长和增值B、短期资金融通C、流动性管理D、宏观经济调控E、控制通货膨胀13、衡量借款人短期偿债能力的指标有( )A、资产负债比率B、现金比率C、速动比率D、流动比率E、产权比率14、投资型保险产品包括( )A、意外伤害保险B、分红保险C、万能寿险D、投资连结保险15、投资型保险产品包括( )A、意外伤害保险B、分红保险C、万能寿险D、投资连结保险16、影响资金时间价值大小的因素主要包括( )A、计息方式B、利率C、资金额D、期限17、银行可为保险公司代理的业务种类众多,内容涉及( )等。A、养老B、意外伤害C、个人信贷D、公司信贷E、儿童教育金18、原辅料供给分析的内容主要包括( )A、价格的合理性B、运输等问题对成本的影响C、存储所要求的条件及存储数量等D、规格和质量等是否符合项目生产工艺的要求E、供应来源及数量能否满足项目生产的需要19、商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告,并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细,包括( )等。A、新产品的定义、性质与特征B、目标客户及销售方式C、主要风险及其测算和控制方法D、风险限额E、新产品带来的效益20、本人外汇储蓄账户资金境内划转,符合规定办理的是( )A、本人账户间资金划转,凭有效身份证件办理B、个人与其直系亲属账户间资金划转,凭双方身份证件办理即可C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转,但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付,划转后可以结汇D、个人外汇提取现钞当日累计等值1万元美元以下的,可以在银行直接办理E、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞,当日累计1万元以下的,可以在银行直接办理21、投资连结险的特点中不包括( )A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理22、中资银行在发展个人理财业务时应当( )A、发挥本土化优势B、借鉴国外的成熟经验C、通过与外资银行的交流沟通合作,提高市场化和管理水平D、注意吸收国外同行的先进经验23、以下关于债券和股票说法正确的是( )A、都是筹资手段B、都属于有价证券C、收益率相互影响D、都有规定的偿还期限24、项属于基金份额上市交易时应当符合的条件有( )A、基金的募集符合证券投资基金法规定B、基金合同期限为三年以上C、基金募集金额不低于一亿元人民币D、基金份额持有人不少于二千人E、基金份额上市交易规则规定的其他条件25、信贷的要素有( )A、对象和金额B、利率和期限C、用途D、担保26、金融期权按对价格的预期分类,可分为( )A、看涨期权B、看跌期权C、溢价期权D、折价期权E、平价期权27、制定养老理财策划的步骤有哪些?( )A、估算养老需要用费B、估算能筹措到的养老金C、估算养老金的差距D、制订养老金筹措增值计划28、以下有关中银理财风险管理地说法中,错误地有( )A、各级理财服务机构地账务设置、账务处理、会计科目及凭证地使用等与所在网点地柜台业务相同.B、所有由“中银理财”地策略联盟单位提供地增值服务,必须声明由此发生地服务纠纷由提供方负全责,我行只负连带责任.C、理财从业人员不得在理财中心(室)现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务.D、“中银理财服务协议”地文本格式及内容由总行统一制定,版本维护由省行负责.29、短期贷款报审材料的内容包括( )A、借款申请文件B、借款人资信审查文件C、贷款担保文件D、借款用途证明文件E、贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料30、法人代理或指定代理终止的情形包括( )A、被代理人取得或者恢复民事行为能力B、被代理人或者代理人死亡C、指定代理的人民法院或者指定单位取消指定D、代理人丧失民事行为能力E、由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭31、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容,代表着一定的财产所有权拥有证券就意味着享有财产的( )的权利。A、占有B、使用C、收益D、处置E、无关32、银行从业人员必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上,将客户的目标细化并加以补充。客户对于自己的目标可能提出的其他要求包括( )A、收入的保护(例如预防失去工作能力而造成的生活困难等)B、资产的保护(例如财产保险等)C、客户死亡情况下的债务减免D、投资目标与风险预测之间的矛盾E、长期目标(如退休、遗产等)33、银行从业人员的从业基本准则是( )A、诚实信用B、守法合规C、专业胜任D、勤勉尽职E、公平竞争34、保本浮动收益产品有( )A、保本信托产品B、保本挂钩股票C、结构性存款D、商品指数35、编制家庭收支储蓄表需要遵循的原则有( )A、真实可靠原则B、反映充分原则C、明晰性原则D、及时性原则E、充分揭示原则36、下列关于股票内在价值的说法正确的是( )A、股票的内在价值也即理论价值B、股票的内在价值决定股票的市场价格C、内在价值只是股票真实价值的估计值D、股票的内在价值总是围绕股票的市场价格波动E、股票的内在价值由市场利率决定37、退休养老理财的工具有哪些?( )A、储蓄投资B、基金投资C、房产投资D、保险投资38、应纳个人所得税的项目有( )A、工资、薪金B、劳务报酬C、财产转让所得D、偶然所得39、按照本行在理财产品中所扮演的角色和是否直接承担投资管理职责,理财产品可分为( )A、自主理财产品B、保证收益理财产品C、代销理财产品D、非保证收益理财产品40、如果就业率较高,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,个人理财策略偏于配置更多的( )A、国债B、房地产C、股票D、活期存款 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )短期债券的发行者主要是银行及非银行金融机构。A、正确B、错误2、( )投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析。A、正确B、错误3、( )金融机构开办衍生品交易业务,应经证监会审批,接受证监会的监督和检查。A、正确B、错误4、( )在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求,理财师突出专业形象和真诚、亲切、自然。A、正确B、错误5、( )商业银行在销售理财计划时,可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售,或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。A、正确B、错误6、( )信托产品流动性差,缺少转让平台,存在较大的流动性风险。A、正确B、错误7、( )证券投资基金种类繁多,风险状况也不同:收入型基金适合风险承受能力强,追求高回报的投资者;成长型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。A、正确B、错误8、( )在理财顾问服务中,商业银行涉及客户财务资源的具体操作,为客户做最终决策。A、正确B、错误9、宋体( )信托按信托财产的不同可以分为法人信托和个人信托。A、正确B、错误10、( )纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理,用于投资黄金类产品,也称为“黄金存折”。A、正确B、错误11、宋体( )在股票挂钩类理财产品中,股票篮子的正相关性是指一只股票的涨幅(跌幅)有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅(涨幅)A、正确B、错误12、( )为退休生活作打算属于长期目标,为第二年的出国旅游作打算属于短期目标。A、正确B、错误13、( )商业银行通过发售代客境外理财产品募集客户资金后,代理客户在境外进行投资,投资的收益和风验均由商业银行和客户共同承担。A、正确B、错误14、( )净资产是家庭所拥有的对资产的净权益,是资产减去负债以后的净值。A、正确B、错误15、( )如果一项投资要准备随时变现,那么这项投资可承受的风险能力就较强。A、正确B、错误第 17 页 共 17 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、【答案】D2、A3、【答案】C4、A5、C6、B7、【答案】B8、B9、C10、答案:C11、【答案】B12、D13、B14、A15、D16、D17、B18、C19、B20、【答案】B21、【答案】C22、D23、D24、B25、C26、A27、C28、C29、D30、D31、D32、A33、B34、A35、A36、【答案】A37、B38、C39、D40、C41、C42、A43、C44、D45、C46、D47、B48、B49、C50、C51、A52、D53、答案:C54、【答案】C55、B56、答案:D57、【答案】B58、C59、D60、B61、B62、C63、C64、【正确答案】:D.解析 商业银行应进行充分的压力测试,评估可能对银行经营活动产生的影响,制定相应的风险处置和应急预案。商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。65、B66、A67、B68、D69、A70、B71、A72、A73、D74、答案:D75、B76、C77、B78、答案:C79、【正确答案】:C80、B81、D82、B83、C84、【答案】A85、C86、B87、A88、A89、C90、A二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、ABC2、AD3、ABCD4、【答案】ACE5、ACDE6、BC7、【正确答案】ABCDE8、ABC9、ABCD10、 AC 11、ACE12、B, D13、【答案】CD14、答案:BCD15、BCD16、ABD17、ABCE18、【答案】CDE19、ABCD20、AD21、B 、C、D 22、ABCD23、ABC24、AE25、ABCD26、AB27、ABCD28、BCD29、【答案】ACDE30、【正确答案】ABCDE31、ABCD32、ABCD33、A, B, C, D, E34、ABD35、ABCDE36、ABC37、ABCD38、ABCD39、AC40、答案:BC三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、A3、B4、A5、B6、A7、A8、B9、B10、B11、B12、A13、B14、A15、B- 配套讲稿:
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