2020年中级银行从业资格《个人理财》综合练习试卷B卷 附答案.doc
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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年中级银行从业资格个人理财综合练习试卷B卷 附答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、一般银行系统默认的基金分红形式是( )A、现金分红B、增发份额C、累计分红D、红利再投资2、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”?( )A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管的财产B、本车车上乘客C、保险公司D、被害的行人3、下列业务中,属于银行代理业务的是( )A、个人存款B、消费贷款C、信用卡D、国债4、进行技术分析的基础是( )A、证券价格延趋势移动B、市场行为反应一切信息C、历史会重演D、以上都不对5、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括( )A、金融市场的竞争程度B、金融市场的技术环境C、金融市场的价格机制D、金融市场的开放程度6、在( )的资产结构中,低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当,占主导地位,而中风险、中收益的资产占比最低。A、金字塔型B、哑铃型C、纺锤型D、梭镖型7、下列各项中,能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况的是( )A、贷款实际收益率B、银行收益率C、利息实收率D、信贷资产相对不良率8、在一国的资本市场范围内,以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是( )A、某家上市公司发生财务危机B、经济走向衰退C、肉制品行业价格全面上调D、一家上市公司的某个项目失败9、下列表述中,最符合家庭成长期理财特征的是( )A、应该提高寿险保额B、以子女教育年金储备高等教育学费C、核心资产配置为风险低、收益稳定的银行理财产品D、以养老险或递延年金储备退休金10、宋体如果企业盈利下降,对( )持有人造成的风险最大。A、企业债券B、普通股票C、优先股票D、企业商业票据11、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是( )A、股票型基金、混合型基金、B、股票型基金、债券型基金C、货币市场型基金、股票型基金、D、债券型基金、混合型基金、股票型基金、12、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是( )A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累C、当理财客户处于中年成熟期时,其理财策略是最保守的D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性13、下列不属于客户常规性收入的是( )A、捐赠收入B、股票和债券投资收益C、租金收入D、银行存款利息14、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产,一般不超过个人或家庭资产总额的( )A、5%B、10%C、15%D、20%15、从事代客境外理财业务的商业银行不应当( )A、在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品B、定期披露投资风险状况C、履行结售汇统计报告义务D、详细告知投资者投资计划16、相对于债券的利息收入,投资者购买股票最主要的获利方式是()A、股利收入B、利息收入C、价格上涨D、资本升值17、宋体下列不属于非保证收益理财计划的是( )A、某银行发行股票挂钩产品,产品收益率区间为0,MAX(15%-观察日挂钩股票涨/跌幅)B、某银行发行理财计划,明确收益率为3%C、某银行发行股票挂钩产品,产品收益率区间为-2%,MAX(15%-观察日挂钩股票涨/跌幅)D、某银行发行股票挂钩产品,产品收益率完全根据挂钩股票表现而定18、下列哪一项不属于金融远期合约的特点?( )A、非标准化合约B、收益稳定C、没有履约保证D、柜台交易19、关于结构性理财计划的特征,下列说法正确的是( )A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管B、小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税D、以上皆错20、以下关于债券和股票说法错误的是( )A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限21、银行业从业人员面对客户的时候,哪一项是不应该做的( )A、对客户提出的合理要求尽量满足,无法满足的应当耐心说明情况B、不歧视客户,公平对待不同民族、性别、年龄的客户C、热情地为客户服务提供咨询方案,规避监管的建议D、为客户信息保密22、宋体某人每月投资1万元,报酬率为6,10年后累计( )元钱。A、年金终值为1438793.47B、年金终值为1538793.47C、年金终值为1638793.47D、年金终值为1738793.4723、以下不属于项目的可行性研究同贷款项目评估的区别的是( )A、发起主体不同B、发生时间不同C、范围和侧重点不同D、方法不同24、根据银监会关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知,商业银行发行保证收益性质的理财产品,应实行( )A、报告制B、银监会审批制C、证监会审批制D、当地银监局审批制25、下列各项中,不属于退休规划的最大影响因素的是( )A、通货膨胀率B、客户寿命C、工资薪金收入成长率D、投资报酬率26、上海黄金交易所夜市时间是( )A、20:00-21:00B、19:00-19:30C、19:00-19:30D、20:50-2:3027、以下国内机构中无法提供理财服务地是( )A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所28、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是( )A、主要住房贷款B、房地产投资贷款C、汽车贷款D、保险费29、财产保险中重复保险适用( )A、平均分摊原则B、比例分摊原则C、第一赔偿原则D、顺序赔偿原则30、期货交易的( )保证金。A、双方必须缴纳B、卖方必须缴纳C、双方都不需缴纳D、买方必须缴纳31、基金收益分配一般有分配现金和( )两种形式。A、年底分红B、配股C、分配基金单位D、送股32、目前,包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是( )A、直接标价法B、间接标价法C、应收标价法D、美元标价法33、以下关于年金的说法,错误的是( )A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。C、递延年金是普通年金的特殊形式。D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初,那么递延期数应该是8。34、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在( )的变化上。A、收入B、现金流量C、支出D、结余35、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于( )A、市场风险B、流动性风险C、销售风险D、违约风险36、下列关于平衡型基金的说法,错误的是( )A、平衡型基金一般把25%50%的资产投资于两种不同特性的证券上B、平衡型基金一般把25%50%的资产投资于普通股,其余的投资于债券及优先股C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益D、平衡性基金的特点是风险比较低37、宋体金融市场客体是指( )A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管郎门38、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则( )A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B、该银行根据约定条件保证客户的收益银行从业考试培训C、该银行根据约定条件保证客户的收益率D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全39、股票价格变动的直接原因是()A、供求关系B、经济周期C、通货膨胀D、市场基准利率40、房地产投资地风险不包括( )A、交易风险B、意外风险C、利率风险D、信用风险41、以下哪种账户不能用于购买理财产品?( )A、借记卡B、结算账户存折C、对公结算账户D、储蓄存折42、假设未来经济有四种可能状态:繁荣、正常、衰退、萧条,对应发生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9,12,10,5,则该理财产品的期望收益率是( )A、8.50%B、9.10%C、9.80%D、10.10%43、( )理财产品的特点是收益不高,但非常稳定,一般投资期限固定,不得提前支取。A、利率挂钩类B、债券挂钩类C、股票挂钩类D、基金挂钩类44、中国金融服务业目前还处在( )的格局。A、混业经营、混业监管B、混业经营、分业监管C、分业经营、分业监管D、分业经营、混业监管45、民法通则规定,( )可以开办个人理财业务。A、12周岁的未成年人B、16周岁但依靠父母生活的人C、10周岁以下的未成年人D、限制民事行为能力人的法定代理人46、( )是储蓄的动力,其后将由开源或节流产生储蓄。A、现金预算B、认知需要C、失业保障月数D、紧急预备金47、宋体根据商业银行个人理财业务管理暂行办法,保证收益理财计划中的保证:( )A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益B、指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并不保证客户本金安全的理财计划C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险D、由银行和客户按照合同约定分配48、生命周期理论比较推崇的消费观念是( )A、及时行乐、“月光族”B、大部分选择性支出用于当前消费C、大部分选择性支出存起来用于以后消费D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平49、以下有关黄金价格的说法中错误的是( )A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。B、国际局势紧张时,黄金价格会上升。C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升。D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。50、A银行发行了一期人民币债券理财计划,如果在理财期内,市场利率上升,但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高,那么这种风险称为( )A、市场风险B、流动性风险C、其他风险D、汇率风险51、以下关于现值的说法,正确的是( )A、当给定终值时,贴现率越高,现值越低B、当给定利率及终值时,取得终值的时间越长,该终值的现值就越高C、在其他条件相同的情况下,按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D、利率为正时,现值大于终值52、若预计我国将出现持续的国际收支顺差,则投资者应做出的相应理财决策是( )A、增加外汇配置B、减少国内股票配置C、增加国内基金配置D、减少国内房产配置53、以下不属于投资管理风险的主要来源的有( )A、投资团队的专业程度B、理财经验C、交易活动D、信用类54、以下不属于信用卡的发卡行内还款方式的有( )A、发卡行柜台还款B、网银还款C、ATM还款D、便利店还款55、从长期来看,影响汇率走向地因素中不包括( )A、官方干预B、国际收支C、通货膨胀率D、利率56、制订个人理财目标地基本原则之一是,将( )作为必须实现地理财目标、A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标57、下列关于金融远期合约的表述中,错误的是( )A、金融远期合约缺点之一是没有履约保证B、远期合约是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的C、金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期,按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议D、金融远期合约的优点是规避价格风险58、房地产价格的构成不包括一下哪个选项( )A、土地费B、建筑安装费C、手续费D、税费59、与传统的保险产品相比,现代的保险产品( )A、只有保险功能B、只有投资功能C、兼有保障和投资功能、D、一定程度上降低了收益性60、一般情况下,即期交易的交割日为( )A、成交当天B、成交后第一个营业日C、成交后第二个营业日D、成交后第一天61、国内期货市场中不包括( )A、上海期货交易所B、深圳期货交易所C、大连商品交易所D、郑州商品交易所62、即期交易中的标准交割日是指( )A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议的某一天63、下列关于货币政策对证券市场的影响,不正确的是( )A、一般说来,利率下降时,股票价格将上升B、如果中央银行提高存款准备金率,证券市场价格将趋于上涨C、如果中央银行采取宽松的货币政策,股票价格将上涨D、如果中央银行提高再贴现率,会使证券市场行情走势下跌64、在日常理财顾问服务中,下列属于个人资产负债表中的短期负债的是( )A、信用卡消费额B、教育贷款C、住房贷款D、房地产投资贷款65、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是( )A、经常账户B、资金账户C、平衡账户D“错误与遗漏”账户66、商业银行以( )为经营原则。A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密C、安全性、流动性、效益性D、统一核算、统一调度资金、分级管理67、时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应,表现在信用货币体制下,一般而言,未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有( )的价值。A、更低B、不能确定C、同等D、更高68、信托按信托关系建立的方式可以划分为( )A、任意信托和法定信托B、法人信托和个人信托C、资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托D、以上都错69、在下列各种说法中,最能反映资产配置决策重要性的是( )A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标B、确定投资组合所包括的特定证券C、动态确定投资组合的收益与风险D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准70、某银行现有一笔贷款需要发放,目前有4个行业可以选择:市场上只有一家厂商的A行业;市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业;市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业;市场只有3家厂商的D行业。则银行应当选择( )A、A行业B、B行业C、C行业D、D行业71、宋体按照保险法的规定,下列说法错误的是( )A、保险法的调整对象是保险组织和保险行为B、保险代理人是根据保险人的委托,向保险人收取佣金,并在授权范围内代为办理保险业务的机构,也可以是个人C、保险经纪人是基于保险人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,依法收取佣金的单位D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受两个以上保险人的委托72、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。A、10B、20C、15D、573、“用名人来做宣传广告”是运用了( )A、消费者地兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为地影响D、社会文化对消费者行为地影响74、( )是衡量价格水平的重要指标。A、消费者价格指数B、物价局价格指数C、消费者心理指数D、政府价格指数75、关于路先生家庭保险规划的错误说法是( )A、路先生的保额应当最大B、应该优先给孩子买保险C、路先生应当综合考虑购买人寿险,意外险和健康险等D、不能因为参加社会保障就忽视商业保险76、宋体下列关于期货合约的特点,正确的说法有( )个。(1)标准化合约(2)履约大部分通过对冲方式(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额。A、2B、3C、4D、177、按期权地执行价格分类,期权可分为( )A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权78、以下有关远期汇率的论述中,错误的是( )A、利率高的货币表现为贴水,利率低的货币表现为升水B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率,因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水79、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险,是根据( )地不同进行区分、A、承保对象B、风险损失原因C、风险损害对象D、风险损失结果80、货币市场是融资期限在( )的金融市场。A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上81、证券信用评级的主要对象为( )A、中央政府的债券B、国际债券和优先股股票C、普通股股票D、各类公司债券和地方债券82、下列关于债券利率风险的说法,不正确的是( )A、也叫价格风险B、当利率上涨时,债券价格上涨C、对于在到期日前转让债券的投资者来说,利率上涨会减少投资人的资产收益D、债券的到期时间越长,价格风险越大83、外籍人士取得的下列所得中,( )可以免征个人所得税。A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得84、贷前调查的主要对象不包括( )A、借款人B、担保人C、抵(质)押物D、贷款项目85、真实票据理论的局限性不包括( )A、忽视了贷款需求的多样性B、忽视了贷款自偿性的相对性C、没有认识到活期存款余额的相对稳定性D、强调银行应保持其资金来源的高度流动性86、以下关于收藏品市场的说法中,错误的是( )A、艺术品投资是一种中长期投资,其价值随着时间而提升B、古玩交易成本高、流动性低C、经念币是具有相应纪念意义的货币D、邮票投资的风险性大于其盈利性87、下列保险规划步骤正确的是( )A、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限B、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限C、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额D、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限88、人身保险合同中,投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人的关系为( )A、投保人是被保险人,也是受益人B、投保人不是被保险人,而受益人是其指定的人C、投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保险人,受益人是其指定的人89、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括( )A、设备的技术寿命B、设备的经济寿命C、设备的物质寿命D、设备的文化寿命90、以下哪一种风险不属于银行理财产品风险类型( )A、强制平仓风险B、信用风险C、违约风险D、销售风险 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税地有( )A、专营属于农业税范畴地捕捞业,并已缴纳了农业税地所得B、个体工商户从事商业、饮食、服务业地收入C、经有关部门批准,取得执照行医而取得地报酬D、个体工商户从事手工业地所得2、下列说法不正确的是( )A、风险越大,获得的风险报酬应该越高B、有风险就会有损失,二是相伴相生的C、风险是无法预计和控制的,其概率也不可预测D、由于筹集过多的负债资金而给企业带来的风险不属于经营风险3、银行对贷款保证人的审查内容主要包括( )A、是否具有合法资格B、是否具有较高的信用等级C、保证手续是否齐全D、是否在银行开立保证金专用账户E、净资产在担保债务中的情况4、市场营销理论中的4Ps分别是指( )A、产品B、价格C、地点D、促销E、服各5、还款来源存在风险的预警信号有( )A、贷款用途与借款人原定计划不同B、偿付来源与合同上的还款来源不同C、贷款目的与借款人主营业务无关D、偿付来源与借款人主营业务无关E、借款人与其担保人所处行业相同6、中资银行在发展个人理财业务时应当( )A、发挥本土化优势B、借鉴国外的成熟经验C、通过与外资银行的交流沟通合作,提高市场化和管理水平D、注意吸收国外同行的先进经验7、影响股票价格变动的因素有( )A、供求关系B、公司净资产C、公司的派息政策D、国际金融市场波动E、股票分割8、以下关于债券和股票说法正确的是( )A、都是筹资手段B、都属于有价证券C、收益率相互影响D、都有规定的偿还期限9、外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同,可以分为( )A、个人外汇存款类B、实盘操作类C、浮动收益类D、结构投资类10、证券投资基金按组织形式可分为( )A、封闭型投资基金B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金11、影响消费者行为的基本因素包括( )A、公共因素B、消费者个性心理C、经济因素D、社会因素E、政治因素12、个人保险规划的原则包括( )A、先大人,后小孩B、家庭互保原则C、先保障,后投资D、量力而行原则13、在适时拿出可行性提议的过程中,要注意把握好的是()A、提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求B、提议要能巧妙地表达本行的需求C、要学会清楚简要地提出提议D、注意提议提出的策略E、注意提议中的发盘和接盘的问题14、下列关于抵押物估价的一般做法的说法,正确的有( )A、可由银行自行评估B、可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估D、可由抵押人自行评估E、可由债务人自行评估15、互换市场存在一定的交易成本和信用风险,主要表现在( )A、互换合约的一方必须找到愿意与之交易的另一方B、如果没有双方的同意,互换合约是不能单方面更改或终止的C、互换市场没有人提供履约保证D、互换双方都必须关注对方的信用E、互换是通过交易所进行交易16、财务规划涉及( )等财务安排。A、税务规划B、投资规划C、人生事件规划D、保险规划E、现金、消费、债务管理17、理财目标按照实现时间分类,可以划分为:( )A、短期目标B、中期目标C、中长期目标D、长期目标18、评估投资者投资风险承受度,下列叙述正确的是( )A、年龄较低所能承受的投资风险较大B、资金需动用时间离现在愈近,愈不能承担高风险C、年长却愿意冒险的投资者,应建议其投资高风险股票型基金D、长期理财目标弹性愈大,承担的风险愈高19、下列属于保监会的职责的有( )A、审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格B、负责国有保险公司监事会的日常工作C、依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管D、审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构E、审批保险机构的合并、分立、变更、解散20、下列可能成为股票投资误区的有( )A、认为股价低就是风险小,喜欢买入低价的股票,认为风险低,盈利的机会大B、市盈率是股票价格和每股收益的比率,认为市盈率越低风险越小,绩优股风险更小C、按照低进高出、低吸高抛的股票投资法则,低位买进就会有收益,抄底就能捡便宜D、认为价位越高风险越大,不敢买入高价位股票,认为追高进入就是增加风险21、处理“拒绝”问题的技巧包括( )A、肯定否定法B、冷处理法C、积极思考法D、转移话题法E、先发制人法22、世界黄金地需求主要包括( )A、工业需求B、投资需求C、官方储备需求D、饰金需求23、客户信息分为定量信息和定性信息。其中,定量信息包括的内容有( )A、家庭各类资产额度B、家庭各类负债额度C、家庭各类收入额度D、家庭各类支出额度E、家庭储蓄额度24、我国房地产四级市场包括( )A、土地出让市场B、房地产转让市场C、二手楼市场D、房地产相关产品证券化的市场25、个人理财产品的风险管理内容包括()A、商业银行个人理财产品的基本要求B、商业银行投资研发新理财产品的管理C、商业银行销售原有理财产品的管理D、代理销售其他金融机构的理财产品的管理E、风险提示26、贷前调查的方法主要包括( )A、现场调研B、定性调查C、搜寻调查D、委托调查E、通过行业协会了解情况27、信托产品风险包括( )A、投资项目风险B、项目主体风险C、信托公司风险D、流动性风险E、偿还风险28、理财客户购买信托产品时,需要考虑的风险因素包括( )A、通货膨胀风险B、投资项目风险C、项目主体风险D、信托公司风险E、流动性风险29、运用直接法开发客户时应当做到( )A、多渠道收集有关目标客户的信息B、消除先入为主的思想C、有信心D、准备充分E、做好吃闭门羹的心理准备30、下列关于记账式国债的说法中,正确的有( )A、记账式国债以记账形式记录债权B、通过证券交易所的交易系统发行和交易,可以记名、挂失C、投资者进行记账式国债买卖,必须在证券交易所设立账户D、由于记账式国债的发行和交易均无纸化,所以效率高、成本低、交易安全E、记账式国债不记名,不挂失,可以上市流通31、商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的,由中国银监会或其派出机构责令限期改正,还可以并处二十万以上五十万元以下罚款( )A、违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C、挪用客户资产的D、利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E、其他严重违反审慎经营规则的32、在股票、债券、基金与期货四类投资工具中,按风险由大到小排列,不正确的是( )A、期货股票基金债券B、债券基金股票期货C、股票期货债券基金D、股票期货基金债券33、在产品要素中,与理财产品开发主体相关的信息主要包括( )A、产品发行人B、产品发行地区C、托管机构D、投资顾问E、客户风险承受能力34、以下关于客户信息的分类,正确的是( )A、定量信息B、定性信息C、非定量信息D、非定性信息E、综合信息35、理财业务合同包括以下哪几项( )A、个人投资者风险承受能力评估问卷B、理财产品协议C、产品说明书(含产品适合度评估)D、理财产品认购申购委托书36、有教科书把客户的理财目标内容概括为( )A、财富积累B、财富保障C、财富增值D、财富分配E、财富创造37、有以下哪些情况时,银行业金融机构有权拒绝检查( )A、检查人员一人B、检查人员两人C、检查人员多于三人D、未出示合法证件E、未出示检查通知书38、职工个人对缴存的住房公积金提取使用有一定的限制条件。提取使用职工住房公积金账户内的存储余额,下列符合提取条件的是( )A、购买、建造、翻建、大修自住住房B、离休、退休职工C、因公造成残疾D、完全丧失劳动能力,并与单位终止劳动关系39、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为( )A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人E、国泰金鹿是基金管理人40、信托产品的风险包括( )A、投资项目风险B、项目主体风险C、信托公司风险D、流动性风险E、项目经营管理风险 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )在签订远期利率协议之后,如果市场利率大幅波动,实际支付的利率不会随之变动。A、正确B、错误2、( )前端收费与后端收费都是针对申购费而言,与赎回费无关。A、正确B、错误3、( )受客户委托授权,理财客户经理可替其妥善保管存折、密码、钥匙、协议书、印章等文件和物品。A、正确B、错误4、( )在税收规划中,节税与风险并存,节税越多的方案往往也是风险越小的方案。A、正确B、错误5、( )债券是一种权益性工具,因此,债券市场又被称为权益市场。A、正确B、错误6、( )如果一项投资要准备随时变现,那么这项投资可承受的风险能力就较强。A、正确B、错误7、( )在理财顾问服务中,商业银行涉及客户财务资源的具体操作,为客户做最终决策。A、正确B、错误8、( )期货公司除经营境内期货经纪业务外,还可申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务。A、正确B、错误9、( )理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时,必须正确揭示其中的风险。A、正确B、错误10、( )中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡,与普通借记卡具有相同的服务功能。A、正确B、错误11、( )如果投保人准备购买多项保险,那么就应当尽量以综合的方式投保,因为这样可以避免各个单独保单之间可能出现的重复,从而节省保险费,得到较大的费率优惠。A、正确B、错误12、( )对于债券型理财产品,市场没有很高的认知度,客户也很难理解。A、正确B、错误13、( )证券投资基金种类繁多,风险状况也不同:收入型基金适合风险承受能力强,追求高回报的投资者;成长型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。A、正确B、错误14、( )按照银监会对个人理财业务的定义,商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。A、正确B、错误15、( )期初年金与期末年金有实质的差别。A、正确B、错误第 17 页 共 17 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、A2、D3、D4、B5、B6、D7、【答案】C8、B9、B10、B11、A12、C13、A14、【正确答案】:B15、A16、D17、D18、B19、A20、D21、C22、C23、【答案】D24、A25、B26、D27、D28、D29、B30、A31、C32、A33、D34、B35、D36、B37、答案:A38、A39、A40、D41、D42、D43、B44、C45、D46、B47、D48、D49、D50、A51、A52、C53、D54、D55、A56、C57、C58、C59、C60、C61、B62、C63、B64、A65、A66、C67、A68、D69、C70、【答案】A71、C 72、B73、C74、A75、B76、B77、D78、D79、C80、B81、D82、B83、C84、【答案】D【解析】贷前调查的主要对象就是借款人、保证人、抵(质)押人、抵(质)押物等。85、【答案】D86、D87、D88、D89、【答案】D90、A二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、BCD2、ABC3、【答案】ACE4、ABCD5、【答案】ACD6、ABCD7、ABCDE8、ABC9、ABCD 10、BC11、BCD12、答案:ABCD13、ABCDE14、【答案】AC15、ABCD16、ABCDE17、ABD18、答案:ABD19、【正确答案】ABCDE20、ABCD21、A, B, C, D, E22、ABCD23、【正确答案】ABCDE24、ABCD25、ABCD26、【答案】ACDE27、ABCD28、BCDE29、A, B, C, D, E30、ABCD31、【正确答案】ABCDE32、BCD33、ACD34、AB35、ABCD36、【正确答案】ABCD37、ADE38、ABD39、ABD40、ABCDE三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、A2、A3、B4、B5、B6、B7、B8、A9、A10、B11、A12、B13、A14、A15、B- 配套讲稿:
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