2019年中级银行从业资格考试《个人理财》能力提升试卷B卷 附解析.doc
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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2019年中级银行从业资格考试个人理财能力提升试卷B卷 附解析考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及( )A、净资产B、资产C、住房D、企业2、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴( )A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员C、销售理财计划或投资性产品的业务人员D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员3、保险市场按照保险标的划分方式中,不包括( )A、直接保险B、投资型保险C、财产保险D、人身保险4、下列因素引起的风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散的是( )A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善5、以下各项个人所得,( )免纳个人所得税。A、国债和国家发行的金融债券利息B、残疾、孤老人员所得C、因严重自然灾害造成重大损失的D、省级人民政府以下单位6、下列( )不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。A、汇率变动的风险B、通货膨胀的风险C、工程延期对项目财务效益的影响D、费用超支对项目财务效益的影响7、下列关于债券利率风险的说法,不正确的是( )A、也叫价格风险B、当利率上涨时,债券价格上涨C、对于在到期日前转让债券的投资者来说,利率上涨会减少投资人的资产收益D、债券的到期时间越长,价格风险越大8、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则,其不包括( )A、保险利益原则B、转移风险原则C、近因原则D、损失补偿原则9、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项A、银行信用卡支出B、房屋装修贷款C、旅游和娱乐支出D、汽车和其他支出10、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如( )A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾11、投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债,若想获得4%的到期收益率,则应该以什么价格买人该债券?( )A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元12、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合( )的人群。A、少年成长期B、青年成长期C、中年稳健期D、退休养老期13、赵小姐刚刚参加工作,有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元,假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金,准备把这笔奖金购买某高收益理财产品,收益率为10%,请问( )年后赵小姐全家可以去旅游。(答案取近似数值)A、6B、4C、7D、514、外汇市场中,( )之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低A、银行与银行B、银行与中央银行C、中央银行与客户D、顾客与银行15、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是( )A、股票市场B、黄金市场C、期货市场D、外汇市场16、在通货膨胀预期很强时,下列的理论决策有误的是( )A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分C、适当增加资产组合D、购置房地产17、宋体张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金,计划每年末颁发5000元资金。若银行年利率恒为5%,则现在应存入银行( )元。(不考虑利息税)A、1E+006B、500000C、100000D、无法计算18、下列做法中,违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是( )A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B、某银行工作人员由于业务繁忙,将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C、某银行工作人员将其客户A、的贷款信息透露给另一名客户D、某银行工作人员在办理企业贷款业务时,错误计算贷款利率19、信托公司在开展银信理财合作业务,信托产品期限均不得低于( )A、3个月B、6个月C、10个月D、12个月20、( )是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。A、投连险B、分红险C、生死两全保险D、万能险21、银行进行贷款风险分类的意义不包括( )A、贷款风险分类是银行增加收益的需要B、贷款风险分类是银行稳健经营的需要C、贷款风险分类是金融审慎监管的需要D、贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要22、下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中,错误的是( )A、保险代理人是根据保险人的委托,代为办理保险业务B、保险代理人和保险经纪人都只能是个人,不能是机构C、保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构D、保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构23、下列关于债券通货膨胀风险的说法,不正确的是( )A、通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的B、通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降,从而使债券的实际收益率降低C、发生通货膨胀时,投资者投资债券的利息收入会受到价值折损D、发生通货膨胀时,投资者投资债券的本金会受到价值折损24、间接融资可以应用的金融工具是()A、股票B、债券C、汇票D、信用贷款25、基金申购是以申购日的( )为基础计算申购份额。A、基金面值B、基金份额净值C、基金市价D、基金转换比例26、国际资本流动的根本动力是( )A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾27、即期交易中的标准交割日是指( )A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议的某一天28、若预计我国将出现持续的国际收支顺差,则投资者应做出的相应理财决策是( )A、增加外汇配置B、减少国内股票配置C、增加国内基金配置D、减少国内房产配置29、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么,这一死亡事故的近因是( )A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞30、金融期货中不包括( )A、股票期货B、利率期货C、外汇期货D、债券期货31、目前,在我国现行的法律框架下,( )和( )是遗产继承的两种重要形式。A、法定继承,遗嘱继承B、法定继承,遗赠C、遗赠扶养协议,遗赠D、遗嘱继承,遗赠32、以下有关当今国际外汇市场地说法中,错误地是( )A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律地金融市场、B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者地一个成熟地金融投资市场、C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面、D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍地理想投资场所、33、关于写字楼投资的风险,下列说法错误的是( )A、写字楼的投资数额较大,因此投资写字楼必须防范贬值风险B、写字楼与住宅都具有投资功能,因此写字楼面临的投资风险和住宅一样C、写字楼租不出去的时候,它只能闲置在那里,这样不但不会产生其他利润反而会消耗资金D、投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力34、在下列各种说法中,最能反映资产配置决策重要性的是( )A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标B、确定投资组合所包括的特定证券C、动态确定投资组合的收益与风险D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准35、红色预警法重视的是( )A、定量分析与风险分析B、定性分析与风险分析C、定量分析与定性分析相结合D、警兆指标循环波动特征的分析36、张先生打算分5年偿还银行贷款,每年末偿还100000元,贷款的利息为10,则等价于在第五年年初一次性偿还( )元。A、500000B、454545C、410000D、37907937、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的资料,其中电话录音应保存( )以上。A、1个月B、3个月C、6个月D、1年38、下列银行业监管措施中,不正确的是( )A、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况B、要求某银行报送财务报告C、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查D、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明39、A公司拥有一写字楼,配套设施齐全,对外出租。全年租金3000万元,其中含代收的物业管理费200万元,水电费为500万元。如果A公司于承租方签订合同,租金为3000万元。应纳房产税为( )A、300万元B、320万元C、340万元D、360万元40、下列关于投资型保险产品的说法,正确的是( )A、保费中的投资保费进入储蓄账户B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C、投资保费的投资收益归客户所有D、保单持有人无法获得分红41、下列选项中,不属于风险衡量指标的是( )A、变异系数B、平均差C、标准差D、方差42、商业银行应按( )准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A、月度B、季度C、半年度D、年度43、资金时间价值与利率之间的关系是( )A、交叉关系B、包含关系C、主次关系D、无任何关系44、( )是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A、财务规划服务B、资产管理服务C、理财顾问服务D、综合理财服务45、债券型基金一般是( )到账。A、T+1B、T+3C、T+4D、T+546、学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项( )A、低利息B、针对性较强C、还款周期长D、风险低47、申购新股型理财计划属于()A、结构型理财产品B、固定收益型理财产品C、套利型理财产品D、衍生证券联结型产品48、关于理财产品的销售管理的内容,错误的是( )A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最不利的投资情形49、假定某投资者欲在5年后获得100万元,年投资收益率为10%,那么他现在需要投资( )万元。(答案取近似数值)A、62B、90.8C、73D、16150、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是( )A、按结构划分,股票挂钩类理财产品包括可自动赎回,价幅累积,及其他在上述二者基础上改进的结构2B、按是否保障本金划分,股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格投资回报率51、宋体投资本金20万元,在年复利5.5情况下,大约需要( )年可使本金达到40A、14.4B、13.09C、13.5D、14.2152、当人民币有较强的升值压力时,下列理财建议不恰当的是( )A、增加国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购买人民币资产53、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用( )广告,突出( )策略。A、产品;成本优先B、形象;差异化C、产品;差异化D、形象;成本优先54、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险,但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于( )A、保证收益理财计划B、固定收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划55、个人理财业务是经( )批准的一项银行中间业务。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国银行业协会D、中国证监会56、下列关于保险产品在个人理财中的应用,说法错误的是( )A、在日常生活中,个人或家庭可以通过购买保险产品,将风险转嫁给保险公司B、保险赔款可以免征个人所得税C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能D、客户面临现金流短缺时,可以将保险产品退保来解决临时现金不足57、以下国内机构中无法提供理财服务的是( )A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所58、( )即人民币普通股。A、A、股B、B、股C、H股D、N股59、民法通则规定,( )可以开办个人理财业务。A、12周岁的未成年人B、16周岁但依靠父母生活的人C、10周岁以下的未成年人D、限制民事行为能力人的法定代理人60、当发生( )时,基金合同生效。A、投资人缴纳认购基金份额款项B、基金管理人向证监会办理基金备案手续C、基金管理人受到验资报告D、基金募集申请批准61、下列不属于借款人提款用途的是( )A、支付劳务费用B、工程设备款C、购买商品费用D、弥补企业既往的亏损62、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质,并在理财规划书中要强调( )A、生活品质B、生活方式C、理财目标D、生活品质和生活方式63、凭证式国债提前兑取时,除偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金的( )收取手续费。A、千分之一B、千分之二C、千分之三D、千分之四64、以下有关房地产投资的说法错误的是( )A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。D、住房金融投资降低了住房投资的门槛,又保持了实物投资较高的收益。65、我国人民币升值有利于( )A、出口B、进口C、对外贷款D、国内旅游创汇66、红筹股是指在香港上市的中资概念股,这些红筹股( )A、注册地和上市地都在中国大陆B、注册地在中国大陆,上市地是在中国香港C、注册地和上市地都在中国香港D、注册地在中国香港,上市地在中国大陆67、某人5年后需要还清10万元债务,从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10,则需每年存人银行( )元。A、16350B、16360C、16370D、1638068、下列各项中不属于岗位职责的是( )A、不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定B、不打听于自身工作无关的信息C、未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D、不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。69、银行代理信托类产品是指信托公司委托( )代为向合格投资者推介信托计划。A、证券公司B、保险公司C、商业银行D、基金管理公司70、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( )A、具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产C、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少D、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺71、机动车辆保险有关条款规定,受本车所载货物撞击的损失,属于( )责任。A、车辆第三者责任的免除B、车辆第三者责任的承保C、车辆损失险的免除D、车辆损失险的承保72、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是( )A、职场对学历与知识水平的要求越来越高B、受教育程度会直接影响收入水平C、教育也成为家庭理财目标D、成年人对继续教育的需求不断增加73、( )一般为委托人(如家长)根据理财规划的目标,将资产所有权委托给受托人(如信托机构),受托人按照信托协议的约定为受益人(如子女或配偶)的利益,管理、分配信托资产的行为。A、委托B、信托C、受托D、授信74、( )是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A、财务规划服务B、资产管理服务C、理财顾问服务D、综合理财服务75、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中,错误的是( )A、资金需动用的时间离现在越近,越不能承担风险B、已退休客户,应该建议其投资保守型产品C、年龄越小,所能承受的风险越大D、理财目标弹性越大,承受风险能力越高银行从业教材76、采取“脱钩”方式转贷的,每次展期最长期限不超过( )A、24个月B、12个月C、6个月D、3个月77、下列不属于客户财务信息的是( )A、投资风险偏好B、当期财务安排C、当期收入状况D、财务状况未来发展趋78、在面对通货膨胀压力的情况下,下列资产中保值性最好的是( )A、储蓄B、股票基金C、黄金D、债券79、以下关于现值和终值地说法,错误地是( )A、随着复利计算频率地增加,实际利率增加,现金流量地现值增加、B、期限越长,利率越高,终值就越大、C、货币投资地时间越早,在一定时期期末所积累地金额就越高、D、利率越低或年金地期间越长,年金地现值越大、80、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和( )的理财目标。A、可以实现B、期望实现C、不可以实现D、可能实现81、金融市场客体是指( )A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管郎门82、关于路先生家庭保险规划的错误说法是( )A、路先生的保额应当最大B、应该优先给孩子买保险C、路先生应当综合考虑购买人寿险,意外险和健康险等D、不能因为参加社会保障就忽视商业保险83、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险,在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应赔偿( )A、10万元B、8万元C、5万元D、4万元84、下列保险规划步骤正确的是( )A、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限B、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限C、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额D、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限85、按期权的执行价格分类,期权可分为( )A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权86、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会( )A、导致利率水平下降B、相应的资产价格上涨C、抑制房地产价格上涨D、相应的资产价格下跌87、商铺投资与住宅投资相比,其主要优点在于( )A、收益率、回报率较高B、投资稳定性很好C、商铺租约比较长D、商铺投资要求专业能力较低88、以下关于保险兼业代理许可证,说法错误的是( )A、许可证的有效期限为3年B、保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜C、保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时,应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证D、由于名称或主营业务范围变更而需变更保险兼业代理许可证的内容时,应在1个月内向中国保监会申请办理变更事宜89、持有期百分比收益率是指( )A、面值收益与当期市值之比B、当期市值与面值收益之比C、面值收益与初始市值之比D、红利收益率与资本利得收益率之和90、贷款效益性调查的内容不包括对借款人( )进行调查。A、当前经营情况B、过去3年的经营效益情况C、过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况D、担保是否符合规定 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、占据市场主流的三大险种全部来自寿险,包括( )A、财产险B、分红险C、万能险D、投连险E、房贷险2、投资者在选择不同债券作为投资工具时应当考虑的因素有( )A、税收成本B、债券期限C、债券收益率D、债券信用等级E、债券投资的机会成本3、家庭资产可以分为( )A、流动资产B、固定资产C、投资资产D、自用资产E、个人资产4、提议是沟通中提出银行方面的合作意向,提议的类型有()A、试探性的提议B、非正式性的提议C、可行性的提议D、条件式的提议E、专业性的提议5、外国银行分行可以经营的外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务包括( )A、吸收公众存款B、发放长期贷款C、买卖、代理买卖外汇D、代理保险E、提供咨询调查和咨询服务6、下列项目属于股票特点的是( )A、参与性B、收益性C、风险性D、流通性7、金融资产的发行市场又称( )A、一级市场B、初级金融市场C、二级市场D、流通市场E、原始金融市场8、法人代理或指定代理终止的情形包括( )A、被代理人取得或者恢复民事行为能力B、被代理人或者代理人死亡C、指定代理的人民法院或者指定单位取消指定D、代理人丧失民事行为能力E、由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭9、另类理财产品就产品的支付条款而言,主要有( )A、直接投资型B、间接投资型C、私募投资型D、公募投资型E、“实期”结合型10、目前,归于投资者而言,购买债券型理财产品面临的最大风险来自( )A、利率风险B、政治风险C、汇率风险D、流动性风险E、信誉风险11、电子现金有很多性质,下列哪些是电子现金的性质( )A、独立性B、不可重复花费C、匿名性D、不可伪造性12、银行个人理财从业人员的下列行为中,违反证券法A、内幕交易B、以不正当手段竞争招揽承销业务C、操纵市场行为D、进行虚假的或者误导投资者的广告或其他宣传推介活动E、擅自发行证券13、客户市场分类地常用依据有( )A、社会特征B、地理特征C、心理特征D、个人特征14、教育由( )等组成。A、基础教育B、高等教育C、成人教育D、职业教育15、下列工程中,免征营业税地有( )A、航空运输部门提供地运输服务B、诊所提供地医疗服务C、幼儿园提供地育养服务D、婚姻介绍所提供地婚介服务16、理财师的社会责任主要体现在( )A、理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B、理财师是正确的投资理念的重要宣导者C、理财师是理财风险的揭示者D、理财师是客户声音的反馈者E、以上都对17、关于项目的可行性研究同贷款项目评估关系的正确说法是( )A、两者权威性相同B、两者发生时间不同C、两者范围和侧重点不同D、两者的目的不同E、两者发起主体相同18、银行从业人员必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上,将客户的目标细化并加以补充。客户对于自己的目标可能提出的其他要求包括( )A、收入的保护(例如预防失去工作能力而造成的生活困难等)B、资产的保护(例如财产保险等)C、客户死亡情况下的债务减免D、投资目标与风险预测之间的矛盾E、长期目标(如退休、遗产等)19、对不同的客户有不同的应对技巧,以下说法正确的是( )A、对沉默寡言的人,能说多少就说多少B、对喜欢炫耀的人,要充分地听,充分地赞美C、对令人讨厌的人,应在保持自己尊严的基础上给他以适当的肯定D、对爱讨价还价的人,在口头上可以作一点适当的妥协E、对疑心重的人,应让她了解你的诚意或让他感到你对他所提的问题的重视20、结构性理财产品大致可以细分为( )A、外汇挂钩类。B、利率挂钩类C、股票挂钩类D、商品挂钩类E、指数挂钩类21、宋体( )开办衍生产品交易业务的,应由其法人统一向当地银监会提交申请资料,经审查同意后,报银监会审批。A、信托公司B、财务公司C、金融租赁公司D、汽车金融公司E、城市商业银行22、下列关于记账式国债的说法中,正确的有( )A、记账式国债以记账形式记录债权B、通过证券交易所的交易系统发行和交易,可以记名、挂失C、投资者进行记账式国债买卖,必须在证券交易所设立账户D、由于记账式国债的发行和交易均无纸化,所以效率高、成本低、交易安全E、记账式国债不记名,不挂失,可以上市流通23、影响房地产价格的经济因素包括( )A、宏观经济运行情况B、居民收入C、物价指数D、利率24、以下属于信用工具的有( )A、债券B、股票C、银行D、证券交易所25、下列符合选择目标市场的要求的有( )A、有比较通畅的销售渠道B、竞争者较少或相对实力较弱C、以后能够建立有效地获取信息的网络D、对一定的公司信贷产品有足够的购买力,并能保持稳定E、需求变化的方向与银行公司信贷产品的创新与开发的方向不一致26、( )不属于客户财务信息。A、投资偏好B、收支状况C、风险承受能力D、年龄27、下列哪些是现金理财的融资工具( )A、信用卡B、银行理财产品C、个人保单质押贷款D、货币基金28、世界黄金地需求主要包括( )A、工业需求B、投资需求C、官方储备需求D、饰金需求29、评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望,包括( )A、预期收益率B、平均收益率C、超额收益率D、最高收益率E、加权收益率30、衡量借款人短期偿债能力的指标有( )A、资产负债比率B、现金比率C、速动比率D、流动比率E、产权比率31、房地产投资的风险主要有( )A、政府制定和改变房地产的相关政策、法规B、人口素质、受教育水平、家庭结构、社会治安、城市规划、区域发展等因对房地产业的影响C、利率、税率的变化,工资收入、社会购买力、市场流通等方面给房地产投资未来收益带来的影响D、股票、债券等投资风险较低,导致投资房地产机会成本偏高32、理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务,这样做的原因包括( )A、客户的理财目标有短期也有长期的,需要理财师不断做好后续跟踪服务B、后续跟踪服务体现了真正的服务升级,是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础C、理财方案所体现的数据是建立在预测基础上的,方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异D、通过后续的跟踪服务,提升客户的满意度,加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化E、理财规划服务是个过程,不是一次性完成的,后续跟踪服务是其中重要的一部分33、财政政策的政策工具主要有:税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等从理财的角度看,应格外重视( )A、税收政策B、赤字政策C、国债政策D、财政补贴政策34、项属于基金份额上市交易时应当符合的条件有( )A、基金的募集符合证券投资基金法规定B、基金合同期限为三年以上C、基金募集金额不低于一亿元人民币D、基金份额持有人不少于二千人E、基金份额上市交易规则规定的其他条件35、伴读理财中的货币性风险可能有( )A、房地产市场浮动可能造成房产贬值B、父母双方需有至少一人有足够的时间和精力来管理房产与其租赁业务C、投资房产需要家庭有充足的资金为基础,大额资金的支出同时会影响家庭其他方式的理财计划,甚至影响家庭整体的生活水平D、子女没有独立生活的机会,自主自立的能力得不到相应的锻炼36、下列关于理财目标对应正确的有( )A、子女的教育储蓄-短期目标B、休假-短期目标C、建立退休基金-长期目标D、按揭买房-中期目标E、参加人寿保险-短期目标37、最常见的银行理财产品风险包括( )A、政策风险B、违约风险C、市场风险D、利率风险E、提前终止风38、投资型保险产品包括( )A、意外伤害保险B、分红保险C、万能寿险D、投资连结保险39、以下可以成为金融市场资金需求者的是()A、政府B、商业银行C、居民个人D、金融行业的监管机构E、国有企业40、影响汇率变化的基本因素有( )A、经济因素B、政治及新闻舆论因素C、市场因素D、央行干预E、与以上几项无关 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )基金认购一般按照基金面值1元购买基金,但认购费率一般比申购费率贵。A、正确B、错误2、( )期货公司除经营境内期货经纪业务外,还可申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务。A、正确B、错误3、( )当债务问题出现危机的时候,债务重组是实现财务状况改善的重要方式。A、正确B、错误4、( )个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。A、正确B、错误5、宋体( )信托按信托财产的不同可以分为法人信托和个人信托。A、正确B、错误6、( )中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡,与普通借记卡具有相同的服务功能。A、正确B、错误7、( )债券是一种权益性工具,因此,债券市场又被称为权益市场。A、正确B、错误8、( )银行代理理财产品类业务属于代理业务,不构成商业银行表内资产负债业务,给商业银行带来非利息收入。A、正确B、错误9、宋体( )无法通过基本面分析而获得超额利润的市场为弱型有效市场。A、正确B、错误10、( )个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响,为了保证目标的实现必须坚持原则,不能进行个人理财规划的调整。A、正确B、错误11、( )编制预算表首先明确资产和负债的来源与特征,对其进行分类,并在预算表上填写收支项目的具体名称。A、正确B、错误12、( )投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析。A、正确B、错误13、( )投资者可以通过买入股票现货,卖出股票价格指数期货,在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。A、正确B、错误14、( )理财顾问服务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。A、正确B、错误15、( )从范围上讲,自然人的范围小于公民。A、正确B、错误第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、A2、B3、A4、D5、A6、【答案】B7、B8、B9、B10、C11、B12、B13、D14、A15、D16、B17、C18、C19、D20、A21、【答案】A22、B23、A24、D25、B26、B27、C28、C29、B30、D31、A32、B33、B34、C35、【答案】C36、D37、C38、C39、D40、C41、B42、B43、A44、C45、B46、D47、C48、B49、A50、C51、C52、答案:C53、【答案】C54、C55、B56、答案:D57、答案:D58、A59、D60、B61、【答案】D62、D63、B64、C65、B66、B67、D68、A69、C70、B71、C72、C73、B74、D75、【正确答案】:C.76、【答案】A77、A78、C79、A80、B81、答案:A82、B83、答案:D84、D85、D86、B87、A88、B89、C90、【答案】D二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、BCD2、A, B, C, D, E3、ACD4、AD5、A, B, C, D, E6、ABCD7、【正确答案】ABE8、【正确答案】ABCDE9、AE10、【正确答案】ACD11、ABCD12、ABCDE13、ABCD14、ABCD15、BCD16、【正确答案】ABCDE17、【答案】CD18、ABCD19、A, B, C, D, E20、ABCDE21、ABCDE22、ABCD23、ABCD24、AB25、【答案】ABCD26、答案:ACD27、AC28、ABCD29、ACD30、【答案】CD31、ABC32、ABCDE33、AC34、AE35、AC36、BCD37、ABCDE38、答案:BCD39、ABCE40、ABCD三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、A3、A4、B5、B6、B7、B8、A9、B10、B11、B12、A13、A14、B15、B- 配套讲稿:
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