2020年初级银行从业考试《个人理财》模拟试题A卷 附解析.doc
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2020年初级银行从业考试个人理财模拟试题A卷 附解析考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、交易双方在场外市场上通过协商,按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是( )A、远期B、期货C、期权D、互换2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和( )举办的补充养老保险计划。A、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构3、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件,并至少( )重新确认一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年4、商业银行下列做法正确的是( )A、销售不需要独立测算的理财计划B、不设置理财计划的期限和销售起点金额C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D、不提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据5、宋体以下公式中错误的是( )A、资产-负债=净资产B、变异系数CV=标准差/预期收益率C、普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限-1利率D、单期中现值=终值(1+利率)6、根据关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知,当( )时,向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品,且保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单。A、期交产品投保人年龄超过70周岁B、投保人年龄超过65周岁C、期交产品投保人年龄超过65周岁D、投保人年龄超过70周岁7、以下有关人力资本的论述中正确的是( )A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。C、投资者离退休的时间越长,人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。D、投资者个人的人力资本供给弹性越大,投资者持有的高风险经济资源越少。8、下列说法中,错误的是( )A、可赎回债券降低了投资者的交易成本B、提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式C、违约风险又称信用风险,是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D、债券的到期时间越长,利率风险越大9、要购买一套60万元的房子,借款人手头上至少要( )万的自有资金。A、12万B、6万C、18万D、10万10、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是( )A、职场对学历与知识水平的要求越来越高B、受教育程度会直接影响收入水平C、教育也成为家庭理财目标D、成年人对继续教育的需求不断增加11、房地产投资者以所购买的房地产为抵押,借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的( )A、价值升值效应B、财务杠杆效应C、现金流和税收效应D、风险效应12、( )为的精神病人是限制民事行为能力人。A、十周岁以上,不能完全辩认B、十六周岁以上,不能完全辨认C、十六周岁以上,不能辨认D、十周岁以上,不能辨认13、商业保险,指投保人根据合同约定,向( )支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。A、保险人B、受益人C、投保人D、被投保人14、在保证收益理财计划中,承担投资风险的是( )A、银行B、投资者C、银行与投资者分摊风险D、理财产品设计者15、信用卡透支消费的利率为( )A、0.5%B、0.3%C、0.05%D、0.03%16、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个,即( )A、监管机构和商业银行B、商业银行和客户C、中央银行和商业银行D、理财人员和客户17、宋体如果价值10万元的财产投保了8万元,那么如果实际财产损失是8万元,投保人所获得的最高赔偿额是( )万元A、6.4B、8C、3.2D、518、在一定时间内,若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点,则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是( )A、一触即付期权B、双向不触发期权C、二触即付期权D、单向不触发期权19、( )是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果(即资产负债表、收支结余表等),进行专业分析的过程。A、客户家庭基本信息B、客户财务状况分析C、理财目标的评估和分析D、综合理财规划建议20、开放式基金的交易价格主要取决于( )A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债21、宋体期货交易主要是以( )为保障,从而保证到期兑现。A、行业制度B、法律制度C、保证金制度D、市场制度22、下列不属于财产信托业务的是( )A、赡养信托B、遗嘱信托C、有价证券信托D、财产保全信托23、( )的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金24、关于债券的违约风险,以下说法错误的是()A、违约风险就是信用风险B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C、政府债券的违约风险是零D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示25、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险,是根据( )地不同进行区分、A、承保对象B、风险损失原因C、风险损害对象D、风险损失结果26、关于质押率的确定,说法错误的是( )A、应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素,科学地确定质押率B、确定质押率的依据主要有质物的适用性、变现能力。C、质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值3方面进行分析D、对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率27、在理财期内,市场利率上升,但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高,这是理财产品面临的( )A、政策风险B、流动性风险C、法律风险D、市场风险28、下列( )行为,违反的不是操纵市场罪。A、单独或者通过合谋,集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖,操纵证券价格或者证券交易量。B、与他人串通,以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易,影响证券价格或者证券交易量C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易,影响证券价格或者证券交易量D、未经客户委托,假借客户名义买卖证券29、银行业从业人员与同业人员接触时,下列行为不恰当的是( )A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权B、不得泄露尚未公开的重大内部信息C、不得不当引用同业的工作成果D、交流各自机构VIP客户信息30、下列关于黄金理财产品的特点,说法不正确的是( )A、抗系统风险的能力强B、具有内在价值和实用性C、存在市场不充分风险和自然风险D、收益和股票市场的收益正相关31、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是( )A、保证收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划32、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同,但是他们都需要进行( )A、现今规划B、未来规划C、规划未来D、日日规划33、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的( )A、依据B、签证C、证据D、信息34、尽管与经济周期的波动呈现相同方向,但相对稳定的行业属于( )A、增长型行业B、周期型行业C、防御型行业D、成长型行业35、在一定时间内,若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点,则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是( )A、一触即付期权B、双向不触发期权C、二触即付期权D、单向不触发期权36、以下关于保险兼业代理许可证,说法错误的是( )A、许可证的有效期限为3年B、保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜C、保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时,应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证D、由于名称或主营业务范围变更而需变更保险兼业代理许可证的内容时,应在1个月内向中国保监会申请办理变更事宜37、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起( )A、一年B、二年C、三年D、五年38、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按( )标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小39、下列( )不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。A、汇率变动的风险B、通货膨胀的风险C、工程延期对项目财务效益的影响D、费用超支对项目财务效益的影响40、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属41、下列关于国别风险的说法,错误的是( )A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容B、国别风险比主权风险或政治风险概念更广C、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同D、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容42、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。A、10B、20C、15D、543、外汇期权的购买者,其( )A、风险是无限的,收益也是无限的B、风险是有限的,收益也是有限的C、风险是有限的,收益是无限的D、风险是无限的,收益是有限的44、汇率变化一个最重要的影响就是对( )的影响。A、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家45、收藏品中,价值一般较高,投资者要具有相当的经济实力是指( )A、古玩B、艺术品C、邮票D、纪念币46、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在( )的变化上。A、收入B、现金流量C、支出D、结余47、根据银监会关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知,商业银行发行保证收益性质的理财产品,应实行( )A、报告制B、银监会审批制C、证监会审批制D、当地银监局审批制48、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是( )A、管理人对基金财产具有经营管理权B、管理人对基金运营收益承担投资风险C、托管人对基金财产具有保管权D、投资人对基金运营收益享有收益权49、一般而言,各类基金的风险特征由高到低的排序依次是( )A、股票型基金债券型基金混合型基金货币市场基金B、股票型基金混合型基金债券型基金货币市场基金C、混合型基金股票型基金债券型基金货币市场基金D、混合型基金股票型基金货币市场基金债券型基金50、银行从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括( )A、自觉遵守所在机构的各项规章制度B、保护所在机构的商业秘密、知识产权C、为所在机构招揽更多的客户D、自觉维护所在机构的形象和声誉51、个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项( )A、及早规划B、稳健理财C、及时沟通D、追求收益52、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员地头寸情况为( )A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头1650053、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是()A、当理财客户处于中年成熟期时,其理财策略是最保守的B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性54、制定保险规划的原则不包括( )A、转移风险原则B、量力而行原则C、分析客户保险需要原则D、合法性原则55、以下不属于信用卡的发卡行内还款方式的有( )A、发卡行柜台还款B、网银还款C、ATM还款D、便利店还款56、普通年金是指( )A、每期期末等额收款、付款的年金B、每期期初等额收款、付款的年金C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D、无限期连续等额收款、付款的年金57、家庭成长期的最佳理财顺序是( )A、子女教育基金健康意外保险建立养老金资本增值特殊基金规划B、养老规划资本增值特殊目标规划应急基金C、意外保险节财计划资本增值D、购房供房家庭硬件健康以外保险58、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是( )A、按照基金管理人的投资指令,及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一B、托管人对基金财产具有保管权C、管理人对基金财产具有经营管理权,并承担投资风险D、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益59、在向客户推荐产品时,银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素,让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的( )A、适当性原则B、客观性原则C、避免利益冲突原则D、主观性原则60、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值,它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低,一般在( )左右就属正常。A、0.1B、0.2C、0.3D、0.461、企业养老缴费基数确定:职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的,以所在省上年度社会平均工资的为( )缴费基数。A、30%B、60%C、20%D、50%62、看涨期权的买方对标的金融资产具有( )的权利。A、买入B、卖出C、持有D、以上都不是63、根据中华人民共和国证券法,下列不属于内幕信息的是( )A、公司债务担保的重大变化B、公司分配股利或者增资的计划C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动D、上市公司收购的有关方案64、以下哪一选项( )不属于个人理财规划的内容。A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划65、根据个人所得税法的规定,工资、薪金所得采用的税率形式是( )A、超额累进税率B、全额累进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率66、下列不属于人身保险的是( )A、人寿保险B、意外伤害保险C、健康保险D、责任保险67、在普通年金现值系数的基础上,期数减1.系数加1的计算结果,应当等于( )A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D、以上都不正确68、“新农保”采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合,其中( )将对地方进行补助,并且会直接补贴到农民头上。A、地方财政B、集体补助C、中央财政D、个人缴费69、资产是指客户拥有所有权的各类( )A、财富B、财产C、资金D、收入70、人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素( )A、社会因素B、区域因素C、自然因素D、政治因素71、宋体通常所说的股市行情,即股票价格是指( )A、股票的账面价值B、股票的市场价值C、股票的票面价值D、股票的内在价值72、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债( )的基本情况。A、某一时期B、上一年度C、上一年末D、某一时点73、保险合同的履行,从程序上看,不包括以下哪一环节:( )A、诉讼B、索赔C、理赔D、代位求偿74、投资连结险的特点中不包括( )A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理75、( )不能作为债券发行主体。A、中央政府和地方政府B、企业组织C、金融机构D、社会团体76、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体,民事主体之间进行的民事活动,应当首先遵守( )的规定。A、民法通则B、中华人民共和国中国人民银行法C、中华人民共和国合同法D、中华人民共和国商业银行法77、( )理财产品的特点是收益不高,但非常稳定,一般投资期限固定,不得提前支取。A、利率挂钩类B、债券挂钩类C、股票挂钩类D、基金挂钩类78、理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是( )A、汇率风险B、基础资产的市场风险C、支付条款中的支付结构条款D、理财机制的投资管理风险79、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括( )A、建立反洗钱行为处罚制度B、建立反洗钱内部控制制度C、建立客户身份资料和交易记录保存制度D、建立大额交易和可疑交易报告制度80、下列不能作为债券发行主体的是( )A、中央政府和地方政府B、企业组织C、金融机构D、社会团体81、下列关于生命周期理论的表述,正确的是( )A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B、个人生命周期与家庭生命周期联系不大C、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为,在整个生命周期内实行消费的最佳配置D、金融理财师在为客户设计产品组合时,无须考虑个人生命周期因素82、以下关于哪项风险不属于非系统性风险( )A、财务风险B、经营风险C、政策风险D、偶然事件风险83、相对于金融债券、政府债券,公司债券具有如下特征( )A、收益较低B、收益较同C、风险较大D、风险较小84、红色预警法重视的是( )A、定量分析与风险分析B、定性分析与风险分析C、定量分析与定性分析相结合D、警兆指标循环波动特征的分析85、债券型理财产品主要投资于信用等级( )、流动性( )、风险( )的产品,收益( )A、高、强、小,不高B、适中、弱、小,不高C、高、强、大,高D、适中、弱、大,高86、宋体如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员的头寸情况为( )A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头1650087、某国的政治风险评分为2.7分,经济风险评分为3.5分,法律风险评分为1.3分,税收风险评分为2.8分,运作风险评分为2.4分,安全性评分为1.1分,则使用WMRC的计算方法得到的国家综合风险是( )A、2.215B、2.315C、2.415D、2.51588、债券型理财产品是以国债、金融债和( )为主要投资对象的银行理财产品。A、公司债券B、主权债券C、中央银行票据D、欧洲债券89、半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元,发行价为982.35元,则该债券的投资年收益率为( )(按一年365天计算)A、3.55%B、1.80%C、3.40%D、1.765%90、下列不属于银行从业人员从业基本准则的是( )A、诚实信用B、专业胜任C、利润至上D、守法合规 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、一般将客户的风险偏好分为保守型和( )A、中立型B、轻度保守型C、轻度进取型D、进取型2、信用卡可以用来进行消费理财,具体包括( )A、支出管理指导消费B、关注银商优惠活动C、信用卡透支省利息D、巧妙避免手续费用3、在预期未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时个人理财的倾向( )A、应该减少储蓄B、加大股票投入C、增加债券投入D、购置房产E、购入基金4、使用调查问卷工具的优点有( )A、简便易行B、有的放矢C、容易量化D、有针对性E、客户接受度高5、以下有关外汇期权交易地说法正确地是( )A、外汇期权地交易对象并不是货币本身,而是一项将来可以买卖货币地权利.B、期权地买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利.C、期权卖方承担风险,履行买卖地义务,并收取期权费.D、期权费一般于期权到期日一次性付清,而且不可退回.6、将5000元现金存为银行定期存款,期限为4年,年利率为6%。下列说法正确的是()A、以单利计算,4年后的本利和是6200元B、以复利计算,4年后的本利和是6312.38元C、年连续复利是5.87%D、若每半年付息一次,则4年后的本息和是6333.85元E、若每季度付息一次,则4年后的本息和是6344.92元7、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的( )等专业化服务。A、财务分析与规划B、私人银行C、投资建议D、个人投资产品推介E、理财计划8、宋体现场检查是银行业监督措施中的一个重要措施,以下行为属于此范畴的是( )A、进入银行业金融机构进行检查B、询问银行工作人员要求对有关事项故出说明C、查阅、复制有关的文件资料D、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统E、询问客户意见9、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,应当遵循民事法律的( )原则A、公平竞争B、自愿C、公平D、等价有偿E、诚实信用10、以下是私人银行业务的解释,其中正确的有( )A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品,依然是以产品为中心B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品,还包括个人理财,以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务,实际属于混合业务11、关于递延年金,下列说法正确的有( )A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项B、递延年金终值的大小与递延期无关C、递延年金现值的大小与递延期有关D、递延期越长,递延年金的现值越大12、保险合同的当事人是指( )A、投保人B、被保险人C、受益人D、保险人E、收益人13、投资基金按基金投资对象的不同,可分为( )A、股票型基金B、债券型基金C、货币市场基金D、混合型基金E、保本型基金14、一般将客户地风险偏好分为保守型、轻度保守型、( )A、中立型B、均衡型C、轻度进取型D、进取型15、个人教育理财除承担普通商业风险外,还可能面临下列特有风险( )A、过度投入教育可能导致的风险B、特定教育理财方式可能导致的风险C、子女培养目标过高带来的风险D、教育理财资金的所有权归属可能导致的风险16、关于新客新资金专享系列理财产品,下列说法正确的是( )A、在我行新开户不满30天的客户均可购买B、购买前连续180天未持有我行理财产品的客户可购买C、客户可多次(追加)购买新客新资金专享理财产品D、在我行新开户不满30天,且从未购买过我行理财产品的客户可购买17、关于个人理财业务与储蓄的关系,下列表述中正确的有( )A、家庭衰老期,大部分情况下支出大于收入,为耗用退休准备金阶段B、家庭成熟期,收入达到巅峰,支出稳中有降,是募集退休金的黄金时期C、家庭形成期,随成员增加而下降,家庭支出负担大D、在家庭成长期,收入增加而支出相对稳定,在子女上大学前储蓄逐步增加E、家庭衰老期以理财收入及转移性收入为主18、社会保险的特点包括( )A、非营利性B、强制性C、自愿性D、营利性E、社会公平性19、下列关于凭证式债券的说法正确的是( )A、券面上印制票面金额B、凭证式债券是一种国家储蓄债,可记名、挂失C、“凭证式国债首款凭证”记录债权,不能上市流通D、凭证式债券不可以提前兑付E、凭证式国债的收益高于记账式国债20、证券投资基金按法律地位的不同可分为( )A、封闭型投资基金B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金E、交易所交易基金21、另类理财产品就产品的支付条款而言,主要有( )A、直接投资型B、间接投资型C、私募投资型D、公募投资型E、“实期”结合型22、结构性理财产品的特点包括( )A、收益性高B、以场外交易为主C、传统金融工具与衍生工具相结合D、灵活性强E、稳定性差23、行为信任的表现有( )A、与银行维持长期的合作关系并重复购买B、当受到一些不平等待遇时不会投诉C、对企业和产品的重点关注D、寻找巩固对银行信任的信息E、求证不信任的信息24、金融市场,应包括的要素有( )A、资金供应者和资金需求者B、信用工具C、信用中介D、金融市场的价格25、影响消费者行为的基本因素包括( )A、公共因素B、消费者个性心理C、经济因素D、社会因素E、政治因素26、个人教育理财有以下特征( )A、没有时间与费用弹性B、子女教育金必须靠家长准备C、子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握D、子女教育金支出时间长、总额27、在适时拿出可行性提议的过程中,要注意把握好的是()A、提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求B、提议要能巧妙地表达本行的需求C、要学会清楚简要地提出提议D、注意提议提出的策略E、注意提议中的发盘和接盘的问题28、理财目标按照实现时间分类,可以划分为:( )A、短期目标B、中期目标C、中长期目标D、长期目标29、证券投资基金的特点包括( )A、独立托管B、分散投资C、专业化管理D、利益共享E、严格监管30、开放式基金与封闭式基金的区别包括( )A、封闭式基金无须提取准备金;开放式基金随时面临赎回压力,须更注重流动性等风险管理B、封闭式基金单位资产净值每周至少公告一次;开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告C、封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定;开放式基金依据基金的资产净值而定D、封闭式基金有固定期限,开放式基金没有固定期限E、封闭式基金在期限内不能直接赎回基金,须通过上市交易套现;开放式基金可以随时提出购买或赎回申请31、常见的经常性支出项目主要有如下几项:住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂,难以预计。但总的看来,非经常性支出主要包括( )A、旅游支出B、衣物家具购置费C、投资基金D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出32、推荐客户购买保险产品,可以实现客户的哪些理财目标?( )A、消除风险不确定性给个人和家庭带来的忧虑B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活C、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳,避免大的波动D、通过合法的手段降低客户的税收负担E、实现客户资产的最快增值33、法人的分类包括( )A、企业法人B、机关法人C、事业单位法人D、社会团体法人E、家庭法人34、依据中华人民共和国信托法,下列表述中不正确的有( )A、受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务B、受益人只能是自然人C、受托人必须保存处理信托事务的完整记录D、委托人可以是受益人,但不得是同一信托的唯一受益人E、信托当事人包括委托人、受托人、受益人35、体现国际金融市场发展的特点说法正确的有( )A、全球资本流动日益自由化B、全球金融市场监管标准与规则逐步趋同C、全球金融市场交易方式逐步融合,清算方式趋于统一D、全球衍生品市场快速发展E、金融市场价格联动试性增强36、最常见的银行理财产品风险包括( )A、政策风险B、违约风险C、市场风险D、利率风险E、提前终止风37、影响住宅房地产投资价值的因素包括( )A、配套设施齐全程度B、教育资源丰富程度C、楼盘容积率D、物业管理水平38、债券的风险来自于下列哪些因素?( )A、股票价格指数的波动率上涨B、消费者物价指数的变动C、发行者的信用等级D、市场利率的波动性增强E、流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化39、宋体风险测量的常用指标:( )A、收益率的方差B、期望收益率C、标准差D、VARE、组合收益率40、下列人员中不得担任基金管理人和基金托管人等专门基金托管部门的从业人员的有( )A、因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪,被判处刑罚的B、对所任职的公司、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任的董事、监事、厂长、经理及其他高级管理人员,自该公司、企业破产清算终结或者被吊销营业执照之日起未逾十年的C、个人所负债务数额较大,到期未清偿的D、因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、期货交易所、期货经纪公司及其他机构的从业人员和国家机关工作人员E、参加工作不久,经验不足的 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )为退休生活作打算属于长期目标,为第二年的出国旅游作打算属于短期目标。A、正确B、错误2、( )期房预付款应记入收入项目,而不是支出项目。A、正确B、错误3、( )纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理,用于投资黄金类产品,也称为“黄金存折”。A、正确B、错误4、( )西方国家国库券品种较多,一般可分为3个月、6个月、9个月和1年期四种,其面额起点都是一样的。A、正确B、错误5、( )当债务问题出现危机的时候,债务重组是实现财务状况改善的重要方式。A、正确B、错误6、( )个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。A、正确B、错误7、( )个人理财最早在美国兴起,并且首先在美国发展成熟。A、正确B、错误8、( )期货公司除经营境内期货经纪业务外,还可申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务。A、正确B、错误9、( )个人理财业务人员对客户的评估报告,应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。A、正确B、错误10、( )理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。A、正确B、错误11、( )从法律角度看,保险是一种合同行为。A、正确B、错误12、宋体( )相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言,货币市场的交易量并不大。A、正确B、错误13、宋体( )理财工具中的储蓄类产品,其收益主要来源于存款利息,收益比较稳定,收益水平不高。A、正确B、错误14、( )短期债券的发行者主要是银行及非银行金融机构。A、正确B、错误15、( )如果投保人准备购买多项保险,那么就应当尽量以综合的方式投保,因为这样可以避免各个单独保单之间可能出现的重复,从而节省保险费,得到较大的费率优惠。A、正确B、错误第 44 页 共 44 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、A2、B3、C4、C5、D6、B7、A8、B9、A10、C11、B12、A13、A14、A15、C16、B17、A18、A19、B20、C21、C22、C23、C24、C25、C26、【答案】D27、D28、D29、D30、D31、A32、A33、A34、B35、A36、B37、B38、B39、【答案】B40、C41、【答案】A42、B43、C44、C45、A46、B47、A48、B49、B50、C51、D52、B53、A54、D55、D56、A57、答案:A58、C59、B60、C61、B62、D63、C64、B65、A66、D67、B68、C69、B70、A71、答案:B72、D73、A74、B75、B76、A77、B78、B79、A80、D81、C82、C83、C84、【答案】C85、A86、B87、【答案】D88、C89、A90、C二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、答案:ABCD2、ABCD3、ABDE4、【正确答案】ABCDE5、ABC6、ABDE7、【正确答案】ACD8、ABCD9、BCDE10、ACE11、AC12、【正确答案】AD13、ABCDE14、BCD15、ABD16、BD17、ABCDE18、【正确答案】ABE19、BC20、BD21、AE22、BCD23、A, C, D, E24、ABCD25、BCD26、ABCD27、ABCDE28、ABD29、ABCDE30、ABCDE31、ABD32、ABCD 33、A, B, C, D34、BD35、ABCDE36、ABCDE37、ABCD38、BCDE39、ACD40、ACD三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、A2、B3、B4、B5、A6、B7、A8、A9、A10、B11、A12、B13、A14、B15、A- 配套讲稿:
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