初级银行从业资格证《个人理财》全真模拟试卷D卷.doc
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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 初级银行从业资格证个人理财全真模拟试卷D卷考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、根据合同法规定,( )情形下合同中的免责条款无效。A、因重大过失造成对方财产损失B、因重大误解订立的C、在订立合同时显失公平的D、以上都正确2、制定保险规划的首要任务是( )A、选择保险公司B、做好风险评估C、确定保险需求D、签定保险合同3、下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法,错误的是( )A、期权拆解分为一触即付和双向不触发期权B、一触即付期权的理财计划到期时,若最终汇率收盘价低于触发汇率,总回报=保证投资金额(1+最低回报率)C、一触即付期权的理财计划到期时,若最终汇率收盘价低于触发汇率,总汇报=保证投资金额(1+最低回报率)D、双向不触发期权指在一定投资期间内,若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点,则卖方不支付当初双方约定的回报率4、以下关于现值和终值的说法,错误的是( )A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加B、期限越长,利率越高,终值就越大C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大5、作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说,每期取得报社支付的收入300元,共连载110期(其中3月份30期)9月份将连载的小说结集出版,取得稿酬48600元。下列各项关于李先生取得上述收入缴纳个人所得税的表述中,正确的是( )A、小说连载每期取得的收入应由报社按劳务报酬所得代扣代缴个人所得税60元B、小说连载取得收入应合并为一次,取报社按稿酬所得代扣代缴人人所得税3696元C、3月份取得的小说连载收入应由报社按稿酬所得于当月代扣缴个人所得税1800元D、出版小说取得的稿酬缴纳个人所得税时允许抵扣其中报刊连载时已缴纳的个人所得税。6、公司贷款安全性调查的内容不包括( )A、对借款人法定代表人的品行进行调查B、对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核C、对保证人的财务管理状况进行调查D、对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查7、我国法定的退休年龄为女性( )周岁。A、50B、55C、60D、578、对于“人及其行为”的调查属于( )监控。A、财务状况B、经营状况C、管理状况D、往来情况9、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群,一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受,这是处于客户关系管理在中国发展的( )A、跟风阶段B、摸索阶段C、成熟阶段D、回归创新阶段10、以下有关两全保险的说法错误的是( )A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合,其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加,因此,其现金价值也逐渐累积。C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。D、两全保险的保险责任较全面,适应性较广,其年均保费要高于终身寿险11、“用名人来做宣传广告”是运用了( )A、消费者的兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响12、下列四种投资工具中,风险最低的是( )A、有担保的公司债券B、国库券C、期货D、平衡性基金13、关于结构性理财计划的特征,下列说法正确的是( )A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管B、小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税D、以上皆错14、以下有关当今国际外汇市场地说法中,错误地是( )A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律地金融市场、B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者地一个成熟地金融投资市场、C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面、D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍地理想投资场所、15、基金( )是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。A、认购B、申购C、赎回D、转换16、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )A、投资功能B、套利功能C、保障功能D、储蓄功能17、医疗保险中不包括( )A、普通医疗保险B、意外伤害医疗保险C、生育保险D、手术医疗保险18、违约责任的承担形式不包括( )A、违约金责任B、赔偿损失C、强制履行D、行政处罚19、在理财产品(计划)存续期内,商业银行影响客户提供所有相关资产的账单,账单提供应不少于两次,并且至少( )提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年20、理财客户取得下列各项个人所得时,不须交纳个人所得税的是( )A、国家发行的金融债券利息B、从股份公司取得股息C、企业集资利息D、企业债券利息21、下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是( )A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划22、宋体假设未来经济有四种可能状态:繁荣、正常、衰退、萧条,对应地发生的概率是0.3,0.35,0.1,0.25,某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%,30%,10%,-20%,则该理财产品的期望收益率是()A、20.4%B、20.9%C、21.5%D、22.3%23、看涨期权的买方对标的金融资产具有( )的权利。A、买入B、卖出C、持有D、以上都不是24、“信号效应”( )A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等,影响汇率变化,以达到干预效果的手段B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段C、有时会失效D、以上都正确25、( )是市场利率变动情况A、国库券利率B、伦敦银行同业拆借利率C、央行再贴现率D、基准利率26、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质,并在理财规划书中要强调( )A、生活品质B、生活方式C、理财目标D、生活品质和生活方式27、小王毕业两年,在一家外资企业上班,月收入5000,短期内工资涨幅不大,他计划贷款买房,根据他的实际情况和各种还款方式的优缺点,哪种还款方式更适合他( )A、等额本息还款B、等额本金还款C、组合还款D、一次性付款28、老张是下岗工人,儿子正在上大学,且上有父母要赡养,收入来源是妻子的工资收入2000元。他今年购买了财产保险,由于保险金额较高,且期限较长,其需支付的保险费高达每月1000元。老张的保险规划主要违背了( )A、转移风险原则B、量力而行原则C、适应性原则D、客观性原则29、陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为( )元。A、13000B、3000C、13310D、1030030、下列理财客户的信息中,可以进行定量化衡量的是( )A、收入与支出B、投资偏好C、健康状况D、风险特征31、遗嘱见证人应具备的条件不包括( )A、具有完全的行为能力B、对事物能够认识和判断自己行为的后果C、与继承人、遗嘱人没有利害关系D、须是中国境内的公民32、当经济增长处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑更多投资于( )A、房地产B、股票C、外汇产品D、储蓄产品33、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产,一般不超过个人或家庭资产总额的( )A、5%B、10%C、15%D、20%34、贷款效益性调查的内容不包括对借款人( )进行调查。A、当前经营情况B、过去3年的经营效益情况C、过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况D、担保是否符合规定35、租房和买房的最大区别在于( )A、租房签订的是房屋出租合同,而买房签订的是买卖合同B、买房需要办理房屋预售登记手续,而租房不需要C、买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证,而租房则不需要D、买房后可对房屋进行装修布置等,而租房后不能行使对房屋的私自变动36、被继承人死亡后,有遗赠抚养协议的,先执行( );其次( );最后是( )A、遗赠抚养协议;遗嘱;法定继承B、遗赠抚养协议;法定继承;遗嘱C、遗嘱;遗赠抚养协议;法定继承D、遗嘱;法定继承;遗赠抚养协议37、以下有关定期寿险的说法中错误的是( )A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单的一种。B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务。C、定期寿险保险费比较低廉,少额的保费就可得到巨额的保障。D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性的特点。38、以下有关定期寿险地说法中错误地是( )A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单地一种、B、如果定期寿险地被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务、C、定期寿险保险费比较低廉,少额地保费就可得到巨额地保障、D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性地特点、39、下列各种投资组合中,最适合即将退休的投资人的是( )A、国债B、期权C、期货D、股票40、影响基金类产品收益的因素不包括( )A、基金所投资的产品、对象B、基金管理人员的业务素质C、基金管理公司的整体业务运行情况D、基金托管人对基金投资运作的监督41、在下列各种说法中,最能反映资产配置决策重要性的是( )A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标B、确定投资组合所包括的特定证券C、动态确定投资组合的收益与风险D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准42、宋体( )是人民币普通股。A、A股B、B股C、H股D、N股43、按照个人理财产品的主要构成要素,个人理财产品风险方面不包括( )A、基础资产的市场风险B、支付结构风险C、投资管理风险D、违约风险44、宋体比较A和B两种债券。它们现在都以1000美元面值出售,都付年息120美元。A债券五年到期,B债券六年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%,正确的是( )A、两种债券都会升值,A债券升得较多B、两种债券都会升值,B债券升得较多C、两种债券都会贬值,A债券贬得较多D、两种债券都会贬值,B债券贬得较多45、( )适合家庭经济环境较差,子女年岁尚小,自己又是家庭经济主要来源的人。A、定期寿险B、终身寿险C、两全保险D、年金保险46、申购新股型理财计划属于()A、结构型理财产品B、固定收益型理财产品C、套利型理财产品D、衍生证券联结型产品47、( )对基金财产具有经营管理权;( )对基金财产具有保管权;( )对基金运营收益享有收益权,并承担风险。A、管理人,托管人,投资人B、管理人,投资人,托管人C、托管人,管理人,投资人D、投资人,托管人,管理人48、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员地头寸情况为( )A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头1650049、债券回购交易中,投资方(买方)获得的是( )A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通50、( )是指将资金委托专业经理人全权处理,用于投资黄金类产品,成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉,属于风险较高的投资方式,适合喜欢冒险的积极型投资者。A、条块现货B、金币C、黄金基金D、纸黄金51、信托公司在开展银信理财合作业务,信托产品期限均不得低于( )A、3个月B、6个月C、10个月D、12个月52、以下关于现值和终值地说法,错误地是( )A、随着复利计算频率地增加,实际利率增加,现金流量地现值增加、B、期限越长,利率越高,终值就越大、C、货币投资地时间越早,在一定时期期末所积累地金额就越高、D、利率越低或年金地期间越长,年金地现值越大、53、( )是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。A、自由外汇市场B、官方外汇市场C、批发外汇市场D、零售外汇市场54、制订个人理财目标地基本原则之一是,将( )作为必须实现地理财目标、A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标55、外汇期权的购买者,其( )A、风险是无限的,收益也是无限的B、风险是有限的,收益也是有限的C、风险是有限的,收益是无限的D、风险是无限的,收益是有限的56、作为个人教育的重要组成部分,“电大”、“夜大”这样的教育形式属于( )A、基础教育B、高等教育C、成人教育D、职业教育57、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%,起始投资组合之股票为80万元,其余则持有现金,若三个月后股票资产上涨28万元,则此时投资人应采取的动作是( )A、卖出价值9.6万元的股票B、卖出价值10.8万元的股票C、卖出价值16.8万元的股票D、不买不卖58、外籍人士取得的下列所得中,( )可以免征个人所得税。A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得59、在普通年金现值系数的基础上,期数减1.系数加1的计算结果,应当等于( )A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D、以上都不正确60、债券型理财产品主要投资于信用等级( )、流动性( )、风险( )的产品,收益( )A、高、强、小,不高B、适中、弱、小,不高C、高、强、大,高D、适中、弱、大,高61、价值受主题和发行量的影响较大,因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关,和金价的关联度反而较小的是( )A、纯金币B、纪念金币C、黄金基金D、纸黄金62、宋体下列支出中,不属于义务性支出的是( )A、日常生活基本开销B、已有负债的本利偿还支出C、已有保险的续期保费支出D、已有股票的追加投资支出63、下列外汇市场的参与者不包括( )A、中国银行B、索罗斯基金C、未进行外汇交易的个人D、国家外汇管理局64、( )不能作为债券发行主体。A、中央政府和地方政府B、企业组织C、金融机构D、社会团体65、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中,错误的是( )A、理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务B、与综合理财服务相比,理财顾问服务更加突出个性化服务C、综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类D、与理财计划相比,私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些66、下列不属于货币型理财产品特点的是( )A、资金赎回繁琐B、流动性强C、本金安全性高D、投资期限短67、期望收益率与同币种同期限存款利率之差为( )A、预期收益率B、最低收益率C、超额收益率D、最高收益率68、下列关于艺术品投资的说法,不正确的是( )A、流通性好B、保管难C、价格波动大D、一般是中长期投资69、在制定保险规划前应考虑三个因素,其中不包括( )A、适应性B、客户经济支付能力C、选择性D、保障性70、真实票据理论的局限性不包括( )A、忽视了贷款需求的多样性B、忽视了贷款自偿性的相对性C、没有认识到活期存款余额的相对稳定性D、强调银行应保持其资金来源的高度流动性71、下列属于资产变化引起的资金需求是( )A、商业信用的变动B、资产效率的下降C、债务重构D、分红的变化72、从业人员遵守业务操作指引,遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程,银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、()的原则,正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。A、客户自愿B、银行利润最大化C、客户利益至上D、树立良好形象73、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金,每年计划颁发奖金8000元。假设该基金能获得固定利率6%,则李先生现在最少应当存入多少资金?( )A、120000元B、132335元C、133334元D、145672元74、没有实物形态的票券,利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券( )A、凭证式国债B、记账式国债C、储蓄国债D、实物国债75、以下关于现值和终值的说法,错误的是( )A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加。B、期限越长,利率越高,终值就越大。C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大。76、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如( )A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾77、以下关于债券和股票说法错误的是( )A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限78、下列不属于理财产品开发主体信息的是( )A、发行人B、托管机构C、投资顾问D、银行理财产品79、关于写字楼投资的风险,下列说法错误的是( )A、写字楼的投资数额较大,因此投资写字楼必须防范贬值风险B、写字楼与住宅都具有投资功能,因此写字楼面临的投资风险和住宅一样C、写字楼租不出去的时候,它只能闲置在那里,这样不但不会产生其他利润反而会消耗资金D、投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力80、AU(T+D)的交易单位为( )A、500克/手B、1000克/手C、1500克/手D、2000克/手81、股票价格形成的实体基础是()A、发行公司资产总值B、发行公司资产净值C、发行公司年销售额D、发行公司税后利润82、( )是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。A、流动性资产比率B、流动性资产C、现金储备D、自用性资产83、下列关于金融远期合约的表述中,错误的是( )A、金融远期合约缺点之一是没有履约保证B、远期合约是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的C、金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期,按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议D、金融远期合约的优点是规避价格风险84、在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是( )A、信贷关系B、信托关系C、委托代理关系D、供销关系85、从业人员进行营销活动的基本出发点,开发客户的首要环节是( )A、了解客户B、选择目标客户C、与客户建立信任D、与客户沟通86、目前最有影响的美国股票指数期货是( )A、纳斯达克指数期货B、标准普尔500指数期货C、道琼斯工业指数期货D、以上都不是87、关于贷款项目评估的意义,下列表述不准确的是( )A、有助于甄选贷款项目B、有助于调节和优化信贷结构C、有助于制订合理的信贷计划D、有助于解决项目实施过程遇到的问题88、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是( )A、失业率B、经济增长率C、理财目标D、通货膨胀水平89、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”,这指的是金融市场的( )A、集聚功能,B、财富功能C、资源配置功能D、反映功能90、( )的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、下列关于季节性融资的说法,正确的有( )A、季节性融资一般是短期的B、公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺C、银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中D、银行应保证季节性融资不被用于长期投资E、银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期投资2、一个人的财务安全,主要有这些内容:( )A、是否有稳定、充足的收入;B、个人是否有发展的潜力;C、是否有充足的现金准备;D、是否有适当的住房;E、是否购买了适当的财产和人身保险;3、运用直接法开发客户时应当做到( )A、多渠道收集有关目标客户的信息B、消除先入为主的思想C、有信心D、准备充分E、做好吃闭门羹的心理准备4、养老保险有何意义?( )A、通过建立养老保险的制度,有利于劳动力群体的正常代际更替B、养老保险为老年人提供了基本生活保障,使老年人老有所养C、有利于促进经济的发展D、保证就业结构的合理化,有利于保证劳动力再生产5、下列关于储蓄类产品的风险状况的描述,正确的是( )A、安全性和流动性都比较高B、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险D、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险E、由于通货膨胀的存在,储蓄类产品的收益可能是负的6、若将封闭式基金加入到理财规划中,则需要掌握哪些投资技巧?( )A、注意选择小盘封闭式基金,特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别B、注意选择折价率较大的基金C、要适当关注封闭式基金的分红潜力D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势E、投资封闭式基金要克服暴利思维,如果基金出现快速上涨行情,要注意获利了结7、影响客户理财方式和理财产品选择的因素有( )A、风险认知度B、实际风险承受力C、风险偏好D、知识结构E、生活方式8、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度,它们是( )A、以实际损失为限B、以保险金额为限C、以保单地现金价值为限D、以被保险人对保险标地可保利益为限9、市场营销中的4Rs理论认为( )A、降低销售成本是关键B、与顾客建立关联C、提高市场反应速度D、关系营销E、回报是市场营销的源泉10、如果预期未来利率水平下降,应采取的投资方式为( )A、储蓄B、债券C、股票D、基金E、房产11、我国具有政策性金融债券发行资格的是国有政策性银行,它们是( )A、汇金公司B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行E、以上说法均不正确12、客户甲于2008年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为( )A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人E、国泰基金公司是基金托管人13、资金周转周期的延长引起的借款需求与( )有关。A、应收账款周转天数B、应付账款周转天数C、存货周转天数D、设备使用年限E、固定资产折旧年限14、导致金融产品系统性风险的因素包括( )A、经济周期B、交易对手信用状况C、金融市场发展状况D、道德因素E、政治危机15、在分析长期销售增长引起的借款需求时,银行应关注的内容有( )A、销售增长率是否稳定在一个较高的水平B、实际销售增长率是否明显高于可持续增长率C、经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要D、公司月度和季度的营运资本投资变动情况E、公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况16、金融市场的宏观经济功能包括( )A、资源配置功能B、调节功能C、反映功能D、交易功能E、财富功能17、确定沟通目标就要回答以下哪些问题?( )A、要建立长期合作关系还是建立短期合作关系?B、要从哪方面进行合作?C、要用什么方式合作?D、要从什么时间开始合作?E、要在什么地点开始合作?18、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则?()A、接受监管B、配合非现场监管C、配合现场监管D、产品风险披露E、禁止贿赂和不当便利19、保险合同的当事人是指( )A、投保人B、被保险人C、受益人D、保险人E、收益人20、成长型基金与收入型基金的区别体现在()A、成长型基金重视基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益;收入型基金强调基金单位价格的增长,使投资者获得稳定的、最大化当期收入B、成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品,收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品C、成长型基金中现金持有量较小,收入型基金中现金持有量比较大D、成长型基金一般不会直接将股息分给投资者,而是将股息在投资于市场,收入型基金一般均按时派息给投资者E、成长型基金投资于资本市场,收入型基金投资于货币市场21、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划,对此,理财客户经理给出的下列评价恰当的是( )A、与分红型、投资连结型保险相比,传统型养老保险的优点是保障收益稳定,而且相对而言保费较低B、养老保险的利率高于银行存款的利率,所以养老保险比银行存款更适合于退休规划C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的,所以证券投资基金是更合适的退休规划工具D、购买养老保险是长期投资,并且不能承担过高的风险22、宋体理财顾问服务包含的内容有()A、个人投资产品推介B、保险规划C、财务分析与规划D、向客户投资建议E、资金信托23、投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括( )A、提供投资原则和投资理念建议B、提供投资策略建议C、提供投资组合建议D、提供投资计划建议E、提供具体投资建议24、债务人或者第三人有权处分的下列哪些权利可以出质( )A、汇票、支票、本票B、债券、存款单C、交通运输工具D、可以转让的基金份额、股权E、应收账款25、以下行为中( )体现了同事间团结合作、互通有无的精神。A、开展经验交流会、专业知识培训会B、交流销售产品的技巧C、分享各自的客户资源D、提示同事不恰当的行为E、在工作讨论会中直接指出同事的错误26、处于中年稳健期的理财客户的特征是()A、理财理念是增加消费、减少负债B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益C、适度增加财富是其理财目标D、在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等E、尽力保全自己已积累的财富,厌恶风险27、证券投资基金的当事人主要有( )A、基金持有人B、基金发起人C、基金托管人D、基金管理人E、以上说法不正确28、在债务管理中应当注意以下事项( )A、债务总量与资产总量的合理比例B、债务期限与家庭收入的合理关系C、债务支出与家庭收入的合理比例D、短期债务和长期债务的合理比例E、债务重组29、根据我国保险法,保险地基本原则有( )A、最大诚信原则B、可保利益原则C、补偿原则D、近因原则30、国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准,即( )A、教育B、工作经验C、职业道德D、考试E、智力31、普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利包括( )A、公司决策参与权B、利润分配权C、优先认股权D、优先分红权E、优先求偿权32、关于个人理财业务与储蓄的关系,下列表述中正确的有( )A、家庭衰老期,大部分情况下支出大于收入,为耗用退休准备金阶段B、家庭成熟期,收入达到巅峰,支出稳中有降,是募集退休金的黄金时期C、家庭形成期,随成员增加而下降,家庭支出负担大D、在家庭成长期,收入增加而支出相对稳定,在子女上大学前储蓄逐步增加E、家庭衰老期以理财收入及转移性收入为主33、下列关于信托委托人和受托人的表述,正确的是( )A、受托人可以是同一信托的唯一受益人B、委托人不可成为受益人C、具有完全民事行为能力的自然人可成为受托人D、受托人负有对信托财产进行分别管理的义务E、委托人负有放弃财产权的义务34、人的理财目标无论做何种分类,无非是集中在哪几个方面:( )A、消费支出的合理B、个人财富的增加C、生活期望的满足D、个人财务的安全E、退休和身后财产的积累35、处于中年稳健期的理财客户的特征是( )A、理财理念是增加消费、减少负债B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益C、适度增加财富是其理财目标D、在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等E、尽力保全自己已积累的财富,厌恶风险36、个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具,还可以为制定个人理财规划提供以下帮助( )A、有助于发现个人消费方式上的潜在问题B、有助于找到解决这些问题的方法C、有助于更有效地利用财务资源D、有助于预测未来的收入E、有助于减少未来的负债37、短期贷款报审材料的内容包括( )A、借款申请文件B、借款人资信审查文件C、贷款担保文件D、借款用途证明文件E、贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料38、影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括( )A、经济与技术环境B、政治与法律环境C、社会与文化环境D、信贷资金的供求状况E、银行同业竞争对手的实力与策略39、家庭经济活动通常表现为( )三大内容,都可能发生某种现金流入或流出的情况。A、融资B、生活C、投资D、借贷E、消费40、以下属于商品期货的是( )A、农产品期货B、贵金属期货C、外汇期货D、股指期货 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )支出可以分为日常消费支出和理财支出。A、正确B、错误2、( )信托公司推介信托计划时,可与商业银行签订信托资金代理收付协议。商业银行承担代理资金收付责任,并承担信托计划的投资风险。A、正确B、错误3、( )实际利率较高时,会导致黄金价格的下降。A、正确B、错误4、( )金融资产管理公司不适用于银行业监督管理法。A、正确B、错误5、( )理财目标的量化离不开时限条件。A、正确B、错误6、( )理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。A、正确B、错误7、( )在利率和计息期相同的条件下,复利现值系数与复利终值系数互为例数。A、正确B、错误8、宋体( )由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。A、正确B、错误9、( )期货公司除经营境内期货经纪业务外,还可申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务。A、正确B、错误10、( )一般来说,国债的违约风险最低,公司债券的违约风险相对较高。A、正确B、错误11、( )信托产品流动性差,缺少转让平台,存在较大的流动性风险。A、正确B、错误12、( )证券投资基金种类繁多,风险状况也不同:收入型基金适合风险承受能力强,追求高回报的投资者;成长型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。A、正确B、错误13、( )投资连结保险是一种新形式的终身寿险产品,它集保障和投资于一体。A、正确B、错误14、( )外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势。A、正确B、错误15、宋体( )银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略,充分利用和协同双方的优势资源,通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品以一体化的经营方式来满足客户多元化金融求的一种综合化的金融服务。A、正确B、错误第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、C2、答案:B3、D4、A5、B6、【答案】B7、B8、【答案】C9、B10、B11、C12、B13、A14、B15、D16、答案:C17、C18、B19、A20、A21、A22、C23、D24、D25、B26、D27、B28、B29、C30、A31、D32、D33、【正确答案】:B34、【答案】D35、C36、A37、A38、A39、B40、A41、C42、C43、B44、B45、答案:A46、C47、A48、B49、答案:B50、C51、D52、A53、B54、C55、C56、C57、C58、C59、B60、C61、B62、D63、C64、B65、B66、A67、B68、A69、D70、【答案】D71、【答案】B72、C73、C74、B75、A76、C77、D78、D79、B80、B81、B82、C83、C84、C85、B86、B87、【答案】D88、答案:C89、D90、B二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、【答案】ADE2、ABCDE3、A, B, C, D, E4、ABCD5、ABE 6、ABCDE7、ABCDE8、ABD9、B, C, D, E10、BCDE11、BCD12、ABD13、【答案】AC14、ACE15、【答案】AC16、ABC17、A, B, C, D18、ABCE19、【正确答案】AD20、ABCD21、答案:ABD22、ACD23、ABCDE24、ABDE25、ABDE26、BCDE27、ACD28、ABCDE29、ABCD30、【正确答案】ABCD31、【正确答案】ABC32、ABCDE33、CD34、ABCD35、BCD36、ABC37、【答案】ACDE38、【答案】AC39、BCD40、AB三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、B3、A4、B5、A6、B7、A8、B9、A10、A11、A12、A13、A14、A15、A- 配套讲稿:
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