初级银行从业资格考试《个人理财》能力测试试题C卷 附答案.doc
《初级银行从业资格考试《个人理财》能力测试试题C卷 附答案.doc》由会员分享,可在线阅读,更多相关《初级银行从业资格考试《个人理财》能力测试试题C卷 附答案.doc(18页珍藏版)》请在装配图网上搜索。
省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 初级银行从业资格考试个人理财能力测试试题C卷 附答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、下列基金中、基金规模不固定的是( )A、封闭式基金B、契约型基金C、开放式基金D、公司型基金2、风险厌恶程度提高、追求稳定收益,这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?( )A、少年成长期B、青年成长期C、中年稳健期D、退休养老期3、某人5年后需要还清10万元债务,从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10,则需每年存人银行( )元。A、16350B、16360C、16370D、163804、宋体下列不属于非保证收益理财计划的是( )A、某银行发行股票挂钩产品,产品收益率区间为0,MAX(15%-观察日挂钩股票涨/跌幅)B、某银行发行理财计划,明确收益率为3%C、某银行发行股票挂钩产品,产品收益率区间为-2%,MAX(15%-观察日挂钩股票涨/跌幅)D、某银行发行股票挂钩产品,产品收益率完全根据挂钩股票表现而定5、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中,正确的是( )A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率D、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率6、按期权的执行价格分类,期权可分为( )A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权7、制订个人理财目标需要将( )作为必须实现的理财目标。A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、购房目标8、“中银理财”的经营层级分为( )A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室9、在我国,人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费( )天的宽限期。A、60B、30C、90D、1010、下列一般不属于商业票据的主要投资者的是( )A、商业银行B、证券公司C、保险公司D、个人投资者11、与传统的保险产品相比,现代的保险产品( )A、只有保障功能B、保障功能已不明显C、兼有保障和投资功能D、一定程度上降低了收益性12、根据商业银行理财产品销售管理办法,下列可以认定为高净值客户的是( )A、小李购买理财产品时,出示80万元个人储蓄存款证明B、小张提供了最近三年的收入证明,每年不低于20万元C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明D、小王单笔认购理财产品50万元人民币13、( )的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金14、证券公司客户的交易结算资金应当存放在( ),以每个客户的名义单独立户管理。A、商业银行B、中国人民银行C、证券公司D、中介机构15、对银行理财从业人员而言,客户最重要的非财务信息是( )A、资产和负债B、收入与支出C、房地产升值预期D、客户风险厌恶系数16、房地产投资的优点不包括( )A、具有价值升值效应B、可运用财务杠杆C、变现性好D、能抵御通胀17、宋体( )金融业业银行良好运行的基础和保障。A、稳定的政治环境B、完善健全的法律制度C、繁荣的经济环境D、良好的个人信用18、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括( )A、建立反洗钱行为处罚制度B、建立反洗钱内部控制制度C、建立客户身份资料和交易记录保存制度D、建立大额交易和可疑交易报告制度19、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定,( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务20、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同,但是他们都需要进行( )A、现今规划B、未来规划C、规划未来D、日日规划21、客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产品销售和服务人员应( )A、尽可能解答,不熟悉的部分询问理财业务人员B、主动为客户解答C、将客户移交理财业务人员D、拒绝客户的提问22、从本质上说,回购协议是一种( )A、以证券为抵押品的抵押贷款B、融资租赁C、信用贷款D、金融衍生品23、下列不属于货币型理财产品特点的是( )A、资金赎回繁琐B、流动性强C、本金安全性高D、投资期限短24、银行业从业人员与同业人员接触时,下列行为不恰当的是( )A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权B、不得泄露尚未公开的重大内部信息C、不得不当引用同业的工作成果D、交流各自机构VIP客户信息25、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股,年末该股票的价格上涨到11元/股,在这一年内,该股票按每10股0.1元(税后)方案分派了现金红利,那么,该投资者该年度的持有期收益率是( )A、10%B、10.1%C、0.1%D、11%26、以下有关人力资本的论述中正确的是( )A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值C、投资者离退休的时间越长,人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱D、投资者个人的人力资本供给弹性越大,投资者持有的高风险经济资源越少27、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是( )A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、公司型基金28、下列不能作为债券发行主体的是( )A、中央政府和地方政府B、企业组织C、金融机构D、社会团体29、以下哪种黄金投资方式风险最高的是( )A、银行纸黄金B、实物金C、黄金期货D、上海黄金交易所AU(T+D)30、负债比率是客户负债总额与总资产的比值,显然这一比率与清偿比率密切相关,同样可以用来衡量客户的综合( )能力。A、经济B、偿债C、收入D、支出31、信贷资产类银行信托理财产品的说法中,不包括( )A、信用风险B、收益风险C、汇率风险D、流动性风险32、风险必须是大量标的均有遭受损失的( )A、必要性B、可能性C、前提D、确定性33、宋体如果企业盈利下降,对( )持有人造成的风险最大。A、企业债券B、普通股票C、优先股票D、企业商业票据34、下列关于债券通货膨胀风险的说法,不正确的是( )A、通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的B、通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降,从而使债券的实际收益率降低C、发生通货膨胀时,投资者投资债券的利息收入会受到价值折损D、发生通货膨胀时,投资者投资债券的本金会受到价值折损35、不同家庭生命周期的理财重点不同,资产配置也应有所不同,其中对收益性需求最大,投资组合中债券比重最高的时期是()A、家庭成长期B、家庭衰老期C、家庭成熟期D、家庭形成期36、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起( )A、一年B、二年C、三年D、五年37、下列因素引起的风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散的是( )A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善38、证券法规定,证券公司客户的交易结算资金应当存放在( ),以每个客户的名义单独立户管理。A、商业银行B、证券公司C、登记结算公司D、证券交易所39、以下哪种贷款不属于担保贷款?( )A、个人信用贷款B、个人综合消费贷款C、个人耐用消费品贷款D、住房贷款40、理财师职业特征中的( )要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A、监督性B、综合性C、规范性D、严格性41、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是( )A、职场对学历与知识水平的要求越来越高B、受教育程度会直接影响收入水平C、教育也成为家庭理财目标D、成年人对继续教育的需求不断增加42、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动,这就是( )的一种表现形式。A、波动性之谜B、股权溢价之谜C、有限理性D、有效市场43、CPI上涨了5,则债券投资者承担的风险是( )A、价格风险B、再投资风险C、购买力风险D、违约风险44、综合考虑,路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决( )问题。A、金融投资不足B、日常保留现金额度过大C、贷款还款方式选择不当D、风险管理支出不足45、下列业务中,属于银行代理业务的是( )A、个人存款B、消费贷款C、信用卡D、国债46、根据证券法,下列不属于操纵证券市场行为的是( )A、单独或者通过合谋,集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B、与他人串通,以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C、在自己实际控制的账户之间进行证券交易D、为牟取佣金收入,建议客户进行不必要的证券买卖47、对于保证收益理财计划,风险提示的内容应包括的语句是( )A、本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资B、本理财计划有投资风险,您只能获得产品预期获得的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资C、本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确指明的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资D、本理财计划有投资风险,您只能获得产品实际运作的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资48、理财产品售后管理的重点是( )A、产品宣传B、持续销售C、客户需求调查D、信息披露49、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是( )A、按照基金管理人的投资指令,及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一B、托管人对基金财产具有保管权C、管理人对基金财产具有经营管理权,并承担投资风险D、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益50、外汇成交后,在未来约定的某一天进行交割所采用的汇率是( )A、浮动汇率B、远期汇率C、市场汇率D、买入汇率51、贷款安全性调查中,对于申请外汇贷款的客户,业务人员尤其要注意( )对抵押担保额的影响程度。A、汇率变化B、GDP增长率C、通货膨胀率D、存款准备金率52、以下( )行为,由保险人承担责任。A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务B、保险代理人有超越代理权限行为,投保人有理由相信其有代理权,并已订立保险合同C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时,不作否认表示D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错,给投保人、被保险人造成损失的53、国家外汇管理局的缩写是( )A、SAFEB、SBFEC、SCFED、SDFE54、银行营销组织的主要职能不包括( )A、组织设计B、人员配备C、组织运行D、会计核算55、宋体以下公式中错误的是( )A、资产-负债=净资产B、变异系数CV=标准差/预期收益率C、普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限-1利率D、单期中现值=终值(1+利率)56、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按( )标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小57、( )年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年58、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施,都体现了( )A、了解客户和银行利益最大化B、建立风险管理的原则C、建立内部控制制度原则D、审慎性原则59、申购新股型理财计划属于( )A、结构型理财产品B、固定收益型产品C、套利型理财产品D、衍生工具联结型产品60、在制定保险规划前应考虑三个因素,其中不包括( )A、适应性B、客户经济支付能力C、选择性D、保障性61、充分授权制度要求:商业银行应妥善保管合同和授权文件,并且至少每年确认( )A、1次B、2次C、3次D、4次62、下列不属于银行从业人员从业基本准则的是( )A、诚实信用B、专业胜任C、利润至上D、守法合规63、下列关于债务管理的说法中,不正确的是( )A、总负债一般不应超过净资产B、短期债务和长期债务的比例应为0.4C、当债务问题出现危机的时候,可以通过债务重组来实现财务状况的改善D、还贷款的期限不要超过退休的年龄64、从业人员遵守业务操作指引,遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、( )的原则,正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。A、存款付息B、效用最大化C、客户利益至上D、忠于职守65、下列说法正确的是( )A、商业银行提供个人理财顾问服务,可随机进行风险提示B、商业银行提供个人理财顾问服务,提示风险后,经客户口头同意C、商业银行提供个人理财顾问服务,提示风险后,经客户签名D、商业银行提供个人理财顾问服务,提示风险后,经客户抄录提示语句并签名66、关于债券的违约风险,以下说法错误的是()A、违约风险就是信用风险B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C、政府债券的违约风险是零D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示67、子女教育规划的主要内容不包括( )A、对教育费用需求的定量分析B、金融产品的选择C、通过储蓄积累教育专项资金D、风险控制方法的选择68、如进口商在签订购买商品合同时,尚无法确定具体付汇日期,但又想固定进口成本,他应选择去做( )A、远期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖69、商业银行开展个人理财业务,下列行为中须追究责任人的刑事责任的是( )A、未按规定提示风险B、利用个人理财业务从事洗钱活动C、销售未经批准的理财产品D、提供虚假的风险收益预测数据70、根据证券投资基金法的规定,封闭式基金成立的条件包括( )A、基金份额总额超过核准的最低募集份额总额B、基金份额总额达到核准规模的60以上C、基金份额总额达到核准规模的80以上D、基金份额持有人数达到1万人以上71、以下关于收益率的说法中,正确的是( )A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值D、真实收益率即货币的纯时间价值72、下列选项中,不属于委托代理终止的情形的是( )A、代理期间届满或者代理事务完成B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托C、被代理人死亡D、代理人丧失民事行为能力73、宋体假设未来经济有四种可能状态:繁荣、正常、衰退、萧条,对应地发生的概率是0.3,0.35,0.1,0.25,某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%,30%,10%,-20%,则该理财产品的期望收益率是()A、20.4%B、20.9%C、21.5%D、22.3%74、汇率变化一个最重要的影响就是对( )的影响。A、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家75、下列说法中,错误的是( )A、可赎回债券降低了投资者的交易成本B、提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式C、违约风险又称信用风险,是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D、债券的到期时间越长,利率风险越大76、以下有关定期寿险地说法中错误地是( )A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单地一种、B、如果定期寿险地被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务、C、定期寿险保险费比较低廉,少额地保费就可得到巨额地保障、D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性地特点、77、某银行现有一笔贷款需要发放,目前有4个行业可以选择:市场上只有一家厂商的A行业;市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业;市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业;市场只有3家厂商的D行业。则银行应当选择( )A、A行业B、B行业C、C行业D、D行业78、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响,因此法津对商业银行的( )严格限制。A、市场准入B、业务活动C、相关人员从业资格D、相关监督79、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会( )A、导致利率水平下降B、相应的资产价格上涨C、抑制房地产价格上涨D、相应的资产价格下跌80、宋体从( )年中期开始至今,属于我国银行市场的规范阶段。A、2002B、2003C、2004D、200881、宋体下列关于期货合约的特点,正确的说法有( )个。(1)标准化合约(2)履约大部分通过对冲方式(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额。A、2B、3C、4D、182、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属83、宋体一张5年期,票面利率10,市场价格1000元,面值1000元的债券,到期收益率为( )A、10B、11.5C、12.5D、13.584、以下有关当今国际外汇市场的说法中,错误的是( )A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。85、流动比率等于( )A、流动资产-流动负债B、流动资产/流动负债C、流动负债-流动资产D、流动负债/流动资产86、银行在依法收贷工作中应该注意( )A、要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷B、银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待C、信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导D、银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段87、不动产登记,由( )的登记机构办理。A、营业执照注册地B、不动产所在地C、生产经营所在地D、法人居住地88、以下交易中不属于即期交易的是( )A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割。C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。89、下列不属于客户常规性收入的是( )A、捐赠收入B、股票和债券投资收益C、租金收入D、银行存款利息90、在家庭财务报表中,收入和支出的确认基础是( )A、实收实付制B、收付实现制C、权责发生制D、权益实现制 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、确定沟通目标就要回答以下哪些问题?( )A、要建立长期合作关系还是建立短期合作关系?B、要从哪方面进行合作?C、要用什么方式合作?D、要从什么时间开始合作?E、要在什么地点开始合作?2、下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有( )A、社会保障是个人理财的重要内容,个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响,掌握社会保障制度的变革与特点,是做好个人理财业务的必要基础B、随着高等教育体制改革的不断深入,个人负担部分逐步增加,子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分,教育支出也逐步纳入到个人理财计划中C、人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响D、社会越进步、越开放,个人理财需求可能越广泛3、税务筹划地特点包括( )A、风险性B、隐藏性C、合法性D、专业性4、个人的下列所得可以暂免征个人所得税的有( )A、外籍个人按照合理标准取得的境外出差补贴B、个人举报违法行为获得的奖金C、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得D、个人转让自用3年的家庭生活用房取得的所得E、职工内部退养取得超过当地上年职工平均工资的3倍以上部分的退养金5、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,应当遵循民事法律的( )原则。A、自愿B、公平C、等价有偿D、诚实信用E、公开6、投资规划的步骤包括( )A、确定客户的投资目标B、让客户认识自己的风险承受能力C、根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划D、实施投资计划7、从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露的主要信息包括( )A、投资计划B、投资状况C、投资表现D、风险状况E、投资人数8、衡量消费者收入水平的指标主要包括( )A、国民收入B、人均国民收入C、企业收入D、个人可支配收入E、个人可任意支配收入9、我国的“一行三会”是指( )A、中国人民银行B、银监会C、证监会D、保监会E、中国银行10、进行市场分析和行业分析,制定( )是银行自主开发理财产品策略的主要内容。A、新产品开发计划B、产品种类C、产品风险D、产品收益E、产品规模11、外汇挂钩保本理财产品的风险包括( )A、流动性风险B、集中投资风险C、汇率风险D、提前终止的风险E、到期时收取保证投资金额的风险12、对理财客户的风险分析包括( )A、经济风险B、失业风险C、各人风险D、投资风险E、风险承受力13、以下有关外汇期权交易的说法正确的是( )A、外汇期权的交易对象并不是货币本身,而是一项将来可以买卖货币的权利。B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。C、期权卖方承担风险,履行买卖的义务,并收取期权费。D、期权费一般于期权到期日一次性付清,而且不可退回。14、货币市场基金的资产主要投资于( )A、商业票据B、银行定期存单C、短期政府债券D、短期企业债券E、中长期政府债券15、下列项目中,经批准可减征个人所得税的有( )A、保险赔款B、外籍个人从外商投资企业取得的红利C、残疾、孤老人员、烈属取得的所得D、因自然灾害遭受重大损失16、个人税收规划的基本方法主要有( )A、利用免减税的方法B、利用税率差异的方法C、利用所得项目调整的方法D、利用推迟纳税时间的方法17、保险地基本当事人有( )A、保险人B、投保人C、被保险人D、受益人18、投连险的费用包括( )A、初始保费B、风险保险费C、账户转换费用D、投资单位买卖差价E、资产管理费19、保本浮动收益产品有( )A、保本信托产品B、保本挂钩股票C、结构性存款D、商品指数20、下列个人所得中,免征个人所得税的有( )A、军人领取的转业费B、教师工资所得C、作家拍卖手稿所得D、工人取得的保险赔款21、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容,代表着一定的财产所有权拥有证券就意味着享有财产的( )的权利。A、占有B、使用C、收益D、处置E、无关22、代理的特征包括( )A、法人不可以通过代理人实施民事法律行为B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为C、代理行为必须是具有法律效力的行为D、代理行为须直接对被代理人发生效力E、代理人在代理活动中具有独立的法律地位23、下列关于公司信贷基本要素的正确说法有( )A、信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额B、贷款费率是指银行提供信贷服务的全部价格C、贷款利率是指借款人使用贷款时所支付的价格D、信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式E、公司信贷业务的交易对象包括银行及其交易对手24、下列属于银行代理类理财产品的有( )A、国债B、黄金C、股票D、保险E、信托25、在分析长期销售增长引起的借款需求时,银行应关注的内容有( )A、销售增长率是否稳定在一个较高的水平B、实际销售增长率是否明显高于可持续增长率C、经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要D、公司月度和季度的营运资本投资变动情况E、公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况26、银行建立CRM系统需要做到( )A、按银行需求进行选择B、选择CRM软件系统C、选择最便宜的D、选择质量最好的E、选择质优价廉的27、按照给付期间划分,年金保险可分为( )A、终生年金B、即期年金C、定期年金D、延期年金E、短期年金28、个人通过境内非营利社会团体进行的下列捐赠,在计算缴纳个人所得税时,准予税前全额扣除的有( )A、向贫困地区的捐赠B、向农村义务教育的捐赠C、向红十字事业的捐赠D、向公益性青少年活动场所的捐赠29、债务人或者第三人有权处分的下列哪些权利可以出质( )A、汇票、支票、本票B、债券、存款单C、交通运输工具D、可以转让的基金份额、股权E、应收账款30、下列关于中华人民共和国物权法的表述,正确的有( )A、土地所有权应与土地附着物一并抵押B、依法属于国家所有的自然资源,所有权可以不登记C、第三人为债务人向债权人提供担保的,可以要求债务人提供反担保D、不动产权的设立、变更、转让和消灭,依照法律规定应当登记的,自记载于不动产登记簿时发生效力E、物权法是一部明确物的归属,保护物权,充分发挥物的效用的法律31、下列属于保监会的职责的有( )A、审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格B、负责国有保险公司监事会的日常工作C、依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管D、审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构E、审批保险机构的合并、分立、变更、解散32、客户信息可以分为财务信息和非财务信息,下列属于非财务信息的有( )A、客户当前的收支状况B、客户的社会地位C、客户的年龄D、客户的投资偏好33、以下可以成为金融市场资金需求者的是()A、政府B、商业银行C、居民个人D、金融行业的监管机构E、国有企业34、个人理财的基本原则是( )A、收益率最大化B、保障第一C、分散投资D、风险最小化35、目前,归于投资者而言,购买债券型理财产品面临的最大风险来自( )A、利率风险B、政治风险C、汇率风险D、流动性风险E、信誉风险36、宋体个人理财产品可以从哪些交易渠道购买?( )A、柜台B、网上银行C、现金管理平台D、CMS系统37、刘先生购买A、股票期权,购买期权费为20元,执行价格80元,到期后A、股票涨到120元,刘先生选择执行期权,下列表述中正确的有( )A、执行价格80,到期后A、股票涨到120元,刘先生选择执行期权,说明此期权为看涨期权B、可以判断刘先生预期A、股票价格上涨C、刘先生盈利为40元D、刘先生盈利为20元E、刘先生亏损80元38、关于信托业务中委托人的权利,说法正确的是( )A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况,并有权要求委托人做出说明B、因设立信托时未能预见的特别事由,致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时,委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法C、受托人违反信托目的处分财产时,委托人在知道撤销原因2年内,有权申请人民法院撤销该处分行为D、受托人违反信托目的进入处分信托财产时,委托人有权依照信托文件的规定解任受托人E、受托人管理运用信托财产有重大过失时,委托人可申请人民法院解任受托人39、递延年金的特点有哪些( )A、最初若干期没有收付款项B、后面若干期等额收付款项C、其终值计算与普通年金相同D、其现值计算与普通年金相同40、对借款人的贷后监控包括( )A、对管理状况的监控B、对经营状况的监控C、对财务管理状况的监控D、对借款人与银行往来情况的监控E、对借款人关联企业的监控 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )在税收规划中,节税与风险并存,节税越多的方案往往也是风险越小的方案。A、正确B、错误2、( )在利率和计息期相同的条件下,复利现值系数与复利终值系数互为例数。A、正确B、错误3、( )期房预付款应记入收入项目,而不是支出项目。A、正确B、错误4、( )证券投资基金种类繁多,风险状况也不同:收入型基金适合风险承受能力强,追求高回报的投资者;成长型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。A、正确B、错误5、宋体( )个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理,所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。A、正确B、错误6、( )结构性理财产品的收益实现通常是线性分布,这使得结构性理财产品的收益计算与传统投资工具如股票等有较大差异,这是结构性理财产品的又一风险所在。A、正确B、错误7、( )债券是一种权益性工具,因此,债券市场又被称为权益市场。A、正确B、错误8、宋体( )个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。A、正确B、错误9、( )编制预算表首先明确资产和负债的来源与特征,对其进行分类,并在预算表上填写收支项目的具体名称。A、正确B、错误10、( )凭证式国债不可以提前赎回。A、正确B、错误11、( )理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。A、正确B、错误12、( )对于债券型理财产品,市场没有很高的认知度,客户也很难理解。A、正确B、错误13、( )净资产是家庭所拥有的对资产的净权益,是资产减去负债以后的净值。A、正确B、错误14、( )商业银行保存的个人理财业务服务记录,经客户书面同意后,可以向第三方提供。A、正确B、错误15、( )如果投保人准备购买多项保险,那么就应当尽量以综合的方式投保,因为这样可以避免各个单独保单之间可能出现的重复,从而节省保险费,得到较大的费率优惠。A、正确B、错误第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、C2、C3、D4、D5、B6、D7、C8、C9、答案:A10、D11、【正确答案】:C12、B13、C14、A15、D16、C17、A18、A19、B20、A21、A22、A23、A24、D25、B26、A27、C28、D29、C30、B31、C32、B33、B34、A35、B36、B37、D38、A39、A40、C41、C42、A43、C44、D45、D46、A47、A48、D49、C50、B51、【答案】A52、D53、A54、【答案】D55、D56、B57、D58、A59、C60、D61、A62、C63、B64、C65、D66、C67、D68、B69、B70、C71、A72、C73、C74、C75、B76、A77、【答案】A78、A79、B80、A81、B82、C83、A84、B85、B86、【答案】A87、B88、D89、A90、B二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、A, B, C, D2、ABCD3、ACD4、A, B, C5、ABCDE6、ABCDE7、BCD8、ABDE9、【正确答案】ABCD10、ABE11、ABCDE12、A, B, C, D, E13、ABC14、【正确答案】ABCD15、CD16、ABD17、BCD18、ABCDE19、ABD20、AD21、ABCD22、BCD23、【答案】ACDE24、ABCDE25、【答案】AC26、AB27、BD28、BCD29、ABDE30、BCDE31、【正确答案】ABCDE32、BCD33、ABCE34、BC35、【正确答案】ACD36、AB37、ABD38、ABDE39、ABC40、【答案】ABCD三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、A3、B4、A5、A6、B7、B8、B9、B10、B11、B12、B13、A14、A15、A- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 个人理财 初级银行从业资格考试个人理财能力测试试题C卷 附答案 初级 银行 从业 资格考试 个人 理财 能力 测试 试题 答案
装配图网所有资源均是用户自行上传分享,仅供网友学习交流,未经上传用户书面授权,请勿作他用。
关于本文