初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》每日一练试题C卷 含答案.doc
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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 初级银行从业考试银行业法律法规与综合能力每日一练试题C卷 含答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、银行业从业人员的下列做法没有违反银行业从业人员职业操守中“兼职”规定的是( )。A:利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务B:担任银行业协会的顾问C:将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事D:每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上2、( )是指由于市场深度不足或市场动荡,商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.商品价格风险D.市场风险3、下列业务中不属于对公理财业务的是( )。A现金管理服务B企业咨询服务C财务顾问服务D私人银行服务4、个人外汇账户按账户性质区分为( )。A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B.个人外汇账户外算账户、资本项目账户C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.外汇储蓄账户资本项目账户个人外汇账户5、下列说法中不正确的是( )。A.资本利润率(ROE)=净利润/资本B.资产利润率(ROA)=净利润/资产C.一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROA)D.一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROA)6、金融机构及其分支机构在发生金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度要求报告事件后,应在( )个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况。A、1;B、2;C、3;D、57、依照贷款通则的规定,贷款审查人员负责贷款风险的审查,承担( )的责任。A、调查失误B、审查失误C、评估失准D、检查失误8、下列各行业中,属于国民经济第二产业的有( )。 邮政业、采矿业、电力、金融业、渔业、建筑业、交通运输、燃气供应业、房地产业、技术服务业A.B.C.D.9、下列不属于外资银行营业性机构的是( )。A.外国银行代表处B.外国银行分行C.外商独资银行D.中外合资银行10、在二级市场非常发达,交易方便,不用缴纳利息所得税,是商业银行证券投资主要对象的债券是( )。A.国债B.金融债券 C.中央银行票据 D.公司债券11、我国<商业银行法>规定,银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理,孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为( )。A:违反了有关法律法规和职业操守韵规定,必须停止此兼职活动B:非营利机构属允许范围内的兼职活动,但应向所在银行披露自己的兼职身份C:非营利机构属允许范围内的兼职活动,可以把一半以上的时间用于此兼职工作D:此兼职活动与银行业务不直接相关,故可以不向所在银行披露12、同事之间分享专业知识和工作经验,符合( )的要求。A相互监督B公平竞争C团结合作D尊重同事13、下列金融机构中,不属于外资银行营业性机构的是( )。A.外商独资银行B.中外合资银行C.外国银行代表处D.外国银行分行14、现有一张为期3个月,面值100万元的票据,贴现利率为3,当持票人持有票据1个月,要求银行贴现时,贴现价格是( )万元。A.935B.955C.975D.995 15、GNP是指( )。A.国民生产总值 B.国内生产总值C.消费者物价指数 D.期货价格指数16、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,保证人对债权人( )。A.可以拒绝承担保证责任B.在保证范围内承担保证责任C.承担连带责任保证D.承担全部债务17、关于一般存款账户,下列说法正确的是( )。A可办理现金缴存和现金支取B可办理现金缴存,但不可办理现金支取C不可办理现金缴存和现金支取D不可办理现金缴存,但可办理现金支取18、金融机构将未到期的已贴现商业票据,以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于( )。A. 票据贴现B. 票据转贴现C. 票据承兑D. 票据背书19、( )是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。A.接管 B.促成重组 C.撤销 D.收购 20、1998年12月,全国人大常委会颁布了( ),增设了( )。A.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定,洗钱罪B.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定,骗购外汇罪C.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定,洗钱罪D.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定,骗购外汇罪21、2006年10月制定的商业银行合规风险管理指南将违反银行业职业操守的行为视为( )。A.违法行为B.违规行为C.品行不端D.执业水平低下22、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。A、金融机构的准入管理制度B、国家的货币管理制度C、国家的银行管理制度D、国家对金融票证的管理制度23、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是( )。A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督D.依法制定和执行货币政策24、反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是( )。A.GDPB.GNPC.经济增长率D.GDP增长率25、关于抵押权的实现,下列说法不正确的是( )。A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现B.抵押财产折价或者变卖的,应当参照政府指导价格C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的,抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产26、( )的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制,建成以总行为中心,自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。A.资金管理B.银行账户利率风险管理C.流动性风险管理D.投融资业务管理27、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管的条件是( )。A.违规经营,逾期未改B.严重亏损C.已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益D.银行违规28、债券信用级别越高,其( )。A:违约风险越低,融资成本越低B:违约风险越低,融资成本越高C:违约风险越高,融资成本越高D:违约风险越高,融资成本越低29、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支,可享受最长( )的免息还款期待遇。A:15天B:50天C:60天D:30天30、商业银行开展贷款业务,其资本充足率不得低于( )。A.1% B.3% C.5% D.8% 31、下列不属于银监会监管目标的是( )。A.通过审慎有效的监管,增进市场信心B.通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解C.努力减少金融犯罪D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力32、露封保管业务与密封保管业务的区别是( )。A:露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封,注明保管期限、名称、种类、数量、金额等,而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管B:露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息,而密封保管业务在寄存时要加住这些信息C:露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封D:露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封,并注明相关信息33、下列银行业金融机构中,不得吸收公众存款的是( )。A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行34、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括( )。A.个体工商户 B.合伙企业合伙人C.个人独资企业投资人 D.有限公司法人代表 35、以下关于消费投资的说法,不正确的是( )。A.消费包括私人消费和政府消费B.投资包括固定资本形成和存货增加C.净出口是出口额减去进口额的差额D.私人购买住房的支出包含在私人消费之中36、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的( )。A.许可用户B.消费用户C.最终用户D.交易用户37、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是( )。A定额批量清算B全额清算C净额批量清算D大额资金转账系统清算38、客户在办理存款时不约定存款期限,支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是( )。A定期存款B协定存款C活期存款D通知存款39、在汇率的直接标价法下,数额较小的价格应为( )。A.外汇中间价B.外汇买入价C.外汇平均价D.外汇卖出价40、以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是( )。A.直接标价法B.买入标价法C.间接标价法D.应收标价法41、资本市场的主要特点不包括( )。A.风险大B.收益较低C.期限长D.流动性差42、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别,而对其进行任何形式的侵害。这属于银行业从业基本原则中的( )原则。A尊重同事B公平对待C授信尽职D礼貌服务43、下列关于直接融资的表述,错误的是( )。A.直接融资是J旨政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式,从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金B.宣接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起牵线搭桥的作用D.直接融资没有金融机构的参与44、( )是无民事行为能力人。A. 年满18周岁且精神正常的自然人B. 不满10周岁但精神正常的未成年人C. 不能完全辨认自己行为的成年精神病人D. 年满16周岁不满l8周岁且精神正常的自然人45、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品,每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力,但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指( )。A寡头垄断的行业B完全垄断的行业C垄断竞争的行业D完全竞争的行业46、下列属于能够形成成本推动型通货膨胀的因素是( )。A.过多的货币追求过少的商品B.总需求大于总供给C.总需求小于总供给D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格47、下列关于政策性银行的说法中,错误的是( )。A.中国农业发展银行成立于l994年11月B.中国进出口银行于2008年12月挂牌成立股份有限公司C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务D.提供对外担保是中国进出口银行的业务48、在工作中,团结合作原则要求银行业从业人员应该树立( )。A人文关怀B竞争意识C个人主义D团队精神49、根据中华人民共和国合同法的规定,下列表述错误的是( )。A合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议B合同成立是法律评价问题,合同生效是事实问题C合同是一种民事法律行为D合同是双方或者多方民事法律行为50、根据商业银行授信工作尽职指引,商业银行应通过非现场和现场检查,及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。下列哪项是预警信号。( )A、有破产经历B、卷入法律纠纷C、资产或抵押品低估D、客户在银行的头寸不断变化51、我国公司法中关于非货币出资不得高估作价的规定,关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定,体现了我国公司资本制度的( )特点。A.资本法定B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C.强调公司资本不得任意变更D.股票发行价格不得低于票面金额52、超额存款准备金主要用途不包括( )。A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金53、在下列选项中不属于银监会监管职责的是( )。A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.负责金融业的统计、调查、分析和预测D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督54、( )不属于个人理财业务。A.理财顾问服务B.信用证C.综合理财服务D.理财计划55、完全竞争的行业的根本特点是( )。A.生产资料可以完全流动 B.企业的产品无差异 C.市场信息通畅 D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定 56、依照贷款通则的规定,审查人员应当对( )提供的资料进行核实、评定。复测贷款风险度,提出意见,按规定权限报批。A、调查人员B、借款人C、担保人D、会计人员57、商业银行的高级管理层不包括( )。A.行长B.副行长C.部门经理D.财务负责人58、单位结算账户中( )是存款人的主办账户。A一般存款账户B基本存款账户C专用存款账户D临时存款账户59、企业债券的管理机构是( )。A.银监会B.中国人民银行C.国家发展与改革委员会D.中国证券监督管理委员会60、定金应当以书面形式约定。定金的数额由当事人约定,但不得超过主合同标的额的( )。A.10%B.20%C.30%D.40%61、个人住房贷款期限一般不超过( )。A:10年B:15年C:20年D:30年62、根据银监会2011年发布的商业银行理财产品销售管理办法我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到( )。A.600万元人民币及以上B.400万元人民币及以上C.800万元人民币及以上D.500万元人民币及以上63、根据金融许可证管理办法,金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件( )日内,持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。A.15B.30C.60D.9064、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的,按照( )方式承担保证责任。A.特殊保证B.连带责任保证C.法定责任D.一般保证65、个人网上银行属于( )。A.私人银行B.电话银行C.手机银行D.电子银行66、商业银行开立远期信用证业务,必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力,并核定每一客户开立远期信用证的( )。A、最长授信期限B、议付行C、最大授信额度D、付汇币种67、四大商业银行中,最早改制为股份有限公司的是( )。A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.中国建设银行68、合同生效主要是( )问题。A.法律评价 B.事实 C.民事 D.行政责任 69、某人投资债券,买入价格为500元,卖出价格为600元,其间获得利息收入50元,则该投资者持有期收益率为( )。A20B30C40D5070、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示,下列违规的是( )。A客户提出问题时,为了达成业务提供虚假信息B提醒客户留意合约中的免责条款C根据客户需要推荐合适的产品D分别从利弊两个方面介绍产品71、下列关于银行风险特点的说法,不正确的是( )。A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低B.经营的对象是货币,具有特殊的信用创造功能C.是市场经济的枢纽,其风险的外部负效应巨大D.银行风险通过有效的管理,可以及时发现、防御、控制和消除风险72、有权对企业债的发行和交易进行监管的是( )。A:中国证监会B:中国人民银行C:国家发展和改革委员会D:中国银监会73、短期融资券与央行票据相比,( )。A:信用等级低,收益率低B:信用等级低,收益率高C:信用等级高,收益率高D:信用等级高,收益率低74、商业银行设立同城营业网点管理办法规定,同城支行的筹建申请经批准后,申请人方可进行筹建,筹建期限为( )个月。A、1 B、3 C、6 D、975、根据中国银监会规定,境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件不包括( )。A.注册资本不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.具备办理零售业务的良好基础C.个人存贷款业务客户规模和客户结构良好D.具备办理信用卡业务的专业系统76、下列关于持有、使用假币罪说法错误的是( )。A.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下.不要求行为人实际上握有假币B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用,如用于赌博等C.使用应指使假币直接进入流通领域.如将假币作为资信证明给别人察看,则不属于本罪中使用的范畴银行从业资格证书打印D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要77、延伸调查的调查人员不得少于()人。A.1B.2C.5D.1078、根据银行业从业人员职业操守,银行从业人员应当( )。A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售B.对产品的风险性含糊其辞C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户D.利用职务便利为客户谋求便利79、在金本位制度下,各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比,从而确定货币比价,即( )。A.黄金输送点 B.铸币平价 C.货币购买力平价 D.金币平价 80、不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析 ( )。A.汇率风险分析B.表外业务风险分析C.市场风险分析D.利率风险分析81、新中国第一家信托公司是( )。A.中国国际信托投资公司B.上海国际信托投资公司C.北京国际信托投资公司D.中国信达资产管理公司82、下列不属于商业银行债券投资目标的是( )。A.平衡银行流动性和盈利性B.提高银行资本充足率C.降低银行资产组合的风险D.减少银行负债83、失票人应当在通知挂失止付后( )日内,也可以在票据丧失后,依法向人民法院申请公示催告,或向人民法院提起诉讼。A.3B.5C.15D.2084、在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是( )。A.货币市场B.资本市场C.长期市场D.发行市场85、银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议,应当自收到建议之日起( )日内予以回复。A.10B.15C.20D.3086、个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的,应当采用的还款方式为( )。A:等额本息还款法B:按月结算利息,到期一次还本C:利随本清D:等额本金还款法87、我国商业银行计算资本充足率时,应从资本中扣除的项目中描述不正确的是( )。A.商誉B.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%C.商业银行对未并表金融机构的资本投资的20%D.商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支88、( )主要是为客户报批项目可行性研究报告时,向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。A:备用信用证B:客户授信额度C:项目贷款承诺D:开立信贷证明89、存款人因借款和其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做( )。A.专用存款账户B.临时存款账户C.一般存款账户D.特约存款账户90、下列行为中,不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是( )。A.正确理解法律禁止性规定B.按照法律规定办理业务C.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款D.报告客户违反了法律禁止性规定 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、金融市场按资金融资方式可分为( )。A.直接融资市场B.一级市场C.间接融资市场D.流通市场E.二级市场2、银行业是一个具有较强规模效益的行业,这种规模效益体现在( )。A、资产规模B、收入C、存贷款规模D、市场份额E、客户规模3、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有( )。A.对冲原则B.相匹配原则C.制衡性原则D.全覆盖原则E.审慎性原则4、福费廷的英文意为放弃,这种放弃包括( )。A出口商买断票据,放弃了对所出售票据的一切权益B出口商卖断票据,放弃了对所出售票据的一切权益C银行买断票据,放弃对出口商所贴现款项的追索权D银行卖断票据,放弃对进口商所贴现款项的追索权5、民事法律行为的形式有( )。A.口头形式B.书面形式C.推定形式D.沉默形式E.数据电文6、当经济过热时,中央银行可采取的货币政策措施有( )。A.通过公开市场业务买入证券B.提高存款准备金C.提高再贴现率D.提高超额存款准备金率E.降低存款准备金7、银行业作为一个较强规模效益的行业,其规模效益体现在( )。A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模8、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有( )。A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.依法独立承担民事责任C.不能独立承担民事责任D.它负责处置的不是政策性金融资产E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款,管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构9、宏观经济发展的目标及其衡量指标一般 包括( )。A.经济增长一国内生产总值B.货币供应量一市场利率C.充分就业一失业率D.物价稳定一通货膨胀率E.国际收支平衡一汇率10、根据巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原则,董事会的总体职责有( )。A、审核监督银行战略目标的实施情况B、审核风险战略的实施情况C、监督公司治理的实施情况D、监督企业价值的实施情况E、监督高管层11、民事法律行为的特征包括( )。A、主体之间的地位是平等的B、以意思表示为构成要素C、民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D、以意思表示的内容而发生效力E、是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实,它能引起民事法律关系的设立、变更与终止12、下列关于金融衍生品的表述,正确的有( )。A.金融衍生品的基本种类包括:近期、远期、互换、期权和期货B.金融衍生品是一种金融合约C.金融衍生品交易的主要目的是获利D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约E.互换一般分为利率互换和货币互换13、“金融诈骗罪”的共性不包括( )。A.实施虚构实施、隐瞒真相等欺骗手段B.使受骗者陷入或者强化认识错误C.主观上均不具有非法占有目的D.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为E.受骗者或者其他人(受害人)不一定遭受财产损失14、2004年巴塞尔新资本协议的三大支柱包括( )。A最低资本要求B外部监管C市场约束D盈利能力E内部控制15、货币市场是短期资金融通的市场,下列选项中属于货币市场的有( )。A.股票市场B.债券回购市场C.债券市场D.同业拆借市场E.票据市场16、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是( )。A:企业债券B:商业票据C:股票D:可转让大额存单E:回购协议17、银行所面临的市场风险包括( )。A:利率风险B:汇率风险C:流动性风险D:商品价格风险E:股票价格风险18、贸易融资工具主要有( )。A.信用证B.押汇C.福费延D.互换E.期货19、根据商业银行法的规定,商业银行贷款时应当( )。A对借款人的借款用途进行严格审查 8对贷款保证人的偿还能力进行严格审查C与借款人订立书面合同D对贷款保证人的抵押物进行严格审查E实行审贷分离、分级审批的制度20、表见代理的构成要件包括( )。A代理人无代理权B相对人主观上为善意C客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D相对人基于C选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为E行为人与第三人具有相应的民事行为能力21、下列关于商业银行信用卡使用,表述正确的有( )。A.信用卡可以用于投资B.贷记卡具有一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先使用、后还款C.信用卡可以用于网上购物D.持卡人凭卡消费后要在规定的时间内向发卡机构偿还消费贷款本息E.信用卡具有循环信用额度22、存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括( )。A金融机构存放同业B日常周转结算C设立临时机构D注册验资E异地临时经营活动23、目前,我国的货币政策工具主要包括( )。A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款和再贴现D.利率政策E.窗口指导24、下列关于外汇标价方法的表述,正确的有( )。A间接标价法又称为应付标价法B直接标价法又称为应收标价法C在直接标价法下,数额较小的为外汇买入价,数额较大的为外汇卖出价D在间接标价法下,数额较小的为外汇买入价,数额较大的为外汇卖出价E大多数国家采用直接标价法25、根据商业银行法中的相关规定,商业银行将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后?( )A.交足存款准备金B.留足备付金C.归还中国人民银行到期贷款D.对股东发放完红利26、民法的基本原则有( )。A.平等原则B.公平原则C.自愿原则D.守法和公序良俗原则E.绿色原则27、存款准备金制度的初始作用有( )。A.防止商业银行盲目发放贷款B.保证其清偿能力C.保护客户存款的安全D.保证存款的支付和清算E.维持整个金融体系的正常运行28、银行业从业人员在接洽业务过程中,应该做到的有( )。A勤勉尽职B诚实信用C礼貌周到D态度稳重E衣着得体29、巴塞尔新资本协议中的“三大支柱”是指( )。A:最低资本要求B:外部监管C:风险管理D:风险资本化E:市场约束30、被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是( )。A有严格的银行保密法B有宽松的金融规则C有政治后台的支持D有自由的公司法E严格的公司保密法31、导致公司破产的情况有( )。A.公司亏损B.公司不能清偿到期债务C.公司因解散而清算,资不抵债D.公司转移财产E.公司依法被撤销32、我国宏观经济发展的总体目标包括( )。A. 经济增长B. 充分就业C. 物价稳定D. 国际收支平衡E. 区域协调发展33、下列说法正确的有( )。A.违反金融管理法规.是金融犯罪成立的前提和基础B.违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征C.金融犯罪的主体可以是自然人.也可以是单位D.金融犯罪主观方面只能是故意E.根据金融犯罪的行为方式的不同.可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪及利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪34、下列( )属于保险类金融机构。A保险公司B保险专业中介机构C保险预算机构D保险监督机关E保险资产管理公司35、银行业从业人员除应当遵守职业操守外,还应当接受( )的监督。A从业人员所在机构B中国银行业协会C中国银监会D社会公众E中国人民银行36、票据的特征有( )。A.完全有价证券B.要式、文义、无因证券C.流通证券D.设权证券E.债权证券37、常见的洗钱方式包括( )。A.藏身于保密天堂B.伪造商业票据C.匿名存储D.利用现金密集行业E.借用空壳公司38、按具体的交易工具类型划分,金融市场可分为( )。A.债券市场B.股票市场C.外汇市场D.交易所市场E.黄金市场39、刑事责任包括( )。A、管制B、有期徒刑C、罚金D、剥夺政治权利E、没收财产40、下列属于侵害金融管理秩序的有( )。A.侵犯银行管理秩序B.侵犯货币管理秩序C.侵犯证券管理秩序D.侵犯保险管理秩序E.侵犯信贷管理秩序 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )中国银行业协会是中国银行业自律组织。在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。A正确B错误2、( )金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。A.正确B.错误3、( )金融管制逐步放松,金融市场国际化,资本在全球各国、各地区自由流动,推动了金融全球化。A.正确B.错误4、( )企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构,它的服务对象不仅限于企业集团成员,可以从集团外吸收存款,可以为非成员单位提供服务。A.对B.错5、( )币值稳定与物价稳定是同一个概念。A.正确B.错误6、( )国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利,索取他人财物或者非法收受他人财物,为他人谋取利益的,或者违反国家规定,收受各种名义的回扣、手续费,归个人所有的,按受贿罪定罪量刑。A.正确B.错误7、( )商业银行的经营发展具有一定的稳定性,很少受经济波动的周期性影响。A.对B.错8、( )行为人不具有非法占有目的,只是在申请贷款时使用了欺骗手段,且造成贷款重大损失或情节严重的,可能构成贷款诈骗罪。A、正确B、错误9、( )非法吸收公众存款罪的主观方面是故意,具有非法占有不特定对象资金的目的。A、正确B、错误10、( )根据中国人民银行法规定,我国货币政策的目标是“保持经济增长,并以此促进物价稳定”。A.对B.错11、( )指定代理是指根据法律的规定而直接产生的代理关系。A、正确B、错误12、( )货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务,也可以从事金融产品的自营业务。 A.对B.错13、( )一般来说,市净率较低的股票,投资价值较高,相反,则投资价值较低。A.对B.错14、( )未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务,任何单位也不得在名称中使用银行”字样。A、正确B、错误15、( )破产清算程序具体步骤为:首先是破产宣告,其次是变价和分配,最后是破产程序的终结。A、正确B、错误第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、答案:B2、【答案】A【解析】市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险,反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。3、D4、A5、C6、C7、B8、正确答案是: A9、A10、A11、答案:B12、C13、C14、【答案】D【解析】贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行,银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息=100360360=05(万元);贴现价格=100-05=99.5(万元)。15、A16、【答案】A【解析】一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前对债权人可以拒绝承担保证责任。17、B18、B19、【正确答案】A20、D21、B22、正确答案:A【专家解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同,可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和危害金融业务管理制度的犯罪。擅自设立金融机构罪侵犯的客体是金融机构管理制度。23、D24、D25、B26、 A【解析】资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制,建成以总行为中心,自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。故本题选A。27、C28、B29、B30、【正确答案】D31、D32、C33、B34、D35、D36、C37、A38、D39、B40、A41、【答案】B【解析】 资本市场的主要特点是:风险大、收益较高、期限长、流动性差。42、A43、D44、正确答案B45、【答案】C46、D47、 B【解析】于2008年l2月挂牌成立股份有限公司的是国家开发银行,不是中国进出口银行。故本题选B。48、D49、B50、A51、【答案】B52、【答案】C【解析】超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。53、C54、B55、【正确答案】B【答案解析】本题考查完全竞争的行业的根本特点。完全竞争的行业的根本特点是企业的产品无差异,生产者无法控制市场价格。56、A57、C58、B59、C60、B【解析】定金应以书面形式约定。定金的数额由当事人约定,但不得超过主合同标的额的百分之二十。故本题选B。61、D62、A63、C64、B65、D66、C67、C68、【正确答案】A【答案解析】本题考查合同的效力。合同成立主要是事实问题。合同生效主要是法律评价问题。69、B70、A71、D72、C73、A74、C75、A76、【答案】D77、【答案】B【解析】延伸调查的调查人员不得少于2人,并应当出示合法证件和调查通知书;调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的,有关单位或者个人有权拒绝。78、【答案】C79、【正确答案】B【答案解析】本题考查铸币平价的概念。在金本位制度下,各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比,从而确定货币比价,即铸币平价。80、B81、A82、D83、A【解析】失票人应当在通知挂失止付后3日内,也可以在票据丧失后,依法向人民法院申请公示催告,或向人民法院提起诉讼。故本题选A。84、A85、【答案】D86、C87、C88、C89、C90、C二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、【答案】A,C【解析】按照资金融资方式,金融市场可分为直接融资市场和间接融资市场。2、【正确答案】ABCDE3、BCDE4、BC5、【答案】A,B,C,D,E6、BCD7、【答案】A,B,C,D,E8、【答案】A,B,E9、ACD10、【正确答案】ABCDE11、正确答案:ABCDE【专家解析】考核民事法律行为的五大特征。12、BDE13、CE14、ABC15、BDE16、答案:A,C17、答案:A,B,D,E18、ABC19、ABCDE20、ABCD21、BCDE22、CDE23、ABCDE24、CE25、ABC26、【答案】A,B,C,D,E【解析】我国民法的基本原则包括平等原则、公平原则、诚实信用原则、守法和公序良俗原则、自愿原则和绿色原则。27、【答案】A,B,C,D,E【解析】存款准备金制度的初始作用是防止商业银行盲目发放贷款,保证其清偿能力保护客户存款的安全以维持整个金融体系的正常运行,以及保证存款的支付和清算后来逐渐演变成为货币政策工具。28、CDE29、答案:A,B,E30、ABDE31、BC32、正确答案A,B,C,D,33、【答案】ABCDE。34、ABE35、ABCDE36、ABCDE37、ABCDE38、【答案】A,B,C,E【解析】 按具体的交易工具类型划分,金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。39、正确答案:ABCDE【专家解析】另外还有:拘役,无期徒刑,死刑等。40、【答案ABCDE三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、正确答案是: B3、正确答案是: A4、B5、正确答案是: B6、【答案】A7、B8、正确答案:错【专家解析】本罪主观方面必须具有非法占有为目的,题干所述情形可能构成骗取贷款罪。9、正确答案:错【专家解析】不具有非法占有不特定对象资金的目的。10、B11、正确答案:错【专家解析】指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。题干为法定代理的定义。12、B13、A14、正确答案:对【专家解析】经营存款业务特许制的内容。15、正确答案:对【专家解析】破产的清算程序,属于破产法内容,无页码,请了解。- 配套讲稿:
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