初级银行从业资格《个人理财》考前检测试卷A卷.doc
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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 初级银行从业资格个人理财考前检测试卷A卷考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做( )A、看涨期权B、看跌期权C、美式期权D、欧式期权2、( )是指具有高度相关陛的一组银行产品。A、产品线B、产品类型C、产品项目D、产品组合3、下列( )不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。A、汇率变动的风险B、通货膨胀的风险C、工程延期对项目财务效益的影响D、费用超支对项目财务效益的影响4、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时,应( )A、按照通常理解予以解释B、做出利于提供格式条款一方的解释C、做出不利于提供格式条款一方的解释D、以上均不正确5、在下列各项年金中,只有现值没有终值的年金是( )A、普通年金B、即付年金C、永续年金D、先付年金6、下列关于抵押物处理错误的表述是( )A、抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户B、抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率C、抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户,必须在到期才能一并清偿所担债权D、借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保7、近年来,( )逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。A、银行业从业资格人员B、理财规划师C、注册从业人员D、理财分析师8、以下对于银行承兑汇票描述错误的是( )A、安全性高B、信用度好C、灵活性好D、收益率高9、客户购买理财产品后,资金又有其他用途的,可以在( )撤销。A、产品起息日之前B、产品清算日之前C、任何时间D、不可撤销10、一般情况下,某类企业处在以下哪个行业生命周期时,投资风险相对较小( )A、初创期B、成长期C、成熟期D、衰退期11、下列关于基金认购的表述中,错误的是( )A、基金认购采用金额认购、面额发行的原则B、认购期一般按照基金面值1元购买基金,认购费率通常也比申购费率优惠C、基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为D、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理12、通常来说,如果愿意承受的风险越高,那么投资的潜在收益率就( )A、越低B、越高C、回收快D、回收慢13、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是( )A、股票市场B、黄金市场C、期货市场D、外汇市场14、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指( )A、工艺技术评估B、生产条件评估C、经济效益的评估D、银行效益评估15、房地产投资方式不包括( )A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产贷款D、房地产信托16、子女教育理财规划的最基本原则是( )A、足额B、高收益C、及时D、稳健安全17、( )是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。A、自由外汇市场B、官方外汇市场C、批发外汇市场D、零售外汇市场18、在债务人所有的下列财产中,一般不能作为抵债资产的是( )A、著作权B、土地使用权C、公益性质的职工住宅D、股票19、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )A、进入银行业金融机构进行检查B、询问银行业金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项做出说明C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D、匿名信征集金融机构工作人员的意见20、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托( )代为向合格投资者推介信托计划。A、证券公司B、保险公司C、商业银行D、基金管理公司21、银行业个人理财业务突发事件应急预案的重大突发事件是( )A、级B、级C、级D、级22、在直接标价法下,如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加,则说明( )A、外币币值上升,外汇汇率上升B、本币币值上升,外汇汇率上升C、外币币值下降,外汇汇率下降D、本币币值下降,外汇汇率下降23、关于今天的100块钱和明天的100块钱不同,下列解释错误的是( )A、货币占用具有机会成本B、货币不具备价值C、投资风险需要补偿D、通货膨胀可能造成货币贬值24、证券的发行市场又称为( )A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场25、下列因素引起地风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散地是( )A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善26、在信用评级操作程序中,不合要求的是( )A、相关部门调查、初评B、报送到信贷管理部门审批C、上报至银行主管风险管理领导审批D、银行领导签字认定后直接反馈认定信息27、金融期货中最早出现的品种是( )A、利率期货B、外汇期货C、商品期货D、股票价格指数期货28、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种( )关系。A、债权关系B、所有权关系C、综合权利关系D、委托代理关系29、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时,( )A、基础资产应按照金融衍生品业务管理B、衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理C、应将基础资产与衍生交易相分离D、基础资产应按贷款业务管理30、下列关于各种特殊类型基金的说法,正确的是( )A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金B、ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金,但其不能在交易所上市C、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金31、客户的风险特征可以由三个方面构成,以下哪项不属于( )A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、风险分析能力32、理财师职业特征中的( )要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A、监督性B、综合性C、规范性D、严格性33、假设未来经济有四种可能状态:繁荣、正常、衰退、萧条,对应发生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9,12,10,5,则该理财产品的期望收益率是( )A、8.50%B、9.10%C、9.80%D、10.10%34、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴( )A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员C、销售理财计划或投资性产品的业务人员D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员35、下列关于金融远期合约的表述中,错误的是( )A、金融远期合约缺点之一是没有履约保证B、远期合约是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的C、金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期,按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议D、金融远期合约的优点是规避价格风险36、( )是税收规划最基本的原则,是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A、综合性B、合法性C、规划性D、目的性37、债券代表其投资者地权利,这种权利称为( )A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权38、以下哪项不属于客户信息中的定量信息( )A、个人和家庭档案B、资产和负债C、收入与支出D、投资偏好39、按股东承担的风险和享有权益情况来划分,股票可以划分为( )A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股40、“用名人来做宣传广告”是运用了( )A、消费者的兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响41、以下不属于消费信贷的特点的是( )A、贷款对象为个人或家庭B、贷款用途以营利为目的C、贷款额度的小额性D、贷款期限的灵活性42、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是( )A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、以上都不是43、在制定保险规划前应考虑三个因素,其中不包括( )A、适应性B、客户经济支付能力C、选择性D、保障性44、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是( )A、按照基金管理人的投资指令,及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一B、托管人对基金财产具有保管权C、管理人对基金财产具有经营管理权,并承担投资风险D、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益45、( )为的精神病人是限制民事行为能力人。A、十周岁以上,不能完全辩认B、十六周岁以上,不能完全辨认C、十六周岁以上,不能辨认D、十周岁以上,不能辨认46、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是( )A、偿还性B、收益性C、流动性D、安全性47、按期权的执行价格分类,期权可分为( )A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权48、在我国,人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费( )天的宽限期。A、60B、30C、90D、1049、以下选项中,公司破产后,对公司剩余财产地分配顺序上列为最后地是( )A、职工工资B、优先股票C、普通股票D、普通债权50、下列所得免征个人所得税的是( )A、奖金蓄B、企业津贴C、保险赔款所得D、有奖储蓄所得51、关于我国银行理财产品市场的发展,以下说法错误的是( )A、第一个阶段是2005年11月以前B、第二个阶段是2005年11月至2008年中期C、第三个阶段是2008年中期至今D、第四个阶段是2005年以后52、对以下( )征收个人所得税时,应以全额所得为应纳税所得额。A、偶然所得B、个体工商户生产、经营所得C、稿酬所得D、财产转让所得53、影响基金类产品收益的因素不包括( )A、基金所投资的产品、对象B、基金管理人员的业务素质C、基金管理公司的整体业务运行情况D、基金托管人对基金投资运作的监督54、如果外币头寸卖大于买,叫做()A、轧空B、空头C、多头D、轧平55、下列关于对目标市场进行市场细分的说法,错误的是( )A、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略B、有利于银行资金安全C、有利于在细分市场上占优势D、有利于开拓新的市场机会56、公司信贷客户市场细分时,下列细分角度错误的是( )A、客户所属的产业B、客户企业属性C、客户信用等级D、客户同信贷人员的关系57、制订个人理财目标地基本原则之一是,将( )作为必须实现地理财目标、A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标58、基金( )是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。A、认购B、申购C、赎回D、转换59、( )是指单位或个人通过订立保险合同,将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术A、财务型非保险转移风险B、财务型保险转移风险C、自留风险D、转移风险60、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括( )A、设备的技术寿命B、设备的经济寿命C、设备的物质寿命D、设备的文化寿命61、客户资产负债表编制的直接基础通常是( )A、客户陈述与会谈纪录B、客户登记表C、客户现金流量表D、客户数据调查表62、经济周期的四个阶段是指:( )A、繁荣复苏衰退萧条B、繁荣衰退萧条复苏C、繁荣萧条崩溃衰退D、繁荣崩溃萧条衰退63、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属64、选择目标客户,明确目标市场,是从业人员开展市场营销活动的基本出发点,是开发客户的( )A、首要环节B、基本环节C、重要环节D、最重要环节65、以下公式中错误的是( )A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值)C、普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限-1/利率D、复利现值=终值(1+利率)期限66、当发生( )时,基金合同生效。A、投资人缴纳认购基金份额款项B、基金管理人向证监会办理基金备案手续C、基金管理人受到验资报告D、基金募集申请批准67、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括( )A、伦敦银行同业拆放利率B、股票篮子C、国库券D、公司债券68、用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是( )A、协方差B、相关系数C、方差D、均值69、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时,对客户的了解内容不包括( )A、了解各户的隐私以提供合理的税收规划B、评估客户的财务状况C、了解客户风险认知能力D、了解客户的风险偏好70、汇率变化一个最重要的影响就是对( )的影响。A、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家71、在理财期内,市场利率上升,但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高,这是理财产品面临的( )A、政策风险B、流动性风险C、法律风险D、市场风险72、在人身以外伤害保险中,保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如( )A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾73、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是( )A、减少转移支付B、增加财政补贴C、增加税收D、提高税率74、以下有关期货的说法错误的是( )A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的,私下谈判交易被视为违法B、期货交易可以在交易所内进行,也可以在场外交易C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定,是标准化合约75、对银行理财从业人员而言,客户最重要的非财务信息是( )A、资产和负债B、收入与支出C、房地产升值预期D、客户风险厌恶系数76、以下有关房地产投资的说法错误的是( )A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。D、住房金融投资降低了住房投资的门槛,又保持了实物投资较高的收益。77、宋体期货交易主要是以( )为保障,从而保证到期兑现。A、行业制度B、法律制度C、保证金制度D、市场制度78、下列关于平衡型基金的说法,错误的是( )A、平衡型基金一般把25%50%的资产投资于两种不同特性的证券上B、平衡型基金一般把25%50%的资产投资于普通股,其余的投资于债券及优先股C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益D、平衡性基金的特点是风险比较低79、二级市场又称( )A、流通市场B、发行市场C、场外市场D、场内市场80、根据商业银行理财产品销售管理办法,下列可以认定为高净值客户的是( )A、小李购买理财产品时,出示80万元个人储蓄存款证明B、小张提供了最近三年的收入证明,每年不低于20万元C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明D、小王单笔认购理财产品50万元人民币81、安全性最高的有价证券是( )A、国债B、股票C、长期国债D、企业债务82、宋体债券回购交易中,投资方(买方)获得的是( )A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通83、收藏品中,价值一般较高,投资者要具有相当的经济实力是指( )A、古玩B、艺术品C、邮票D、纪念币84、下列选项中,属于我国境内的股票价格指数的是( )A、恒生股票价格指数B、沪深300指数C、道琼斯股票价格平均指数D、日经225股价指数85、采用贴现方式发行的一年期债券,面值为1000元,发行价格为900元,其一年期利率为( )A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%86、以下有关人力资本的论述中正确的是( )A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值C、投资者离退休的时间越长,人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱D、投资者个人的人力资本供给弹性越大,投资者持有的高风险经济资源越少87、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债( )的基本情况。A、某一时期B、上一年度C、上一年末D、某一时点88、理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是( )A、汇率风险B、基础资产的市场风险C、支付条款中的支付结构条款D、理财机制的投资管理风险89、( )过程是客户需求满足的过程。A、理财产品调研B、理财产品开发C、理财产品销售D、理财产品售后服务90、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( )A、具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产C、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少D、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、下列属于出口卖方信贷报审材料的有( )A、出口许可证B、出口合同或草本C、进口方银行保函的审查文件D、出口企业与进口商签订的贸易合同E、进口国、进口商及进口方银行概况2、投资型保险产品的种类包括( )A、出口信用保险B、万能保险C、投资连接型保险D、分红保险E、收入补偿保险3、对投资者而言,债券型理财产品面临的主要风险有( )A、信用风险B、流动性风险C、汇率风险D、利率风险E、经营风险4、下列关于个人所得税的表述中,正确的有( )A、在中国境内无住所,且一个纳税年度内在中国境内居住满365天的个人,为居民纳税人B、连续或累计在中国境内居住不超过90天的非居民纳税人,其所取得的中国境内所得并由境内支付的部分免税C、在中国境内无住所,且一个纳税年度内在中国境内一次居住不超过30天的个人,为非居民纳税人D、在中国境内无住所,但在中国境内居住超过五年的个人,从第六年起的以后年度中,凡在境内居住满一年的,就来源于中国境内外的全部所得缴纳个人所得税5、下列选项中,根据挂钩资产的属性,属于结构性理财产品的是( )A、外汇挂钩类B、利率/债券挂钩类C、股票挂钩类D、商品挂钩类E、股指挂钩类6、货币时间价值的影响因素有( )A、时间B、收益率C、通货膨胀率D、资金规模E、单利与复利7、客户信息分为定量信息和定性信息。其中,定量信息包括的内容有( )A、家庭各类资产额度B、家庭各类负债额度C、家庭各类收入额度D、家庭各类支出额度E、家庭储蓄额度8、理财师的社会责任主要体现在( )A、理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B、理财师是正确的投资理念的重要宣导者C、理财师是理财风险的揭示者D、理财师是客户声音的反馈者E、以上都对9、企业营销研究地重点应放在客户地( )A、感情动机B、理智动机C、生理性动机D、信任动机10、衡量消费者收入水平的经济指标包括( )A、国民收入B、人均国民收入C、个人收入D、个人可支配收入E、个人可任意支配收入11、按资产流动性划分,资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分,资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成( )A、现金与现金等价物B、其他金融资产C、其他个人资产D、固定资产12、下列哪些不是现金理财的融资工具( )A、信用卡B、银行理财产品C、个人保单质押贷款D、货币基金13、世界通行地黄金投资方式中包括( )A、投资金币B、纸黄金C、黄金远期买卖D、黄金期权14、基金份额上市交易后,有下列情形( )之一的,由证券交易所终止其上市交易。A、基金募集金额低于二亿元人民币B、基金份额持有人少于一千人C、基金合同期限届满D、基金的募集不符合证券投资基金法规定E、基金份额持有人大会决定终止上市交易15、债券发行需要确定诸多条件,其中最为重要的条件包括( )A、发行费用B、发行利率C、发行金额D、发行期限E、发行价格16、下列属于影响股票价格变动的因素的是( )A、利率B、汇率C、失业率D、通货膨胀17、投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括( )A、提供投资原则和投资理念建议B、提供投资策略建议C、提供投资组合建议D、提供投资计划建议E、提供具体投资建议18、银行理财产品可能面临的风险类型有( )A、政策风险B、信用风险C、汇率风险D、提前终止风险E、通货膨胀风险19、对于个人而言,利率水平的变动会影响( )A、银行储蓄存款产品的收益率同步上升B、所持房产价值走低C、股票价值下降D、债券价值下降E、理财产品的配置比例20、获得良好的第一印象的主要方法有()A、微笑、开朗的表情B、诚恳的态度C、干净利落的动作D、诚恳的态度E、周到细致的服务建议书21、在债务管理中应当注意以下事项( )A、债务总量与资产总量的合理比例B、债务期限与家庭收入的合理关系C、债务支出与家庭收入的合理比例D、短期债务和长期债务的合理比例E、债务重组22、假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄,如果投资报酬率为3%,则下列哪些财务目标可以实现?()A、2年后积累7.5万元的购车费用B、5年后积累11万元的购房首付款C、10年后积累18万元的子女高等教育金(共计4年大学费用)D、20年后积累40万元的退休金E、以上目标都能实现23、选项中决定货币具有时间价值的因素有( )A、通货膨胀会引起货币贬值B、货币有自我增值能力C、占有货币需要付出机会成本D、投资需要风险补偿E、货币是不可再生资源24、退休养老理财策划的原则有哪些?( )A、本金安全最重要B、保证有充足的现金以备急用C、量入为出养成习惯以及理财组合多样化,注意整体收益D、制定计划,防止意外25、个人在制定寿险规划方案时,应先明确( )A、终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险,主要原因在于终身寿险的定价与定期寿险相同B、相同的保险金额,投保人年龄越小,保险费越低(不考虑中间有费率调整的情况)C、终身寿险全属于分红保单D、定期寿险可以转变为终身寿险26、客户购买理财产品后,申请撤销的( )A、可在原认购、申购营业机构的柜面申请撤销B、可在任何农行的营业机构申请撤销C、如在网银渠道认购、申购的可通过网银撤销D、如在网银渠道认购、申购的可在开立网银的营业机构柜台撤销27、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有( )A、专营属于农业税范畴的捕捞业,并已缴纳了农业税的所得B、个体工商户从事商业、饮食服务业的收入C、经有关部门批准,取得执照行医而取得的报酬D、个体工商户从事手工业的所得E、以上说法都不正确28、影响股票价格的微观因素包括()A、公司盈利水平B、公司资产净值C、公司的派息政策D、增资和减资E、公司管理层变动29、以下是私人银行业务的解释,其中正确的有( )A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品,依然是以产品为中心B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品,还包括个人理财,以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务,实际属于混合业务30、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则?( )A、接受监管B、配合非现场监管C、配合现场监管D、产品风险披露E、禁止贿赂和不当便利31、根据公司法规定,下列选项中可发行公司债券的有( )A、有限责任公司B、国有独资公司C、股份有限公司D、国有控股企业E、外资控股企业32、按所交易的金融产品的交割时间划分,金融市场可以划分为( )A、现货市场B、货币市场C、期货市场D、资本市场E、股票市场33、商业银行个人理财业务的监督管理目标包括( )A、促进银行业的合法、稳健运行B、维护公众对银行业的信心C、保护银行业公平竞争D、提高银行业竞争能力E、保持币值稳定34、个人教育理财规划中,下列正确的做法是( )A、子女教育优先,家庭保障置后B、有意识引导和鼓励子女自行理财C、以稳健为基础,合理配置资产,进行组合投资D、对子女教育是有钱多花,没钱不花35、法人代理或指定代理终止的情形包括( )A、被代理人取得或者恢复民事行为能力B、被代理人或者代理人死亡C、指定代理的人民法院或者指定单位取消指定D、代理人丧失民事行为能力E、由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭36、杠杆比率包括( )A、资产负债率B、流动比率C、负债与所有者权益比率D、利息保障倍数E、负债与有形净资产比率37、下列理财产品,其中说法正确的是( )A、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元,理财客户要求的年收益率为4,则该产品的价格是4629.6元B、理财产品Y要求投资者购买时投入5000元,以后每月月末投入500元,2年后支付本息和共18025元,则该理财产品的收益率是4.6C、理财产品X要求投资者购买时投入3000元,以后每月月末投入900元,该理财产品承诺的收益率为5,则为了准备20000元资金购买电脑,应该持有该产品18个月D、理财产品W的年收益率为4,承诺购买以后每月支付500元利息,则其价格应该是12500元E、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元,理财客户要求的年收益率为3,则该产品的价格是4622.8元38、债券的风险来自于下列哪些因素?( )A、股票价格指数的波动率上涨B、消费者物价指数的变动C、发行者的信用等级D、市场利率的波动性增强E、流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化39、证券投资基金的当事人主要有( )A、基金持有人B、基金发起人C、基金托管人D、基金管理人E、以上说法不正确40、结构性理财产品大致可以细分为( )A、外汇挂钩类B、利率/债券挂钩类C、股票挂钩类D、商品挂钩类E、指数挂钩类 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求,理财师突出专业形象和真诚、亲切、自然。A、正确B、错误2、( )分红险的收益主要来源于死差益、利差益和费差异所产A、正确B、错误3、( )信托公司推介信托计划时,可与商业银行签订信托资金代理收付协议。商业银行承担代理资金收付责任,并承担信托计划的投资风险。A、正确B、错误4、( )结构性理财产品的收益实现通常是线性分布,这使得结构性理财产品的收益计算与传统投资工具如股票等有较大差异,这是结构性理财产品的又一风险所在。A、正确B、错误5、( )银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。A、正确B、错误6、( )支出可以分为日常消费支出和理财支出。A、正确B、错误7、( )理财顾问服务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。A、正确B、错误8、( )个人理财最早在美国兴起,并且首先在美国发展成熟。A、正确B、错误9、( )理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。A、正确B、错误10、( )投资者可以通过买入股票现货,卖出股票价格指数期货,在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。A、正确B、错误11、( )永续年金既无现值,也无终值。A、正确B、错误12、( )消费负债是扩张信用借钱来投入投资性资产的借款余额。A、正确B、错误13、( )普通合伙企业,合伙人以劳务出资的,其评估办法由全体合伙人协商确定,并在合伙协议中载明。A、正确B、错误14、( )个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。A、正确B、错误15、( )如果投保人准备购买多项保险,那么就应当尽量以综合的方式投保,因为这样可以避免各个单独保单之间可能出现的重复,从而节省保险费,得到较大的费率优惠。A、正确B、错误第 17 页 共 17 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、B2、【答案】A3、【答案】B4、C5、C6、【答案】C7、B8、D9、A 10、C11、C12、B13、D14、【答案】A15、C16、D17、B18、【答案】C19、D20、C21、B22、A23、B24、答案:A25、D26、【答案】D27、B28、D29、C30、D31、D32、C33、D34、B35、C36、B37、D38、A39、答案:D40、C41、B42、C43、D44、C45、A46、C47、D48、答案:A49、C50、C51、D52、A53、A54、B55、【答案】B56、【答案】D57、C58、D59、B60、【答案】D61、D62、B63、C64、A65、D66、B67、B68、C69、A70、C71、D72、答案:C73、B74、B75、D76、C77、C78、B79、A80、B81、A82、答案:B83、A84、B85、C86、A87、D88、B89、C90、B二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、【答案】ACDE2、BCD3、BCD4、AD5、ABCD6、【正确答案】ABCE7、【正确答案】ABCDE8、【正确答案】ABCDE9、ABD10、A, B, C, D, E11、ABC12、BD13、ABD14、ABCDE15、【正确答案】BDE16、ABD17、ABCDE18、ABCDE19、ABCDE20、ABCD21、ABCDE22、BC23、ACD24、ABCD25、答案:ABD26、ABCD27、BCD28、ABCDE29、ACE30、A, B, C, E31、ABCD32、AC33、ABCD34、BC35、【正确答案】ABCDE36、【答案】ACDE37、BC38、BCDE39、ACD40、ABCD三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、A2、A3、B4、B5、B6、B7、B8、A9、B10、A11、B12、B13、A14、A15、A- 配套讲稿:
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