初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》考前检测试卷C卷 附答案.doc
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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力考前检测试卷C卷 附答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、在金本位制度下,各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比,从而确定货币比价,即( )。A.黄金输送点 B.铸币平价 C.货币购买力平价 D.金币平价 2、假设某企业持面额1000万元,剩4个月到期的银行承兑汇票到期某银行申请贴现。该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业,则这笔贴现业务执行的年贴现率为( )。A.6%B.4%C.4.08%D.2%3、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是( )。A. 商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资B. 商业银行贷款,应当对借款人的借款用途等进行严格审查C. 借款人到期未归还担保贷款的,商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿,不能要求保证人归还利息D. 商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放货款或者提供担保4、( )是无民事行为能力人。A. 年满18周岁且精神正常的自然人B. 不满10周岁但精神正常的未成年人C. 不能完全辨认自己行为的成年精神病人D. 年满16周岁不满l8周岁且精神正常的自然人5、( )年,中国银监会成立。A.1949B.1984C.1997D.20036、关于公司的设立,下列说法不正确的是( )。A.公司营业执照签发日期即为公司成立日期B.设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记C.工商行政管理机关对符合公司法规定条件的,予以登记,发给公司营业执照D.仅具备公司设立条件,而不履行公司设立登记程序,可以取得法人资格7、超额存款准备金主要用途不包括( )。A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金8、下列银行业犯罪中,其主观方面不是故意的是( )。A. 受贿罪B. 票据诈骗罪C. 变造货币罪D. 签订、履行合同失职被骗罪9、2004年10月29日,中国人民银行决定,金融机构(城乡信用社除外)( )存款利率。A只能有一个B可以上浮C可以下浮D可以自由浮动10、商业银行授信实施后,应对所有可能影响还款的因素进行持续监测,并形成书面监测报告。下列不属于重点监测内容的是( )。A、客户是否按约定用途使用授信,是否诚实地全面履行合同;B、授信项目是否正常进行;C、客户的法人代表是否更换D、客户的法律地位是否发生变化11、以下关于农村资金互助社的说法不正确的是( )。A.农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行也金融机构融入资金作为资金来源B.农村资金互助社可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务C.农村资金互助社可以办理结算业务,并按有关规定开办各类代理业务D.农村资金互助社的资金可以用来购买国债和金融债券12、在汇款的三种方式中( )多用于急需用款和大额汇款。A.电汇B.信汇C.票汇 D.电汇和票汇 13、存放同业属于商业银行的( )。A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.存款业务14、下列选项中,流动性高于中央银行票据的是( )。A普通股票B企业债券C金融债券D现金15、在衡量通货膨胀时,最普遍使用的指标是( )。 A. 汇率B. 利率C. 消费者物价指数D. GDP增长速度16、实际利率是指( )。A.随市场规律自由变化的利率B.无息债券当前的到期收益率C.随市场利率的变化而定期调整的利率D.扣除通货膨胀影响以后的利率17、在其他相同的条件下,商业银行减少贷款、增加债券投资,能有效( )。A:提高银行资本充足率B:降低银行资本充足率C:减少总资产规模D:降低应缴纳税收18、下列选项中,在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是( )。A.可转换债券 B.混合资本债券 C.证券回购协议 D.次级金融债券 19、下列说法中不正确的是( )。A.可转债是一种可以在特定时间,按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券,兼具债券和股票的特性,因此是一种混合工具B.股票是股份有限公司公开发行的,用以证明投资者的股东身份和权益,并据此获得股息和红利的凭证,是一种股权工具C.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证,将众多投资者分散的资金集中起来,由专业的投资机构分散投资,并将投资收益分配给基金持有者的投资制度;开放式基金可以自由申购、赎回,具有债券的性质,因此属于一种债权工具D.企业债券是企业向投资者出具的,在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证,是一种债权工具20、扣除通货膨胀影响后的利率是( )。A:固定利率B:实际利率C:浮动利率D:名义利率21、下列不属于商业银行信息披露得有( )。A:年度股东大会的情况B:董事会的构成C:高级管理层的基本情况D:财务报表附注22、下列犯罪,不属于金融犯罪的是( )。A. 票据诈骗罪B. 洗钱罪C. 非法经营罪D. 背信运用受托财产罪23、检察、批准逮捕、检察机关直接受理的案件的侦查、提起公诉,由( )负责。A.人民法院 B.人民检察院 C.公安机关 D.纪检机关 24、离岸银行业务是吸收( )的资金,服务于( )的金融活动A.非居民,居民 B.居民,居民 C.非居民,非居民 D.居民,非居民25、在单位经常项目外汇账户中,境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用( )核定。A.欧元B.美元C.英镑D.日元26、下列关于我国商业银行借记卡的使用,表述正确的是( )。A.可以从ATM机取现B.不可转账结算C.不可以直接刷卡消费D.可以透支27、下列行为中,违反“公平竞争”原则的是( )。A.某银行为提供服务质量,定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧,经过一段时间后,该行的服务质量和效率显著提高,吸引了更多客户B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务,自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人C.与同业相比,某银行同类产品定价并非最低,但却能在提供产品和服务的过程中,为客户提供增值服务D.某银行在向客户推销信用卡业务时,明确告知客户在信用卡使用过程中,消费达到一定金额后,可以获得相应积分28、用支出法统计的GDP,统计指标不包含( )。A.消费B.投资C.储蓄D.净出口29、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事,品行正直,恪守( )的准则。A. 守法合规B. 诚实信用C. 专业胜任D. 勤勉尽职30、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务,两者的主要区别在于( )。A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封 B.保管物品的金额不同 C.保管物品的种类不同 D.保管期限不同 31、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。其中劳动力人口是指( )。A.具有劳动能力的人的全体 B.16岁以上具有劳动能力的人的全体C.16岁以上的人的全体 D.18岁以上的人的全体32、目前我国商业银行贷款利率制度的是( )。A.上限下限均管理B.上限下限均放开C.上限放开,实行下限管理D.下限放开,实行上限管理33、个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的,应当采用的还款方式为( )。A:等额本息还款法B:按月结算利息,到期一次还本C:利随本清D:等额本金还款法34、下列关于“法人账户透支”的说法,不正确的是( )。A法人账户透支属于短期贷款的一种B主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D一般情况下,对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款35、根据贷款五级分类法,下列不属于不良贷款的是( )。A.可疑类贷款B.关注类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款36、商业银行可以投资的证券是( )。A.金融债券B.股票C.证券投资基金D.权证37、从产业结构的划分来看,电力行业属于( )。A:第一产业B:第二产业C:第三产业D:无法判断38、下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是( )。A. 风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息,做出经营或战略方面的决策B. 通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则C. 风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告D. 风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权,以提供客观的风险规避策略39、对于设立质权的合同,不包括的条款是( )。A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.质押财产的升值空间D.质押财产的名称、数量、质量、状况40、下列各项中,不属于商业银行提高资本充足率的分母对策的是( )。A降低风险加权总资产B增加核心资本C降低市场风险的资本要求D降低操作风险的资本要求41、签订保险合同的双方是保险合同的当事人,即( )。A.保险人和投保人 B.保险人和受益人 C.被保险人和投保人 D.被保险人和受益人 42、监管汽车金融公司的机构是( )。A.保监会 B.银监会 C.证监会 D.中国人民银行 43、在商业银行支付结算业务中,托收属于( )。A政府信用B商业信用C个人信用D银行信用44、金融衍生品合约的基本种类不包括( )。A.远期B.期货C.期权D.票据 45、个人理财业务人员对客户的评估报告,应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员( )。A、审核 B、备案 C、留存 D、汇总46、在商品交换过程中,一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式,简称( )。A.价值形式 B.内在价值 C.转换价值 D.使用价值 47、通常被商业银行看做是对其市场价值威胁最大的风险是( )。A.国家风险B.声誉风险C.流动性风险D.市场风险48、票据贴现属于( )。A.票据延伸业务B.票据二级市场业务C.票据发行业务D.票据一级市场业务49、在行业的市场结构特征分析中,相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指( )。A寡头垄断的行业B完全竞争的行业C完全垄断的行业D垄断竞争的行业50、国家助学贷款在确定借款总额时,是按照每人每年( )标准计算确定。A:3000元B:5000元C:6000元D:10000元51、下列机构从业人员中,不属于银行业从业人员职业操守必须遵守的内容是( )。A村镇银行工作人员B基金管理公司工作人员C政策性银行工作人员D农村信用社工作人员52、商业银行的代理业务不包括( )。A.代发工资B.代理财政性存款C.代理财政投资D.代销开放式基金53、下列关于汇率的表述,不正确的是( )。A汇率就是两种不同货币之间的比价B人民币(RMB)为本币,美元(USD)为外币,那么USD1=RMB682为直接标价法C英镑(GBP)为本币,美元(USD)为外币,那么GBP1=USD149为间接标价法D在间接标价法下,汇率升高表示本国货币贬值;在直接标价法下,汇率升高表示本国货币升值54、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的,视为约定不明,保证期间为主债务履行期届满之日起( )。A.6个月B.1年C.2年D.5年55、( )是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构。A.贷款人B.借款人C.融资人D.融券人56、在商业银行风险管理流程中,对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施,属于( )。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制57、下列行为中,不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是( )。A.正确理解法律禁止性规定B.按照法律规定办理业务C.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款D.报告客户违反了法律禁止性规定58、下列关于国际收支的说法中正确的是( )。A.国际收支的盈余越大越好B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移59、下列关于金融衍生品的表述不正确的是( )。A.是一种金融合约B.其价值取决于一种或多种基础资产或指数C.商品期货的标的物不可以为原油D.标的物为股票指数的属于金融期货60、银行承兑汇票的出票人是( )。 A. 包括银行在内的企业和其他组织 B. 银行以外的企业和其他组织C. 银行 D. 政府部门61、下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是( )。A.是我国的银行业自律组织B.成立于2000年C.在民政部登记注册的全国性盈利社会团体D.主管单位为银监会62、授信额度的有效期限按照双方协议规定,通常为( )。A.半年B.1年C.3年D.5年63、下列不属于第三产业的是( )。A.房地产业B.电力、燃气及水的生产和供应C.金融业D.国际组织64、下列关于商业银行借记卡使用的表述,正确的是( )。A.不可以直接刷卡消费B.不可转账结算C.可以透支D.可以从ATM机取现65、某商业银行2006年营业收入8000万元,营业成本2000万元,营业费用3000万元,投资收益200万元,其营业利润为( )元。A.28000000B.38000000C.32000000D.1000000066、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括( )。A个体工商户B合伙企业合伙人C个人独资企业投资人D有限公司法人代表67、不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是( )。A.美元B.加拿大元C.瑞士法郎D.法国法郎68、市场约束是资本监管的三大支柱之一,其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。A监管机构B利益相关者C高级管理层D风险管理部门69、我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛,称为货币政策“三大法宝”的不包括()。A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款D.再贴现70、下列关于资产支持证券的表述,不正确的是( )。A.20XX年12月15日,资产证券化业务正式进人中国内地B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D.商业银行是资产支持证券的主要投资者71、银行贷款承诺业务不包括( )。A.项目贷款承诺B.商业票据承兑C.开立信贷证明D.客户授信额度72、下列不属于商业银行高级管理层的是( )。A:行长B:副行长C:财务负责人D:独立董事73、经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环是指( )。A.经济周期B.生产周期C.产品生命周期D.行业周期74、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险,利用组合投资可以分散投资于单一金融资产 所面临的非系统风险,这属于金融市场的( )功能。A:货币资金融通B:风险分散与风险管理C:资源配置D:经济调节75、在工作中,团结合作原则要求银行业从业人员应该树立( )。A人文关怀B竞争意识C个人主义D团队精神76、依据商业银行资本充足率管理办法,商业银行的附属资本不得超过核心资本的( )。A.50%B.100%C.80%D.70%77、票据发行便利是一种具有法律约束力的( )周转性票据发行融资的承诺。A.长期B.中期C.不定期D.短期78、商业银行最主要的资金来源是( )。A.发行银行债券B.向中央银行借款C.存款D.同业拆借79、按照( )在民事法律关系中,任何民事主体都是平等的,没有高低贵贱之分,也没有上下级之分。A.平等原则 B.自愿原则 C.公平原则 D.诚实信用原则 80、( )是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行,由银行兑付相应的人民币。A. 结汇B. 售汇C. 购汇D. 以上都不对81、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标,依法独立承担民事责任的机构是( )。A.信托投资公司B.货币经纪公司C.金融资产管理公司D.金融租赁公司82、通货膨胀表现为一般物价水平在一定时期内( )。A.持续下降 B.持续上升 C.间歇性下降 D.间歇性上升 83、从数量上看,资本利润率表现为( )与资本的比率。A:营业收入B:总收入C:净利润D:营业利润84、下列行为不构成伪造金融票证罪的是( )。A.伪造、变造汇票、本票、支票B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C.伪造信用证或者附随的单据、文件D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表85、某人投资某债券,买入价格为l00元,卖出价格为110元,期间获得利息收入l0元,则该投资的持有期收益率为( )。 A. 9.1 B. 10 C. 18.2 D. 2086、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于( )。A. 是保管在保险箱库还是保管在普通仓库B. 是否先将保管物品密封再交给银行C. 保管物品的种类不同D. 保管期限不同87、( )不属于个人理财业务。A.理财顾问服务B.信用证C.综合理财服务D.理财计划88、下列关于个人定期存款的说法,正确的是( )。A整存整取定期存款的起存金额为5元B整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C零存整取的利率低于整存整取定期存款,高于活期存款D存本取息方式下,取息日未取息,之后不得领取89、要对涉嫌金融违法的银行业监督管理机构的账户进行查询,至少需要( )负责人的批准A:银监会B:地市级银行业金融机构C:国务院金融监督管理机构D:省级金融监督管理机构90、合同生效主要是( )问题。A.法律评价 B.事实 C.民事 D.行政责任 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、下列关于货币经纪公司的表述不正确的有( )。A. 为境内外金融机构提供经纪服务B. 不得为境内外金融机构提供外汇交易服务C. 从事融资租赁业务D. 不得从事任何金融产品的自营业务E. 从事金融机构问资金融通服务2、商业银行会计资本包括的项目有( )。A:实收资本B:资本公积C:经济资本D:一般准备E:资本利得3、下列属于非银行金融机构的有( )。A.农村信用社 B.企业集团财务公司 C.信托公司 D.金融租赁公司 E.金融资产管理公司4、我国股票场内市场主要包括( )。A.沪深主板市场B.券商柜台交易市场C.中小企业板市场D.创业板市场E.区域股权交易市场5、洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括( )。A.购买高额保险,然后低价赎回B.购买金融债券C.控制银行D.匿名存储E.利用银行贷款掩饰犯罪收益6、传统结算方式中的“三票一汇”是指( )。A.钞票 B.支票 C.汇票 D.本票 E.汇款7、根据担保法的规定,可以质押的权利包括( )。A.汇票、本票、支票B.存款单、仓单、提单C.土地所有权D.依法可以转让的股份、股票E.应收账款8、汇款的方式主要有( )。A电汇B票汇C信汇D信用证E托收9、金融创新中坚持的四个“认识”原则有( )。A. 认识你的成本B. 认识你的业务C. 认识你的风险D. 认识你的客户E. 认识你的交易对手10、无权代理的构成要件为( )。A、行为人既没有代理权,也没有令人相信其有代理权的事实和理由B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C、第三人须为善意且无过失D、行为人的行为不违法E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力11、商业银行组织架构是其各种构成要素的载体,其主要作用包括( )。A、从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理职位及体系结构,以便为各种要素安排一个最佳的空间位置B、明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系,从而在各种要素之间建立起合理的关系网络C、对环境变化、市场动态和顾客需求做出积极反应,正确处理银行组织与环境、市场、顾客的各种关系D、合理地配置银行的各类资源,以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理E、按一定的规则或模式协调、平衡、规范各层次、各部门、各职位的行为方式和相互关系,使各种要素都能最好地发挥功能与潜能12、关于银行管理的盈利性指标,下列表述正确的是( )。A、每股收益用于测定银行股票投资价值,是综合反映银行获利能力的重要指标B、净息差等于生息资产平均收益率减去付息负债平均付息率C、净利息收益率反映了银行生息资产创造净利息收入的能力D、风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标E、平均总资产回报率能够完全反映出银行自有资金获取收益的能力13、我国金融行业主要的专业监管机构包括( )。A银行业协会B中国银监会C中国证监会D中国保监会E中国人民银行14、个人存款业务包括( )。A.活期存款B.定期存款C.定活两便存款D.个人通知存款E.教育储蓄存款15、中国农业发展银行的主要业务包括( )。A办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款B办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款C在境内外资本市场、货币市场筹集资金D办理业务范围内开户企事业单位存款E办理保险代理等中间业务16、银行业从业人员面对监管者应当( )。A.理解并接受,积极配合监管B.面对监管者不合理的私人要求,银行业从业人员可以予以拒绝C.积极配合现场检查,不得转移 隐匿或毁损有关资料D.所在机构存在严重问题的,银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见E.在非现场监管中,银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级別分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息,并建立重大事项报告制度17、货币政策的最终目标包括( )。A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡E.汇率稳定18、如果到银行办理个人权利质押贷款,可以选择的质押品有( )。A.未到期的本币定期储蓄存单B.未到期的外币定期储蓄存单C.凭证式国偾D.电子记账类国债E.个人寿险保险单19、下列关于诉讼时效的起算、中止、中断和延长的叙述中,说法正确的是( )。A.诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算B.从权利被侵害之日起超过二十年的,人民法院不予保护,诉讼时效不能再延长C.在诉讼时效期间的最后六个月内,因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的诉讼时效中止D.从中止时效的原因消除之日起,诉讼时效期间继续计算E.诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起诉讼时效期间重新计算20、中国人民银行为执行货币政策,可以运用的货币政策工具有( )。A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B.确定中央银行浮动利率C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现D.向商业银行提供贷款E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇21、中国银监会对银行业的监管措施包括( )。A. 审查批准银行高级管理人员的任职资格B. 收集相关数据、研究分析银行风险管理状况C. 查阅银行的账表、档案进行合规性分析、检查D. 与银行董事、高级管理人员进行监管谈话E. 要求银行如实向社会公众披露财务会计报告22、下列关于债券投资的名义收益率的表述,错误的有( )。A.名义收益率又称票面收益率B.是债券票面利率与购买价格之间的比率C.是事后衡量指标D.为投资决策参考时,具有很强的主观性E.是票面利息与面值的比率23、完全竞争市场具有的特征有( )。A.每个生产者和消费者都只能是市场价格的接受者,而非决定者B.生产者是市场价格的决定者,而非接受者C.买卖双方对市场信息都有充分的了解D.企业生产的产品是同质的,即不存在产品差别E.资源可以自由流动、企业可以自由进入或退出市场24、属于第三产业的有( )。A:农业B:制造业C:金融业D:房地产业E:电力生产业25、下列票据中,一定是由银行签发的有( )。A. 银行汇票B. 银行承兑汇票C. 银行本票D. 支票E. 商业汇票26、下列行为中,符合银行业从业人员职业操守风险提示条款要求的有( )。A.在营销理财业务时提示免责条款B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户C.力推收益较高的理财产品D.提供虚假的收益计筲方式E.提示理财产品中对客户不利的方面27、银行贷后管理的主要内容包括( )。A贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况B运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险C对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类,加强不良贷款的监测、分析,真实反映贷款质量情况D明确贷后责任,避免重放轻管E以上内容都包括28、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节,发放公司贷款时,要特别注意的有( )。A.项目建议书B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况D.预测借款人的现金流量 E.关联企业互保情况29、常见的洗钱方式包括( )。A. 借用金融机构B. 伪造商业票据C. 利用犯罪所得直接购置不动产和动产D. 通过证券和保险业洗钱E. 借用空壳公司30、银行业从业人员职业操守中规定,银行业从业人员需( )。A遵守银行业从业人员职业操守B接受从业人员所在机构的监督C接受银行业自律组织的监督D接受银行业监管机构的监督E接受社会公众的监督31、商业银行的内部控制应当与( )等相适应,并根据情况变化及时进行调整。A、管理模式B、存续年限C、业务规模D、产品复杂程度E、风险状况32、银行从业人员的从业准则包括( )。A.守法合规 B.保守商业秘密和客户隐私 C.专业胜任 D.诚实信用 E.勤勉尽职33、下列属于商业银行代理业务范围的有( )。A.代收代付业务B.清算业务C.支付结算业务D.代理银行业务E.代理保险业务34、根据金融犯罪的行为方式不同,可以将金融犯罪分为( )。A、诈骗型金融犯罪B、伪造型金融犯罪C、利用便利型金融犯罪D、规避型金融犯罪E、集资金融犯罪35、银行业监督管理法规定,银监会的监督管理措施可以包括( )。A.要求银行按照规定报送财务报表B.进入银行进行检查C.与银行董事进行监督管理谈话D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务36、下列我国信托公司可以经营的主要业务包括( )。A. 资金信托B. 不动产信托C. 有价证券信托D. 经营企业资产的重组E. 动产信托37、银行业职业价值理念的核心有( )。A. 诚信B. 爱岗C. 合规D. 尽职E. 竞争38、票据业务一般包括( )三类。A:票据发行业务B:票据抵押业务C:票据交易业务D:票据背书业务E:票据延伸业务39、优先股票享有得主要权利有( )。A.优先获得固定的股息 B.优先认股权 C.优先清偿权 D.优先按约定方式领取股息E.优先投票权40、引起通货膨胀的原因包括( )。A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.供求混合推动型的通货膨胀D.结构型通货膨胀E.货币供给不足型通货膨胀 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。A.对B.错2、( )国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。A.对B.错3、( )股东大会是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。A.对B.错4、( )作为银行的银行,中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。A.对B.错5、( )贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司。A.对B.错6、( )企业集团财务公司可从集团外吸收存款,资金充足时,为其他非成员单位提供贷款。A.对B.错7、( )具备岗位所需专业知识的技能,是银行业从业人员从业的基本前提。A正确B错误8、( )根据巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原则,员工的薪酬应当与其工作能力相挂钩,与审慎性风险行为无关。A.对B.错9、( )中国银行业协会是我国的银行业自律组织,主管单位为国务院。A.正确B.错误10、( )被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的,只能向表见代理人追偿。A、正确B、错误11、( )银行市场定位时只能采用一种策略。A正确B错误12、( )金融管制逐步放松,金融市场国际化,资本在全球各国、各地区自由流动,推动了金融全球化。A.正确B.错误13、( )中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。A正确B错误14、( )现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币和货币供应量。A.正确B.错误15、( )金融犯罪的对象,可以是人,也可以是各种金融工具。A.正确B.错误第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、【正确答案】B【答案解析】本题考查铸币平价的概念。在金本位制度下,各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比,从而确定货币比价,即铸币平价。2、A3、C4、正确答案B5、【答案】D6、D7、【答案】C【解析】超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。8、D9、C10、C11、B12、A13、B14、D15、C16、D17、A18、【正确答案】C19、C20、B21、D22、C23、【正确答案】B24、C25、B26、A27、B28、正确答案是: C解析: 用支出法统计,GDP=消费+投资+净出口;用收入法统计,GDP=工资+利息+利润+租金+间接税和企业转移支付+折旧。29、B30、【正确答案】A31、B32、C33、C34、D35、B36、A37、B38、D39、 C【解析】对于设立质权的合同,一般包括下列条款:(1)被担保债权的种类和数额。(2)债务人履行债务的期限。(3)质押财产的名称、数量、质量、状况。(4)担保的范围。(5)质押财产交付的时间。故本题选C。40、B41、【正确答案】A42、【正确答案】B【答案解析】本题考查非银行金融机构。从监督管理角度讲,除银行机构外,属于中国银行业监督管理委员会监管的银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。43、B44、D45、A46、【正确答案】A47、B48、B49、【答案】A50、C51、B52、C53、D54、【答案】C【解析】保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的,视为约定不明,保证期间为主债务履行期届满之日起2年。55、【答案】A【解析】贷款人是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构56、D57、C58、C59、C60、B61、【答案】C62、B63、B64、【答案】D65、C66、D67、D68、B69、【答案】C70、C71、B72、D73、正确答案是: A74、B75、D76、B77、B78、C79、【正确答案】A80、A81、C82、【正确答案】B83、C84、【答案】D【解析】伪造、变造金融票据的行为,包括:伪造、变造汇票、支票、本票:伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;伪造、变造信用证或者附随的单据、文件;伪造信用卡。85、D86、B87、B88、C89、D90、【正确答案】A【答案解析】本题考查合同的效力。合同成立主要是事实问题。合同生效主要是法律评价问题。二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、正确答案B,C,2、答案:A,B,D3、BCDE4、【答案】A,C,D5、【答案】C,D,E6、BCDE7、ABDE8、ABC9、正确答案B,C,D,E,10、正确答案:ABCDE【专家解析】无权代理的五大构成要件。11、【正确答案】ABCDE12、【正确答案】ABCDE13、BCD14、ABCDE15、ABDE16、ABCDE17、ABCD18、ABCDE19、【答案】A,C,D,E【解析】从权利被侵害之日起超过二十年的,人民法院不予保护。有特殊情况的,人民法院可以延长诉讼时效期间。20、【答案】A,C,D,E21、正确答案A,B,C,D,E,22、BCD23、【答案】A,C,D,E【解析】在完全竞争市场上,生产者和消费者都只能是价格的接受者,而不是价格的决定者24、答案:C,D25、正确答案A,C,26、AE27、ABCDE28、CD29、正确答案A,B,C,D,E,30、ABCDE31、【正确答案】ACDE32、ABCDE33、ADE34、正确答案:ABCD【专家解析】金融犯罪按行为分为此四类。35、【答案】A,B,C,D,E36、正确答案A,B,C,D,E,37、正确答案A,C,D,38、答案:A,C,E39、ACD40、【答案】A,B,C,D三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、B3、A4、参考答案:A5、B6、B7、A8、B9、【答案】B10、正确答案:对【专家解析】考察表见代理的知识。11、A12、正确答案是: A13、B14、【答案】B15、【答案】A- 配套讲稿:
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