中级银行从业资格《个人理财》模拟试卷C卷.doc
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中级银行从业资格个人理财模拟试卷C卷考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同,将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术( )是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A、分红寿险B、投资连结保险C、万能寿险D、两全寿险2、下列选项中,属于我国境内的股票价格指数的是( )A、恒生股票价格指数B、沪深300指数C、道琼斯股票价格平均指数D、日经225股价指数3、“中银理财”地品牌价值主要体现在( )A、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面D、以上都不正确4、( )作为金融产品,最适用于现金管理。A、定期存款B、货币市场基金C、投资分红险D、资金信托产品5、生命周期理论对消费者的( )行为提供了全新的解释。A、消费B、理财C、投资D、储蓄6、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款,自行申报纳税人每月应纳的税款,都应当在次月( )内缴入国库,并向税务机关报送纳税申报表。A、三日B、四日C、五日D、七日7、根据客户的年龄和风险承受能力,将一部分资产投资于风险型资产,另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有,这在投资规划中称为( )A、资产配置B、证券选择C、基本面分析D、投资策略8、按期权地执行价格分类,期权可分为( )A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权9、上海黄金交易所地黄金交易地报价单位为( )A、美元/盎司B、美元/克C、人民币元/两D、人民币元/克10、支出形成费用或成本,而延期收入形成的是( )A、资产B、负债C、收入D、费用11、( )的变化与整个市场经济的发展是密切相关的,在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A、债券市场B、股票市场C、金融衍生品市场D、外汇市场12、下列选项中,属于我国境内的股票价格指数的是( )A、恒生股票价格指数B、沪深300指数C、道琼斯股票价格平均指数D、日经225股价指数13、开放式基金的交易价格主要取决于( )A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债14、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及( )A、净资产B、资产C、住房D、企业15、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时,( )A、基础资产应按照金融衍生品业务管理B、衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理C、应将基础资产与衍生交易相分离D、基础资产应按贷款业务管理16、“新农保”采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合,其中( )将对地方进行补助,并且会直接补贴到农民头上。A、地方财政B、集体补助C、中央财政D、个人缴费17、目前最有影响的美国股票指数期货是( )A、纳斯达克指数期货B、标准普尔500指数期货C、道琼斯工业指数期货D、以上都不是18、在征税的过程中主要体现了税收的( )A、强制性B、无偿性C、固定性D、公开性19、下列哪项不属于国债投资的特征( )A、安全性高B、免税待遇C、流动性强D、收益率高20、( )是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A、财务规划服务B、资产管理服务C、理财顾问服务D、综合理财服务21、银行业个人理财业务突发事件应急预案的重大突发事件是( )A、级B、级C、级D、级22、具有较强竞争力产品的特点不包括( )A、性能先进B、质量稳定C、性价比高D、无品牌优势23、CCBP是( )A、银行业从业资格人员资格认证B、理财规划师资格认证C、注册从业人员资格认证D、理财分析师资格认证24、取得代理权的标志是获得代理证书,而代理证书通常表现为客户的( )A、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权25、不同家庭生命周期的理财重点不同,资产配置也应有所不同,其中对收益性需求最大,投资组合中债券比重最高的时期是()A、家庭成长期B、家庭衰老期C、家庭成熟期D、家庭形成期26、下列哪种说法是正确的?( )A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。C、凭证式国债可以流通并转让。D、记账式国债不能上市流通转让。27、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起( )A、一年B、二年C、三年D、五年28、宋体根据可保利益原则,我们无法为( )投保。A、家用电器B、租用地别人地房屋C、公共广场地雕塑D、自己地房产29、某乙投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么,这一死亡事故的近因是( )A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞30、从广义的投资角度来看,家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为,教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要( )之一。A、人生规划B、理财目标C、财务规划D、投资计划31、( )的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金32、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,( )可能导致减少储蓄、增加基金、股票配置。A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气33、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动,这就是( )的一种表现形式。A、波动性之谜B、股权溢价之谜C、有限理性D、有效市场34、物权法涉及的物权不包括( )A、所有权B、用益物权C、债权D、继承权35、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上,不包括( )A、客户B、配偶C、有收入来源且已经成家的子女D、需要赡养的父母36、国内期货市场中不包括( )A、上海期货交易所B、深圳期货交易所C、大连商品交易所D、郑州商品交易所37、信托按信托关系建立的方式可以划分为( )A、任意信托和法定信托B、法人信托和个人信托C、资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托D、以上都错38、以下有关两全保险的说法错误的是( )A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合,其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加,因此,其现金价值也逐渐累积C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款D、两全保险的保险责任较全面,适应性较广,其年均保费要高于终身寿险39、税前利润由通常的营业收入与( )之差来决定。A、营业费用B、税率高低C、办公费用D、成本费用40、我国的制度环境不包括( )A、养老保险制度B、医疗保险制度C、其他社会保障制度如就业、教育、住房D、个人信贷保障制度41、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中,错误的是( )A、理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务B、与综合理财服务相比,理财顾问服务更加突出个性化服务C、综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类D、与理财计划相比,私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些42、A公司于第一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则该项借款利率为( )(答案取近似数值)A、7%B、8%C、6%D、7.5%43、中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务,由( )向中国银监会申请。A、法人B、分行C、支行D、总行44、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时,还要还清各种中长期债务,这属于个人生命周期的( )A、稳定期B、建立期C、高原期D、维持期45、A银行发行了一期人民币债券理财计划,如果在理财期内,市场利率上升,但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高,那么这种风险称为( )A、市场风险B、流动性风险C、其他风险D、汇率风险46、在存在潜在冲突的情形下,从业人员应当向( )主动说明利益冲突的情况,以及处理利益冲突的建议。A、所在机构管理层B、银行业协会。C、银监会D、利益冲突当事方47、我国的黄金交易市场包括( )A、上海黄金交易所和上海期货交易所B、上海黄金交易所和中国金融期货交易所C、大连商品交易所和上海华通铂银交易市场D、郑州商品交易所和上海金银交易所48、即期交易中的标准交割日是指( )A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议的某一天49、若预计我国将出现持续的国际收支顺差,则投资者应做出的相应理财决策是( )A、增加外汇配置B、减少国内股票配置C、增加国内基金配置D、减少国内房产配置50、关于银行矩阵制的营销机构组织形式,下列说法正确的是( )A、容易滋长本位主义B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系C、增加了费用开支D、业务部门间易缺乏沟通效率51、以下各项个人所得,( )免纳个人所得税。A、国债和国家发行的金融债券利息B、残疾、孤老人员所得C、因严重自然灾害造成重大损失的D、省级人民政府以下单位52、下列关于债券通货膨胀风险的说法,不正确的是( )A、通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的B、通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降,从而使债券的实际收益率降低C、发生通货膨胀时,投资者投资债券的利息收入会受到价值折损D、发生通货膨胀时,投资者投资债券的本金会受到价值折损53、保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过( )A、1个月B、3个月C、6个月D、1年54、李先生计划通过投资实现资产增值的目标,在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%,假定通货膨胀率为6%,则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率()A、17.6%B、19%C、19.780%D、20.23%55、描述过去一段时间内,个人的现金收入和支出情况的财务报表的是( )A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、成本明细表56、商业银行应按( )对个人理财业务进行统计分析。A、月度B、季度C、半年度D、年度57、项目现金流量计算的内容包括( )A、折旧费支出B、无形资产支出C、固定资产投资D、递延资产摊销58、机动车辆保险有关条款规定,受本车所载货物撞击的损失,属于( )责任。A、车辆第三者责任的免除B、车辆第三者责任的承保C、车辆损失险的免除D、车辆损失险的承保59、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件,并取得( )颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。A、工商行政管理机关B、保险监督管理机构C、中国人民银行D、保险公司60、宋体以下公式中错误的是( )A、资产-负债=净资产B、变异系数CV=标准差/预期收益率C、普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限-1利率D、单期中现值=终值(1+利率)61、二级市场又称( )A、流通市场B、发行市场C、场外市场D、场内市场62、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括( )A、设备的技术寿命B、设备的经济寿命C、设备的物质寿命D、设备的文化寿命63、在保证期间主张权利的主体和关系是( )A、债务人向债权人B、债权人向保证人C、保证人向借款人D、保证人向债权人64、通常情况下,流动性比率应保持在( )左右。A、1B、2C、3D、465、( )的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金66、按照证券投资基金管理暂行办法的规定:基金管理公司必须以现金形式分配至少( )的基金净收益,并且每年至少一次。A、70%B、80%C、90%D、95%67、“中银理财”的品牌价值主要体现在( )A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面D、以上都不正确68、下列关于现值和终值的说法中,不正确的是( )A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加B、期限越长,利率越高,终值就越大C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大69、以国际经验来说,如果退休后的养老金替代率大于( ),即可维持退休前现有的生活水平。A、30%B、50%C、70%D、60%70、在理财顾问服务中,商业银行不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户。这是理财顾问服务的( )A、顾问性B、专业性C、综合性D、制度性71、下列不属于贷前调查内容的是( )A、合法性B、效益性C、风险性D、科学性72、( )是市场利率变动情况A、国库券利率B、伦敦银行同业拆借利率C、央行再贴现率D、基准利率73、宋体一种汇率通常有( )位有效数字。A、3B、4C、5D、674、个人理财业务是经( )批准的一项银行中间业务。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国银行业协会D、中国证监会75、宋体根据经验法则,如果债务负担率超过( ),对生活品质可能会产生影响。A、20%B、30%C、40%D、50%76、将衍生工具与传统的证券结合,针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是( )A、结构性存款B、理财计划C、理财顾问服务D、结构性金融衍生产品77、影响货币时间价值的首要因素是( )A、时间B、收益率C、通货膨胀率D、单利与复利78、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按( )标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小79、( )是家庭理财中最重要的资产,因为它们是实现家庭财务目标的来源。A、流动资产B、投资资产C、个人资产D、自用资产80、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种( )A、债权债务关系B、所有权与经营权关系C、权利义务关系D、委托代理关系81、选择目标客户,明确目标市场,是从业人员开展市场营销活动的基本出发点,是开发客户的( )A、首要环节B、基本环节C、重要环节D、最重要环节82、张先生打算分5年偿还银行贷款,每年末偿还100000元,贷款的利息为10,则等价于在第五年年初一次性偿还( )元。A、500000B、454545C、410000D、37907983、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是( )A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表84、客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响,其中不包括( )A、客户的微观因素B、理财产品的微观因素C、顾问服务中的微观因素D、市场中的微观因素85、( )是指投资人在申购基金时缴纳申购费用。A、前端收费B、后端收费C、终端收费D、初始收费86、( )衡量消费者福利的一个重要的概念。A、消费者剩余B、消费者收入C、消费者拥有D、物价下降87、关于理财产品的销售管理的内容,错误的是( )A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最不利的投资情形88、以下哪一种风险不属于银行理财产品风险类型( )A、强制平仓风险B、信用风险C、违约风险D、销售风险89、基金转换的基础是( )A、基金份额B、基金份额净值C、基金市价D、基金转换比例90、下列关于商业银行境外理财投资的说法,正确的是( )A、境内托管人在本行开立证券托管账户,用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务B、境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户C、境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务D、境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、原辅料供给分析的内容主要包括( )A、价格的合理性B、运输等问题对成本的影响C、存储所要求的条件及存储数量等D、规格和质量等是否符合项目生产工艺的要求E、供应来源及数量能否满足项目生产的需要2、个人教育理财有以下特征( )A、没有时间与费用弹性B、子女教育金必须靠家长准备C、子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握D、子女教育金支出时间长、总额3、应当先履行债务的当事入,有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的,可以中止履行( )A、经营状况严重恶化B、转移资产、抽逃资金以逃避债务C、丧失商业信誉D、大量更换公司内部人员E、改变公司工作流程4、下列关于股票内在价值的说法正确的是( )A、股票的内在价值也即理论价值B、股票的内在价值决定股票的市场价格C、内在价值只是股票真实价值的估计值D、股票的内在价值总是围绕股票的市场价格波动E、股票的内在价值由市场利率决定5、在分析长期销售增长引起的借款需求时,银行应关注的内容有( )A、销售增长率是否稳定在一个较高的水平B、实际销售增长率是否明显高于可持续增长率C、经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要D、公司月度和季度的营运资本投资变动情况E、公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况6、项目融资申报材料中应该注意的事项包括( )A、控制项目的财务收支B、项目建设成败与经营效益分析C、项目的风险分析和风险规避措施D、充分了解项目产品的买主或项目设施用户的资信状况E、项目建设负责人的资信状况7、投资规划的步骤包括( )A、确定客户的投资目标B、让客户认识自己的风险承受能力C、根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划D、实施投资计划8、基金分红分为( )两种形式。A、股利分红B、现金分红C、实物分红D、红利再投资E、送股9、按委托人或受托人的性质不同划分,信托可分为( )A、法人信托B、个人信托C、公司信托D、银行信托E、资金信托10、信用卡的还款方式主要有( )A、发卡行内还款B、转账/汇款还款C、网络还款D、便利店还款11、按基础资产的性质划分,金融期权可以分为( )A、看涨期权B、看跌期权C、美式期权D、现货期权E、期货期权12、如果预期未来利率水平下降,应采取的投资方式为( )A、储蓄B、债券C、股票D、基金E、房产13、以下对保证收益型理财计划的特征得描述,正确的是( )A、理财收益率为固定收益率,且收益率高于同期存款利率B、通常投资者无权提前终止理财计划协议C、理财产品到期,银行向投资者归还全额本金D、保证客户的本金安全,但不保证客户一定获得收益14、开放式基金与封闭式基金的区别包括( )A、封闭式基金无须提取准备金;开放式基金随时面临赎回压力,须更注重流动性等风险管理B、封闭式基金单位资产净值每周至少公告一次;开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告C、封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定;开放式基金依据基金的资产净值而定D、封闭式基金有固定期限,开放式基金没有固定期限E、封闭式基金在期限内不能直接赎回基金,须通过上市交易套现;开放式基金可以随时提出购买或赎回申请15、下列关于公司信贷基本要素的正确说法有( )A、信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额B、贷款费率是指银行提供信贷服务的全部价格C、贷款利率是指借款人使用贷款时所支付的价格D、信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式E、公司信贷业务的交易对象包括银行及其交易对手16、我国的“一行三会”是指( )A、中国人民银行B、银监会C、证监会D、保监会E、中国银行17、证券法规定,禁止证券公司及其从业人员从事()损害客户利益的欺诈行为。A、未经客户委托,擅自为客户买卖证券B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息C、挪用公款进行大规模的证券买卖D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E、为牟取佣金收入,诱使客户进行不必要的证券买卖18、关于市场利率与债券价格的关系,以下说法正确的是( )A、负相关B、正相关C、没有关系D、重要影响19、互换市场存在一定的交易成本和信用风险,主要表现在( )A、互换合约的一方必须找到愿意与之交易的另一方B、如果没有双方的同意,互换合约是不能单方面更改或终止的C、互换市场没有人提供履约保证D、互换双方都必须关注对方的信用E、互换是通过交易所进行交易20、期货交易所应当与交割仓库签订协议,明确双方的义务。交割仓库时不当行为有()A、出具虚假仓单B、违反规则,限制交割商品入库、出库C、泄露与期货有关的商业机密D、违反国家规定参与期货交易E、期货交易所不限制实物交割总量21、证券投资基金按组织形式可分为( )A、封闭型投资基金B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金22、以下是私人银行业务的解释,其中正确的有()A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品,依然是以产品为中心B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品,还包括个人理财,以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务,实际属于混合业务23、个人通过境内非营利社会团体进行的下列捐赠,在计算缴纳个人所得税时,准予税前全额扣除的有( )A、向贫困地区的捐赠B、向农村义务教育的捐赠C、向红十字事业的捐赠D、向公益性青少年活动场所的捐赠24、银行从业人员必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上,将客户的目标细化并加以补充。客户对于自己的目标可能提出的其他要求包括( )A、收入的保护(例如预防失去工作能力而造成的生活困难等)B、资产的保护(例如财产保险等)C、客户死亡情况下的债务减免D、投资目标与风险预测之间的矛盾E、长期目标(如退休、遗产等)25、主要宏观经济变量有:( )A、总体指标B、投资指标C、消费指标D、金融指标E、财政指标26、银行可为保险公司代理的业务种类众多,内容涉及( )等。A、养老B、意外伤害C、个人信贷D、公司信贷E、儿童教育金27、个人在制定寿险规划方案时,应先明确( )A、终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险,主要原因在于终身寿险的定价与定期寿险相同B、相同的保险金额,投保人年龄越小,保险费越低(不考虑中间有费率调整的情况)C、终身寿险全属于分红保单D、定期寿险可以转变为终身寿险28、在我国,个人外汇理财可以通过( )等方式进行。A、外币存款B、外汇保证金业务C、外汇实盘交易D、交通银行“满金宝”29、信托的特点包括( )A、信托经营方式灵活、适应性强B、受托人不承担无过失的损失风险C、信托财产具有独立性D、信托管理具有连续性E、信托财产权利主体与利益主体相分离30、以下有关货币的时间价值的说法,正确的有( )A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下,其经济价值也具有可比性D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值31、资产管理类理财产品指以我行( )等自主品牌命名的理财产品。A、“本利丰”B、“理财金账户”C、“安心得利”D、“安心快线”32、财务规划涉及( )等财务安排。A、税务规划B、投资规划C、人生事件规划D、保险规划E、现金、消费、债务管理33、下列属于系统性风险的是( )A、市场风险B、财务风险C、利率风险D、购买力风险34、债权类资产的远期合约,主要包括( )A、活期存款单B、定期存款单C、短期债券D、长期债券E、商业票据35、个人理财业务的风险管理,包括( )A、法律风险B、声誉风险C、信用风险D、投资操作风险E、资产管理中面临的风险36、以下说法正确的是( )A、“本利丰”理财产品适合有经验和无经验的投资者B、“本利丰”理财产品可投资于银行间市场、优质企业信托融资项目、股票等金融资产C、“汇利丰”理财产品是结构性存款产品D、对“汇利丰”理财产品,农业银行不向客户提供本金承诺37、期货交易所有( )情形之一的,责令改正,没收非法所得,并对直接负责的主管人员给予纪律处分,处以1万元以上10万元以下的罚款。A、允许会员在保证金不足是进行交易B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金C、违反保证金安全存管监控规定D、不限制会员的实物交割总量E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料38、金融期权按对价格的预期分类,可分为( )A、看涨期权B、看跌期权C、溢价期权D、折价期权E、平价期权39、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是( )A、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场,成立于1994年4月。B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。C、中国外汇交易中心是央行领导下的,独立核算、盈利性的事业法人。D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。40、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划,对此,理财客户经理给出的下列评价恰当的是( )A、与分红型、投资连结型保险相比,传统型养老保险的优点是保障收益稳定,而且相对而言保费较低B、养老保险的利率高于银行存款的利率,所以养老保险比银行存款更适合于退休规划C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的,所以证券投资基金是更合适的退休规划工具D、购买养老保险是长期投资,并且不能承担过高的风险 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )前端收费与后端收费都是针对申购费而言,与赎回费无关。A、正确B、错误2、( )如果投保人准备购买多项保险,那么就应当尽量以综合的方式投保,因为这样可以避免各个单独保单之间可能出现的重复,从而节省保险费,得到较大的费率优惠。A、正确B、错误3、( )按照基金的运作方式,可以把基金分为封闭式基金、开放式基金或者其他方式基金。A、正确B、错误4、( )永续年金既无现值,也无终值。A、正确B、错误5、( )个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响,为了保证目标的实现必须坚持原则,不能进行个人理财规划的调整。A、正确B、错误6、( )理财顾问服务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。A、正确B、错误7、( )投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析。A、正确B、错误8、( )中国银监会负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。A、正确B、错误9、( )理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。A、正确B、错误10、( )理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时,必须正确揭示其中的风险。A、正确B、错误11、( )投资者可以通过买入股票现货,卖出股票价格指数期货,在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。A、正确B、错误12、( )理财目标的量化离不开时限条件。A、正确B、错误13、( )证券投资基金种类繁多,风险状况也不同:收入型基金适合风险承受能力强,追求高回报的投资者;成长型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。A、正确B、错误14、宋体( )信托按信托财产的不同可以分为法人信托和个人信托。A、正确B、错误15、( )凭证式国债不可以提前赎回。A、正确B、错误第 44 页 共 44 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、A2、B3、C4、B5、A6、D7、A8、D9、D10、A11、B12、B13、C14、A15、C16、C17、B18、A19、D20、C21、B22、【答案】D23、A24、B25、B26、B27、B28、C29、B30、B31、C32、D33、A34、D35、C36、B37、D38、B39、A40、D41、B42、C43、A44、D45、A46、A47、A48、C49、C50、【答案】B51、A52、A53、A54、C55、C56、B57、【答案】C58、C59、B60、D61、A62、【答案】D63、【答案】B64、A65、B66、D67、C68、A69、C70、A71、【答案】D72、B73、C74、B75、C76、D77、A78、B79、B80、D81、A82、D83、A84、B85、A86、A87、B88、A89、B90、B二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、【答案】CDE2、ABCD3、ABC4、ABC5、【答案】AC6、【答案】ACD7、ABCDE8、BD9、AB10、ABCD11、【正确答案】DE12、BCDE13、ABC14、ABCDE15、【答案】ACDE16、【正确答案】ABCD17、ABDE18、AD19、ABCD20、ABCD21、BC22、ACE23、BCD24、ABCD25、DE26、ABCE27、答案:ABD28、AC29、ABCDE30、ABD31、ACD32、ABCDE33、ACD34、【正确答案】BCDE35、ABCDE36、AC37、B, C, E38、AB39、BC40、答案:ABD三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、A2、A3、A4、B5、B6、B7、A8、B9、B10、A11、A12、A13、A14、B15、B- 配套讲稿:
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