2019年初级银行从业资格证《个人理财》能力测试试题C卷 附答案.doc
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2019年初级银行从业资格证个人理财能力测试试题C卷 附答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、银行代理信托类产品是指信托公司委托( )代为向合格投资者推介信托计划。A、证券公司B、保险公司C、商业银行D、基金管理公司2、我国法定的退休年龄为女性( )周岁。A、50B、55C、60D、573、黄金,又称为金,化学元素符号为( ),是一种带有黄色光泽的金属。A、PtB、AgC、AuD、G4、投资组合决策的基本原则是( )A、收益率最大化B、风险最小化C、期望收益最大化D、给定期望收益条件下最小化投资风险5、人地一生很可能会面对一些不期而至地风险,我们称之为( )A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险6、以下关于收益率的说法中,正确的是( )A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值D、真实收益率即货币的纯时间价值7、下列关于金融市场的分类错误的是( )A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场8、下面( )是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。A、生产规模分析B、项目财务分析C、工艺流程分析D、项目环境分析9、通常来说,如果愿意承受的风险越高,那么投资的潜在收益率就( )A、越低B、越高C、回收快D、回收慢10、财产保险的保险金额低于保险价值的,当发生财产的全部损失时,除合同另有约定外,保险人按( )承担赔偿责任。A、保险金额B、保险价值C、保险金额与保险价值的比例D、实际损失数额11、按股东承担的风险和享有权益情况来划分,股票可以划分为( )A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股12、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是( )A、职场对学历与知识水平的要求越来越高B、受教育程度会直接影响收入水平C、教育也成为家庭理财目标D、成年人对继续教育的需求不断增加13、三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是( )A、借款人的营业执照B、法人代码证的复印件C、担保人的开户情况D、企业成立的批文、公司章程14、李氏夫妇目前都是50岁左右,有一儿子在读大学,拥有各类型态的积蓄共40万元,夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论,理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()A、李氏夫妇的支出减少,收入不变,财务比较自由B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款,为将来养老做准备C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择15、“中银理财”地经营层级分为( )A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室16、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中,正确的是( )A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率D、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率17、增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅( )A、正相关B、负相关C、无关D、以上都不对18、( )是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A、财务规划服务B、资产管理服务C、理财顾问服务D、综合理财服务19、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?( )A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划20、生命周期理论认为,人们更加偏好什么样的消费模式?()A、年轻时多消费,年老时少消费B、年轻时少消费,年老时多消费C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳D、每个人的爱好不同,没有统一的模式21、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动,这就是( )的一种表现形式。A、波动性之谜B、股权溢价之谜C、有限理性D、有效市场22、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是( )A、面值收益B、预期收益率C、方差D、持有期收益率23、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金,购买一年期理财产品,次年到期时,客户将所有资金的本利和继续购买理财产品。持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变,为6%,10年后,客户在银行资金为( )万元。A、279B、264C、337D、24024、小王毕业两年,在一家外资企业上班,月收入5000,短期内工资涨幅不大,他计划贷款买房,根据他的实际情况和各种还款方式的优缺点,哪种还款方式更适合他( )A、等额本息还款B、等额本金还款C、组合还款D、一次性付款25、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款,自行申报纳税人每月应纳的税款,都应当在次月( )内缴入国库,并向税务机关报送纳税申报表。A、三日B、四日C、五日D、七日26、( )是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A、财务规划服务B、资产管理服务C、理财顾问服务D、综合理财服务27、下列固定收益证券中,风险最低的是( )A、企业债券B、短期国库券C、公司债券D、商业票据28、股份公司资本中最普通、最基本的股份是( )A、优先股B、普通股C、混合股D、股份29、投资连结险的特点中不包括( )A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理30、影响结构性理财计划的社会因素不包括()A、通货膨胀B、人口结构C、社会结构D、家庭机构31、张先生打算分5年偿还银行贷款,每年末偿还100000元,贷款的利息为10,则等价于在第五年年初一次性偿还( )元。A、500000B、454545C、410000D、37907932、如果从第1年开始到第10年结束,每年年未获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是( )元。(答案取近似数值)A、44866B、144866C、67101D、6110133、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金、其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属34、以下关于保险兼业代理许可证,说法错误的是( )A、许可证的有效期限为3年B、保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜C、保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时,应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证D、由于名称或主营业务范围变更而需变更保险兼业代理许可证的内容时,应在1个月内向中国保监会申请办理变更事宜35、下列项目中属于所得税免税收入的是( )A、销售收入B、提供劳务收入C、稿酬收入D、国债利息收入36、“中银理财”的经营层级分为( )A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室37、下列关于预算与实际的差异分析的说法,不正确的是( )A、总额差异的重要性大于细目差异B、要定出追踪的差异金额或比率门槛C、依据预算的分类个别分析D、若差异很大则需要各个项目同时进行改善38、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是( )A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表39、2019年,PRS集团发布了年度风险评估指南(PRG),其中某国的得分为86分,则该国的国家风险( )A、非常高,无法投资B、中等偏高C、中等D、非常低40、下列信息中属于客户的定量信息的是( )A、就业预期B、风险特征C、收入与支出D、投资偏好41、下列产品中,( )不是黄金投资的理想渠道。A、纸黄金B、金首饰C、金条D、金块42、阶梯储蓄法是( )A、短期存款B、长期存款C、中长期存款D、不定期存款43、在税收法律关系中,权利主体双方( )A、法律地位平等,权利义务对等B、法律地位平等,权利义务不对等C、法律地位不平等,权利义务对等D、法律地位不平等,权利义务不对等44、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品,那么该人的风险偏好类型是( )A、进取型B、稳健型C、冒险型D、保守型45、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括( )A、伦敦银行同业拆放利率B、股票篮子C、国库券D、公司债券46、宋体张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金,计划每年末颁发5000元资金。若银行年利率恒为5%,则现在应存入银行( )元。(不考虑利息税)A、1E+006B、500000C、100000D、无法计算47、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是( )A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时,各受益人按照不同的比例享受信托利益C、受益人不能到期清偿债务的,其信托财产可以用于清偿D、信托受益权可以依法转让和继承48、“用名人来做宣传广告”是运用了( )A、消费者地兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为地影响D、社会文化对消费者行为地影响49、应在( )进行理财业务签约,签约成功后成为中国农业银行理财业务签约客户。A、首次购买理财产品前B、首次购买理财产品后C、每次购买理财产品前D、每年均需签订一次中国农业银行理财产品协议50、期货交易的( )保证金。A、双方必须缴纳B、卖方必须缴纳C、双方都不需缴纳D、买方必须缴纳51、证券信用评级的主要对象为( )A、中央政府的债券B、国际债券和优先股股票C、普通股股票D、各类公司债券和地方债券52、下列不属于银行从业人员从业基本准则的是( )A、诚实信用B、专业胜任C、利润至上D、守法合规53、基金( )是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。A、认购B、申购C、赎回D、转换54、当市场利率波动时,下列哪种证券的市场价格波动最大( )A、普通股B、银行承兑汇票C、短期债券D、长期债券55、没有实物形态的票券,利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券( )A、凭证式国债B、记账式国债C、储蓄国债D、实物国债56、( )渠道仅限于购买对公理财产品。A、柜台B、网上银行C、现金管理D、CMS57、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的( )A、低利息贷款B、无息贷款C、无抵押贷款D、小额贷款担保58、下列各项资产中,流动性最好的资产是( )A、房地产B、货币市场基金C、信托产品D、实物黄金59、某公司债券年利率为12,每季复利一次,其实际利率为( )A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%60、为了弥补客户临时性资金短缺,一般商业银行的理财业务人员会建议客户开( )A、活期存款账户B、信用卡账户C、扣款账户D、定期投资账户61、经济处于收缩阶段时,个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于( )行业。A、房地产B、建材C、汽车D、电力62、宋体某投资者将10%资产以现金方式持有,20%资产投资于固定收益类证券,50%资产投资于期货,其余20%资产投资于外汇。则该投资者属于( )A、进取型B、成长型C、平衡型D、稳健型63、债券型基金一般是( )到账。A、T+1B、T+3C、T+4D、T+564、以下有关期货的说法错误的是( )A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的,私下谈判交易被视为违法。B、期货交易可以在交易所内进行,也可以在场外交易。C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定,是标准化合约。65、远期外汇市场的交易期限不包括( )天。银行从业资格有用吗A、30B、60C、180D、25066、若预期未来利率水平上升,投资者应采取的措施为()A、减少储蓄B、增持外汇C、增持债券D、出售手中股票67、以下关于债券和股票说法错误的是( )A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限68、下列各项中,不属于退休规划的最大影响因素的是( )A、通货膨胀率B、客户寿命C、工资薪金收入成长率D、投资报酬率69、以下有关期货的说法错误的是( )A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的,私下谈判交易被视为违法B、期货交易可以在交易所内进行,也可以在场外交易C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定,是标准化合约70、( )是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。A、不公开市场操作B、公开市场操作C、公开汇率操作D、不公开汇率操作71、宋体陈君投资100元,报酬率为10%,累计10年可积累多少钱( )A、复利终值为229.37元B、复利终值为239.37元C、复利终值为249.37元D、复利终值为259.37元72、以下不属于消费信贷的特点的是( )A、贷款对象为个人或家庭B、贷款用途以营利为目的C、贷款额度的小额性D、贷款期限的灵活性73、( )清晰地反映家庭拥有资产的情况,以及这些资产从何而来,其间的比例关系又是如何等。A、家庭资产负债表B、家庭利润表C、家庭现金流量表D、家庭收支平衡表74、某投资项目现金流如下:初始投资20000元,第一年年末收入5000元,第二年年末收入10000元,第三年年末入15000元,投资人要求的投资收益率为19%,该项目是否值得投资?( )A、收支相抵,无所谓值不值得投资B、收支相抵,不值得投资C、收支不平衡,不值得投资D、值得投资75、根据监管机构的相关规定,商业银行应建立理财从业人员( )管理制度,完善理财业务人员的准人机制。A、绩效激励B、风险评估C、持证上岗D、业务考核76、在日常理财顾问服务中,下列属于个人资产负债表中的短期负债的是( )A、信用卡消费额B、教育贷款C、住房贷款D、房地产投资贷款77、下列银行业监管措施中,不正确的是( )A、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况B、要求某银行报送财务报告C、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查D、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明78、在面对通货膨胀压力的情况下,下列资产中保值性最好的是( )A、储蓄B、股票基金C、黄金D、债券79、下列项目中,属于劳务报酬所得的是( )A、发表论文取得的报酬B、提供著作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬80、根据生命周期理论,家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是( )A、资产增值管理养老规划特殊目标规划应急基金B、子女教育规划债务计划资产增值规划应急基金C、子女教育规划资产增值管理应急基金特殊目标规划D、购置住房购置硬件节财计划应急基金81、未按规定办理个人外汇汇出境业务的是( )A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出,凭本人有效身份证件办理B、境外个人外汇储蓄账户外汇汇出,凭本人有效身份证件办理C、境内个人手持外币现钞汇出,当日累计等值1万美元以上的,凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理D、境外个人手持外币现钞汇出,当日累计等值1万美元以上的,凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理82、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产,一般不超过个人或家庭资产总额的( )A、5%B、10%C、15%D、20%83、对于“人及其行为”的调查属于( )监控。A、财务状况B、经营状况C、管理状况D、往来情况84、在人身以外伤害保险中,保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如( )A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾85、宋体一种汇率通常有( )位有效数字。A、3B、4C、5D、686、如果企业的短期偿债能力很强,则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额( )A、基本一致B、前者大于后者C、前者小于后者D、两者无关87、宋体利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的( )A、刑事责任B、民事责任C、行政责任D、道德责任88、经济性补偿是保险的基本职能,也是保险产生和发展的最初目的和( )A、最终目标B、最终决定C、最终收益D、中期目标89、客户的风险特征可以由三个方面构成,以下哪项不属于( )A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、风险分析能力90、以下关于各保险要素的说法,正确的是( )A、被保险人是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人B、保险人是指与被保险人订立保险合同,并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司C、投保人是指财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人D、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、按照交际风格分类,猫头鹰型的优点有( )A、彬彬有礼B、注重精确C、讲求完美D、殷勤随和E、乐于助人2、处于不同阶段的家庭理财重点不同,下列说法不正确的是( )A、家庭形成期资产不多但流动性需求大,应以存款为主B、家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主C、家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主D、家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主3、下列关于储蓄类产品的风险状况的描述,正确的是( )A、安全性和流动性都比较高B、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险D、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险E、由于通货膨胀的存在,储蓄类产品的收益可能是负的4、下列属于宏观经济状况的经济运行指标的有( )A、经济增长速度B、通货膨胀率C、就业率D、国际收支E、汇率5、关于信托业务中委托人的权利,说法正确的是( )A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况,并有权要求委托人做出说明B、因设立信托时未能预见的特别事由,致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时,委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法C、受托人违反信托目的处分财产时,委托人在知道撤销原因2年内,有权申请人民法院撤销该处分行为D、受托人违反信托目的进入处分信托财产时,委托人有权依照信托文件的规定解任受托人E、受托人管理运用信托财产有重大过失时,委托人可申请人民法院解任受托人6、下列对不同理财产品风险性的论述正确的是( )A、储蓄类理财产品适合厌恶风险的个人,收益稳定,但是会受到通货膨胀水平的影响B、基金管理公司内部发生“老鼠仓”事件,给基金造成的风险属于系统性风险C、投资者做外汇保证金交易时,选择高倍杠杆交易,能“以小搏大”,可以降低风险D、信托产品的风险绝大部分是由信托业务人来承担E、商业银行设计外汇理财产品时,需要考虑最主要的风险是汇率风险7、下列理财计划中,具有保本效果的有( )A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划8、在进行保险规划时,会面临很多风险,哪些行为会引发风险?( )A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元9、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有:( )A、利率B、法定存款准备率C、再贴现政策D、海外市场业务E、公开市场业务10、个人保险规划的原则包括( )A、先大人,后小孩B、家庭互保原则C、先保障,后投资D、量力而行原则11、下列关于理财产品销售的说法中,正确的有( )A、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力,评估客户是否适合购买所推介的产品,将评估意见告知客户,双方签字B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应尊重客户意愿,无须列明商业银行的意见C、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最有利的投资情形12、如何控制养老理财的风险?( )A、对风险敬而远之B、理性对待风险C、组合投资,降低风险D、学会分散和转嫁风险13、银行理财产品的主要特点有( )A、流动性较低B、收益具有不确定性C、收益有保障D、投资风险与该产品的投资方式直接相关14、下列做法中,哪些行为不属于违反职业操守中保护商业秘密与客户隐私的范畴( )A、向客户推荐本行尚未上市的新型理财产品B、委婉拒绝回答客户询问投资某类理财产品的其他客户姓名等信息C、银行业从业人员小张的家人询问最近本行开发的产品时,小张拒绝回答D、与同业人员交换客户信息E、无意识的泄露了客试户的信息15、宋体风险测量的常用指标:( )A、收益率的方差B、期望收益率C、标准差D、VARE、组合收益率16、下列属于个人理财目标的有( )A、增加收入和实现财富最大化B、减少不必要的支出C、为孩子准备教育金D、防范风险和储备未来的养老所需17、以下有关外汇期权交易的说法正确的是( )A、外汇期权的交易对象并不是货币本身,而是一项将来可以买卖货币的权利。B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。C、期权卖方承担风险,履行买卖的义务,并收取期权费。D、期权费一般于期权到期日一次性付清,而且不可退回。18、理财师职业道德的要求有( )A、必须专业胜任、勤勉尽职B、经过严格的专业学习和训练C、不必要达到相关的行业从业资格D、具备一定的专业知识和技能E、能尽其所能分析、了解客户19、选项中决定货币具有时间价值的因素有( )A、通货膨胀会引起货币贬值B、货币有自我增值能力C、占有货币需要付出机会成本D、投资需要风险补偿E、货币是不可再生资源20、按照理财目标的重要性划分,理财目标可以划分为:( )A、必须实现的理财目标B、可以实现的理财目标C、期望实现的理财目标D、可能实现的理财目标21、结构性理财产品大致可以细分为( )A、外汇挂钩类B、利率/债券挂钩类C、股票挂钩类D、商品挂钩类E、指数挂钩类22、对个人理财业务产生影响的社会制度包括( )A、养老保险制度B、医疗保险制度C、住房分配制度D、失业保险制度E、最低生活保障制度23、影响黄金产品价格变动的因素有( )A、供求关系B、美元走势C、国际政治D、石油价格24、世界通行地黄金投资方式中包括( )A、投资金币B、纸黄金C、黄金远期买卖D、黄金期权25、我国个人理财业务发展滞后的原因有( )A、产品创新不足B、专业人才匮乏C、理财功能不完善D、风险防范不到位26、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则?( )A、接受监管B、配合非现场监管C、配合现场监管D、产品风险披露E、禁止贿赂和不当便利27、不在我国家庭财产保险承保范围之内地财产有( )A、票证B、食品C、床上用品D、书籍28、债券种类繁多,随着人们对证券投资的多元需求,不断创造出新的债券形式。下列债券分类不正确的是( )A、债券按发行主体分为政府债券、金融债券和公司债券B、债券按发行区域分为全国性债券和地方性债券C、债券按债券形态分为实物式、凭证式债券和帐簿式债券D、债券按发行方式分为担保债券、公募债券和私募债券29、金融期权的要素包括( )A、基础资产B、期权的买卖方C、执行价格D、到期日E、期权费30、信托产品风险包括( )A、投资项目风险B、项目主体风险C、信托公司风险D、流动性风险E、偿还风险31、世界黄金地需求主要包括( )A、工业需求B、投资需求C、官方储备需求D、饰金需求32、处理“拒绝”问题的技巧包括( )A、肯定否定法B、冷处理法C、积极思考法D、转移话题法E、先发制人法33、商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看,大致包括( )A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B、办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员C、销售理财计划或投资性产品的业务人员D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员34、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,应当遵循民事法律的( )原则A、公平竞争B、自愿C、公平D、等价有偿E、诚实信用35、影响客户理财方式和理财产品选择的因素有( )A、风险认知度B、实际风险承受力C、风险偏好D、知识结构E、生活方式36、下列个人所得中,免征个人所得税的有( )A、军人领取的转业费B、教师工资所得C、作家拍卖手稿所得D、工人取得的保险赔款37、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时,可以采取的措施有( )A、要求银行金融机构报送报表、资料B、现场检查C、与银行业金融机构高管人员谈话制度D、责令银行业金融机构依法披露信息E、对违规行为进行处理、处罚-38、以下有关货币地时间价值地说法,正确地有( )A、货币地时间价值认为等量资金在不同时点上地价值量不相等B、货币地时间价值是指货币经历一定时间地投资和再投资所增加地价值C、不同时间单位地货币收入在不换算到相同时间单位地情况下,其经济价值也具有可比性D、货币地时间价值也被称为资金地时间价值39、当预期利率上升时个人理财倾向为( )A、减少基金持有量,理由是面临下跌风险B、增加购入外汇,理由是人民币回报高C、增加债券,理由是面临上涨机会D、卖出股票,理由是面临下跌风险E、增加储蓄,理由是收益将增加40、根据外汇买卖及资金交割的时间,汇率可分为( )A、浮动汇率B、远期汇率C、掉期汇率D、即期汇率 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )西方国家国库券品种较多,一般可分为3个月、6个月、9个月和1年期四种,其面额起点都是一样的。A、正确B、错误2、( )个人理财最早在美国兴起,并且首先在美国发展成熟。A、正确B、错误3、( )短期债券的发行者主要是银行及非银行金融机构。A、正确B、错误4、( )商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。A、正确B、错误5、( )金融机构开办衍生品交易业务,应经证监会审批,接受证监会的监督和检查。A、正确B、错误6、( )普通合伙企业,合伙人以劳务出资的,其评估办法由全体合伙人协商确定,并在合伙协议中载明。A、正确B、错误7、( )在财务计算器做货币时间价值的计算式,N、IY、PV、PMT、FV的输入顺序不会影响计算结果。A、正确B、错误8、( )消费负债是扩张信用借钱来投入投资性资产的借款余额。A、正确B、错误9、( )境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理。A、正确B、错误10、( )在税收规划中,节税与风险并存,节税越多的方案往往也是风险越小的方案。A、正确B、错误11、( )银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。A、正确B、错误12、( )个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响,为了保证目标的实现必须坚持原则,不能进行个人理财规划的调整。A、正确B、错误13、( )我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增加,因此存在强烈的个人理财需求。A、正确B、错误14、( )理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时,必须正确揭示其中的风险。A、正确B、错误15、( )当债务问题出现危机的时候,债务重组是实现财务状况改善的重要方式。A、正确B、错误第 44 页 共 44 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、C2、B3、C4、D5、B6、A7、A8、【答案】B9、B10、答案:A11、答案:D12、C13、【答案】D14、B15、C16、B17、C18、D19、B20、C21、A22、C23、A24、B25、D26、C27、B28、B29、B30、A31、D32、C33、C34、B35、D36、C37、D38、A39、【答案】D40、C41、B42、C43、B 44、答案:D45、B46、C47、B48、C49、A50、A51、D52、C53、D54、A55、B56、C57、B58、B59、D60、B61、D62、A63、B64、B65、D66、D67、D68、B69、B70、B71、D72、B73、A74、D75、C76、A77、C78、C79、D80、C81、A82、【正确答案】:B83、【答案】C84、答案:C85、C86、B87、A88、A89、D90、D二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、【正确答案】ABC2、ACD3、ABE 4、ABCDE5、ABDE6、ADE7、ABC8、ABCD9、ABE10、ABCD11、AD12、BCD13、ABD14、BC15、ACD16、答案:ABCD17、ABC18、【正确答案】ABDE19、ACD20、AC21、ABCD22、ABCDE23、ABCD24、ABD25、答案:ABCD26、A, B, C, E27、ABD28、BCD29、ABCDE30、ABCD31、ABCD32、A, B, C, D, E33、ACD34、BCDE35、ABCDE36、AD37、ABCDE38、ABD39、ADE40、BD三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、A3、B4、A5、B6、A7、A8、B9、B10、B11、B12、B13、A14、A15、A- 配套讲稿:
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