2020年初级银行从业资格考试《个人理财》押题练习试卷D卷 附解析.doc
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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年初级银行从业资格考试个人理财押题练习试卷D卷 附解析考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、如果价值10万元的财产投保了8万元,那么如果实际财产损失是8万元,投保人所获得的最高赔偿额是( )万元A、6.4B、8C、3.2D、52、( )是家庭消费开支规划的一项核心内容。A、住房消费计划B、债务管理C、汽车消费计划D、现金管理3、QDII是指( )A、合格基金投资者B、合格投资机构C、合格境内机构投资者D、合格境外机构投资者4、信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言,都属于表外业务,贷款的信用风险完全由( )承担。A、银行B、信托公司C、购买理财产品的投资者D、银监会5、在我国,以下各项中属于企业法人的是( )A、国家机关B、公司法人C、文化事业单位D、红十字会6、债券代表其投资者的权利,这种权利称为( )A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权7、风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的( )A、利润B、额外报酬C、利息D、利益8、平价发行的债券被提前按面值赎回,而且市场利率低于债券息票率,则()A、投资者获益B、投资者没获益亦未受损C、投资者承担了再投资风险D、提前赎回收益率低于到期收益率9、关于银行矩阵制的营销机构组织形式,下列说法正确的是( )A、容易滋长本位主义B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系C、增加了费用开支D、业务部门间易缺乏沟通效率10、国际资本流动的根本动力是( )A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾11、以下有关远期汇率的论述中,错误的是( )A、利率高的货币表现为贴水,利率低的货币表现为升水。B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率,因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。12、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和( )举办的补充养老保险计划。A、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构13、商业银行应按( )对个人理财业务进行统计分析。A、月度B、季度C、半年度D、年度14、财务信息是指客户目前的( ),资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。A、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡15、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具( )A、银行存款B、国债C、基金D、房地产16、下列黄金产品中,受主题和发行量的影响较大,因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关,和金价的关联度反而较小的是( )A、纯金币B、纪念金币C、黄金存折D、黄金基金17、在最低收益理财计划中,商业银行一般规定的最低保证收益与( )最接近。A、产品起计日时的1年期银行定期存款利率B、产品起计日时同期限的银行定期存款利率C、产品起计日时的3年期银行定期存款利率D、产品起计日时的银行活期存款利率18、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响,因此法津对商业银行的( )做了严格限制。A、市场准入B、业务活动C、相关人员从业资格D、相关监督19、适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是()A、收益型基金B、成长型基金C、货币市场基金D、股票指数基金20、我国的制度环境不包括( )A、养老保险制度B、医疗保险制度C、其他社会保障制度如就业、教育、住房D、个人信贷保障制度21、根据证券投资基金法的规定,封闭式基金成立的条件包括( )A、基金份额总额超过核准的最低募集份额总额B、基金份额总额达到核准规模的60以上C、基金份额总额达到核准规模的80以上D、基金份额持有人数达到1万人以上22、采取“脱钩”方式转贷的,每次展期最长期限不超过( )A、24个月B、12个月C、6个月D、3个月23、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币( )A、2000元B、2500元C、3000元D、3500元24、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是( )A、职场对学历与知识水平的要求越来越高B、受教育程度会直接影响收入水平C、教育也成为家庭理财目标D、成年人对继续教育的需求不断增加25、未按规定办理个人外汇汇出境业务的是( )A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出,凭本人有效身份证件办理B、境外个人外汇储蓄账户外汇汇出,凭本人有效身份证件办理C、境内个人手持外币现钞汇出,当日累计等值1万美元以上的,凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理D、境外个人手持外币现钞汇出,当日累计等值1万美元以上的,凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理26、理财规划师了解、分析客户的能力不包括( )A、掌握接触客户、取得客户信赖的方法B、收集、整理客户信息C、客户分类和了解、分析客户需求D、投资理财产品选择、组合和理财规划27、张先生打算分5年偿还银行贷款,每年末偿还100000元,贷款的利息为10,则等价于在第五年年初一次性偿还( )元。A、500000B、454545C、410000D、37907928、下列机构中属于金融市场交易中介的是( )A、有价证券承销人B、律师事务所C、信用评级机构D、会计师事务所29、关于路先生家庭保险规划的错误说法是( )A、路先生的保额应当最大B、应该优先给孩子买保险C、路先生应当综合考虑购买人寿险,意外险和健康险等D、不能因为参加社会保障就忽视商业保险30、社会保险的特点不包括( )A、非营利性B、社会公平性C、强制性D、营利性31、外汇期权的购买者,其( )A、风险是无限的,收益也是无限的B、风险是有限的,收益也是有限的C、风险是有限的,收益是无限的D、风险是无限的,收益是有限的32、( )是世界最大的外汇交易中心。A、伦敦B、东京C、纽约D、香港33、债券分为附息债券和零息债券的依据是( )A、债券形式B、计息方式C、付息方式D、利率变动方式34、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是( )A、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案B、从业人员在受雇期间,透露过客户的资料C、从业人员在受雇期间,透露过客户的交易信息D、从业人员在离职后,透露客户的交易信息35、中华人民共和国民法通则规定,( )可以开办个人理财业务。A、12周岁的未成年人B、16周岁但依靠父母生活的人C、10周岁以下的未成年人D、限制民事行为能力人的监护人36、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上,不包括( )A、客户B、配偶C、有收入来源且已经成家的子女D、需要赡养的父母37、当经济增长处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑更多投资于( )A、房地产B、股票C、外汇产品D、储蓄产品38、半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元,发行价为982.35元,则该债券的投资收益率为( )A、1.765B、1.80C、3.6D、3.439、下列理财客户的信息中,可以进行定量化衡量的是( )A、收入与支出B、投资偏好C、健康状况D、风险特征40、金融期货中最早出现的品种是( )A、利率期货B、外汇期货C、商品期货D、股票价格指数期货41、家庭财产保险的分类不包括( )A、两全家财险B、长效还本家财保险C、个人收藏的邮票保险D、普通家财保险42、关于我国银行理财产品市场的发展,以下说法错误的是( )A、第一个阶段是2005年11月以前B、第二个阶段是2005年11月至2008年中期C、第三个阶段是2008年中期至今D、第四个阶段是2005年以后43、充分授权制度要求:商业银行应妥善保管合同和授权文件,并且至少每年确认( )A、1次B、2次C、3次D、4次44、一般而言,按收益率从小到大顺序排列正确的是( )A、普通债券,普通股票,国债B、国债,普通债券,普通股票C、普通股票,国债,普通债券D、普通股票,普通债券,国债45、下列关于保险产品在个人理财中的应用,说法错误的是( )A、在日常生活中,个人或家庭可以通过购买保险产品,将风险转嫁给保险公司B、保险赔款可以免征个人所得税C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能D、客户面临现金流短缺时,可以将保险产品退保来解决临时现金不足46、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动,这是指( )A、个人理财服务B、投资规划C、综合理财服务D、私人银行业务47、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股,年末该股票的价格上涨到11元/股,在这一年内,该股票按每10股0.1元(税后)方案分派了现金红利,那么,该投资者该年度的持有期收益率是( )A、10%B、10.1%C、0.1%D、11%48、以国际经验来说,如果退休后的养老金替代率大于( ),即可维持退休前现有的生活水平。A、30%B、50%C、70%D、60%49、关于债券的利率风险,以下说法错误的是( )A、利率风险是市场风险B、利率上升,债券价格下降C、持有债券到期,则无任何损失D、债券到期时间越长,利率风险越大50、价值受主题和发行量的影响较大,因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关,和金价的关联度反而较小的是( )A、纯金币B、纪念金币C、黄金基金D、纸黄金51、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险( )A、预期收益率B、方差C、标准差D、变异系数52、目前,在我国现行的法律框架下,( )和( )是遗产继承的两种重要形式。A、法定继承,遗嘱继承B、法定继承,遗赠C、遗赠扶养协议,遗赠D、遗嘱继承,遗赠53、下列各项中,不属于退休规划的最大影响因素的是( )A、通货膨胀率B、客户寿命C、工资薪金收入成长率D、投资报酬率54、宋体选择房产、黄金、基金等投资工具的客户属( )A、进取型B、稳健型C、保守型D、平衡型55、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如( )A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾56、以下哪种账户不能用于购买理财产品?( )A、借记卡B、结算账户存折C、对公结算账户D、储蓄存折57、( )是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。A、家庭资产负债表B、家庭利润表C、家庭现金流量表D、家庭收支平衡表58、在个人理财业务活动中,民事法律关系的主体包括客户和( )A、商业银行B、金触机构C、非银行金融机构D、保险公司59、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是( )A、投资与净资产比率B、流动性比率C、负债收入比率D、储蓄比率60、一个投资者以13美元购入一份看涨期权,标的资产协定价格为90美元,而该资产的市场定价为100美元,则该期权的内在价值和时间价值分别是( )A、内在价值为0,时间价值为13B、内在价值为0,时间价值为13C、内在价值为10,时间价值为3D、内在价值为13,时间价值为061、在制定保险规划前应考虑三个因素,其中不包括( )A、适应性B、客户经济支付能力C、选择性D、保障性62、( )是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。A、现货期权B、期货期权C、期权期货D、现货期货63、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是( )A、盈利性、稳健性、充足性B、安全性、流动性、效益性C、安全性、流动性、公益性D、赢利性、社会性、充足性64、关于理财产品的销售管理的内容,错误的是( )A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最不利的投资情形65、章女士购买债券,在名义利率相同的情况下,下列对其比较有利的复利计息期是( )A、1年B、1月C、1季D、半年66、中国农业银行理财产品协议客户签约有效期为( )A、一年B、三年C、仅购买理财产品当次有效D、长期有效67、公司贷款安全性调查的内容不包括( )A、对借款人法定代表人的品行进行调查B、对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核C、对保证人的财务管理状况进行调查D、对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查68、下列选项中,关于代理的法律责任的说法表述正确的是( )A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为,只有经过被代理人的追认,被代理人才承担民事责任B、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的,仅由行为人负连带责任C、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的,或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的,仅由代理人负连带责任D、代理人和第三人串通,损害被代理人的利益的,仅由代理人负连带责任69、在我国,以下不属于外汇的是( )A、500欧元现钞B、2000美元银行存款C、10万元A股股票D、20万日元政府债券70、根据监管机构的相关规定,商业银行应建立理财从业人员( )管理制度,完善理财业务人员的准人机制。A、绩效激励B、风险评估C、持证上岗D、业务考核71、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时,应( )A、按照通常理解予以解释B、做出利于提供格式条款一方的解释C、做出不利于提供格式条款一方的解释D、以上均不正确72、下列关于抵押物估价的正确说法是( )A、可以由抵押人自行评估B、可以由债务人自行评估C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估D、可以由抵押人委托政府物价部门进行估价73、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础,所以客户的理财目标必须具有C。A、真实性B、准确性C、现实性D、可行性74、家庭成长期的最佳理财顺序是( )A、子女教育基金健康意外保险建立养老金资本增值特殊基金规划B、养老规划资本增值特殊目标规划应急基金C、意外保险节财计划资本增值D、购房供房家庭硬件健康以外保险75、食品业和公用事业属于( )A、增长型行业B、周期型行业C、衰退型行业D、防守型行业76、通过( ),理财师可以掌握客户目前所处的阶段,进而掌握客户的收入状况和风险承受能力,估测客户的保费负担能力。A、客户的健康状况B、客户的财产状况C、生命周期D、理财能力77、以下有关期货的说法错误的是( )A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的,私下谈判交易被视为违法B、期货交易可以在交易所内进行,也可以在场外交易C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定,是标准化合约78、间接融资可以应用的金融工具是()A、股票B、债券C、汇票D、信用贷款79、职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度后会就超出部分可申请商业性贷款。公积金贷款和商业性贷款的同时使用称为( )A、联合贷款B、组合贷款C、全额贷款D、综合贷款80、保险市场按照保险标的划分方式中,不包括( )A、直接保险B、投资型保险C、财产保险D、人身保险81、以下有关房地产投资的说法错误的是( )A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。D、住房金融投资降低了住房投资的门槛,又保持了实物投资较高的收益。82、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的( )A、质量B、数量C、多少D、次数83、( )对基金财产具有经营管理权;( )对基金财产具有保管权;( )对基金运营收益享有收益权,并承担风险。A、管理人,托管人,投资人B、管理人,投资人,托管人C、托管人,管理人,投资人D、投资人,托管人,管理人84、理财活动与( )经济政策息息相关。A、微观B、市场C、宏观D、计划85、“中银理财”的经营层级分为( )A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室86、在保证收益理财计划中,承担投资风险的是( )A、银行B、投资者C、银行与投资者分摊风险D、理财产品设计者87、侵权行为是不法( )非法合同权利或者受法律保护的利益,因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A、侵害他人B、侵害公众C、侵害合伙人D、占有88、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金,每年计划颁发奖金8000元。假设该基金能获得固定利率6%,则李先生现在最少应当存入多少资金?( )A、120000元B、132335元C、133334元D、145672元89、金融市场可以按照( )分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A、金融市场的重要性B、金融产品的期限C、金融产品交易的交割方式D、金融工具发行和流通特征90、( )是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。A、不公开市场操作B、公开市场操作C、公开汇率操作D、不公开汇率操作 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、银行对贷款保证人的审查内容主要包括( )A、是否具有合法资格B、是否具有较高的信用等级C、保证手续是否齐全D、是否在银行开立保证金专用账户E、净资产在担保债务中的情况2、对于影响股价的因素的说法,正确的是()A、宏观经济衰退,所有公司的股价都会大幅下跌B、股票价格与公司盈利能力成正比C、公司资产净值增加,股价上升D、股息与股价的变化成正比E、股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激3、债券种类繁多,随着人们对证券投资的多元需求,不断创造出新的债券形式。下列债券分类不正确的是( )A、债券按发行主体分为政府债券、金融债券和公司债券B、债券按发行区域分为全国性债券和地方性债券C、债券按债券形态分为实物式、凭证式债券和帐簿式债券D、债券按发行方式分为担保债券、公募债券和私募债券4、按照交易方式分,金融衍生工具可以分为( )A、远期B、近期C、期货D、期权E、互换5、从银行买卖外汇的角度,汇率可分为( )A、买入价B、现钞价C、基准价D、卖出价6、金融期权的要素包括( )A、基础资产B、期权的买卖方C、执行价格D、到期日E、期权费7、处于不同阶段的家庭理财重点不同,下列说法不正确的是( )A、家庭形成期资产不多但流动性需求大,应以存款为主B、家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主C、家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主D、家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主8、按照理财目标的重要性划分,理财目标可以划分为:( )A、必须实现的理财目标B、可以实现的理财目标C、期望实现的理财目标D、可能实现的理财目标9、投资者在选择不同债券作为投资工具时应当考虑的因素有( )A、税收成本B、债券期限C、债券收益率D、债券信用等级E、债券投资的机会成本10、按基础资产的性质划分,金融期权可以分为( )A、看涨期权B、看跌期权C、美式期权D、现货期权E、期货期权11、客户信任可以分为( )A、认知信任B、理念信任C、服务信任D、情感信任E、行为信任12、教育储蓄的优点包括( )A、可优先办理助学贷款B、利率优惠C、存期灵活D、收益率较高13、以下有关中银理财风险管理地说法中,错误地有( )A、各级理财服务机构地账务设置、账务处理、会计科目及凭证地使用等与所在网点地柜台业务相同.B、所有由“中银理财”地策略联盟单位提供地增值服务,必须声明由此发生地服务纠纷由提供方负全责,我行只负连带责任.C、理财从业人员不得在理财中心(室)现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务.D、“中银理财服务协议”地文本格式及内容由总行统一制定,版本维护由省行负责.14、目前市场上教育保险的类型有( )A、可固定返还的保险B、理财型保险C、年金保险D、纯粹的教育金保险15、个人教育理财基本原则包括( )A、及早规划原则B、充分与子女沟通的原则C、稳健理财原则D、灵活宽松、资金充裕的原则16、个人教育理财除承担普通商业风险外,还可能面临下列特有风险( )A、过度投入教育可能导致的风险B、特定教育理财方式可能导致的风险C、子女培养目标过高带来的风险D、教育理财资金的所有权归属可能导致的风险17、结构性理财产品大致可以细分为( )A、外汇挂钩类。B、利率挂钩类C、股票挂钩类D、商品挂钩类E、指数挂钩类18、在投资理财活动中,面对风险表现出来的态度通常类型有( )A、激进型B、稳健型C、保守型D、极端保守型19、房地产投资的风险主要有( )A、政府制定和改变房地产的相关政策、法规B、人口素质、受教育水平、家庭结构、社会治安、城市规划、区域发展等因对房地产业的影响C、利率、税率的变化,工资收入、社会购买力、市场流通等方面给房地产投资未来收益带来的影响D、股票、债券等投资风险较低,导致投资房地产机会成本偏高20、目前,归于投资者而言,购买债券型理财产品面临的最大风险来自( )A、利率风险B、政治风险C、汇率风险D、流动性风险E、信誉风险21、在我国,个人外汇理财可以通过( )等方式进行。A、外币存款B、外汇保证金业务C、外汇实盘交易D、交通银行“满金宝”22、行为信任的表现有( )A、与银行维持长期的合作关系并重复购买B、当受到一些不平等待遇时不会投诉C、对企业和产品的重点关注D、寻找巩固对银行信任的信息E、求证不信任的信息23、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时,可以采取的措施有( )A、要求银行金融机构报送报表、资料B、现场检查C、与银行业金融机构高管人员谈话制度D、责令银行业金融机构依法披露信息E、对违规行为进行处理、处罚-24、个人教育理财有以下特征( )A、没有时间与费用弹性B、子女教育金必须靠家长准备C、子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握D、子女教育金支出时间长、总额25、下列对不同理财产品收益性的论述正确的是( )A、基础金融衍生产品的风险很高,其预期收益也很高B、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C、在各类基金中,收益最高的是股票型基金D、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益,全部归收益人所有E、优先股的收益固定,普通股收益波动大26、信贷资金的运动特征有( )A、信贷资金运动以银行为轴心B、产生经济效益才能良性循环C、是一收一支的一次性资金运动D、以偿还为前提的支出,有条件的过渡E、与社会物质产品的生产与流通相结合27、下列可作为个人教育理财投资工具的有( )A、个人储蓄B、教育贷款C、债券D、教育保险28、证券投资基金按组织形式可分为( )A、封闭型投资基金B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金29、下列保险购买行为存在不合理之处的有( )A、价值20万元的财产只投保了10万元B、投保人购买多项保险,以各个单独保单的方式投保C、投保人购买一个主险的同时附加意外伤害、重大疾病保险D、在为汽车上保险时,可买车辆损失保险和全车盗抢保险的组合E、为经常得的感冒投保30、关于新客新资金专享系列理财产品,下列说法正确的是( )A、在我行新开户不满30天的客户均可购买B、购买前连续180天未持有我行理财产品的客户可购买C、客户可多次(追加)购买新客新资金专享理财产品D、在我行新开户不满30天,且从未购买过我行理财产品的客户可购买31、按照美国学者罗斯顿的观点,处于哪几个发展阶段的国家称为发达国家( )A、传统经济社会B、经济起飞前的准备阶段C、经济起飞阶段D、迈向经济成熟阶段E、大量消费阶段试卷32、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告,应包括的内容有()等。A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B、当期推出的理财产品简介,理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况C、相关风险监测与控制情况D、当期理财计划的收益分配和终止情况E、涉及法律诉讼情况33、个人通过境内非营利社会团体进行的下列捐赠,在计算缴纳个人所得税时,准予税前全额扣除的有( )A、向贫困地区的捐赠B、向农村义务教育的捐赠C、向红十字事业的捐赠D、向公益性青少年活动场所的捐赠34、当前个人理财的工具有很多,以下流动性较高的有( )A、银行存款B、证券C、房地产D、外汇35、信托产品的风险包括( )A、投资项目风险B、项目主体风险C、信托公司风险D、流动性风险E、项目经营管理风险36、目前的企业补充养老保险有以下一些共同特点:( )A、采用个人账户积累模式B、一般情况下,只有企业缴费,职工个人不缴费C、缴费来源主要是企业的自有基金、奖励与福利基金,基本不能享受税收优惠政策D、积累基金只能存银行、买国债,不能进行市场化投资37、以下关于影响客户投资风险承受能力的因素中,说法正确的是( )A、通常情况下,客户年龄越大,所能承受的投资风险越低B、理财目标的弹性越大,可承受的风险也越低C、中等收入者收入较为稳定,多厌恶风险D、一般来说,掌握专业技能和拥有高学历的人,往往能从事高风险的投资E、中国年长的女性多厌恶风险,对投资不感兴趣,在消费观念上较为保守38、家庭资产可以分为( )A、流动资产B、固定资产C、投资资产D、自用资产E、个人资产39、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是( )A、买入期权的执行价格与期权费成正比,而卖出期权的执行价格与期权费成反比。B、期权距到期日时间越长,期权费就越高。C、预期波动率越大的货币期权,其期权费越高。D、货币利率越高,期权费越低,利率越低,期权费越高。40、从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露的主要信息包括( )A、投资计划B、投资状况C、投资表现D、风险状况E、投资人数 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )家庭资产负债表结构分析是通过不同类型的收入和支出比例分析,分析家庭的收支结构和生命周期是否一致。A、正确B、错误2、( )个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响,为了保证目标的实现必须坚持原则,不能进行个人理财规划的调整。A、正确B、错误3、( )债券是一种权益性工具,因此,债券市场又被称为权益市场。A、正确B、错误4、( )一般来说,国债的违约风险最低,公司债券的违约风险相对较高。A、正确B、错误5、( )投资连结保险是一种新形式的终身寿险产品,它集保障和投资于一体。A、正确B、错误6、( )个人理财业务人员对客户的评估报告,应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。A、正确B、错误7、( )证券投资基金种类繁多,风险状况也不同:收入型基金适合风险承受能力强,追求高回报的投资者;成长型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。A、正确B、错误8、( )当债务问题出现危机的时候,债务重组是实现财务状况改善的重要方式。A、正确B、错误9、( )期房预付款应记入收入项目,而不是支出项目。A、正确B、错误10、( )财产保险的标的及相关利益必须可用货币衡量,保险标的必须是有形财产和经济性利益。A、正确B、错误11、宋体( )金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。A、正确B、错误12、( )商业银行保存的个人理财业务服务记录,经客户书面同意后,可以向第三方提供。A、正确B、错误13、( )在税收规划中,节税与风险并存,节税越多的方案往往也是风险越小的方案。A、正确B、错误14、( )期货公司除经营境内期货经纪业务外,还可申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务。A、正确B、错误15、宋体( )个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。A、正确B、错误第 17 页 共 17 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、A2、B3、C4、C5、C6、D7、B8、D9、【答案】B10、B11、D12、B13、B14、B15、B16、【正确答案】:B.解析 金币包括纯金币和纪念金币两种:前者可以收藏也可以流通,变现不难,价格也随国际金价波动;后者的价值受主题和发行量的影响较大,因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关,和金价的关联度反而较小。17、B18、A19、B20、D21、C22、【答案】A23、C24、C25、A26、D27、D28、A29、B30、D31、C32、A33、C34、A35、D36、C37、D38、C39、A40、B41、C42、D43、A44、B45、D46、A47、B48、C49、答案:C50、B51、D52、A53、B54、A55、C56、D57、C58、B59、D60、D61、D62、B63、D64、B65、B66、A67、【答案】B68、A69、C70、C71、C72、【答案】C73、C74、答案:A75、D76、C77、B78、D79、B80、A81、C82、B83、A84、C85、C86、A87、A88、C89、C90、B二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、【答案】ACE2、BCD3、BCD4、【正确答案】ACDE5、ABCD6、ABCDE7、ACD8、AC9、A, B, C, D, E10、【正确答案】DE11、B, D, E12、ABC13、BCD14、ABD15、ABCD16、ABD17、ABCDE18、ABCD19、ABC20、【正确答案】ACD21、AC22、A, C, D, E23、ABCDE24、ABCD25、ABCDE 26、【答案】ABDE27、ACD28、B、C 29、ABE30、BD31、DE32、ABCDE33、BCD34、ABD35、ABCDE36、ABCD37、ACD38、ACD39、BCD40、BCD三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、B3、B4、A5、A6、A7、A8、A9、B10、A11、B12、A13、B14、A15、B- 配套讲稿:
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